Monese est une banque mobile britannique qui permet d’ouvrir un compte bancaire sans justificatif de domicile ni condition de revenu. Outre son accessibilité, la néobanque est réputée pour son application mobile ergonomique et son offre attractive. En 2018, elle traverse la manche pour s’implanter en France. Que vaut vraiment Monese ? Découvrez notre avis dans cet article.

Qui est Monese ?

Aperçu de la banque mobile

Banque Monese

CatégorieNéo banque
Création2014
Siège social 85 Great Portland Street 
Londres
Autorisation légaleAutorisé et contrôlée par la FCA
Site internetsite de Monese

L’histoire de la néobanque britannique

La banque mobile Monese a vu le jour au Royaume-Uni en 2014. L’idée est venue de son fondateur, Norris Koppel, après avoir rencontré quelques déconvenues en quittant l’Estonie pour s’installer à Londres. A son arrivée, aucune banque locale n’a accepté de lui ouvrir un compte bancaire, sous prétexte qu’il n’avait pas d’historique de crédit ni de justificatif de domicile dans son pays d’accueil. Par conséquent, le jeune entrepreneur estonien a rencontré des difficultés pour recevoir son salaire et à louer un appartement. Conscient qu’il s’agit d’une situation courante chez les expatriés, Norris Koppel décide de lancer une banque qui ne demanderait aucun justificatif de revenu, de domicile ou d’historique de crédit.

Après 1 an de développement Monese est commercialisé en 2015, d’abord au Royaume-Uni puis dans de nombreux pays européens dont la France en 2018.

Où en est la fintech aujourd’hui ?

  • Elle revendique près d’un million de clients en Europe
  • Elle enregistre environ 3 milliards de dollars de transactions par an
  • Elle a levé 60 millions de dollars en 2018 pour poursuivre son développement et sa croissance à l’international
  • Elle emploie 200 personnes dans ses bureaux à Londres, Tallinn (Estonie), Lisbonne et Berlin

Détail de l’offre de la banque mobile

Un compte courant sans justificatif de domicile, avec carte bancaire

Monese est avant tout une néo-banque, autrement dit un compte bancaire nouvelle génération entièrement pilotable sur téléphone mobile.

Voici ce que Monese propose à ce jour :

 Un compte bancaire gratuit sans condition. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes, en téléchargeant l’application mobile. Aucun justificatif de domicile ou de revenu n’est demandé, une simple carte d’identité ou un passeport suffit. A noter qu’il s’agit d’un compte pré-payé qui ne permet pas d’être à découvert.

 Une carte bancaire Mastercard Classic associée au compte courant. Elle permet de réaliser toutes les opérations classiques (paiement, retrait, etc.) et peut être utilisée partout dans le monde, chez tous les commerçants et distributeurs qui acceptent le réseau Mastercard. Le plafond des retraits est limité à 350€ par jours et le plafond des paiements à 7 000€ par jour.
 Une application mobile innovante qui permet de gérer le compte bancaire et la carte. Elle propose de nombreuses fonctionnalités, que nous découvrirons plus en détail au paragraphe suivant.

L’application smartphone de Monese

Gestion du compte et des dépenses

  • Ouvrez et clôturez le compte en quelques minutes
  • Visualisez le solde de votre compte en temps réels
  • Obtenez des notifications après chaque transaction
  • Classement automatique et statistiques des dépenses
  • Budgétisation du compte
  • Authentification avec votre empreinte digitale

Gestion de la carte bancaire

  • Bloquez et débloquez votre carte en temps réel 
  • Gérez vos codes confidentiels 
  • Modifiez les plafonds de paiement et de retrait
  • Détails du lieu où le paiement par carte a été effectué

Gestion des opérations de paiement

  • Effectuez vos virements en euro, livre sterling ou devise étrangère, depuis votre smartphone
  • Paiement instantané à un contact mobile (Google Pay, Apple Pay)
  • Top-Up : rechargement instantané du compte avec une carte bancaire
  • Virement immédiat entre 2 comptes Monese

A qui s’adresse cette néobanque ?

Aux ressortissants français qui partent s’installer au Royaume-Uni

Il s’agit de la grande force de Monese : permettre aux ressortissants étrangers débarquant au Royaume-Uni d‘ouvrir en quelques minutes un compte bancaire anglais, sans aucune condition de revenu ni de justificatif de domicile. Il s’agit d’un atout de poids, quand on sait que l’ouverture d’un compte bancaire local est primordial pour recevoir son salaire ou louer un appartement, et que les banques britanniques traditionnelles sont très frileuses envers les nouveaux arrivants sans historique ! Monese est donc idéale pour les expatriés et les étudiants qui viennent s’installer au Royaume-Uni, pour quelques mois, quelques années ou pour une durée indéterminée. A noter que vous pouvez ouvrir un compte Monese avant votre départ : pas besoin d’attendre de vivre en Grande-Bretagne pour cela !

Aux ressortissants étrangers qui viennent s’installer en France ou en Europe

Depuis 2018, il est désormais possible aux étrangers souhaitant s’installer en France ou dans un pays Européens d’ouvrir un compte Monese, sans justificatif de domicile ou de condition de revenu. Cela concerne pour le moments les ressortissants de l’Espace Economie Européens (Union Européenne, Grande-Bretagne, Suisse, Islande, Norvège, etc.).

A ceux qui cherchent de la mobilité

Monese n’est pas réservée qu’aux expatriés : elle peut très bien être utilisé pour un usage quotidien en France, avec tous les avantages d’une néobanque : mobilité, simplicité d’utilisation, frais réduits, compte bancaire sans justificatif… Cependant ce n’est pas son plus grand point fort, car ses tarifs son un peu plus élevés et son offre moins étoffée que certains concurrents bien implantés en France, comme la néobanque N26 ou la banque mobile Revolut. En résumé Monese est parfaite pour les étudiants et expatriés s’installant dans un nouveau pays, mais un peu moins attrayante pour les français qui ne comptent pas voyager.

Comparatif des offres Monese

Monese Starter, Plus ou Premium ?

Monese propose 3 offres :

  • L’offre “Starter”, la version la plus simple et gratuite
  • L’offre “Plus”, qui propose de meilleurs taux de change et un meilleur accès aux retraits DAB
  • L’offre “Premium” qui réduit considérablement les frais d’utilisation du compte à l’étranger

Voici les tarifs des comptes Monese :

logo-monese-M

Monese Starter

logo-monese-M

Monese Plus

logo-monese-M

Monese Premium

Gratuit

4,95€/mois

14,95€/mois

Tarifs du compte bancaire Monese
Frais d'ouverture et de clôture

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Commande de la carte bancaire

4,95€

Gratuit

Gratuit

Virements bancaire et paiement par carte, en € ou £

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Virements bancaires et paiement par carte, en devise étrangère

2%

(min. 2€)

0,5%

(min. 2€)

Gratuit

Retrait au distributeur, en € ou £

1€ par retrait

6 retraits gratuits

puis 1€/retrait

Gratuit et illimité

Retrait au distributeur, en devise étrangère

1€ par retrait


+
2% (min. 2€)

6 retraits gratuits

puis 1€/retrait
+
0,5% (min. 2€)

Gratuit et illimité

Rechargement instantanées0,35%0,35%

Gratuit

Services additionnels
Alertes mails, notifications
Service client

Accès prioritaire

En savoir plus

Les plafonds de la banque mobile

La carte bancaire Monese est soumise à des plafonds pour les opérations courantes. Ils sont fixés à :

7 000 € / jour pour les paiements
3 000 € / transaction pour les paiements
350 € / jour pour les retraits en DAB

Les virements sont également limités à :

10 000 € / jour pour les virements SEPA, qu’ils soient entrants ou sortants
300 € / jour pour les virements instantanés

Quel IBAN chez Monese ?

Vous avez le choix entre ouvrir un compte libellé en livre Sterling (à privilégier pour ceux qui souhaitent s’installer au Royaume-Uni) ou en Euro. Dans les 2 cas, l’IBAN sera anglais et commencera par GB. Selon nos informations, la néobanque est actuellement en train de négocier auprès des autorités compétentes pour accéder aux IBANs FR et DE.

Il est important de savoir que Monese n’est pas une banque, mais un établissement de paiement et n’a donc pas l’autorisation d’ouvrir elle-même ses comptes bancaires. Pour contourner ce problème, la banque mobile s’est associée à une banque partenaire. Ainsi dans les faits, les comptes bancaires Monese sont confiés à un établissement ayant une licence bancaire européenne : la LHV Pank, une des principales banques estoniennes.

Il y a quelques avantages à cela, d’abord en cas de faillite de Monese les comptes des clients ne seront pas affectés (une sécurité non négligeable au vu du jeune âge de la start-up). Ensuite cette situation permet à la néobanque de légalement autoriser l’ouverture de comptes sans condition de revenu ou de domicile à ses clients.

Le principal inconvénient à cela est que l’IBAN et le RIB ne sont pas à votre nom, mais à celui de Monese. Cela ne change pas grand chose en pratique, car votre compte bancaire est individuel et dispose d’un identifiant unique (par exemple M12345). Mais si vous devez recevoir un virement, assurez-vous que l’émetteur indique bien votre identifiant dans la partie “commentaire” ou “référence du bénéficiaire”.

Comment faire un virement sur le bon compte Monese.

Renseignez les champs suivants :

Destinataire / Bénéficiaire : Monese Ltd IBAN: EE047700771001660150
BIC/SWIFT: LHVBEE22
Commentaire / Référence du bénéficiaire / Référence : (votre identifiant Monese ex. : M12345)
Vous trouverez votre identifiant Monese dans l’app Monese

Notre avis sur la banque mobile Monese

En résumé, voici nos conclusions et avis :

Les principaux avantages de la néobanque Monese

Ouvrir un compte bancaire dans un pays étranger membre de l’Espace Economique Européen (31 pays européens), sans aucune condition de revenu ni de justificatif de domicile

Des tarifs réduits : un compte courant avec carte bancaire gratuite, des frais d’opérations courantes très bas par rapport aux banques traditionnelles

Une excellente application mobile qui donne une grande autonomie dans la gestion de son compte bancaire

 

Les principaux inconvénients de la néo banque Monese

Pas d’IBAN personnel : le numéro de compte bancaire est en effet au nom de Monese. Lorsque vous devez recevoir un virement, assurez-vous que l’émetteur précise bien votre identifiant 

Impossibilité d’encaisser des espèces en France. Ce service n’est pas disponible dans notre pays, en revanche cela est possible en Angleterre : il suffit d’aller à la Poste ou dans un Paypoint indiqué sur l’application

 

Notre avis sur Monese 

Monese est une excellente néobanque, qui est particulièrement adaptée à ceux qui cherchent à ouvrir rapidement un compte bancaire opérationnel dans un pays étranger : expatriés, étudiants en échange, ressortissants étrangers… Néanmoins, pour ceux qui n’ont pas l’intention de voyager et cherchent simplement une banque mobile à utiliser au quotidien, Monese est à notre avis un peu moins attractive que certains concurrents tels que N26 ou Revolut. Elle reste tout de même une banque mobile de qualité !

Comment contacter le service client

Le service client de Monese est joignable par :

liveChat dans l’application mobile
Mail à support@monese.com
Téléphone du lundi au vendredi de 8h à 17h. Voici les numéro des principaux pays :

  • France : +33 4 86 06 35 00
  • Royaume-Uni : +44 1706 304 001
  • Belgique : +32 78 250 260