Les néobanques sont des banques 100% mobiles : elles vous permettent de contrôler toutes les fonctionnalités de votre compte à distance grâce à votre smartphone. Grâce au succès de Revolut et de N26, ces fintechs innovantes se sont fait une belle place en France, et de nouvelles neobanques apparaissent régulièrement. Mais comment s’y retrouver parmi toutes ces offres ? Nous avons passé au crible les meilleurs comptes et cartes des néobanques pour vous afin que vous puissiez choisir la plus innovante et la moins chère !

Notre sélection des meilleures banques mobiles

Frais
Choisie pour
Information
1

GRATUIT

Un compte ouvert en 8 minVirements internationaux gratuitsUne super-app intuitive pour gérer ses dépenses
2

GRATUIT

Son application Ses tarifs Son offre premium
3

GRATUIT

Une app performante Des tarifs Premium avantageux et une offre famille

A la suite de cet article, nous expliquerons pourquoi nous avons sélectionné ces trois néobanques parmi les meilleures du marché. En résumé :

  • Revolut se classe première pour nous, car elle propose aujourd’hui une super-app financière et de très nombreux services (paiement à l’étranger, assurances, cashback, paiement simplifié entre amis…)
  • N26, le pionnier des banques mobiles, reste la meilleure néobanque en terme d’innovation, de qualité de service et de tarification.

MaFrenchBank et Orange Bank sont un peu moins innovantes mais elle ont l’avantage d’être françaises, bien que Revolut ait aujourd’hui ouvert une filiale en France.

Les meilleures néobanques 2023 sont donc :

  • Revolut
  • N26
  • Orange Bank

nous retrouvons à la suite

  • Ma French Bank
  • Nickel
  • Vivid Money

 

Quelle est LA meilleure néobanque de tout le marché ? Il n’y a pas de réponse objective à cette question car cela dépend des besoins et des préférences de chacun. Certains utilisateurs peuvent préférer une néobanque avec des frais de gestion plus bas, tandis que d’autres peuvent préférer une néobanque avec des fonctionnalités plus avancées. Il est donc important de comparer les différentes offres et de choisir celle qui convient le mieux à ses besoins.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque (également appelée banque mobile ou banque digitale) est un compte bancaire nouvelle génération, entièrement pilotable depuis un smartphone. Elle propose un grand confort et une forte réactivité dans la gestion des dépenses du quotidien.

Voici ce que les banques mobiles nous proposent à ce jour :

Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Une carte bancaire, généralement une MasterCard ou une Visa, associée à un compte courant. Elle vous permet de retirer du liquide et de régler vos achats en ligne ou chez des commerçants, comme n’importe quelle carte.

Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Un compte bancaire gratuit sans condition, que vous pouvez alimenter et utiliser à votre guise. Son ouverture est simple, rapide (il peut se faire en quelques minutes) et ne demande aucune condition de revenus ! Certaines acceptent même les personnes en interdit bancaire. Notez toutefois que ce compte doit généralement fonctionner en position créditrice ; les banques mobiles acceptent rarement les découverts.

Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Une application mobile qui offre de nombreuses fonctionnalités innovantes pour gérer ses comptes et sa carte bancaire via à son téléphone. C’est la grande valeur ajoutée des néo-banques, puisque même les banques en ligne n’ont pas d’applications aussi poussées !

Quelles fintechs peuvent être désignées comme « neobanques » ?

Le terme « néobanque » regroupe plusieurs types de fintech :

  • Les établissements de crédit (par exemple N26, Orange Bank, Bunq et Ma French Bank) qui ont donc la même licence que les banques en ligne et banques traditionnelles et peuvent proposer un découvert autorisé
  • Les établissement de paiement (par exemple le Compte Nickel)
  • Les établissement de monnaie électronique (par exemple Revolut) qui ne peuvent encaisser d’espèces
  • Et enfin, les agents prestataire de services de paiement (toutes les autres néobanques) qui ne détiennent pas l’argent de leurs clients, mais passent par un mandat confié à une banque agréée

Dans le lange courant, le terme de « néobanque » regroupe tous types de fintechs qui offrent une carte de paiement avec compte bancaire entièrement dématérialisée, avec une inscription facile, rapide et sans paperasse. Mais aux yeux de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), ce terme ne peut légalement être utilisé que par les établissements de crédit. Elle l’a rappelé dans une publication du 8 avril 2021 : ainsi, un agent prestataire de services ne peut donc se qualifier de néobanque dans sa communication. Sur notre site, nous continuerons néanmoins d’utiliser le terme de néobanques pour qualifier les fintech qui ont le même modèle économique et proposent des comptes avec moyen de paiement simples et modernes.

Nous préciserons néanmoins le statut légal de chaque néobanque plus bas dans l’article ainsi que sur leurs pages individuelles.

Quelles sont les différences entre banque mobile et banque en ligne ?

Les néo banques semblent naturellement très proches des banques en ligne, mais il existe quelques différences :

  • Les banques mobiles ont une application mobile plus avancée que la plupart des établissements bancaires, notamment en termes de rapidité, d’ergonomie et de fonctionnalités. Ce qui n’est pas étonnant, dans la mesure où elles ont été conçues pour cela ! Les banques en ligne quant à elles, ont été pensé pour une utilisation sur ordinateur. Depuis l’arrivée des banques mobiles, certaines comme Boursorama, ont mis les bouchés doubles pour moderniser leur application, et rattraper leur retard. Selon nous, seuls Boursorama et Fortuneo possèdent maintenant des applications assez développés et ergonomiques pour être comparables à celles des banques mobiles ! Elles peuvent aussi souvent offrir une meilleure couverture à l’étranger ou des services bancaires plus diversifiés.
  • Les banques mobiles ont une offre bancaire limité, qui se résume souvent à un compte courant avec carte bancaire. Néanmoins, nous remarquons que certains comme N26 ou Orange Bank étoffent progressivement leur catalogue : livret bancaire, crédit à la consommation… Mais l’offre bancaire est bien plus large chez les banques en ligne, où il est possible d’ouvrir contrat d’assurance-vie, un compte-titre ou un PEA, de souscrire à un crédit immobilier, etc.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’une néo banque

Les banques digitales ont de grandes forces mais aussi quelques faiblesses, dont voici un aperçu :

Principaux avantages Principaux inconvénients
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Une application et des solutions parmi les plus innovantes
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Un compte gratuit associé à une carte bancaire
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Pas de condition de revenu exigé à l’ouverture
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Des frais réduits, notamment pour les paiements à l’étranger
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 L’encaissement de chèques/espèces rarement possible
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Une offre bancaire souvent limitée à un compte courant

 

Quelle est la différence entre une néobanque française et étrangère ?

La question peut se poser, puisque certaines neo banques présentes en France sont étrangères :

  • N26 et Vivid Money sont des néobanques allemandes
  • Monese et Revolut sont des néobanques britanniques

En pratique, il n’y a pas de différence puisque les néobanques étrangères sont autorisées à proposer leurs services dans l’hexagone. Leurs comptes bancaires et cartes de crédit ne rencontrent aucun problème et leurs applications fonctionnent parfaitement.

La seule différence vient du fait que les comptes bancaires sont logés dans leurs pays d’origine. Ainsi, en souscrivant à N26, vous ouvrez un compte domicilié en Allemagne, avec un RIB et un IBAN commençant par DE. Cela est tout à fait légal, mais vous devez tout de même le déclarer à l’administration fiscale lors de votre prochaine déclaration d’impôt. Il s’agit de l’annexe 3916, déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France. Désormais, plus besoin de le faire tous les ans, l’administration se souvient de votre compte à l’étranger te vous aurez seulement à déclarer la date où vous le fermez.

Aucun problème, donc, mais si cela vous rebute vous pouvez vous tourner vers Orange Bank, la meilleure néo banque 100% française.

Quelles sont les néo-banques disponibles en France ?

Revolut

logo-revolut Revolut est une néobanque britannique créée en 2014. Elle est réputée pour ses moyens de paiement innovants, notamment les transferts d’argent à l’international sans commission, au taux de change du jour. C’est à la fin de 2017 qu’elle est arrivée en France, concurrençant directement les autres néobanques… ainsi, N26 et Revolut sont perçus comme de grands rivaux. Revolut se distingue par ses atouts pour les déplacements à l’étranger, l’achat facilité de Cryptomonnaies, du paiement entre amis et les services déjà très bon avec le compte gratuit (il y a même des cartes éphémères avec le compte gratuit !).

Depuis sept ans, Revolut a énormément évolué. À la fin 2022, Revolut revendiquait 27 millions de clients dans le monde, s’est lancé en Inde, et a même ouvert une succursale française, ! Cela permet aux clients vivant en France d’avoir un IBAN français. Un autre très bon argument pour la placer au sommet de notre comapratif.

Revolut

Catégorie Néobanque
Nationalité Banque mobile britannique avec une succursale française
Retenu dans notre comparatif néobanque En première place
Qualité de l’application banque mobile Excellente
Offres et cartes bancaires

Offre Standard

carte-revolut-standard

Carte Visa Virtuelle
Gratuit

Offre Plus

carte-revolut-standard

Carte Visa 2,99€/mois

Offre Premium

carte-revolut-premium

Carte Visa 7,99€/mois

Offre Métal

carte-Revolut-metal

Carte Visa 13,99€/mois

IBAN et RIB Compte bancaire français
RIB et IBAN Français depuis 2022
Services bancaires inclus Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Compte bancaire gratuit Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Carte personnalisée
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Livraison de carte gratuite
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Support client prioritaire
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Services standard
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Assurance voyage
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Accès crypto-monnaies
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Services Premium
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Cashback
En savoir plus Avis détaillé Revolut
Comparatif N26 vs. Revolut
revolut actualité

Note attribuée

9,5/10

dénominateur-5-sur-5

N26

N26 logo

Lancée en 2015, N26 est une banque mobile d’origine allemande. Son application mobile, réputée pour être l’une des plus innovantes à ce jour, a forgé la réputation de la fintech. Cette dernière rencontre un succès fulgurant et revendique à ce jour plus de sept millions d’utilisateurs dans 25 pays, ce qui est tout simplement énorme, dont 1,75 million rien qu’en France. Pour séduire tous les profils, N26 propose aujourd’hui quatre cartes bancaires différentes, dont une gratuite, avec des offres de plus en plus développés pour les comptes premium (assurance voyages incluses, sous-comptes, sous-comptes partagés, fonction arrondis, cashback sur certaines marques, seconde carte…)

N26 poursuit son développement et propose régulièrement de nouvelles fonctionnalités sur son application. Elle a levé plus de 300 millions de dollars début 2019, ce qui va lui permettre de se lancer sur le marché américain.

N26 banque

Catégorie Néo-banque
Nationalité Banque mobile allemande
Retenu dans notre comparatif néobanque Oui
Qualité de l’application banque mobile Excellente
Offres et cartes bancaires

N26 Standard

carte-n26-standard

Mastercard classique virtuelle
Gratuit

N26 Smart

carte-n26-you

Mastercard classique
4,9€/mois 

N26 You

carte-n26-you

Mastercard classique
9,9€/mois

N26 Métal

Les meilleures neobanques : comparatif 2023

Mastercard Métal
16,9€/mois

IBAN et RIB Compte bancaire allemand
IBAN et RIB commençant par DE
Services bancaires inclus Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Carte virtuelle
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Crédit conso
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Carte physique, carte virtuelle et carte additionnelle
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Crédit conso
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Carte physique, carte virtuelle et carte additionnelle
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Assurance
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Crédit conso
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Carte physique, carte virtuelle et carte additionnelle
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Assurance
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Crédit conso
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Offres partenaires
En savoir plus Avis détaillé sur N26 standard
Avis détaillé sur N26 You

Ma French Bank

Les meilleures neobanques : comparatif 2023

Ma French Bank est une néobanque française, rattachée à La Poste (c’est donc une filiale à part entière de La Banque Postale). Elle est née en 2017, et a obtenu la licence d’établissement de crédit par la Banque Centrale Européenne en janvier 2018. Elle dispose donc de l’autorisation de proposer des offres d’épargne et de crédit.

Ma French Bank propose les services classiques d’une banque mobile, comme l’ouverture de compte via son smartphone, une carte bancaire facilement accessible… En quelques années, elle a considérablement amélioré son offre. Trois offres de comptes avec cartes Visa Internationale différentes sont ainsi disponibles :

  • Le compte Original pour 2,9€/mois, qui est l’offre standard
  • Le compte Idéal pour 6,9€/mois, l’offre premium (avec une offre à 2,9€/mois pendant six mois)
  • Le compte WeStart pour 2€/mois, l’offre pour les enfants de 12 à 17 ans

Elle cible surtout les particuliers, à partir de 12 ans. En effet, elle propose une offre pour les adultes ainsi que pour les adolescents, elle est donc toute indiquée pour les parents qui souhaitent commencer à donner une indépendance financière à leurs ados en leur apprenant à gérer un compte bancaire et une carte à eux seuls. Il est ainsi possible d’alimenter le compte par virement ou par carte bancaire. L’application permet également de modifier les plafonds, bloquer/débloquer la carte gratuitement, ainsi que retrouver le code secret de la carte en cas d’oubli.

Ma French Bank

Catégorie Néobanque
Nationalité Banque mobile française
Retenu dans notre comparatif néobanque Oui
Qualité de l’application banque mobile Excellente
Offres et cartes bancaires

Compte Original

Ma French Bank carte

Carte Visa Internationale
2,9€/mois

Compte Idéal

Ma french bank cartes premium

Carte Visa Internationale
6,9€/mois
(offre actuelle : 2,9€/mois
pendant 6 mois)

Offre WeStart

Ma French Bank carte

Carte Visa 2€/mois

IBAN et RIB Compte bancaire français dès 12 ans
Services bancaires inclus Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Appli en temps réél
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Blocage et déblocage de la carte
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Tirelire pour économiser
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Conseiller
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Services du compte Original inclus
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Assurance voyage, neige
et véhicule d location
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Cashback et bons d’achat
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Carte contrôlable
par les parents et les enfants
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 argent de poche
En savoir plus Ouvrir un compte Ma French Bank
Ma French Bank image

Note attribuée

8,5/10

dénominateur-5-sur-5

Orange Bank

Les meilleures neobanques : comparatif 2023

Le célèbre opérateur Orange a lancé sa banque mobile en novembre 2017. Celle-ci proposait à l’origine un compte individuel gratuit uniquement, avant de développer ses services avec une offre premium pour 7,99€/mois, puis un pack Familial très interessant (proposant une carte premium ainsi que jusqu’à 5 cartes jeunes pour les 12-17 ans), le tout pour 12,99€/mois. La néobanque française s’est ainsi peu à peu distingué de N26 avec son offre famille et ses avantages divers accordés aux clients premium : assurance voyage, extension de garantie de 36 mois sur tous les achats (et Garantie vol/casse pendant 60 jours), Cashback de 5% ​sur ses factures ​et achats Orange, offres privilèges diverses… Pout tester la carte premium, son prix est réduit à 4,99€/mois pendant six mois pour tous, et pendant douze mois pour les clients de 18 à 25 ans.

Orange Bank est aujourd’hui l’une des meilleures banques mobiles présentes dans l’hexagone. Il ne faut pas oublier l’avantage qu’elle a sur toutes les autres néobanques : vous pouvez vous rendre physiquement dans l’une des 140 agences Orange Bank mises en place au sein des agences de l’opérateur, et interagir avec les vendeurs spécialisés.

Orange Bank

Catégorie Néobanque
Nationalité banque mobile française
Retenu dans notre comparatif néobanque Oui
Qualité de l’application banque mobile Bonne
Offres et cartes bancaires

Offre Classique

Les meilleures neobanques : comparatif 2023

Carte Mastercard
Gratuit

Offre Premium

Carte Orange Premium

Mastercard Premium
7,99€

Pack Premium

Carte Orange Premium

Deux Mastercard Premium

Carte Orange jeune

+ jusqu’à 5 cartes
Mastercard jeune
(10 à 18 ans)

12,99€

IBAN et RIB Compte bancaire français
IBAN et RIB commençant par FR
Services bancaires inclus Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Livret
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Assurances
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Chéquier
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Crédit
En savoir plus Avis détaillé sur Orange Bank

Vivid Money

Les meilleures neobanques : comparatif 2023

Vivid Money est une néobanque récente, originaire d’Allemagne, créée en 2019 et disponible en France depuis fin 2020. Le but de ses fondateurs est d’aider leurs clients à reprendre le pouvoir sur leur argent et leur épargne grâce à de nouvelles fonctionnalités modernes. En plus de proposer une carte en Metal gratuite avec paiements sans frais en France et à l’étranger dans plus de 100 devises, elle inclut dans son offre quinze sous-comptes pour épargner plus facilement, plusieurs cartes virtuelles et un programme de Cashback.

Ce programme permet de récupérer jusqu’à 10% sur la somme payée chez certains commerçants partenaires : un bonus très appréciable. De plus, le cashback est directement investi en actions d’entreprises ou des cryptomonnaies choisies au préalable (tout en restant garanti) pour permettre de faire fructifier son argent sans y penser. Nous avons découvert Vivid Money au moment de son arrivée en France, et depuis, nous avons suivi son avancée (comme le développement de la fonction investissement, les nouvelles rubriques éducatives, et l’intégration des crypto dans le programme cashback). Tout cela nous semble très prometteur, c’est pourquoi nous avons remonté Vivid dans le classement… d’autant plus qu’elle est de plus en plus populaire et s’exporte très rapidement dans le monde, ce qui est bon signe !

Nous apprécions tout particulièrement le fait de pouvoir profiter du service de Vivid et du cashback même sans prendre le programme Prime à 9,90€/mois (bien que les remises soient beaucoup plus avantageuses avec Prime).

Vivid Money

Note attribuée

7,5/10

dénominateur-5-sur-5

Nickel

logo nickel

Créée en 2010 Nickel est la première néobanque française à offrir un compte bancaire avec RIB et carte bancaire sans condition de revenu ni de domicile. Contrairement à la majorité des banques elle est accessible à tous, même aux interdits bancaires… Mais elle ne propose pas de compte gratuit. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes, d’abord sur internet puis chez un buraliste pour récupérer la carte de paiement.

Son application est certes un peu moins développée que ses concurrents N26 ou Orange Bank, mais son accessibilité en fait une banque mobile assez populaires. Malheureusement, alors que ses concurrents augmentent peu à peu leurs services (paiement mobile, sous-comptes, paiement à l’étranger, offre d’épargne et d’investissement, etc.) ce n’est pas le cas de Nickel, ce qui fait que nous l’avons baissé dans notre comparatif.

Nickel

Catégorie Néobanque
Nationalité banque mobile française
Retenu dans notre comparatif néobanque Oui
Qualité de l’application banque mobile Bonne
Cartes bancaires

carte-classique-nickel

Carte Mastercard
1,6€/mois

carte-nickel-chrome

Carte Mastercard
4,2€/mois

IBAN et RIB Compte bancaire français
IBAN et RIB commençant par FR
Services bancaires inclus Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Compte bancaire sans condition de revenus et domicile
En savoir plus Avis Nickel
nickel-banque-compte-image-principale-petit

Note attribuée

7/10

dénominateur-5-sur-5

Monese

monese-logo

Créée en 2013, Monese est une néobanque britannique qui s’est fait connaitre pour avoir été l’un des premiers établissements bancaires anglais à ne demander aucun justificatif de salaire ni de domicile. Elle permettait ainsi aux non-résidents du Royaume-Uni d’ouvrir un compte bancaire anglais, ce qui fut bien accueillit par les expatriés, les ressortissants étrangers venant de s’installer et les étudiants en échange. Elle est arrivée en France en 2019 mais ne semble pas avoir rencontré le même succès car la néobanque française Nickel occupait déjà le terrain des comptes bancaires sans condition.

Depuis que le Brexit a eu lieu, Monese a tout fait pour que les résidents Français puissent continuer à utiliser leurs comptes (domiciliés à Londres, avec RIB et IBAN anglais) ains qu’ennvoyer et recevoir de l’argent partout. Elle assure aujourd’hui que rien n’a changé pour ses clients, qui ont toujours la même qualité d’utilisation.

Monese

Catégorie Néobanque
Nationalité banque mobile britannique
Retenu dans notre comparatif néobanque Oui
Qualité de l’application banque mobile Bonne
Cartes bancaires

carte-monese-standard

Carte Visa
Gratuit

carte-monese-premium

Carte Visa
4,95€/mois

carte-monese-pro

Carte Visa
14,95€/mois

IBAN et RIB Compte bancaire anglais
IBAN et RIB commençant par GB
Services bancaires inclus Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Frais de change réduit Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Frais de change réduit Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Aucun frais de change
Les meilleures neobanques : comparatif 2023 Retrait illimité
En savoir plus Avis détaillé sur Monese

Note attribuée

5,5/10

dénominateur-5-sur-5

Les banques mobiles que nous n’avons pas retenu dans notre comparatif

Ne pouvant pas intégrer toutes les offres du marché dans notre comparatif, nous avons fait le choix de ne pas retenir certains acteurs en raison de leur offre moins convaincante. Bien entendu, cette liste peut être amené à changer à l’avenir.

Les meilleures neobanques : comparatif 2023

Axa banque est l’un des premiers à avoir proposé une banque mobile française ! En effet, elle a avait lancé Les meilleures neobanques : comparatif 2023 en 2014, une néobanque conçue pour les étudiants et jeunes actifs qui proposait une application pratique et agréable à utiliser. Malheureusement Soon, qui n’a pas réussis à se faire connaitre du grand public, s‘est faite complètement dépassée avec l’arrivée de N26 . Depuis, Soon s’est vue remplacée par l’application mobile Axa banque, que nous trouvons beaucoup moins innovante et ergonomique… Quel dommage !

logo-max

Plusieurs lecteurs nous ont demandé pourquoi nous ne parlions pas de Max, la fintech du Crédit Mutuelle. La raison est qu’il ne s’agit pas d’une néobanque à proprement parlé, mais d’un agrégateur de comptes bancaires. Bien qu’elle propose sa propre carte Max, son offre et son application mobile ne sont pas suffisamment proches de celles des néobanques. De fait, l’intégrer à notre comparatif aurait peu de sens, selon nous.

Comparatif détaillé des offres

Les applications mobiles des néobanques ont contribué à leur succès. Mais que proposent-elles exactement ? Nous avons classifié leurs fonctionnalités en 3 catégories :

  • La gestion du compte bancaire
  • La sécurité contre le vol et le piratage
  • Les modes de paiement innovants

Comparatif des applications mobiles

Visualisation des informations du compte 

N26_logo-NOrange bank logoNickel-logo-petitlogo-monese-Mlogo-Vivid-Money
N26 banqueOrange BankRevolutNickelMoneseVivid Money
Visualisez en temps réel la situation de votre compte
Catégorisation automatique des dépenses et statistiques
Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en rappeler
Accédez à l'application via une montre connectée
Création de sous-comptes
Accès à l'interfaceMobile
PC
Tablette
MobileMobileMobile
PC
Tablette
MobileMobile

Sécurité contre le vol et gestion des plafonds

N26_logo-NOrange bank logoNickel-logo-petitlogo-monese-Mlogo-Vivid-Money
N26 banqueOrange BankRevolutNickelMoneseVivid Money
Bloquez et débloquez votre carte bancaire
Changez le code PIN de votre carte
Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale
Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir
Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Moyens de paiement innovants

N26_logo-NOrange bank logoNickel-logo-petitlogo-monese-Mlogo-Vivid-Money
N26 banqueOrange bankRevolutNickelMoneseVivid Money
Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail
Paiement par carte sans frais quelque soit la devise
Paiement avec son mobile - iPhone
Paiement avec son mobile - Android
Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal
Compatible avec 3-D Secure
Conversion entre plusieurs devises gratuitement
pour les comptes premium

Comparatif des frais bancaires

N26_logo-NOrange bank logoNickel-logo-petitlogo-monese-Mlogo-Vivid-Money

N26 Standard

Orange Bank

Revolut

Nickel

Monese

Vivid Money

Compte bancaire et tarifs
Frais de gestion

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

1,7€/mois

20€ annuel

GRATUIT

GRATUIT

Virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Type de carte

Mastercard Standard

Mastercard Classic

Mastercard
Standard

Mastercard
Standard

Mastercard
Standard

Visa
Metal

Condition de gratuité de la carte

AUCUN

3 achats avec la carte
ou le paiement mobile
tous les mois
sinon 5€/mois

AUCUN

-

AUCUN

AUCUN

Paiement par carte en euros

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Paiement par carte en devise étrangère

GRATUIT

2%

du montant

GRATUIT

1€

par opération

GRATUIT

GRATUIT

Retrait d'espèce en euros

GRATUIT

GRATUIT

200€ par mois gratuits
puis 2%

1€

par retrait

0,5€ chez un buraliste

1€/retrait

200€ par mois gratuits


50€ minimum, au-delà
3% appliqués (max 1€)
Retrait d'espèce en devise étrangère

1,7%

du montant

2%

du montant

1€

par retrait
Virement hors zone SEPA

0,5-1,5%

selon le pays

25€

GRATUIT

2%€

GRATUIT

DécouvertBientôt disponibleDécouvert autorisé

8%


Découvert non autorisé

16%

Envoi d'un chéquier
(hors recommandé)

GRATUIT

Encaissement espèce et chèqueEncaissement chèques possible
Produits et services supplémentaires
Livret d'épargne

1%/an

Offre d'assurance et assistance

Inclu dans l'offre

Inclu dans l'offre Premium
Couverture de l'offre d'assurance et assistance-Assurance perte/vol
Moyens de paiement

Autres assurances
Protection de la vie courante
Protection des achats
Protection de l'identité
-Assistance voyage
Urgence médicale
Retard de vol
Retard de bagage

Assurance sport d'hiver
Assurance accident de ski
--
Service clientChat via l'applicationChat via l'application

140 agences physiques
Chat via l'applicationChat via l'applicationMailMail
Autres-----

Cashback disponible
sur de nombreuses
marques jusqu'à 10%

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Quelle banque mobile choisir ?

N26, la meilleure banque mobile pour un usage quotidien

N26 est selon nous la meilleure banque mobile disponible en France à ce jour. Nous avons été séduits par son application ergonomique, qui propose des fonctionnalités parmi les plus innovantes… Bien qu’elle ne nous ait pas encore tout dévoilé ! En effet, des fonctionnalités disponibles en Allemagne ne sont pas encore arrivées chez nous.

Nous recommandons donc N26, en particulier :

  • Aux jeunes actifs qui souhaitent une meilleure prise en main de leurs dépenses au quotidien
  • A ceux qui voyagent régulièrement et souhaitent avoir un moyen de paiement flexible et profiter d’assurances lors de leurs déplacements : l’offre N26 Black est faite pour eux.

Orange Bank,  une excellente néobanque 100% française

Orange Bank propose une application innovante et offre très complète (compte gratuit sans condition de revenu, chéquier gratuit, assurances, livret bancaire, offre de crédit à la consommation…). Elle est aussi la seule néobanque à pouvoir accueillir physiquement ses clients dans l’une de ses 140 agences ! Enfin, s’agissant d’une banque française, vous aurez un compte bancaire français avec un IBAN et un RIB commençant par FR.

Une excellente banque mobile pour un usage quotidien !

Revolut, intéressante pour les voyages

Revolut est une néobanque adaptée à ceux qui ont besoin de transférer régulièrement de l’argent à l’étranger : voyageurs, étudiants étrangers, expatriés, etc. Mais nous la trouvons moins adaptée pour les opérations de tous les jours (l’envoi de la carte est payante), même si elle a fait des efforts ces derniers mois puisqu’elle est maintenant compatible avec 3D-secure et avec le paiement sur mobile.

Vivid Money, une nouvelle néobanque idéale pour l’international et le cashback

Vivid Money est une néobanque idéale pour ceux qui voyagent beaucoup et paient à l’étranger. Les voyageurs, étudiants et expatriés qui partent régulièrement hors de l’Union européenne apprécieront ainsi l’absence de frais partout dans le monde et la possibilité de faire quinze sous-compte dans plus d’une centaine de devises. Vivid Money est également spécialisée dans le Cashback, un nouveau principe qui consiste à rendre un pourcentage sur une dépense effectuée chez un partenaire de Vivid Money. Elle propose ainsi un programme de cashback qui récompense les paiements étrangers (particulièrement dans les hôtels et restaurants).

Nickel, la banque mobile sans justificatif de domicile

Sa grande force réside dans l’ouverture rapide et simple d’un compte courant français, sans aucun justificatif de revenu ni de domicile. Elle est parfaitement adaptée pour un usage quotidien, pour les personnes ne pouvant pas fournir ces justificatifs ou étant en interdit bancaire.

Quel est l’avenir des néobanques ?

Il est probable que les néobanques continueront à évoluer pour répondre aux besoins des clients et aux tendances du marché. Certaines tendances qui pourraient avoir un impact sur les néobanques incluent :

  • L’utilisation croissante de la technologie pour améliorer l’expérience utilisateur : Les néobanques pourraient utiliser l’IA (intelligence artificielle), la reconnaissance vocale et la reconnaissance faciale pour offrir des services bancaires plus personnalisés et plus efficaces.
  • La croissance de la demande pour les services de paiement mobile : Les néobanques pourraient continuer à développer des solutions de paiement mobile pour répondre à la demande croissante pour les transactions en ligne et en magasin.
  • La croissance de la demande pour les services bancaires éthiques et durables : Les néobanques pourraient continuer à se concentrer sur les services bancaires durables et éthiques pour attirer les clients soucieux de l’environnement et de la responsabilité sociale.
  • La réglementation : Les néobanques pourraient être soumises à des réglementations supplémentaires pour garantir la sécurité et la transparence des services bancaires en ligne.
  • La concurrence : Les néobanques pourraient être confrontées à une concurrence accrue de la part des banques traditionnelles qui cherchent à offrir des services similaires pour attirer les clients.

Questions fréquentes sur les néo banques

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque (également appelé banque mobile) est une banque nouvelle génération accessible et gérable depuis l’application d’un smartphone. Elle propose de nombreuses fonctionnalités et services que n’offrent pas les banques traditionnelles. Elles sont également moins chères, voire gratuite, notamment pour des paiements à l’étranger.

Quelle est la meilleure Neo Banque ?

La meilleure banque mobile est actuellement N26, la pionnière des néobanques. D’origine allemande, elle propose un compte bancaire gratuit, ouvert en quelques minutes et sans conditions de revenus. Son application est l’une des plus innovantes :  par exemple c’est N26 qui a proposé pour la première fois la possibilité de bloquer et débloquer temporairement sa carte bancaire depuis son téléphone mobile. Depuis de nombreuses banques lui ont emboité le pas. 

Quelle est la meilleure néobanque française ?

A ce jour la meilleure néobanque française est Orange Bank, la banque mobile de l’opérateur éponyme. C’est le concurrent le plus sérieux de N26.