Commercialisée en 2014, la banque Fiducial propose des services bancaires adaptés aux petites entreprises et aux indépendants… et surtout adaptés à leur budget ! En effet, elle est une des rares banques à proposer un compte professionnel pour quelques dizaines d’euros par mois. Mais que vaut vraiment cette offre ? La qualité est-elle au rendez-vous ? Découvrez notre avis sur Banque Fiducial !
Qui est Banque Fiducial ?
Une banque pro à prix réduit
Banque Fiducial est la filiale bancaire de Fiducial, un groupe historiquement réputé pour ses activités d’expertise comptable qu’il propose aux PME. Fondé en 1970 par un expert-comptable, ce groupe s’est fortement développé au point d’atteindre aujourd’hui près de 1,4 milliards d’euros de chiffre d’affaires dans le monde ! Fiducial a également étoffé son offre et propose de nombreux services dans les domaines du droit, de l’audit, du conseil financier et de la gestion de patrimoine, toujours à destination des entreprises de taille moyenne.
En 2014, le groupe se lance dans les services bancaires avec la création de sa filiale Banque Fiducial, une banque professionnelle à prix réduit !
Aujourd’hui, Banque Fiducial c’est :
- 3 750 clients professionnels et TPE
- Une clientèle de jeunes entreprises : 42% ont moins de 3 ans
- 46 M€ confiés par ses clients
- 2 300 projets financés pour un total de 52 M€
- 7 agences en France
A qui d’adresse Banque Fiducial ?
La banque se positionne comme la banque des entrepreneurs, comprendre les sociétés commerciales avec un chiffre d’affaires allant jusqu’à 3 millions d’euros. Au delà, l’offre, notamment en termes de gestion de flux et de crédits, pourraient ne pas être adaptées.
A noter cependant que la banque nous a expliqué pouvoir proposer une tarification dédiée pour les entreprises dépassant ce seuil.
Elle sera donc parfaitement adaptée aux indépendants (professions libérales et artisans-commerçants) ainsi qu’aux petites sociétés commerciales (SAS, SARL, etc).
Une bonne alternative entre banque en ligne et banque traditionnelle
Banque Fiducial propose l’ouverture d’un compte professionnel et tous les services associés, pour seulement quelques dizaines d’euros par mois. En plus de ses tarifs abordables, elle détient 7 agences où vous pouvez vous rendre physiquement et dispose surtout de chargés d’affaires dédiés, prêts à se déplacer pour venir à votre rencontre. Banque Fiducial est donc un croisé entre une banque en ligne (des tarifs réduits) et une banque traditionnelle (un réseau physique d’agences et de conseillers).
Pour proposer des tarifs aussi attractifs, Fiducial a fait le choix de limiter son offre au strict nécessaire. Par exemple, elle propose une carte bancaire d’entrée de gamme uniquement, et les virements/prélèvements sont limités au SEPA.
L’offre de Banque Fiducial s’adresse surtout aux petites structures qui, contrairement aux grandes entreprises, n’ont pas besoin d’une gamme de services et de produits sophistiqués. De fait, elle est parfaitement adaptée aux petites entités telles que les TPE, les indépendants (auto-entrepreneurs, professions libérales…), les artisans, les commerçants et les agriculteurs.
Pour les entreprises de taille plus importante qui ont des besoins plus larges, notamment sur le crédit et l’affacturage, nous conseillons plutôt de regarder du côté des banques traditionnelles.
| Contenu de l'offre | |
| Compte courant |  |
| Carte Bancaire | Visa Business |
| Moyens de paiement disponibles | Inclus Carte bancaireVirement SEPA Chèques Non inclus  Virement hors SEPA |
| Livrets | Livret Fiducial Compte à terme |
| Service internet | |
| Accès à un conseiller | |
| Tarifs et conditions | |
| Frais mensuels | 15€/mois |
| Société éligibles | Toutes sociétés |
| Autres services disponibles | |
| Crédit - Court et Long terme | |
| Conseil en gestion de patrimoine | |
Détails de l’offre et des tarifs
Offre groupée de service
Offre groupée de services |
|
| Nom de l’offre | Club Entrepreneurs |
| Principaux services compris dans l’offre |
Inclus dans l’offre Carte bancaire |
| Tarifs | 180€/an
Soit 15€/mois |
Comparaison
|
|
| Estimation du coût annuel pour profiter :
– De la carte Visa Business |
330€/an |
| Prix de l’offre « Club Entrepreneurs » pour profiter des mêmes services |
180€/an |
Si vous souhaitez faire de Fiducial votre banque principale pour vos activités professionnelles, souscrivez à l’offre Club Entrepreneurs sans hésiter ! En effet, cette offre vous reviendra jusqu’à 40% moins cher que si vous optez pour les services à la carte.
Compte courant
Frais du compte courant |
|
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Clôture de compte | 35€ |
| Frais annuels | 100€/an
Offert avec Club Entrepreneurs |
| Commissions d’intervention | 10€ |
| Commissions de mouvement |
0,05%/mois Offert avec Club Entrepreneurs |
Découvert |
|
| Découvert autorisé | |
| Intérêts débiteurs | TBB* + 4%
* Taux de base à 6,6% au 14/06/2017 |
| Commissions sur le plus fort découvert |
0,06%/mois |
A notre connaissance, Fiducial est la banque traditionnelle qui propose le compte courant professionnel le moins cher du marché.
Livrets d'épargne et prêts
Livrets |
|
| Livret Fiducial |
Réservé aux entrepreneurs individuels |
| Livret A |
Réservé aux associations |
| Compte à terme | |
Prêts |
|
| Crédit classique |
Gamme de financement proposée : Durée : de court à long terme |
| Crédit bail/location financière | |
| Location de véhicules |
Véhicules : Durée : moyen et long terme Partenaire : Arval (groupe BNP Paribas) |
Une offre adaptée aux petits entrepreneurs désireux de placer leur trésorerie sur des comptes rémunérés.
A noter, un partenariat privilégié avec Arval sur le crédit bail et la location financière vous permettant de bénéficier des meilleures conditions de marché.
Fiducial peut vous accorder un crédit pour vos projets court, moyen et long terme. Notez toutefois que la capacité de crédit reste limitée et ne vous permettra pas de lever 10m€.
Moyens de paiement
Moyens de paiement |
|
| Carte Visa Business | 50€
Offert avec Club Entrepreneurs |
| Opération de la carte bancaire hors zone euro | Paiement par carte : GratuitRetrait DAB : Gratuit |
| Opération de la carte bancaire hors zone euro | Paiement par carte : 2,5% + 3€Retrait DAB : 2,5% + 3€ |
| Virements en Europe (SEPA) via internet | 0,3€/opération
10 virements /mois |
| Virements international (hors SEPA) via internet | Pas d’opération hors SEPA |
| Paiement par chèques | Gratuit
Emission d’un chèque de banque : 10€ |
Fiducial est une excellente banque si votre activité ne dépasse pas les frontières européennes (zone SEPA). Dans le cas contraire, une banque traditionnelle serait peut-être mieux adaptée.
Services en ligne
Services internet |
|
| Offre internet | Inclus
Consultation des comptes Non inclus |
| Tarifs | 10€/mois
Offert avec Club Entrepreneurs |
| Frais annuels | 100€/an
Offert avec Club Entrepreneurs |
| Commissions d’intervention | 10€ |
| Disponible sur application mobile | |
| Alerte SMS/mail | |
Une offre internet qui vous permettra d’exécuter vos opérations de tous les jours et de consulter votre compte pour quelques euros par mois.
Service client
Relation client |
|
| Horaire du service client | Lundi au vendredi : 8h – 20h |
| Conseiller dédié | |
| Moyens de contact | Mail, téléphone |
Agences Banque Fiducial |
|
 |
|
Banque Fiducial détient un réseau physique de 7 agences et de conseillers bancaires.
Ce réseau est certes moins important que celui de certains grands groupes bancaires traditionnels… Mais selon nous, cela n’a rien d’handicapant dans la mesure où :
- L’interaction par mail ou téléphone est suffisante pour gérer les opérations bancaires du quotidien
- Les chargés d’affaires se déplacent chez leurs clients en cas de besoin
Service minimum mais suffisant pour la plupart des entreprises. Le principal défaut avant la fusion avec la banque Themis était la carte bancaire qui n’était pas « sans contact ».
Tout à changer depuis le mois de mars 2020.
Inconvénients :
* les relevés de compte ne sont plus envoyés par la poste.
* la rémunération du compte a été supprimée.
* Il a fallut changer de n° de compte et de chéquier : le bazar durant 1 an avec notamment les marchés publiques à refaire, d’autant plus que la banque n’a pas contacter les différents organismes contrairement à ses engagements.
* les problèmes informatiques s’enchainent avec des relevés de compte incompréhensibles.
Avantage :
AUCUN !!
C’est pas mal, c’est devenu nul !
Banque qui d’adresse aux professionnels mais dont le niveau de service n’est pas PRO.
– on vous attribue un « conseiller » contactable par email mais qui change plusieurs fois sans aucune info
– la récupération manuelle des relevés de comptes ne fonctionne pas
– la telecollecte par cabinet expert comptable n’est meme pas disponible
– les dysfonctionnements sont ignorés par le service client
Le seul interet est le faible cout. Banque à fuir.