Commercialisée en 2014, la banque Fiducial propose des services bancaires adaptés aux petites entreprises et aux indépendants… et surtout adaptés à leur budget ! En effet, elle est une des rares banques à proposer un compte professionnel pour quelques dizaines d’euros par mois. Mais que vaut vraiment cette offre ? La qualité est-elle au rendez-vous ? Découvrez notre avis sur Banque Fiducial !

Qui est Banque Fiducial ?

Une banque pro à prix réduit

Banque Fiducial est la filiale bancaire de Fiducial, un groupe historiquement réputé pour ses activités d’expertise comptable qu’il propose aux PME. Fondé en 1970 par un expert-comptable, ce groupe s’est fortement développé au point d’atteindre aujourd’hui près de 1,4 milliards d’euros de chiffre d’affaires dans le monde ! Fiducial a également étoffé son offre et propose de nombreux services dans les domaines du droit, de l’audit, du conseil financier et de la gestion de patrimoine, toujours à destination des entreprises de taille moyenne.

En 2014, le groupe se lance dans les services bancaires avec la création de sa filiale Banque Fiducial, une banque professionnelle à prix réduit !

Aujourd’hui, Banque Fiducial c’est :

  • 3 750 clients professionnels et TPE
  • Une clientèle de jeunes entreprises : 42% ont moins de 3 ans
  • 46 M€ confiés par ses clients
  • 2 300 projets financés pour un total de 52 M€
  • 7 agences en France

A qui d’adresse Banque Fiducial ?

La banque se positionne comme la banque des entrepreneurs, comprendre les sociétés commerciales avec un chiffre d’affaires allant jusqu’à 3 millions d’euros. Au delà, l’offre, notamment en termes de gestion de flux et de crédits, pourraient ne pas être adaptées.

A noter cependant que la banque nous a expliqué pouvoir proposer une tarification dédiée pour les entreprises dépassant ce seuil.

Elle sera donc parfaitement adaptée aux indépendants (professions libérales et artisans-commerçants) ainsi qu’aux petites sociétés commerciales (SAS, SARL, etc).

Une bonne alternative entre banque en ligne et banque traditionnelle

Banque Fiducial propose l’ouverture d’un compte professionnel et tous les services associés, pour seulement quelques dizaines d’euros par mois. En plus de ses tarifs abordables, elle détient 7 agences où vous pouvez vous rendre physiquement et dispose surtout de chargés d’affaires dédiés, prêts à se déplacer pour venir à votre rencontre. Banque Fiducial est donc un croisé entre une banque en ligne (des tarifs réduits) et une banque traditionnelle (un réseau physique d’agences et de conseillers).

Pour proposer des tarifs aussi attractifs, Fiducial a fait le choix de limiter son offre au strict nécessaire. Par exemple, elle propose une carte bancaire d’entrée de gamme uniquement, et les virements/prélèvements sont limités au SEPA.

L’offre de Banque Fiducial s’adresse surtout aux petites structures qui, contrairement aux grandes entreprises, n’ont pas besoin d’une gamme de services et de produits sophistiqués. De fait, elle est parfaitement adaptée aux petites entités telles que les TPE, les indépendants (auto-entrepreneurs, professions libérales…), les artisans, les commerçants et les agriculteurs.

Pour les entreprises de taille plus importante qui ont des besoins plus larges, notamment sur le crédit et l’affacturage, nous conseillons plutôt de regarder du côté des banques traditionnelles.

Contenu de l'offre
Compte courant
Carte BancaireVisa Business
Moyens de paiement disponibles

Inclus

Carte bancaire
Virement SEPA
Chèques

Non inclus

Virement hors SEPA
LivretsLivret Fiducial
Compte à terme
Service internet
Accès à un conseiller
Tarifs et conditions
Frais mensuels

15€/mois

Société éligiblesToutes sociétés
Autres services disponibles
Crédit - Court et Long terme
Conseil en gestion de patrimoine

Détails de l’offre et des tarifs

Offre groupée de service

Offre groupée de services

Nom de l’offre Club Entrepreneurs
Principaux services compris dans l’offre

Inclus dans l’offre

Carte bancaire
Frais de tenue de compte
Commissions de mouvement
Service internet
Frais des opérations courantes

Tarifs 180€/an

Soit 15€/mois

Comparaison
Services à la carte / Offre Club Entrepreneurs

Estimation du coût annuel pour profiter :

– De la carte Visa Business
– Du service internet qui permet l’envoi de
virements SEPA gratuits
– 10 000€/mois de mouvement débiteur

330€/an
Prix de l’offre « Club Entrepreneurs » pour profiter
des mêmes services
180€/an

En savoir plus

Si vous souhaitez faire de Fiducial votre banque principale pour vos activités professionnelles, souscrivez à l’offre Club Entrepreneurs sans hésiter ! En effet, cette offre vous reviendra jusqu’à 40% moins cher que si vous optez pour les services à la carte.

Compte courant

Frais du compte courant

Ouverture de compte Gratuit
Clôture de compte 35€
Frais annuels 100€/an

Offert avec Club Entrepreneurs

Commissions d’intervention 10€
Commissions de mouvement

0,05%/mois

Offert avec Club Entrepreneurs
(dans la limite de 200K€ /trimestre)

Découvert

Découvert autorisé
Intérêts débiteurs TBB* + 4%

Taux de base à 6,6% au 14/06/2017

Commissions sur le
plus fort découvert
0,06%/mois

En savoir plus

A notre connaissance, Fiducial est la banque traditionnelle qui propose le compte courant professionnel le moins cher du marché.

Livrets d'épargne et prêts

Livrets

Livret Fiducial

Réservé aux entrepreneurs individuels

Livret A

Réservé aux associations

Compte à terme

+0,6% à +1,5%/an
d’intérêt selon durée

Prêts

Crédit classique

Gamme de financement proposée :
Crédit de trésorerie
Equipement/travaux
Acquisition fonds de commerce
Acquisition murs d’exploitation

Durée : de court à long terme

Crédit bail/location financière
Location de véhicules

Véhicules :
50 marques
7 000 modèles

Durée : moyen et long terme

Partenaire : Arval (groupe BNP Paribas)

En savoir plus

Une offre adaptée aux petits entrepreneurs désireux de placer leur trésorerie sur des comptes rémunérés.

A noter, un partenariat privilégié avec Arval sur le crédit bail et la location financière vous permettant de bénéficier des meilleures conditions de marché.

Fiducial peut vous accorder un crédit pour vos projets court, moyen et long terme. Notez toutefois que la capacité de crédit reste limitée et ne vous permettra pas de lever 10m€.

Moyens de paiement

Moyens de paiement

Carte Visa Business 50€

Offert avec Club Entrepreneurs

Opération de la carte bancaire hors zone euro Paiement par carte :
GratuitRetrait DAB :
Gratuit
Opération de la carte bancaire hors zone euro Paiement par carte :
2,5% + 3€Retrait DAB :
2,5% + 3€
Virements en Europe (SEPA) via internet 0,3€/opération

10 virements /mois
offerts avec Club Entrepreneurs

Virements international (hors SEPA) via internet
Pas d’opération hors SEPA
Paiement par chèques Gratuit

Emission d’un chèque de banque : 10€

En savoir plus

Fiducial est une excellente banque si votre activité ne dépasse pas les frontières européennes (zone SEPA). Dans le cas contraire, une banque traditionnelle serait peut-être mieux adaptée.

Services en ligne

Services internet

Offre internet Inclus

Consultation des comptes
Virements/prélèvements SEPA

Non inclus
 accès bourse
 virements/ non SEPA

Tarifs 10€/mois

Offert avec Club Entrepreneurs

Frais annuels 100€/an

Offert avec Club Entrepreneurs

Commissions d’intervention 10€
Disponible sur application mobile
Alerte SMS/mail

En savoir plus

Une offre internet qui vous permettra d’exécuter vos opérations de tous les jours et de consulter votre compte pour quelques euros par mois.

Service client

Relation client

Horaire du service client Lundi au vendredi : 8h – 20h
Conseiller dédié
Moyens de contact Mail, téléphone

Agences Banque Fiducial

 Carte Fiducial banque

En savoir plus

Banque Fiducial détient un réseau physique de 7 agences et de conseillers bancaires.

Ce réseau est certes moins important que celui de certains grands groupes bancaires traditionnels… Mais selon nous, cela n’a rien d’handicapant dans la mesure où :

  • L’interaction par mail ou téléphone est suffisante pour gérer les opérations bancaires du quotidien
  • Les chargés d’affaires se déplacent chez leurs clients en cas de besoin