Synthèse de notre avis sur le contrat Binck Vie

Binck Vie est une nouvelle assurance-vie 100% en ligne proposée par BinckBank, un établissement financier néerlandais connu principalement pour ses services de courtage aux particuliers et aux professionnels. Ce contrat est assuré par le géant italien Generali.

Binck Vie est un contrat très récent, puisqu’il fut commercialisé en novembre 2018. A première vue, son offre nous semble très complète et de qualité : 

  • 2 modes de gestion : libre ou délégué
  • 2 fonds euros performants
  • 340 Unités de compte : un quart sont des ETF et des actions, le reste sont des OPCVM
  • Des frais parmi les plus bas du marché

Cette assurance-vie nous semble parfaitement adaptée à la gestion libre, dans la mesure où les supports d’investissements (UC et fonds euros) sont suffisamment variés pour permettre de dynamiser et diversifier convenablement son portefeuille. De plus, les frais pratiqués sont très attractifs.

La gestion sous mandat est pilotée par une équipe de professionnels de BinckBank, épaulés par un robo-advisor (une technologie de pointe qui émet de manière automatique des recommandations d’investissement en fonction de l’évolution des marchés). Bien entendu, nous n’avons pas encore ses performances puisque l’offre vient d’être lancé, et que l’AMF (le gendarme des marchés financiers) interdit toute publication avant 12 mois d’historique. 

Informations générales
Nom du contratBinck Vie
Type de contratMulti support
Contrat 100% en ligne
Ticket d'entrée300€
DistributeurBinckBank
AssureurGenerali
Supports disponibles
2 fonds en euroNetissima
Eurossima
Rendements des 2 fonds euros en 20172,10%
1,77%
Frais de gestion sur chaque fonds euro0,75%
Nombre d'UC340
Frais de gestion sur UC0,75%
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Nombre de profils disponibles5
Rendements en 2016n.c
Frais de gestion0,75%/an
GérantGenerali

Détail et avis sur le contrat d’assurance-vie

Modes de gestion

Mode de gestion

Fonctionnement

Rendements 2017

Frais annuels

Gestion libre

Vous jouissez d’un totale liberté sur la gestion de votre assurance-vie. Choisissiez vous-même la constitution initiale de votre portefeuille, puis les arbitrages que vous jugerez nécessaires.

2,10%
1,77%

performance des 2 fonds euros
 0,75 %
Gestion sous mandat Vous confiez la gestion de votre assurance-vie à BinckBank, qui dispose d’une équipe de professionnels de la gestion d’actifs.Historique trop récent 0,75%-1,5%

selon la part investie en UC

Notre avis sur les modes de gestion disponibles : 

Binck Vie propose 2 modes de gestion : 

1/ La gestion libre vous laisse la main sur la gestion de votre assurance-vie. Vous choisissez vous-même l’allocation de départ, puis les divers arbitrages que vous jugerez nécessaires en fonction de l’évolution du marché ou de vos projets. Binck Vie donne accès à un très grand nombre d’Unités de Compte (comme nous le verrons plus bas), ce qui permet de diversifier correctement son portefeuille.

2/ La gestion sous mandat : vous confiez la gestion de votre assurance-vie à BinckBank, qui dispose d’un département spécialisé dans la gestion d’actifs. Une équipe de professionnels épaulée par un robo advisor s’occupera d’allouer et d’arbitrer le portefeuille à votre place ; elle aura pour objectif de réaliser les meilleurs rendements possibles sous contrainte de votre projet d’épargne et de votre sensibilité au risque. Par exemple l’équipe BinckBank pourra tenir compte de votre horizon d’épargne, en diminuant progressivement l’exposition aux actifs risqués à mesure que la date de retrait approche.

 

Fonds euros

  

Netissima

Eurossima

Type de fondsOpportuniste
(à dominante immobilière)
Classique
Rendements 2017+2,10%+1,77%
2016+2,65%+2,25%
 2015+3,10%+2,75%
 2014+3,23%+2,97%
Frais de gestion0,75%/an0,75%/an
ContraintesInvestir au minimum 30% en UCAUCUN
AssureurGenerali

Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat 

Grâce à son association avec à l’assureur Generali, Binck Vie donne accès à 2 fonds euros de qualité : Eurossima et Netissima.

On peut constater que les rendements de ces fonds euros sont en constante baisse depuis quelques années… Cela est à relativiser, car aucun fond euros en France n’est épargné ! En cause : une économie peu dynamique, une inflation quasi-nulle et des taux directeurs très bas. D’ailleurs, les rendements 2017 de Netissima et Eurossima sont au-dessus de la moyenne du marché (environ +1,4%) !

A noter que Netissima impose une petite contrainte : pour chaque versement vers ce fonds, vous devez en allouer au minimum 30% en Unités de Compte. C’est une pratique répandue chez les fonds euros dynamiques qui performent bien (certains ont même des contraintes bien plus élevés, supérieures à 40% !). Si vous êtes très sensible au risque, une solution consiste à investir les 30% dans des UC très sécurisés, telles que des obligations d’Etat par exemple.

Unités de compte

 

Unités de compte disponibles

Mode de gestion choisieGestion libreGestion sous mandat
Nombre d’UC340n.a
Répartition des UC par catégorien.a
Frais de gestion 0,75% par an0,75%
+
0,75%
au titre de la gestion sous mandat
ContraintesPour accéder aux actions,
l’adhérant doit investir un minimum
de 10 000€ par versement
Aucune

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

Binck Vie donne accès à 340 d’Unités de compte, ce qui est élevé. Nous apprécions la diversité de ces UC, puisqu’un quart sont des ETF (ces fameux trackers qui répliquent les performances d’un indice) et des actions du CAC 40. En effet, soulignons que très peu d’assurances-vie proposent autant d’ETF et d’actions, la plupart se limitant aux OPCVM. Ainsi, nous estimons que le choix est suffisamment large et varié pour une bonne gestion de son assurance-vie. 

Pour accéder aux actions, vous devez investir au minimum 10 000€ par versement ce qui nous semble contraignant, surtout pour les petits épargnants…

Les frais de la gestion déléguée sont de 0,75%/an sur la part investie en UC, qui s’ajoutent aux frais de gestion sur les supports (fonds euros et UC) de 0,75%/an également. En optant pour ce mode de gestion, le tarif maximal est donc de 1,5%/an, ce qui est très attractif. 

Performance de la gestion sous mandat

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion sous mandat

Profils de risquePrudentÉquilibréDynamiqueOffensifAgressif
Part maximale investie dans des actifs dynamiques
Dernières performancesLes performances ne sont pas encore disponibles car l’offre est commercialisée depuis moins d’un an


Notre avis sur la gestion sous mandat :

La gestion sous mandat est confiée à Binck Bank (la maison mère) qui dispose d’une équipe spécialisée dans la gestion d’actifs. Celle-ci se base sur les recommandations d’un robo advisor (un robot qui analyse en temps réel les évolutions des marchés) pour réaliser ses arbitrages.

Malheureusement, nous n’avons pas assez d’informations pour nous prononcer sur la qualité de la gestion sous mandat Binck Vie. De plus, l’autorité des marchés financiers (AMF) interdit la publication des performances avant 12 mois d’historique… Nous allons devoir patienter avant d’avoir les premiers résultats !

Frais du mandat

Frais d’entréeGratuit
Frais de sortieGratuit
Frais sur versementGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais si gestion libreFrais sur la part investie en fonds euro0,75%/an
Frais sur la part investie en UC0,75%/an
Frais si gestion sous mandatFrais sur la part investie en fonds euro0,75%/an
Frais sur la part investie en UC1,5%/an

Notre avis sur les frais du contrat :

Binck Vie est une assurance-vie en ligne qui pratique des frais parmi les plus bas du marché.

Nous sommes particulièrement séduits par les frais pratiqués par la gestion sous mandat ! 

 

Alimentation et retraits de fonds

Alimentation du contrat

Montant initial300€
min pour la gestion libre ou sous mandat
Montant des versements suivants50€ min.
Montant des versements programmésMinimum :
50€/mois
100€/trimestre
100€/semestre
100€/an

Rachat du contrat

Montant de rachat partiels500€ min

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

Le contrat Binck Vie est très abordable, ce qui est un très bon point ! 

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile
 

Aide et suivi

Reporting disponible
Service clientSemaine : 9h – 21h
ContactPar téléphone, mail ou tchat

 Notre avis sur l’interface utilisateur :

Binck Vie est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne. 

L’adhérant dispose d’une interface très ergonomique, qui lui permet de consulter facilement son contrat, visualiser l’évolution de ses performances, effectuer ses versements et ses retraits, etc. 

Pour la gestion sous mandat, les clients ont également accès à une interface qui leur permet de suivre l’évolution de leur portefeuille au jour le jour. Ils bénéficient également de reportings réguliers et de présentations périodiques qui commentent l’évolution des marchés. 

binck-vie-interface