Les prêts immobiliers aident à acquérir un logement, généralement une maison ou un appartement. De nombreux établissements bancaires proposent ces solutions de financement, mais ils offrent rarement les mêmes taux. Nous vous proposons de faire une simulation sur un comparatif automatique, qui vous aidera à choisir le meilleur prêt !

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Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Un crédit immobilier est proposé par un établissement bancaire et sert à financer :

  • L’acquisition d’un bien immobilier : résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif…
  • L’acquisition d’un terrain en vue d’y construire un logement
  • La réalisation de travaux de grande ampleur, généralement supérieur à 75 000€ ; pour un montant inférieur il faudra plutôt se tourner vers un crédit à la consommation pour travaux.

Durée
La durée du prêt varie entre 10 et 30 ans, mais certaines banques acceptent de prêter plus longtemps.

Montant
Il n’existe pas de montant maximum ; toutefois une banque acceptera de vous prêter si elle est sûr de votre capacité à rembourser le crédit.

Taux d’intérêt

Le taux d’intérêt est le coût du prêt. Il dépend de plusieurs facteurs, notamment :

  • La durée de l’emprunt : plus la durée est longue plus le taux est élevé.
  • Votre profil de risque : vos revenus, votre situation professionnelle, etc.
  • Des conditions du marché : celui-ci dépend principalement des taux directeurs fixés par la Banque Centrale Européenne.

En ce moment, les taux sont bas et les bons profils peuvent espérer aux alentours de 0,7% sur 10 ans, 1,05% sur 15 ans et 1,25% sur 20 ans.

Comparatif crédit : Faites une simulation !

Les différents types de crédits 

Les prêts bancaires

Les banques proposent principalement 3 types de crédits : le prêt amortissable, le prêt relais et le prêt In Fine.

Le prêt amortissable

C’est la forme de prêt la plus répandue chez les particuliers : vous remboursez chaque mois une partie du capital et une partie des intérêts jusqu’à l’échéance. Les mensualités sont généralement constantes.

Le prêt relais

Dans le cas d’un prêt relais, vous remboursez la somme empruntée et les intérêts :

  • Soit à la fin de la période de prêt (généralement entre 12 et 24 mois)
  • Soit lorsque vous recevez une somme d’argent (par exemple en cas de vente d’un bien immobilier) ; vous pouvez alors effectuer un remboursement anticipé sans aucune pénalité.

Ce type de prêt est idéal pour les propriétaires qui souhaitent acheter un bien immobilier en vendant celui qu’ils ont. Le crédit relais leur laisse ainsi le temps de vendre leur premier logement.

Le prêt In Fine

Dans le cas d’un prêt in Fine, vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du crédit. Le capital est remboursé en une seule fois, à l’échéance.

Les prêts financés par l’Etat

L’Etat peut également financer une partie de l’opération. Il doit s’agir d’un bien immobilier à usage d’habitation ou d’un terrain destiné à sa construction. Les principaux prêts étatiques sont :

  • Le prêt à taux zero
  • Le prêt épargne logement
  • Le prêt action logement
  • Le prêt conventionné
  • Le prêt accession sociale

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter la page officiel sur service-public.fr

Prêt immobilier : Comparez les offres !

Comment obtenir un prêt facilement et le moins cher possible ?

Embellissez au mieux votre dossier

Malheureusement ce n’est pas une surprise : les meilleurs dossiers profitent des taux les plus bas ; à l’inverse des dossiers les plus à risques qui se voient généralement proposés des taux d’intérêts plus élevés… dans le cas où leur demande n’est pas tout simplement rejetée !

Lorsqu’une banque étudie votre dossier, elle s’intéresse principalement :

  • A vos revenus, principalement récurrents (salaire, rente, etc.).
  • A votre capacité à épargner : avoir des produits d’épargne régulièrement alimentés (livrets bancaires, assurances-vie…) démontre une rigueur financière qui améliore votre capacité d’endettement.
  • A votre situation professionnelle. Si vous attendez une promotion prochainement, il peut être judicieux d’attendre un peu avant faire une demande de crédit.
  • Le montant de votre apport personnel. Plus celui-ci est élevé, plus cela jouera en votre faveur.

Pour obtenir le prêt le moins cher, assurez-vous d’optimiser au mieux ces points cruciaux.

Comparez les offres et faites jouer la concurrence

Avoir un compte courant chez une banque ne vous oblige pas à vous tourner vers elle pour demander un crédit. Au contraire, faites jouer la concurrence : vous verrez que vous ne serez pas logé à la même enseigne ! Vous aurez ainsi toutes les chances de baisser le coût de votre crédit.

Frappez à la porte des banques en ligne telles que BforBank,  ING Direct ou Boursorama: ces dernières proposent généralement de meilleurs taux que les banques traditionnelles. N’hésitez pas non plus à consulter des établissements spécialisés dans le crédit tels que Cetelem.

Profitez des aides d’Etat

Il est tout à fait possible de combiner plusieurs types de prêts pour acquérir un bien immobilier. N’hésitez pas à vous tourner vers les financements proposés par l’Etat : Prêt à taux Zero, Prêt Conventionné… Cela vous aidera à réduire sensiblement le coût de votre emprunt.

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