N26 et Revolut font partie des principales banques mobiles présentes en France, totalisant à elles seules plus d’un million d’utilisateurs dans l’hexagone. Leurs offres sont très proches et proposent des tarifs très attractifs (voire gratuits), ce qui peut amener à penser qu’elles sont identiques. Pourtant, elles diffèrent sur certains points importants, comme nous allons le découvrir dans cette étude comparative.

Frais
Une offre adaptée pour
Information
1

GRATUIT

La banque au quotidien
2

GRATUIT

Les voyages

Aperçu des néobanques Revolut et N26

Rappelons que N26 et Revolut sont toutes les deux des banques mobiles, également connues sous le nom de néobanques ou banques digitales. Ces banques dernière génération ont la particularité :

  • De proposer tous leurs services bancaires à travers une interface mobile très innovante
  • De pratiquer des tarifs défiant toute concurrence
  • D’offrir des modes de paiements très pratiques, notamment pour les paiements en devise étrangère

Les néobanques se focalisent sur les besoins bancaires du quotidien : paiement, retrait, gestion du budget, etc. En revanche elles ne proposent pas de solutions de placements moyen et long terme telles que des assurances-vie, Livret A ou des comptes-titres. Il faut donc les voir comme un complément à la banque en ligne, comme nous l’avions expliqué dans notre comparatif des principales banques mobiles.

Qui est N26 banque ?

N26 (anciennement Number26) a vu le jour en 2013 grâce à 2 amis autrichiens : Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. Leur idée était de fonder une banque 100% mobile qui serait “plus cool” que les établissements traditionnels. Après quelques plusieurs mois de développement, N26 est lancé en 2015 d’abord en Allemagne, puis dans 7 autres pays européens, dont la France en 2016.

N26 connait un succès très rapide auprès du grand public. Début 2019, elle compte 2,3 millions de utilisateurs dont 600 000 en France. Elle parvient à lever 300 millions de dollars en janvier 2019, ce qui lui permet d’accélérer son développement et d’attaquer le marché américain.

Qui est Revolut banque ?

Revolut est créé en 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, 2 britanniques d’origine russe qui se sont connus au sein de la banque Crédit Suisse. La start-up devient rapidement l’une des principales néobanques en Grande-Bretagne, grâce à ses applications innovantes et ses services de transfert d’argent à l’international.

Après avoir conquis de nombreux pays en Europe, l’Australie et Singapour, Revolut débarque en France en septembre 2018. Elle est souvent présentée comme le principal concurrent de N26. Début 2019, la start-up revendique plus de 3 millions d’utilisateurs dans le Monde, dont 400 000 en France.

Choisir N26 ou Revolut ? Voici notre avis

Ces deux fintechs sont sans conteste les offres de banques mobiles les plus innovantes et ergonomiques qu’on puisse trouver en France. Si leurs offres et tarifs semblent similaires, il existe toutefois quelques différences entre ces 2 néobanques. C’est ce que nous allons découvrir dans cet article !

Vous manquez de temps et souhaitez une comparaison rapide ? Voici ce qu’il faut retenir :

 n26-logo-blacklogo-revolut
N26 banqueRevolut banque
Informations générales
Type de banque Banque mobileBanque mobile
Année de création20132014
Siège socialBerlinLondres
Notation
Offres et services9/10
10/10
Tarifs9/10
9/10
Application mobile10/10
10/10
Service client9/10
8/10
Sécurité10/10
7/10
Note moyenne

9,4/10

8,8/10

Classement

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N26 sort légèrement en tête de notre comparatif, notamment grâce à son service client que nous trouvons meilleur (contact rapide, réponses de qualité) et surtout à sa sécurité plus poussée. En effet, en plus d’être compatible avec le protocole 3D-Secure comme nous le verrons plus bas, elle détient une licence bancaire octroyée par la Banque Centrale Européenne et enregistrée en France, ce qui lui permet de garantir les dépôts de ses clients français à hauteur de 100 000€.  

Revolut propose plus de fonctionnalités que son concurrent allemand, ainsi qu’un excellent système de paiement à l’international. Néanmoins, nous l’estimons un peu plus risqué pour les utilisateurs français pour 3 raisons. D’abord elle n’est pas compatible avec le protocole 3D-Secure. Ensuite, l’absence de licence bancaire enregistrée en France l’empêche de garantir les dépôt de ses clients comme chez N26. Enfin, étant basée à Londres, ses activités dans l’hexagone pourrait être impacté en cas de Brexit sans accord !

Points forts de N26 : 

  • Son offre adaptée à un usage au quotidien
  • Sa sécurité : dépôt garanti jusqu’à 100 000€ ; 3D-Secure ; pas de risque lié au Brexit

Point forts de Revolut :

  • Son système de paiement multi-devises, très utile lors des voyages et déplacements d’affaire
  • Son offre complète et innovante

En résumé : N26 est une offre parfaite pour un usage au quotidien ; Revolut correspond mieux aux voyages.

Comparatif des applications mobiles N26 et Revolut

Les applications mobiles de ces 2 banques digitales expliquent en grande partie leur succès. Mais que proposent-elles exactement ? Nous avons classifié leurs fonctionnalités en 3 catégories :

  • La gestion du compte bancaire
  • La sécurité contre le vol et le piratage
  • Les modes de paiement innovants

Ce que proposent leurs applications mobiles

Visualisation des informations et gestion du compte

N26_logo-N
N26 BanqueRevolut
Visualisez en temps réel la situation de votre compte
Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories
Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en souvenir facilement
Obtenez des statistiques sur vos dépenses
Accédez à l'application via une montre connectée
Accès à l'interfaceMobile
PC
Tablette
Mobile

Sécurité contre le vol et le piratage

N26_logo-N
N26 BanqueRevolut
Bloquez et débloquez votre carte bancaire
Changez le code PIN de votre carte
Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale
Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir
Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Moyens de paiement innovants

N26_logo-N
N26 BanqueRevolut
Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail
Paiement par carte sans frais quelque soit la devise
Paiement avec son mobile - iPhone
Paiement avec son mobile - Android

Bientôt disponible

Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal
Compatible avec 3-D Secure
Ouvrir plusieurs comptes de devises différentes

Notre avis sur les applications mobiles : Revolut vs N26

Ces fintechs ont toutes deux une excellente application aux nombreuses fonctionnalités. Ces applications sont ergonomiques, rapides, et n’ont pas besoin de beaucoup de bande passante pour fonctionner correctement même dans des lieux où le réseau est faible.

Revolut propose davantage de fonctionnalités que N26, comme la carte bancaire visuelle, l’accès aux crypto-monnaies et la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes dans des devises différentes. D’ailleurs, beaucoup se demandent à quoi cela peut bien servir d’avoir un compte multi-devises ? Principalement pour 2 raisons : réduire le temps de traitement d’un virement à l’étranger, et éviter de subir la variation des effets de change d’une monnaie.

N26 propose également tout une excellente application, avec certes un peu moins de fonctionnalités que son concurrent, mais elle a le grand avantage d’être compatible avec le système 3D-Secure !

Petit rappel sur le système 3D-Secure

3D-Secure est un système de sécurité utilisé par de nombreux sites de commerce en ligne. Rappelez-vous, il s’agit de ce fameux « Verified by Visa » ou « MasterCard SecureCode » qui vous envoie un code par SMS pour valider la transaction. Ce système est très efficace pour lutter contre la fraude et le piratage de carte bancaire. Si 3D Secure marche bien avec N26, ce n’est pas encore le cas de la carte Revolut ce qui vous empêchera de payer sur certains site… Pas très pratique !

Des utilisateurs Revolut ont remonté ce point il y a quelques années, mais les choses ne semblent pas avoir évolué depuis.

Traduction : “Salut, ce serait super si vous pouviez ajouter 3D Secure pour les paiements en ligne, ma carte est souvent rejetée parce que vous n’êtes pas compatible avec cette sécurité. Merci !”

Services bancaires, frais et offres de N26 et Revolut 

Comparatif des frais bancaires

N26_logo-N

N26 Standard


Revolut Standard

N26_logo-N

N26 Black


Revolut Premium

GRATUIT

GRATUIT

9,9€/mois

7,99€/mois

Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités
de l'application
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant,
virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Type de carte

Mastercard
Standard

Mastercard
Standard

Mastercard
World Elite

Mastercard
Standard

Envoi de la carte

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Usage minimal requis

AUCUN

AUCUN

AUCUN

AUCUN

Paiement par carte en euros

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Paiement par carte en devise étrangère

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait d'espèce en euros

GRATUIT

5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait
200€ par mois gratuits
puis 2%

GRATUIT

5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait
400€ par mois gratuits
puis 2%
Retrait d'espèce en devise étrangère

1,7%

du montant

GRATUIT

Virement hors zone SEPA

0,5-1,5%

selon le pays

GRATUIT

0,5-1,5%

selon le pays

GRATUIT

Découvertdisponible prochainementdisponible prochainement
Envoi d'un chéquier
Produits et services supplémentaires
Crédit consommation

Pas disponible en France


Pas disponible en France

Offre d'assurance et assistance

Inclu dans l'offre


Inclu dans l'offre

Couverture de l'offre d'assurance et assistance--Assistance voyage
Urgence médicale
Retard de vol
Retard de bagage

Assurance contre le vol
Téléphone mobile
Agression après un retrait DAB

Garantie
Extension de garantie de vos achats
Assistance voyage
Urgence médicale

Garantie
Garantie smartphone pour 1£/semaine
Service clientChat via l'applicationChat via l'applicationChat via l'applicationAssistance 24/7

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Qui propose la meilleure offre standard ?

N26 et Revolut offrent toutes les deux d’excellentes offres standards à des frais défiants toute concurrence. Si vous avez bien en tête les conditions tarifaires, vous ne devriez avoir aucune mauvaise surprise. En ce qui me concerne, je n’ai jamais rien payé à N26 en 2 ans d’utilisation !

Mais comment font-elles pour gagner de l’argent dans ce cas ? Vous ne le savez peut-être pas, mais chaque fois que vous effectuez un achat par carte bancaire, le commerçant paye une commission (environ 1% du prix) à votre banque, pour financer ce système de paiement. Pour une fintech qui supporte moins de frais de structure qu’une banque classique, cette commission lui suffit pour proposer un compte 100% gratuit à ses clients.

Si les offres standards N26 et Revolut sont très proches, il existe quelques différences qui font que :

  • N26 est parfaite pour un usage quotidien en France, avec quelques utilisations ponctuelles à l’étranger ;
  • Revolut est mieux adaptée pour les voyages, grâce à son système de virement international et ses comptes multi-devises.

Et pourquoi ne pas souscrire aux 2 ? Pour ma part, j’utilise N26 en France quotidiennement et Revolut ponctuellement lors de mes voyages à l’étranger.

Qui propose la meilleure offre premium ?

N26_logo-N

N26 Black


Revolut Premium

9,9€/mois

6,99£/mois

soit env. 7,9€/mois

Assurances voyages
Assurance Maladie Internationale
Indemnité en cas de retard de votre vol
Indemnité en cas de retard de vos bagages
Couverture en cas de vol
Remboursement en cas de vol avec violence, après retrait dans un distributeur
Assurance en cas de vol de téléphone mobile
Garanties
Extension de garantie
Garantie téléphone mobile
Pour 1£/semaine

Paiement et retrait par carte
Paiement en euros et devises par carte

Gratuit

Gratuit

Retrait au DAB en euros5 retraits gratuits
par mois, puis 2€ par retrait
400€/mois gratuits
puis 2%
Retrait au DAB en devises étrangères

Gratuit

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N26 Black et Revolut Premium sur un pied d’égalité

Les offres N26 Black et Revolut Premium permettent de bénéficier d’avantages supplémentaires pour quelques euros par mois : principalement des assurances et des moyens de paiement adaptée pour les voyages à l’étranger.

N26 Black est légèrement plus chère que Revolut Premium, il convient toutefois de nuancer cet écart :

  • L’assurance N26 Black dispose d’une meilleure couverture ;
  • Elle permet d’effectuer 5 retraits au DAB gratuits par mois, sans limite de montant (contre “seulement” 400€ chez Revolut) ;
  • Rappelons que N26 offre plus de sécurité pour les clients français : système 3D-Secure et garantie de dépôt jusqu’à 100 000€.

Que valent les offres Métal ?

Les comptes Métal des 2 banques digitales offrent quelques avantages supplémentaires et des limites de paiement plus souples. De plus, les cartes bancaires sont faites en Métal (comme le nom l’indique) et pèsent une vingtaine de grammes.

Nous justifions difficilement leurs tarifs élevés compte tenu des services proposés. Mais nous comprenons que certains utilisateurs soient tentés par ces cartes très design et originales, qui ne passent pas inaperçues.