La fintech américaine Lemonade, déjà disponible en Allemagne et aux Pays-Bas, a récemment lancé en France son assurance habitation digitale. Une offre 2.0 et sans engagement, qui promet de fournir un contrat d’assurance en moins de deux minutes et à partir de 4€ seulement ! Avec des systèmes automatisés, une grande part des sinistres sont indemnisés en temps réel. Découvrez notre avis sur cette assurance habitation pour locataires.
L'assurance la moins chère pour locataire
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Avis Lemonade : notre synthèse

Si nous n’avez pas le temps de lire notre avis complet sur Lemonade, voici un résumé de nos conclusions sur l’assurance habitation Lemonade.

Quels sont les principaux avantages de Lemonade ?

  • Lemonade propose une offre simple et claire, avec un contrat en ligne modulable depuis l’application mobile
  • La Police d’assurance 2.0 est transparente et consultable sur le site, les tarifs sont très compétitifs
  • Un processus d’intelligence artificielle permet de donner une réponse ultra-rapide aux clients qui font une demande de remboursement de sinistre
  • La fintech a obtenu la certification B-Corp ainsi qu’un système de Giveback qui redistribue une partie des cotisations non-utilisée à des associations caritatives

 

Quel est le principal inconvénient de Lemonade ?

  • Lemonade reste cantonnée à l’assurance habitation, pour l’instant uniquement pour les locataires, ce qui désavantage les propriétaires. Ses conccurents proposent aussi une assurance auto ou moto, ou même smartphone ou animaux.

 

Notre avis en résumé sur Lemonade

Lemonade est, selon nous, une nouvelle néoassurance qui a de nombreux de points positifs. L’assurtech fait tout pour que les démarches de ses clients soient les plus simples possible, avec une application moderne et intuitive. Grâce à l’intelligence artificielle, elle peut proposer des processus de souscription et de remboursement rapides : 30% des sinistres sont réglés immédiatement ! En plus de cela, Lemonade fait don d’une partie des cotisations de ses clients non-utilisées à des organismes caritatifs. Une assurtech qui a tout pour nous séduire, d’autant plus qu’elle devrait bientôt proposer plus de services, comme un contrat pour les propriétaires.
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Qui est Lemonade ?

Lemonade, la néoassurance habitation pour les locataires

La fintech Lemonade a été créée par Daniel Schreiber et Shai Wininger avec un objectif : fournir une néoassurance multirisque habitation pour les locataires ou colocataires, 100% digitale. Le contrat se fait en quelques minutes avec signature électronique et à tout moment à partir de l’application ou du site internet. Ainsi, grâce à cette technologie, les clients peuvent déclarer des sinistres directement en ligne de manière rapide et intuitive. Le remboursement se fait « en quelques secondes » dans 30% des cas, assure la fintech.

Le géant new-yorkais a été fondé en 2015, et a donc plusieurs années d’expérience derrière lui avant de se lancer en France, fin 2020. En comparaison avec ses principaux concurrents, Luko est né en 2016, et Leocare et Lovys ont été créés en 2017. Mais Lemonade se distingue par sa spécialisation dans l’assurance habitation en ligne totalement modulable et sans engagement pour les locataires et colocataires.

Forte de son succès à l’international, la start-up a fait son entrée à la Bourse de New-York en juillet 2020, ce qui lui a permis de lever 320 millions de dollars. Son cours a déjà pris 116% depuis son introduction. Valorisée à plus de 2 millions de dollars, Lemonade ne semble n’en être qu’au début de sa conquête du monde de l’assurance !

La néoassurance Lemonade en bref

Lemonade
Catégorie Néo-assurance
Assurance en ligne
Création 2015
Siège social New York
Assurances proposées Habitation pour locataires
Nombre de clients Plus d’un million
Action en bourse LMND (Bourse de New York)
Site internet Site de Lemonade

Comment fonctionne la néoassurance Lemonade ?

Lemonade promet simplicité et rapidité à ses clients, c’est pourquoi elle a déjà séduit plus d’un million d’assurés à travers le monde. Découvrez toutes les spécificités du contrat chez Lemonade.

Les formules proposées par l’assurtech

Lemonade ne propose pas de formule à proprement parler, car son principe est similaire à celui proposé par toutes les assurtech : la possibilité de moduler son contrat. Ainsi, grâce à une application mobile simple et intuitive, il est possible de souscrire uniquement les options désirées (brise-glace, garantie de vol complète…) et de moduler sa franchise, pour obtenir la police d’assurance la plus adaptée possible.

Les tarifs de Lemonade

Comme indiqué précédemment, les tarifs de Lemonade dépendent des options souscrites. Mais l’assurtech assure casser les prix, et revendique des tarifs jusqu’à 50% moins chers que les autres assureurs. Les prix débutent ainsi à 4€ par mois. De quoi séduire de nombreuses personnes souhaitant faire des économies ! De plus, nous apprécions particulièrement que certaines options, généralement payantes, soient déjà incluses ici, comme le rééquipement à neuf à 100%, ainsi que les dépendances (garage, abri de jardin, cave…).

Notre avis sur les tarifs

Les tarifs de Lemonade sont effectivement très compétitifs ! Pour vérifier si ses tarifs étaient réellement moins chers que les autres assureurs, nous avons testé l’assurance en faisant des devis chez les trois autres néoassurances que nous présentons sur notre site, et Lemonade était bien la moins chère de toutes. Même en ajoutant beaucoup plus d’options, elle était parfois 50% moins chère, comme ils le revendiquent (évidemment, cela dépend de la situation de chacun, mais cela n’empêche pas que les tarifs sont en moyenne bien plus accessibles chez Lemonade).

Par exemple, pour un appartement de 25m2 au cœur de Paris, l’assurance proposée était de 6,3€/mois, quand Luko proposait 12€.
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L’application mobile 2.0

L’application mobile est un autre des gros points positifs de Lemonade. Simple d’utilisation et innovante, elle propose de souscrire en quelques minutes grâce à un chatbot, baptisé Maya, qui pose les questions nécessaires à ses clients (adresse du bien, surface, nombre de personnes etc.) avant de proposer le contrat idéal. Il est également possible de déclarer un sinistre en quelques secondes via l’application, qui offre une réponse quasi-instantanée dans 30% des cas.

Pour proposer des processus aussi rapides, Lemonade s’appuie sur l’intelligence artificielle, et recueille un grand nombre de données. Une forte composante technologique qui a séduit la plupart de ses investisseurs qui ont misé dans Lemonade, mais surtout les premiers concernés : les clients, qui peuvent ainsi obtenir un devis en quelques minutes et une réponse après un sinistre quasi-instantanément.

Les avis sur l’application Lemonade sont très positifs ! Les utilisateurs de Play store et d’Apple store l’ont notée 4,5/5, une excellente note, et les commentaires sont quasiment tous élogieux. Les utilisateurs louent la très grande simplicité de l’application, qui marche parfaitement et sans aucun bug contrairement à certains de ses concurrents (certainement grâce à sa grande expérience aux États-Unis avant d’arriver en France), mais applaudissent aussi les prix cassés et la simplicité de lecture des conditions générales. Une marque de confiance en plus !

Comment souscrire chez Lemonade ?

Ouvrir son contrat en quelques minutes

Pour souscrire chez Lemonade, il vous suffit d’installer l’application mobile ou de vous rendre sur le site internet de la néoassurance. Sachez que si vous avez déjà une assurance souscrite pour votre maison ou votre appartement, Lemonade s’occupe de la résilier pour vous. Cliquez sur « faire mon estimation » pour dialoguer avec le chatbot en suivant quelques étapes très simples :

  • Entrez les informations de votre logement, comme l’adresse et la superficie
  • Indiquez si vous êtes locataire ou propriétaire (pour rappel, si vous êtes propriétaire, Lemonade ne pourra pas encore vous assurer)
  • Répondez à quelques questions, comme la présence ou pas d’une alarme, le nombre d’occupants, la présence d’objets de valeur…

Ensuite, le chatbot vous proposera un devis avec un prix (à partir de 4€ par mois), que vous pourrez moduler en ajoutant ou supprimant des options. Vous avez ainsi la possibilité de moduler la valeur de vos biens, le montant de responsabilité civile que vous souhaitez et celui de l’hébergement temporaire, mais aussi d’ajouter vos objets de valeurs dans la police d’assurance et des garanties comme l’assurance complète contre le vol (même en déplacement ou à l’étranger) ou le bris de glace. Enfin, vous pouvez moduler votre franchise.

Notre avis sur la souscription chez Lemonade

La néoassurance brille par sa clarté et sa transparence. Il est très facile d’ajouter ou de retirer des options de garanties, et tout est bien expliqué pour que nous puissions comprendre à quoi servent les options et ne prendre que le nécessaire – tout le jargon spécifique a été simplifié. En résumé, la souscription est très intuitive, que ce soit sur smartphone via l’application ou sur ordinateur.
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Qui peut souscrire chez Lemonade ?

Pour l’instant en France, seuls les locataires peuvent souscrire chez Lemonade, mais il est prévu que, très bientôt, les propriétaires puissent souscrire un contrat aussi. En effet, c’est déjà le cas dans les contrats aux États-Unis, et l’offre est en train d’être développée en Europe. Pour information, Lemonade propose aussi une assurance Contenu et Responsabilité Civile en Allemagne et aux Pays-Bas, et une assurance santé pour animaux aux États-Unis. Ces produits devraient être proposés d’ici quelque temps en France.

Les colocataires peuvent-ils être couverts ?

Lemonade étant spécialisée dans l’assurance des locataires, il est bien évidemment possible de faire couvrir tous vos colocataires en une seule police si vous le désirez, mais prendre une assurance pour chaque colocataire est également faisable. À noter qu’il est recommandé que tous les colocataires souscrivent chez le même assureur pour simplifier la procédure en cas de sinistre.

  • Pour faire couvrir tous les colocataires par le même contrat, il suffit de les inclure au moment de la souscription de la police d’assurance. Toutes les personnes figurant sur le bail seront alors incluses, et cela ne coûtera pas plus cher. Mais il faudra s’assurer que la couverture soit suffisante pour protéger toutes les affaires de chaque colocataire et de ne pas oublier d’y inclure leur bien de valeur.
  • Sinon, chaque colocataire peut créer sa propre police et pourra personnaliser ses garanties pour répondre à ses besoins individuels.

 

Le giveback de Lemonade : qu’est-ce que c’est ?

La néoassurance Lemonade se veut engagée et transparente sur tous les points, et a même obtenu la certification B-Corp (qui assure que la société répond à des exigences sociétales et environnementales, de gouvernance ainsi que de transparence envers le public). Ainsi, elle s’est engagée à redistribuer une partie des cotisations non-utilisées à des organismes caritatifs, choisis par ses clients. Cela représentait quasiment un million d’euros reversés en 2020 ! Cette année-là, les dons effectués ont, selon Lemonade, « contribué au financement des traitements de 50 000 patients en unités de soins intensifs, planté 36 963 arbres dans des écosystèmes critiques d’Amérique du Nord, participé à la distribution de 250 kits d’inscription sur les listes électorales aux États-Unis, et financé une étude sur les cancers rares ». Une initiative totalement louable !