Ce qui relevait de la science-fiction il y a quelques années est aujourd’hui devenu réalité avec Bitpanda : effectuer des paiements ordinaires avec des bitcoins, des cryptomonnaies, des actions ou encore des métaux précieux. Comment ? Grâce à la carte Bitpanda qui convertit instantanément les actifs numériques en monnaie fiduciaire (euro, dollar…). Découvrez notre avis complet sur la carte Bitpanda.

Comment fonctionne la carte crypto Bitpanda

La Bitpanda Card fait partie des meilleures cartes crypto (ou carte Bitcoin) du marché. Étudions cela de plus près.

Une carte bancaire qui convertit instantanément vos actifs numériques en euros

Rappelons que Bitpanda est une plateforme en ligne qui permet d’investir dans des actifs numériques : cryptomonnaies (bitcoin, altcoins), titres de propriété de métaux précieux (or, argent, platine…), et plus récemment des actions et des ETF. Nous avons réalisé une étude complète sur cette Fintech : notre avis sur Bitpanda.

La carte Bitpanda est simplement une carte bancaire qui permet d’utiliser les actifs détenus sur la plateforme pour réaliser des paiements ordinaires. Dans la pratique, elle permet de convertir instantanément l’actif sous-jacent en euro au cours du moment.

Par exemple vous détenez l’équivalent de 1 200€ de bitcoin et souhaitez acquérir un canapé à 500€ dans un magasin.

  • Dans l’application Bitpanda, sélectionnez Bitcoin comme actif de paiement principal
  • En payant par carte bancaire, la carte Bitpanda convertit automatiquement vos Bitcoins au cours du moment pour obtenir 500€
  • Vous ressortez du magasin avec un canapé, vous détenez désormais l’équivalent de 700€ en bitcoin

La carte Bitpanda est donc adossée à votre compte Bitpanda. Elle est entièrement pilotable depuis l’application mobile.

Son fonctionnement est très simple : depuis l’application mobile ou sur l’interface en ligne, choisissez l’actif de paiement principal (Bitcoin, Ethereum, or, action, etc.). C’est celui-ci qui sera utilisé pour procéder au paiement.

Vous pouvez également choisir un actif de paiement de repli, dans le cas où l’actif de paiement principal ne serait pas suffisant.

image bitpandaLes caractéristiques de la carte Bitpanda

La Bitpanda Card est une carte bancaire Visa, elle est donc compatible chez tous les commerçants qui utilisent ce réseau de paiement (plus de 54 millions de commerçants dans 200 pays).

La carte Bitpanda est à prélèvement systématique. En d’autres termes, c’est une carte de débit et non une carte de crédit. Il n’est pas possible d’être à découvert.

Les plafonds de paiement

  • Retrait au distributeur : 350€ par jour
  • Dépense : 10 000€ par jour

Il n’y a pas de plafond hebdomadaire ni mensuel.

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Les tarifs appliqués par la carte crypto Bitpanda

Des commissions de trading appliquées à chaque paiement

Comme nous l’avons expliqué, la carte Bitpanda fonctionne sur le principe de la conversion instantanée d’un actif (cryptomonnaie, métal précieux, action, ETF ou trackers) en monnaie fiduciaire (euro, dollar…). Cette conversion génère des commissions de trading, qui varient autour de 0,25 % à 2,50 % en fonction de votre statut BEST chez Bitpanda (en savoir plus sur les frais Bitpanda). Elles sont prélevées à chaque opération.

Les commissions de trading sont une chose. Il faut également parler des frais liés à l’utilisation de la carte elle-même.

Les frais d’utilisation de la carte Bitpanda

Carte Bitpanda

Carte bancaire classique
Pour comparaison
Ouverture de compte

Gratuit

 Gratuit
Cotisation annuelle

Gratuit

45€ en moyenne
Envoi de la carte

9,90€

Gratuit
Paiement par CB en euros

Gratuit

Gratuit
Paiement par CB en devise

0,25 % à 2,5 % de frais de change

2,5 % de frais de change
Retrait d’espèces en euros

1,5€/retrait (retrait gratuit possible en fonction de votre statut BEST)

Gratuit
dans les distributeurs de la banque
0,5% Sinon
Retrait d’espèces en devises

1,5€/retrait (retrait gratuit en fonction de votre statut BEST) + 0,25 % à 2,5 % de frais de change

1,5€/retrait + 2,5% de frais de change
Envoi d’une nouvelle CB

9,90€

10€
Remplacement d’une carte expirée

Gratuit

 Gratuit
Découvert autorisé

Non

Oui

Notre avis sur les tarifs de la carte Bitpanda

Les frais associés à la carte Bitpanda nous semblent tout à fait raisonnables, voire compétitifs par rapport à d’autres solutions similaires sur le marché. Cependant, il est important de noter que des frais de change peuvent s’appliquer lors de la conversion de vos actifs numériques en cash pour vos paiements, pouvant atteindre 2,5 %.

En ce qui concerne les retraits, des frais fixes de 1,5 € sont appliqués, ce qui reste abordable, mais nous recommandons aux utilisateurs de privilégier l’utilisation de la carte Bitpanda pour des achats plutôt que pour des retraits au distributeur, afin d’optimiser leur gestion des coûts.
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Des avantages tarifaires pour les BEST VIP

La fintech récompense les utilisateurs qui détiennent un certain nombre de BEST, la cryptomonnaie de l’écosystème Bitpanda. Elle les a catégorisés en cinq niveaux, selon leur niveau de détention de BEST :

  • Les BEST VIP niveau 1, pour ceux qui détiennent au minimum 10 BEST
  • Les BEST VIP niveau 2, pour ceux qui détiennent au minimum 1 000 BEST
  • Les BEST VIP niveau 3, pour ceux qui détiennent au minimum 5 000 BEST
  • Les BEST VIP niveau 4, pour ceux qui détiennent au minimum 10 000 BEST
  • Les BEST VIP niveau 5, pour ceux qui détiennent au minimum 50 000 BEST

Ces utilisateurs premium bénéficient de plusieurs avantages tarifaires. Tout d’abord, ils peuvent effectuer un certain nombre de retraits gratuits aux distributeurs ; ensuite, en cas de paiement en devises les frais de change sont moins élevés ; enfin ils bénéficient d’un cashback en bitcoin.

Niveau Distributeur Frais de change Cashback
Niveau 0 à 2 1,5€ par retrait 2,5 % Aucun
BEST VIP 3 1 retrait gratuit/mois 1,75 % 0,5 %
BEST VIP 4 5 retraits gratuits/mois 1 % 1 %
BEST VIP 5 Tous les retraits sont gratuits 0,25 % 2 %

 

L’avis de l’équipe Jepargneenligne

Plus une cryptomonnaie est utilisée, mieux son réseau est sécurisé. Bitpanda a donc raison de motiver ses utilisateurs à détenir ses tokens en leur offrant des avantages tarifaires. En revanche, à l’heure où nous écrivons ces lignes, le cours du BEST a tellement augmenté (presque 0,65€ contre 0,09€ en 2020) qu’il est devenu difficile pour les nouveaux utilisateurs de devenir BEST VIP (plus de 30 000 euros pour être niveau 5). Peut-être cela sera-t-il plus accessible si le cours baisse un peu ? Notons toutefois que les utilisateurs détenant des tokens BEST peuvent aussi profiter de rendement supérieur en Staking et de réduction sur les frais de trading, autant d’avantages qu’il faut prendre en compte.

Comment commander une carte Bitpanda

Pour commander une carte Bitpanda, vous devez au préalable détenir un compte sur la plateforme. Vous pouvez le faire en cliquant sur le bouton ci-dessous :

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Les conditions pour obtenir la carte sont les suivantes :

  • Avoir un compte Bitpanda
  • Résider dans un pays de la zone euro (par exemple la France)
  • Avoir au minimum 100€ sur votre compte Bitpanda

Vous pourrez alors commander votre carte depuis l’espace client en sélectionnant « carte » dans le menu. Comptez entre 5 et 10 jours ouvrés pour la recevoir.

Notre avis sur la sécurité de la carte Bitpanda

La carte bancaire Bitpanda semble très sécurisée, puisque le courtier s’est assuré qu’il y ait plusieurs niveaux de protection.

Premier niveau de protection : la carte est adossée à Visa, le plus grand réseau de paiement sécurisé au monde aux côtés de MasterCard. Visa dispose d’un système de sécurité et de prévention à la fraude parmi les plus poussés au monde.

Deuxième niveau de protection : le système de protection 3D Secure. Chaque paiement important nécessite une authentification avec envoi d’un code SMS. Un pirate disposant des numéros de la carte Bitpanda ne pourrait payer quoi que ce soit sans recevoir le code SMS.

Troisième niveau de protection : vous pouvez bloquer et débloquer à volonté votre carte Bitpanda de manière instantanée sur l’application mobile.

 

Notre avis en résumé sur la carte Bitpanda

La carte Bitpanda propose un service bien pensé pour dépenser ses actifs numériques instantanément qui nous a beaucoup séduit ! En effet, la carte Bitpanda représente une véritable révolution pour les bitcoins maximalistes et les utilisateurs soucieux d’optimiser leur trésorerie. Grâce à cet outil, il est enfin possible de dire que votre argent ne dort jamais. Vous pouvez investir vos liquidités dans des actifs tels que des actions, de l’or et des crypto monnaies, tout en ayant la liberté de les utiliser directement pour vos dépenses quotidiennes. Cette combinaison unique d’investissement et d’accessibilité offre une flexibilité inédite, permettant de maximiser le potentiel de vos actifs tout en simplifiant leur utilisation dans la vie de tous les jours.