Qui est Boursorama Banque ?
Boursorama Banque est la première banque en ligne de France, forte de plus de 2,1 millions de clients. Elle appartient depuis 2014 a la Société Générale, et s’est implantée dans de nombreux pays. Et la croissance de Boursorama n’est pas près de s’arrêter, puisqu’après avoir lancé son offre de cartes bancaires gratuites (Visa Classique, Visa Gold, Visa Ultim, etc.) et de compte courant sans frais, elle propose autant de services qu’une banque classique : prêts immobiliers, prêts à la consommation, assurance-vie gestion libre et gestion pilotée, offre de Bourse avec compte-titres, PEA et PEA-PME… La banque innove chaque jour pour rester « la banque que l’on a envie de recommander » comme le dit son slogan. Son offre de bourse concurrence celle des autres courtiers spécialisés.
Les avantages du PEA chez Boursorama
Avant de débuter cet article, quelques rappels nous paraissent nécessaires : il existe quatre moyens d’investir en bourse. Le premier est d’ouvrir un PEA (Plan d’Épargne en Actions) qui nous paraît le plus avantageux, le deuxième est d’acheter des actions via un compte-titres, le troisième et d’acquérir un PEA-PME, et, enfin, le dernier est d’investir via les Unités de Compte d’une assurance-vie. Placer son argent sur les marchés financiers est un investissement utile pour diversifier ses placements et faire fructifier son capital, si l’on a pas peur de prendre un peu de risque – en sachant que le risque de perte en capital peut être réduit si l’on investit sur le long terme et toujours en fonction de son profil, comme nous l’expliquons dans notre article comment investir en bourse.
Si le PEA est l’enveloppe la plus plébiscitée pour investir en bourse, c’est parce qu’elle offre un avantage fiscal plutôt important au bout de cinq années de détention.
Les avantages fiscaux du PEA
Tout l’intérêt du PEA réside dans la réduction d’impôt sur le revenu qu’il offre au bout de cinq années sans retrait. En effet, le Plan d’Épargne en actions est une excellente niche fiscale, car tant que l’argent reste sur le PEA, vous n’avez rien à déclarer, même si vous achetez et vendez des actions. C’est seulement si vous faites un retrait que les plus-values seront imposées.
- Si vous faites un retrait avant cinq ans, les plus-values seront soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax) de 30% (comme pour le compte-titres)
- Si vous faites un retrait après le cinquième anniversaire de votre PEA, vous serez exonéré d’impôt sur le revenu : il ne restera donc que 17,2% de taxes à payer au titre des prélèvements sociaux
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Que se passe-t-il si on veut faire un retrait avant cinq ans ? On dit que le PEA est « bloqué » pendant cinq ans, mais ce n’est pas totalement vrai. En effet, sa fiscalité devient attractive au bout de ces cinq années, mais vous pouvez retirer une partie ou la totalité des fonds, comme le rappelle le Service public, avant ces cinq années dans trois cas : – Reprise ou création d’entreprise – Licenciement, invalidité ou mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son époux/épouse ou partenaire de Pacs – Retrait du plan des titres de sociétés en liquidation En dehors de ces cas, tout retrait de PEA entraîne la clôture de celui-ci. |
Compte-titres et PEA : quelle différence ?
Les différences entre le compte-titres ordinaire (CTO) et le PEA sont non seulement d’ordre fiscales comme nous venons de le voir, mais concernent aussi les titres et les produits financiers auxquels l’épargnant va avoir accès. En effet, en contrepartie des avantages fiscaux, le PEA a quelques contraintes comme la limite d’investissement en Europe. Voici les différences majeures entre le PEA et le CTO :
• Le compte-titres permet d’investir dans le monde entier, alors que le PEA se limite aux sociétés dont le siège social est implanté en Europe ou aux ETF a majorité de sociétés européennes
• Le compte-titres permet d’acquérir des produits plus complexes (CFD, warrants, obligations, parts d’SCPI…) contrairement au PEA qui reste limité aux actions, aux certificats, aux fonds et Sicav, et aux ETF
• Le compte-titres n’a pas de limite de fonds, alors que le PEA est limité à 150 000€ de dépôts et le PEA-PME à 225 000€
• Il est plus simple de récupérer ses fonds dans les cinq premières années avec un CTO, mais comme rappelé précédemment, le PEA n’est pas complètent bloqué non plus
• Le PEA permet de réinvestir directement les plus-values sans payer d’impôts à chaque vente, alors que dans le CTO, les dividendes et plus-values dont directement imposées dès qu’ils arrivent sur le compte de dépôt
• Comme déjà dit, le PEA a un avantage fiscal contrairement au CTO qui est soumis au PFU de 30%
À notre avis, le compte-titres Boursorama est donc intéressant uniquement si l’on a atteint le plafond du PEA ou si l’on souhaite investir à l’étranger ou dans des produits complexes. Mais si l’épargnant prévoit de se cantonner aux titres européens, le PEA est la solution idéale (sachant qu’il existe des ETF qui contournent cette limitation européenne du PEA et permettent d’investir à l’étranger, notamment l’ETF Lyxor PEA Nasdaq -100 qui permet d’investir sur les actions technologies américaines ou le Lyxor PEA Monde UCITS ETF, qui permet d’investir dans le monde entier. Nous les listons dans cet article dédié aux ETF éligibles au PEA).
L’offre du PEA Boursorama est-elle intéressante ?
Avant d’ouvrir votre PEA pour vous lancer dans le trading chez Boursorama, découvrez les tarifs, les profils clients ainsi que les places boursières disponibles chez la banque en ligne.
Les tarifs du PEA Boursorama
Le Plan d’Épargne en Actions de Boursorama se distingue par ses tarifs accessibles (vous pouvez également consulter notre comparatif des PEA), des frais adaptés au profil des épargnants (débutant, trader régulier ou expert correspondant respectivement aux profils Découverte, Trader et Ultimate Trader) mais surtout par l’absence de droits de garde.
Voici en détail les frais du PEA chez Boursorama Banque :
0,50%/ordre 1,99€/ordre 0,60%/ordre 0,50%/ordre 16,65€/ordre 0,22%/ordre 5,95€/mois de frais, sauf si un ordre est passé/mois 0,50%/ordre 9,90€/ordre 0,12%/ordre 119€/mois de frais, sauf si 30 ordres sont passés/mois 0,50% jusqu’à 6 580€ 0,45% au-delà 0,12%/ordre Gratuit Aucun Gratuit
Les profil PEA chez Boursorama
Profil Découverte
Profil Trader
Profil Untimate Trader
Frais de courtage en Europe Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich :
Frais de courtage aux États-Unis
Frais classiques
Droits de garde
Frais d'inactivité
Frais de retrait
Les montant des frais pour le PEA Boursorama nous paraît très raisonnable !
Les titres disponibles dans le PEA Boursorama
Le PEA de Boursorama banque donne accès à de nombreux titres d’entreprises cotées, ainsi que des ETF et également des fonds et SICAV. Vous pouvez investir dans neuf places boursières européennes :
- Paris
- Amsterdam
- Bruxelles
- Francfort
- Madrid
- Milan
- Lisbonne
- Londres
- Zurich
Voici la liste détaillée des produits disponibles :
- Des actions d’entreprises
- Des fonds, OPCVM et SICAV (négociés à 0% pour plus de 1 500 fonds des plus grandes sociétés de gestion)
- Des ETF (ou trakers)
- Selon notre avis, le PEA de Boursorama propose suffisant de produits et de places boursières pour bien diversifier son portefeuille et limiter les risques.
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Le PEA 18-25 de Boursorama Banque Le PEA jeune est disponible depuis août 2019, et permet aux jeunes adultes entre 18 et 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents d’ouvrir un PEA pour commencer à se faire la main sur les marchés financiers. Ainsi, le PEA jeune a les mêmes avantages fiscaux que le PEA classique et permet d’acheter le même type d’actions. Seule différence : son plafond n’est pas de 150 000€ mais de 20 000€, amplement suffisant pour commencer à investir. Ces 20 000€ sont déduits du plafond du PEA de l’un des parents. Lorsque le jeune adulte quitte le foyer fiscal de ses parents, le PEA jeune est transformé en PEA classique, et il bénéficie toujours de l’antériorité fiscale. |
FAQ
Comment ouvrir un PEA ?
Pour ouvrir un PEA, il faut être résident français, majeur et non-rattaché au foyer fiscal de ses parents (dans ce cas, le PEA jeune 18-15 ans est idéal). Il ne faut pas déjà détenir un PEA, sauf s’il s’agit d’un PEA-PME. Ensuite, ouvrir un PEA chez Boursorama Banque est très simple : les démarches se font en ligne. Vous devez au préalable détenir un compte bancaire Boursorama (sachez que le compte est gratuit, et il existe deux cartes, la Visa Welcome et la Visa Ultim, qui sont gratuites sous réserve d’utilisation).
Une fois que vous avez votre compte, il faut vous rendre sur l’espace client de l’application ou du site internet pour demander en ligne l’ouverture d’un PEA, fournir les pièces justificatives, et signer le contrat d’ouverture. Pour finaliser cette demande, il suffira de réaliser un premier versement de 80€ au minimum. Vous aurez ensuite simplement à vous connecter à l’application ou à l’Espace Client Boursorama Banque pour trader et suivre les cours ou rechercher les valeurs et informations sur des actions. Une seule application suffit en effet pour réunir tous les produits de Boursorama, que ce soit compte bancaire, PEA ou assurance vie.
Comment procéder au transfert de son PEA chez Boursorama Banque ?
Si vous possédez déjà un PEA dans une autre banque qui facture plus de frais, sachez que le transfert de PEA chez Boursorama se fait facilement et rapidement grâce à un service de transfert de comptes d’instruments financiers 100% en ligne mis en place par de Boursorama, appelé « Mobilité Bourse ». Il permet de transférer vos titres et l’ancienneté fiscale de votre PEA facilement, tout en permettant de suivre en temps réel de l’état de votre demande. Le transfert peut être payant, selon les tarifs de votre autre banque, mais il arrive que Boursorama fasse des offres de remboursement des frais de transfert.
Quelle est la différence entre le PEA-PME et le PEA pour le trading ?
Le PEA et le PEA-PME sont tous les deux des enveloppes d’investissement en bourse très intéressantes fiscalement au bout de cinq ans. En effet, l’imposition passe à 17,2% au cinquième anniversaire du compte. Voici les différences entre les deux :
- Le PEA permet d’investir dans les actions d’entreprises européennes, alors que le PEA-PME, comme son nom l’indique, est limité aux PME et ETI européennes, dans le but d’aider au financement des petites et moyennes entreprises.
- Le plafond d’un PEA-PME est de 225 000€ et celui d’un PEA de 150 000€. Mais si le détenteur de ce portefeuille possède un PEA, les versements sur les deux plans cumulés ne peuvent pas dépasser 225 000 € (le plafond du PEA restant à 150 000€)
