Synthèse de notre avis sur Banque ING 

8,5-sur-10

ING (ex. ING Direct) est la filiale 100% en ligne de la banque néerlandaise ING (le 3ème plus grand groupe bancaire européen). Présente en France depuis 2000, elle est l’une des principales banques en ligne avec plus de 1 000 000 de clients en 2018.

ING est selon nous une excellente banque au quotidien : ses tarifs sont parmi les plus bas du marché, son service client est de qualité (nous l’avons testé), et elle vous donne droit à une carte Gold Mastercard bien plus facilement que ses concurrents Boursorama, BforBank ou Hello Bank, avec paiements et retraits gratuits à l’étranger et mise à disposition d’espèces à l’étranger. Si on devrait citer un point un peu moins bon, ce serait son offre de livrets bancaires qui ne comprend pas le livret Jeune, ainsi que son super Livret au taux de 0,03%, ce qui est plutôt bas. Mais ING se rattrape ailleurs !

ING est selon nous une des meilleures banques en ligne en France ! Et en ce moment, elle offre 80€ pour l’ouverture d’un compte avec Gold MasterCard… Profitez-en !

Logo-ING

CatégorieNote sur 10Etoiles

Cartes bancaires

10/10

Frais des opérations courantes

10/10

Livrets et crédits

7/10

Assurance-vie

8/10

Bourse

7/10

Service client

9/10

Cartes bancaires

Gold MasterCard

GRATUIT

Conditions : 1 200 € de versement mensuel sur le compte
ou 5 000 € d’épargne chez ING

Sinon, 10€/mois

MasterCard standard

GRATUIT

Sans conditions

Paiement avec la carte

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro GRATUIT
pour l’offre intégrale avec Glod Mastercard

 

2% pour l’offre standard
(min. 0,5€)

Tarifs des retraits au distributeur

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro GRATUIT
pour l’offre intégrale avec Glod Mastercard

 

2% pour l’offre standard (min. 0,5€)

Assurances

Moyens de paiement GRATUIT

 

pour la version simple ou 25€/an pour la version plus

Une carte Gold MasterCard gratuite

ING propose la Gold Mastercard, une carte bancaire haut de gamme qui offre plus d’avantages qu’une carte classique : assurances et assistances complètes, capacité de paiement et de retrait plus élevé, offres de remises, etc. De plus, depuis le 1er septembre 2020, cette offre intégrale comprend les retraits et paiements illimités et gratuits quels que soient le pays et la devise. Elle offre également le « cash dépannage », qui comprend la mise à disposition d’espèces partout dans le monde en 2 heures.

On peut également remarquer qu’elle offre des plafonds de paiements parmi les plus hauts pour ce type de carte : un plafond d’achat jusqu’à 4000€ et un plafond de retrait jusqu’à 1000€. En comparaison, la carte MasterCard standard propose un plafond d’achat de 2000€ (sur 30 jours glissants) et un plafond de retrait de 500€ (sur 7 jours glissants).

Cela en fait de l’offre Gold Intégrale une offre parmi les plus complètes du marché, pour 0€/mois, à condition de verser minimum 1 200€ sur son compte chaque mois. Dans le cas contraire, elle sera facturée 10€, donc soyez vigilants !

Notre avis sur les cartes bancaires :

ING est la banque en ligne la moins contraignante pour obtenir une carte haut de gamme ! En effet, la plupart de ses concurrents vous demanderont au minimum 1600€ de revenus mensuels pour obtenir une Gold Mastercard ou une Visa Premier gratuitement. Certes, son concurrent Monabanq propose une carte équivalente sans condition de revenu, mais elle est payante ! Quant à l’offre standard, qui n’intègre pas de découvert autorisé, elle est idéale pour les budgets serrés qui ont peur d’être dans le rouge. Ainsi, cette carte vous enlèvera le stress d’être à découvert.

Ouvrir un compte – 180€ offerts

Les frais bancaires chez la banque en ligne ING

Frais bancaires

Virements GRATUIT
Prélèvements GRATUIT
(hors recommandé)
Commission d’intervention GRATUIT
Taux de découvert 8%
si autorisé, 16% sinon
Envoi d’un chéquier;
(hors recommandé)
GRATUIT 
Chèque de banque 5€
incluant l’envoi recommandé

Notre avis sur les tarifs d’ING

ING propose les tarifs parmi les plus bas du marché. Elle est même 100% gratuite si vous utilisez le compte de manière normale !

Nous apprécions particulièrement qu’il n’y ait pas de commission d’intervention. Pour rappel, cette pénalité est généralement appliquée chaque fois qu’une opération entraîne une irrégularité du compte (lors d’un dépassement du découvert autorisé par exemple). Même si cette pratique tend à disparaître, de nombreuses banques la maintienne encore.

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Les livrets et crédits chez ING

Livrets

Livret A

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LDD

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PEL-CEL

cross-check

Livret Jeune cross-check
Livret ING

0,1% les 2 premiers mois

Puis 0,03%/an

Crédit

 Crédit immobilier  shutterstock_93164254-converti
Crédit à la consommation

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Les livrets bancaires chez ING

Si ING vous propose les livrets de base (livret A et LDD), vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL ni de livret Jeune chez cette banque en ligne. Néanmoins, nous ne voyons pas cela comme une contrainte, le taux du PEL étant très bas et les jeunes de moins de 26 ans n’étant pas dans la cible d’ING.

On notera la faiblesse de la rémunération du livret Orange (0,03%). Si peu de livrets bancaires proposent une bonne rémunération, il est possible aujourd’hui d’en trouver à 0,1%, par exemple chez Hello Bank! ou BforBank.

Le crédit immobilier et le prêt personnel ING

ING propose des offres de crédits préférentiels pour ses clients, et offre même -0,1% sur le crédit immobilier des clients qui domicilient leur revenus chez ING. Vous pouvez simuler votre crédit à tout moment sur le site de ING. Quant au crédit à la consommation, ING propose un prêt personnel de 2 000 à 60 000€ sur une durée de 12 à 60 mois, sans justificatif de financement, aux détenteurs d’un compte courant ING depuis au moins 6 mois. On retient qu’il n’y a pas de frais de dossier ni de tenue de compte, et aucune pénalité en cas de remboursement anticipé. Néanmoins, le dossier doit être accepté par les conseillers.

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L’assurance-vie chez la banque ING

Assurance – Vie

Fonds euros Netissima
(De 1,20% à 1,70% nets en 2019)
(investissement minimum de 30% en UC)
Eurossima
(1,15% nets en 2019)
Nombre d’unités de compte 41
Frais d’entrée  Gratuit
Frais de sortie Gratuit
Frais d’arbitrage Gratuit
Frais de gestion 0,75% sur Eurossima
0,75% sur Netissima
0,85% sur les UC
Coût des options de gestions Gratuit
Montant minimum à l’ouverture 300€

Gestion déléguée

Coût supplémentaire  0,1%
Ticket d’entrée 300€
Gérant Rothschild HDF Investment Solutions
Performances Rendements 2017 
Défensif + 3,19%
Equilibré + 5,21%
Dynamique + 8,31%
Offensif + 10,76%

Notre avis sur l’assurance-vie

ING propose une assurance-vie de belle facture dotée de fonds euros performants. Au niveau des UC, le choix reste (trop?) limité cependant les fonds sélectionnés ont réalisé de belles performances et proposent une OPCI. À noter qu’ING possède une gestion profilée très performante, en particulier le profil équilibré qui réalise chaque année de très bons résultats pour un risque maîtrisé. Profitez en, elle ne coûte que 0.10%/an !

Au niveau des frais, nous sommes sur un contrat en ligne et donc pas de droits d’entrée ni de sortie, pas de frais d’arbitrages et des frais de gestion très contenus.

Au final, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie très intéressant, notamment pour les fonds euros et la gestion profilée. Il a d’ailleurs reçu de plusieurs prix :

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La bourse chez ING

Bourse

Droits de garde Gratuit
Frais de courtage Euronext

De 0 à 500€ : 0,50%/ordre

De 500€ à 1 000€ : 0,40%/ordre

De 1 000€ à 3 000€ : 0,35%/ordre

De 3 000€ à 6 000€ : 0,30%/ordre

De 6 000€ à 200 000€
: 0,25%/ordre

Au dessus de 200 000€ : 0,10%/ordre

Frais de courtage international Bourses Européennes et US
< 3 000€ : 15€/ ordre
3 000€ : 0,50%/ordre
Frais d’arbitrage Transfert de titres
15€/ ligne

Transfert de PEA
50€/ transfert + 15€/ ligne
Frais de transfert sortant Gratuit
PEA shutterstock_93164254-converti
Compte-tire shutterstock_93164254-converti
Ticket d’entrée 10€

Notre avis sur la bourse

Des tarifs clairs, simples et bien positionnés. C’est d’ailleurs pourquoi nous l’avons sélectionné dans notre  comparatif des meilleurs courtiers en ligne. Une excellente offre pour une banque en ligne, bien que les courtiers en ligne comme Bourse Direct fassent mieux, elle est idéale pour ceux qui souhaitent domicilier leur PEA ou leur Compte-titre dans leur banque.

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La relation client chez la banque en ligne ING

Relation client

Horaires du service client Semaine : 8h – 21h
Samedi : 8h – 18h
Disponibilité hebdomadaire
75h
Conseiller dédié cross-check
Moyens de contacts Mail, téléphone, application mobile
Test d’accessibilité Réponse immédiate
Test qualité Très bonne qualité des réponses fournie

 

Notre avis sur le service client :

Un service client disponible sur une large plage horaire et qui a brillé lors de nos tests. Le conseiller a répondu immédiatement malgré un appel en heure de pointe (soir de semaine à 18h). Les réponses apportées étaient de qualité même sur des points techniques (fiscalité et transfert d’assurance-vie). On achète !

Ouvrir un compte – 180€ offerts