ING : synthèse de notre avis sur cette banque

8/10

ING (ex. ING Direct) est la filiale 100% en ligne de la banque néerlandaise ING (le 3ème plus grand groupe bancaire européen). Présente en France depuis 2000, elle est l’une des principales banques en ligne avec plus de 1 000 000 de clients en 2018.

ING est selon nous une banque correcte pour une utilisation classique : ses tarifs sont dans la moyenne, son service client est de qualité (nous l’avons testé), mais il y a quelques points négatifs à souligner : l’application n’est pas très pratique, il faut parfois passer sur le site internet pour certaines opérations, et la carte Gold Mastercard nécessite de verser au moins 1 200€ sur le compte par mois, ce qui peut être embêtant en cas de licenciement ou chômage. Ce n’est pas le cas chez ses concurrents Boursorama, BforBank ou Hello Bank. De plus, son offre de livrets bancaires ne comprend pas le livret Jeune, et son super Livret est au taux de 0,03%, ce qui est ridiculement bas. Elle a également supprimée son offre de bienvenue. Au final, ING n’est parfois pas à la hauteur des autres banques en ligne disponible en France.

Logo-ING

CatégorieNote sur 10Etoiles

Cartes bancaires

8/10

Frais des opérations courantes

9/10

Livrets et crédits

7/10

Assurance-vie

8/10

Bourse

7/10

Service client

9/10

Nos banques préférées

Points Forts
Offre
Information
1
Carte gratuite, sans condition de revenu
80€ offerts
2
Carte totalement gratuite, bon service Client
-
3
Carte sans condition de revenu, bon service client
1 an de carte offerts

Les cartes bancaires chez ING

Cartes bancaires

Gold MasterCard

GRATUIT

Conditions : 1 200 € de versement mensuel sur le compte
ou 5 000 € d’épargne chez ING

Sinon, 10€/mois

MasterCard standard

GRATUIT

Sans conditions

Paiement avec la carte

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro GRATUIT
pour l’offre intégrale avec Glod Mastercard

 

2% pour l’offre standard
(min. 0,5€)

Tarifs des retraits au distributeur

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro GRATUIT
pour l’offre intégrale avec Glod Mastercard

 

2% pour l’offre standard (min. 0,5€)

Assurances

Moyens de paiement GRATUIT

 

pour la version simple ou 25€/an pour la version plus

Une carte Gold Mastercard gratuite

ING propose deux cartes différentes : une Mastercard standard, et une Gold Mastercard, une carte bancaire haut de gamme. Les plafonds de paiements vont jusqu’à 2 000€ (sur 30 jours glissants) et les plafond de retrait sont de 500€ (sur 7 jours glissants) pour la carte MasterCard standard, alors que, pour la garde Gold, le plafond d’achat est de 4 000€ et le plafond de retrait va jusqu’à 1 000€. Cette dernière offre également plus d’avantages : assurances et assistances augmentées, capacité de paiement plus élevée, retraits et paiements illimités et gratuits dans toutes les devises… Elle offre également le « cash dépannage », qui comprend la mise à disposition d’espèces partout dans le monde en 2 heures.

C’est donc une carte destinée aux grands voyageurs, mais nous déplorons qu’il n’y ait pas de carte virtuelle pour payer avec son mobile à l’heure du tout-dématerialisé. Il n’y a pas non la possibilité de générer des numéros de carte valable une durée limité pour les achats sur internet comme le propose son concurrent Fortuneo.

Notre avis sur les cartes bancaires :

La carte Standard nous paraît être une offre correcte, mais attention, elle n’offre pas la possibilité d’avoir un découvert. Il y a également des choses à faire remarquer sur la Gold Mastercard n’est pas vraiment gratuite ! Pour qu’elle le soit, il faut verser 1 200€ tous les mois sur le compte, sinon, elle sera facturée 10€/mois, ce qui peut faire beaucoup en cas de coup dur ou de difficultés. En effet, nous déplorons qu’elle soit affichée comme gratuite alors qu’en cas de coup dur (licenciement, chômage longue durée etc.) si les 1 200€ ne sont pas versés, la somme de 10€/mois sera prélevéeSon concurrent Monabanq propose une carte Gold équivalente sans condition de revenu, pour 3€/mois. C’est une offre idéale pour ceux qui ne sont pas certains de pouvoir verser les 1 200€/mois.

Enfin, un dernier détail : nous avons ouvert notre compte Fortuneo et ING en même temps. Le compte Fortuneo a été ouvert très rapidement et la carte est arrivée moins de deux semaines plus tard. Pour ING, ce fut beaucoup plus fastidieux : plus de nouvelles pendant dix jours, un sms qui dit que la demande a bien été prise en compte puis de nouveau silence radio pendant dix jours. Finalement, la carte est arrivé un mois après la demande, soit en deux fois plus de temps que chez Fortuneo.

Les frais bancaires chez la banque en ligne ING

Frais bancaires

Virements GRATUIT
Prélèvements GRATUIT
(hors recommandé)
Commission d’intervention GRATUIT
Taux de découvert 8%
si autorisé, 16% sinon
Envoi d’un chéquier;
(hors recommandé)
GRATUIT 
Chèque de banque 5€
incluant l’envoi recommandé

Les frais chez ING : des tarifs classiques

ING propose des tarifs très correctes, équivalents aux autres banques en ligne : comme chez la plupart de ses concurrents, il n’y a pas de commission d’intervention, ce qui est très appréciable, et pas de frais de tenue de compte pour une utilisation normale. Mais comme on le rappelle, la carte Gold Masterdard peut être facturée si les 1 200€/mois ne sont pas versés sur le compte.

L’application ING

ing appli

Notre avis sur l’application d’ING

Lorsque vous vous inscrivez sur ING, vous pouvez faire toutes les démarches en ligne depuis l’application pour plus de simplicité. Nous l’avons personnellement testée, et si elle se veut très épurée, elle n’est parfois pas simple à prendre en main et il faut un certain temps pour s’y retrouver entre les rubriques. De plus, certaines fonctionnalités ne sont pas disponibles sur l’application : nous sommes obligés de se connecter sur le site internet pour souscrire à un autre produit comme l’assurance-vie par exemple. Ainsi, nous trouvons que l’application n’est pas à la hauteur de celles de Boursorama ou Hello bank! qui sont réputées pour leur simplicité.

Il y a encore quelques bugs qui ont été repérés par des utilisateurs concernant les virements : des sms de confirmations ou des alertes peuvent arriver une heure après par exemple, ou des virements récurrents qui n’apparaissent pas dans les opérations à venir… À noter que les virements faits avant 11h sont censés être instantanés, mais ce n’est pas toujours le cas comme nous l’avons personnellement remarqués.

Enfin, on ne peut pas dire que l’application n’est pas sécurisée : à chaque fois que l’on souhaite effectuer une opération, il y a deux process de sécurité qui ne sont pas vraiment nécessaires : il faut se ré-identifier avec le code secret et recevoir en plus un sms avec un autre code, ce qui est assez long quand on veut effectuer plusieurs virement avec 2 codes à chaque fois. Par contre, pour les achats sur internet, la sécurité est moindre puisqu’il n’est pas possible de bloquer sa carte sur internet quand on ne l’utilise pas ; une fonctionnalité que Fortuneo propose et qui est rassurante.

Les livrets et crédits chez ING

Livrets

Livret A

shutterstock_93164254-converti

LDD

shutterstock_93164254-converti

PEL-CEL

cross-check

Livret Jeune cross-check
Livret ING

0,1% les 2 premiers mois

Puis 0,03%/an

Crédit

 Crédit immobilier  shutterstock_93164254-converti
Crédit à la consommation

shutterstock_93164254-converti

Les livrets bancaires chez ING

Si ING vous propose les livrets de base (livret A et LDD), vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL ni de livret Jeune chez cette banque en ligne. Bien sur, il faut savoir que le taux du PEL est très bas et que les jeunes de moins de 26 ans n’étant pas dans la cible d’ING, mais tout de même, c’est une chose à savoir avant d’ouvrir un compte.

On notera la faiblesse de la rémunération du livret Orange (0,03%), ce qui est équivalent à 0 puisqu’il faudra ensuite retirer 30% de flat tax sur les plus-values. Si peu de livrets bancaires proposent une bonne rémunération, il est possible aujourd’hui d’en trouver à 0,1%, par exemple chez Hello Bank! ou BforBank.

Le crédit immobilier et le prêt personnel ING

ING propose des offres de crédits préférentiels pour ses clients, et offre même -0,1% sur le crédit immobilier des clients qui domicilient leur revenus chez ING. Vous pouvez simuler votre crédit à tout moment sur le site de ING. Quant au crédit à la consommation, ING propose un prêt personnel de 2 000 à 60 000€ sur une durée de 12 à 60 mois, sans justificatif de financement, aux détenteurs d’un compte courant ING depuis au moins 6 mois. On retient qu’il n’y a pas de frais de dossier ni de tenue de compte, et aucune pénalité en cas de remboursement anticipé. Néanmoins, le dossier doit être accepté par les conseillers.

L’assurance-vie chez la banque ING

Assurance – Vie

Fonds euros Netissima
(De 1,20% à 1,70% nets en 2019)
(investissement minimum de 30% en UC)
Eurossima
(1,15% nets en 2019)
Nombre d’unités de compte 41
Frais d’entrée  Gratuit
Frais de sortie Gratuit
Frais d’arbitrage Gratuit
Frais de gestion 0,75% sur Eurossima
0,75% sur Netissima
0,85% sur les UC
Coût des options de gestions Gratuit
Montant minimum à l’ouverture 300€

Gestion déléguée

Coût supplémentaire  0,1%
Ticket d’entrée 300€
Gérant Rothschild HDF Investment Solutions
Performances Rendements 2017 
Défensif + 3,19%
Equilibré + 5,21%
Dynamique + 8,31%
Offensif + 10,76%

Notre avis sur l’assurance-vie

ING propose une assurance-vie dotée de fonds euros performants. Mais au niveau des UC, le choix reste (trop ?) limité en comparaison aux meilleures assurances-vies du marché actuellement. Cependant, les fonds sélectionnés ont réalisé de belles performances et proposent une OPCI. À noter qu’ING propose également une gestion profilée qui semble performante, pour des frais de seulement 0.10%/an. Au niveau des frais, nous sommes sur un contrat en ligne et donc pas de droits d’entrée ni de sortie, pas de frais d’arbitrages et des frais de gestion très contenus.

Au final, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie assez intéressant, notamment pour les fonds euros et la gestion profilée, qui a d’ailleurs reçu de plusieurs prix. Mais lorsque nous avons voulu en souscrire une, nous avons été fortement déçu par le fait que, pour finaliser l’inscription, il faut envoyer un chèque avec le montant nécessaire (300€ minimum pour la gestion déléguée), il n’y a pas le choix, impossible de payer par virement ou par carte !

La bourse chez ING

Bourse

Droits de garde Gratuit
Frais de courtage Euronext

De 0 à 500€ : 0,50%/ordre

De 500€ à 1 000€ : 0,40%/ordre

De 1 000€ à 3 000€ : 0,35%/ordre

De 3 000€ à 6 000€ : 0,30%/ordre

De 6 000€ à 200 000€
: 0,25%/ordre

Au dessus de 200 000€ : 0,10%/ordre

Frais de courtage international Bourses Européennes et US
< 3 000€ : 15€/ ordre
3 000€ : 0,50%/ordre
Frais d’arbitrage Transfert de titres
15€/ ligne

Transfert de PEA
50€/ transfert + 15€/ ligne
Frais de transfert sortant Gratuit
PEA shutterstock_93164254-converti
Compte-tire shutterstock_93164254-converti
Ticket d’entrée 10€

Notre avis sur la bourse

Pour la bourse, ING propose des tarifs clairs et simples, mais trop élevés pour les petits montants. À notre avis, les tarifs commencent à être bons à partir des ordres supérieurs à 1 000€. Voici le détail :

  • Ordre inférieur ou égal à 500€ : 0,50% du montant total de l’ordre
  • Ordre entre 500€ et 1 000€ : 0,40% du montant total de l’ordre
  • Ordre entre 1 000€ et 3 000€ : 0,35% du montant total de l’ordre
  • Ordre entre 3 000€ et 6 000€ : 0,30% du montant total de l’ordre
  • Ordre entre 6 000€ et à 200 000€ : 0,25% du montant total de l’ordre
  • Ordre supérieur à 200 000€ : 0,10% du montant total de l’ordre

Vous pouvez consulter notre  comparatif des meilleurs courtiers en ligne pour voir si l’offre est intéressante pour votre profil. Une bonne offre pour une banque en ligne, bien que les courtiers en ligne comme Bourse Direct fassent mieux, elle est idéale pour ceux qui souhaitent domicilier leur PEA ou leur Compte-titre dans leur banque.

La relation client chez la banque en ligne ING

Relation client

Horaires du service client Semaine : 8h – 21h
Samedi : 8h – 18h
Disponibilité hebdomadaire
75h
Conseiller dédié cross-check
Moyens de contacts Mail, téléphone, application mobile
Test d’accessibilité Réponse immédiate
Test qualité Très bonne qualité des réponses fournie

 

Notre avis sur le service client :

Un service client disponible sur une large plage horaire et qui a brillé lors de nos tests. Le conseiller a répondu immédiatement malgré un appel en heure de pointe (soir de semaine à 18h). Les réponses apportées étaient de qualité même sur des points techniques (fiscalité et transfert d’assurance-vie). On achète !