L’assurance-vie est le couteau suisse de l’épargne. Dans ce comparatif, nous avons sélectionné les contrats d’assurance-vie sans frais en gestion libre qui nous paraissent les plus intéressants. Ils offrent tous une souscription en ligne, des frais réduits et des supports de placement diversifiés !

Notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie en gestion libre

Nos critères de sélection des contrats

Devant la multitude de contrats d’assurance vie existant, les comparer peut s’avérer compliqué et très chronophage. Nous avons donc étudié plus de 50 contrats, afin de sélectionner ceux qui nous paraissaient les plus intéressants. Les critères que nous avons retenu sont :

  • Des frais de gestion réduits
  • Des supports d’Unité de Compte suffisamment diversifiés
  • Des solutions de souscription en ligne et des interfaces de suivi du contrat pratiques

Comparatif détaillé des contrats d’assurance vie en gestion libre

 FortunéoBforBankING directadvize logomarie-quantier-logo
Nom du contrat

Fortuneo Vie

BforBank Vie

ING Direct Vie

Ma Sentinelle Vie

Marie Quantier I

Offre promotionnelle-

100€ offerts

jusqu'au 15.02.2017

---
Fonds euros

Fonds
opportuniste

Suravenir Opportunités

3,10%

sur 2016

10,92%

sur 3 ans

Fonds classique

Suravenir Rendement

2,30%

sur 2016

8,66%

sur 3 ans

Fonds euro immobilier

Euro Allocation Long Terme

3,04%

sur 2016

10,73%

sur 3 ans

Fonds classique

Euro Dolcea Vie

2,17%

sur 2016

8,14%

sur 3 ans

Fonds euro immobilier

Netissima

2,65%

sur 2016

9,25%

sur 3 ans

Fonds classique

Eurossima

2,25%

sur 2016

8,18%

sur 3 ans

Fonds euro immobilier

Netissima

2,65%

sur 2016

9,25%

sur 3 ans

Fonds classique

Eurossima

2,25%

sur 2016

8,18%

sur 3 ans
-





Fonds classique

Suravenir Rendement

2,30%

sur 2016

8,66%

sur 3 ans
Contraintes fonds euro opportuniste/immobilierSuravenir Opportunités :

30% d'UC min

Euro Allocation Long Terme :

40% d'UC min

Netissima :

20% d'UC min

Aucune

Aucune

Frais de gestion du fonds euro

0,6%

0,6% - 0,7%

0,6% - 0,75%

0,6%

0,6%

Unités de compte

179 UC


OPCVM - 96%
SCPI - 3%
ETF - 1%

40 UC


OPCVM - 90%
SCPI et OPCI - 10%

18 UC


OPCVM - 100%

66 UC


OPCVM - 94%
ETF - 5%
SCPI - 1%

63 UC


ETF - 56%
OPCVM - 44%
Frais de gestion UC

0,75%

0,85%

0,85%

0,85%

0,60%

Autres frais et conditionsFrais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

100€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€ / 10 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€

Options de gestionSécurisation des plus values

28€ /arbitrage


Dynamisation des plus-values

28€ /arbitrage

Sécurisation des plus values

Gratuit


Dynamisation des plus-values

Non

Non

Non

Non

Assureur

Suravenir

Spirica

Generali

Generali

Suravenir

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Les banques en ligne offrent des assurances-vie sans frais de bonne facture

Des fonds euros de nouvelle génération

Avec la baisse généralisée des taux, de nombreux assureurs ont lancé des fonds opportunistes ou euro-immobilier  qui offrent des rendements plus intéressants en affectant une part de leur actif sur de l’immobilier ou des supports de diversification. BforBank, ING Direct et Fortunéo vous proposeront toutes les 3 des fonds de ce type.

Attention cependant aux contraintes qu’ils peuvent induire, leur niveau de collecte étant limité. Il vous faudra par exemple allouer 40% de vos versements en UC pour accéder à l’excellent fonds Euro Allocation Long Terme de BforBank VIE.

Un accès à des SCPI pour diversifier dans l’immobilier

Les fonds immobiliers (SCPI et OPCI) sont très en vue car ils offrent des rendements importants (autour de 5%) et stables dans le temps !

BforBank VIE vous permet par exemple d’investir dans 3 SCPI et 1 OPCI. Il s’agit d’un excellent moyen de dynamiser et diversifier votre portefeuille sans pour autant subir une forte dépendance aux marchés boursiers.

Les robo-advisors ou l’assurance-vie 2.0

Une gestion libre mais conseillée

Nous parlons régulièrement des robo-advisors, ces fintechs qui, grâce aux nouvelles technologies, vous suggèrent une allocation d’actifs en fonction de votre profil (horizon d’investissement, niveau de risque, etc.).

Advize et Marie Quantier offrent une gestion conseillée : vous restez maître de vos arbitrages tout en profitant de conseils et d’analyses qui vous aiguillent dans vos choix.

Chez Advize, vous profitez des conseils de l’analyste indépendant Morningstar sur :

  • L’allocation initiale de vos avoirs sur les différentes UC en fonction de 5 profils (de prudent à agressif)
  • Des propositions d’arbitrage en fonction de l’évolution des marchés afin d’optimiser le rendement du portefeuille

En plus des conseils, la fintech a entièrement digitalisé les process liés aux allocations et arbitrages. Elle permet par exemple aux épargnants de mettre en œuvre les recommandations fournies en un seul clic depuis les mails d’alerte fournis !

Marie Quantier en revanche ne propose pas de conseils. Il s’agit d’une plateforme d’investissement qui offre aux particuliers les mêmes outils et indicateurs que les professionnels de la finance. Les algorithmes de Marie Quantier décortiquent les tendances, la santé des économies et le moral des investisseurs pour vous offrir des informations clés et optimiser votre portefeuille. Vous pourrez notamment :

  • Evaluer votre niveau de risque et réaliser des « crash tests »
  • Visualiser le niveau de diversification de votre portefeuille (ou pas selon votre stratégie),
  • Evaluer le potentiel de certains secteurs/marchés/zone géographique
  • Identifier les opportunités de marché

Très intéressant pour des épargnants désireux de comprendre leurs placements et d’être actif dans la gestion de leur épargne !

La part belle donnée aux ETF

Les ETF sont à la mode ! Il s’agit de produits de synthèse qui reproduisent la performance d’un sous-jacent comme le CAC40 par exemple. Ils ont le net avantage de coter en continue contrairement à un OPCVM classique et les frais de gestion sont de 0.2-0.3%/an contre 10x plus pour un OPCVM traditionnel !

Marie Quantier vous proposera une large gamme d’ETF, le choix sera plus limité chez Advize mais il semble que la société soit en train d’intégrer de nouveaux supports de ce type !

Pour les personnes intéressées désirant en savoir plus sur les robo-advisors, n’hésitez pas à consulter notre comparatif détaillé: