Avec Évolution PER, son Plan épargne retraite à frais réduits, le courtier Assurancevie.com se place parmi l’offre de PER les plus performants du marché en France. Assuré par Aviva Retraite Professionnelle, il propose plus de 110 unités de compte, ainsi qu’un fonds en euro performant, Aviva RP Garantie Retraite. Découvrez les tarifs ainsi que notre avis sur ce contrat.

Ouvrir un PER est la première pierre pour se bâtir un vrai capital : ce placement est en effet la meilleure solution d’épargne proposée pour anticiper et être serein une fois l’arrivée de la retraite. En plus d’épargner tous les mois pour son futur et de faire fructifier son argent à l’image d’une assurance-vie, le PER (Plan Épargne Retraite) permet de défiscaliser les sommes versées sur le Plan, créant donc un grain d’épargne supplémentaire. Pour en savoir plus sur le Plan Epargne Retraite, vous pouvez consulter notre article sur le fonctionnement du PER ou celui sur les meilleurs PER 2021.

Le PER aux frais réduits

Caractéristiques du contrat Évolution PER d’Assurancevie.com

Présentation du courtier Assurancevie.com

Le courtier en ligne Assurancevie.com est spécialisé dans les contrats en ligne : il propose de nombreuses solutions de placements efficaces et à moindres frais, pour les épargnants souhaitant faire fructifier leur argent sans perdre de la performance dans les frais exorbitants. Parmi ses contrats, les assurances-vie Évolution Vie et Puissance Avenir sont les plus connues, grâce notamment à leurs frais bas, leurs fonds euros performants, mais aussi, leurs Unités de compte diversifiées.

Mais il faut savoir que le courtier n’est pas spécialisé uniquement dans les contrats d’assurance-vie : il propose aussi un PEA, un PEA-PME, un contrat de capitalisation… et deux Plans Épargne Retraite, dont Évolution PER.

La compagnie d’assurance Aviva

Si Assurancevie.com commercialise le contrat Évolution PER, l’assureur de celui-ci est Aviva : c’est donc lui qui s’occupera de votre argent. Il s’agit de l’une des plus grandes compagnies d’assurance européennes, créé en 1797. Ses services recouvrent l’assurance automobile, habitation, santé, ainsi que l’épargne avec ses assurances-vie et son PER bien sûr. Aviva est une société présente dans de nombreux pays à travers le globe, et dénombre près de 3 millions de clients en France. Ainsi, placer votre épargne dans une entreprise de cette ampleur, avec un tel poids économique et social, n’engendre aucun risque : tout est parfaitement sécurisé et votre capital est à l’abri.

Le contrat Évolution PER en bref

Maintenant que nous savons à quel courtier et à quelle compagnie d’assurance nous avons affaire, il est temps d’entrer dans les caractéristiques du contrat Évolution PER proposé par Assurancevie.com.

 Évolution PER
AssureurAviva
Ticket d'entrée

500€

Versement libre ponctuel

500€

Versement programmé

50€

(ou 150€/trimestre ou année)
Type de gestion possibleGestion libre
Gestion Evolutive
(3 profils à Horizon)
Garanti plancher décèsIncluse
Table de mortalitéA l'adhésion
Pénalités de transfert1% si transfert avant 5 ans
Fonds euros et rendement 2020Aviva Garantie Retraite

1,66% en 2020

Nombre d'unités de compte

113

(dont une OPCI)

En savoir plus

Offre de bienvenue : 250€ offerts pour l’ouverture d’un PER

Nous abordons cette offre ici car elle nous paraît très avantageuse : Evolution PER offre une prime de 250€ pour l’ouverture d’un contrat avant le 23 novembre 2021, sans forcément un minimum de versement. Voici les détails :

  • 250€ de prime pour une première adhésion d’un montant minimum de 4 000 €, investi à 50% minimum en unités de compte.
  • 250€ de prime pour une première adhésion, accompagnée de la mise en place de versements programmés de 250€ par mois minimum, investis à 59% minimum en unités de compte.

Cette offre nous paraît vraiment avantageuse puisqu’il n’est pas obligé de verser un capital de plusieurs milliers d’euros pour en bénéficier, des versements programmés suffisent ! Cette prime peut être un véritable coup de pouce pour son épargne, sans oublier que les primes de bienvenue ne sont pas à déclarer aux impôts.

Les modes de gestion du contrat Évolution PER

Le contrat d’Assurancevie.com Évolution PER propose deux modes de gestion : la gestion libre, pour les connaisseurs en placements qui veulent garder la main sur leur épargne, et la gestion évolutive, qui correspond à une gestion à horizon.

Dans le cas de la gestion évolutive, c’est l’équivalent de la gestion pilotée : l’assureur effectue les arbitrages en fonction de la sensibilité au risque, mais aussi en fonction de l’avancement du contrat et des années restantes avant la retraite (d’où gestion « à horizon »). Sachez qu’il est possible de changer gratuitement de mode de gestion à tout moment si besoin, mais aussi de cumuler gestion évolutive et gestion libre. Dans le cas de la gestion libre, l’assuré s’occupe lui-même de tout.

Nous allons détailler ces deux modes de gestion plus bas :

Qu’est-ce que la gestion évolutive Horizon Retraite ?

Le mode de gestion évolutive est un type de gestion pilotée spécialement adaptée au PER : cela signifie que l’organisme d’assurance investi lui-même votre épargne sur des supports sélectionnés selon une grille de répartition, définie en amont par l’assureur (ce sont les mêmes grilles pour tous les clients, en fonction des profils prudents, équilibré ou dynamique). La répartition de l’épargne entre les supports garantis (fonds en euros) et les supports plus risqués (Unités de compte) évolue progressivement afin de sécuriser l’épargne jusqu’à la date prévisionnelle de départ à la retraite.

La gestion pilotée du PER Évolution est accessible dans frais supplémentaires pour l’épargnant. Elle propose trois contrats en fonction de la tolérance au risque : un contrat prudent, un contrat équilibré et un contrat dynamique. En cas de changement d’orientation du contrat, aucuns frais supplémentaires ne sont appliqués.

Malheureusement, le PER Évolution ayant été lancé récemment, il n’y a pas d’information sur les performances du contrat en gestion évolutive Horizon Retraite. Nous mettrons à jour cette partie dès que nous en saurons plus sur les performances de la gestion évolutive du PER Évolution.

Les supports disponibles en gestion libre

La gestion libre laisse toute la responsabilité de répartir le capital présent sur le PER entre différents placements. Deux types de placements sont possibles : les fonds en euros et les unités de comptes. Nous allons entrer en détail dans ces supports et voir en quoi ils sont intéressants :

Le fonds en euros d’Évolution PER

Le fonds en euros du contrat est Aviva RP Garantie Retraite. On peut dire qu’il s’agit d’un fonds en euro dynamique, puisque les supports sont sélectionnés pour assurer à la fois la sécurité et la rentabilité à long terme de l’épargne. Il est composé de 73% d’obligations à taux fixes, de 22% d’OPC taux et de 5% d’actions et OPC actions. Ce support est garanti hors frais de gestion du contrat des sommes nettes investies.

La performance du fond a été de 1,66% en 2020, et 1,91 % en 2019, ce qui est au dessus de la moyenne des autres fonds euros !

Les unités de comptes disponibles

Le contrat Évolution PER d’Assurancevie.com propose plus de 110 Unités de compte, et parmi elles, un OPCI (fonds immobilier).

Les fonds disponibles ont l’avantage de couvrir les marchés du monde entier, ainsi, vous pouvez choisir d’être exposé à des marchés spécifiques (Europe, États-Unis, Asie, etc.), à des catégories spécifiques d’actions (petites et moyennes valeurs, développement durable, etc.) ou au contraire, au marché mondial.

Malheureusement, il n’y a pas d’ETF (trackers) sur ce contrat, mais il est déjà à frais réduits ! On peut aussi regretter qu’il y ait qu’un seul placement immobilier, une OPCI intitulée Aviva Investors Experimmo. Néanmoins, l’OPCI est idéale pour diversifier ses placements sur le long terme, puisqu’elle est composée en majorité de placements immobiliers, ainsi que d’actions et d’obligations reliées au secteur de l’immobilier. Malheureusement, les frais, comme pour toute OPCI, sont plus importants : 2,95% de frais d’entrée, 1,40% de frais de gestion, des frais de surperformance… Nous recommandons donc avoir un horizon très long terme pour y investir !

Vous pouvez analyser les OPCVM disponibles sur le contrat Évolution PER sur le site d’Assurancevie.com.

Les frais du PER Évolution

Pour finir, il est primordial de se pencher sur les tarifs du PER Évolution, afin d’avoir une idée des frais sur le rendement net. Heureusement, la fintech n’applique pas les frais des courtiers traditionnels. Tous les contrats d’Assurancevie.com sont 100% en ligne, ce qui diminue largement les frais, comme on peut le voir :

Frais d’entrée Gratuit
Frais sur versement Gratuit
Frais sur transfert entrant Gratuit
Frais d’arbitrage Gratuit
Frais d’enveloppe
gestion pilotée
0,6%
Frais de gestion
fonds en euros
0,6%
Frais de gestion UC 0,6%

 

Les frais du contrat Évolution PER sont parmi les plus bas du marché : pas de frais d’entrée, ni sur versement, ni sur arbitrages. Quant aux frais de gestion du fonds en euro et des unités de compte, 0,6%, c’est parmi les moins chers du marché ! Nous sommes ainsi très satisfaits des frais sur Évolution PER.

En résumé : notre avis sur Évolution PER

Le contrat Évolution PER, commercialisé par Assurancevie.com, s’adresse aux épargnants désirant ouvrir un contrat 100% en ligne, sans paperasse, combinant la solidité d’un grand assureur comme Aviva avec des frais très bas : c’est pourquoi nous le recommandons ! Voici les points que nous retenons :

  • Des frais très limités à 0,6%, ce qui en fait l’un des contrats les moins chers sur le marché : sur le long terme, cela fera une grande différence sur la performance !
  • Plus d’une centaine de supports disponibles dans le monde entier, avec une OPCI, mais malheureusement pas d’ETF ni plus de supports immobiliers
  • Un bon fonds en euro dynamique sans minimum, pour pouvoir sécuriser son épargne à l’approche de la retraite sans subit une performance trop basse
  • Une souplesse dans les versements : 500€ d’encours et de versement minimum à tout moment, et des versements programmés possibles dès 50€/mois