Puissance Avenir est l’un des meilleurs contrats proposés à ce jour par assurancevie.com : il est très apprécié des clients pour la diversité de ses unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI…) et ses deux fonds euros performants. Il donne en effet accès aux excellents fonds Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement, qui font partie des meilleurs fonds euros garantis. Découvrez notre avis sur ce contrat 100% en ligne.

Synthèse de notre avis sur Puissance Avenir

Dans cet article vous trouverez un descriptif complet du contrat Puissance Avenir proposé par assurancevie.com, ainsi que notre avis sur cette assurance-vie très souvent mise en avant. Pour les plus pressés d’entre vous, voici dans les grandes lignes les avantages et inconvénients de ce contrat d’assurance-vie :

Les principaux avantages de Puissance Avenir

  • Une assurance-vie 100% en ligne à frais réduits : aucuns frais d’entrée/sortie, frais de versement ou d’arbitrage (sauf pour certains supports immobiliers)
  • Une très grande sélection d’unités de compte : plus de 700 ! Parmi lesquels 19 spécialisés en immobilier pour une bonne diversification, mais surtout des ETF (fonds indiciels), afin d’investir en bourse à moindres frais et booster son rendement (d’autant plus  que l’assurance-vie offre la possibilité de retirer son argent à tout moment, même avant 8 ans, contrairement au PEA qui le bloque 5 ans)
  • Deux excellents fonds euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités, générant chaque année un rendement au-dessus de la moyenne (sans capital minimum, mais 30 à 50% d’unités de compte sont demandés)

 

Les principaux inconvénients de Puissance Avenir

  • Ce contrat d’assurance-vie est parfait pour les personnes qui souhaitent diversifier leur épargne sur de nombreux supports, mais n’est pas adapté à ceux qui préfèrent les fonds en euros : Suravenir Rendement nécessite de placer 30% de l’épargne en UC pour y accéder, et Suravenir Opportunités 50%.

 

Avis Puissance Avenir en résumé 

Le contrat Puissance Avenir est l’assurancevie idéale pour ceux qui souhaitant dynamiser leur épargne. En effet, avec deux bons fonds en euros, dont un opportuniste, et plus de 700 unités de compte disponibles, dont des ETF, c’est un excellent contrat selon nous pour les épargnants en quête de rendement. Les ETF sont en effet un très bon moyen de dynamiser son épargne à moindres coûts par rapport aux OPCVM. Pour ceux qui veulent placer en majorité sur des fonds en euros, l’autre contrat phare d’assurance-vie.com, Évolution Vie, est plus indiqué puisqu’il n’y a pas de minimum d’UC requis, contrairement à puissance avenir (qui est de 30%).

 

Une offre de bienvenue généreuse : jusqu’à 350€ offerts jusqu’au 7 septembre 2021

Nous parlons de cette offre en début d’article car elle représente un beau boost pour votre rendement ! En effet, assurancevie.com offre entre 25€ et 350€ pour toute nouvelle souscription sur son site avec un premier versement d’au moins 2 500€. Voici les détails :

En gestion pilotée :

  • Jusqu’à 300€ offerts sous forme de prime de 1% du montant investi pour un versement initial de 2 500€ minimum.
  • Bonus de 50€ pour un versement initial supérieur ou égal à 10 000€, quelle que soit l’orientation de gestion sélectionnée.

La prime est versée par virement sur le compte donné.

En gestion libre :

  • Jusqu’à 300€ offerts sous forme de prime de 1% du montant investi pour un versement initial de 2 500€ minimum comprenant 35% minimum en unités de compte.

La prime est versée dans le contrat d’assurance-vie directement, dans une UC de votre choix et à défaut sur : CANDRIAM Equities L Europ Inn (code Isin LU0344046155) qui réplique l’indice MSCI Europe.

Pour bénéficier des 300€ offerts (hors bonus), il faut donc placer 30 000€ sur le contrat Puissance Avenir.

offre assurancevie.com

Présentation de l’assurance-vie Puissance Avenir

Une assurance-vie performante et 100% en ligne

Puissance Avenir est un contrat d’assurance-vie multi-support et offrant une excellente diversification : en effet, il donne accès à deux fonds euros de donne facture et à un grand nombre d’unités de compte. Voici en résumé les caractéristiques de ce contrat :

puissance avenir

Informations générales
Nom du contrat

Puissance Avenir

Type de contratMulti support
Ticket d'entrée

100€

AssureurSuravenir
DistributeurAssuranceVie.com
Supports disponibles
2 fonds en euro

Suravenir Opportunités

(min. 50% en UC)


Suravenir Rendement

(min. 30% en UC)

Rendement du fonds euro en 20202%
Nombre d'unités de compte (UC)+ de 700
Types d'unités de compte (UC)- 19 supports immobiliers (SCPI, SC, SCI, OPCI)
- 80+ trackers / ETF
- 600+ OPCVM (fonds thématiques,
fonds de développement durable etc.)
Frais de gestion sur UC et fonds euro0,6%/an
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Nombre de profils disponibles

Quatre profils :

- Modéré (65% fonds euros / 35% UC)
- Équilibré (50% fonds euros / 50% UC)
- Dynamique (25% fonds euros / 75% UC)
- Audacieux (5% fonds euros / 95% UC)
Rendement en 2020- Modéré : 2,86% net
- Equilibre : 3,29% net
- Dynamique : 3,85% net
- Audacieux : n.a.
Frais de gestion0,6%/an fonds euros
0,8%/an UC
GérantFidelity International
Informations

En savoir plus

 

Si nous détaillerons chaque point plus bas dans l’article, nous pouvons déjà voir que Puissance Avenir propose de nombreux supports pour des frais parmi les plus bas du marché.

Un contrat Suravenir, distribué par le courtier Assurancevie.com et récompensé

L’assurance-vie Puissance Avenir est un contrat créé par l’assureur Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel ARKEA (qui possède également la banque en ligne Fortuneo, parmi les meilleurs de notre classement). Suravenir est l’un des assureurs les plus solides à ce jour, spécialisé dans les produits et services d’assurance-vie, mais il conçoit et gère également de nombreux contrats de prévoyance et d’épargne retraite, pour plus de 3 millions de clients.

Puissance Avenir est un contrat distribué exclusivement par le site assurancevie.com, une société de courtage en placement d’épargne. En plus des assurances-vie, des PEA (Plan d’Épargne en Actions) et des PER (Plan d’Épargne Retraite) sont proposés par le courtier. Ainsi, pour faciliter la souscription du contrat, c’est sur assurancevie.com que la souscription et la signature du contrat se passeront.

Le contrat Puissance Avenir a ainsi déjà reçu de très bonnes critiques de la presse, dont le Label d’Excellence, attribué par Les Dossiers de l’Épargne.

prix puissance avenir

Les modes de gestion : libre et pilotée

Venons-en maintenant au vif du sujet : les modes de gestion proposée pour votre épargne. Pour les connaisseurs ou ceux qui sont prêts à se renseigner sur les actifs et à y passer quelques heures par mois, la gestion libre peut être idéale. Pour les autres, la gestion pilotée est proposée par des professionnels.

La gestion pilotée (ou sous mandat)

La gestion dite « sous mandat » est un mode de gestion piloté par des professionnels. Pour le contrat Puissance Avenir, c’est la société de gestion Fidelity International qui s’occupe d’arbitrer votre allocation : vous n’avez absolument rien à faire, si ce n’est éventuellement changer de profil investisseur à si vous le souhaitez, en fonction de votre aversion au risque et votre horizon de placement. Ce mode de gestion est accessible dès 1 000 euros d’investis dans l’assurance-vie.

Fidelity International vous propose quatre profils : Modéré, Équilibré, Dynamique et Audacieux. Les frais de gestion sont parmi les plus faibles du marché : 0,6% au total, majoré de 0,2% sur les unités de compte (soit un total de 0,67% annuel pour le profil Modéré avec peu d’unité de compte, mais 0,79% pour le profil Audacieux). Découvrez tout de suite les détails des profils :

  • Le profil modéré est destiné à ceux qui souhaitent prendre un risque limité seulement pour leur épargne : ainsi, l’allocation est de 65% environ en Fonds en euros et 35% environ en Unités de compte
  • Le profil équilibré répond à un objectif de risque maîtrisé de son épargne: l’allocation est donc investie à 50-50 entre les Unités de compte et les Fonds en euros
  • Le profil dynamique a pour objectif de dynamiser son épargne sur le long terme (huit ans minimum) : le capital est donc investi à 75% environ dans les Unités de compte, et 25% en Fonds en euros
  • Le profil audacieux est destiné à ceux qui visent la performance avant tout, à long terme également (plus de huit ans pour minimiser les risques) : 95% de l’allocation est investie en Unités de compte non-garanties, et 5% seulement en Fonds en euros

Les performances de la gestion pilotée

Les performances de la gestion pilotée dépendent bien évidemment des profils choisis. Il faut savoir que les performances sont données par les assureurs au bout d’un an minimum, la performance du profil audacieux n’a donc pas encore été donnée. Nous pouvons néanmoins étudier celle des trois autres profils :

Le profil Modéré :

Le profil le plus prudent a enregistré 8,19% de performances en tout sur les trois dernières années :

  • -0,65% en 2018
  • +5,98% en 2019
  • +2,86% en 2020

Le profil Équilibre :

Le profil équilibré a enregistré 9,25% de performances en tout sur les trois dernières années :

  • -1,77% en 2018
  • +7,93% en 2019
  • +3,29% en 2020

Le profil Dynamique :

Le profil visant la performance avant tout a enregistré 11,27% de performances en tout sur les trois dernières années :

  • -3,62% en 2018
  • +11,24% en 2019
  • +3,85% en 2020

À noter que l’année 2018 était une année de krach boursier, c’est pourquoi les performances cette année-là ont été négatives partout. Au contraire, 2019 était une très bonne année, quand 2020 a été très bousculée également par la crise. Ces chiffres sont très bons mais nous prouvent encore une fois la nécessité de diversifier son allocation entre produits performants, mais risqués, et produits garantis.

La gestion libre pour les connaisseurs

La gestion libre est un mode de gestion destiné à ceux qui ont déjà un socle de connaissances financières et qui ont envie de s’investir dans le pilotage de leur épargne. Il faut savoir qu’être autonome dans la sélection des supports d’investissements (Fonds en euros et Unités de compte comme ETF, SICAV, OPCVM et SCPI) et leur répartition peut prendre un peu de temps, quelques heures par mois sont à prévoir au minimum.

Il faut aussi se tenir au courant de l’actualité financière, pour être capable d’arbitrer en cas de nécessité (début de krach qui se profile par exemple) tout en étant capable de garder la tête froide (ne pas vendre au milieu du krach, par exemple, et attendre le rebond). Avec quelques connaissances, il est tout à fait possible de piloter soi-même son épargne, d’autant plus que des outils d’aides à l’allocation sont proposés pour le contrat Puissance Avenir.

L’aide à l’allocation pour la gestion libre

Pour ne pas vous laisser totalement seul face au pilotage de votre épargne, deux outils d’aide à l’allocation Puissance Avenir sont proposés, gratuitement : l’un pour les OPCVM, par Lazard Frères Gestion, et l’autre pour les trackers, par Lyxor AM. Ils vous aideront ainsi à sélectionner des supports en fonction de votre type de profil de risque (prudent, équilibré, dynamique ou audacieux).

Vous trouverez dans la prochaine partie le détail des fonds disponibles en gestion libre : le gros point positif de Puissance Avenir est en effet qu’il propose 731 supports (actualisé début 2021), et permet donc de diversifier son épargne en fonction de son profil et de ses préférences d’investissement.

Les deux fonds en euros de Puissance Avenir

Le fonds en euros est un placement très apprécié des assurances-vie, puisqu’il permet d’accéder à un bien meilleur rendement que les livrets (le Livret A reste toujours bloqué à 0,5% en ce moment) tout en étant garanti à 100%, c’est-à-dire que vous ne pouvez rien perdre qui soit déposé en fonds en euros. Néanmoins, nous sommes obligés de reconnaître que les fonds en euros continuent à décroitre petit à petit chaque année… Seuls certains sont encore intéressants, et parmi eux, les fonds en euros Suravenir, présent dans le contrat Puissance Avenir. Ils font selon nous parti des meilleurs fonds euros sur le marché !

Ainsi, vous avez le choix entre deux fonds en euros :

  • Suravenir Opportunités
  • Suravenir Rendement

Voici les rendements de ces deux fonds en euros ces dernières années :

  2016 2017 2018 2019 2020
Suravenir Opportunités 3,1% 2,8% 2,8% 2,4% 2%
Suravenir Rendement 2,3% 2% 2% 1,6% 1,3%
(1,6% pour la
gestion pilotée
)

Les conditions d’accès aux fonds en euros

  • Le fonds en euros Suravenir Opportunités est un très bon fonds en euros qui réalise chaque année des performances au-dessus de la moyenne. Néanmoins, pour y accéder, l’assureur l’a conditionné à un pourcentage d’Unités de compte. C’est une pratique de plus en plus courante, puisque les fonds en euros deviennent chaque année moins rémunérateurs. La condition est donc d’avoir minimum 50% de son allocation en unités de compte.
  • Le fonds en euros Suravenir Rendement comporte un rendement plus faible, mais est plus facilement accessible : il requiert 35% d’unités de compte, ce qui correspond à une allocation moyenne/défensive.

Les unités de compte du contrat Puissance Avenir

Les unités de compte de Puissance Avenir font tout l’attrait de ce contrat d’assurance-vie à nos yeux. En effet, comme les fonds en euros sont conditionnés à la souscription d’Unités de compte, il est nécessaire qu’elles soient diversifiées pour satisfaire tout type d’épargnants. Puissance Avenir a tout juste selon nous : il propose à la fois de nombreux trackers et OPCVM pour accéder aux marchés financiers, et des SCPI, SCI et OPCI pour l’immobilier. Cela fait un total de 731 supports début 2021 !

Voici le détail des supports :

FondsType de fondsNombre proposéCaractéristiques
Actions FranceOPCVM32Fonds investis dans des actions françaises
Actions EuropeOPCVM91Fonds investis dans des valeurs européennes
Actions Zone EuroOPCVM40Fonds investis dans des valeurs de la zone euro
Actions MondeOPCVM27Fonds constitué d’un portefeuille d’actions
couvrant l’ensemble des marchés internationaux
Actions d'autres zones
(États-Unis, Asie, pays émergents...)
OPCVM142Fonds investis dans des valeurs d'autres zones
(États-Unis, Asie, pays émergents...).
Fonds thématiques OPCVM87Fonds investis dans des valeurs d’entreprises
d’un secteur précis : énergie, écologie,
santé, immobilier, etc
Fonds diversifiés OPCVM105Fonds investis dans des valeurs diversifiés
Obligations OPCVM86Fonds investis sur les obligations d’Etat et
d’entreprises
Obligations convertiblesOPCVM105Fonds investis sur des obligations convertibles
SicavOPCVM8Sociétés d’investissement à capital variable répondant
à diverses stratégies et horizons d'investissement
Fonds immobiliersSCPI, SCI, OPCI11 SCPI
4 SCI
4 OPCI
Fonds investis dans des biens immobiliers
Trackers ETF85Un fonds négocié en bourse répliquant un indice
(CAC40, NASDAQ, S&P500 etc.) ou des
actions d'entreprises d'un secteur précis
(énergie, écologie, santé...)
Matière premièreCertificat1 (or)Produits dérivés sur matière première

Focus sur les trackers en assurance-vie

Pour nous, la présence d’ETF (ou trackers) en assurance-vie est un excellent point, comme nous l’avons déjà dit précédemment. En effet, les ETF permettent de suivre un indice boursier (CAC40, S&P500, NASDAQ) en une seule fois, pour des frais bien moindres (en général 0,3% ou 0,4%, contre 2% en moyenne pour les OPCVP qui ne sont pas garantis de faire mieux que le marché !) En assurance-vie, ils permettent ainsi de diversifier aisément ses placements tout en payant beaucoup moins de frais, cela fait donc de la performance en plus !

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre guide complet des ETF.

Les frais de Puissance Avenir

Puissance Avenir est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne, ce qui engendre bien évidemment beaucoup moins de frais : ses tarifs sont parmi les plus bas du marché. Ainsi, les frais liés au contrat d’assurance-vie (l’enveloppe fiscale) sont quasi-nuls ! Il reste néanmoins, comme tous les contrats, des frais sur les actifs où vous placez votre argent (Fonds euros et Unités de compte), qui varient donc en fonction de vos placements.

Les tarifs du contrat d’assurance-vie

Voici le détail des frais appliqués par l’assureur au titre du contrat Puissance Avenir :

Frais d’entrée/sortie Gratuit
Frais d’entrée sur tous les versements Gratuit
Frais d’arbitrage Gratuit
Frais de rachat partie ou total Gratuit
Frais de gestion en gestion libre 0,6%/an
en gestion sous mandat 0,8%/an
Frais sur rente 3%
de frais d’arrérage

L’avis de l’équipe Jepargneenligne

Puissance Avenir est un contrat qui a presque tout juste ! Aucun frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage, on ne peut pas faire mieux ! En plus de cela, elle propose deux fonds euros performants, plus de 700 unités de compte diversifiés pour que tous les épargnants… selon nous, il s’agit de l’une des meilleures assurances-vie disponibles sur le marché français..