Quel est notre avis sur Cetelem ?
Cetelem propose une offre très complète de crédits pour les particuliers. Il couvre en effet tous les types de demande de prêt (automobile, travaux, loisir, etc.) et surtout à des tarifs parmi les plus bas du marché… C’est d’ailleurs ce qui ressort de notre comparatif des meilleurs prêts à la consommation. L’offre de crédit automobile (voiture, moto, scooter…) est particulièrement attractive, avec des taux d’intérêts extrêmement bas !
L’établissement propose également des solutions d’épargne et d’assurance. Si nous saluons sa volonté de proposer une offre financière complète, ce n’est pas dans ces 2 domaines que Cetelem est le meilleur…
Qui est Cetelem ?
Fondée en 1957, Cetelem est une société spécialisée dans le financement aux particuliers. Elle est détenue par la banque BNP Paribas. Son nom officiel est d’ailleurs BNP Paribas Personal Finance, « Cetelem » étant la marque commerciale auprès du grand public. Le groupe détient également l’établissement de crédit Cofinoga.
Aujourd’hui, Cetelem c’est :
- Une présence dans plus de 30 pays
- Près de 3 millions de projets financés chaque année en France
- 27 millions de clients
- 17 500 collaborateurs
Détail de son offre de crédit
Quels sont les taux appliqués pour un prêt à la consommation ?
Cetelem propose 4 types de crédit à la consommation : le crédit automobile, le prêt pour travaux, le prêt personnel et le crédit renouvelable.
Voici un aperçu des taux d’intérêt appliqués :
| Prêt personnel | Prêt auto | Prêt travaux | Crédit renouvelable | |
| Frais de dossier | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Montant | 4 000 - 75 000€ | 4 000 - 75 000€ | 4 000 - 75 000€ | 500 - 4 000€ |
| Durée de l'emprunt | 1 - 5 ans | 1 - 7 ans | 1 - 5 ans | 6 mois - 5 ans |
| Petit projet Emprunt : 4 000€ | 1 an : 1,0% 3 ans : 3,9% 5 ans : 4,1% | 1 an : 1,0% 3 ans : 3,4% 5 ans : 3,8% | 1 an : 1,0% 3 ans : 3,6% 5 ans : 3,7% | 6 mois : 3,9% 1 an : 3,9% 3 ans : 4,7% |
| Projet important Emprunt : 10 000€ | 1 an : 1,0% 3 ans : 3,5% 5 ans : 3,7% | 1 an : 1,0% 3 ans : 3,0% 5 ans : 3,3% | 1 an : 1,0% 3 ans : 3,0% 5 ans : 3,1% | 6 mois : 3,3% 1 an : 3,30% 3 ans : 4,1% |
| Grand projet Emprunt : 30 000€ | 1 an : 2,7% 3 ans : 3,3% 5 ans : 3,7% | 1 an : 1,0% 3 ans : 3,0% 5 ans : 4,0% | 1 an : 1,0% 3 ans : 2,8% 5 ans : 2,8% | 6 mois : 3,3% 1 an : 3,3% 3 ans : 4,1% |
Il s’agit de taux TAEG qui proviennent du simulateur de crédit disponible sur le site de la société
Crédit auto : Cetelem propose les meilleurs taux
Cetelem est réputé pour ses crédits automobiles, et propose les taux d’emprunt parmi les plus bas du marché ! Il devance régulièrement ses concurrents directs (Cofidis, Carrefour Banque…) mais également les sociétés de financement des constructeurs automobiles telles que Credipar (Groupe PSA) ou Diac (Renault).
Si vous souhaitez emprunter pour acquérir un véhicule neuf ou d’occasion (voiture, moto, scooter…), la marque au petit homme vert nous semble être une des meilleures alternatives.
Prêt personnel et prêt travaux : des taux très intéressants
Cetelem propose des taux très compétitifs pour les prêts destinés aux travaux d’intérieurs et les prêts personnels.
L’emprunt pour un prêt personnel coûte un peu plus cher… ce qui est normal, car vous pouvez utiliser l’argent comme vous le souhaitez et sans fournir de justificatif, ce qui est un peu plus risqué pour le prêteur.
Crédit renouvelable : intéressant pour les besoins de trésorerie court terme
Le crédit renouvelable semble excessivement cher à première vue. En réalité, cela est normal car ce crédit répond à des besoins de financement très court terme (généralement quelques semaines ou quelques mois). De fait, l’emprunt ne serait pas rentable pour le prêteur s’il appliquait des taux trop bas. Par exemple : un crédit renouvelable à 8%/an vous coûtera en réalité 0,5% si vous remboursez 3 semaines plus tard.
Les autres offres proposées
Le crédit immobilier
Cetelem propose de nombreux types de crédit immobilier : prêt classique, prêt à taux zéro, prêt in fine, à taux fixes ou révisables… Dommage qu’il ne communique pas sur les taux appliqués !
L’avantage est que Cetelem ne vous oblige pas à domicilier vos revenus chez lui, comme le font la plupart des banques.
Le rachat de crédit
L’établissement de crédit vous propose de regrouper vos différents crédits en un seul (avec un seul taux d’intérêt et une seule mensualité), ce qui est utile pour simplifier la gestion de ses dettes. Si vous avez un crédit immobilier, vous pouvez également le grouper avec vos autres prêts à la consommation.
L’épargne
Cetelem a récemment enrichi son offre en proposant des solutions d’épargne :
- Un livret A (taux net à 0,75% – limité à un par personne – plafond de 22 950€)
- Un livret d’épargne (taux brut à 0,3% – pas de limite par personne – aucun plafond)
Cette offre peut être intéressante pour ceux qui veulent regrouper leur épargne et leur crédit chez un même établissement. En dehors de cet aspect pratique, l’offre d’épargne ne nous semble pas au niveau… En effet, il existe des livrets bien plus intéressants, notamment chez des banques en ligne qui offrent jusqu’à 120€ de bienvenue… Pour en savoir plus, consultez notre comparateur des meilleurs livrets d’épargne.
Les assurances
La marque au bonhomme vert propose également des assurances véhicules (assurance et assistance véhicule, garantie panne mécanique…) et des assurances pour personnes physiques (protection vie quotidienne, assurance décès, assurance emprunteur, etc.).
Notez que Cetelem n’est pas un assureur, seulement un distributeur. Autrement dit, l’établissement de crédit commercialise des contrats d’assurance qui sont conçus et gérés par des sociétés partenaires. Par exemple, l’assurance auto est un contrat Direct Assurance (filiale du groupe Axa).
Comment faire une demande de prêt en ligne ?
Les étapes à suivre
Pour obtenir un crédit, vous devez d’abord simuler votre projet sur le site de Cetelem. Indiquez le type de projet, le montant, la durée souhaitée… Puis validez : la simulation vous proposera un premier devis, avec le taux d’emprunt proposé. Si cela vous convient, validez en cliquant sur « poursuivre ma demande ».
Renseignez les informations demandées, elles serviront à l’étude de votre dossier. Il s’agira de vos coordonnées et de vos données personnelles telles que : votre situation professionnelle, vos revenus, vos charges et crédits en cours… Cela peut sembler un peu intrusif, mais sachez que les organismes financiers sont obligés par la loi de vérifier la solvabilité de leurs clients avant d’accorder un prêt. Une fois que vous avez tout renseigné, validez votre demande. Vous pouvez suivre l’évolution de votre statut sur le site internet.
Une fois votre demande validée, vous recevez par courrier le contrat de crédit. Vous devez renvoyer par courrier ce contrat complété et signé, ainsi que les pièces justificatives demandées. L’établissement débloquera les fonds sur votre compte bancaire après avoir validé votre crédit.
Voici une vidéo qui explique les démarches à suivre lorsque vous recevez le contrat par courrier. Elle a été réalisée par Cetelem Belgique, mais le principe reste exactement le même pour la France :
Quels sont les délais pour obtenir l’argent sur son compte ?
Après avoir effectué la simulation et renseigné vos informations personnelles, les équipes Cetelem étudient votre dossier sous 72h. Vous pouvez donc recevoir le contrat à compléter quelques jours après votre première demande.
Si la société accepte de vous accorder le crédit, vous devrez attendre au moins 8 jours avant d’obtenir l’argent, ce qui correspond au délai légal de rétractation.
Une demande de crédit n’est donc pas immédiate, vous devez attendre au minimum 2 semaines avant d’obtenir les fonds.
TÉMOIGNAGE!!!
Merci à vous de m’avoir aidé à obtenir ce prêt, je serai à jamais reconnaissant à vous, je donnerai à jamais un témoignage sur votre bonne entreprise, je conseillerai à toute personne ayant besoin d’un prêt de contacter cette société de prêt pour obtenir de l’aide.
Taux élevé, refus de dossier sans réels raisons (ayant une bonne situation, je comprend pas), code client pour l’espace client qui ne marche pas… aucun moyens d’avoir une discussions digne de ce nom avec un conseiller à moins d’attendre 10 minutes dans le vent sur un numéro surtaxé…… en d’autres termes c’est des guignoles !! A fuir absolument !! Ne perdez pas votre temps avec eux , meme mon petit cousin de 9ans serait plus performant que Cetelem !!
A CETELEM NOUS EN SOMMES AU 3ème DOSSIERS ENVOYES (pourtant acceptés ).
NOS DOSSIERS DISPARAISSENT …
ON SENT LE TELETRAVAIL, ET LES EQUIPES N’ONT AUCUNES CONNEXIONS ENTRE ELLES!
AMATEURISME?
ON OSE PLUS FUIR…..après 3 dossiers déposés!
Bonsoir ! Après avoir lu de nombreux commentaires je commence à mieux cernés le service ! Personnels incompétents et très insultants ! Vous traite de voleur et de mauvais payeur au bout de quelques minutes alors que vous tentez d expliquer votre situation pour un impayé de 220 euros ! Vous fiche à la banque de France au bout de 4 ans sans même vous prévenir et vous réclame des indemnités de 475 euros , sans aucune facture ou décompte , faut payer c est ainsi vous dises t il , j arrive à me mettre à la place de personnes endettés ! Je déconseille cette banque de prêt !
merci bcq
FAITES vous svp le credit immobilier in FINE MERCI bigotjosephàorange.fr
Bonjour je souhaiterais faire un prêt personnel chez cetelem, pour l’achat d’un véhicule d’occasion… Faut il un justificatif d’achat, après avoir reçu et utiliser l’argent ?
Bonjour,
Un prêt personnel est un crédit sans justificatif, mais le taux d’emprunt sera plus élevé que pour un prêt avec justificatif (prêt automobile, prêt travaux…). Je vous recommande donc d’opter pour la 2nd option.
Bien à vous,
Cetelem services médiocre.
Personnelle incompétent. Ils ont même pas capable d’envoyer les bon documents demandés. J’en ai besoin car très urgent et eux il nous raccroche au nez. Surtout ne rien prendre chez eux.
FUYEZ!!!!!!!
Dossier réceptionné le 12/04/19 (demande de déblocage rapide sous 8 jours) toujours en attente d’un retour,délai de traitement indiqué de 72h…
Appel téléphonique le 23/04/19 – doit m’envoyer un mail – rien reçu
Envoi mail via le site – sans réponse
Appel téléphonique le 29/04/19-envoi demande de réclamation-doit me faire un retour par mail et SMS dès 8h00 le 30/04/19.
Toujours rien!!!!!
Que faut-il penser?
Une belle bande d’incompetents. Demande de prêt de 3000 euros il y a 3 semaines pour financer achat moto. Ils bloquent mon dossier car ils veulent une facture d’électricité de moins de 3 mois. Étant mensualises le fournisseur ne peut pas me fournir de facture. Il m’a donc envoyé une attestation. Mais nooonnnn « il faut une factuuurrreeee » je vais donc devoir vider mon compte en banque pour payer ma moto que je devrais déjà avoir. Merci Cetelem pour votre intelligence.
Bonjour,
Je suis navré de ce qui vous arrive…
Effectivement cela peut sembler très tatillon de leur part, mais cela peut s’expliquer par des contraintes légales (l’activité de crédit pour les particuliers est très encadrée par les régulateurs). Et une facture est un document ayant une valeur juridique, d’où son importance. Il est d’ailleurs étonnant que votre fournisseur ne puisse pas vous fournir de facture, même si vous êtes mensualisé… Chez EDF par exemple, les factures sont accessibles dans l’Espace Client.
Bien à vous,
J’ai voulu acheter un canapé chez BUT a st Nazaire ( 2000 euros ) en 10 fois sans frais ,il fallait donc que je prenne la carte But donc passer par Cetelem. Mais pas de bol, credit refusé …Pourtant 34000 euros de revenus annuel,pas de crédit en cours et jamais fiché a la banque de France.
Je ne comprends pas,je n’ai que les traites de ma maison a payer tous les mois.Faut-il gagner 10 000 euros par mois pour avoir accès a ce mode de payement ou faut-il être au revenu minimum ?
Quand on vois dans quel état est le petit bonhomme vert a la télé c’est pas étonnant il a dû s’auto fumer .
Bonjour, Si vous prenez la carte de crédit Cetelem, l’argent est disponible immédiatement. Vous pourrez effectuer n’importe quel achat, dans la limite du montant disponible.
Si vous ne prenez pas la carte de crédit, vous faites votre demande et vous recevez les fonds sur votre compte bancaire sous 48h.
Bien à vous,
Je voudrais savoir si on demande le crédit express en donnant so numéro de carte bleu si l.argent est immédiat dans le compte? Et si je veux donner juste mon numéro de compte. Lesquels je dois vous fournir. RIB? IBAN?
Bonjour
Je deconseille fortement cette banque qui en elle meme reuni vol tromperie escroquerie.
Il s’amuse a glisser des mois supplementaires sans que le client ne sache. Par exemple en janvier il me restait 30mensualités et en fevrier 35 sans rien de changé meme montant restant dû meme montant solde au jour j.( Preuve a l’appui )
Jai envoyer un cheque en recommandé a nanterre pour solder ma dette. Le cheque a ete réceptionné par madame Tessi BECU mais CETELEM me dit navoir jamais recu de cheque. Ensuite il minforme quil ne fallait pas lenvoyer en recommandé car ca prend beaucoup plus de temps a etre traité que quand cest envoyé en simple (jai bien compris que cest mieu quand il ny a pas de trace). Ensuite quand je leur demande de menvoyer une lettre de desisyement afin que je puisse mettre opposition sur ce cheque de 2660euros il me dise que non et me demande pourquoi je veux solder ma dette.
Hier j’appel on me dit qu’il y a 40.77euros de rajouter au montant quand je demande a quoi cela correspond til il me dit ce ces 40.77 euros correspond a des frais de report calcule en fonction de mon capital et me raccroche au nez. Je rappel et jai une femme qui me dit que en effet cest un frais indu. Quelle fera le necessaire mais il faut compter 3 semaines minimum (il procede de cette facon pour que le client oubli).
Jusqu’à ce jour rien est fait. Mon cheque introuvable et parcontre il continu a prelever avec mon cheque en leur possession sachant qu’ils ne veulent pas faire de courrier de desistement, que faire?
Avez vous ete dans ce cas?
Merci par avance
Bonne journee
Bonjour,
Les établissements de crédit en France sont strictement contrôlés, notamment par l’ACPR (le gendarme des établissements financiers) et la BCE. Si vos mensualités changent sans raison, il est fort probable qu’il s’agisse d’une erreur d’affichage de l’espace client, il suffit généralement d’attendre quelques heures ou d’envoyer un petit mail au service client pour qu’une mise à jour soit faite.
Concernant les chèques, je vous conseille de toujours les envoyer en recommandé. En revanche, ce moyen de paiement n’est pas idéal pour le remboursement mensuel d’un crédit à la consommation, à cause du risque qu’il se perde dans la nature et du temps que prends son envoi et sa réception. Le mieux est d’opter pour les remboursements par virements bancaires, et de les automatiser pour éviter les oublis.
Bien à vous,
J’ai fait un achat chez conforma en 4x sans frais en juillet 2018. Conforama passe par l’organisme CETELEM. Les deux premiers prélèvements n’ont posé aucun problème en revanche, les deux derniers m’ont conduit directement au service contentieux sans raisons puisque après vérifications effectuées le compte était approvisionné et jouissait d’un plafond de découvert autorisé suffisant.Résultat, j’ai reçu un appel téléphonique méprisant me traitant sans aucun ménagement au rang de coupable.Le niveau était tellement pathétiquement bas que pour la première fois de ma vie j’ai raccroché au nez de mon interlocutrice alors que j’étais tout a fait disposer à payer après les vérifications d’usage nécessaires. Bravo CONFORAMA pour s’être entourer de partenaires aussi médiocre, bravo CETELEM vos méthodes représentent la honte du secteur bancaire.Je ne suis pas prêt de retourner chez l’un ou l’autre. Cet avis sera publié sur différents sites, vos méthodes lâches par téléphones attendent une réponse tout aussi lâche sur internet.J’ai connu une personne qui s’est suicidée à cause de vos pratiques indignes.
Bonjour,
Je suis navré que vous ayez eu cette mauvaise expérience, et je comprends votre réaction.
En réalité ce n’est pas Cetelem qui gère le service contentieux, mais un sous-traitant spécialisé dans le recouvrement de crédit. Son objectif est de récupérer les sommes impayés le plus rapidement possible, et apparemment il n’hésite pas à employer des méthodes agressives au risque de détériorer la relation entre le client et son mandant Cetelem (ce qui est regrettable).
On peut comprendre que Cetelem fasse appel à des sociétés spécialisés dans le recouvrement, dans la mesure où les impayés représentent un coût énorme pour les établissements de crédit. Malheureusement, il est certainement compliqué de contrôler les méthodes employés par les sociétés de recouvrement dont elles font appel…
Je remonte toutefois votre point au service client de Cetelem.
Bien à vous,