Après de nombreux mois de développement, le célèbre opérateur téléphonique a lancé sa banque mobile début novembre. Baptisée Orange Bank, elle se positionne comme une néobanque en offrant une carte bancaire gratuite, sans condition de revenu et entièrement pilotable avec un smartphone. Mais à peine arrivée, Orange Bank doit déjà faire face à de sérieux concurrents, à commencer par la banque digitale allemande N26 déjà bien implantée en France depuis bientôt 1 an. Comment va t-elle se différencier ?Découvrons ensemble les atouts de cette nouvelle banque digitale !

Qui est Orange Bank ?

Lancé en novembre 2017, Orange Bank est le nouvel établissement bancaire du célèbre opérateur télécom. La génèse du projet remonte à 2016, quand le groupe Orange rachète Groupama Banque et décide d’en faire, quelques années plus tard, une banque 100% mobile.

Orange Bank est donc une néobanque puisqu’elle est disponible seulement sur smartphone grâce à une application dernier cri. De plus, à la différence de la plupart des banques en ligne, elle propose une carte bancaire gratuite sans condition de revenu (les banques en lignes imposent généralement un minimum de revenu pour en bénéficier).

Son patron André Coisne (qui était précédemment Directeur général de BforBank) a annoncé vouloir atteindre 2 millions de clients d’ici 2024. Un objectif certes ambitieux, mais réalisable si on tient compte :

  • Des 30 millions d’abonnés Orange et des 540 000 clients de Groupama Banque
  • Du budget alloué par le Groupe pour développer cette offre : 500 millions d’euros sur 10 ans

Détail de l’offre de la banque mobile

Un compte bancaire innovant

Souscrire un compte chez Orange Bank, c’est obtenir :

1/ Un compte bancaire dans lequel est logé votre argent, et que vous pouvez disposer à n’importe quel moment.

2/ une carte bleue associée au compte bancaire, qui vous permet de régler vos achats et de retirer de l’argent, comme n’importe quelle carte bancaire.

3/ Une application mobile qui propose des fonctionnalités innovantes pour gérer votre compte, piloter votre carte ou encore payer avec votre smartphone !

4/ Des services bancaires supplémentaires. Contrairement à la plupart des banques mobiles concurrentes, Orange Bank dispose des agréments bancaires qui lui permettent de proposer des services supplémentaires tels que :

  • La possibilité d’être à découvert sur votre compte courant
  • Un livret d’épargne rémunéré à +1%
  • La possibilité de payer par chèque
  • La possibilité de souscrire un crédit (cette offre n’est pas encore commercialisée à ce jour)

Une application mobile dernier cri

Interface du compte

  • Visualisez la situation de votre compte en temps réel : le solde s’actualise dans la seconde après chaque opération
  • Les paiements que vous effectuez sont classés automatiquement en catégorie (alimentation, transport…). Pratique pour mieux gérer vos dépenses de la vie courante !
  • Visualisez l’historique de vos opérations
  • Vous pouvez obtenir des notifications en temps réel après chaque opération

Sécurité et gestion du compte

  • Personnalisez instantanément les plafonds du compte (plafond de retraits par semaine et de paiement par mois)
  • Bloquez et débloquez temporairement votre carte bancaire. Bien pratique, le temps de retrouver votre carte si vous l’avez égaré !

Les moyens de paiement

  • Effectuez des virements classiques, en renseignant un numéro IBAN
  • Effectuez des virements par SMS ! Pour cela, renseignez un numéro de téléphone et le montant à transférer. Le propriétaire de ce numéro recevra un SMS qui lui demandera de renseigner son IBAN pour recevoir l’argent.
  • Paiement mobile : votre téléphone remplace votre carte bancaire ! Notez que cela ne marche qu’avec certains smartphones compatibles.
  • Commande d’un chéquier via l’application

Le service client

  • Assistance 24/24h via un robo-assistant doté d’une intelligence artificielle développée par IBM
  • Si vous souhaitez obtenir des conseils bien humains, vous pouvez toujours vous rendre à l’un des 140 espaces Orange Bank situés au sein des boutiques Orange. Vous serez accueillis par des vendeurs spécialisés.

Quels sont les tarifs de cette néobanque ?

 

Gratuit

Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités de l'application
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant, virement et prélèvements
Type de carteVisa Orange Bank
Usage minimal requis3 paiements / retraits par carte
ou paiement mobile tous les mois,
5€/mois sinon
Paiement par carte, en euros

Gratuit

Paiement par carte, en devise étrangère2%
Retrait d'espèce, en euros

Gratuit

Retrait d'espèce, en devise étrangère2%
Envoi d'un virement SEPA

Gratuit

Envoi d'un virement hors SEPA ou en devisesVirement non SEPA : 25€
Virement en devise : 14€
Envoi d'un chéquier

Gratuit

DécouvertDécouvert autorisé : 8%
Découvert non autorisé : 16%
Epargne et assurances
Livret
Rémunération : +1%
AssurancesInclus dans l'offre
Protection en cas de col/perte moyens de paiement

+ 1 assurance complémentaire au choix :
Protection de la vie courante
Protection des achats
Protection de l'identité

En savoir plus

Les points forts d’Orange Bank sont :

  • Une carte bancaire gratuite et sans condition de revenu. Il suffit pour cela d’utiliser votre carte ou le paiement mobile 3 fois par mois
  • La possibilité de payer par chèque et d’ouvrir un livret d’épargne : Orange Bank est la seule néo-banque à proposer ces services !

Quelques remarques tout de même :

  • Si vous n’utilisez pas votre carte un minimum, vous serez facturé 5€/mois… Cela peut sembler un peu sévère, mais cette condition de gratuité n’est pas si contraignante quand on voit ce qui se fait dans le secteur (chez les banques en ligne par exemple, la carte bancaire est généralement gratuite sous condition de revenus).
  • Si vous effectuez de nombreux virements hors zone SEPA et/ou en devises, Orange Bank peut vous revenir cher…

Avis Orange Bank : conclusion

Orange Bank offre tout ce qu’on peut attendre d’une banque mobile : simplicité, efficacité et gratuité.

Bien que les fonctionnalités de l’application ne soient pas révolutionnaires (des néobanques comme N26 proposent des services équivalents depuis déjà quelque temps) elles restent tout de même très innovantes et bien pratiques pour gérer ses finances au quotidien.

L’offre est accessible (aucune condition de revenus ou d’apport) et les tarifs sont très attractifs… à condition d’utiliser un minimum la carte.

Orange Bank dispose de 2 avantages de poids par rapport aux autres banques 100% mobiles :

  • Les 140 espaces physiques Orange Bank et ses 900 vendeurs spécialisés, un bon argument pour les personnes qui veulent avoir un minimum d’interaction humaine ;
  • Ses agréments bancaires, hérités de Groupama Banque, qui lui permettent de proposer un livret d’épargne, et prochainement des crédits. Toutefois, elle ne propose pas encore une offre complète de solutions d’épargne (livrets réglementés, assurance-vie…) et de bourse.

En conclusion, Orange Bank est une excellente banque au quotidien qui devrait ravir les étudiants et jeunes actifs. Pour ceux qui ont besoin d’une offre d’épargne, bourse et crédit plus complète, Orange Bank sera une excellente banque secondaire qu’il faudra coupler avec une banque en ligne.