Alors qu’Orange Bank tarde à lancer son offre de banque mobile, N26, leader du secteur, revendique 3000 ouvertures de compte/semaine en France ! Les banques mobiles progressent en France et nous promettent de révolutionner la gestion de notre compte courant. La plus célèbre, la néobanque allemande N26 (ex. Number26) avait déjà mis les pieds en France avant de rétropédaler pour des questions réglementaires. Elle est revenue en fanfare en décembre 2016. Découvrons ensemble ce qui se cache derrière cette banque digitale !

Qui est N26 ?

Créée en 2013 en Allemagne et commercialisée en 2015, N26 (anciennement nommée Number26) est une néo-banque allemande qui propose des services de gestion de compte courant parmi les plus créatifs.

Rappelons qu’une néo-banque (également appelée banque digitale ou banque numérique) est, en quelque sorte, une banque en ligne nouvelle génération conçue pour une utilisation 100% mobile. Ainsi, une banque digitale offrira une expérience mobile très travaillée associée à des services innovants bien pensés, notamment liés à la gestion du compte et de la carte bancaire.

Où en est-elle aujourd’hui ?

  • Elle revendique près + de 500 000 clients
  • Elle est présente dans 8 pays : Allemagne, Autriche, Espagne, Grèce, Irlande, Italie, Slovénie… et France !
  • Elle est parvenue à décrocher une licence d’établissement de crédit
  • Elle emploie près de 200 personnes ;
  • Elle a levé près de 50 M€ depuis sa création, et parmi les investisseurs figure Peter Thiel, le co-fondateur de PayPal… Une belle preuve de confiance !

“Mais au fait, quelle est la signification du nom N26 ?” se demanderont les curieux. Il nous vient du Rubik’s Cube, ce célèbre casse-tête composé de… 26 petits cubes de couleurs ! Malgré sa complexité, ce jeu peut être résolu en quelques minutes (voir quelques secondes !) dès lors que vous employez la bonne stratégie. “Nous nous sommes inspirés de ce principe, en voulant trouver une solution simple à l’offre bancaire complexe” explique la start-up. Plutôt bien trouvé !

Détail de l’offre de la néobanque

Un compte bancaire nouvelle génération

Il est important de bien comprendre ce que propose cette néobanque :

1/ Un compte courant classique qui vous permet d’y placer votre argent et de l’utiliser quand vous le souhaitez. Il fonctionne sur le principe d’un compte pré-payé : il n’est pas possible d’être à découvert. Son ouverture se fait en quelques minutes !

2/ Une carte bancaire, en l’occurrence une Mastercard, associée à votre compte courant N26. Elle remplit tous les rôles d’une carte bleue classique : paiement sur terminal, paiement en ligne, retrait de billets, etc.

3/ Une application mobile qui permet de piloter le compte et la carte bancaire à travers un smartphone. C’est la véritable valeur ajoutée de la néobanque, grâce à ses fonctionnalités innovantes comme nous le verrons dans le paragraphe suivant.

n26 iphone

Une application mobile innovante

Une vision claire et instructive de votre compte

  • Visualisez en temps réel la situation de votre compte
  • Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories (alimentation, transport, loisir, etc.). Un bon moyen d’analyser la façon dont vous dépensez !
  • Obtenez des notifications en temps réel après chaque transaction
  • Obtenez des statistiques sur vos dépenses 
  • Accédez à l’application via une montre connectée

Personnalisez la gestion de votre compte

  • Contrôlez vos dépenses en fixant des plafonds de paiement 
  • Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Sécurité contre le vol et le piratage

  • Bloquez et débloquez votre carte bancaire à distance et autant de fois que vous le souhaitez
  • Il est également possible de bloquer partiellement votre carte bancaire : par exemple désactiver uniquement l’option “paiement en ligne”, ou bien l’option “retrait de billets dans un distributeur” ou encore “paiement à l’étranger”. Pratique pour se prémunir contre les risques de fraude !
  • Changez le code PIN de votre carte
  • Identifiez-vous rapidement avec la reconnaissance d’empreinte digitale

Des virements simplifiés

  • Effectuez des virements avec simplement un numéro de téléphone ou une adresse e-mail… plus besoin d’IBAN ! Mais cela ne marche qu’entre utilisateurs N26 (pour le moment…).
  • Transférez de l’argent à l’international sans aucun frais supplémentaire ! Vos euros sont convertis dans l’une des 19 devises disponibles au taux de change réel. Vous trouverez la liste des 19 devises concernées sur le site de la néobanque.

Notre coup de coeur : le blocage de carte temporaire ! Parfait pour les têtes en l’air qui égarent souvent leurs cartes bancaires avant de la trouver quelques jours plus tard entre deux coussins !

N26 Black, Business ou Standard ?

Notre banque mobile nous propose trois offres :

  • L’offre “classique”, entièrement gratuite (ou presque) ;
  • L’offre “premium” nommée N26 Black, qui fournit toutes les fonctionnalités disponibles sur un compte classique, avec en plus un package d’assurances (couverture d’assurance voyages, assurance contre le vol, extension de garanties, etc.) ;
  • L’offre “business” réservée aux professionnels. Elle concerne uniquement les utilisateurs freelance et indépendants qui travaillent en leur propre nom ; elle n’est pas destinée aux sociétés.

Voici notre comparatif des offres N26 :

N26 logo BlackN26 business logo

GRATUIT

5,9€/mois

GRATUIT

Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités
de l'application
Transfert en devise étrangère
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant,
virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Type de carte

Mastercard Standard

Mastercard World Elite

Business Mastercard

Usage minimal requis9 achats avec la carte tous les 3 mois
sinon 2,9€/mois

AUCUN

9 achats avec la carte tous les 3 mois
sinon 2,9€/mois
Paiement par carte bancaire
en euros ou en devise étrangère

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait d'espèce en euros

5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait

Retrait d'espèce en devise étrangère

1,7%

du montant

GRATUIT

1,7%

du montant
Découvert

Pas de découvert autorisé à ce jour

Services supplémentaires
Assurance et assistance
Cash Back
0,1%

de vos achats vous sont crédités
chaque trimestre

En savoir plus

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On note donc les très bons points suivants :

 

  • Une offre gratuite sans condition de revenu – il vous suffira d’utiliser votre carte au minimum 3 fois par mois 
  • Une offre N26 Black bien placée – offrant des assurances, pas de conditions d’utilisation, le retrait en devises gratuit (top!) et une carte…stylée !
  • Pas de frais sur les paiements à l’étranger ! – C’est à chaque fois un dilemme avant de partir en vacances… Dois-je retirer avant de partir ? Retirer une fois sur place ? Ou bien vaut-il mieux tout payer directement avec ma carte? Fini de s’arracher les cheveux avec ces question : en payant par carte, l’ex Number26 ne prend pas de frais de conversion de devises même sur son offre gratuite. Les retraits seront gratuits seulement sur l’offre Black.

Quelques points d’attention tout de même :

  • Si vous ne respectez pas l’utilisation de la carte, vous serez facturé 8,70€/trimestre. Mais cela ne s’applique pas si vous êtes âgé de moins de 26 ans ou que vous êtes titulaire d’un compte premium N26 Black.
  • Certains distributeurs automatiques de billets peuvent vous facturer des frais supplémentaires . Cela peut faire grincer des dents, mais la néo-banque n’y est pour rien ! Pas de panique toutefois, le DAB vous préviendra de ces frais avant l’opération, libre à vous de poursuivre ou de changer d’automate.

Les offres qui pourraient être disponibles en France prochainement

En débarquant dans l’hexagone, la fintech ne nous montre malheureusement pas tout son potentiel puisque quelques fonctionnalités intéressantes ne sont pas disponibles pour les utilisateurs français. La raison ? D’après nous, il était important pour notre néo-banque de revenir sur le marché français avant l’arrivée d’Orange Bank prévu en juillet 2017, et aurait fait le choix de se focaliser sur les fonctionnalités de base qu’une néo-banque se doit d’avoir.

n26 - cash26

Il est toutefois fort probable que les autres fonctionnalités, dont profitent par exemple nos amis allemands, nous soient proposés dans le futur ! 🙂 Dont voici des exemples :

  • Retrait et dépôt de liquides auprès de commerçants partenaires (près de 7000 points de dépôts en Allemagne, dont de grandes enseignes partenaires comme Rewe, l’équivalent de Carrefour chez nous);
  • Des solutions d’épargne en actions et obligations (3 choix possibles en fonction de votre profil de risque);
  • Virements instantanés via Siri et iMessage (sortie imminente en Allemagne).

Les 3 étapes pour ouvrir un compte chez la banque mobile

1/ Installez l’application mobile et suivez les instructions

Téléchargez l’application N26 sur votre téléphone, disponible sur iOS et Android.

Attention à ceux qui n’ont pas de smartphone très récent : le minimum requis par l’application est l’Android 4.4 ou l’iOS 8 (l’équivalent d’un iPhone 4S).

Une fois l’application installée, renseignez les informations personnelles demandées : nom, prénom, adresse postale, etc. Un mail vous sera ensuite envoyé avec un lien, cliquez sur celui-ci pour valider votre adresse e-mail.

2/ Confirmez votre identité avec un conseiller

Après avoir finalisé le processus de création de compte et vérifié votre adresse mail, vous devez maintenant valider votre identité au moyen d’un appel vidéo avec un conseiller. Celui-ci vous guidera à travers les différentes étapes du processus de vérification et prendra des photos de vous et de vos documents d’identité. L’opération, qui se fait via l’application, est simple et ne prend que quelques minutes.

Vous devez avoir avec vous :

  • Votre passeport et carte d’identité.
  • Un smartphone avec une caméra de bonne résolution ! Pour ma part, je m’y suis pris à 3 fois sans succès avec mon vieux Samsung S4… J’ai finalement emprunté  l’iPhone 7 d’un ami, ce qui a bien mieux marché.

Après cette opération, le conseiller vous enverra un code de confirmation par SMS qui vous permettra de valider votre compte.

3/ Commandez votre carte bancaire

La dernière étape consiste à effectuer un virement sur votre compte. A la suite de quoi, votre carte bancaire Mastercard vous sera envoyé ; comptez une semaine pour la recevoir.

Une fois que vous l’avez reçue, confirmez la réception sur votre application, puis activez la en effectuant un premier retrait.

Avis N26 : conclusion

La fintech a su allier simplicité, efficacité et compétitivité ! Nous sommes séduits par les fonctionnalités innovantes et le design de l’application qui facilitent la gestion de ses finances. De plus, les tarifs sont bien inférieurs à une banque traditionnelle et les conditions de gratuité plus attrayantes que la plupart des banques en ligne.

On regrette cependant que toutes les fonctionnalités de la néo-banque ne soient pas encore disponibles en France. La fintech a t-elle fait ce choix afin d’accélérer son arrivée et couper l’herbe sous le pied d’Orange Bank qui devrait arriver en juillet 2017 ? Nous espérons en tout cas pouvoir en profiter à l’avenir.

Seules limites, l’absence d’un portefeuille de solutions d’épargne, bourse et crédits. La banque reste centrée sur la banque au quotidien ce qui la reléguera au rang de banque secondaire pour les personnes consommatrices de ce type de services

En conclusion,  elle fera une excellente banque principale pour les étudiants ou les jeunes actifs. Elle devra être couplé à une banque en ligne pour les autres mais représente une excellent seconde banque !

Synthèse
Date
Offre testée
N26
Note
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