La célèbre néobanque N26 (ex. Number26), arrivée en France fin 2016, est rapidement devenue un des leader de la banque mobile dans l’hexagone. En janvier 2018, la fintech revendiquait déjà 200 000 utilisateurs, et annonçait vouloir atteindre le million dans les prochaines années. Découvrons ensemble ce qui se cache derrière cette banque digitale !

Synthèse de notre avis sur N26

N26 est selon nous la meilleure banque mobile disponible en France, comme nous l’avions révélé dans notre étude sur le sujet. En plus de proposer un compte bancaire sans condition de revenus et à des tarifs ultras compétitifs, elle dispose d’une application innovante et ergonomique qui facilite la gestion de ses finances.

Si cette banque mobile est idéale pour les opérations du quotidien, elle ne propose pas encore de solutions d’épargne (livrets, bourses, assurance-vie…). Elle ne remplace donc pas totalement les banques en ligne.

En conclusion, elle fera une excellente banque principale pour les étudiants ou les jeunes actifs. Elle devra être couplé à une banque en ligne pour les autres mais représente une excellente seconde banque !

Créée en 2013 en Allemagne et commercialisée en 2015, N26 (anciennement nommée Number26) est une néo-banque allemande qui propose des services de gestion de compte courant parmi les plus créatifs.

Rappelons qu’une néo-banque (également appelée banque digitale ou banque numérique) est, en quelque sorte, une banque en ligne nouvelle génération conçue pour une utilisation 100% mobile. Ainsi, une banque digitale offrira une expérience mobile très travaillée associée à des services innovants bien pensés, notamment liés à la gestion du compte et de la carte bancaire.

Où en est-elle aujourd’hui ?

  • Elle revendique près de 1 000 000 clients
  • Elle est présente dans 8 pays : Allemagne, Autriche, Espagne, Grèce, Irlande, Italie, Slovénie… et France !
  • Elle est parvenue à décrocher une licence d’établissement de crédit
  • Elle emploie près de 200 personnes ;
  • Elle a levé près de 50 M€ depuis sa création, et parmi les investisseurs figure Peter Thiel, le co-fondateur de PayPal… Une belle preuve de confiance !

“Mais au fait, quelle est la signification du nom N26 ?” se demanderont les curieux. Il nous vient du Rubik’s Cube, ce célèbre casse-tête composé de… 26 petits cubes de couleurs ! Malgré sa complexité, ce jeu peut être résolu en quelques minutes (voir quelques secondes !) dès lors que vous employez la bonne stratégie. “Nous nous sommes inspirés de ce principe, en voulant trouver une solution simple à l’offre bancaire complexe” explique la start-up. Plutôt bien trouvé !

Détail de l’offre de la néobanque

Un compte bancaire nouvelle génération

Il est important de bien comprendre ce que propose cette néobanque :

1/ Un compte courant classique qui vous permet d’y placer votre argent et de l’utiliser quand vous le souhaitez. Il fonctionne sur le principe d’un compte pré-payé : il n’est pas possible d’être à découvert. Son ouverture se fait en quelques minutes !

2/ Une carte bancaire, en l’occurrence une Mastercard, associée à votre compte courant N26. Elle remplit tous les rôles d’une carte bleue classique : paiement sur terminal, paiement en ligne, retrait de billets, etc.

3/ Une application mobile qui permet de piloter le compte et la carte bancaire à travers un smartphone. C’est la véritable valeur ajoutée de la néobanque, grâce à ses fonctionnalités innovantes comme nous le verrons dans le paragraphe suivant.

n26 iphone

Une application mobile innovante

Une vision claire et instructive de votre compte

  • Visualisez en temps réel la situation de votre compte
  • Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories (alimentation, transport, loisir, etc.). Un bon moyen d’analyser la façon dont vous dépensez !
  • Obtenez des notifications en temps réel après chaque transaction
  • Obtenez des statistiques sur vos dépenses 
  • Accédez à l’application via une montre connectée

Personnalisez la gestion de votre compte

  • Contrôlez vos dépenses en fixant des plafonds de paiement 
  • Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Sécurité contre le vol et le piratage

  • Bloquez et débloquez votre carte bancaire à distance et autant de fois que vous le souhaitez
  • Il est également possible de bloquer partiellement votre carte bancaire : par exemple désactiver uniquement l’option “paiement en ligne”, ou bien l’option “retrait de billets dans un distributeur” ou encore “paiement à l’étranger”. Pratique pour se prémunir contre les risques de fraude !
  • Changez le code PIN de votre carte
  • Identifiez-vous rapidement avec la reconnaissance d’empreinte digitale

Des virements et moyens de paiement simplifiés

  • Effectuez des virements avec simplement un numéro de téléphone ou une adresse e-mail… plus besoin d’IBAN !
  • Transférez de l’argent à l’international rapidement et à des tarifs très compétitifs. Les virements vers les comptes SEPA basés en zone Euro sont gratuits. En plus de cela, vous pouvez effectuer un virement en devise étrangère pour 0,5% – 1,5% du montant (ce qui reste bien moins élevé que chez les banques traditionnelles) ; ce service est assuré par la société TransferWise, qui couvre actuellement 18 devises étrangères (Livre Sterling, Roupie indienne, Yuan…). Vous trouverez les tarifs précis sur le site de TransferWise.
  • La carte N26 est compatible avec Apple Pay, ce qui vous permet de régler des achats seulement avec votre iPhone (grâce au système de paiement sans contact intégré au téléphone). La jeune fintech promet une solution similaire pour Android à l’avenir.

Notre coup de coeur : le blocage de carte temporaire ! Parfait pour les têtes en l’air qui égarent souvent leurs cartes bancaires avant de la trouver quelques jours plus tard entre deux coussins !

N26 Black, Business ou Standard ?

Notre banque mobile nous propose trois offres :

  • L’offre “classique”, entièrement gratuite (ou presque) ;
  • L’offre “premium” nommée N26 Black, qui fournit toutes les fonctionnalités disponibles sur un compte classique, avec en plus un package d’assurances (couverture d’assurance voyages, assurance contre le vol, extension de garanties, etc.) ;
  • L’offre “business” réservée aux professionnels. Elle concerne uniquement les utilisateurs freelance et indépendants qui travaillent en leur propre nom ; elle n’est pas destinée aux sociétés.

Voici notre comparatif des offres N26 :

N26 logo BlackN26 business logo

GRATUIT

5,9€/mois

GRATUIT

Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités
de l'application
Transfert en devise étrangère
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant,
virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Type de carte

Mastercard Standard

Mastercard World Elite

Business Mastercard

Usage minimal requis9 achats avec la carte tous les 3 mois
sinon 2,9€/mois

AUCUN

9 achats avec la carte tous les 3 mois
sinon 2,9€/mois
Paiement par carte bancaire
en euros ou en devise étrangère

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait d'espèce en euros

5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait

Retrait d'espèce en devise étrangère

1,7%

du montant

GRATUIT

1,7%

du montant
Découvert

Pas de découvert autorisé à ce jour

Services supplémentaires
Assurance et assistance
Cash Back
0,1%

de vos achats vous sont crédités
chaque trimestre
Crédit consommation

En savoir plus

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On note donc les très bons points suivants :

  • Une offre gratuite sans condition de revenu – il vous suffira d’utiliser votre carte au minimum 3 fois par mois 
  • Une offre N26 Black bien placée – offrant des assurances, pas de conditions d’utilisation, le retrait en devises gratuit (top!) et une carte…stylée !
  • Pas de frais sur les paiements à l’étranger ! – C’est à chaque fois un dilemme avant de partir en vacances… Dois-je retirer avant de partir ? Retirer une fois sur place ? Ou bien vaut-il mieux tout payer directement avec ma carte? Fini de s’arracher les cheveux avec ces question : en payant par carte, l’ex Number26 ne prend pas de frais de conversion de devises même sur son offre gratuite. Les retraits seront gratuits seulement sur l’offre Black.

Quelques points d’attention tout de même :

  • Si vous ne respectez pas l’utilisation de la carte, vous serez facturé 8,70€/trimestre. Mais cela ne s’applique pas si vous êtes âgé de moins de 26 ans ou que vous êtes titulaire d’un compte premium N26 Black.
  • Certains distributeurs automatiques de billets peuvent vous facturer des frais supplémentaires . Cela peut faire grincer des dents, mais la néo-banque n’y est pour rien ! Pas de panique toutefois, le DAB vous préviendra de ces frais avant l’opération, libre à vous de poursuivre ou de changer d’automate.
  • Votre compte bancaire est domicilié en Allemagne. Le compte est bien sûr à votre nom, mais votre IBAN sera allemand. En pratique cela ne change rien, la carte et le compte N26 fonctionnent aussi bien que leurs concurrents français. Certains peuvent même y trouver des avantages : les fichés banque de France par exemple n’auront aucun problème à ouvrir un compte N26. En revanche, vous êtes tenu de déclarer vos comptes étrangers à l’administration fiscale. Vous devez le faire lorsque vous déclarez vos revenus : dans votre déclaration, cochez la case “comptes ouverts, utilisés ou clos à l’étranger” (case 8UU) et joignez la déclaration n°3916.

Une offre de crédit à la consommation

N26 propose également une offre de prêt, dont voici les principales caractéristiques :

  • Possibilité d’emprunter entre 1 000€ et 4 000€
  • Un taux d’emprunt d’environ 4,6%
  • Les remboursements se font mensuellement, sur une période comprise entre 1 an et 6 ans
  • La demande de prêt se fait directement sur l’application

En pratique, lorsque vous faites une demande de prêt, vous devrez remplir un questionnaire de quelques minutes sur l’application. Sur la base de vos réponses, vous obtenez un devis instantanément. Si vous l’acceptez, N26 étudie alors votre dossier et vous envoie une réponse sous 24h. En cas d’avis favorable, vous devrez signer électroniquement le contrat (toujours sur l’application) avant de recevoir l’argent sur votre compte quelques jours plus tard.

Les 3 étapes pour ouvrir un compte chez la banque mobile

1/ Installez l’application mobile et suivez les instructions

Téléchargez l’application N26 sur votre téléphone, disponible sur iOS et Android.

Attention à ceux qui n’ont pas de smartphone très récent : le minimum requis par l’application est l’Android 4.4 ou l’iOS 8 (l’équivalent d’un iPhone 4S).

Une fois l’application installée, renseignez les informations personnelles demandées : nom, prénom, adresse postale, etc. Un mail vous sera ensuite envoyé avec un lien, cliquez sur celui-ci pour valider votre adresse e-mail.

2/ Confirmez votre identité avec un conseiller

Après avoir finalisé le processus de création de compte et vérifié votre adresse mail, vous devez maintenant valider votre identité au moyen d’un appel vidéo avec un conseiller. Celui-ci vous guidera à travers les différentes étapes du processus de vérification et prendra des photos de vous et de vos documents d’identité. L’opération, qui se fait via l’application, est simple et ne prend que quelques minutes.

Vous devez avoir avec vous :

  • Votre passeport ou carte d’identité.
  • Un smartphone avec une caméra de bonne résolution ! Pour ma part, je m’y suis pris à 3 fois sans succès avec mon vieux Samsung S4… J’ai finalement emprunté  l’iPhone 7 d’un ami, ce qui a bien mieux marché.

Après cette opération, le conseiller vous enverra un code de confirmation par SMS qui vous permettra de valider votre compte.

3/ Commandez votre carte bancaire

La dernière étape consiste à effectuer un virement sur votre compte. A la suite de quoi, votre carte bancaire Mastercard vous sera envoyé. La durée “normale” pour recevoir la carte est de une semaine, mais les délais peuvent s’allonger quand la banque en ligne fait face à une trop forte demande. Pour les besoins urgents, une livraison express est proposée moyennant 25€.

Une fois que vous l’avez reçue, confirmez la réception sur votre application, puis activez la en effectuant un premier retrait.

Synthèse
Date
Offre testée
N26
Note
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