Quelle est l’histoire de Revolut ?

Revolut est une néobanque créée en 2014 par Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko, deux amis britanniques d’origine russe qui se sont rencontrés au sein de la banque Credit Suisse. Nikolay a une formation financière et a été trader pendant quelques années au sein de grandes banques anglo-saxones. C’est en voyageant qu’il s’est rendu compte que les frais de change pratiqués par sa banque n’étaient pas toujours justifiés : l’idée d’une banque mobile sans commissions était née. Vladyslav quant à lui est développeur informatique : c’est lui qui a posé les premières briques de Revolut. Il gère aujourd’hui l’équipe de développement de la start-up.

À son lancement, Revolut est d’abord un établissement proposant un compte bancaire multi-devise pilotable depuis un smartphone et n’appliquant presque aucun frais. En cas de paiement en devise étrangère, la conversion se fait au cours du marché. Le succès est immédiat et la fintech réussit à lever plusieurs millions d’euros lui permettant d’étoffer son offre et de devenir une véritable banque mobile. Dans le même temps, elle s’implante dans de nombreux pays en Asie et en Europe, notamment en France.

Révolut a largement augmenté sa gamme d’offres ces dernières années. Elle s’est notamment spécialisée dans l’achat de cryptomonnaies sans frais, et encourage ses utilisateurs à investir dans cette classe d’actifs. Elle a également déplacé les comptes des utilisateurs français en France, afin qu’ils aient un IBAN français et ne soient plus victimes de discrimination à l’IBAN. Elle est aujourd’hui la startup du secteur des néobanques et des cryptomonnaies en Europe la mieux valorisée !

Où en est Revolut Aujourd’hui ?

• Plus de 50 millions de clients en 2026, dont 3 millions en France
• Une valorisation dépassant les 45 milliards de dollars
• Une licence bancaire européenne depuis 2021, et une licence bancaire française depuis 2023
• Les dépôts des clients sont garantis jusqu’à 100 000€ par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution)

Revolut propose aujourd’hui 5 offres, de la formule gratuite à l’ultra-premium. Voici le détail de chacune :

Revolut Standard – Gratuit

L’offre d’entrée, sans frais mensuels ni condition de revenu. Elle permet d’accéder à toutes les fonctionnalités de base : paiements en devises sans frais en semaine, retraits gratuits jusqu’à 200€/mois (5 retraits maximum), et changement de devises jusqu’à 1 000€/mois sans frais supplémentaires. Aucune assurance voyage n’est incluse.

Revolut Plus – 3,99€/mois

Un premier palier payant qui apporte quelques assurances supplémentaires (couverture quotidienne basique) et un support client légèrement prioritaire. Le gain par rapport au Standard reste limité : les retraits gratuits sont plafonnés à 200€/mois et les assurances voyage restent basiques.

Revolut Premium – 10,99€/mois

L’offre la plus populaire pour les voyageurs réguliers. Elle inclut notamment :

• Retraits gratuits jusqu’à 400€/mois
• Assurances voyage complètes (médicale, retard/annulation de vol, bagages)
• Support client prioritaire
• Accès aux cryptomonnaies
• Carte virtuelle éphémère
• Première carte Premium gratuite, hors éventuels frais de livraison

L’abonnement est sans engagement, résiliable à tout moment.

Revolut Métal – 18,99€/mois

Pensée pour les gros utilisateurs, la Metal ajoute :

• Retraits gratuits jusqu’à 800€/mois
• Carte bancaire en métal
• Cashback sur les paiements (jusqu’à 1% hors Europe)
• Assurances encore plus complètes (maladie internationale, franchise location de voiture, sports d’hiver)
• Accès aux salons d’aéroport via LoungeKey

Revolut Ultra – 60€/mois (ou 595 € par an)

L’offre ultra-premium de Revolut est pensée pour les voyageurs d’affaires fréquents et les profils exigeants. Elle propose des retraits gratuits jusqu’à 2 000€/mois, un accès illimité à plus de 1 000 salons d’aéroport dans le monde, des paiements sans frais de change y compris le week-end, et des assurances voyage très complètes.

Les membres Ultra bénéficient également de 3 Go de données mobiles internationales par mois via eSIM, d’un programme de fidélité RevPoints et d’une sélection d’abonnements partenaires (WeWork, ClassPass…).

Quels sont les frais appliqués par la banque mobile Revolut en 2026 ?

Les tarifs liés à l’abonnement Revolut

Revolut propose aujourd’hui cinq formules adaptées à différents profils d’utilisateurs :

• Revolut Standard : offre gratuite, sans condition de revenus ni frais de tenue de compte. Elle donne accès aux principales fonctionnalités de la néobanque, avec certaines limites sur les retraits d’espèces et les opérations de change.
• Revolut Plus : 3,99 €/mois. Cette formule ajoute notamment une protection renforcée sur les achats, une personnalisation de la carte et un support client prioritaire.
• Revolut Premium : 10,99 €/mois. Elle s’adresse aux voyageurs réguliers et comprend des plafonds plus élevés pour les retraits et les opérations de change, ainsi que des assurances voyage et divers avantages supplémentaires.
• Revolut Metal : 18,99 €/mois. Cette offre premium inclut une carte métallique, des plafonds encore plus élevés, davantage d’avantages sur les voyages, les investissements et les services proposés par Revolut.
• Revolut Ultra : 60 €/mois (ou 595 €/an). Il s’agit de la formule la plus complète, destinée aux utilisateurs intensifs. Elle comprend notamment des assurances très étendues, un accès illimité aux salons d’aéroport, des abonnements partenaires, des avantages exclusifs et des plafonds particulièrement élevés.

Les frais bancaires appliqués par la néobanque Revolut

Les frais d’utilisation de la carte Revolut

La carte bancaire Revolut est gratuite dès lors que vous l’utilisez comme moyen de paiement, c’est-à-dire pour une dépense en magasin ou une transaction en ligne. L’avantage est qu’elle n’applique aucune commission, même pour les paiements en devises ! Dans ce cas, Revolut se base sur le taux de conversion de la monnaie à l’instant t.

À noter que le compte Revolut Standard permet de réaliser jusqu’à 1 000 € d’opérations de change par mois sans frais supplémentaires. Au-delà de cette limite, des frais d’utilisation équitable de 1 % s’appliquent sur le montant excédentaire.

Concernant les retraits d’espèces au distributeur automatique, Revolut applique les plafonds mensuels suivants :

• 200 € ou 5 retraits pour l’offre Standard, le premier seuil atteint étant retenu
• 200 € pour l’offre Plus
• 400 € pour l’offre Premium
• 800 € pour l’offre Metal
• 2 000 € pour l’offre Ultra

Au-delà de ces plafonds, des frais correspondants à 2 % du montant retiré, avec un minimum de 1 € par retrait, sont appliqués. Des frais supplémentaires peuvent également être facturés directement par l’exploitant du distributeur.

Nous trouvons cette limite assez restrictive… En comparaison, sa concurrente N26 permet de retirer gratuitement 5 fois par mois, sans limite de montant.

Les frais des virements en zone Euro

Comme chez la plupart des néobanques, Revolut bank est gratuite pour tous les transferts vers une banque de la zone euro. L’opération se fait en quelques secondes depuis l’application mobile.

Les frais des virements internationaux

Les virements internationaux sont gratuits, même vers des banques qui sont en dehors de la zone euro. Le taux de conversion appliqué est alors le taux de change du jour sur le marché des devises (le fameux Forex).

Il y a néanmoins quelques exceptions :

• Lorsqu’un virement nécessite une conversion de devises, des frais de change supplémentaires peuvent s’appliquer le week-end selon la formule souscrite : 1 % avec Standard et 0,5 % avec Plus. Aucun frais de change supplémentaire le week-end n’est appliqué avec Premium, Metal ou Ultra. D’éventuels frais propres au virement international peuvent néanmoins s’ajouter selon la destination, la devise et l’abonnement.
• Le compte Revolut Standard prévoit une limite de change de 1 000 € par mois, puis des frais d’utilisation équitable de 1 % au-delà. Avec l’offre Plus, cette limite atteint 3 000 € par mois et les frais appliqués au-delà s’élèvent à 0,5 %. Les abonnements Premium, Metal et Ultra ne prévoient aucune limite de change ni aucuns frais d’utilisation équitable.

Le transfert instantané de monnaie

Si un virement est réalisé depuis un compte Revolut vers un autre compte Revolut, le transfert est instantané et n’applique aucun frais. Cela est vrai quel que soit l’endroit où le bénéficiaire se situe et la monnaie utilisée.

Attention : avant d’effectuer un transfert instantané, assurez-vous que le compte Revolut du bénéficiaire est toujours actif ! En effet, il m’est arrivé une situation assez désagréable : j’ai transféré de l’argent vers le compte d’un ami qui l’avait clôturé quelques jours avant sans m’avertir. Ni lui ni moi n’avons réussi à récupérer l’argent, malgré nos nombreux appels et nos justificatifs d’identité. Nous finîmes par abandonner (le montant ne valait pas tous nos efforts pour le récupérer), mais ce fut une expérience amère…

Comparatif des offres Revolut France en 2026

En guise de résumé, nous avons réalisé un comparateur des offres de la néobanque Revolut.

	Revolut Standard	Revolut Plus	Revolut Premium	Revolut Metal	Revolut Ultra
	GRATUIT	3,99€/mois	10,99€/mois	18,99€/mois	60€/mois
Frais Revolut en détail
Gestion du compte courant	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Type de carte	Mastercard classique	Mastercard classique	Mastercard classique	Mastercard classique en métal	Mastercard Ultra plaquée platine
Envoi de la carte	1re carte gratuite*	1re carte gratuite*	1re carte gratuite*	1re carte gratuite*	1re carte gratuite*
Usage minimal requis	AUCUN	AUCUN	AUCUN	AUCUN	AUCUN
Paiement par carte en euro	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	AUCUN
Paiement par carte en devise	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	AUCUN
Retrait d'espèce en euro/mois	200€ (5max)	200€	400€	800€	2 000€
Chéquier
Découvert autorisé
Assurance voyage		Basique		Complète	Ultra-complète
Accès lounges aéroport				LoungeKey	Illimité
Taux de change et frais de conversion
Pour les principales monnaies USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et MXN	En semaine Taux interbancaire En week-end Taux interbancaire + 0,5 %
Pour les autres monnaies THB, RUB et UAH	En semaine Taux interbancaire En week-end Taux interbancaire + 1 %
Pour THB, RUB et UAH	En semaine Taux interbancaire + 1 % En week-end Taux interbancaire + 3 %

* Toutes les offres Revolut incluent une première carte bancaire. Des frais de livraison peuvent toutefois être facturés. Leur montant varie selon l’offre souscrite et le mode de livraison choisi (standard ou express).

Offre	Change sans frais supplémentaires	Frais au-delà de la limite	Frais supplémentaires le week-end
Standart	Jusqu’à 1 000 €/mois	1 %	1 %
Plus	Jusqu’à 3 000 €/mois	0,50 %	0,50 %
Premium	Sans limite	Aucun	Aucun
Metal	Sans limite	Aucun	Aucun
Ultra	Sans limite	Aucun	Aucun

Les offres Revolut sont toutes très compétitives, notamment pour les paiements et les opérations de change à l’international. Certaines limites ou frais supplémentaires peuvent toutefois s’appliquer selon l’offre choisie, la devise utilisée ou le moment où l’opération est réalisée.

Nous trouvons toutefois dommage que Revolut facture encore, dans certains cas, des frais de livraison pour l’envoi de la première carte bancaire. Même si leur montant reste limité, plusieurs concurrents proposent désormais une livraison standard offerte.

De même, nous pouvons regretter que les offres Premium et Metal limitent respectivement à 400 € et 800 € par mois les retraits sans frais, l’utilisation d’espèces restant importante dans certains pays… N26 par exemple permet les retraits sans frais et illimités dans toutes les devises étrangères.

Revolut est-elle une néobanque adaptée aux voyages ? Notre avis

Revolut nous paraît être une excellente banque pour les voyageurs. Son offre gratuite permet en effet d’effectuer des opérations très pratiques pendant les déplacements :

• Le paiement en devise gratuit par carte bancaire
• Des retraits de devises étrangères dans des DAB (jusqu’à 200€, ce qui est un peu limité…)
• Des virements SEPA et non SEPA sans frais

Les offres Premium et Metal proposent en supplément toute une gamme d’assurances et d’assistance très utiles pour les voyages, pour quelques euros par mois. Précisons toutefois que pour être couvert, les billets d’avions/trains doivent être réglés avec la carte Revolut.

Comment ouvrir un compte Revolut en 2026

L’ouverture d’un compte bancaire chez la fintech est simple et rapide : il suffit de cliquer sur ce lien : ouvrir un compte Revolut et de suivre les indications. Il vous sera notamment demandé de télécharger l’application mobile sur votre téléphone. Après avoir répondu à quelques questions et envoyé des justificatifs d’identité par voie numérique, votre compte pourra s’activer en quelques minutes.

Qui peut ouvrir un compte Revolut ?

Pour ouvrir un compte vous devez :

• Avoir 18 ans ou plus
• Résider dans un des pays pris en charge par la banque mobile
• Avoir un téléphone suffisamment récent pour utiliser l’application

Quels sont les pays pris en charge par Revolut ? Il s’agit des pays suivants :

France, Australie, Canada, Singapour, Japon, Suisse, États-Unis, Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Espagne, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République de Chypre, République tchèque, Roumanie, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie et Suède.

Obtenir sa carte Revolut

La première carte Standard Revolut est gratuite mais des frais de livraison s’appliquent, dont le montant dépend du mode d’expédition choisi. Cette pratique peut se justifier, mais rappelons que son concurrent N26 offre la carte bancaire gratuitement.

Une fois réceptionnée, confirmez sur l‘application que vous l’avez bien reçu. Vous pourrez alors la paramétrer, par exemple en changeant les plafonds ou le code de sécurité.

Comment recharger sa carte bancaire Revolut ? Simplement en alimentant le compte bancaire. Pour mettre de l’argent sur Revolut, il suffit d’émettre un virement.

Pourquoi acheter une action avant son entrée en bourse ?

Avant de poursuivre, si vous n’êtes pas familier avec la notion d’introduction en Bourse (appelé IPO en anglais) vous pouvez consulter notre article à ce sujet : qu’est-ce qu’une IPO ? En résumé, l’introduction en Bourse est l’opération qui consiste pour une société privée à transformer tout ou partie de son capital en actions qui pourront être achetées et échangées sur les marchés financiers.

Investir dans une entreprise pour l’aider à se développer

Du point de vue de l’entreprise, s’introduire en bourse n’est pas une opération anodine. En faisant cela elle accepte de se soumettre à une réglementation plus contraignante, de publier régulièrement ses résultats, de rendre des comptes à ses actionnaires… Ce qui explique pourquoi certaines sociétés qui ont les moyens d’entrer en bourse s’y sont toujours refusé (on peut citer Crédit Mutuel ou Lactalis par exemple).

Mais si l’entreprise saute le pas, elle peut espérer des avantages importants tels que :

• La possibilité d’augmenter sa trésorerie grâce à la vente d’actions, permettant ainsi d’accélérer le développement et de financer sa croissance
• Une plus grande facilité à acquérir d’autres entreprises en vue d’accélérer sa croissance (on parle alors de croissance externe), notamment par le biais d’échange d’actions ce qui évite d’avoir à puiser dans la trésorerie
• Une plus grande attraction des talents, or l’embauche des meilleurs éléments est essentiel pour la croissance et le développement de l’entreprise. En étant cotée, celle-ci peut proposer des modèles de rémunération attractifs avec une partie en actions (notamment les fameux stock-options)
• En devenant publique, l’entreprise gagne en visibilité et en réputation ce qui peut être utile par exemple pour emprunter de grosses lignes de crédit auprès des banques.

L’introduction en Bourse fait donc passer l’entreprise dans une toute autre dimension, et lui donne généralement plus de moyens pour continuer à croitre davantage.

Lorsque des investisseurs achètent les actions d’une entreprise avant son introduction en bourse (nous verrons plus bas comment il est possible d’investir pré-IPO), ils le font généralement parce qu’ils ont confiance en sa capacité à exploiter ces nouveaux avantages pour poursuivre sa croissance et créer de la valeur aux actionnaires. En cas de succès, ces primo-investisseurs bénéficieront des meilleurs ROI (retour sur investissement) grâce aux éventuels dividendes et/ou valorisation du cours de l’action.

Acheter une action en dessous de sa valeur de marché

L’un des intérêts d’acheter une action avant son entrée en Bourse, est la possibilité de réaliser une éventuelle plus-value lors de l’IPO.

En effet, rappelons que le prix d’une action est déterminé grâce à la confrontation entre l’offre et la demande. Si le premier est supérieur au second, le prix augmente (et inversement).

Lors d’une introduction en Bourse, l’entreprise émet un nombre limité d’actions à un prix d’introduction déterminé à l’avance. Mais comment peut-elle déterminer ce prix, si l’action n’a jamais été échangé sur des marchés financiers ? C’est toute la mission des cabinets de conseil spécialisés qui l’accompagnent : ils se chargent de sonder les potentiels investisseurs et étudier des entreprises cotées comparables. Or il arrive que le prix d’introduction soit sous-estimé. Cela est d’autant plus vrai qu’en général ces cabinets de conseils (en accord avec l’entreprise) fixent volontairement un prix  plus bas par sécurité. En effet, en termes d’image, il est préférable de voir l’action grimper au moment de son introduction en Bourse.

Ce fut notamment le cas de Airbnb, dont l’action a fait +112% le jour de son introduction, ce qui a fait couler beaucoup d’encre à l’époque :

Les investisseurs qui auront acheté les actions avant l’IPO seront évidemment les grands gagnants.

Bien sûr le prix d’émission peut également avoir été surévalué, entrainant une baisse de l’action. C’est ce qui est arrivé à Facebook en 2012, dont le cours a chuté de 50 % en quelques mois ! Il a fallu attendre à peu près un an pour que l’action franchisse son « breakeven », c’est-à-dire que son cours dépasse le prix d’émission. Aujourd’hui le cours de l’action Meta (ex. Facebook) est 5 fois plus élevé que son prix d’émission (il était 8 fois plus élevé en janvier 2022).

Comment acheter une action avant son introduction en bourse ?

Il existe deux moyens d’investir dans une entreprise avant son introduction en Bourse :

Utiliser son réseau pour racheter des parts d’entreprises privées

Il est (théoriquement) possible de racheter les parts d’une société non cotée auprès d’une personne qui en détient. Celle-ci peut être par exemple un salarié de l’entreprise ou bien un investisseur qui souhaite liquider une partie de ses parts.

Mais le problème est que :

• Il faut avoir un bon réseau pour trouver ces personnes, ce qui n’est pas le cas pour beaucoup de personnes. En France (et à notre connaissance en Europe) il n’existe à ce jour aucun marché secondaire qui permet de racheter des parts de sociétés privées.
• Généralement les personnes qui se voient attribuer des parts de leur entreprise sont liés à l’obligation légale de ne pas les céder.

Il est donc très difficile (voire impossible) d’acheter des parts d’entreprises privées de cette manière. Une alternative beaucoup plus simple et accessible est de passer par un courtier en bourse qui permet d’acheter des actions d’entreprises au moment où celles-ci s’introduisent en Bourse.

Passer par un courtier qui permet d’investir au prix d’introduction

Là encore, il est généralement très difficile d’investir au prix d’introduction d’une IPO, car la banque qui gère l’opération n’ouvre l’accès qu’à une poignée d’intermédiaires. Et quand une banque partenaire ou un courtier bénéficie de ce droit, elle le réserve très souvent à ses clients HNWI (high net worth individual, ou client fortuné dans le jargon).

Contrairement à une idée reçue, tous les courtiers Bourse ne donnent pas accès aux introductions en Bourse (IPO). Et lorsqu’ils le font, ils ne proposent généralement qu’une sélection limitée d’opérations. L’accès aux IPO dépend en effet de nombreux facteurs : accords conclus avec les banques introductrices, taille de l’opération, marché concerné ou encore niveau de demande des investisseurs.

Certains courtiers en ligne comme Interactive Brokers, Saxo Bank, Bourse Direct, BoursoBank ou encore Trade Republic permettent toutefois à leurs clients de participer à certaines introductions en Bourse, en particulier lorsqu’il s’agit d’opérations très médiatisées susceptibles de susciter un fort intérêt auprès des investisseurs particuliers. L’introduction en Bourse de SpaceX en juin 2026 en est un bon exemple : plusieurs intermédiaires ont proposé à leurs clients de participer à l’opération, même si les conditions d’accès pouvaient varier d’un courtier à l’autre.

Avant d’investir dans une IPO, il est donc important de vérifier si votre courtier en Bourse propose l’opération concernée et de consulter les modalités d’attribution des titres. En effet, lors des introductions les plus populaires, la demande dépasse souvent largement le nombre d’actions disponibles, ce qui peut entraîner une allocation partielle, voire l’absence totale d’attribution pour certains investisseurs.

Connaître les prochaines introductions en bourse

Les prochaines introductions en bourse sont annoncées sur le site officiel des places boursières. Vous avez par exemple le calendrier IPO de Euronext , celui du Nasdaq ou du NYSE qui dressent la liste des prochaines IPO de manière exhaustive. Ceci étant, en tant qu’investisseur particulier vous ne pourrez pas accéder à toutes ces introductions boursières, ce qui peut être frustrant.

Pour identifier les prochaines introductions en Bourse, plusieurs solutions s’offrent à vous. Les calendriers officiels des places boursières, notamment ceux d’Euronext, du Nasdaq ou du New York Stock Exchange (NYSE), permettent de suivre les opérations annoncées. Toutefois, les investisseurs particuliers s’appuient souvent sur les analyses et sélections réalisées par les médias spécialisés afin de repérer les introductions les plus prometteuses.

C’est notamment le cas de Café de la Bourse, qui publie régulièrement des articles consacrés aux IPO les plus attendues du moment. Vous pourrez par exemple consulter notre sélection des introductions en Bourse à surveiller de près, mise à jour en fonction de l’actualité des marchés et des opérations les plus médiatisées.

Obtenir les meilleures conditions pour acheter des actions qui entrent en bourse

Participer à une introduction en Bourse peut permettre d’acheter une action dès ses premiers jours de cotation. Toutefois, obtenir des titres au prix d’introduction et réaliser un bon investissement sont deux choses bien différentes. Voici quelques bonnes pratiques à garder à l’esprit avant de souscrire à une IPO :

• Vérifiez que votre courtier propose l’opération : tous les courtiers ne donnent pas accès aux IPO et ceux qui le font ne proposent pas nécessairement les mêmes introductions en Bourse.
• Souscrivez le plus tôt possible : pour les opérations les plus populaires, la demande peut être largement supérieure au nombre d’actions disponibles. Une souscription anticipée vous évitera également de manquer la clôture de l’opération.
• Analysez la valorisation de l’entreprise : une société de qualité n’est pas forcément un bon investissement si son prix d’introduction est excessif. Comparez sa valorisation à celle de ses concurrents et étudiez ses perspectives de croissance.
• Lisez attentivement le prospectus d’introduction : ce document contient des informations essentielles sur l’activité, les risques, la situation financière et l’utilisation prévue des capitaux levés.
• Méfiez-vous de l’effet de mode : certaines IPO très médiatisées suscitent un fort engouement qui peut pousser les investisseurs à acheter sans réelle analyse. L’histoire boursière regorge d’introductions très attendues qui ont ensuite fortement déçu.
• Préparez votre stratégie à l’avance : souhaitez-vous conserver les actions plusieurs années ou profiter d’un éventuel rebond lors des premières séances de cotation ? Définir votre objectif avant d’investir vous aidera à prendre de meilleures décisions.

Enfin, gardez à l’esprit qu’une IPO n’est pas forcément le seul moment pour investir. Dans certains cas, l’action peut connaître une forte hausse dès les premiers jours de cotation. Dans d’autres, elle peut au contraire corriger après l’introduction et offrir un point d’entrée plus attractif quelques semaines ou quelques mois plus tard. La patience est parfois la meilleure alliée de l’investisseur.

Les investissements en valeurs mobilières et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte de capital. L’investissement dans les IPO peut impliquer des restrictions supplémentaires. Les prévisions ou les performances passées ne sont pas une garantie des résultats futurs.

Qu’est-ce qu’un compte-titres ordinaire ?

Vous savez déjà comment acheter des actions, et vous aimeriez maintenant trouver le meilleur support ? Avant de vous dévoiler quels sont les meilleurs courtiers pour ouvrir votre compte-titres, il convient de faire quelques rappels.

Le fonctionnement du CTO

Le compte-titres ordinaire (souvent abrégé CTO) est une enveloppe qui permet de loger une multitude d’actifs financiers : actions, ETF, obligations, matières premières, FCP, Sicav, warrants… Ces actifs peuvent venir de n’importe quelle place boursière à travers le monde. Le CTO est réputé pour sa flexibilité et sa souplesse puisqu’il peut accueillir la quasi-totalité des actifs accessibles aux particuliers, contrairement au PEA (Plan d’Épargne en Actions) qui est limité aux actions européennes, à certains OPCVM et aux ETF.

Résumons les avantages du compte-titres ordinaire :

• L’argent déposé n’est pas bloqué, vous pouvez effectuer librement et à tout moment des virements entrants et sortants vers votre compte courant
• Il n’y a pas de plafond limite dans un CTO, vous pouvez l’alimenter autant que vous le souhaitez
• Vous pouvez détenir autant de comptes-titres que vous le désirez chez plusieurs courtiers ou brokers
• Vous pouvez acheter des actions du monde entier, la seule limite est celle imposée par votre courtier (s’il ne vous donne pas accès à certains marchés, asiatiques ou américains par exemple).

La contrepartie est que la fiscalité du compte-titres ordinaire n’est pas optimisée et vous devrez vous acquitter de la flat tax à 31,4 %.

Pourquoi ouvrir un compte titres en ligne ?

Un compte-titres est ouvert par un courtier en bourse dûment habilité. En France, il s’agit généralement d’un courtier indépendant, d’une banque ou d’un assureur.

Depuis quelques années, des courtiers dématérialisés ont fait leur apparition et proposent des compte-titres en ligne. Ces derniers fonctionnent aussi bien que n’importe quel CTO d’un courtier classique. La différence ? Il n’y a aucune agence physique, tout se fait à distance : ouverture 100 % digitale, accès à une plateforme en ligne, service client accessible par téléphone en cas de besoin. Par conséquent, les courtiers en ligne font de sérieuses économies, qu’ils peuvent répercuter sur leurs prix.

En résumé, un compte-titres en ligne :

• fonctionne aussi bien qu’un CTO classique ;
• pratique des tarifs bien moins chers ;
• économise du temps… et du papier.

Quels sont les frais d’un compte-titres ?

Les tarifs d’un compte-titres ordinaire sont librement choisis par le courtier qui le commercialise. C’est pour cela qu’il est important de comparer les offres afin de choisir le meilleur compte-titres.

Les principaux tarifs appliqués par un compte-titres ordinaire sont :

• les frais administratifs : ouverture, clôture, transfert de ligne…
• les frais de courtage qui dépendent du type d’actif et de la place boursière

Une attention doit être portée si vous investissez dans des CFD : ces instruments flexibles génèrent des frais particuliers. Nous expliquons tout cela dans notre guide sur les CFD – contract for difference.

Comparatif des meilleurs compte-titres pour investir en bourse

Comment nous avons réalisé notre classement

Devant la multitude de compte-titres disponibles, tous les comparer s’avère inévitablement compliqué et chronophage. Nous avons étudié une vingtaine de courtiers, afin de sélectionner ceux qui nous paraissaient les plus intéressants. Selon nous, les meilleurs compte-titres devaient :

• proposer des frais de gestion limités (voire nuls) et des frais de courtage compétitifs ;
• offrir un accès à un nombre important d’instruments financiers et de places boursières ;
• disposer d’un service client de qualité, ainsi que d’outils de gestion ergonomiques.

Pour cela, nous avons testé les plateformes de trading et contacté les services clients pour nous assurer de leur disponibilité et de leur compétence.

Parmi la vingtaine d’acteurs étudiés, 4 ont sorti leur épingle du jeu. Nous les avons ensuite classés, et voici le résultat obtenu :

	Classement	Note globale	Tarifs	Produits	Service client	Plus d'information
		9,5 /10	10/10	10/10	9/10	En savoir plus
		9,2 /10	9/10	10/10	9/10	En savoir plus
		9,0 /10	9/10	9/10	9/10	En savoir plus
	4e	8,7 /10	9/10	9/10	8/10	En savoir plus
	5e	8,5 /10	8/10	9/10	10/10	En savoir plus
	6e	7,7 /10	8/10	7/10	8/10	En savoir plus

Notre comparatif compte-titres ordinaire en détail

	DEGIRO	EasyBourse	Bourse Direct	XTB	Freedom24
Compte-titres ordinaire
Nombre de marchés et produits couverts	Très élevé	Moyen	Moyen	Très élevé	Très élevé
Investissement en direct ou via CFD ?	En direct	En direct	En direct	En direct ou via CFD	En direct
Logement du compte-titre	ABN Amro	La Banque Postale	Crédit Agricole	BNP Paribas	Freedom Holding Corp.
Dépôt minimum	0,1€	200€	1€	0,1€	0€
Propose un compte épargne rémunéré
Tarifs et frais de courtage
Bourse Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)	2€/ordre	2€ /ordre jusqu'à 500€ 0,45 % au-delà	0,99€/ordre jusqu'à 500€ 1,9€/ordre jusqu'à 1 000€ 2,9€/ordre jusqu'à 2 000€ 3,8€/ordre jusqu'à 4400€ 0,09 % au-delà	0€ pour les actions et ETF au comptant	0,5 % + 0,012€ et 1,2 euros min par ordre
Autres Bourses européennes	idem	idem	0,15% (min. 15€)		idem
Bourses américaines	idem	idem	8,5€ jusqu'à 10k€ 0,09% au-delà		idem
Ouverture d'un compte-titre	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Clôture d'un compte-titre	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais d'inactivité	Aucun	5€ si aucune activité dans le mois	Aucun	10€/mois au bout de 12 mois d'inactivité	Aucun
Exemple concret de frais appliqués
Frais annuels pour un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext	48€	48€	24€	0€	60€
Frais annuels pour un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger	240€	510€	490€	0€	601€
Frais annuels pour un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger	480€	1 560€	1 276€	0€	1 802€
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Investir comporte des risques

À présent, nous allons présenter chacun d’eux un peu plus en détail.

Les courtiers qui proposent les meilleurs compte-titres

XTB propose le meilleur compte-titres à ce jour

Freedom24 : un compte-titres performant et encore méconnu

Le compte-titres DEGIRO : une ex-star rattrapée par la concurrence

Que vaut le compte titres EasyBourse ?

Que vaut le compte titres Bourse Direct ?

Les brokers mobiles, nouveaux sur le marché

Après les banques mobile, les brokers mobile ont investi le marché de la bourse en ligne. Le principe est simple : investir depuis son téléphone, sur une application innovante et simple, n’importe où dans le monde sans surcoût, et pour des frais défiant toute concurrence. La moyenne est à 1€ par action, quelle que soit la quantité de titres acquis ! Des tarifs qu’il est quasiment impossible de trouver aussi bas ailleurs. Les courtiers mobile visent généralement une clientèle de débutants ou d’investisseurs modérés, en proposant des conseils pour investir en bourse et une application dans un langage simple. Dans notre comparatif des meilleurs neobrokers, nous avons analysé Trade Republic, la meilleure fintech de cette catégorie disponible en France actuellement.

Résumé sur le courtier mobile Trade Republic

Trade Republic est le courtier mobile qui nous paraît le plus intéressant en terme de qualité-prix, proposant plus de 7 500 actions et ETF dans 17 pays, pour 1€ par ordre…. ou même 0€ pour un ordre programmé. De quoi encourager les épargnants à investir régulièrement pour lisser leur point d’entrée sur le marché. De plus, son application est ergonomique, simple et rapide. Pour notre équipe, Trade Republic a tout pour devenir un grand de l’investissement dans les prochaines années.

Existe-il des alternatives au compte titres en ligne ?

Le PEA

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titres particulier qui, sous réserve de ne pas retirer les fonds pendant 5 ans et de n’investir que dans des titres d’entreprises dont le siège social est situé en Union Européenne, vous permet de bénéficier d’une réduction fiscale intéressante. Pour les jeunes, il existe une version 18-25 ans du PEA.

Nous avons réalisé un dossier sur le sujet, que nous vous invitons à consulter si vous souhaitez en savoir plus.

Investir en bourse sans ouvrir de compte titres en ligne

Le compte titres est indispensable pour  loger les titres que vous avez acquis. En effet, c’est cette enveloppe qui garantit que vous en êtes bien le propriétaire. Malgré les avantages du CTO, son ouverture peut rebuter certains, notamment à cause des détails administratifs à régler (constitution du dossier d’ouverture, envoi des pièces justificatives, déclaration auprès du fisc, etc.).

Certains courtiers proposent à leurs clients la possibilité d’arbitrer sur les valeurs et de percevoir les dividendes, sans avoir à ouvrir de compte-titres ! Comment est-ce possible ? Rien de surprenant en réalité : les courtiers ouvrent tout simplement un CTO à leur nom et le gèrent pour le compte de leurs clients. Ces derniers peuvent donc prendre des positions et encaisser des dividendes, mais ne seront pas officiellement propriétaire. De fait, ils n’ont pas de droit de vote, ni la possibilité de participer aux assemblées générales des actionnaires.

L’un des principaux courtiers à proposer cette solution est eToro, que nous présentons dans le prochain paragraphe.

eToro, le leader du trading social

Basé à Chypre et autorisé par l’AMF à intervenir en France, ce courtier permet d’investir dans une multitude de valeurs (actions, indices, cryptomonnaies, etc.) et de percevoir des dividendes sans avoir à détenir de comptes titres. Les démarches sont donc simples et rapides.

eToro est surtout réputé pour être le leader du « trading social », une pratique qui consiste à baser ses décisions de trading principalement, voire uniquement, sur celles d’autres utilisateurs. En d’autres termes, les investisseurs novices peuvent suivre ou copier les traders chevronnés de leur choix et réaliseront les mêmes gains (et pertes).

Question fréquentes

Comment ouvrir un compte titres ?

Maintenant que vous avez choisi votre courtier, il y a quelques étapes à suivre pour ouvrir votre compte titres :

• Renseignez votre adresse mail et remplissez le formulaire avec vos informations (nom, prénom, adresse, etc.)
• Remplissez un questionnaire adressé par votre courtier. Il s’agit d’un questionnaire obligatoire sur le monde de l’investissement en bourse, pour que le courtier soit informé de votre profil de risque, de vos connaissances et de votre expérience en matière d’investissement
• Envoyez par la suite les pièces justificatives demandées : carte d’identité, justificatif de domicile, etc.
• Une fois que vous avez tout rempli, signez vos documents électriquement avec un code envoyé par téléphone

Vous pouvez ensuite commencer à alimenter votre compte avec vos fonds et passer des ordres en bourse.

Comment fonctionne un compte titres ?

Si votre compte-titres est ouvert, vous pouvez maintenant commencer à passer vos ordres pour investir. Sachez d’abord que le CTO ne peut contenir aucune liquidité, il devra donc forcément être rattaché à un compte courant ou de dépôt. Avant d’acheter des actions, assurez-vous que ce compte possède assez de fonds. Ensuite, vous pouvez commencer à passer vos ordre de bourse : si vous ne savez pas comment faire, vous pouvez consulter notre article détaillant toutes les étapes pour acheter des actions. Enfin, une fois vos titres achetés, votre compte de dépôt sera débité de la somme investie, et vous serez officiellement propriétaire des actions !

Comment récupérer l’argent d’un compte titres ?

L’avantage du compte-titres ordinaire est que le capital reste disponible à tout moment. Si vous souhaitez récupérer des liquidités, il vous suffit de vendre des titres, et les fonds pourront ensuite être transférés sur votre compte courant. Mais il faut savoir que si vous avez réalisé des plus-values, à chaque fois, vous serez taxé sur celles-ci au titre de la Flat tax.

Quelle différence entre compte-titres et PEA ?

Il y a de nombreuses différences entre compte-titres et PEA : la principale est que le Plan d’épargne en actions (PEA) est réglementé par l’État, il bénéficie d’une fiscalité plus avantageuse au bout de cinq ans de détention, contrairement au CTO soumis à la Flat tax pour tous les épargnants. Mais le PEA a plus de contraintes : il ne peut contenir que des titres de sociétés européennes et possède un plafond de 150 000 euros, alors que le CTO bénéficie de plus de souplesse et permet d’investir dans des actions et autres produits financiers du monde entier, sans limite.

Quelle est la fiscalité d’un compte titres ?

Toutes les plus-values et les dividendes que vous toucherez par le biais d’un compte-titres sont imposés. Les comptes-titres ordinaires souscrits sont soumis à la « flat tax » à 31,4 % : elle est composée des prélèvements sociaux (18,6 %) et de l’impôt sur le revenu (12,8 %). Cette imposition simplifie le paiement de l’impôt : le prélèvement est effectué à la source, de manière automatique, par l’établissement chez qui vous avez ouvert votre compte-titres. Ce dernier le reversera ensuite au fisc. Ces prélèvements sont systématiquement faits lorsque vous retirez de l’argent de votre compte-titres, si plus-values il y a eu.

​Les meilleurs contrats d’assurancevie.com (Lucya)

​Présentation du courtier Assurancevie.com (Lucya)

Avant de débuter cet article, nous allons vous présenter Assurancevie.com (Lucya), ce courtier proposant les contrats Lucya Abeille (ex Evolution Vie) et Lucya CNP que nous recommandons bien souvent dans nos articles.

Qui est le courtier Assurancevie.com (Lucya) ?

Assurancevie.com (Lucya) est un courtier appartenant au groupe JDHM Vie, intermédiaire en assurances. Fondé en 2010, l’ambition d’Assurancevie.com (Lucya) est de proposer les meilleures solutions d’épargne à frais réduits. Il s’adresse à tous les profils de clients, à la fois les débutants et les connaisseurs, ainsi que les petits portefeuilles ou les grands épargnants. En effet, de nos jours, l’investissement n’est plus réservé qu’aux riches : il n’est pas nécessaire d’avoir un capital important pour le placer avec l’aide de spécialistes.

Ainsi, la société Assurancevie.com (Lucya) dispose du statut CIF (conseiller en investissements financiers), qui est un vrai signe de professionnalisme. Ils ont sélectionné les meilleurs contrats d’assurance-vie, mais aussi les meilleurs PER ou même PEA assurance pour placer votre argent en payant le moins de frais possibles. De plus, c’est un courtier indépendant, qui propose différents assureurs, sans avoir de liens avec eux.

Les assureurs proposés par Assurancevie.com (Lucya)

Pour ses clients, Assurancevie.com (Lucya) s’appuie sur plusieurs assureurs de premier plan : Abeille Vie (ex-Aviva), Suravenir, Cardif Assurance Vie, AXA France Vie, CNP Assurances et Generali. En tant que courtier en assurance, Assurancevie.com (Lucya) est un intermédiaire de confiance, qui vous aide à faire votre demande d’ouverture. En cas de question ou de problème pendant le processus d’ouverture, il sera votre interlocuteur jusqu’à ce que le contrat soit définitivement ouvert.

Une fois que votre assurance-vie est souscrite, votre argent sera transféré chez l’assureur et c’est celui-ci qui prend le relais, pour s’occuper de toute la vie de votre contrat. Grâce aux identifiants transmis, vous pourrez consulter vos comptes directement sur l’espace client assureur. Cela signifie que, si Assurancevie.com (Lucya) venait à disparaitre, votre patrimoine ne serait en aucun cas affecté, puisque tout se trouve chez l’assureur que vous avez choisi.

Détail des produits chez Assurancevie.com (Lucya)

Le courtier Assurancevie.com (Lucya) distribue plusieurs produits d’épargne :

• Le contrat d’assurance-vie Lucya Abeille, assuré par Abeille Vie
• Le contrat d’assurance-vie Lucya CNP, assuré par CNP Assurances
• Le contrat d’assurance-vie Lucya Cardif, assuré par Cardif Assurance Vie
• Le contrat d’assurance-vie Lucya by AXA, assuré par AXA France Vie
• Le contrat d’assurance-vie Puissance Avenir, assuré par Suravenir
• Le contrat d’assurance-vie Puissance Sélection, assuré par Generali
• Le contrat Suravenir PER, assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa)
• Le contrat Lucya Abeille PER, assuré par Abeille Retraite Professionnelle
• Le PEA assurance Lucya CNP, assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa)
• Le PEA PME assurance Lucya CNP, assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa)
• Le Contrat de capitalisation, assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa)

Ces nombreux choix permettent aisément aux clients de trouver le contrat qui leur conviendra le mieux – par exemple pour les assurances-vie, Lucya Abeille (ex Evolution Vie) est tout indiqué pour ceux qui veulent accéder à un excellent fonds en euros, alors que Lucya CNP est un très bon contrat pour les profils dynamiques voire audacieux.

Ce choix permet également aux épargnants disposant d’un capital important de diversifier leur patrimoine entre plusieurs contrats d’assurance-vie et plusieurs assureurs, et ainsi, de bénéficier de plusieurs bonus à l’ouverture allant généralement de 250 à 350 euros offerts.

Notre avis sur Assurancevie.com (Lucya)

Assurancevie.com (Lucya) demeure selon nous l’un des courtiers les plus compétitifs du marché de l’épargne en ligne grâce à une gamme particulièrement complète de contrats d’assurance-vie et de PER, des frais contenus et des partenariats avec plusieurs assureurs de premier plan, et ce n’est pas que notre avis, puisqu’ils ont été récompensés par la presse (pour les assurances-vie notamment). Les frais de gestion sont très compétitifs, parmi les plus faibles du secteur : certains sont même à 0 %, de quoi ne pas entacher la performance de vos investissements. De plus, les contrats proposent une large gamme d’options et de supports en unités de compte, afin de viser de plus hauts rendements grâce à des fonds de sociétés de gestion reconnues : Carmignac, La Financière de L’Échiquier, Edmond de Rothschild… Des fonds dignes de contrats haut de gamme.

Dans la suite de cet article, nous allons détailler les contrats disponibles sur le site Assurancevie.com (Lucya).

Avis sur les contrats proposés par Assurancevie.com (Lucya)

C’est le moment d’entrer dans les détails des contrats que vous pourrez souscrire chez Assurancevie.com (Lucya) : seuls les meilleurs contrats ont été sélectionnés par le courtier, mais cela se vérifie-t-il dans la réalité ? Nous allons le voir.

Notre avis sur Lucya Abeille (ex Évolution Vie)

La société de courtage Assurancevie.com (Lucya) commercialise plusieurs contrats d’assurance-vie, parmi lesquels le contrat Lucya Abeille (ex Évolution Vie), qui est l’un des meilleurs à ce jour selon nous. En effet, cette assurance-vie donne accès au fonds en euros Abeille Actif garanti, qui continue de figurer parmi les fonds euros les plus compétitifs du marché avec un rendement 2025 pouvant atteindre 2,51 % net de frais de gestion selon les conditions du contrat. De plus, il n’y a pas de minimum d’unités de compte jusqu’à 30 000€. C’est donc une très bonne assurance-vie pour ceux qui ne souhaitent pas prendre de risque. Et pour ceux souhaitant viser de plus hauts rendements, Lucya Abeille (ex Evolution Vie) offre également un bon nombre d’unités de compte et des frais réduits. Découvrez notre avis complet sur Lucya Abeille (ex Evolution Vie) dans l’article dédié.

Notre avis sur Lucya CNP

Le contrat Lucya CNP, deuxième assurance-vie proposée par Assurancevie.com (Lucya), est à notre avis le contrat idéal pour dynamiser son épargne : il propose une offre particulièrement compétitive avec des frais de gestion sur unités de compte parmi les plus faibles du marché (0,30 % par an), ainsi qu’un vaste choix de supports d’investissement, de quoi trouver tous types de placements (fonds, obligations, ETF, immobilier, SICAV et même un certificat or). Nous apprécions particulièrement la présence d’ETF dans cette assurance-vie ! Le contrat donne également accès à un fonds euros performant ainsi qu’à une large sélection de supports permettant de diversifier efficacement son épargne, ce qui en fait un contrat destiné aux profils plutôt dynamiques, puisque les UC sont non garanties. Pour en savoir plus, consultez notre article avis complet sur Lucya CNP.

Le contrat Puissance Sélection

Le troisième contrat d’assurance-vie proposé par Assurancevie.com (Lucya) est Puissance Sélection, assuré par Generali : il demeure aujourd’hui l’un des contrats les plus appréciés des investisseurs souhaitant intégrer des ETF dans leur assurance-vie. Il propose deux fonds en euros, Netissima et Eurossima, ainsi que de nombreuses unités de compte comprenant 90 ETF. Un très bon contrat en ligne à frais réduits.

Le contrat Suravenir PER

Le PER (Plan Epargne Retraite) est assuré par Suravenir et présente de nombreux intérêts : accessible dès 1 000 €, avec des frais compétitifs, un fonds en euros reconnu et un large univers d’investissement comprenant de nombreux ETF… Ce qui distingue Suravenir PER de nombreux autres PER, ce sont notamment ses trois options de gestion pilotée, ses cinq mandats d’arbitrage ainsi que la possibilité de mettre en place des rééquilibrages automatiques. Vous pouvez consulter notre avis complet sur Suravenir PER dans cet article.​

Le contrat PER Lucya Abeille

Le PER Lucya Abeille est proposé en exclusivité chez Assurancevie.com (Lucya) par Abeille Vie. Il est accessible dès 500€ de versement initial, et les versements programmés sont accessibles dès 50€/mois. Il donne accès au fonds euros d’Abeille Vie ainsi qu’à une large sélection d’unités de compte. Il se classe selon nous parmi les meilleurs PER du marché, c’est pourquoi nous avons rédigé un avis complet sur Lucya Abeille PER pour que vous puissiez en savoir plus sur ce contrat.

Le contrat Lucya Cardif PER

Lancé plus récemment, Lucya Cardif PER vient compléter l’offre retraite d’Assurancevie.com. Ce contrat se distingue par ses frais compétitifs, son univers d’investissement particulièrement riche comprenant près de 2 000 supports, ainsi que l’accès à plus de 1 000 titres vifs. Accessible dès 500 €, il constitue une solution particulièrement intéressante pour les investisseurs souhaitant conserver une grande liberté dans la gestion de leur épargne retraite.

Le PEA assurance Lucya CNP

Le PEA assurance de Suravenir propose les mêmes caractéristiques que le PEA bancaire (versements de 150 000€ cumulés maximum, exonération d’impôts au bout de 5 ans etc.) mais diffère au niveau de la fiscalité : il s’apparente à un contrat de capitalisation, des retraits peuvent donc être effectués avant 5 ans et trois types de sorties par rente sont possibles. Le PEA assurance Lucya CNP est accessible dès 100€ et est sans frais d’entrée, d’arbitrage ou de gestion (hors frais des unités de compte). Il propose plus de 770 Unités de compte, mais malheureusement pas d’ETF.

Les contrats d’assurance-vie proposant le meilleur fonds euros

Le fonds en euros est un support d’investissement sécurisé sur lequel le détenteur d’un contrat d’assurance-vie peut placer son argent. Il est très prisé des épargnants français pour plusieurs raisons que nous vous exposons ci-dessous.

• La sécurité : le capital que vous placez est garanti à 100 %, seuls les intérêts peuvent varier.
• La disponibilité : vous pouvez récupérer votre épargne à n’importe quel moment.
• La fiscalité : vous ferez des économies d’impôts grâce à la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.
• Le rendement : un bon fonds euros génère environ +3 % de rendement en 2025, ce qui en fait l’un des meilleurs placements sans risque. À côté, le compte épargne fait pâle figure…

Sachant cela, on comprend mieux pourquoi les français plébiscitent autant ce support sécurisé ! Mais attention, tous les fonds en euros ne se valent pas : certains réalisaient presque 4 % de rendement en 2025, quand d’autres n’ont pas dépassé les 1%.

De nombreux épargnants font l’erreur de s’en remettre à leur banquier qui, trop souvent, leur fait souscrire des produits sur lesquels il est commissionné… Afin de ne pas être déçu et faire le bon choix, il est important de bien comparer les offres du marché.

Dans ce comparatif fond euros, nous allons d’abord vous donner cinq conseils utiles pour vous aider à choisir le meilleur fonds en euros. Nous présenterons ensuite dans le détail nos comparatifs et les caractéristiques de chaque fond retenu ; puis nous verrons ensemble comment souscrire au support sécurisé qui vous intéresse. Enfin, nous aborderons une partie plus théorique sur le fonctionnement de ce placement sans risque. Nous espérons que ce guide vous sera utile dans votre choix !

Cinq conseils pour choisir le meilleur fonds en euros

Avant de vous présenter nos comparatifs fonds en euros dans le détail, voici 5 conseils utiles qui devraient vous aider dans votre choix :

1. Bien connaître la différence entre un fonds euros classique et un fonds euros dynamique

Cela peut sembler évident pour certains, mais au fil de mes conversations avec mon entourage et en répondant aux questions de nos lecteurs, je me suis rendu compte que la différence n’est pas toujours bien comprise. Rappelons donc qu’il existe deux catégories de fonds en euros :

• Les fonds euros classique : ils sont majoritairement investis dans des actifs obligataires, ce qui leur permet d’être sans risque (capital 100 % garanti) tout en générant du rendement. Le meilleur fond de cette catégorie dépasse rarement les 2 % de rendement.
• Les fonds euros dynamiques : ils sont davantage investis dans des actifs plus dynamiques (immobilier, actions…) en vue de générer un rendement plus élevé (et plus volatil) qu’un fonds euros classique, tout en garantissant 100 % du capital investi. Le meilleur fond euros de cette catégorie peut rapporter plus de 4 % de rendement !

Les fonds dynamiques (également appelés fonds opportunistes) réalisent de meilleurs rendements que les fonds classiques, en contrepartie d’un faible delta de risque supplémentaire. Rappelez-vous que dans les deux cas, le capital de départ est garanti ! Le rendement d’un fond général opportuniste est simplement un peu plus volatil.

Compte tenu de leurs différences, nous avons choisis de réaliser deux comparatifs distincts, comme vous le verrez plus bas.

2. Vérifiez l’historique des performances

Le rendement est ce qui rémunère l’argent investi ; il varie d’une année sur l’autre. Les performances des fonds euros sont toujours annoncés par l’assureur en début d’année N+1 au titre de l’année N.

Sachez que tous les fonds euros sont investis dans à peu près les mêmes actifs financiers, à savoir les obligations d’État, et dans une moindre mesure des titres boursiers et immobiliers. Par conséquent, leurs performances sont corrélées de la même manière et suivent les mêmes tendances. Sachant cela, méfiez-vous d’un fonds sécurisé qui superforme une année : cela peut être dû à une redistribution exceptionnelle des réserves par l’assureur. Vérifiez toujours la cohérence des rendements historiques, au minimum sur 3 années.

Note : les performances s’entendent net de frais de gestion, mais hors prélèvements sociaux (ne jamais oublier les impôts !)

3. Vérifiez les conditions de l’assureur

Le diable se cache souvent dans les détails ! Vous pensez avoir trouvé le meilleur fonds euros ? Avant de souscrire, il est important de bien consulter les conditions du contrat. Car à performance égale, 2 supports sécurisés n’auront pas les mêmes avantages !

Vérifiez notamment :

• les frais de gestion annuels : ils ne doivent pas dépasser les 1 %/an ;
• l’obligation ou non de souscrire à un minimum d’UC (Unités de comptes) ;
• l’horizon de placement : certains assureurs appliquent une pénalité si vous récupérez les fonds avant 2 ou 3 ans. Vérifiez bien vos droits de rachat !

4. Optez pour un fonds euros compatible avec une assurance-vie sans frais

Rappelons qu’une assurance-vie est une enveloppe fiscale permettant d’investir dans des supports financiers, principalement des fonds euros et des supports en unités de compte. Pour souscrire à un fond euros, vous êtes donc obligé d’ouvrir une assurance-vie. Précisons également que :

• Le fonds en euros est géré par un assureur (Generali, SwissLife, etc.) qui n’a pas de contact direct avec le client
• Le contrat d’assurance-vie est géré et distribué par un courtier, un gérant ou une banque, qui est en contact direct avec le client

Sachant cela, vous comprendrez qu’un fond euros n’est pas éligible dans tous les contrats d’assurance-vie.

En pratique, les assurances-vie fonctionnement de la même manière. Pourtant, certains appliquent encore des frais, ce que nous trouvons injustifié. Nous vous recommandons d’opter pour une assurance-vie 100 % en ligne, car elles n’appliquent le plus souvent aucun frais : pas de frais d’entrée ni de sortie, pas de frais d’arbitrage, etc.

5. Comparez les offres

Il existe de nombreux acteurs en France, il est essentiel de comparer les offres pour dénicher le meilleur fond euros du moment. Gardez à l’esprit que votre banquier est commissionné au nombre de produits financiers qu’il vend, il vous incitera certainement à souscrire à une assurance-vie de son établissement. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence !

Nous vous proposons un comparatif des meilleurs fonds euros, afin de vous aider à y voir plus clair.

Comparatif des fonds euros dynamiques en 2026

Nous avons analysé des dizaines de fonds euros dynamiques pour réaliser notre classement et en avons retenu 4 ! Nos critères se basent essentiellement sur :

• Les performances réalisées les trois dernières années : les rendements doivent constamment superformer le marché
• Les frais de gestion appliqués
• La qualité de l’assureur
• Les assurances-vie où ils peuvent être logés : ces contrats ne doivent appliquer aucun frais (et pouvoir recevoir le meilleur fonds euro de votre choix)

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les quatre meilleurs fonds euros opportunistes disponibles en France :

Le fonds euros Netissima

Créé en 2011, Netissima est un très bon support sécurisé géré par l’assureur Generali. À la différence de son petit frère classique Eurossima, ce fonds dispose d’une poche immobilière plus importante. En 2025, il est composé à près de 50 % d’obligations (avec un mix souverain/corporate), 20 % d’immobilier et le reste en actions et monétaires.

Depuis quelques année, l’assureur applique une politique de bonification qui récompense les épargnants investissant davantage en unités de compte. Cette année, le bonus devrait être de +1,5 % pour un investissement en UC supérieur à 60 %. Il a donc toute sa place dans notre comparatif fonds euro !

Les performances de l’année 2025 vont jusqu’à 4,6 % selon la composition en UC du contrat. 

Je suis intéressé par Netissima

Le fonds Suravenir Opportunités 2

Suravenir Opportunités 2 est peut-être le meilleur fonds euros (ou en tout cas fait parti du top !). Il est investi à 70 % en obligations (ce qui lui assure sa sécurité) et le reste en immobilier et actions pour booster le rendement. Proposé par l’assureur Suravenir, filiale de Crédit Mutuel Arkéa, il est reconnu pour des performances qui sont toujours au-dessus de la moyenne.

Pour 2025, elle a atteint jusqu’à 3 % de rendement. De nombreux courtiers et fintechs comme Yomoni, Altaprofits et Fortuneo le proposent, ce qui valide sa qualité.

Je suis intéressé par Suravenir Opporunités 2 

Actépargne2,  le fonds en euro de La France Mutualiste

Actépargne2, fonds en euros de La France Mutualiste, est 100 % garanti et très diversifié (avec une bonne part d’obligations d’entreprises, d’immobilier, et un peu de private equity). En 2025, il affiche 3,50 % de rendement ce qui est excellent. 

Le même fonds existe aussi chez Mon Petit Placement sous le nom “Plan B”, avec une version plus orientée ISR. En effet, ce fond concentre 60% de ses actifs dans des projets d’investissements écologiques et durables.

Un autre avantage? Il est possible d’y investir à 100 % sans obligation d’investir sur des UC. C’est pourquoi nous l’avons retenu dans notre comparatif fonds euro.

Je suis intéressé par Actépargne2

Le fonds euros Abeille actif garanti

Il s’agit d’un très bon fonds euros opportuniste, créé en 1995 par l’assureur Abeille (anciennement Aviva), qui fait aujourd’hui partie des principaux fonds euros français. Avec un encours de plus de 8 milliards d’euros, il est composé aux deux tiers d’obligations d’États, et d’un tiers d’actifs dynamiques. À noter que c’est le seul fonds euro opportuniste de notre classement qui ne nécessite pas de prendre un pourcentage d’UC avant 30 000€ d’encours, ce qui est avantageux pour les petits investisseurs.

Je suis intéressé par Aviva actif garanti

Comparateur de fonds euros classiques en 2026

De la même manière que le précédent comparatif, nous avons analysé des dizaines de fonds euros classiques et en avons retenu 4. Voici donc les 4 meilleures fonds euros classiques 2025 :

	SURAVENIR RENDEMENT 2	EUROSSIMA	APICIL EURO GARANTI	SWISSLIFE EURO BONIFIE
Caractéristiques générales du fonds euros
Risque de l'investissement	Aucun capital garanti	Aucun capital garanti	Aucun capital garanti	Aucun capital garanti
Catégorie	Classique	Classique	Classique	Classique
Quel assureur le gère ?	Suravenir	Generali	Apicil	SwissLife
Conditions pour y accéder	30 % d'unités de compte min.	Aucun 100 % fonds euro possible	Aucun 100 % fonds euro possible	Aucun 100 % fonds euro possible
Sur quel contrat d'assurance-vie est-il disponible ?	Yomoni Vie Fortuneo Vie	Nalo Patrimoine Linxea Vie	Ramify	Perlib
Performances du fonds euros
Rendement 2025	2,1 %	1,67 %	2,5 %	1,7 % à 3,05 %
Rendement 2024	2,2 %	1,7 %	2,5 %	1,8 % à 3,6 %
Rendement 2023	2,2 %	2,0 %	1,5 %	1,7 % à 3,25 %
Rendement 2022	1,8 %	1,3 %	1,3 %	1,5 % à 3,05 %
Rendement 2021	1,6 %	0,8 %	1,1 %	0,8 %
Rendement 2020	1,6 %	0,9 %	1,1 %	n.c
Les frais du fonds euros
Frais de gestion	Selon contrat Yomoni Vie : 0,6 %/an Fortuneo Vie : 0,6 %/an	Selon contrat Nalo Patrimoine : 0,85 %/an Boursorama Vie : 0,75 %/an Bourse Direct Horizon : 0,65 %	0,75 % /an	n.c
Frais d'entrée et de sortie	Aucun	Aucun	Aucun	1 % frais d'entrée
Frais sur versement	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun

Le fonds euros Suravenir Rendement 2

Suravenir Rendement 2 est l’actif général de l’assureur Suravenir, la filiale « assurance » du Crédit Mutuel Arkea. Ce fond privilégie la sécurité et la récurrence de ses performances, c’est pourquoi son portefeuille est essentiellement obligataire.

Ce fonds euros général Suravenir Rendement est réservé aux assurances-vie 100 % ligne qui appliquent des frais réduits. Les frais de gestion sont intéressants pour l’épargnant : 0,6 %/an.

À noter que l’assureur demande désormais que tout versement comporte au minimum 30 % en unités de comptes non garanties en capital. Pour les plus averses au risque, une astuce consiste à opter pour l’unité de compte la plus sécurisée possible. Au final, Suravenir rendement 2 n’est peut-être pas le meilleur fonds euros de l’année, mais il reste tout de même d’excellente facture !

Je suis intéressé par Survenir Rendement 2

Le fonds euros Eurossima

Eurossima est un fonds en euros à capital sécurisé proposé par l’assureur Generali, l’une des plus grandes sociétés d’assurance au monde. Très populaire, ce fonds est distribué à travers une dizaine de contrats d’assurance-vie.

À ce jour, l’actif général Eurossima est investi à près de 90 % en obligations, le reste étant de l’immobilier et des actions. Il s’agit donc d’un actif voué à prémunir l’épargne des aléas des marchés financiers.

Contrairement à certains fonds euros classique, il n’exige pas d’investissement minimal en unités de comptes. Eurossima vous permet donc de réaliser des allocations 100 % fonds euros, ce qui devrait ravir les plus averses au risque.

Je suis intéressé par Eurossima

Le fonds euros Apicil euro garanti

Apicil Euro Garanti est le fond général du groupe APICIL, le 4^ème établissement français de Protection Social. En 2025, il est investi à environ 90 % d’obligations, ce qui en fait l’un des fonds les plus sécurisés. Si on fait le rapport rendement / risque, Apicil Euro Garanti est excellent ! C’est d’ailleurs ce qui nous a poussé à l’intégrer dans notre comparatif fonds euro.

Je suis intéressé par Apicil Euro Garanti

Le fonds euros SwissLife Euro Bonifié

Swisslife, un des leaders mondiaux en assurance, propose un fonds en euros dont le capital est garanti. Ce qui le distingue, c’est la possibilité d’obtenir un bonus de rendement si vous choisissez d’investir une partie en unités de compte, ce qui n’est pas courant pour un fonds euros classique. Vous avez aussi l’option d’investir intégralement dans le fonds euros si vous préférez la sécurité totale. C’est pour moi le meilleur fonds euros classique.

Je suis intéressé par SwissLife Euro Bonifié

Souscrire à l’assurance-vie éligible à votre fonds en euros

Vous avez trouvé le fonds en euros qui vous convient ? Il faut maintenant opter pour un contrat d’assurance-vie compatible. En effet, les assureurs sont sélectifs et ne permettent pas à tous les contrats d’investir dans leur fond général !

Nous allons maintenant vous présenter les meilleurs contrats d’assurance-vie compatibles avec les fonds euros que nous venons de présenter.

Ramify

Description

Ramify est une plateforme d’investissement qui propose notamment de l’assurance-vie. Il se distingue par sa gestion pilotée efficace, offrant une large diversité d’options d’investissement (immobilier, private equity, et bien sûr fonds euros) à des frais inférieurs à la moyenne. Ce que j’aime particulièrement : son interface utilisateur claire et ses outils avancés pour l’optimisation fiscale.

Gestion libre : non
Gestion sous mandat : oui

Fonds euro accessible

Netissima
Apicil Euro Garanti

Aller plus loin

Mon Petit Placement

Description

Mon Petit Placement est une plateforme digitale qui offre la possibilité d’investir dans des portefeuilles d’OPCVM préalablement sélectionnés par une équipe de gestion expérimentée. Elle a récemment lancé Portefeuille Plan B pour permettre de diversifier davantage les portefeuilles de ses utilisateurs. Son objectif affiché est de devenir à terme le meilleur fonds euros du marché. 

Gestion libre : Non
Gestion conseillée : Oui

Fonds euro accessible

Portefeuille Plan B
–

En savoir plus

Lucya Abeille

Description

Selon notre équipe, Lucya Abeille (ex-Evolution Vie) figure parmi les meilleures assurances vie du marché. Elle combine des frais réduits, le solide fonds euros Abeille Actif Garanti et près de 300 unités de compte, dont des ETF. Accessible dès 500 € en 100 % en ligne, elle se distingue aussi par ses mécanismes de bonification du fonds euros, qui peuvent sensiblement améliorer le rendement.

Gestion libre : Oui
Gestion déléguée : Oui

Fonds euro accessible

Abeille Actif Garanti
(Possibilité de booster)

En savoir plus

Qu’est-ce qu’un fonds euros ? Tout savoir sur son fonctionnement

Dans cette partie, nous rappelons les bases théorique sur le fonctionnement du fonds en euros.

Définition du fonds en euros

Accessible par le biais d’une assurance-vie, le fonds euros est un support financier qui fait fructifier votre épargne sans risque de perte, le capital est ainsi garanti. Il est géré par une compagnie d’assurance qui investit l’argent dans divers actifs financiers : obligations d’État et d’entreprises, actions, immobiliers, etc. La majeure partie des gains réalisés (intérêts, plus-values, coupons, dividendes) sont redistribués aux souscripteurs sous forme de rendement, le reste sert à rémunérer l’assureur et à alimenter une réserve. La performance d’un fonds euros dépend donc des actifs financiers sous-jacents.

Un contrat d’assurance-vie qui ne peut être qu’en fonds euros est appelé contrat monosupport ; à l’inverse un contrat multisupports peut également être investi en UC. Les contrats multisupports sont les plus courants. En dehors de cet aspect, le fonctionnement et les frais sont quasiment les mêmes. Un multisupport ne vous obligera pas à investir en UC ! À choisir, n’hésitez pas à optez pour le deuxième ; quand bien même vous ne souhaitez pas dynamiser votre épargne, qui sait si vous ne changeriez pas d’avis ! Un contrat multisupports donne davantage de flexibilité.

Quel rendement attendre ?

Les taux de rendements des fonds en euros varient d’année en année selon la performance des actifs sous-jacents. Étant donné qu’ils sont majoritairement investis en obligations d’État (ce qui leur permet de garantir le capital), ils sont très sensibles à ces derniers. 

Certains fonds euros sont davantage investis dans des actifs dynamiques, ce qui leur permet de réaliser de meilleurs rendements. En 2025, la moyenne de rendement des fonds euros s’établit à environ +2,5 %. Mais le meilleur fonds euro opportuniste peut aller au-delà de +4 % net de frais.

La performance d’un fond euros est toujours annoncé en début d’année N+1 au titre de l’année N. Les premiers résultats tombent en janvier et s’étalent jusqu’en mars. 

Que se passes-t-il dans le cas d’un rachat en cours d’année ? Tout dépend des conditions de votre contrat, mais d’ordinaire vous percevez le rendement au prorata temporis.

Rappelons que les performances s’entendent nets de frais de gestion, mais hors prélèvements sociaux.

L’effet cliquet

L’effet cliquet est un mécanisme par lequel les intérêts gagnés viennent s’ajouter au capital de départ et généreront de nouveaux intérêts l’année suivante.

Ce fonctionnement est dû au fait que les intérêts d’un fonds euros sont définitivement acquis, et deviennent de fait du capital.

Prenons l’exemple d’un épargnant qui place 10 000€ sur un fonds euro qui lui rapporte 3 % l’année N ; il a donc gagné 300€. Ces 300€ sont définitivement acquis et font désormais partie de son capital de départ. Si le fond rapporte de nouveau 3 % l’année N+1, il gagnera 309€.

L’effet de cliquet vient renforcer la garantie du capital. À l’inverse, une unité de Compte ne bénéficie pas de ce mécanisme : les plus-values sont latentes et peuvent être perdues selon les fluctuations du marché.

Quelles catégories de fond euros offrent les meilleurs taux de rendement ?

Les fonds euros immobilier et opportunistes sont les plus performants

On l’a vu dans notre comparatif fonds euro : les fameux fonds dynamiques ou opportunistes offrent des rendements plus attractifs que la moyenne. Et pour cause : comme leur nom l’indique, une partie de ces fonds est investie dans des actifs censés dynamiser leur rendement. Il s’agit par exemple de supports de sociétés immobilières (SCPI…), de titres d’entreprise, d’OPCVM, etc. Ces fonds réalisent certes des rendements plus aléatoires que les fonds classiques, mais rappelons qu’ils garantissent toujours votre capital ! Au final, le risque reste maîtrisé.

Remarque importante : pour y avoir accès (surtout s’agissant du meilleur fond euros de cette catégorie) la grande majorité de ces fonds opportunistes exigent que vous placiez un minimum (en général aux alentours de 30 %) de votre placement dans des unités de compte non garanties en capital. Pourquoi cette contrainte ? Principalement pour éviter que le succès de ces fonds euros ne cannibalise les fonds classiques et les UC. Si vous êtes averse au risque, une astuce consiste à choisir l’unité de compte la moins risquée (par exemple une UC investie dans des obligations d’État de bonne facture).

Quelques fonds euros traditionnels restent attractifs

Malgré des taux de rendements moins élevés que les fonds euros dynamiques, les fonds euros classiques restent très appréciés des épargnants, notamment parce que :

Ils n’imposent aucune contrainte de placement en UC, contrairement à de nombreux contrats dynamiques qui peuvent vous contraindre à affecter une partie de votre capital (généralement entre 20 et 50 %) sur des UC, comme nous l’avons expliqué plus haut.

Il n’y a pas de période de blocage, contrairement aux fonds immobiliers qui peuvent induire une période de blocage, des pénalités de sortie anticipée et/ou des délais de retrait assez longs.

Vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment. À l’inverse, les gestionnaires de fonds dynamiques peuvent différer votre demande de rachat s’ils estiment que les conditions de marchés ne sont pas avantageuses.

Les fonds Euros croissance

En 2014, le gouvernement a annoncé la création d’un nouveau support qui devait assurer des revenus plus élevés tout en garantissant tout ou partie du capital. En effet, le fonds Euros croissance serait investi en grande partie en UC et le reste dans un support sécurisé. En contrepartie, le souscripteur devait accepter :

• de bloquer son épargne pendant 8 ans, pour bénéficier de la garantie en capital,
• de frais de gestion plus élevés.

Ce qui semblait être une bonne idée (orienter l’épargne de la société française vers le financement du monde de l’entreprise) n’a pas eu le succès escompté. En juin 2024, l’encours des fonds euros croissance était de 9,8 milliards d’euros, ce qui reste limitée par rapport aux 2 000 milliards d’euros d’encours des assurances-vie.

Voici quelques exemples des principaux fonds Euros croissance :

• AFER Euro-croissance, de l’assureur Aviva (il s’agit selon moi du meilleur fonds euros croissance)
• AGPI euro-croissance de l’assureur AXA
• Eurocroissance Patrimoine de BNP Paribas
• MACSF Res Multisupport

De mon point de vue, je ne suis pas contre ce type de support, mais je pense qu’il est tout à fait possible d’obtenir les mêmes résultats avec des assurances vies classiques, sans être obligé de bloquer l’épargne 8 longues années et de payer plus cher… Si toutefois vous êtes intéressé par un comparatif fonds euros croissance, dites-le nous en commentaire !

Notre avis XTB en résumé

Avant de poursuivre, il convient d’apporter une précision sur le fonctionnement de XTB. En effet, ce courtier est l’un des rares en France à proposer deux offres de courtage dans un seul type de compte, ainsi qu’un PEA. Vous pourrez en effet au choix opter pour :

• une offre de courtage classique avec un compte-titres, qui permet d’acheter et vendre des actions et des ETF, ainsi que de percevoir des intérêts sur les liquidités non-investies ;
• une offre de courtage sur produits dérivés, qui permet de trader via des CFD sur une multitude d’actifs avec de l’effet de levier (matières premières, indices, devises et cryptomonnaies) ;
• une offre de PEA pour investir sur les actions françaises et européennes, ainsi que dans les ETF éligibles au Plan d’Epargne en Actions, afin de bénéficier des avantages fiscaux du PEA.

Il est important d’avoir en tête cette distinction, car les tarifs appliqués ne sont pas les mêmes selon qu’il s’agit de courtage classique sans levier, ou de produits dérivés avec effet de levier. Dans cet article, nous allons nous focaliser principalement sur l’offre compte titres avec les actions et les ETF (notez que la tarification est identique pour le PEA). Voici donc un résumé des principaux avantages et inconvénients du courtier XTB.

Notez également l’offre de cashback de 1 % via la Mastercard du eWallet, afin de récompenser les investisseurs actifs et d’encourager les plus prudents à commencer à investir en Bourse grâce à leurs achats, sans toucher à leur épargne.

D’après la dernière interview du Directeur France de XTB sur Café de la Bourse, le courtier prévoit en 2026 le lancement des options, l’accès aux crypto monnaies en direct et l’intégration de TradingView.

Dans le cadre de son opération commerciale du 5 juin au 20 juillet 2026, XTB offre la possibilité aux nouveaux clients éligibles de recevoir une action Nike. L’offre est accessible avec le code promotionnel LAITCAFE et nécessite un dépôt initial minimum de 100 € (voir les conditions*).

Cette offre XTB peut permettre aux nouveaux investisseurs de faire leurs premiers pas en Bourse et d’appréhender les mécanismes de l’investissement sur le long terme.

Lors de l’ouverture d’un compte XTB, profitez de 3 avantages exclusifs en utilisant le code promo : LAITCAFE

• Consultation avec un expert Senior : échangez en visioconférence ou en présentiel chez XTB à Paris La Défense avec un expert pour mieux maîtriser la plateforme XTB et découvrir les produits
• Accès VIP aux formations et contenus exclusifs : bénéficiez de l’inscription prioritaire aux formations, webinaires et à l’accès à des ebooks inédits
• Priorité lors des événements : bénéficiez de l’accès privilégié aux stands lors des congrès et journées de trading, avec cadeaux et avantages exclusifs

Les personnes souhaitant découvrir la plateforme XTB peuvent également profiter de l’offre promotionnelle actuellement disponible du 5 juin au 20 juillet 2026. Les nouveaux clients remplissant les conditions requises peuvent recevoir une action Nike offerte en utilisant le code LAITCAFE lors de leur inscription (voir les conditions*).

Cette opération s’inscrit dans une démarche de découverte de l’investissement en actions, un placement généralement envisagé sur un horizon de long terme.

Le saviez-vous ?

XTB a connu une année 2025 record, avec plus de 864 000 nouveaux clients enregistrés sur un an, portant sa base totale à plus de 2,5 millions d’utilisateurs dans le monde. Les actifs détenus par les clients XTB atteignent désormais 10,8 milliards d’euros, confirmant la montée en puissance du courtier dans l’univers de l’investissement long terme. La dynamique reste très forte début 2026, avec déjà plus de 117 000 nouveaux comptes ouverts en seulement 28 jours.

Tarifs : les frais de courtage XTB en 2026

0€ de commission sur les actions et ETF au comptant

Fin 2020, XTB a frappé fort en annonçant une baisse drastique de ses tarifs : 0€ de commission sur les actions et ETF au comptant, avec une seule limite de montant : jusqu’à 100 000€ investis chaque mois, et ce, quelle que soit la place boursière. Au-delà, les frais s’élèveront à 0,2 % du montant de l’ordre, ce qui est toujours très raisonnable ! Ce choix commercial hisse désormais XTB parmi les courtiers les moins chers de France, et l’un des meilleurs comptes-titre du marché.

Cette stratégie porte ses fruits, puisque les revenus issus du trading d’actions et d’ETF ont dépassé 18 millions d’euros en 2025, soit une croissance de plus de 155 % sur un an, confirmant l’intérêt croissant des investisseurs pour les solutions d’investissement long terme proposées par XTB.

Comment fait-il alors pour se rémunérer ? Il y a certes les 0,2 % de commission dès que la transaction mensuelle dépasse les cent mille euros, ce qui évidemment doit concerner un nombre réduit de clients… En réalité ces zéros frais sur les actions et les ETF sont un produit d’appel, XTB espère aussi que l’utilisateur investira également dans les CFD, sur lesquels le broker prélève des frais. Pour rappel, les CFD impliquent des frais de spread et des frais de financement overnight variables selon les actifs.

En 2025, XTB a proposé plusieurs campagnes destinées à ses nouveaux clients, avec une offre de bienvenue consistant à offrir une action Veolia pour l’ouverture d’un compte titres assorti d’un dépôt de 1€ minimum dans les 7 jours suivant l’inscription.

Détail des frais de bourse chez XTB

Frais de courtage
Frais sur les actions et ETF au comptant sur Euronext	Gratuit Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/vente Sinon 0,20 % au delà
Frais sur les actions et ETF au comptant à l'international	Gratuit Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/vente Sinon 0,20 % au delà
Frais sur les CFD actions et ETF	Spread : 0,5 – 1 %
Frais sur les CFD cryptomonnaies	Spread : 0,22 – 3 % + frais overnight si +de 24h (env. 0,097 % /jour)
Frais sur les CFD indices, matières premières et Forex	Voir selon instrument Ecarts important selon les produits
Autres frais
Frais d'ouverture	Gratuit
Frais de dépôt	0€ par virement bancaire
Droits de garde	Gratuit
Frais d'inactivité	10€/mois si aucune transaction (achat/vente) n’a été effectuée sur les 12 derniers mois
Frais de retrait	Gratuit

Le fonctionnement et l’accompagnement de XTB

Comment ouvrir un compte ?

Quel compte choisir : personnel ou professionnel ?

Le courtier XTB vous proposera deux types de comptes à l’inscription : personnel ou professionnel.

Par défaut, il est recommandé de choisir un compte personnel, car il est spécifiquement conçu pour répondre aux besoins des investisseurs particuliers. Ce type de compte, conforme à la réglementation européenne, offre de nombreux avantages et garanties, tels qu’une meilleure protection des fonds et un effet de levier limité pour réduire les risques. À moins d’être un trader professionnel expérimenté, il n’y a donc pas lieu d’hésiter : le compte personnel est l’option la plus adaptée et sécurisée pour la grande majorité des investisseurs.

À noter que le Compte Pro n’est plus disponible à tous aujourd’hui. Pour avoir un compte professionnel et avoir accès à tous les produits financiers de XTB et aux effets de leviers les plus risqués (jusqu’à x200 pour les devises), il faut  désormais contacter directement XTB et répondre à de nombreuses conditions, comme avoir travaillé dans le secteur financier à un poste nécessitant des transactions, avoir un portefeuille d’au moins 500 000€ et avoir effectué des transactions à hauteur d’au moins 50 000€ en tout, 10 fois minimum par trimestre sur les 10 derniers trimestres.

Les dossiers seront savamment étudiés par XTB afin d’être certain que le client dispose des conditions et des connaissances nécessaires pour avoir ce type de compte.

Test de la plateforme de courtage de XTB : xStation

Alors qu’XTB proposait deux plateformes auparavant (xStation 5 et MetaTrader 4), elle se concentre aujourd’hui sur une seule plateforme, xStation, déclinée en version ordinateur et en version téléphone portable. Elle est intéressante aussi bien pour les investisseurs standards qui passeront quelques ordres par mois gratuitement, que pour les confirmés qui souhaitent utiliser des instruments financiers complexes.

La plateforme xStation 5 sur ordinateur

xStation 5 est une plateforme de courtage développée par XTB pour ses clients, accessible sur internet (pas de téléchargement requis) et depuis l’application mobile. Elle a été conçue pour faciliter au maximum les opérations de trading, ce qui la rend adaptée aux investisseurs non confirmés. Ainsi, elle est facile à prendre en main, contrairement à d’autres plateformes inaccessibles pour ceux qui ne sont pas habitués au trading. Les investisseurs apprécient particulièrement :

• la possibilité de passer les ordres directement sur le graphique ;
• la simplicité avec laquelle on peut maîtriser les indicateurs graphiques ;
• la possibilité d’utiliser la plateforme sur tablette et mobile avec l’application.

À noter que xStation5 a été élue meilleure plateforme au Salon du Trading et « best trading plateforme » par FXScouts. Elle exécute très rapidement les ordres et propose des analyses de marchés en direct.

Pour vous donner une idée du design version ordinateur, voici des captures d’écran de notre compte démo que nous avons pu ouvrir en une minute pour tester la plateforme :

Ce compte démo permet à tout utilisateur d’investir la somme fictive de 20 000€ pour s’entraîner à passer des ordres. Sur la barre à gauche, vous pourrez rechercher les actions, puis une fois l’action sélectionnée (ici par exemple, Total, dont l’ID est FP.FR), vous pouvez cliquer sur « acheter » pour acheter immédiatement, ou sur le petit + pour faire un ordre plus complexe (il est conseillé de faire un ordre limité pour ne pas acheter trop cher par erreur).

Une fois l’ordre effectué, vous pourrez voir vos actions en bas, dans l’onglet « positions ouvertes « (ici par exemple, Alten, L’Oréal, LVMH et Sanofi). Si vous souhaitez ensuite vendre, vous pourrez cliquer sur la croix pour fermer la position au cours actuel, ou passer un ordre limite en cliquant sur le + de la colonne « limite » de la ligne de votre choix. Vous pourrez également vérifier vos ordres qui n’ont pas encore été exécutés sur l’onglet « ordres en attente » juste à côté. Enfin, tout en bas, vous avez accès au solde restant à investir (ici 12 032€), ainsi qu’aux fonds disponibles, et en bas à droite, les gains sur le cours actuel (ici 19,40€).

Le passage d’ordre est simple et rapide : 

Vous pouvez passer un ordre immédiatement au prix dans l’onglet « exécution instantanée » ou en attente en fixant un prix limite dans l’onglet « ordre en attente ». Nous apprécions tout particulièrement le fait qu’XTB nous informe directement avec cet onglet du coût total de l’ordre (en euros et dans une autre devise si l’action n’est pas européenne) ainsi que du coût de la commission, s’il y en a une.

La plateforme xStation 5 sur téléphone portable

XTB a adapté la plateforme xStation aux téléphones portables pour pouvoir suivre ses investissements de n’importe où via l’application XTB. Ainsi, les clients peuvent bénéficier des outils de xStation depuis leur téléphone ou tablette. Après rédaction de cet article, certains rédacteurs de jepargneenligne ont ouvert eux-mêmes un compte et l’utilisent quotidiennement depuis leur téléphone. Vous pouvez voir les captures d’écran ci-contre pour vous donner une idée du design sur smartphone.

Le passage d’ordre se fait directement après avoir cliqué sur une action : pas besoin d’ouvrir un ticket d’ordre comme sur l’ordinateur !

Néanmoins, nous pensons que cette plateforme est peu adaptée aux investisseurs très confirmés, à la recherche d’outils de trading complexes (trading automatique, indicateurs techniques plus poussés…) surtout sur la version mobile, qui donne un peu moins d’informations que la plateforme sur ordinateur selon notre expérience personnelle (mais qui est tout à fait correcte pour des investisseurs occasionnels avec un compte Standard).

Début 2026, XTB a intégré un module d’IA à son application, capable d’analyser le sentiment de marché sur les actions et ETF à partir de milliers d’articles, pour offrir aux clients XTB une vision synthétique et instantanée du consensus.

Quels sont les programmes de formation proposés par XTB ?

XTB Academy est l’espace de formation proposé par le courtier à ses clients. Il propose :

• Des centaines d’articles de formation, pour tous les niveaux (basique, intermédiaire et expert)
• Des ebooks techniques et stratégiques
• Des interviews d’experts des marchés financiers
• De nombreuses vidéos de formation
• Des webinaires et leur Replay sur YouTube

Concernant les actualités financières, XTB met à disposition :

• Good Morning Market : une newsletter chaque matin à 9h, écrite par une équipe d’analystes, contenant les principales informations de marchés
• Des informations de marchés par email
• Des interventions de l’analyste en chef (Antoine Andréani) 3 fois par semaine sur la chaîne YouTube de XTB
• XTB organise et participe à de nombreux évènements chaque année à Paris (Investir Day, Salon du Trading, Parlons investissement, etc.).

Le service client XTB

XTB propose un service client en français accessible 24h/24 et 7j/7 ! Il est disponible :

• Par mail : commercial@xtb.fr
• Par téléphone en français +33 1 53 89 60 30 (commercial) ou au +33 1 53 89 63 30 (service client)
• Par live tchat en ligne sur toutes les plateformes

De 9h à 17h, vous pourrez parler à une équipe située en France, puis le reste de la journée, vous serez mis en contact avec une équipe francophone située à l’étranger.

Vous pouvez également les rencontrer dans leur bureau au sein de la Tour Europlaza à Paris la Défense, 20 avenue André Prothin, 929727 Paris La Défense, sur rendez-vous.

Un peu d’histoire : d’où vient XTB ?

L’histoire du courtier polonais parti à la conquête de l’Europe

XTB (anciennement X-Trade Brokers) est un courtier en ligne créé en Pologne en 2002. À l’origine spécialisé dans le courtage en CFD, il s’est depuis ouvert aux actions et ETF au comptant. Grâce aux accréditations qu’il a reçues de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), le broker XTB a pu grandir et même ouvrir des bureaux à Paris en 2010 via un partenariat avec BNP Paribas. Il est aujourd’hui présent dans de nombreux pays en Europe et s’est introduit en Bourse en 2016 à la Warsaw Stock Exchange.

Le succès de XTB s’explique par ses tarifs attractifs et la grande diversité des produits financiers proposés. En effet, il est un des rares courtiers accessibles aux particuliers à proposer des instruments complexes tels que les matières premières, les crypto-monnaies ou le marché des devises.

Aujourd’hui, XTB c’est :

• Une présence dans 15 pays en Europe, dont la France depuis 2010
• Plus de 2 160 000 clients dans le monde !
• 10,8 milliards d’encours clients

XTB est-il sécurisé ?

Oui, ce courtier est fiable et sécurisé. D’un point de vue légal d’abord, il dispose de toutes les accréditations obligatoires pour exercer son activité dans l’Hexagone.

Il est également régulé : XTB France est contrôlé par l’AMF et l’ACPR, les gendarmes français des marchés financiers, et les fonds des clients sont déposés et ségrégués chez BNP Paribas : cela signifie qu’en cas de faillite de XTB, vos avoirs ne seront pas affectés. Au niveau international, le Groupe XTB est actuellement autorisé et régulé par les autorités locales des 15 pays dans lesquels il a ses bureaux : l’Allemagne, le Royaume-Uni, le Portugal, l’Espagne, la République Tchèque, la Slovaquie, la Pologne, la Roumanie, Chypre, l’Italie, le Vietnam, la Thaïlande, les Émirats arabes unis, et bien évidemment la France. Cela en fait un broker très transparent.

Enfin le courtier dispose d’une plateforme sécurisée, avec une identification forte et cryptée.

De plus, avec XTB, la protection des dépôts est assurée conformément aux réglementations européennes, offrant une garantie solide pour vos fonds. Concrètement, vos dépôts sont protégés à 100 % jusqu’à 3 000 €, puis à 90 % pour les montants compris entre 3 000 € et 22 000 €, avec une limite maximale de protection fixée à 20 100 €. Ce mécanisme de garantie vise à sécuriser vos fonds en cas d’insolvabilité du courtier, vous permettant ainsi d’investir en toute sérénité dans un cadre réglementé et sécurisé.

Fiche technique de XTB

Questions fréquentes sur XTB

XTB est-il un courtier sécurisé ?

Ce courtier est fiable et sécurisé : il dispose de toutes les accréditations pour exercer en France. Il est par ailleurs fortement contrôlé, comme tout opérateur de marchés, par les régulateurs AMF et ACPR. Enfin sa plateforme est fortement sécurisée et utilise une technologie de cryptage.

Quel est votre avis sur XTB ?

Nous pensons que XTB est un excellent courtier en ligne : il propose un grand nombre d’instruments, applique des frais compétitifs, met à disposition une excellente plateforme de trading, et pour les investisseurs français, XTB propose même un PEA sans frais… si jamais XTB venait un jour à proposer le trading sur options et contrats à terme, ce serait alors le grand chelem. ​

Le courtier XTB prévoit justement pour 2026 le lancement progressif du trading de crypto monnaies au comptant, l’extension du trading d’options à plusieurs marchés européens, ainsi que l’introduction d’horaires de trading étendus permettant de négocier certains actifs 24 heures sur 24, 5 jours sur 7.

Peut-on acheter des actions au comptant avec XTB ?

Oui, vous pouvez ouvrir un compte-titres XTB ou un PEA XTB et acheter des actions et ETF au comptant. Vous serez par conséquent propriétaire direct de ces actifs, et pour les actions vous aurez bien un droit de vote. Comme avec n’importe quel véritable compte-titres, vous pourrez choisir de transférer vos actions et ETF vers un autre courtier Bourse dans l’avenir.

Quels sont les frais appliqués chez XTB ?

Pour l’achat d’actions et ETF au comptant, il n’y a aucune commission (y compris dans le cadre du nouveau PEA). Pour les autres actifs (matières premières, devises, indices…) la fourchette des frais est très large : de 0,01 % à plus de 5 %. Mieux vaut consulter la grille tarifaire détaillée.

Que vaut le site web XTB ?

Le site web XTB est une interface web purement marketing. Pour le trading en ligne, l’analyse technique, la gestion de votre portefeuille, l’accès aux places de marchés du monde entier, et le passage des ordres, vous aurez accès à une plateforme dédiée (web et App mobile).

XTB va-t-il ajouter plus d’actions ?

Le courtier XTB rajoute régulièrement des actions et ETF pour augmenter son offre, en fonction de la demande de ses clients. Donc oui, avec le temps, de plus en plus d’actions internationales seront disponibles !

*Offre valable du 5 juin 2026 au 20 juillet 2026 et réservée aux nouveaux clients XTB. Pour être éligible, le client doit ouvrir un compte XTB avec le code promotionnel LAITCAFE, accepter les conditions de l’offre via l’application mobile et effectuer un dépôt minimum de 100 € dans les 7 jours suivant l’ouverture du compte. Une action Nike est offerte sous réserve des stocks disponibles et dans la limite des 5 000 premières actions attribuées. L’action est généralement créditée sur le compte dans un délai maximal de 3 jours ouvrés après validation des conditions de l’offre. Le capital investi reste disponible sur le compte du client. Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Consultez les conditions complètes de l’offre sur le site de XTB avant toute souscription.

Notre sélection des meilleures assurances-vie

Dans cet article, nous allons présenter et comparer les meilleures assurances-vie du marché. Souhaitant comparer ce qui est comparable, nous avons segmenté notre comparatif assurance vie en quatre catégories, comme nous l’expliquons plus bas dans l’article.

Pour les plus pressés qui souhaitent connaître le résultat de notre étude, voici en résumé les meilleures assurances-vie par catégorie :

• Les meilleures assurances-vie du marché, tous critères confondus (que nous appellerons ici « assurances-vie polyvalentes)
• La catégorie meilleure assurance vie des banques en ligne
• Les assurances-vie spécialisées dans la gestion pilotée
• La catégorie meilleure assurance vie avec option gestion conseillée

* ISR (Investissement Socialement Responsable) inclus dans notre comparatif assurance vie : la gestion pilotée ISR investit dans des actions et obligations d’entreprises réputées vertueuses, plus précisément qui respectent les critères environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance.

Pourquoi comparer les contrats d’assurance-vie ?

Les assurances-vie ont les mêmes caractéristiques légales…

Comme nous l’avons expliqué dans notre guide sur le fonctionnement d’une assurance-vie, tous les contrats d’assurance-vie fonctionnent de la même manière. Rappelons-en brièvement les grandes lignes :

• Une assurance-vie est une enveloppe gérée par une compagnie d’assurance, dans laquelle vous pouvez investir sur différents types de supports. Cet argent peut en effet être investi dans des supports tels que des fonds euros et des unités de compte. En cas de décès, l’assurance-vie est transmise au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez choisis, ou à défaut à vos héritiers légaux.
• L’assurance-vie est un placement liquide, puisque l’argent placé peut être récupéré à tout moment (sauf quelques rares assurances-vie qui peuvent demander un délai d’une trentaine de jours).
• Le capital placé sur l’assurance-vie n’est pas taxé, en revanche les gains réalisés (intérêts, plus-values…) sont soumis à la fiscalité au moment où vous récupérez des fonds. La taxation dépend de l’âge du contrat, et devient optimale après 8 ans.

Il s’agit là des caractéristiques légales communes à tous les contrats. Dans ce cas, pourquoi comparer les assurances-vie entre elles ? N’est-il pas suffisant de souscrire à l’assurance-vie de son banquier ?

… mais n’offrent pas toutes les mêmes qualités de service

En dehors de leur fonctionnement (qui est le même pour tous les contrats, comme nous venons de le voir) les assurances-vie sont loin d’être identiques. Elles se différencient notamment par :

• les tarifs qu’elles appliquent, qui peuvent aller du simple au triple ;
• les supports qu’elles proposent, en premier lieu : fonds euros et unités de compte ;
• les modes de gestion : libre, pilotée, conseillée, etc.

En effet, les assureurs disposent d’une grande liberté pour commercialiser leurs contrats d’assurance-vie. Et tous ne se valent pas ! Certains appliquent des frais très bas et donnent accès à de nombreux supports, tandis que d’autres seront beaucoup plus chers et limités. En général, les assurances-vie proposées par les banques de réseau traditionnelles sont les moins intéressantes à cause de leurs tarifs (avec présence de frais cachés…) et l’accès à un nombre limité de supports. Il est donc nécessaire de comparer les offres pour trouver la meilleure assurance vie. Et c’est pour vous aider que nous avons réalisé un comparatif assurance vie.

Rappelons par ailleurs qu’une assurance-vie se transfère très difficilement ! C’est-à-dire que vous ne pourrez pas changer de contrat en cours de route sans perdre l’antériorité de l’ancien (sachant qu’une assurance-vie bénéficie d’une fiscalité optimale au bout de 8 années de détention), à moins que le nouveau contrat soit chez le même assureur et qu’il soit plus récent. Sélectionner dès le début la meilleure assurance-vie chez le bon distributeur est donc particulièrement important.

Comment choisir la meilleure assurance vie ? Optez pour les meilleurs tarifs, un accès à de bons fonds euros et unités de compte, un assureur de qualité… Nous expliquons tout cela dans une précédente étude, dans laquelle nous donnons nos conseils et critères pour bien choisir son contrat assurance-vie. Vous pouvez la consulter :

Comment choisir son assurance-vie
et quelle assurance-vie choisir ?

Dans le présent article, nous avons décidé de « mettre les mains dans le cambouis » en épluchant les documents commerciaux des principales assurances-vie du marché en vue de les comparer et créer un comparatif assurance vie.

Comparatif des meilleures assurances-vie en 2026

Il existe une multitude d’assurances-vie, comme vous pouvez le constater dans la liste en fin d’article. Après les avoir étudiées une à une, nous avons sélectionné les meilleures d’entre elles en vue de les benchmarker dans un comparatif assurance vie.

À noter que certains contrats ont des spécificités qui conviendront à une certaine catégorie d’épargnants. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons segmenté notre comparatif d’assurance-vie en 4 catégories.

Catégorie 1 – Les meilleures assurances-vie du marché. Ce sont celles qui pratiquent les frais les plus bas, donnent accès à de bons fonds euros et unités de compte, proposent plusieurs modes de gestion… En clair des contrats polyvalents qui conviendront à la majorité des épargnants. Ils sont généralement proposés par des courtiers indépendants pour le compte d’un assureur (assurancevie.com pour Aviva, PlacementDirect.fr pour Swiss Life, Linxea pour Suravenir, etc.). C’est la première catégorie de notre comparatif assurance vie.

Catégorie 2 – Les assurances-vie proposées par des banques en ligne. Ces contrats sont légèrement plus chers et moins complets que ceux de la catégorie précédente. Mais l’avantage d’une banque en ligne est qu’elle permet d’ouvrir de nombreux services d’épargne, de paiement et de financement : compte bancaire, livret d’épargne, assurance-vie, compte-titres et PEA, crédit conso ou immobilier… Certains épargnants apprécieront de pouvoir tout gérer depuis un seul espace client. C’est la seconde catégorie de notre comparatif assurance vie.

Catégorie 3 – Les assurances-vie en gestion pilotée. Certains contrats se sont fait une spécialité dans la gestion pilotée (ou gestion sous mandat), qui consiste pour un épargnant à confier la gestion de son assurance-vie à un professionnel. Ce dernier se charge de maximiser le rendement en tenant compte du profil de risque de l’épargnant.

Catégorie 4 – Les assurances-vie en gestion conseillée. À mi-chemin entre la gestion libre et pilotée, la gestion conseillée laisse à l’épargnant la liberté de faire ses propres arbitrages tout en l’orientant dans ses choix.

Comparatif des meilleures assurances-vie du marché

Caractéristiques des assurances-vie
Nom du contrat	Linxea Avenir	Lucya CNP	Altaprofits Vie	Placement Direct Vie
Assureur	Suravenir	CNP Assurances	Generali	Suravenir
Type de contrat	Individuel	Individuel	Individuel	Individuel
Minimum à verser à l'ouverture	100€	500€	300€	500€
Supports disponibles
Fonds euros et performances 2025 nette de frais de gestion	Suravenir Opportunités +3 % Suravenir Rendement +2,1	CNP Lucya Euros B 2,33 % De +2,3 % à +2,7 % bonus selon part investie en UC	Eurossima Jusqu'à 1,8 % Netissima Jusqu'à +3 %	Actif Général Swiss Life De +1,9 % à +3,4 % bonus selon encours et part investie en UC
Unités de compte (UC)	600 UC dont 81 ETF et 20 fonds immo.	+ 1200 UC dont 17 ETF, +600 titres vifs	500 UC dont 87 actions, 53 ETF et 7 fonds immo et 3 fonds Private Equity	1 300 UC dont 60 ETF et 13 fonds immo.
Modes de gestion proposés	Gestion libre ou gestion sous mandat	Gestion libre ou gestion sous mandat	Gestion libre ou gestion pilotée	Gestion libre ou gestion sous mandat
Frais
Frais d'ouverture / clôture	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun
Frais de gestion sur UC	0,6 %	0,3 %	0,84 %	0,5 % (0,8 % sur les ETF et les actions en direct)
Frais sur versement	0 %	0 %	0 %	0 %
Frais d'arbitrage	0 %	0 %	0 %	0 %
Notation
Note
En savoir plus	En savoir plus sur Linxea Avenir	-	Site internet	Avis complet sur Placement Direct Vie
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Les meilleures assurances-vie des banques en ligne

			Banque classique pour comparaison
Caractéristiques des assurances-vie
Nom du contrat	BoursoVie	Fortuneo Vie	-
Assureur	Generali	Suravenir	-
Type de contrat	Individuel	Collectif	-
Minimum à verser à l'ouverture	300€	100€	> 1 000€
Réservé aux clients de la banque	Oui	Non	Oui
Supports disponibles
Fonds euros et performances 2025 net de frais de gestion	Euro Exclusif +3,1% Eurossima +1,8 %	Suravenir Opportunités +3,0 % Suravenir Rendement +2,1%	-
Unités de compte (UC)	600 UC dont 42 action s 49 ETF et 1 fonds Private Equity	200 UC dont 9 fonds immo.	Essentiellement OPCVM chargés en frais
Modes de gestion proposés	Gestion libre ou gestion sous mandat	Gestion libre ou gestion sous mandat	Gestion libre ou gestion sous mandat
Frais
Frais d'ouverture / clôture	Aucun	Aucun	Jusqu'à 3 %
Frais de gestion sur UC	0,75 %	0,75 %	1 à 2 %
Frais sur versement	0 %	0 %	1 % env.
Frais d'arbitrage	0 %	0 % sauf sur ETF : 0,1 %	1 % env.
Notation
Note
En savoir plus	Avis complet sur BoursoVie (ex. Boursorama Vie)	Avis complet sur Fortuneo Vie
	En savoir plus	En savoir plus

BoursoVie (ex.Boursorama Vie) est un contrat de bonne facture, donnant accès à de nombreuses unités de compte et au fonds euros Euro Exclusif (accessible à 100 %) qui a toujours généré des rendements au-dessus de la moyenne. Il faut être client Boursorama pour accéder à cette assurance-vie. Il est actuellement le #1 dans le classement de notre comparatif assurance vie.

Fortuneo Vie est un bon contrat qui donne accès à des fonds euros plus performants que ceux de Boursorama Vie. Mais il est moins fourni en ETF (ou trakers), et surtout applique des frais d’arbitrage de 0,1 % sur ces derniers… Dommage ! À noter qu’il est possible de souscrire à l’assurance-vie Fortuneo sans avoir à ouvrir de compte bancaire. La banque ouvrira simplement un « compte de dépôt sans moyen de paiement » qui servira à alimenter votre contrat.

Comparatif des assurances-vie en ligne 100 % gestion pilotée

Caractéristiques des assurances-vie
Nom du contrat	Yomoni Vie	Goodvest Vie	Ramify Vie	Nalo Patrimoine Nalo Flex
Assureur	Suravenir	Generali	APICIL epargne	Generali
Type de contrat	Collectif	Individuel	Individuel	Individuel
Nombre de profils proposés	10	5	30	+100
Performances
Performances 2025, selon profil	Gestion classique : de +4 % à +11 % Gestion ISR : de +2 % à +3 %	Gestion ISR : de +2,1 % à +6,0 % 2025 n.c. Rendement 2024	Gestion classique : jusqu'à +27 % 2025 n.c. Rendement 2024	Gestion classique : de +3,6 % à +21,8 % Gestion ISR : de +2,6 % à +9,2 % 2025 n.c. Rendement 2024
Gérant	Yomoni	Goodvest	Ramify	Nalo
Frais
Frais d'ouverture / clôture	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun
Frais de gestion, tout compris	1,6 %/an	1,7 %/an	1,5 %	1,6 %/an
Notation
Note
En savoir plus	Avis complet sur Yomoni	Avis complet sur Goodvest	Avis complet sur Ramify	Avis complet sur Nalo
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Yomoni est notre coup de coeur de ce comparatif assurance vie❤️. Il est connu comme étant le pionnier des gérants d’assurance-vie en ligne 100 % gestion pilotée, communément appelé robo-advisor. La fintech a réalisé de belles performances, et chaque fois mieux que le marché. En 2025, Yomoni a réalisé jusqu’à près de 11 % de rendement sur le profil le plus dynamique.

L’assurance-vie Goodvest se démarque par sa gestion spécialisée 100 % ISR (et rien d’autre) ce qui est unique sur le marché. Cette expertise lui permet une grande prouesse : bien que les actifs responsables soient souvent moins rentables, Goodvest affiche d’excellentes performances grâce à une sélection rigoureuse des ETF ISR. Goodvest propose des tarifs compétitifs, avec des frais très bas comparables à ceux de ses principaux concurrents. En bref, Goodvest offre une assurance-vie de qualité, combinée à une épargne investie dans des actifs responsables.

L’assurance-vie Ramify est le contrat le plus récent de ce comparatif assurance vie. Il se distingue sur le marché français par sa gestion pilotée efficace, sa diversification étendue et ses frais compétitifs. Il propose une gamme variée d’options d’investissement, incluant l’immobilier et le private equity, à des frais de gestion inférieurs à ceux de ses concurrents. Avec un versement initial modeste, une interface utilisateur intuitive et un outil d’optimisation fiscale, l’assurance-vie Ramify offre une solution d’épargne et d’investissement sécurisée, gérée par l’assureur Apicil.

Nalo est un acteur qui a innové dans le domaine de l’assurance-vie. D’abord, il a été le tout premier robo advisor à introduire une gestion 100 % ISR, bien avant l’arrivée de Goodvest. Ensuite, Nalo a été le premier et l’un des rares à permettre de diviser son assurance-vie en plusieurs profils de risque. Cela est pratique pour gérer différents projets financiers avec des stratégies adaptées à chaque objectif, comme une approche plus sûre pour des besoins à court terme et une approche plus dynamique pour des projets à long terme comme la retraite. Bien que d’autres gérants proposent désormais aussi ces innovations, Nalo reste une option de qualité avec un bon rapport qualité-prix.

Vous pouvez consulter notre étude plus complète :

Comparatif des assurances-vie
en gestion sous mandat (gestion pilotée)

Comparatif des assurances-vie en ligne en gestion conseillée

Certaines assurances-vie, bien qu’elles ne figurent pas en tête de notre précédent comparatif assurance vie, offrent un avantage précieux : du conseil  et de l’accompagnement ! C’est particulièrement intéressant pour les débutants qui préfèrent être accompagnés même s’ils doivent faire quelques concessions sur d’autres critères comme les frais.

Deux assurances-vie se distinguent dans cette catégorie de gestion conseillée : Perlib et Mon Petit Placement. Voici un tableau comparatif pour mieux comprendre leurs offres.

Questions fréquentes sur les meilleures assurances-vie en ligne

Quelle est la meilleure assurance-vie ?

Cela dépend de ce que vous cherchez, car toutes les assurances-vie ne seront pas forcément adaptées à vos besoins. Dans notre comparatif assurance vie, nous avons identifié 4 grandes catégories de contrats avec chacune leur champion.

Catégorie 1 : les assurances-vie polyvalentes qui proposent les meilleurs fonds euros et unités de compte à des frais réduits. Le meilleur dans cette catégorie est Altaprofits.

Catégorie 2 : les assurances-vie de banque en ligne, idéales pour ceux qui veulent gérer tous leurs placements depuis un seul espace. Le meilleur contrat est à ce jour BoursoVie.

Catégorie 3 : les assurances-vie en gestion pilotée quand on veut déléguer la gestion de son contrat. Les meilleurs contrats ex-aequo sont Ramify et Goodvest.

Catégorie 4 : les assurances-vie en gestion conseillée pour ceux qui souhaitent bénéficier des conseils d’experts en gardant la main sur leur contrat. Le meilleur contrat est Mon Petit Placement.

Sur quels critères faut-il se baser pour choisir la meilleure assurance-vie ?

Les principaux critères sont :

• Les frais
• L’accès à un bon fonds euros et à un nombre suffisant d’unités de compte
• La solidité de l’assureur

Nous détaillons tout cela dans notre article quelle assurance-vie choisir ?

Pourquoi passer par un comparatif d’assurance-vie ?

Comparer les contrats vous permettra de sélectionner en toute connaissance de cause l’assurance-vie la mieux adaptée à vos besoins. Sachant qu’une assurance-vie est difficilement transférable, vous en aurez pour plusieurs années. Mieux vaut bien la choisir dès le début !

Avis Yomoni en bref

Comme je l’ai dit en introduction, mon avis sur Yomoni est très positif ! Il s’agit d’une excellente solution si vous souhaitez confier la gestion de votre portefeuille à des experts, en vue d’obtenir des rendements intéressants sans vous soucier des aspects quotidiens de la gestion.

Voici les principaux points forts et points à améliorer :