Les prêts à la consommation permettent de réaliser des achats personnels, et sont particulièrement prisés pour les dépenses les plus importantes : achat d’une voiture, réalisation de travaux immobilier… De nombreux établissements proposent ces solutions de financement, mais ne proposent généralement pas les mêmes taux de crédit. Notre comparatif a pour objectif de vous aider à choisir le meilleur prêt !

Notre sélection des meilleurs établissements de crédit !

Points forts
Taux moyen proposé
Offre
Information
1
Prêt personnel
Prêt automobile
Prêt travaux
Crédit renouvelable
1 – 3%
-
2
Prêt personnel
Prêt automobile
Prêt travaux
1 – 3%
-

Comment obtenir le meilleur prêt consommation

Consultez les taux de prêt pratiqués sur le marché

Vous souhaitez emprunter pour acquérir un véhicule, effectuer des travaux ou réaliser un projet personnel ? Vous devrez certainement faire appel à un organisme proposant des crédits à la consommation. Mais l’offre est très large : entre les établissements spécialisés (Cetelem, Cofidis), les banques et les plateformes de crowdfunding, difficile de s’y retrouver devant un tel choix !

Les taux d’intérêts pratiqués sont variables d’un établissement à l’autre, il est utile d’avoir une idée des taux de crédit consommation pratiqués sur le marché. Cela vous permettra d’avoir un regard critique sur les offres que l’on pourra vous proposer. N’hésitez pas à solliciter un maximum d’établissement de crédit !

A titre indicatif, voici un aperçu des taux de crédit conso que l’on peut obtenir en 2019 :

 Taux d’intérêt min.Taux d’intérêt max.
Taux crédit automobile, véhicule neuf1%5%
Taux crédit automobile, véhicule occasion1%5%
Taux crédit personnel2%6%
Taux crédit renouvelable8%15%

Pour un prêt personnel de 20 000€ d’une durée de 1 an

Consultez un comparateur de crédit

Comme nous l’avons dit plus haut, il est important d’avoir une bonne connaissance du marché pour pouvoir choisir la meilleure offre de prêt à la consommation. D’autant qu’un crédit conso vous engage sur une période plus ou moins longue, et peut avoir une incidence importante sur votre budget : il ne doit pas être pris à la légère !

Mais effectuer des recherches se révèle souvent chronophage et fastidieux. Pour gagner du temps et optimiser vos recherche, il est judicieux de consulter un comparateur de crédit conso. Il existe 2 grandes familles de comparateur crédit conso : les simulateurs et les tableaux comparatifs. De notre côté, nous privilégions les tableaux comparatifs (pour plus de détails, cliquez sur le bandeau ci-dessous).

Simulateur vs. tableau comparatif : avantages et inconvénients

Les simulateurs 

Ces types de comparateurs vous proposent de renseigner des informations sur votre projet (montant de l’emprunt, durée souhaitée…) pour réaliser en temps réel une comparaison de différentes offres de banques et d’établissements de crédit spécialisés. Vous obtenez ainsi une liste des offres sélectionnées qui correspondent à votre demande. Si ce type de comparateur a l’avantage de la rapidité, il présente néanmoins quelques inconvénients…

Les avantages d’un simulateur

La rapidité d’exécution : vous obtenez une liste d’offres en quelques minutes, sur la base des informations que vous avez renseignés.

 

Les inconvénients d’un simulateur

Peu d’information sur la méthode. Les éditeurs de simulateurs donnent généralement très peu d’indications sur la méthode de comparaison employée et les critères retenus.

Peu d’information sur les organismes comparés. Dans les faits, le simulateur doit se connecter aux bases de données des organismes de crédit pour réaliser une simulation en temps réel. Mais tous les organismes n’ouvrent pas leurs données, le simulateur ne peut donc pas comparer toutes les offres du marché ; il se limite donc souvent à quelques partenaires. Et force est de constater que la majorité ne communiquent pas sur les organismes qu’ils peuvent effectivement comparer.

Les tableaux comparatifs

Comme son nom l’indique, ce type de comparateur présente des données brutes confrontées dans des tableaux.

L’avantage d’un tableau comparatif

La transparence. Un tableau comparatif présente des données publiques, accessibles sur les sites des organismes de crédit. Il est donne donc des informations par nature objectives.

 

L’inconvénient d’un tableau comparatif

Une comparaison moins personnalisée dans la mesure où le tableau dresse un portrait global des offres, sans prendre en compte chaque projet.

Nous avons réalisé un tableau comparatif des meilleures offres de crédit consommation, que vous trouverez plus bas. Voici en résumé notre classement :

 

 ClassementNote globaleTaux moyens appliquésOffre promotionnelleObtenir un devisEn savoir plus

Cetelem
premier-classement

9,4

/10

1 - 3%

1%

TAEG pour un prêt personnel

Devis gratuit

Avis détaillé


Cofinioga

9,3

/10

1 - 3%

1%

TAEG pour un prêt personnel

Devis gratuit

Avis détaillé

BforBank
BforBank

8,1

/10

3 - 4%

-

Devis gratuit

-

Carrefour Banque

4e

6,8

/10

3 - 5%

-

Devis gratuit

-

Banque Casino

5e

6,3

/10

4 - 6%

-

Devis gratuit

-

Cofidis

6e

5,5

/10

4 - 6%

-

Devis gratuit

-

Notre méthode pour comparer les offres de crédit conso

Les taux de crédits dépendent du type de projet, du montant emprunté et de la durée du prêt :

  • Type de projet: nous nous sommes intéressés aux types de crédits les plus populaires, à savoir le prêt personnel, le prêt automobile, le prêt travaux/rénovation et le crédit renouvelable
  • Montant emprunté: nous avons comparé les offres pour un petit projet (jusqu’à 4 000€), un projet important (jusqu’à 10 000€) et un grand projet (jusqu’à 30 000€)
  • Durée du prêt : nous avons comparé les offres sur des périodes de 1 an, 3 ans et 5 ans

Nous avons attribué des notes par type de projets :

  • Le prêt personnel représente 40% de la note globale
  • Les prêts automobile et travaux représentent chacun 25% de la note globale
  • Le crédit renouvelable représente 10% de la note globale

Ces notes sont attribuées en fonction des taux pratiqués, du montant et de la durée maximale du prêt. Nous obtenons donc les deux classements suivants (tous les détails sont en seconde partie d’article) :

Classement des meilleures offres de crédit à la consommation

Les établissements sélectionnés

Il existe de nombreux établissements qui proposent des crédits à la consommation, mais tous ne sont pas transparents sur les taux pratiqués. En effet, certains demandent des informations préalables sur l’emprunteur et le projet avant de proposer un taux de crédit.

Pour réaliser ce comparatif, nous avons sélectionné les établissements les plus transparents, c’est-à-dire ceux qui publient leurs taux par type de projet, généralement consultables via un simulateur sur leur site internet. Nous avons ensuite sélectionné les 6 qui nous semblaient les plus intéressants, à savoir Bforbank, Casino, Cofinoga, Carrefour, Cetelem et Cofidis… avant de les comparer !

Notre tableau comparatif crédit conso

BforBank
CetelemCofinogaCofidisCarrefour BanqueBanque CasinoBforBank
Frais de dossier

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Crédits proposés
Prêt personnel
Prêt auto
Prêt travaux
Crédit renouvelable
Rachat de crédit
Taux Prêt personnel
Montant4 000 - 75 000€4 000 - 40 000€500 - 35 000€3 000 - 38 000€500 - 15 000€1 000 - 75 000€
Durée de l'emprunt1 - 5 ans1 - 7 ans16 mois - 31 mois1 - 7 ans1 - 5 ans1 - 6 ans
Petit projet
Emprunt : 1 000€ - 4 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,9%
5 ans : 4,1%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,9%
5 ans : 4,7%
1 an : 12,9%
3 ans : 20,7%
-
1 an : 9,9%
3 ans : 9,9%
5 ans : 10,5%
1 an : 10,3%
3 ans : 13,0%
5 ans : 13,0%
1 an : 3,7%
3 ans : 4,9%
5 ans : 5,9%
Projet important
Emprunt : 5 000€ - 10 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,5%
5 ans : 3,7%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,3%
5 ans : 3,9%
1 an : 1,7%
3 ans : 6,1%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,5%
3 ans : 2,9%
5 ans : 3,9%
1 an : 2,2%
3 ans : 4,9%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,9%
3 ans : 4,5%
5 ans : 4,9%
Grand projet
Emprunt : 11 000€ - 30 000€
1 an : 2,7%
3 ans : 3,3%
5 ans : 3,7%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,3%
5 ans : 3,9%
1 an : 1,7%
3 ans : 6,1%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,4%
3 ans : 2,9%
5 ans : 2,9%
1 an : 2,2%
3 ans : 4,9%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,5%
3 ans : 3,9%
5 ans : 4,9%
Notes

9,5/10

10/10

5/10

7/10

7/10

9/10

Taux Prêt auto
Montant4 000 - 75 000€4 000 - 50 000€500 - 35 000€3 000 - 50 000€500 - 38 000€3 500 - 75 000€
Durée de l'emprunt1 - 7 ans1 - 7 ans1 - 6 ans1 - 7 ans1 - 7 ans1 - 10 ans
Petit projet
Emprunt : 1 000€ - 4 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,4%
5 ans : 3,8%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,2%
5 ans : 3,8%
1 an : 12,9%
3 ans : 12,9%
5 ans : 13,0%
1 an : 9,9%
3 ans : 9,9%
5 ans : 10,5%
1 an : 10,3%
3 ans : 13,0%
5 ans : 13,0%
1 an : 2,5%
3 ans : 4,1%
5 ans : 4,1%
Projet important
Emprunt : 5 000€ - 10 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,3%
1 an : 1,0%
3 ans : 2,9%
5 ans : 3,3%
1 an : 1,0%
3 ans : 6,0%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,1%
3 ans : 2,6%
5 ans : 3,6%
1 an : 2,2%
3 ans : 5,9%
5 ans : 6,0%
1 an : 2,5%
3 ans : 3,7%
5 ans : 3,9%
Grand projet
Emprunt : 11 000€ - 30 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 4,0%
1 an : 1,0%
3 ans : 2,9%
5 ans : 3,3%
1 an : 1,0%
3 ans : 6,0%
5 ans : 6,0%
1 an : 2,1%
3 ans : 2,6%
5 ans : 2,9%
1 an : 3,9%
3 ans : 5,5%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,5%
3 ans : 3,7%
5 ans : 3,9%
Notes

10/10

9,5/10

6/10

7/10

7/10

9/10

Taux Prêt travaux
Montant4 000 - 75 000€4 000 - 75 000€500 - 35 000€3 000 - 50 000€500 - 40 000€3 500 - 46 000€
Durée de l'emprunt1 - 5 ans1 - 8 ans1 - 6 ans1 - 7 ans1 - 7 ans1 - 10 ans
Petit projet
Emprunt : 1 000€ - 4 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,6%
5 ans : 3,7%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,6%
5 ans : 4,1%
1 an : 12,9%
3 ans : 12,9%
5 ans : 13,0%
1 an : 9,9%
3 ans : 9,9%
5 ans : 10,5%
1 an : 10,3%
3 ans : 13,0%
5 ans : 13,0%
1 an : 2,5%
3 ans : 4,1%
5 ans : 5,5%
Projet important
Emprunt : 5 000€ - 10 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,1%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 6,0%
5 ans : 6,0%
1 an : 2,3%
3 ans : 2,8%
5 ans : 3,8%
1 an : 2,2%
3 ans : 5,5%
5 ans : 6,0%
1 an : 2,5%
3 ans : 4,1%
5 ans : 5,5%
Grand projet
Emprunt : 11 000€ - 30 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 2,8%
5 ans : 2,8%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 6,0%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,3%
3 ans : 2,8%
5 ans : 2,9%
1 an : 3,9%
3 ans : 5,5%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,5%
3 ans : 3,9%
5 ans : 4,5%
Notes

10/10

10/10

6/10

7/10

7/10

9/10

Taux Crédit renouvelable
Montant500 - 4 000€500 - 4 000€500 - 3 000€500 - 3 000€500 - 6 000€-
Durée de l'emprunt6 mois - 5 ans6 mois - 3 ans6 mois - 31 mois6 mois - 3 ans1 an - 5 ans-
Crédit renouvelable de 3 000€6 mois : 12,6%
1 an : 12,6%
2 ans : 12,6%
3 ans : 12,6%
4 ans : 12,6%
5 ans : 12,6%
6 mois : 7,7%
1 an : 12,0%
2 ans : 16,6%
3 ans : 21,0%
-
-
-
16 mois : 12,9%
24 mois : 17,9%
31 mois : 20,7%
-
-
6 mois : 8,0%
1 an : 12,0%
2 ans : 20,6%
3 ans : 20,6%
-
-
n.a-
Notes

8/10

5/10

5/10

5/10

0/10

0/10

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Qui propose les meilleurs taux ?

Cetelem, le champion du prêt à la consommation

Cetelem est une société spécialisée dans les prêts aux particuliers. Créé en 1957, elle s’est continuellement développée pour devenir l’un des principaux organismes de crédit français. Cetelem revendique aujourd’hui plus de 30 millions de clients et une présence dans une trentaine de pays. Elle appartient au groupe bancaire BNP Paribas.

Cetelem propose tous les types de crédit à la consommation : crédit automobile, prêt travaux, crédit personnel… et applique les taux parmi les plus compétitifs du marché. Elle est particulièrement réputée pour son offre de crédit automobile, avec des taux entre 1% et 4% selon les projets. 

Cofinoga, un établissement réputé

Moins connue que Cetelem ou Cofidis, Cofinoga n’en reste pas moins l’un des principaux organismes de crédit français avec plus de 3 millions de clients. Elle existe depuis 40 ans et appartient au groupe BNP Paribas, tout comme Cetelem avec qui elle partage de nombreux points communs. En effet, l’offre de ces 2 organismes de crédit sont très proches, et les écarts de taux sont souvent marginales. Parmi les points forts de Cofinoga, nous pouvons noter le prêt personnel : ses taux d’intérêts sont parmi les plus bas du marché.