À propos de Fortuneo
Bien connu du grand public avec son slogan « J’aime ma banque« , Fortuneo fait aujourd’hui partie du Top 3 des banques en lignes. Mais cela n’a pas toujours été le cas : créée en 2000, elle proposait à l’origine des services de bourse sur internet. Rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo s’est réorientée alors vers la banque en ligne, et a ouvert son premier compte bancaire en 2009. Son offre s’est étoffé au fil des ans, pour proposer de plus en plus de services : en plus de trois cartes bancaires gratuites, vous pouvez ouvrir des livrets bancaires, une assurance-vie libre ou déléguée, un compte-titre ou un PEA, souscrire des crédits, etc. Présente en France, Belgique, Suisse et Luxembourg, elle revendiquait en 2020 plus de 800 000 clients, et cela ne fait qu’augmenter !
Fortuneo s’impose ainsi de plus en plus dans le monde des banques en lignes, elle est d’ailleurs très bien placée dans notre classement des meilleurs banques et a reçu de nombreux prix tous les ans depuis des années. Le plus récent est la 1ère place du classement indépendant Bankin’ des meilleures banques, en février 2021. En 2020, elle a également reçu la 1ère du trophée d’or de meilleurebanque.com pour les profils « Jeune » et « Classique » dans la catégorie « Banque en ligne », octobre 2020.
9/10
Détail et avis sur l’offre Fortuneo
Fortuneo propose trois cartes bancaires gratuites, dont voici les caractéristiques :
Cartes bancaires |
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| FOSO Mastercard |
GRATUIT Offre sans condition de revenus ou d’épargne |
| Mastercard Gold |
GRATUIT Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo |
| Mastercard World Elite | 
GRATUIT Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels (à placer sur le compte, sinon 50€ par trimestre) |
Tarifs des retraits |
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| Zone euro | GRATUIT |
| Hors zone euro | GRATUIT |
Assurances |
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| Moyens de paiement | 18€/an |
Les cartes FOSO et Gold sont gratuites sous conditions d’un paiement/mois
Notre avis sur les cartes bancaires :
Fortuneo propose selon nous une excellente gamme de cartes bancaires ! Elle vise en effet une clientèle très large, puisque ses offres sont adaptées aussi bien aux revenus modestes (étudiants, jeunes en recherche d’emplois) avec son offre sans conditions de revenus, qu’aux particuliers aisés. Elle est d’ailleurs la seule à offrir gratuitement une carte Visa Infinite, bien qu’il faille pour cela justifier 4 000€ de revenus mensuels. Un excellent point pour une carte haut de gamme !
De plus, depuis quelques temps, Fortuneo se distingue des autres banques en proposant les paiements et les retraits par carte bancaire sans frais partout dans le monde, sans limites de montant et pour toutes ses cartes, même la FOSO ! Une offre qui plaira à tous les voyageurs, alors que chez les autres banques, elle est généralement proposé pour les cartes Gold uniquement. Bref, une offre complète, et surtout gratuite !
L’expérience client et l’application Fortuneo
Si Fortuneo est une banque de plus en plus appréciée par les Français, c’est surtout pour son expérience client et son application développée. En effet, avoir une bonne application fluide et des fonctionnalités pratiques fait toute la différence dans le choix d’une banque ! Et Fortuneo a su travailler pour se distinguer de la concurrence. Lorsque nous avons souscrit chez eux, l’ouverture de compte était finalisée en quelques jours et la carte reçue en deux semaines ! Un temps d’attente très bon (alors que ING a pris le double du temps…) En plus de cela, l’application Fortuneo est l’une des plus pratiques selon nous, avec Boursorama et Hello bank!. Voici les fonctionnalités que nous apprécions le plus :
- Application très ergonomique et facile à prendre en main
- Virements instantanés gratuits en toutes circonstances, ce qui est très pratique lorsque l’on a plusieurs comptes dans différentes banques !
- La carte peut être bloquée temporairement lorsque l’on n’est pas sur de sa localisation, et débloquée tout aussi facilement
- La carte peut également être bloquée pour les achats sur internet ou les retraits à tout moment tout en fonctionnant en magasin
- Les cartes virtuelles sont gratuites et illimitées, ce qui permet d’acheter sur internet sans risquer de se faire voler nos numéros de carte
- Le code de la carte peut être consulté à tout moment
Les tarifs des opérations courantes
Tarifs des opérations courantes |
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| Virements | GRATUIT |
| Prélèvements | GRATUIT (hors recommandé) |
| Commission d’intervention | GRATUIT |
| Taux de découvert | 8% si autorisé, 16% sinon |
| Envoi d’un chéquier;(hors recommandé) | GRATUIT |
| Chèque de banque | 5€ incluant l’envoi recommandé |
Notre avis sur les tarifs :
La gratuité de l’ensemble de ces services est quasiment devenu une norme dans le secteur, mais Fortuneo fait mieux en proposant les paiements et retraits gratuits partout dans le monde et dans toutes les devises. Encore un bon point ! De plus, comme nous l’avons déjà dit, les virements instantanés sont gratuits alors qu’il arrive encore qu’ils soient payants (1€ chez Monabanq et Hello bank! par exemple).
Les livrets et crédits chez Fortuneo
Livrets |
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Livret A |
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| LDD |
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| PEL-CEL |
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| Livret Jeune |  |
| Livret Fortuneo | 0,1%/an |
Crédit |
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| Crédit immobilier | |
| Crédit à la consommation |
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Notre avis sur les livrets et le crédit :
Fortuneo possède les livrets de base (livret A et LDD) cependant vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL ni de livrets jeunes. Pour une banque qui fait le choix de viser une clientèle très large, nous sommes étonnés qu’elle ne propose pas de livret jeune, mais elle se rattrape tout de même avec le livret + jeune (bien que sa rémunération soit bien plus faible et soumise à la flat tax). En revanche, l’absence de PEL n’est pas une contrainte, compte tenu des taux actuellement très bas. Si nous pouvons noter la faiblesse de la rémunération du livret (0,1%), celle-ci est à relativiser dans la mesure où aucun livret ne propose de bonne rémunération. Celui de iNG est encore plus bas par exemple, avec 0,03% !
Quant aux crédits, Fortuneo propose un crédit immobilier correcte à la date d’écriture de cet article : 1,19 % TAEG à taux fixe sur 15 ans (calculé sur un emprunt de 200 000 € au 18/03/2021). Fortuneo accorde des crédits immobiliers entre 80 000 € et 2 000 000 €, sans frais de dossier, sans indemnité de remboursement anticipé, et avec possibilité de changer de date du prélèvement mensuel des échéances gratuitement : un bon point selon nous ! La banque en ligne propose aussi des prêts personnels, dont les taux sont calculés au cas par cas et adaptés à la demande des clients.
L’offre d’assurance-vie
Assurance – Vie |
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| Fonds euros | Suravenir opportunités (2% en 2020) Suravenir rendement (1,30% en 2020) |
| Nombre d’unités de compte | 200 |
| Frais d’entrée | Gratuit |
| Frais de sortie | Gratuit |
| Frais d’arbitrage | Gratuit |
| Frais de gestion | 0,60%/an sur les fonds euros 0,75% sur les fonds en UC |
| Coût des options de gestions | 28€ /arbitrage si option d’arbitrage programmé |
| Montant minimum à l’ouverture | 100€ |
Gestion déléguée |
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| Frais de gestion | 0,60%/an sur les fonds euros 0,85% sur les fonds en UC |
| Coût supplémentaire | Entre 10% et 15% sur la plus-vlaue |
| Ticket d’entrée | 1 000€ |
| Gérant | Fédéral Finance |
| Performances | Rendements moyens en 2020 : Défensif + 3,54% Equilibré + 3,04% Dynamique + 5,61%Rendements moyens annualisés depuis la création : Défensif + 2,42% Equilibré + 3,51% Dynamique + 4,18% |
Notre avis sur l’assurance-vie :
Fortuneo propose un contrat d’assurance-vie de très belle facture avec l’un des fonds euros les plus performant du marché (Suravenir opportunité, qui a enregistré 2% de rendement en 2020, alors que les autres ont en moyenne fait à peine plus de 1%) ainsi qu’un vaste choix d’UC : plus de 200 ! Nous pensons donc que cette assurance-vie est idéale pour ceux qui souhaitent gérer eux-mêmes, surtout en considérant que les tarifs de gestion sont moins élevés pour la gestion libre.
Les performances de la gestion déléguée sont également bonnes, mais les frais un peu plus élevés (0,85%/an sur les UC). Une solution idéale pour ceux qui ne se sentent pas ou qui n’ont pas le temps de gérer eux-même leur épargne !
La bourse chez Fortuneo
Pour investir sur les marchés financiers, Fortuneo propose plusieurs solutions : un PEA, un compte-titre ou un PEA-PME. Si vous hésitez sur l’enveloppe à choisir, vous pouvez consulter notre article dédié à l’investissement en bourse. Quant aux offres de Fortuneo, voici les différents profils d’investissement proposés :
 Fortuneo Bourse |
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| Les offres de trading Euronext | |
| Offre petit trader | Uptium - 1,95 €/ordre jusqu’à 500€- 3,90 €/ordre entre 500€ et 2 000 € - 0,20 % au-delà Sans condition |
| Offre trader classique | Trader actif - 9,50 €/ordre jusqu’à 10 000€- 0,12 % au-delà Min. 30 transactions/mois ou 90 transactions |
| Offre trader actif | Trader 100 ordres - 6,50€/ordre jusqu’à 100 000 €- 0,10 % au-delà Min. 100 transactions/mois |
| Offre trader ultime | 0 courtage - 0€ pour les 2 premiers ordres inférieurs ouégaux à 10 000€ chaque mois calendaire - Puis 20€/ordre jusqu'à 10 000€ - 0,20%/ordre supérieur à 10 000€ Min. de 50 000 € d'encours sinon 120€/mois |
| Les marchés étrangers | |
| En Europe | Marchés Francfort, Xetra, Londres, Zurich : - 0,20% (min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers) |
| Aux États-Unis | - Pour les offres 0 courtage et optimum : 0,20% (min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers) - Pour les offres Trader actif et 100 ordres : 9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10000€,0,12% au-delà |
Notre avis sur la bourse :
Les tarifs de courtage sont bons et les offres proposées s’adaptent bien à tout type d’investisseur. L’offre Optimum est très accessible, que ce soit pour un petit investisseur, mais aussi pour un investisseur moyen ou régulier. Certes, il existe des offres moins chères chez les courtiers spécialisés, mais il existe aussi des banques qui facturent bien plus cher les ordres ! Par exemple, Boursorama engendre plus de frais à nombre égal d’ordres.
Les trois autres offres sont à réserver aux gros investisseurs, pouvant consacrer beaucoup de temps et d’argent à la bourse, de par leur nombre minimum d’ordre par mois ou d’encours. De plus, Fortuneo propose une offre commerciale de 100 ordres offerts !
Le service client
Relation client |
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| Horaires du service client | Semaine : 9h – 20h Samedi : 8h – 18h Disponibilité hebdomadaire 64h |
| Conseiller dédié | |
| Moyens de contacts | Mail, téléphone, application mobile |
| Test d’accessibilité | Réponse immédiate |
| Test qualité | Très bonne qualité des réponses fournie |
Notre avis sur le service client :
Fortuneo dispose d’un excellent service client. Lors de nos tests effectués en heure de pointe, nous avons réussis à joindre un conseiller du premier coup ! Bien que notre interlocuteur a pêché sur quelques aspects techniques, il s’en est bien sorti avec la majorité de nos questions.
Comme toutes les banques en ligne, Fortunéo propose des horaires d’appel élargis avec une fermeture à 20h en semaine. Nous apprécions également son application mobile couteau-suisse qui permet notamment de localiser les distributeurs de billets les plus proches !
