Iroko Zen : avis sur la SCPI sans frais d’entrée

Pour simplifier votre inscription sur la SCPI Iroko Zen, nous vous conseillons de passer par le courtier Ramify, spécialisé dans les conseils en investissement SCPI, FCPI et ETF. Pour en savoir plus sur ce courtier, n’hésitez pas à consulter notre avis complet sur Ramify.

Notre avis en bref

Pour les plus pressés d’entre vous qui n’ont pas le temps de lire la totalité de notre avis sur Iroko Zen, découvrez les points qui distinguent Ikoro Zen des autres SCPI :

• Une SCPI sans frais d’entrée, elle est la seule du genre avec la SCPI Neo
• Une performance de 7,1% en 2021 : il s’agit du meilleur taux de distribution du marché, le minimum visé par les gérants chaque année est de 5,5%. En 2022, sa performance reste au-dessus de l’objectif avec 7,04% de rendement !
• Des placements différents des autres SCPI : Iroko Zen investi sur des entrepôts, des commerces ou des bureaux, en privilégiant les bâtiments à tailles modestes et respectant une politique ISR (Investissement Socialement Responsable).
• Un ticket d’entrée à 5000€, soit 25 parts de la SCPI, et baisse à 1000€ dès la deuxième souscription

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Qui est Iroko Zen ?

Avant d’entrer dans les détails de notre avis sur la SCPI Ikoro Zen, découvrez les chiffres importants à savoir.

Iroko Zen en chiffres

L’histoire de la fondation d’Iroko

Le groupe Iroko est une société une société d’épargne immobilière nouvelle génération, fondée par quatre entrepreneurs : Gautier Delabrousse-Mayoux, Charles Duclert, Olivier van den Broek et Louis Duclert. Ils se sont lancés dans la création de cette entreprise lorsqu’ils se sont rendu compte qu’aucun produit d’épargne ne leur convenait pour leurs investissements personnels : « Aucun produit existant dans l’immobilier d’entreprise ne nous séduisait pleinement, compte tenu des frais élevés et des stratégies très ‘bureaux’ qui étaient pratiquées », explique Gautier Delabrousse-Mayoux dans une interview à Mieux Vivre Votre Argent. Ils ont ainsi fondé Iroko, ont obtenu un agrément auprès de l’Autorité des Marchés Financiers en juin 2020, puis ont fondé leur première SCPI, Iroko Zen.

« Notre SCPI propose un modèle différent de celui habituellement développé par les sociétés de gestion : aucune commission de souscription ne vient frapper les nouveaux associés (contre 10% en moyenne sur le marché) », souligne le co-fondateur. C’est bien la singularité qui distingue Iroko Zen de ses concurrents, l’absence des frais d’entrée, qui rend cet investissement rentable au bout de seulement trois mois.

SCPI labellisée ISR : qu’est-ce que cela signifie ?

Iroko Zen se distingue des autres SCPI également par les valeurs qu’elle a décidé de défendre : elle a ainsi obtenu le label ISR, ce qui rend très fier ses fondateurs : « Dès l’origine, la SCPI Iroko ZEN a inscrit la démarche ESG (Environnement, Social et Gouvernance) au cœur de son développement ». Si Iroko Zen s’appelle ainsi, c’est pour « Zéro Émission Nette », leur objectif futur. « C’est le leitmotiv qui nous anime et notre objectif à long terme », assure Gautier Delabrousse-Mayoux.

Et pour tendre vers cet objectif, la SCPI a prévu chaque année, une fois que l’objectif de 5,5% de distribution aux associés est rempli, d’investir 20% des bénéfices excédents dans l’amélioration du parc, en plus des investissements initialement prévus à chaque acquisition. Cela permettra non seulement de garder un parc locatif en bon état, mais aussi de diminuer son impact environnemental (par exemple avec des actions simples comme l’amélioration de isolation des logements, l’optimisation du chauffage dans les bâtiments, le changement des éclairages énergivores ou l’installation de panneaux photovoltaïques). Ainsi, en plus du côté ISR, cela assurera que la qualité du parc sera toujours bonne, ce qui diminue le risque de perte de valeur de la part. En effet, elle est actuellement de 200€ environ, mais chaque année elle pourra être revalorisée. Si la valeur des biens augmente, la valeur de vos investissements aussi !

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Les rendements possibles avec Iroko Zen

Maintenant que nous en savons plus concernant Iroko Zen, il est temps de voir, concrètement, combien cela pourra vos rapporter.

Le simulateur de dividendes potentiels avec Iroko Zen

En 2022, Iroko Zen a une fois de plus dépassé son objectif de 5,5% de rendement, en servant un taux à 7,04% ! Un très bon rendement, qui n’est jamais atteint par la plupart des SCPI.

Pour rappel, le rendement de 2021 est de 7,1% net, ce qui est tout simplement le meilleur taux de distribution sur le marché des SCPI ! Cela fait de Iroko Zen la SCPI numéro 1 cette année-là, comme nous l’avons indiqué sur notre classement des meilleurs SCPI.

Afin de vous projeter et voir combien vous pourriez gagner en investissant sur Iroko Zen, nous avons utilisé le simulateur de rendement sur leur site. Pour un investissement de 50 000€ sur 20 ans, les dividendes potentiels (c’est à dire si l’objectif de 5,5% net par an est atteint) sont de plus de 54 000€ ! Ainsi, vous auriez doublé votre investissement (hors imposition).

Attention, ce simulateur ne prend pas en compte le prix de la part, qui peut augmenter, mais aussi baisser en cas de problème. Il se base sur un rendement de 5,5%, qui peut augmenter les bonnes années, mais aussi diminuer en cas de mauvaise année. Attention, il ne prend pas non plus en compte les impôts ! Nous verrons cette partie plus bas.

Comment la gestion de la SCPI influe sur les rendements

Si Iroko Zen a fait un sacré démarrage, avec 7,1% de rentabilité au bout d’un an d’existence seulement, c’est aussi grâce à une sélection drastique des projets dans lesquels ils investissent. Iroko Zen est donc une SCPI diversifiée en bureaux, en commerce et en entrepôts. À terme, elle souhaite s’étendre également vers d’autres domaines, comme la santé, et d’autres secteurs géographiques, avec un premier bien à Barcelone. « Par ailleurs, nous souhaitons avoir une gestion dynamique de nos actifs afin de conserver un parc récent », assure le co-fondateur Gautier Delabrousse-Mayoux. Il faut savoir que de trop nombreuses SCPI ont aujourd’hui un parc vieillissant, ce qui peut diminuer la valeur des part ou le rendement. Iroko Zen souhaite donc éviter cela en entretenant ses immeubles et en ayant une gestion dynamique.

Mais cette gestion active et dynamique entraîne-t-elle des frais de gestion plus importants ? Il n’en est rien selon Iroko Zen, qui assure qu’il n’y a « pas de rattrapage sur les frais de gestion. Ils sont simplement un peu plus variables que pour les autres sociétés ».

Commencez à investir avec Iroko Zen

Souscrire chez Iroko Zen, mode d’emploi

Vous êtes convaincus ? Alors vous pouvez souscrire à la SCPI Iroko Zen via l’un des meilleurs courtiers en SCPI, Louve Invest, qui vous accompagnera pendant toutes les démarches. L’avantage de passer par ce courtier est l’accompagnement qu’il propose : des conseillers sont disponibles pour répondre à toutes vos questions pendant le parcours d’inscription, mais aussi une fois que vous avez investi. Louve Invest propose plus de 50 SCPI, donc si vous souhaitez diversifier votre investissement, c’est aussi le courtier idéal !

Une fois que vous vous êtes inscrits et que Iroko a pu vérifier votre identité, vous pourrez faire votre premier investissement, d’au moins 5 000€. Ensuite, vous n’avez plus rien à faire : Iroko Zen s’occupe de tout, et vous toucherez des dividendes au bout du 4^e mois (un délai qui laisse à la société le temps d’investir votre argent). Ensuite, vous toucherez vos revenus tous les mois !

Attention, en cas de sortie dans les 3 premières années, vous aurez 5% HT de frais de sortie

Les versements mensuels chez Iroko Zen

Pour vous aider à épargner tous les mois et à augmenter petit à petit votre patrimoine immobilier, Iroko Zen vous permet de mettre en place très simplement des réinvestissement automatiques de manière mensuels. Vous recevrez également vos revenus mensuellement, vous pouvez tout garder à l’oeil depuis le tableau de bord du site !

Le suivi de votre investissement

Maintenant que vous êtes investisseur, Iroko Zen vous tiens informé régulièrement par e-mail de l’évolution de la SCPI. Achat, vente, travaux, actualités…). Tous les trimestres, vous recevrez également des bulletins trimestriels faisant le bilan de votre investissement. Enfin, Iroko organise des webinaires deux fois par an pour échanger sur l’actualité de la SCPI et répondre aux questions de ses investisseurs.

Quelle fiscalité pour cette SCPI ?

L’investissement en SCPI (hors assurance-vie) est considéré, aux yeux des impôts, comme des revenus fonciers. Il faut savoir qu’Iroko Zen n’est pas accessible via un contrat d’assurance-vie, seulement en direct. Vos dividendes sont donc taxés :

• En fonction de votre tranche d’impôt sur le revenu (barème progressif à quatre tranches allant de 0% à 45%),
• Auquel on ajoute les prélèvements sociaux au taux de 17,2% pour tous

Ainsi, le taux d’imposition global varie ainsi de 17,2% pour ceux qui ne sont pas imposables, à 28,2% pour les contribuables assujettis à la tranche de 11%, jusqu’à 62,2% pour ceux soumis à la tranche supérieure du barème.