PEA Jeune : avis sur ce placement pour débuter en bourse

Qu’est-ce que le PEA Jeune ?

Le PEA Jeune a tout d’un PEA, mais à deux différences près : il est destiné aux jeunes encore rattachés à leurs parents, et plafonne l’investissement à 20 000€. Une fois que le jeune adulte devient indépendant fiscalement, le PEA Jeune se transforme en un PEA normal.

Les jeunes et l’investissement en bourse

En France, les jeunes de 18 à 25 ans connaissent encore trop mal les sujets d’épargne et d’investissement, selon un sondage BuzzPress France publié le 22 mars 2021. Ce sondage a révélé que plus de 65 % des 18-30 ans n’essaient pas de placer leur argent dans des opérations financières intéressantes, par méconnaissance du sujet. En effet, si la grande majorité des jeunes selon ce sondage essayent d’épargner, l’investissement reste une thématique nébuleuse pour eux. Pourtant, plus tôt l’on investit, plus l’effet « boule de neige » est important : cela signifie que les intérêts vont produire de nouveaux intérêts, etc., ce qui multiplie les plus-values. Il n’est donc jamais trop tôt pour investir, tant que l’on ne se précipite pas et qu’on commence par de petits montants. Pour cela, découvrons le PEA Jeune, l’une des enveloppes fiscales adaptées.

Pourquoi ouvrir un PEA Jeune ?

Les jeunes adultes ne peuvent pas ouvrir de PEA s’ils sont encore rattachés fiscalement à leurs parents. Mais pour apprendre aux jeunes adultes le monde des placements financiers et les familiariser avec les marchés actions, pourquoi ne pas ouvrir un PEA jeune ? Ce nouveau placement est en effet directement destiné aux jeunes adultes qui souhaitent investir petit à petit sur les marchés financiers, par exemple avec l’aide de leurs parents. Le plafond est plus bas que le PEA classique, pour limiter les risques. Mais pour le reste, le PEA et le PEA Jeune sont semblables et offrent les mêmes avantages, comme nous allons le voir.

La différence entre un PEA et un PEA Jeune

Pour rappel, le PEA a de nombreux avantages : ce placement devient intéressant au bout de cinq ans de détention sans retraits. Au bout de ce laps de temps, les plus-values ne sont plus taxées à 30% mais à 12,7%. En contreparties, on ne peut investir que dans des actions de sociétés européennes, ou des ETF à dominantes européennes. Auparavant, le PEA (Plan d’Épargne en Actions) était réservé aux majeurs détachés de leurs parents. Mais avec la loi PACTE, qui fut promulguée le 22 mai 2019, cette enveloppe s’est ouverte à tous les jeunes de plus de 18 ans. Ainsi, depuis cette date, les adultes encore rattachés à leurs parents ont la possibilité d’investir leur épargne en actions d’entreprises, dans un cadre fiscal privilégié et dans une limite de 20 000 euros de versements.

Le maximum d’âge pour un PEA jeune est donc 25 ans, ce qui laisse de nombreuses années pour apprendre à investir pas à pas avant de se lancer seul dans les investissements. À la fin du rattachement, lorsque l’adulte prend son indépendance, le PEA reprend les modalités d’un PEA « classique », tout en gardant son ancienneté et ses avantages fiscaux bien évidemment. Cela signifie que le plafond augmente à 150 000€, et qu’au bout de cinq ans, sa fiscalité devient avantageuse : l’impôt de 12,7% n’est plus appliqué, il ne reste que les prélèvements sociaux de 17,2% à payer sur les plus-values.

Voici en résumé les différences entre les deux PEA :

Classement des PEA Jeune en ligne

Maintenant que nous avons vu tous les avantages à choisir ce placement, on peut se poser la question de quelle banque pour ouvrir un PEA Jeune. Ce portefeuille est encore récent, de ce fait il n’est pas encore disponible partout. Les banques classiques comme LCL ou la Caisse d’épargne ont un PEA Jeune, mais ce n’est pas le cas de toutes les banques en ligne ou des courtiers en ligne. Ainsi, si Fortuneo ne propose pas de PEA Jeune, Boursorama Banque le fait. Elle est la seule banque en ligne à en proposer au moment de l’écriture de cet article !

Les meilleurs PEA Jeune : Boursorama et Bourse Direct

Pour notre classement des meilleurs PEA Jeune, nous avons donc pris en compte les banques en ligne et courtiers en ligne, et il est apparu qu’ils ne sont que deux à proposer un PEA Jeune : Bourse Direct et Boursorama. Ceux sont deux établissements bien connus pour l’investissement en bourse, qui proposent une gamme de produits très large.

Voici un résumé de ce qu’il faut savoir sur les deux courtiers en bourse :

Caractéristiques du courtier en bourse
Nom du courtier	Bourse Direct	Boursorama Banque
Type de société	Courtier indépendant	Banque en ligne
Banque partenaire où votre compte est logé	Crédit Agricole	Société Générale
Dépôt minimum à l'ouverture	1€	1€
Offre de courtage
Enveloppes disponibles	PEA PEA-PME PEA Jeune Compte-Titres	PEA PEA-PME PEA Jeune Compte-Titres
Produits financiers disponibles	Actions, Obligations, ETF, Options, Futures, OPCVM, CFD, Forex	Actions, Obligations, ETF, OPCVM, FIP/FCPI et autres produits dérivés (warrants, turbos, certificats, etc.)
Marchés	9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) 2 Bourses Américaines NYSE et NASDAQ Autres Accès aux brokers étrangers. Contacter la salle des marchés Bourse Direct	9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) 2 Bourses Américaines NYSE et NASDAQ
Classement
Note
En savoir plus	Avis complet sur Bourse Direct	Avis complet sur Boursorama

Comme nous pouvons le voir, Bourse Direct et Boursorama offrent de grandes possibilités d’investissement, mais il faut garder en tête que les produits en PEA Jeune sont limités aux actions d’entreprises européennes, ains qu’aux ETF, OPCVM et SICAV investis à 75% en Europe (pas de produits dérivés ou de CFD).

Les frais de courtage

Comme pour toute opération de bourse, il y a des frais lorsque l’on achète ou que l’on vend des actions sur son PEA Jeune. Heureusement, les banques et courtiers en ligne pratiquent des frais bien plus bas que les établissements classiques. Ainsi, il n’y a pas de frais d’ouverture de compte ni de clôture, et les frais de courtage sont limités, comme vous pouvez le voir sur notre tableau comparatif :

	Bourse Direct	Boursorama
Tarification
Droits de garde	Gratuit	Gratuit
Frais de retrait	Gratuit	Gratuit
Frais d'abonnement	0,036%/an	Gratuit pour l’offre Découverte Gratuit pour l’offre Classic et l’offre Trader si min. 1 ordre/mois sinon 5,95€/mois Gratuit pour l’offre Ultimate trader si min. 30 ordres/mois sinon 119€/mois
Frais de courtage Euronext	Entre 0 et 500€ : 0,99€ /ordre Entre 500€ et 1 000€ : 1,90€ /ordre Entre 1 000€ et 2 000€ : 2,90€ /ordre Entre 2 000€ et 4 400€ : 3,80€ /ordre Au-delà de 4 400€ : 0,09%	Offre Découverte 0,50%/ordre jusqu’à 398€ inclus, 1,99€/ordre de 399€ à 500€ 0,60%/ordre au-delà de 500€ Offre Trader 0,50%/ordre jusqu’à 3 330€ inclus, 16,65€/ordre entre 3 331€ et 7 750€ 0,22%/ordre au-delà de 7751€ Offre Ultimate Trader 0,50%/ordre jusqu’à 1 890€ 9,90€/ordre entre 1 891€ et 10 000€ 0,12%/ordre au-delà de 10 001€
Frais de courtage en Europe	Londres et Francfort : 0,15% (min 15€) Madrid, Zurich, Lisbonne : 0,20% (min. 18€) Autres marchés : 0,48% (min. 41,90€) 19 autres marchés disponibles en contactant la salle de marché par téléphone	Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich : 0,50% jusqu’à 6 580€ 0,45% au-delà
Frais de courtage aux États-Unis	8,5€ si ordre < 10 000€, sinon 0,09%	0,12% (min. 23,90€)
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À la lecture, il paraît évident que, à l’exception de rares cas et de petits montants, l’offre de Bourse Direct est très avantageuse. Pour trader à l’international, c’est aussi Bourse Direct qui se distingue sans conteste ! Néanmoins, Boursorama est avant tout une banque en ligne, l’une des meilleurs du secteur (avec de nombreuses offres de comptes et cartes gratuites), et propose de nombreux produits complémentaires, comme des livrets bancaires, une assurance-vie, des crédits… Il est ainsi pratique d’avoir tout au même endroit, accessible d’une seule application.