Quels sont les meilleurs placements qui ne font courir aucun risque à votre argent tout en le rémunérant ? Nous en voyons deux : les livrets d’épargne, plutôt adaptés aux placements à court terme, et les assurances-vie avec fonds euro, à privilégier pour les placements à moyen et long terme. Nous vous expliquons cela en détail !

Les meilleurs livrets d’épargne

Taux d’intérêt
Offre promo
Information
1
+0,4%
120€
2
+0,3%
130€ + 2% pendant 3 mois
3
+0,3%
80€ jusqu’au 31 juillet 2018

Les contrats d’assurance-vie intégrant les meilleurs fonds euros

Fonds euro
Rendement 2017
Contrainte
Offre
Information
1
Euro Allocation Long Terme
+3,0% (+9,9% sur 3 ans)
min. 25% en UC
120€ offerts jusqu’au 31 juillet 2018
2
Suravenir Rendement
+2,0% (+7,4% sur 3 ans)
Aucune
150€ offerts jusqu’au 31 août 2018

Placement court terme : choisissez les livrets bancaires

Le livret bancaire est un placement sans risque qui offre une rémunération garantie. Il est parfaitement adapté aux besoins de placement à court terme car il est disponible à tout moment : un simple virement permet de récupérer l’argent en quelques heures.

Comme nous l’avons expliqué dans notre article dédié, il existe 2 livrets bancaires :

1/ Les livrets réglementés dont les conditions (rémunération, éligibilité, etc.) sont fixées régulièrement par l’Etat, et sont donc identiques dans toutes les banques. Ils sont néanmoins limités à un par personne et ne peuvent dépasser un certain plafond. Les principaux livrets sont le Livret A, le Livret de Développement Durable (LDD) et le Livret d’Epargne Populaire (LEP)

2/ Les livrets non réglementés, également appelés « Super Livrets », dont les conditions ne sont pas fixées par l’Etat et peuvent donc varier d’une banque à l’autre. Les taux d’intérêts sont généralement proches de ceux du Livret A et du LDD, mais les banques en ligne n’hésitent pas à proposer des taux bonus valables plusieurs mois et des offres de bienvenue, ce qui permet d’obtenir un rendement intéressant ! Notez toutefois que ces livrets sont soumis aux cotisations sociales et à l’impôt sur le revenu, ce qui impacte négativement leur rendement.

Les livrets A, les LDD et les super livrets sont disponibles chez toutes les banques en ligne. Les taux et offres promos des supers livrets sont un critère de sélection, mais pas seulement : nous vous recommandons de choisir la banque qui propose également les meilleurs frais bancaires, une offre bancaire complète et un service client de qualité !

Pour vous aider, nous avons réalisé un comparateur des meilleures offres de livrets bancaires :

Placement moyen et long terme : choisissez une assurance-vie avec un fonds euro de qualité

Les fonds euros, un placement qui garantit votre capital

Les fonds euro sont des placements entièrement garantis en capital, qui offrent une rémunération généralement supérieure aux livrets. Toutefois leurs taux de rendement ont tendance à baisser depuis plusieurs années : le taux moyen était d’environ +1,5% sur l’année 2017 (contre +1,8% en 2016 et +2,3% en 2015).

Les fonds euros garantissent votre capital car ils sont majoritairement investis dans des supports très peu risqués (des obligations d’Etat par exemple). Toutefois certains fonds dits dynamiques sont investis en partie dans des supports plus risqués (des actions, de l’immobilier…) afin de doper leur rendement (jusqu’à +3% pour certains !) tout en garantissant votre capital de départ.

L’assurance-vie, une enveloppe fiscale qui vous permet d’accéder aux fonds euro

En pratique, comment placer son argent sur un fonds euro ? Tout simplement en ouvrant une assurance-vie, qui n’est autre qu’une enveloppe vous permettant de placer votre argent sur divers supports, parmi lesquels des fonds euros.

Chaque contrat d’assurance-vie propose l’accès à quelques fonds euro, généralement 2. A titre d’exemple, le contrat Bforbank Vie propose les 2 fonds euro Euro Allocation Long Terme et Euro Dolcea Vie (mais ne donne pas accès à Suravenir Opportunités, Euro Pierre, Apicil, etc.). Choisir son fonds euro, c’est aussi choisir son contrat d’assurance-vie !

L’assurance-vie dotée d’un bon fonds euro est selon nous un excellent placement moyen et/ou long, mais moins à court terme, dans la mesure où :

  • Les fonds ne sont certes pas bloqués, mais le rapatriement vers le compte bancaire peut demander plusieurs jours ;
  • L’assurance-vie est très intéressante fiscalement, à condition de la conserver un certain nombre d’année, 8 ans étant le délai pour profiter au maximum de l’avantage fiscale.

Vous êtes intéressé par ouvrir une assurance vie ? Cet article vous aidera à choisir parmi les meilleurs contrat en 2018.

Bforbank Vie nous semble être le meilleur contrat d’assurance-vie sans risque

BforBank Vie est selon nous le meilleur contrat en gestion libre : en plus d’être sans frais, il donne accès à 2 fonds euro, dont l’excellent fonds Euro Allocation Long Terme qui a enregistré +3% en 2017 et +9,9% sur 3 ans (un rendement bien plus élevé que la moyenne des fonds euro) ainsi qu’à des UC diversifiés et de bonnes factures.

Notez toutefois que BforBank Vie impose quelques contraintes : vous devez placer au moins 25% de vos versements en UC. De plus, l’accès au fond Euro Allocation LT est plafonné à 60% du premier versement… Mais ces contraintes ne vous empêche pas d’en faire un placement sans risque : il vous suffit de placer 25% de votre épargne dans des UC très sécurisés (comme par exemple des UC obligataires ou monétaires court terme) et les 75% restant dans les 2 fonds euro.

Si malgré tout vous souhaitez un contrat d’assurance vie sans contrainte, Fortuneo Vie nous semble la meilleure alternative. Son fonds euro Suravenir Rendement est certes un peu moins performant, mais il a l’avantage de pouvoir accueillir 100% de votre épargne.