Comparatif  banque en ligne 2017

Nous avons passé au crible toute l’offre des principales banques en ligne afin de vous offrir toutes les informations nécessaires à faire votre choix.

Compte courant, Livrets d’épargne, Assurance-vie, Crédits et relation clientèle, rien n’a été laissé au hasard ! Maintenant il ne vous reste plus qu’à choisir !

Notre sélection des meilleures banques en ligne

Points Forts
Offre
Lien
1
++ Tarifs, + Livrets
80€ offerts, jusqu'au 31 août 2017
2
++ Tarifs, + Service Client
80€ offerts, jusqu'au 27 juillet 2017
3
++ Tarifs, + Service Client
80€ offerts, jusqu'au 1er août 2017

Nos conseils pour choisir la meilleure banque en ligne

Quels sont vos besoins en termes de services bancaires ?

Selon que vous soyez étudiant, jeune actif ou cadre supérieur, vos attentes en termes de services bancaires vont être très différentes. Toutes les banques n’offrent pas encore aujourd’hui de gamme complète de services notamment au niveau du crédit et des solutions d’épargne. Ce sont donc des critères à prendre en considération !

Quel usage vais-je faire de mon compte en ligne ?

Compte principal ou secondaire ? La gratuité de la plupart des comptes en ligne pousse de plus en plus de français à en faire un compte secondaire. Si vous attendez simplement de votre banque en ligne qu’elle vous fournisse une carte bancaire et un compte courant, ne tergiversez pas et prenez la moins chère !

Ne basez pas toute votre réflexion sur les frais bancaires !

En opposition avec ce qui précède, si vous cherchez une banque principale, prêtez attention à la largeur de l’offre proposée et au service client que nous avons nous mêmes testé ! Passez un peu de temps sur le détail des offres dans la seconde partie de cet article et choisissez en conséquence !

Profitez des offres commerciales du moment

Il serait bête de ne pas gagner d’argent en ouvrant votre compte ! Les différents acteurs proposent régulièrement des offres de bienvenue qui sont continuellement mises à jour sur cette page.

Synthèse de notre comparatif banque en ligne 2017

C’est très serré ! Globalement rien à redire sur les services bancaires de base qui sont très compétitifs chez chacun des acteurs. Peut être un petit malus du côté de Monabanq qui affiche toujours une carte bancaire payante… cependant elle présente l’avantage de n’être soumise à aucune contrainte de revenu !

Cependant certains pêchent sur un point précis à l’image de Fortunéo qui ne possède pas d’offre de crédit ou de Hello Bank qui n’offre pas d’assurance-vie digne de ce nom !

Globalement toutes possèdent une offre de banque au quotidien de premier plan. A noter cependant que nos tests des services clients ont révélé des surprises !

 ClassementNote globalePoints FortsPoints FaiblesOffre promotionnelleEn savoir plus
boursorama-logopremier-classement

7,8

/10
- Banque au quotidien
- Assurance-vie
- Crédit
- Bourse

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 31 août 2017

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ing-direct-logodeuxieme-classement

7,7

/10
- Banque au quotidien
- Service Client
- Bourse
- Assurance-vie
- Livrets

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 1er août 2017

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bforbank-logotroisieme-classement

7,6

/10
- Banque au quotidien
- Service Client
- Bourse
- Assurance-vie
- Crédit

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 27 juillet 2017

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hello-bank-logo

4e

7,0

/10
- Banque au quotidien
- Livrets
- Crédit
- Service Client
- Assurance-vie

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 31 juillet 2017

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monabanq-logo

5e

6,8

/10
- Banque au quotidien
- Livrets
- Service Client
- Bourse
- Assurance-vie
- Frais courants

120€

pour l'ouverture d'un compte courant !

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fortuneo-logo

6e

6,5

/10
- Banque au quotidien
- Service Client
- Bourse
- Crédit
- Livrets

-

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Comparateur banque en ligne 2017

Comparaison des frais bancaires

 boursorama-logofortuneo-logomini-logo-ingdirectmonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo
Frais bancaires
Offre promotionnelle

80€

-

80€

120 €

80 €

80 €

Gestion du compte courant, virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Visa classique ou Mastercard

GRATUIT

conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou 2 500 € d'épargne chez Boursorama

GRATUIT

conditions : 1 200 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d'épargne chez Fortuneo

cross-check

24€/an

sans condition

GRATUIT

conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou 5 000€ d'épargne chez Hello bank

cross-check
Visa Premier ou Gold Mastercard

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d'épargne chez Boursorama

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d'épargne chez Fortuneo

GRATUIT

Conditions : 1 200 € de versement mensuel sur le compte ou 5 000 € d'épargne chez ING Direct

60€/an

sans condition

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel

GRATUIT

Principales conditions : 1 600 € de revenu net mensuel, ou 1 200€ nets et 10 000 € d'épargne chez Bforbank ; sinon 15 € par trimestre

Visa Infinite ou Platinium Mastercardcross-check

GRATUIT

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels (sinon 50€ par trimestre)

cross-checkcross-check

240€/an

200€/an

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels ou 40 000€ d'épargne

Commission d'intervention

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

8€/op.

Plafond de 80€ par mois

GRATUIT

GRATUIT

Versement minimal

300€

300€

300€

150€

300€

300€

Retrait en zone euro

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait / achat hors zone euro

1.97%

1.98%

2%

(min 0,5€)

2%

avec un minimum de 1 € pour les retraits

2%

1,95%

Découvert

7%

si autorisation de découvert

16%

sinon

8%

si autorisation de découvert

16%

sinon

8%

si autorisation de découvert

14%

sinon

6,90%

si autorisation de découvert

c.13%

sinon

8%

si autorisation de découvert

18,4%

sinon

7%

si autorisation de découvert

16%

sinon
Envoi d'un chéquier

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Note

9/10

8/10

8/10

6/10

8/10

8/10

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Les différents livrets d’épargne

 boursorama-logofortuneo-logomini-logo-ingdirectmonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo
Livrets d'épargne
Offre promotionnellecross-checkcross-checkcross-checkcross-checkcross-checkcross-check
Taux promotionnelcross-check

2%

bruts pendant 3 mois

2%

bruts pendant 2 mois

cross-checkcross-check

3%

bruts pendant 2 mois

Taux du compte sur livret

0,3%

0,4%

0,1%

0,4%

0,6%

0,3%

Livret Ashutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
LDDshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
PEL - CELshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converticross-check
Livret Jeunecross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-check
Note

7/10

6/10

6/10

7/10

10/10

7/10

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Test du Service Client

 boursorama-logofortuneo-logomini-logo-ingdirectmonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo
Test du Service client
Conseiller dédiécross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Plage horaire service clientSemaine : 8h - 22h
Samedi : 8h45 - 16h30

Disponibilité hebdomadaire:

78h

Semaine : 9h - 20h
Samedi : 9h - 18h

Disponibilité hebdomadaire

64h

Semaine : 8h - 21h
Samedi : 8h - 18h

Disponibilité hebdomadaire
75h
Semaine : 8h - 21h
Samedi : 8h - 16h

Disponibilité hebdomadaire
73h
Semaine : 8h - 22h
Samedi : 8h - 18h

Disponibilité hebdomadaire

80h

Semaine : 8h - 21h
Samedi : 9h - 18h

Disponibilité hebdomadaire
74h
Test accessibilité

3 appels

pour les joindre

Réponse immédiate

Réponse immédiate

Réponse immédiate

5 appels

pour les joindre

2 appels

pour les joindre
Test qualité

Bonne

Très bonne

Très bonne

Très bonne

Bonne

Très bonne

Principales options de l'application mobileGérer ses comptes
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Localiser les DAB les plus proches
Disponible sous Android et iOS
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Localiser les DAB les plus proches
Disponible sous Android et iOS
Contacts sur réseaux sociauxFacebook
Très réactif aux messages
(réponse sous quelques minutes)
Twitter
Facebook
Moyennement réactif aux messages
(réponse dans l'heure)
-Facebook
Très réactif aux messages
(réponse sous quelques minutes)
Twitter
Facebook
Peu réactif aux messages
(réponse sous quelques heures)
Twitter
Facebook
Moyennement réactif aux messages
(réponse dans l'heure)
Note

7/10

8/10

9/10

10/10

6/10

9/10

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Comparatif des assurance-vie

 boursorama-logofortuneo-logoing-direct-logomonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo
Assurance-vie
Offre promotionnellecross-check

100€ offerts

cross-checkcross-checkcross-check

100€ offerts

Contrats fonds en euro et leurs performances en 2015

+2,65%

Euro Exclusif

+2,25%

Eurossima

+3,1%

Suravenir opportunités

+2,3%

Suravenir rendement

+2,65%

Netissima

+2,25%

Eurossima

+2,65%

Netissima

+2,25%

Eurossima

+1,70%

BNP multiplacements 2

+1,85%

BNP multiplacements avenir

3,04%

Euro Allocation Long Terme

+2,17%

Euro Dolcea Vie
Nombre d'unités de compte

280

176

18

145

-

42

Frais d'entrée

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

-

Gratuit

Frais de sortie

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

-

Gratuit

3% sur SCPI si sortie avant 3 ans

Frais de gestion

0,75%

0,60% à 0,75% /an

0,60% à 0,85%/an

0,60% à 0,80%/an

-

0,60% à 0,85%/an

Frais d'arbitrage

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

-

Gratuit

Frais des options de gestion

1% du montant

28€ /arbitrage

cross-check

1% du montant

-

Gratuit

Montant minimum pour ouvrir un contrat

300€

100€

1 000€

1 000€

-

1 000€

Gestion profilée
Contrat de gestion profiléeshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converti
Rendement moyen de la gestion pilotée en 2015

Rendements 2016 :

Défensif +4,12%
Equilibré +5,09%
Dynamique +6,28%
Offensif +8,11%

Rendements moyens sur 5 ans (jusqu'à 2015):

Défensif + 3,74%
Equilibré + 4,78%
Dynamique + 5,22%

Rendements 2016 :

Défensif + 1,68%
Equilibré + 2,23%
Dynamique + 3,48%
Offensif + 5,88%
--Données non communiquées
Frais de gestion

Gratuit

Commissions sur plus-values:

Défensif - 10%
Equilibré - 12%
Dynamique - 15%
0% si moins-value

0,1% /an du contrat

--

0,1% /an sur les UC

Montant minimum pour ouvrir un contrat

1 000€

1 000€

1 000€

--

5 000€

Gérant et conseillerEdmond de Rothschild Asset ManagementFédéral FinanceRothschild HDF Investment Solutions--Amundi Asset Management
Synthèse
ConclusionBoursorama démocratise la gestion de l'assurance-vie en y offrant l'accès aux petits épargnants ! Un bon rapport qualité/prix.Malgré ses excellents fonds euros, Fortuneo pêche sur le tarif de ses options de gestion et sa gestion pilotée.Des tarifs bien placés et une gestion pilotée performante. Dommage que le choix d'UC soit limité !Une offre attractive mais pas de gestion pilotée.Pas de contrat d'assurance-vie dédié mais accès aux contrats BNP. Le point faible d'Hello Bank !Une offre compétitive. A confirmer la performance de la gestion déléguée.
Note

8/10

7/10

8/10

6/10

2/10

8/10

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Offres de crédits

 boursorama-logofortuneo-logoing-direct-logomonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo
Crédit immobilier
Offre promotionnelle------
Possibilité de contracter un crédit immobiliershutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Montant minimum de l'emprunt

80 000 €

-

80 000 €

-

3 000 €

80 000 €

Taux d'emprunt - Jeune actif

Age : 25 - 35 ans
Emprunt : 100 000€
Revenus : 2 000€ - 4 000€

15 ans : 1,25%
20 ans : 1,55%
25 ans : 1,80%
-15 ans : 1,37%
20 ans : 1,62%
25 ans : 2,18%
-n.d15 ans : 1,54%
20 ans : 1,85%
25 ans : 2,11%
Taux d'emprunt - Cadre

Age : 35 - 45 ans
Emprunt : 200 000 €
Revenus : 4 000€ - 6 000€

10 ans : 1,00%
15 ans : 1,25%
20 ans : 1,55%
-10 ans : 0,96%
15 ans : 1,16%
20 ans : 1,46%
-n.d15 ans : 1,20%
20 ans : 1,35%
25 ans : 1,65%
Taux d'emprunt - Senior actif

Age : 45 - 55 ans
Emprunt : 300 000 €
Revenus : > 6 000€ net/mois

10 ans : 0,85% - 1,00%
15 ans : 1,06% - 1,25%
20 ans : 1,32% - 1,55%
-10 ans : 0,96%
15 ans : 1,16%
20 ans : 1,46% - 1,35%
-n.d15 ans : 1,15%
20 ans : 1,35%
25 ans : 1,65%
Frais de dossier

Gratuit

-

500€

-

250€

0€

Durée

7 - 25 ans

-

8 - 25 ans

-

2 - 30 ans

7 - 25 ans

Pénalité de remboursement anticipé

Aucune

-

Aucune

-

Au cas par cas

Aucune

Caractéristiques des crédits proposésCrédit : amortissable, in fine, relais
Taux : fixe
-Crédit : amortissable
Taux : fixe
-Crédit : amortissable
Taux : fixe ou variable
Crédit : amortissable
Taux : fixe
Crédit à la consommation
Possibilité de contracter un crédit à la consommationshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Montant minimum et maximum de l'emprunt

1 000 - 30 000€

--

1 000€ - 30 000€

3 000€ - 75 000€

1 000€ - 75 000€

Durée de l'empruntn.d--n.d

1 - 5 ans

1 - 6 ans

Frais de dossiern.d--

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Taux d'emprunt - Petit projet

Emprunt : 1 000€ - 4 000€

n.d--n.d1 an : 6,00%
3 ans : 6,00%
5 ans : 6,00%
1 an : 2,50% - 3,90%
3 ans : 4,50% - 4,90%
5 ans : 4,90% - 5,90%
Taux d'emprunt - Projet important

Emprunt : 5 000€ - 10 000€

n.d--n.d1 an : 1,95%
3 ans : 3,30%
5 ans : 6,00%
1 an : 2,50% - 3,90%
3 ans : 4,50% - 4,90%
5 ans : 4,90% - 5,90%
Taux d'emprunt - Grand projet

Emprunt : 11 000€ - 30 000€

n.d--n.d1 an : 1,99%
3 ans : 2,90% - 3,30%
5 ans : 2,90% - 3,40%
1 an : 2,50% - 3,10%
3 ans : 3,90% - 4,70%
5 ans : 3,90% - 5,90%
Synthèse
ConclusionManque de transparence sur le crédit conso mais une offre de crédit immobilier compétitive .Aucune offre de crédit! Dommage vu le reste de l'offre Fortunéo.Une offre de crédit immobilier satisfaisante mais pas de crédit conso.Pas de crédit immobilier et un manque de transparence sur les crédits conso.Hello Bank ne publie pas de statistique sur le crédit immobilier. Elle est toutefois compétitive sur son offre de crédit à la consommation.Des offres de crédit immobilier et conso qui apparaissent plus chers que ses concurrents.
Note

8/10

0/10

7/10

5/10

8/10

7/10

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Bourse en ligne

 boursorama-logofortuneo-logoing-direct-logomonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo
Bourse en ligne
Offre promotionnelle-

100 ordres offerts

---

50€ offerts


1000€

de frais de courtage remboursés
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

si au moins un ordre de Bourse est exécuté chaque mois, 0,288% sinon

Gratuit

Frais de courtage EuronextSelon forfait et montants:

1,99-9,99€

/ordre

0,12%-0,60%

/ordre
Selon forfait et montants:

0-20€

/ordre

0,1%-0,2%

/ordre
< 1 000€ :

4€/ordre

1 000€ - 3 000€ :

6€/ordre

3 000€ - 6 000€ :

8€/ordre

> 6 000€ :

0,25%/ordre

(max. 150€)
Sans abonnement

0,25%

(min. 9,90€)
Avec abonnement

6€

/ mois
Selon forfait et montants:

1,75-13€

/ordre

0,2%-0,48%

/ordre
0 - 1 000€ :

2,5€

/ordre
1 000€ - 3 000€ :

5€

/ordre
> 3 000€ :

0,13%

(min. 10€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes


0,45%

(minimum de 32,90€)
Bourses Américaines


0,12%

(minimum de 23,90€)
Bourses Européennes et US
Profiles 0 courtage et optimum :

0,20% (min. 20€) + 30€


Profiles trader actif et 100 ordres :

9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12%

sinon
Bourses Européennes et US
< 3 000€ :

15€ / ordre


> 3 000€ :

0,50%

Bourses étrangères

0,25% (min. 50€)

Bourses Européennes

Frais de courtage Euronext+ 25€


Bourses US

Frais de courtage Euronext+ 15€

Bourses étrangères

18€ + 0,23%

sur la part de l'ordre supérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de

0,09% à 0,15%

avec min. de env. 10€)
Frais annuels Investiseur peu actif

24 ordres/ an de 500€ sur Euronext

72€

94€

96€

72€

84€

60€

Frais annuels Investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

1 118€

1 574€

936€

1 272€

900€

1 152€

Frais annuels Investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

2 746€

3 149€

1 872€

2 472€

2 880€

2 304€

Frais de sortieTransfert de titres
17,85€/ ligne

Transfert de PEA
85€ + frais de transfert de titres
Transfert de titres
12€/ ligne

si titres Bourse France,
25€ - 60€/ ligne

sinon

Transfert de PEA
85€ + frais de transfert de titres

Transfert de titres
15€/ ligne


Transfert de PEA
50€/ transfert + 15€/ ligne
Transfert de titres
15€/ ligne
Transfert de titres (CIF et PEA)
25€/ ligne
Transfert de titres
24 € /ligne


Clôture de compte titre
100 €
Versement minimal du compte titre

300 €

100 €

10 €

500 €

150 €

0 €

Synthèse
ConclusionUne offre juste moyenne. Vu le positionnement prix de Boursorama on s'attendait à mieux.La bourse coûte cher chez Fortunéo ! Traders en herbe, préférez ING Direct !En plus de présenter des tarifs clairs, ING Direct est de loin la banque la moins chère concernant le courtage.Monabank possède une offre attractive sur Euronext, elle n'est cependant pas compétitive à l'international.Hello bank est intéressante pour les investisseurs peu actifs, mais moins pour ceux qui désirent investir à l'étranger.Les tarifs de Bforbank sont globalement attractifs et clairs pour investir en bourse.
Note

6/10

4/10

8/10

6/10

7/10

8/10

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Synthèse
Date
Offre testée
Banque en ligne
Note
51star1star1star1star1star