Comparatif  banque en ligne 2017


Dans ce comparatif des banques en ligne, nous avons passé au crible toute l’offre des principales banques en ligne afin de vous offrir toutes les informations nécessaires à faire votre choix. 

Compte courant, Livrets d’épargne, Assurance-vie, Crédits et relation clientèle, rien n’a été laissé au hasard ! Maintenant il ne vous reste plus qu’à choisir !

Notre comparatif banque en ligne 2017

Ci-dessous le résultat de notre comparatif des banques en ligne. C’est très serré ! Certains pêchent sur un point précis à l’image de Fortunéo qui ne possède pas d’offre de crédit ou de Hello Bank qui n’offre pas d’assurance-vie digne de ce nom ! Globalement toutes possèdent une offre de banque au quotidien de premier plan, à noter cependant, que nos tests des services clients a révélé des surprises !

Pour avoir le détail de notre classement par catégorie, consultez la suite de l’article.


 ClassementNote globalePoints FortsPoints FaiblesOffre promotionnelleEn savoir plus
boursorama-logopremier-classement

7,8

/10
- Banque au quotidien
- Assurance-vie
- Crédit
- Bourse
- Relation Client

80€

pour l'ouverture d'un compte courant

jusqu'au 22 février 2017

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ing-direct-logodeuxieme-classement

7,7

/10
- Banque au quotidien
- Service Client
- Bourse
- Assurance-vie
- Livrets

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 14 mars 2017

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bforbank-logotroisieme-classement

7,6

/10
- Banque au quotidien
- Service Client
- Bourse
- Assurance-vie
- Crédit

130€

pour l'ouverture d'un compte courant et d'un livret !

jusqu'au 27 février 2017

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hello-bank-logo

4e

7,0

/10
- Banque au quotidien
- Livrets
- Crédit
- Service Client
- Assurance-vie

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 28 février 2017

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monabanq-logo

5e

6,8

/10
- Banque au quotidien
- Livrets
- Service Client
- Bourse
- Assurance-vie
- Frais courants

100€

pour l'ouverture d'un compte courant !

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fortuneo-logo

6e

6,5

/10
- Banque au quotidien
- Service Client
- Bourse
- Crédit
- Livrets

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 28 février 2017

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Comparatif banque en ligne 2017

 

 boursorama-logofortuneo-logoing-direct-logomonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo

Comparatif Frais bancaires

Offre promotionnelle

80 €

80 €

80 €

100 €

80 €

80 €

Gestion du compte courant, virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Visa classique ou Mastercard

Carte d'entrée de gamme

GRATUIT

Principales conditions : 1000€ de revenu net mensuel ou 2 500 € d'épargne chez Boursorama ; sinon 18€/an

GRATUIT

conditions : 1 200 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d'épargne chez Fortuneo

cross-check

24€/an

sans condition

GRATUIT

conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou 5 000€ d'épargne chez Hello bank

cross-check
Visa Premier ou Gold Mastercard

Carte milieu de gamme

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d'épargne chez Boursorama

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d'épargne chez Fortuneo

GRATUIT

Conditions : 1 200 € de versement mensuel sur le compte ou 5 000 € d'épargne chez ING Direct

60€/an

sans condition

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel

GRATUIT

Principales conditions : 1600 € de revenu net mensuel, ou 1 200€ nets et 10 000 € d'épargne chez Bforbank ; sinon 15 € par trimestre

Visa Infinite ou Platinium Mastercard

Carte haut de gamme

cross-check

GRATUIT

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels (sinon 50€ par trimestre)

cross-checkcross-check

240€/an

200€/an

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels ou 40 000€ d'épargne

Commission d'intervention

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

8€/op.

Plafond de 80€ par mois

GRATUIT

GRATUIT

Versement minimal à verser pour ouvrir un compte

300€

300€

300€

150€

300€

300€

Retrait d'espèces dans une autre banque (en zone euro)

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait / achat hors zone euro

1.98%

1.98%

2%

2%

avec un minimum de 1 € pour les retraits

2%

2%

Découvert

8%

si autorisation de découvert

16%

sinon

8%

si autorisation de découvert

16%

sinon

8%

si autorisation de découvert

14%

sinon

6,90%

si autorisation de découvert

13,32%

sinon

8%

si autorisation de découvert

18,4%

sinon

8%

si autorisation de découvert

16%

sinon
Envoi d'un chéquier
(hors recommandé)

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Synthèse
CommentairesBoursorama est la banque en ligne la plus accessible du marché.Fortunéo est aussi compétitive que Boursorama mais vise une clientèle plus large.ING Direct deviendra votre banque principale mais vous offre une Gold Mastercard sans nécessiter de revenus importants !La seule à encore faire payer la carte bancaire. Des opérations courantes qui peuvent vous revenir chères.Une gamme complète et des tarifs compétitifs sauf pour la carte haut de gamme. Attention aux découverts !Bforbank a fait le choix du Premium sans pour autant offrir la carte haut de gamme. Elle reste toutefois abordable pour la gestion du compte courant.
Note

9/10

8/10

8/10

6/10

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8/10

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Comparatif des livrets d'épargne

Offre promotionnellecross-checkcross-checkcross-checkcross-checkcross-check

50 €

Taux promotionnelcross-check

2%

bruts pendant 4 mois
jusqu'au 24.10.2016

3%

bruts pendant 2 mois
jusqu'au 27.09.2016

cross-checkcross-check

3%

bruts pendant 2 mois jusqu'au 29.09.2016

Taux du compte sur livret

0,4%

0,4%

0,3%

0,75%

0,8%

0,5%

Livret Ashutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
LDDshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
PEL - CELshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converticross-check
Livret Jeunecross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-check
Synthèse
CommentairesBoursorama est dans la course, mais ne propose pas de Livret jeune, pourtant avantageux pour les moins de 25 ans !L'offre de placement sur livret est limitée et le taux du livret ne nous paraît pas attractif.Le livret d'épargne n'est pas le fort d'ING Direct, qui offre une gamme de produits peu complète et un compte sur livret peu attractif. Un compte sur livret correct et pas de PEL ni CEL.Hello bank nous semble être le meilleur choix pour les livrets d'épargne, grâce à son offre la plus complète du marché et un compte sur livret attractif !Bforbank déçoit, avec une offre de produits limitée. Sauvé par les 40€ offerts !
Note

7/10

6/10

6/10

7/10

10/10

7/10

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Comparatif Assurance-vie

Offre promotionnellecross-check

100€ offerts

jusqu'au 28.02.2017

cross-checkcross-checkcross-check

150€ offerts

jusqu'au 17.01.2017

Contrats fonds en euro et leurs performances en 2015

3,15%

Euro Exclusif

2,75%

Eurossima

3,6%

Suravenir opportunités

2,9%

Suravenir rendement

3,10%

Netissima

2,75%

Eurossima

3,10%

Netissima

2,75%

Eurossima

2,19%

BNP multiplacements 2

2,1%

BNP multiplacements avenir

3,51%

Euro Allocation Long Terme

2,66%

Euro Dolcea Vie
Nombre d'unités de compte

200

150

18

145

-

42

Frais d'entrée

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

-

Gratuit

Frais de sortie

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

-

Gratuit

3% sur SCPI si sortie avant 3 ans

Frais de gestion

0,60% à 0,85%/an

0,60% à 0,75% /an

0,60% à 0,85%/an

0,60% à 0,80%/an

-

0,60% à 0,85%/an

Frais d'arbitrage

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

-

Gratuit

Frais des options de gestion

1% du montant

28€ /arbitrage

cross-check

1% du montant

-

Gratuit

Montant minimum pour ouvrir un contrat

300€

100€

1 000€

1 000€

-

1 000€

Gestion profilée
Contrat de gestion profiléeshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converti
Rendement moyen de la gestion pilotée en 2015

Rendements 2015 :

Défensif + 4,09%
Equilibré + 6,03%
Dynamique + 7,14%
Offensif + 5,38%

Rendements moyens sur 5 ans:

Défensif + 3,74%
Equilibré + 4,78%
Dynamique + 5,22%

Rendements moyens sur 5 ans :

Défensif + 3,60%
Equilibré + 6,18%
Dynamique + 9,01%
Offensif + 11,26%
--Données non disponibles à ce jour car l'offre est commercialisée depuis moins d'un an
Frais de gestion

Gratuit

Commissions sur plus-values:

Défensif - 10%
Equilibré - 12%
Dynamique - 15%
0% si moins-value

0,1% /an du contrat

--

0,1% /an sur les UC

Montant minimum pour ouvrir un contrat

1 000€

30 000€

1 000€

--

5 000€

Gérant et conseillerEdmond de Rothschild Asset ManagementFédéral FinanceRothschild HDF Investment Solutions--Amundi Asset Management
Synthèse
ConclusionBoursorama démocratise la gestion de l'assurance-vie en y offrant l'accès aux petits épargnants ! Un bon rapport qualité/prix.Malgré ses excellents fonds euros, Fortuneo pêche sur le tarif de ses options de gestion et sa gestion pilotée.Des tarifs bien placés et une gestion pilotée performante. Un plus grand choix d'UC lui aurait valu un 10/10 !Une offre attractive mais pas de gestion pilotée.Pas de contrat d'assurance-vie dédié mais accès aux contrats BNP. Le point faible d'Hello Bank !Une offre compétitive. A confirmer la performance de la gestion déléguée.
Note

8/10

7/10

8/10

6/10

2/10

8/10

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Crédit immobilier

Offre promotionnelle--

0 €

de frais de dossier

---
Possibilité de contracter un crédit immobiliershutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-converticross-check
Montant minimum de l'emprunt

80 000 €

-

80 000 €

-

3 000 €

-
Taux d'emprunt - Jeune actif
Age : 25 - 35 ans
Emprunt : 100 000€
Revenus : 2 000€ - 4 000€
15 ans : 1,30%
20 ans : 1,55%
25 ans : 1,85%
-15 ans : 1,65%
20 ans : 1,90%
25 ans : 2,35%
-n.d-
Taux d'emprunt - Cadre
Age : 35 - 45 ans
Emprunt : 200 000 €
Revenus : 4 000€ - 6 000€
10 ans : 1,00%
15 ans : 1,30%
20 ans : 1,55%
-10 ans : 0,84%
15 ans : 1,14%
20 ans : 1,35%
-n.d-
Taux d'emprunt - Senior actif
Age : 45 - 55 ans
Emprunt : 300 000 €
Revenus : > 6 000€ net/mois
10 ans : 0,85% - 1,00%
15 ans : 1,11% - 1,30%
20 ans : 1,32% - 1,55%
-10 ans : 0,84%
15 ans : 1,14%
20 ans : 1,27% - 1,35%
-n.d-
Frais de dossier

Gratuit

-

500€

-

250€

-
Durée

7 - 25 ans

-

8 - 25 ans

-

2 - 30 ans

-
Pénalité de remboursement anticipé

Aucune

-

Aucune

-

Au cas par cas

-
Caractéristiques des crédits proposésCrédit : amortissable, in fine, relais
Taux : fixe
-Crédit : amortissable
Taux : fixe
-Crédit : amortissable
Taux : fixe ou variable

Crédit à la consommation

Possibilité de contracter un crédit à la consommationshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Montant minimum et maximum de l'emprunt

1 000 - 30 000€

--

1 000€ - 30 000€

3 000€ - 75 000€

1 000€ - 75 000€

Durée de l'empruntn.d--n.d

1 - 5 ans

1 - 5 ans

Frais de dossiern.d--

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Taux d'emprunt - Petit projet
Emprunt : 1 000€ - 4 000€
n.d--n.d1 an : 6,00%
3 ans : 6,00%
5 ans : 6,00%
1 an : 5,90%
3 ans : 5,90%
5 ans : 6,90%
Taux d'emprunt - Projet important
Emprunt : 5 000€ - 10 000€
n.d--n.d1 an : 1,99%
3 ans : 3,30%
5 ans : 6,00%
1 an : 2,90% - 5,90%
3 ans : 4,50% - 5,90%
5 ans : 6,90%
Taux d'emprunt - Grand projet
Emprunt : 11 000€ - 30 000€
n.d--n.d1 an : 1,99%
3 ans : 3,30% - 2,90%
5 ans : 2,90% - 3,40%
1 an : 2,90%
3 ans : 4,50%
5 ans : 5,90%
Synthèse
ConclusionManque de transparence sur le crédit conso mais une offre de crédit immobilier compétitive .Aucune offre de crédit! Dommage vu le reste de l'offre Fortunéo.Une offre de crédit immobilier satisfaisante mais pas de crédit conso.Pas de crédit immobilier et un manque de transparence sur les crédits conso.Hello Bank ne publie pas de statistique sur le crédit immobilier. Elle est toutefois compétitive sur son offre de crédit à la consommation.Pas de crédit immobilier et des crédits conso qui apparaissent plus chers que Hello Bank.
Note

8/10

0/10

7/10

5/10

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5/10

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Comparatif Bourse

Offre promotionnelle

400€ de frais de courtage remboursés

et

3 000€ de frais de transfert remboursés

100 ordres offerts

Frais de transfert remboursés jusqu'à 2 000€

--

100 ordres offerts et 50€ offerts

Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

si au moins un ordre de Bourse est exécuté chaque mois, 0,288% sinon

Gratuit

Frais de courtage EuronextSelon forfait et montants:

1,99-9,99€

/ordre

0,12%-0,60%

/ordre
Selon forfait et montants:

0-20€

/ordre

0,1%-0,2%

/ordre
< 1 000€ :

4€/ordre

1 000€ - 3 000€ :

6€/ordre

3 000€ - 6 000€ :

8€/ordre

> 6 000€ :

0,25%/ordre

(max. 150€)
Sans abonnement

0,25%

(min. 9,90€)
Avec abonnement

6€

/ mois
Selon forfait et montants:

1,75-13€

/ordre

0,2%-0,48%

/ordre
0 - 1 000€ :

2,5€

/ordre
1 000€ - 3 000€ :

5€

/ordre
> 3 000€ :

0,13%

(min. 10€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes


0,45%

(minimum de 32,90€)
Bourses Américaines


0,12%

(minimum de 23,90€)
Bourses Européennes et US
Profiles 0 courtage et optimum :

0,20% (min. 20€) + 30€


Profiles trader actif et 100 ordres :

9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12%

sinon
Bourses Européennes et US
< 3 000€ :

15€ / ordre


> 3 000€ :

0,50%

Bourses étrangères

0,25% (min. 50€)

Bourses Européennes

Frais de courtage Euronext+ 25€


Bourses US

Frais de courtage Euronext+ 15€

Bourses étrangères

18€ + 0,23%

sur la part de l'ordre supérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de

0,09% à 0,15%

avec min. de env. 10€)
Frais annuels Investiseur peu actif

24 ordres/ an de 500€ sur Euronext

72€

94€

96€

72€

84€

60€

Frais annuels Investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

1 210€

1 574€

936€

1 272€

900€

1 152€

Frais annuels Investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

2 746€

3 149€

1 872€

2 472€

2 880€

2 304€

Frais de sortieTransfert de titres
17,85€/ ligne

Transfert de PEA
85€ + frais de transfert de titres
Transfert de titres
12€/ ligne

si titres Bourse France,
25€ - 60€/ ligne

sinon

Transfert de PEA
85€ + frais de transfert de titres

Transfert de titres
15€/ ligne


Transfert de PEA
50€/ transfert + 15€/ ligne
Transfert de titres
15€/ ligne
Transfert de titres (CIF et PEA)
25€/ ligne
Transfert de titres
24 € /ligne


Clôture de compte titre
100 €
Versement minimal du compte titre

300 €

100 €

10 €

500 €

150 €

0 €

Synthèse
ConclusionUne offre juste moyenne. Vu le positionnement prix de Boursorama on s'attendait à mieux.La bourse coûte cher chez Fortunéo ! Traders en herbe, préférez ING Direct !En plus de présenter des tarifs clairs, ING Direct est de loin la banque la moins chère concernant le courtage.Monabank possède une offre attractive sur Euronext, elle n'est cependant pas compétitive à l'international.Hello bank est intéressante pour les investisseurs peu actifs, mais moins pour ceux qui désirent investir à l'étranger.Les tarifs de Bforbank sont globalement attractifs et clairs pour investir en bourse.
Note

6/10

4/10

8/10

6/10

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8/10

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Test du Service client

Conseiller dédiécross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Plage horaire service clientSemaine : 8h - 22h
Samedi : 8h45 - 16h30

Disponibilité hebdomadaire:

78h

Semaine : 9h - 20h
Samedi : 9h - 18h

Disponibilité hebdomadaire

64h

Semaine : 8h - 21h
Samedi : 8h - 18h

Disponibilité hebdomadaire
75h
Semaine : 8h - 21h
Samedi : 8h - 16h

Disponibilité hebdomadaire
73h
Semaine : 8h - 22h
Samedi : 8h - 18h

Disponibilité hebdomadaire

80h

Semaine : 8h - 21h
Samedi : 9h - 18h

Disponibilité hebdomadaire
74h
Test accessibilité

3 appels

pour les joindre

Réponse immédiate

Réponse immédiate

Réponse immédiate

5 appels

pour les joindre

2 appels

pour les joindre
Test qualité

Bonne

Très bonne

Très bonne

Très bonne

Bonne

Très bonne

Principales options de l'application mobileGérer ses comptes
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Localiser les DAB les plus proches
Disponible sous Android et iOS
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Localiser les DAB les plus proches
Disponible sous Android et iOS
Contacts sur réseaux sociauxFacebook
Très réactif aux messages
(réponse sous quelques minutes)
Twitter
Facebook
Moyennement réactif aux messages
(réponse dans l'heure)
-Facebook
Très réactif aux messages
(réponse sous quelques minutes)
Twitter
Facebook
Peu réactif aux messages
(réponse sous quelques heures)
Twitter
Facebook
Peu réactif aux messages
(réponse sous quelques heures)
Synthèse
ConclusionUne grande plage horaire mais des difficultés à les joindre lors de notre testFortuneo dispose d'un service client disponible ainsi que d'une application mobile couteau-suisse.ING Direct dispose d'un service client disponible. Réactivité et qualité des conseils lors de notre test.L'attribution d'un conseiller dédié et réactivité font de Monabank un champion de la relation client.Nous avons eu beaucoup de mal à joindre le service client lors de notre test.On a du s'y prendre à deux reprises pour les joindre, la qualité était au rendez-vous.
Note

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Synthèse
Date
Offre testée
Banque en ligne
Note
5