Les banques en lignes se livrent un combat féroce toujours à la quête de nouveaux clients. A coups de publicités et d’offres commerciales, elles tentent de vous séduire. Leur offre ne cesse de s’étoffer et leur portefeuille produit sera bientôt aussi complet que celui des banques traditionnelles. Cependant laquelle choisir ? ING direct, le précurseur, Boursorama, la moins chère, ou BforBank, la plus haut de gamme?

Notre sélection des meilleures banques en ligne

Points Forts
Offre
Lien
1
++ Tarifs, + Livrets
80€ offerts, jusqu'au 30 mai
2
++ Tarifs, + Service Client
130€ offerts, jusqu'au 31 mai
3
++ Tarifs, + Service Client
80€ offerts, jusqu'au 27 juin 2017

Pourquoi passer à la banque en ligne ?

1- Réduire ses frais bancaires

Une banque en ligne est en moyenne 5 fois moins chère qu’une banque traditionnelle ! Un consommateur moyen se verra facturé 30€/an en moyenne contre 150€ dans une banque traditionnelle. Cela tient notamment à la généralisation des cartes bancaires gratuites mais également des frais réduits sur les produits d’épargne !

2- Profitez d’applications innovantes

La banque sur internet a su se doter d’applications dernier cri vous permettant de gagner en autonomie et de réaliser facilement la plupart de vos opérations courantes depuis votre ordinateur ou votre Smartphone. Vous pourrez notamment faire des virements, obtenir un RIB, endosser un chèque …

3- Un service client réactif

La plupart craigne de perdre en conseil et en accompagnement en passant à la banque sur internet. Paradoxalement, notre expérience personnelle et les retours de notre entourage démontrent que le service client est plus réactif que celui des banques traditionnelles ! La plupart vous répondront en moins de 2 minutes et vous offriront des horaires d’appel élargis… même le samedi !

4- Des banques solides

Les banques en ligne sont toutes des filiales de grands groupes bancaires. Boursorama est filiale de Société Générale, Hello Bank de BNP Paribas, BforBank de Crédit Mutuel et ainsi de suite ! Il n’y a donc pas plus de risque que dans un établissement traditionnel.

Comment définir la meilleure banque ?

Nous partons du principe que la plupart des français recherchent avant tout une banque simple, réactive et pas chère. Ainsi nous avons comparé les banques en ligne en nous focalisant sur la banque au quotidien, les livrets d’épargne et le service client. En effet, ces services nous semblent de loin les plus importants.

L’assurance-vie, la bourse et le crédit sont également importants, cependant rien ne vous empêche de souscrire ce type de services en dehors de votre banque. Inversement, si votre service client ne répond pas au téléphone vous n’aurez qu’une alternative… être patient !

Ainsi notre meilleure banque devra :

  • Proposer des frais bancaires concurrentiels sur les opérations courantes et la carte bancaire notamment
  • Posséder une offre de livrets d’épargne satisfaisante
  • Disposer d’un service client accessible et de qualité

Notre classement banque en ligne

Afin d’établir un classement nous avons pondéré les résultats obtenus de la manière suivante :

  • 50% sur la banque au quotidien
  • 30% sur le service client
  • 20% sur les livrets

En effet, les livrets bancaires nous paraissent être secondaires comparés aux services courants que se doit de proposer une banque.

Nous obtenons donc le classement suivant :

 note globaleClassementOffre promoEn savoir plusAvis détaille
boursorama-logo

8,0/10

premier-classement

80 €

jusqu'au 30 mai 2017

En savoir plus

Avis détaillé

bforbank-logo

7,8/10

premier-classement

80€

jusqu'au 31 mai 2017

En savoir plus

Avis détaillé

mini-logo-ingdirect

7,8/10

80€

jusqu'au 27 juin 2017

En savoir plus

Avis détaillé

hello-bank-logo

7,8/10

4e

50€

jusqu'au 31 mai 2017

En savoir plus

Avis détaillé

fortuneo-logo

7,6/10

5e

80€

jusqu'au 30 juin 2017

En savoir plus

Avis détaillé

monabanq-logo

7,1/10

6e

120 €

En savoir plus

Avis détaillé

Comparatif des frais bancaires

 boursorama-logofortuneo-logomini-logo-ingdirectmonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo
Frais bancaires
Offre promotionnelle

80 €

80 €

80 €

120 €

50 €

80 €

Gestion du compte courant, virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Visa classique ou Mastercard

GRATUIT

conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou 2 500 € d'épargne chez Boursorama

GRATUIT

conditions : 1 200 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d'épargne chez Fortuneo

cross-check

24€/an

sans condition

GRATUIT

conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou 5 000€ d'épargne chez Hello bank

cross-check
Visa Premier ou Gold Mastercard

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d'épargne chez Boursorama

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d'épargne chez Fortuneo

GRATUIT

Conditions : 1 200 € de versement mensuel sur le compte ou 5 000 € d'épargne chez ING Direct

60€/an

sans condition

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel

GRATUIT

Principales conditions : 1 600 € de revenu net mensuel, ou 1 200€ nets et 10 000 € d'épargne chez Bforbank ; sinon 15 € par trimestre

Visa Infinite ou Platinium Mastercardcross-check

GRATUIT

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels (sinon 50€ par trimestre)

cross-checkcross-check

240€/an

200€/an

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels ou 40 000€ d'épargne

Commission d'intervention

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

8€/op.

Plafond de 80€ par mois

GRATUIT

GRATUIT

Versement minimal

300€

300€

300€

150€

300€

300€

Retrait en zone euro

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait / achat hors zone euro

1.98%

1.98%

2%

2%

avec un minimum de 1 € pour les retraits

2%

2%

Découvert

8%

si autorisation de découvert

16%

sinon

8%

si autorisation de découvert

16%

sinon

8%

si autorisation de découvert

14%

sinon

7,09%

si autorisation de découvert

13,32%

sinon

8%

si autorisation de découvert

18,4%

sinon

8%

si autorisation de découvert

16%

sinon
Envoi d'un chéquier

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Note

9/10

8/10

8/10

6/10

8/10

8/10

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

  • Boursorama, ING Direct, BforBank, Hello Bank et Fortunéo dans un mouchoir de poche

Toutes ces banques se sont alignées sur leurs conditions tarifaires relatives aux opérations courantes. Ainsi, la différence se fera simplement sur le type de carte proposé et les conditions de revenus demandées.

  • Monabanq, la seule à faire payer la carte bancaire

Monabanq fait office de résistante en affichant des frais bancaires de 2 à 6€ par mois selon la carte choisie. A noter toutefois que ces frais restent inférieurs à ceux pratiqués par les réseaux traditionnels. Par ailleurs, ce prix est aussi le gage du sérieux de Monabanq qui ne mise pas tout sur les prix.

Comparatif du service client 

 boursorama-logofortuneo-logomini-logo-ingdirectmonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo
Test du Service client
Conseiller dédiécross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Plage horaire service clientSemaine : 8h - 22h
Samedi : 8h45 - 16h30

Disponibilité hebdomadaire:

78h

Semaine : 9h - 20h
Samedi : 9h - 18h

Disponibilité hebdomadaire

64h

Semaine : 8h - 21h
Samedi : 8h - 18h

Disponibilité hebdomadaire
75h
Semaine : 8h - 21h
Samedi : 8h - 16h

Disponibilité hebdomadaire
73h
Semaine : 8h - 22h
Samedi : 8h - 18h

Disponibilité hebdomadaire

80h

Semaine : 8h - 21h
Samedi : 9h - 18h

Disponibilité hebdomadaire
74h
Test accessibilité

3 appels

pour les joindre

Réponse immédiate

Réponse immédiate

Réponse immédiate

5 appels

pour les joindre

2 appels

pour les joindre
Test qualité

Bonne

Très bonne

Très bonne

Très bonne

Bonne

Très bonne

Principales options de l'application mobileGérer ses comptes
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Localiser les DAB les plus proches
Disponible sous Android et iOS
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Localiser les DAB les plus proches
Disponible sous Android et iOS
Contacts sur réseaux sociauxFacebook
Très réactif aux messages
(réponse sous quelques minutes)
Twitter
Facebook
Moyennement réactif aux messages
(réponse dans l'heure)
-Facebook
Très réactif aux messages
(réponse sous quelques minutes)
Twitter
Facebook
Peu réactif aux messages
(réponse sous quelques heures)
Twitter
Facebook
Peu réactif aux messages
(réponse sous quelques heures)
Note

7/10

8/10

8/10

9/10

6/10

8/10

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

 

Le service client est particulièrement important. Personne n’a envie de rester planté des heures au téléphone à essayer de joindre un conseiller afin d’augmenter son plafond de paiement par exemple. Ainsi nous avons d’abord scruté toutes les spécificités liées au service client des banques en ligne.

Mais pas seulement! Nous les avons testé, à 18h, l’heure de pointe, pour valider leur accessibilité. A toutes, nous avons posé deux questions simples. La première question concernait l’assurance-vie. Je dispose d’un contrat d’assurance-vie, puis-je le déplacer chez vous ? La bonne réponse est non, un contrat d’assurance-vie n’est pas transférable contrairement à un livret A ou un PEA par exemple.

Ensuite, nous avons demandé le plafond de paiement d’une carte de type visa premier et comment le modifier. Nous testions simplement la connaissance des conditions générales des conseillers.

  • ING et Monabanq ont le meilleur service client !

Très réactifs, il ne nous a suffi d’une tentative pour les joindre malgré l’heure de pointe. Les conseillers étaient qualifiés et sympathiques. +1 au conseiller d’ING qui connaissait même le barème fiscal de l’assurance-vie par coeur et dont les conseils étaient très pertinents !

  • Bforbank et Fortunéo suivent !

Nous avons joint Fortunéo du premier coup alors qu’il nous a fallu 3 essais pour joindre le service-client de BforBank. Pas terrible quand on a été élu meilleur service client de l’année ! En revanche, niveau qualité +1 pour BforBank dont le conseiller était précis alors que la conseillère de Fortunéo ne semblait pas être au fait de la marche à suivre pour faire varier son plafond de paiement.

  • Boursorama et Hello Bank à la traîne

4 appels pour joindre Boursorama qui nous raccroche tout bonnement à la figure lorsqu’aucun conseiller n’est disponible. 5 appels pour Hello Bank malgré une attente de 3 minutes à chaque fois ! Pas glorieux !

La qualité était cependant au rendez-vous, mais bon cela devient secondaire car pour bénéficier de conseils encore faut-il pouvoir joindre les conseillers…

Les meilleurs livrets d’épargne

 boursorama-logofortuneo-logomini-logo-ingdirectmonabanq-logohello-bank-logobforbank-logo
Livrets d'épargne
Offre promotionnellecross-checkcross-checkcross-checkcross-checkcross-check

50 €

Taux promotionnelcross-check

2%

bruts pendant 4 mois

3%

bruts pendant 2 mois

cross-checkcross-check

3%

bruts pendant 2 mois

Taux du compte sur livret

0,4%

0,4%

0,3%

0,75%

1%

0,5%

Livret Ashutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
LDDshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
PEL - CELshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converticross-check
Livret Jeunecross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-check
Note

7/10

6/10

6/10

7/10

10/10

7/10

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

  • Hello Bank se démarque

Hello Bank est la seule à proposer une gamme complète de livrets bancaires ! Par ailleurs, elle propose un taux de rémunération de son livret à 1%.

  • BforBank, Monabanq et Boursorama suivent

L’offre est moins complète, on ne pourra notamment pas ouvrir de livret jeune. Boursorama sera la seule à proposer un PEL. Ensuite les taux de rendement sur les livrets d’épargne seront un peu moins intéressants (0,4% à 0,75%). A relativiser cependant car ce sont des taux bruts d’impôt sur le revenu. Le différentiel que vous aurez en valeur sera… ridicule.

  • ING Direct et Fortunéo ferment la marche

Une offre limitée au livret A, LDD et super livret avec de faibles taux. Comme évoqué précédemment, cela n’est pas pour autant problématique, la différence à la fin de l’année sera négligeable !

Synthèse
Date
Offre testée
Banque en ligne
Note
41star1star1star1stargray