Depuis 2015, les auto-entrepreneurs sont tenus de posséder un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Nous avons sélectionné pour vous les meilleures offres bancaires en ligne afin que vous puissiez exercer votre activité sans souci !

Notre sélection de comptes pro en ligne

Contrat
Frais mensuels
Offre
Information
1
ING Direct
0€/mois
80€ offerts, jusqu'au 9 janvier 2018
2
Boursorama Pro
9€/mois
80€ offerts, jusqu'au 20 décembre 2017
3
N26
0€/mois
-

Auto-Entrepreneurs : quel compte bancaire en ligne choisir ?

Un compte bancaire dédié est obligatoire même pour les auto-entrepreneurs 

Le code du commerce prévoit l’obligation générale : « tout commerçant est tenu de se faire ouvrir un compte dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux » (Article L123-24). Cette obligation a naturellement été élargie aux auto-entrepreneurs, dont le nombre ne cesse de croître. Ainsi depuis le 1er Janvier 2015, tout auto-entrepreneur est tenu de posséder un compte dédié au suivi de son activité professionnelle.

Compte professionnel ou personnel ?

Ce que ne dit pas la loi, c’est si les artisans, auto-entrepreneur et libéraux doivent posséder un compte de type professionnel ou si un compte personnel dédié suffit.

Quelles différences ? Un compte personnel ne vous permettra pas notamment d’obtenir des terminaux de paiement par carte bancaire, de bénéficier de solutions de trésorerie pro (crédit, découvert, etc) ou tout simplement d’avoir une carte au nom de votre société.

Pire, il existe un risque fiscal lié à l’encaissement de vos recettes directement sur un compte personnel. En effet, l’administration pourrait être tentée de requalifier toutes vos recettes en salaire et la facture peut être salée ! Par ailleurs, les mouvements réguliers d’espèces (si vous êtes commerçant) pourront faire clignoter les voyants de sécurité de votre banque qui pourra vous contraindre à passer sur un compte professionnel.

Notre conseil ? Si votre activité  a vocation à devenir principale, optez directement pour un compte professionnel en ligne pour seulement quelques euros par mois. Si vous n’avez qu’une activité secondaire de type “conseil” en tant qu’auto-entrepreneur, un compte personnel comme celui proposé par ING sera suffisant.

Comparatif des offres bancaires sélectionnées

Comme expliqué précédemment, nous vous présentons ci-dessous notre sélection de comptes bancaires en ligne adaptés à un usage professionnel lorsque l’on est auto entrepreneur.

 boursorama-logoING direct logo carréN26 logo
Type de compte

PRO

PRO

PERSONNEL

PRO

Nom du contratBoursorama PROAnytime PROING DirectN26 Business
Frais bancaires
Frais de tenue de compte

9€

/mois

9,5€

/mois

GRATUIT

GRATUIT

si 9 achats tous les 3 mois sinon 2,90€/mois

Frais d'ouverture de compte

GRATUIT

5€

GRATUIT

GRATUIT

Paiement zone euro

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait Zone Euro

GRATUIT

2,25€

/tranche de 300€

GRATUIT

5 retraits gratuits

/mois puis 2€ retrait
Moyens de paiement
Modèle de carteVISA PremierMastercardGold MastercardBusiness Mastercard
TypeCréditDébitCréditDébit
Tarif

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Nouvelle carte suite perte/vol10€15€10€10€
Plafond de paiement

3 000€

/30 jours

50 000€

/jour

2000 à 6000€

5 000€

/jour
Plafond de retrait

920€

/semaine

12 retraits

jour max 2 000€/retrait, max 4 000€/jour

500 à 1200€

2 500€

/jour
Assurance moyens de paiements

GRATUIT

cross-check

30€

/an
cross-check
Virement émis

GRATUIT

0,36€

/virement

GRATUIT

GRATUIT

Virement reçu

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Envoi d'un chéquier

GRATUIT

cross-check

GRATUIT

cross-check
Remise de chèque

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

cross-check
Emission chèque de banque

GRATUIT

cross-check

GRATUIT

cross-check
Dépôt espèces cross-checkcross-checkcross-checkcross-check
Découvert
Montant autoriséJusqu'à 4000€cross-check

0 à 2000€

cross-check
Taux du découvert7%cross-check8%cross-check
Solutions d'encaissement
Système de paiement en ligneshutterstock_93164254-converti
(Paylib)
shutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Commissions prélevées-0,38%--
Mise à disposition terminal de paiement CB

29€

79€

cross-checkcross-check
Commissions prélevées1.75%1.7%--
Aspects pratiques
Application mobileshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Blocage/Déblocage cartecross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-converti
Choix du code PINcross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-converti
Relevé en ligneshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Edition RIBshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Coffre fort numériqueshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-check
Agrégateur de comptes shutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-check

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Boursorama Pro pour les indépendants

Lancée en décembre 2016, l’offre PRO de Boursorama vise les indépendants (auto-entrepreneurs, professions libérales et artisans hors EIRL). Alors que les auto-entrepreneurs peuvent se tourner vers des comptes de type personnel gratuits, pourquoi opter pour Boursorama Pro à 9€/mois ?

L’offre pro intègre plusieurs fonctionnalités intéressantes pour les professionnels et notamment :

  • Une carte bancaire gratuite
  • Une livret Pro qui rémunère votre trésorerie
  • Un agrégateur de compte vous offrant une gestion facilitée de vos écritures
  • Une assurance des moyens de paiement et des équipements pro incluse dans l’offre
  • Des chèques de banque gratuits
  • La possibilité de mettre en place des prélèvements SEPA
  • La mise à disposition d’un terminal de paiement par carte bancaire pour seulement 29€ HT
  • Un découvert autorisé jusqu’à 4000€
  • Un coffre fort numérique vous permettant de stocker de manière sécurisée vos documents sensibles

Vous comprenez donc que l’offre PRO est plus riche que l’offre grand public ce qui justifie largement les 9€/mois de frais de gestion (difficile de faire moins de 30€/mois sur un compte pro dans une banque traditionnelle).

Nous recommandons cette offre à tous les auto-entrepreneurs qui exercent leur activité à titre principale (ou qui vise à devenir principale à court terme).

Anytime, le compte pro sans banque !

Anytime, fintech belge, propose des comptes pro à tous les types de sociétés (c’est la seule !). A la différence des autres acteurs présentés, Anytime n’est pas une banque mais commercialise des comptes en s’appuyant sur son partenariat avec ING (de la même manière que le compte Nickel).

Un compte sans banque, ça implique quoi ?

  • Votre RIB sera au nom d’Anytime et pas au votre
  • Un carte de débit vous interdisant tout découvert (c’est la carte que vous créditez pas votre compte)
  • La plupart des services proposés sont réalisés par des partenaires
  • Certaines opérations sont impossibles comme les virements hors SEPA (à date de rédaction)

Pour 9,5€/mois, Anytime vous offre à peu près les mêmes services que Boursorama Pro, on notera cependant quelques coûts supplémentaires comme les frais sur retrait et virements. A noter, Anytime est une solution de paiement en ligne qui peut être très intéressante pour les personnes désireuses de vendre sur internet.

Niveau utilisation, Anytime intègre toutes les innovations des néobanques et notamment des outils de gestion de budget, le blocage/déblocage de la carte bleue directement sur mobile et le choix du code PIN.

N26 Business, l’offre Pro de la start-up berlinoise

N26 a fait beaucoup de bruit en arrivant en France l’année dernière. La néobanque la plus innovante du secteur est notamment connue pour avoir été la première à offrir des fonctionnalités de blocage de la carte sur mobile ou encore à ne pas facturer de frais sur les paiements à l’étranger.

Avec son offre N26 business, la fintech vise comme Boursorama les indépendants et auto-entrepreneurs. Pour être honnête, nous ne voyons aucune différence structurelle par rapport au compte N26 personnel si ce n’est que vos achats vous permettront de profiter de 0,1% de cashback….

Autrement dit n’attendez à priori pas de cette offre de véritables services professionnels. La banque ne propose ainsi pas de terminal de paiement ou de solution d’encaissement sur internet. Vous ne pourrez pas non plus avoir de chéquier ni encaisser de chèques… ce qui peut être gênant en tant que pro !

ING Direct, un compte perso qui ravira nombre d’auto-entrepreneurs

ING ne propose pas à date d’offre pro en tant que telle. Cependant vous avez peut être noté que la banque en ligne place des annonces sur le web concernant des comptes professionnels. Il s’agit simplement de comptes personnels dédiés à l’activité professionnels des auto-entrepreneurs. En effet, comme expliqué plus haut, la loi n’impose pas d’ouvrir un compte dit “pro” aux auto-entrepreneurs mais simplement de dédier un compte à leur activité.

Pour nombre d’entrepreneurs n’exerçant qu’à titre accessoire ou dans des domaines tels que le conseil, la formation ou le développement informatique, ce type de compte suffira largement ! En effet, vous aurez un RIB, une carte Gold (gratuite) pour payer vos frais professionnels et pourrez encaissez facilement vos chèques.

Que demander de plus ?