Depuis 2015, les auto-entrepreneurs sont tenus de posséder un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Nous avons sélectionné pour vous les meilleures offres bancaires en ligne afin que vous puissiez exercer votre activité sans souci !

Notre sélection de comptes pro en ligne

Contrat
Frais mensuels
Offre
Information
1
ING Direct
0€/mois
80€ offerts, 29 mai 2018
2
Boursorama Pro
9€/mois
80€ offerts, jusqu'au 31 mai 2018
3
Monabanq Pro
7€/mois
-

Auto-Entrepreneurs : quel compte bancaire en ligne choisir ?

Un compte bancaire dédié est obligatoire même pour les auto-entrepreneurs 

Le code du commerce prévoit l’obligation générale : « tout commerçant est tenu de se faire ouvrir un compte dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux » (Article L123-24). Cette obligation a naturellement été élargie aux auto-entrepreneurs, dont le nombre ne cesse de croître. Ainsi depuis le 1er Janvier 2015, tout auto-entrepreneur est tenu de posséder un compte dédié au suivi de son activité professionnelle.

Compte professionnel ou personnel ?

Ce que ne dit pas la loi, c’est si les artisans, auto-entrepreneur et libéraux doivent posséder un compte de type professionnel ou si un compte personnel dédié suffit.

Quelles différences ? Un compte personnel ne vous permettra pas notamment d’obtenir des terminaux de paiement par carte bancaire, de bénéficier de solutions de trésorerie pro (crédit, découvert, etc) ou tout simplement d’avoir une carte au nom de votre société.

Pire, il existe un risque fiscal lié à l’encaissement de vos recettes directement sur un compte personnel. En effet, l’administration pourrait être tentée de requalifier toutes vos recettes en salaire et la facture peut être salée ! Par ailleurs, les mouvements réguliers d’espèces (si vous êtes commerçant) pourront faire clignoter les voyants de sécurité de votre banque qui pourra vous contraindre à passer sur un compte professionnel.

Notre conseil ? Si votre activité  a vocation à devenir principale, optez directement pour un compte professionnel en ligne pour seulement quelques euros par mois. Si vous n’avez qu’une activité secondaire de type “conseil” en tant qu’auto-entrepreneur, un compte personnel comme celui proposé par ING sera suffisant.

Comparatif des offres bancaires sélectionnées

Comme expliqué précédemment, nous vous présentons ci-dessous notre sélection de comptes bancaires en ligne adaptés à un usage professionnel lorsque l’on est auto entrepreneur.

 boursorama-logoN26 logoING direct logo carré
Type de compte

PRO

PRO

PRO

PERSONNEL

Nom du contratBoursorama PRON26 BusinessMonabanqING Direct
Frais bancaires
Frais de tenue de compte

9€

/mois

GRATUIT


si 9 achats tous les 3 mois, sinon 2,90€/mois

7€

/mois

GRATUIT

Frais d'ouverture de compte

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Paiement zone euro

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait Zone Euro

GRATUIT

5 retraits gratuits

/mois puis 2€ par retrait

GRATUIT

GRATUIT

Moyens de paiement
Modèle de carteVISA PremierBusiness MastercardVISA Classique
VISA Premier
Gold Mastercard
TypeCréditDébitCréditCrédit
Tarif

GRATUIT

GRATUIT

Visa classique : 1€/mois
Visa premier : 3€/mois

GRATUIT

Nouvelle carte suite perte/vol10€10€

GRATUIT

10€
Plafond de paiement

3 000€

/30 jours

5 000€

jour

1000 à 3500€

/30 jours

2000 à 6000€

/30 jours
Plafond de retrait

920€

/semaine

2 500€

jour

300 à 800€

/semaine

500 à 1200€

/semaine
Assurance moyens de paiements

GRATUIT

cross-check

24€

/an

30€

/an
Virement émis

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Virement reçu

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Envoi d'un chéquier

GRATUIT

cross-check

GRATUIT

GRATUIT

Remise de chèque

GRATUIT

cross-check

GRATUIT

GRATUIT

Emission chèque de banque

GRATUIT

cross-check

GRATUIT

GRATUIT

Dépôt espècescross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converticross-check
Découvert
Montant autoriséJusqu'à 4000€cross-check

n.a

0 à 2000€

Taux du découvert7%cross-check8%8%
Solutions d'encaissement
Système de paiement en ligneshutterstock_93164254-converti
(Paylib)
cross-checkcross-checkcross-check
Commissions prélevées----
Mise à disposition terminal
de paiement CB

29€

cross-checkcross-checkcross-check
Commissions prélevées1.75%---
Aspects pratiques
Application mobileshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Blocage/Déblocage cartecross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Choix du code PINcross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Relevé en ligneshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Edition RIBshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Coffre fort numériqueshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-check
Agrégateur de comptesshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-check

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Boursorama Pro pour les indépendants

Lancée en décembre 2016, l’offre PRO de Boursorama vise les indépendants (auto-entrepreneurs, professions libérales et artisans hors EIRL). Alors que les auto-entrepreneurs peuvent se tourner vers des comptes de type personnel gratuits, pourquoi opter pour Boursorama Pro à 9€/mois ?

L’offre pro intègre plusieurs fonctionnalités intéressantes pour les professionnels et notamment :

  • Une carte bancaire gratuite
  • Une livret Pro qui rémunère votre trésorerie
  • Un agrégateur de compte vous offrant une gestion facilitée de vos écritures
  • Une assurance des moyens de paiement et des équipements pro incluse dans l’offre
  • Des chèques de banque gratuits
  • La possibilité de mettre en place des prélèvements SEPA
  • La mise à disposition d’un terminal de paiement par carte bancaire pour seulement 29€ HT
  • Un découvert autorisé jusqu’à 4000€
  • Un coffre fort numérique vous permettant de stocker de manière sécurisée vos documents sensibles

Vous comprenez donc que l’offre PRO est plus riche que l’offre grand public ce qui justifie largement les 9€/mois de frais de gestion (difficile de faire moins de 30€/mois sur un compte pro dans une banque traditionnelle).

Nous recommandons cette offre à tous les auto-entrepreneurs qui exercent leur activité à titre principale (ou qui vise à devenir principale à court terme).

N26 Business, l’offre Pro de la start-up berlinoise

N26 a fait beaucoup de bruit en arrivant en France l’année dernière. La néobanque la plus innovante du secteur est notamment connue pour avoir été la première à offrir des fonctionnalités de blocage de la carte sur mobile ou encore à ne pas facturer de frais sur les frais à l’étranger.

Avec son offre N26 Business, la fintech vise comme Boursorama les indépendants et auto-entrepreneurs. Pour être honnête, nous ne voyons aucune différence structurelle par rapport au compte N26 personnel si ce n’est que vos achats vous permettront de profiter de 0,1% de cashback.

Autrement dit, n’attendez à priori pas de véritables services professionnels. La banque ne propose ainsi pas de terminal de paiement ou de solution d’encaissement sur internet. Vous ne pourrez pas non plus avoir de chéquier ni encaisser de chèque… ce qui peut être gênant en tant que pro !

Monabanq, pour ceux qui cherchent un bon service client et/ou à encaisser facilement chèques et espèces

Monabanq est la dernière banque en ligne à proposer une offre spécialement dédiée aux auto-entrepreneurs. Pour être honnête, nous trouvons cette offre un peu légère : elle ne propose pas par exemple de terminal de paiement ni de solution d’encaissement sur internet, ce qui peut être gênant pour certaines activités.

En revanche, Monabanq Pro offre des avantages qui justifie les 7€ par mois selon nous :

  • Un excellent service client, régulièrement récompensé (il fut élu « Service Client de l’Année 2018 » dans la catégorie Banque en ligne) et accessible (8h-21h en semaine et 8h-16h le samedi). Nous avons d’ailleurs eu l’occasion de les tester il y a quelques mois, et avions été satisfaits par la compétence et la réactivité du conseiller.
  • Les chèques et espèces peuvent être encaissés dans toutes les agences CIC (plus de 2 000 en France). Vous pouvez également encaisser vos chèques par voie postale.
  • Vous pouvez créditer vos chèques en ligne avant de les envoyer par courrier, ce qui vous permet de bénéficier d’une date de valeur au jour de l’enregistrement sur internet. L’avantage : le traitement d’un chèque étant long, vous éviterez le paiement d’intérêts débiteurs si votre compte est à découvert.

ING Direct, un compte perso qui ravira nombre d’auto-entrepreneurs

ING ne propose pas à date d’offre pro en tant que telle. Cependant vous avez peut être noté que la banque en ligne place des annonces sur le web concernant des comptes professionnels. Il s’agit simplement de comptes personnels dédiés à l’activité professionnels des auto-entrepreneurs. En effet, comme expliqué plus haut, la loi n’impose pas d’ouvrir un compte dit “pro” aux auto-entrepreneurs mais simplement de dédier un compte à leur activité.

Pour nombre d’entrepreneurs n’exerçant qu’à titre accessoire ou dans des domaines tels que le conseil, la formation ou le développement informatique, ce type de compte suffira largement ! En effet, vous aurez un RIB, une carte Gold (gratuite) pour payer vos frais professionnels et pourrez encaissez facilement vos chèques.

Que demander de plus ?