Découvrez notre avis complet sur Ramify, une plateforme d’investissement en plein essor qui existe depuis déjà plusieurs années. Cette FinTech est une excellente solution pour les investisseurs en quête de portefeuilles performants, diversifiés et à moindre frais, tout en profitant d’un accompagnement sur-mesure avec un conseiller privé. L’une des forces de Ramify ? Sa capacité à s’ajuster au profil unique de chaque investisseur, en intégrant des aspects tels que la situation personnelle ou fiscale. Nous expliquons tout cela dans cet article !
Notre avis sur Ramify en synthèse
Ramify est une plateforme d’investissement qui permet de faire fructifier son épargne à partir de 1 000€. Nous allons expliquer tout cela dans le présent article, mais pour les plus pressés voici nos conclusions sur Ramify en 5 points clefs :
1/ Une gestion pilotée performante avec 3 portefeuilles optimisés. Ramify propose à ses clients d’investir dans l’un des 3 portefeuilles préalablement construits avec les meilleures classes d’actifs (ETF actions et obligations, SCPI, Private Equity…). L’objectif : générer le maximum de rendement pour un risque donné, tout en optimisant la fiscalité.
2/ Une gestion libre avec un large choix d’actifs. Pionnière en France, Ramify permet d’investir en gestion libre ou pilotée. En mode libre, l’investisseur accède à une grande diversité d’actifs : immobilier, private equity, œuvres d’art… Tous les supports sont rigoureusement sélectionnés pour leur qualité, avec des frais parmi les plus bas du marché.
3/ Un accompagnement sur-mesure. La plateforme analyse votre situation personnelle, financière et fiscale pour proposer la solution la mieux adaptée à votre situation. Possibilité de bénéficier d’un accompagnement sur-mesure avec un conseiller privé !
4/ Des frais compétitifs. Bien qu’ils aient évolué en 2026, les tarifs Ramify restent attractifs. La gestion pilotée est proposée à partir de 1,4 % par an pour les clients Ramify Premier, contre 1,2 % pour les clients Ramify Black et 1 % pour les clients Ramify Obsidian. Des frais propres à certains supports d’investissement peuvent toutefois s’ajouter..
5/ Une équipe compétente. Les deux fondateurs ont fait leurs armes au sein de grandes maisons, l’un chez Goldman Sachs et l’autre chez Oliver Wyman. Pour monter leur start-up, ils se sont entourés de brillants éléments : des ingénieurs, d’anciens consultants en stratégie, des développeurs… Avec une telle équipe, Ramify a tout pour battre ses concurrents et devenir l’une des meilleures plateformes d’investissement en France.
Notre avis en résuméNous sommes impressionnés par la montée en gamme de Ramify. En quelques années seulement, elle s’est fortement développée. Initialement centrée sur la gestion pilotée, la plateforme est devenue la première en France à proposer également une gestion libre, avec un accès à une grande variété d’actifs sélectionnés avec soin. À cela s’ajoutent des rendements solides et des frais particulièrement compétitifs, comme nous le verrons plus en détail dans la suite de cet article ! |
Qu’est-ce que Ramify ?
Ramify est une plateforme d’investissement fondée en 2020 par Olivier Herbout et Samy Ouardini, avec l’ambition de proposer une alternative accessible à la banque privée. Sa mission : « optimiser le patrimoine de chacun, quelle que soit sa situation ». Autrement dit, mieux gérer son argent.
Initialement positionnée comme un robo-advisor spécialisé en gestion pilotée, Ramify a rapidement élargi son offre pour se différencier de la concurrence. Elle permet désormais d’investir soi-même dans une large gamme d’actifs : œuvres d’art, SCPI, etc. En parallèle, les principales enveloppes fiscales ont été intégrées : assurance vie, PER, PEA, et contrat luxembourgeois.
Cette approche globale a transformé Ramify en une véritable plateforme d’investissement à 360°. Pour répondre aux besoins des patrimoines plus importants, la société a lancé Ramify Black, une offre haut de gamme de gestion de fortune. Ce service inclut un accompagnement personnalisé par des experts, avec des stratégies patrimoniales sur mesure.
Ramify combine ainsi technologie, diversification et accompagnement pour permettre à chacun d’investir de manière éclairée et performante.
En 2025, Ramify a renforcé son offre d’épargne avec deux nouveautés majeures. La fintech a lancé une fonctionnalité permettant d’identifier automatiquement tous les PER d’un épargnant via Info Retraite, facilitant ainsi leur gestion et leur transfert depuis une interface unique. Parallèlement, Ramify a dévoilé un contrat d’assurance vie haut de gamme conçu avec Generali, accessible à tous et entièrement digital. Il propose une gestion sous mandat quantitative et une exposition diversifiée aux principales classes d’actifs. Deux avancées qui confirment la volonté de Ramify de rendre l’investissement premium simple, transparent et performant.
Début 2026, Ramify a annoncé une évolution de ses frais de gestion pour renforcer l’accompagnement personnalisé, améliorer les outils digitaux, garantir la conformité et la sécurité, et maintenir la qualité de sélection des solutions d’investissement.
En 2026, Ramify met également en avant des offres de bonification sur les fonds en euros de certains contrats d’assurance-vie, notamment avec Generali. Ces offres permettent, sous conditions, de bénéficier d’un rendement majoré sur les nouveaux versements, généralement en contrepartie d’une part minimale investie en unités de compte. Les taux, les périodes de souscription et les conditions d’éligibilité peuvent évoluer au cours de l’année.
Ramify permet de déléguer la gestion de son patrimoine ou d’investir soi-même
Ramify est la première plateforme à offrir à la fois la gestion pilotée et l’investissement en direct. Là où la plupart des concurrents imposent un choix, Ramify permet de combiner autonomie et accompagnement selon ses besoins.
Commençons par présenter la gestion pilotée :
Comment fonctionne la gestion pilotée Ramify
Pour ce qui est de la gestion pilotée, Ramify propose un parcours similaire à celui des meilleurs robo-advisors comme Yomoni ou Nalo.
Après votre inscription, une simulation sans engagement vous est proposée. Vous répondez à quelques questions sur vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre tolérance au risque. Ce profilage permet d’adapter la stratégie à votre situation.
À l’issue de cette étape, Ramify vous recommande l’un de ses trois portefeuilles ainsi qu’un profil de risque correspondant. Mais également le type d’enveloppe le mieux adapté : assurance-vie, PEA, PER… voire une combinaison de plusieurs si cela s’avère judicieux !
Ensuite vous n’avez plus qu’à valider et à alimenter votre portefeuille pour que l’équipe prenne le relais dans la gestion de vos investissements.
Les 3 portefeuilles d’investissement Ramify
La gestion pilotée de Ramify est construite autour de 3 portefeuilles thématiques, chacun pensé pour répondre à des objectifs d’investissement différents.
Portefeuille Essential
- Composition : ETF (trackers indiciels) actions et obligations, complétés par des fonds en euros
- Ticket d’entrée : à partir de 1 000 €
- Objectif : proposer une solution d’investissement simple, diversifiée et peu coûteuse
- Pour qui ? : les investisseurs recherchant une gestion clé en main, sans exposition à l’immobilier ni au private equity
Portefeuille Flagship
- Composition : actions, ETF, SCPI et fonds en euros
- Ticket d’entrée : à partir de 1 000 €
- Objectif : intégrer une dimension immobilière à une gestion déjà diversifiée
- Pour qui ? : ceux qui souhaitent bénéficier du potentiel de l’immobilier tout en conservant la simplicité des ETF
Portefeuille Elite
- Composition : actions, ETF, SCPI, Private Equity (actions non cotées) et fonds en euros
- Ticket d’entrée : à partir de 10 000 €
- Objectif : offrir une diversification maximale en intégrant les marchés privés à la gestion
- Pour qui ? : les investisseurs aguerris à la recherche d’une allocation sophistiquée incluant immobilier et private equity
Option Green
L’option Green de Ramify permet d’orienter son portefeuille vers une approche d’investissement socialement responsable, conforme aux accords de Paris. Elle s’active sur chacun des portefeuilles disponibles et offre aux épargnants la possibilité d’aligner leurs placements avec leurs valeurs environnementales, tout en conservant une stratégie financière performante.
L’avis de l’équipe JepargneEnLigneChaque portefeuille est décliné en plus de 30 profils de gestion (60 avec l’option Green), permettant à chacun de trouver une solution parfaitement adaptée à ses objectifs : performance, diversification immobilière, accès aux marchés privés ou investissement responsable. Il s’agit de l’une des offres de gestion pilotée les plus complètes du marché. |
Gestion libre : un large choix de classes d’actifs
Comme évoqué précédemment, l’un des atouts majeurs de Ramify est de laisser le choix entre gestion pilotée ou investissement libre. Si vous préférez garder la main, la plateforme vous donne accès à une large sélection de classes d’actifs triées parmi les meilleures du marché.
Titres non cotés (Private Equity)
La plateforme donne accès à plus de 50 fonds de private equity de premier plan, investissant dans des PME, start-ups et entreprises en croissance non cotées.
Longtemps réservée aux investisseurs institutionnels, cette classe d’actifs est désormais accessible aux particuliers à partir de 10 000 € selon les fonds. Vous pouvez investir dans des fonds gérés par les plus grands noms du non coté : Altaroc, Eurazeo, Blackstone, Tikehau, Carlyle, et bien d’autres.
🍒 Cerise sur le gâteau : l’ensemble des fonds proposés sont accessibles sans aucun frais d’entrée !
De l’immobilier grand public avec les SCPI
Ramify propose un accès simplifié à l’immobilier grâce à une sélection de 60 SCPI françaises et européennes, dès 187 € d’investissement.
Il s’agit principalement de SCPI de rendement qui couvrent différents secteurs : bureaux, commerces, santé, résidentiel, logistique… La sélection repose sur une analyse rigoureuse : performance, qualité des actifs, solidité des gestionnaires, diversification sectorielle et géographique.
Vous pouvez investir en direct ou via une assurance-vie ou un PER, notamment dans les portefeuilles Flagship et Elite.
💡 Bonus : Ramify propose une remise de 2,5 % sur certaines SCPI (hors SCPI sans frais d’entrée), ce qui réduit les frais et améliore la performance nette de vos placements.
De l’immobilier privé avec les club deals
Les club deals sont des investissements réalisés en petit comité pour financer des projets de grande envergure (immobilier, entreprises, start-ups). Plus exclusifs que les SCPI, ils offrent un contrôle plus direct.
Ramify propose régulièrement des club deals immobiliers premium, réservés à des investisseurs avertis et sélectionnés selon des critères exigeants. Le ticket d’entrée est généralement de 5 000 euros, même si certaines opérations peuvent être accessibles dès 1 000 euros.
💡 À noter : Ramify offre une remise de 1% sur le montant investi… Un avantage non négligeable !
Des actifs alternatifs pour diversifier
Ramify complète son offre avec des actifs alternatifs permettant de diversifier au-delà des placements traditionnels :
- Produits structurés : instruments combinant rendement potentiel et protection du capital, selon l’évolution d’un actif sous-jacent (indice, action…).
- Œuvres d’art : accès à l’art moderne et contemporain (Picasso, Warhol, Basquiat…) via des club deals structurés avec le partenaire Matis.
Ces solutions offrent des moteurs de performance complémentaires et une nouvelle dimension à votre stratégie patrimoniale
Des enveloppes fiscales pour optimiser vos investissements
Pour investir efficacement, il faut choisir la bonne enveloppe fiscale. Ramify propose plusieurs solutions adaptées à vos objectifs patrimoniaux et à votre fiscalité.
L’assurance-vie
L’enveloppe phare de Ramify, accessible à tous les profils de risque. Elle combine sécurité (fonds en euros) et performance (ETF, actions, obligations, SCPI…). Elle offre une fiscalité allégée après 8 ans et des avantages en matière de succession.
L’assurance-vie luxembourgeoise
Proposée dans le cadre de l’offre Ramify Black, l’assurance-vie luxembourgeoise est accessible à partir de 100 000 €. Elle s’adresse aux investisseurs souhaitant une solution patrimoniale souple, bénéficiant du cadre de protection luxembourgeois et donnant accès à des supports d’investissement haut de gamme, souvent réservés à la gestion privée. Le traitement fiscal de l’assurance vie luxembourgeoise dépend notamment de la résidence fiscale du souscripteur.
Le PER (Plan d’Épargne Retraite)
Ramify propose l’un des meilleurs PER du marché, idéal pour préparer votre retraite tout en réduisant votre impôt sur le revenu (dans les plafonds légaux). Les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, mais des sorties optimisées sont possibles selon votre situation.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est aussi disponible chez Ramify en gestion conseillée. Cette enveloppe fiscale permet d’investir en actions européennes, notamment via des ETF, tout en profitant d’une exonération d’impôt sur le revenu sur les gains en cas de retrait après 5 ans d’existence du PEA hors prélèvements sociaux. Bonne nouvelle : le PEA Ramify est désormais accessible dès 5 000 € d’investissement, aussi bien pour une ouverture que pour un transfert de PEA existant.
Les livrets et comptes à terme
Ramify propose également un livret d’épargne et des comptes à terme pour placer ses liquidités. Le Livret Ramify+ affiche actuellement un taux annuel brut de 2,05 %, avec un dépôt minimum de 500 € et un plafond de 10 millions d’euros. Les fonds restent disponibles à tout moment. Les comptes à terme offrent, quant à eux, des taux bruts compris entre 2,30 % et 3,10 % selon la durée choisie, de 1 à 5 ans, avec un dépôt minimum de 10 000 €. En contrepartie, la liquidité est moindre que sur le livret épargne Ramify.
Ramify Black : l’offre de gestion de fortune haut de gamme
Ramify Black est l’offre premium de gestion de fortune, pensée pour les investisseurs exigeants à partir de 100 000 € d’encours. Elle se positionne comme une alternative digitalisée et accessible aux banques privées traditionnelles, avec un accompagnement humain et des solutions patrimoniales sur mesure.
Les clients de Ramify Black bénéficient d’un accès privilégié à des produits exclusifs : assurance-vie luxembourgeoise (neutralité fiscale, multidevises, sécurité renforcée), private equity, club deals, œuvres d’art, produits structurés, SCPI, crowdfunding immobilier.
L’accompagnement est entièrement personnalisé. Un conseiller privé dédié, expert en gestion de patrimoine et fiscalité, construit avec vous une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs. Vous pouvez également être mis en relation avec un réseau d’experts (fiscalistes, notaires, comptables…).
Les frais de gestion sont dégressifs selon les montants investis : 1,4 % par an pour Ramify Premier, 1,2 % pour Ramify Black et 1 % pour Ramify Obsidian, de quoi bénéficier de tarifs préférentiels lorsque son patrimoine investi augmente.
Enfin, l’offre Ramify Black donne accès à une sélection de placements réservés aux clients patrimoniaux : assurance-vie luxembourgeoise (pour une neutralité fiscale et une protection renforcée), private equity, club deals, œuvres d’art, produits structurés… et bien d’autres opportunités habituellement inaccessibles au grand public.
Notez l’existence de l’offre Ramify Obsidian à destination des investisseurs dont le capital dépasse les 1 000 000 euros, et cette offre exclusive ouvre la voie à des fonds disponibles en avant-première, un suivi renforcé par l’equipe de Ramify, une ligne dédiée pour des demandes ultra-prioritaire, etc.
À qui s’adresse Ramify Black ?Ramify Black s’adresse aux investisseurs exigeants en quête d’un accompagnement patrimonial complet, personnalisé et digitalisé. Cette offre premium donne accès à des solutions d’investissement sophistiquées, généralement réservées à la clientèle de la gestion privée des grandes banques. |
Quel rendement attendre chez Ramify ?
Tout d’abord, cela dépendra de votre choix initial : gestion libre ou gestion pilotée. En gestion pilotée, la performance variera ensuite selon le portefeuille sélectionné et le niveau de risque associé.
Gestion pilotée Ramify : des performances solides
Sur la période de cinq ans retenue par Ramify pour ses statistiques de performance, les portefeuilles Rmify affichent des résultats solides, même si ceux-ci varient sensiblement selon la stratégie et le niveau de risque choisi.
Voici les performances annualisées sur cinq ans des portefeuilles Ramify, selon les données arrêtées au 31 août 2026 :
- Flagship Ramify : entre 2,45 % et 12,68 %
- Essential Ramify : entre 1,06 % et 12,64 %
- Elite Ramify : entre 3,70 % et 12,31 %
Ces performances sont nettes de frais de gestion, hors fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Rendements du portefeuille Elite Green
Tous les chiffres sont disponibles en toute transparence sur le site de Ramify, que nous apprécions justement pour la clarté des informations fournies.
Gestion libre Ramify : des performances liées aux actifs choisis
Contrairement à la gestion pilotée, les rendements dépendent entièrement des choix individuels de chaque investisseur (choix des supports, allocations, fréquence des arbitrages, exposition au risque). Les performances réalisées peuvent donc être très variables.
Toutefois, l’un des atouts majeurs de Ramify est de ne proposer que des actifs de grande qualité, soigneusement sélectionnés, avec des frais parmi les plus bas du marché. Même en gestion libre, les investisseurs partent ainsi sur de solides bases, ce qui augmente les chances d’obtenir des performances satisfaisantes
Quels sont les frais avec Ramify ?
Souvent oubliés par les épargnants les frais ont pourtant, sur le long terme, un impact important sur le rendement. Quel est le niveau des frais chez Ramify ? Pour s’en apercevoir, étudions d’abord sa gestion pilotée et comparons-le avec d’autres contrats :
Les frais de la gestion pilotée Ramify
|
Produit |
Assureur / Partenaire |
Frais assureur / dépositaire |
Frais totaux client – Premier |
Frais totaux client – Black |
Frais totaux client – Obsidian |
|
Assurance-vie (hors fonds euros) |
Apicil |
0,66 % |
1,40 % |
1,20 % |
1,00 % |
|
PER |
Apicil |
0,50 % |
1,40 % |
1,20 % |
1,00 % |
|
Assurance-vie (hors fonds euros) |
Generali |
0,50 % |
1,40 % |
1,20 % |
1,00 % |
|
Assurance-vie Generali – 100 % fonds euros |
Generali |
0,70 % |
0,90 % |
0,90 % |
0,90 % |
|
PEA |
Nelia |
0,36 % |
1,40 % |
1,20 % |
1,00 % |
Comme vous pourrez le découvrir dans notre comparatif des meilleures assurances-vie dans leur catégorie : nous estimons que Ramify met la barre très haut !
Examinons cela plus en détail.
Les frais d’enveloppe : 0€ de frais de versement !
Ramify n’applique aucun frais d’entrée : 0€ de frais de dossier, 0€ de frais de versement ou d’arbitrage… Rien ! Et des frais en moins sont autant de performance en plus pour l’épargnant.
À titre de comparaison, il est courant chez les assurances-vie bancaires de facturer autour de 3 % de frais d’entrée ! Autrement dit, en investissant 10 000€, ces contrats vous feraient perdre 300€ avant même d’avoir investi dans une unité de compte ou un fonds euros !
Les frais de l’enveloppe comprennent notamment ceux prélevés par l’assureur (Apicil ou Generali), généralement compris entre 0,50 % et 0,70 % par an selon le contrat et les supports. À cela s’ajoutent les frais de gestion de Ramify, ainsi que les éventuels frais propres aux supports d’investissement. Le total reste compétitif au regard des services proposés.
Les frais de gestion Ramify : parmi les plus bas du marché
Il faut bien que la fintech se rémunère. Toutefois, les frais totaux appliqués par Ramify restent compétitifs par rapport à ceux de nombreux acteurs traditionnels.
- 1,4 % par an pour les clients Ramify Premier
- 1,2 % par an pour les clients Ramify Black
- 1 % par an pour les clients Ramify Obsidian
- 0,90 % par an pour l’assurance-vie Generali investie à 100 % en fonds euros
💡 À titre de comparaison, dans les banques traditionnelles, les frais globaux (frais d’entrée + frais de gestion + frais des supports) tournent souvent autour de 3 % par an, ce qui peut peser fortement sur la performance à long terme.
Les frais liés à la gestion libre chez Ramify
Chaque classe d’actifs proposée en gestion libre chez Ramify comporte ses propres frais spécifiques. En tant qu’intermédiaire, Ramify se rémunère de manière très modérée. La plateforme applique systématiquement les frais les plus bas autorisés par ses partenaires, quel que soit le type de produit.
Le détail des frais est accessible directement depuis votre espace Investisseur, dans les catalogues dédiés (Private Equity, Immobilier, Club Deals, Art, etc.).
Des offres et remises qui allègent encore les frais
Ramify met régulièrement en place des offres commerciales attractives pour inciter à l’ouverture de comptes et à la souscription de ses solutions d’investissement. Ces promotions contribuent à réduire de manière significative les frais globaux pour l’investisseur.
Les offres évoluent fréquemment, et il est recommandé de consulter le site officiel pour connaître les conditions en vigueur. Toutefois, voici un aperçu des avantages proposés de manière récurrente :
- Mois de gestion offerts, voire des primes en cash à l’ouverture d’un compte
- Taux promotionnels ponctuels sur certains produits d’épargne, selon les offres en vigueur
- 1 % de remise sur le premier investissement en Club Deal
- Jusqu’à 2,5 % de cashback sur le montant investi dans certaines SCPI
Conclusion sur notre avis Ramify
Selon nous, Ramify se distingue comme l’une des meilleures plateformes d’investissement en France.
En effet, c’est la première à combiner gestion pilotée et gestion libre, quand la plupart des acteurs du marché se spécialisent dans l’un ou l’autre. Ramify offre surtout un accès à un très large choix d’actifs soigneusement sélectionnés, ce qui facilite la diversification et les choix d’investissement, y compris pour les débutants. Il reste toutefois indispensable de bien comprendre les risques associés à chaque placement.
Les frais sont parmi les plus bas du marché, ce qui renforce son attractivité, d’autant plus que Ramify propose régulièrement des remises et avantages commerciaux, permettant de réduire encore davantage le coût global de l’investissement.
