Découvrez notre avis complet sur Ramify, une plateforme d’investissement en plein essor qui existe depuis déjà plusieurs années. Cette FinTech est une excellente solution pour les investisseurs en quête de portefeuilles performants, diversifiés et à moindre frais, tout en profitant d’un accompagnement sur-mesure avec un conseiller privé. L’une des forces de Ramify ? Sa capacité à s’ajuster au profil unique de chaque investisseur, en intégrant des aspects tels que la situation personnelle ou fiscale. Nous expliquons tout cela dans cet article !
Notre avis sur Ramify en synthèse
Ramify est une plateforme d’investissement qui permet de faire fructifier son épargne à partir de 1 000€. Nous allons expliquer tout cela dans le présent article, mais pour les plus pressés voici nos conclusions sur Ramify en 5 points clefs :
1/ Une gestion pilotée performante avec 4 portefeuilles optimisés. Ramify propose à ses clients d’investir dans l’un des 4 portefeuilles préalablement construits avec les meilleures classes d’actifs (ETF actions et obligations, SCPI, Private Equity…). L’objectif : générer le maximum de rendement pour un risque donné, tout en optimisant la fiscalité.
2/ Une gestion libre avec un large choix d’actifs. Pionnière en France, Ramify permet d’investir en gestion libre ou pilotée. En mode libre, l’investisseur accède à une grande diversité d’actifs : immobilier, private equity, cryptomonnaies, œuvres d’art… Tous les supports sont rigoureusement sélectionnés pour leur qualité, avec des frais parmi les plus bas du marché.
3/ Un accompagnement sur-mesure. La plateforme analyse votre situation personnelle, financière et fiscale pour proposer la solution la mieux adaptée à votre situation. Possibilité de bénéficier d’un accompagnement sur-mesure avec un conseiller privé !
4/ Les frais les plus bas du marché. Ramify propose un service premium avec gestion pilotée à un tarif très compétitif : 1,3 % par an tout compris… et même 1 % pour les clients Ramify Black. Des offres promotionnelles régulières (mois de gestion offerts, cashback, taux boostés…) permettent en outre de réduire encore davantage les frais réels supportés par l’épargnant.
5/ Une équipe compétente. Les deux fondateurs ont fait leurs armes au sein de grandes maisons, l’un chez Goldman Sachs et l’autre chez Oliver Wyman. Pour monter leur start-up, ils se sont entourés de brillants éléments : des ingénieurs, d’anciens consultants en stratégie, des développeurs… Avec une telle équipe, Ramify a tout pour battre ses concurrents et devenir l’une des meilleures plateformes d’investissement en France.
Notre avis en résuméNous sommes impressionnés par la montée en gamme de Ramify. En quelques années seulement, elle s’est fortement développée. Initialement centrée sur la gestion pilotée, la plateforme est devenue la première en France à proposer également une gestion libre, avec un accès à une grande variété d’actifs sélectionnés avec soin. À cela s’ajoutent des rendements solides et des frais particulièrement compétitifs, comme nous le verrons plus en détail dans la suite de cet article ! |
Qu’est-ce que Ramify ?
Ramify est une plateforme d’investissement fondée en 2021 par Olivier Herbout et Samy Ouardini, avec l’ambition de proposer une alternative accessible à la banque privée. Sa mission : « optimiser le patrimoine de chacun, quelle que soit sa situation ». Autrement dit, mieux gérer son argent.
Initialement positionnée comme un robo-advisor spécialisé en gestion pilotée, Ramify a rapidement élargi son offre pour se différencier de la concurrence. Elle permet désormais d’investir soi-même dans une large gamme d’actifs : œuvres d’art, SCPI, cryptomonnaies, etc. En parallèle, les principales enveloppes fiscales ont été intégrées : assurance vie, PER, PEA, et contrat luxembourgeois.
Cette approche globale a transformé Ramify en une véritable plateforme d’investissement à 360°. Pour répondre aux besoins des patrimoines plus importants, la société a lancé Ramify Black, une offre haut de gamme de gestion de fortune. Ce service inclut un accompagnement personnalisé par des experts, avec des stratégies patrimoniales sur mesure.
Ramify combine ainsi technologie, diversification et accompagnement pour permettre à chacun d’investir de manière éclairée et performante.
Ramify permet de déléguer la gestion de son patrimoine ou d’investir soi-même
Ramify est la première plateforme à offrir à la fois la gestion pilotée et l’investissement en direct. Là où la plupart des concurrents imposent un choix, Ramify permet de combiner autonomie et accompagnement selon ses besoins.
Commençons par présenter la gestion pilotée :
Comment fonctionne la gestion pilotée Ramify
Pour ce qui est de la gestion pilotée, Ramify propose un parcours similaire à celle des meilleurs robo-advisors comme Yomoni ou Nalo.
Après votre inscription, une simulation sans engagement vous est proposée. Vous répondez à quelques questions sur vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre tolérance au risque. Ce profilage permet d’adapter la stratégie à votre situation.
À l’issue de cette étape, Ramify vous recommande l’un de ses quatre portefeuilles ainsi qu’un profil de risque correspondant. Mais également le type d’enveloppe le mieux adapté : assurance-vie, PEA, PER… voire une combinaison de plusieurs si cela s’avère judicieux !
Ensuite vous n’avez plus qu’à valider et à alimenter votre portefeuille pour que l’équipe prenne le relais dans la gestion de vos investissements.
Les 4 portefeuilles d’investissement Ramify
La gestion pilotée de Ramify est construite autour de 4 portefeuilles thématiques, chacun pensé pour répondre à des objectifs d’investissement différents.
Portefeuille Essential
- Composition : ETF (trackers indiciels) actions et obligations, complétés par des fonds en euros
- Ticket d’entrée : à partir de 1 000 €
- Objectif : proposer une solution d’investissement simple, diversifiée et peu coûteuse
- Pour qui ? : les investisseurs recherchant une gestion clé en main, sans exposition à l’immobilier ni au private equity
Portefeuille Flagship
- Composition : ETF, SCPI et fonds en euros
- Ticket d’entrée : à partir de 1 000 €
- Objectif : intégrer une dimension immobilière à une gestion déjà diversifiée
- Pour qui ? : ceux qui souhaitent bénéficier du potentiel de l’immobilier tout en conservant la simplicité des ETF
Portefeuille Elite
- Composition : ETF, SCPI, Private Equity (actions non cotées) et fonds en euros
- Ticket d’entrée : à partir de 10 000 €
- Objectif : offrir une diversification maximale en intégrant les marchés privés à la gestion
- Pour qui ? : les investisseurs aguerris à la recherche d’une allocation sophistiquée incluant immobilier et private equity
Portefeuille Green
- Composition : ETF et fonds en euros sélectionnés selon des critères ESG, labellisés ISR ou Greenfin
- Ticket d’entrée : à partir de 1 000 €
- Objectif : investir de manière responsable en soutenant des projets durables
- Pour qui ? : les épargnants sensibles à l’impact environnemental et social de leurs placements
L’avis de l’équipe JepargneEnLigneChaque portefeuille est décliné en plus de 90 profils de gestion, permettant à chacun de trouver une solution parfaitement adaptée à ses objectifs : performance, diversification immobilière, accès aux marchés privés ou investissement responsable. Il s’agit de l’une des offres de gestion pilotée les plus complètes du marché. |
Gestion libre : un large choix de classes d’actifs
Comme évoqué précédemment, l’un des atouts majeurs de Ramify est de laisser le choix entre gestion pilotée ou investissement libre. Si vous préférez garder la main, la plateforme vous donne accès à une large sélection de classes d’actifs triées parmi les meilleures du marché.
Titres non cotés (Private Equity)
La plateforme donne accès à plus de 50 fonds de private equity de premier plan, investissant dans des PME, start-ups et entreprises en croissance non cotées.
Longtemps réservée aux investisseurs institutionnels, cette classe d’actifs est désormais accessible aux particuliers à partir de 1 000 €, voire 10 000 € selon les fonds. Vous pouvez investir dans des fonds gérés par les plus grands noms du non coté : Altaroc, Eurazeo, Blackstone, Tikehau, Carlyle, et bien d’autres.
🍒 Cerise sur le gâteau : l’ensemble des fonds proposés sont accessibles sans aucun frais d’entrée !
De l’immobilier grand public avec les SCPI
Ramify propose un accès simplifié à l’immobilier grâce à une sélection de 60 SCPI françaises et européennes, dès 187 € d’investissement.
Il s’agit principalement de SCPI de rendement qui couvrent différents secteurs : bureaux, commerces, santé, résidentiel, logistique… La sélection repose sur une analyse rigoureuse : performance, qualité des actifs, solidité des gestionnaires, diversification sectorielle et géographique.
Vous pouvez investir en direct ou via une assurance-vie ou un PER, notamment dans les portefeuilles Flagship et Elite.
💡 Bonus : Ramify propose une remise de 2,5 % sur certaines SCPI (hors SCPI sans frais d’entrée), ce qui réduit les frais et améliore la performance nette de vos placements.
De l’immobilier privé avec les club deal
Les club deals sont des investissements réalisés en petit comité pour financer des projets de grande envergure (immobilier, entreprises, start-ups). Plus exclusifs que les SCPI, ils offrent un contrôle plus direct.
Ramify propose chaque mois jusqu’à 3 club deals premium, réservés à des investisseurs avertis, validés par des acteurs de référence (banques, fonds…). En revanche, le ticket d’entrée est élevé : à partir de 30 000 €.
💡 À noter : Ramify offre une remise de 1% sur le montant investi… Un avantage non négligeable !
Des actifs alternatifs pour diversifier
Ramify complète son offre avec des actifs alternatifs permettant de diversifier au-delà des placements traditionnels :
- Cryptomonnaies : investissement dans le Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH), les deux cryptos les plus établies du marché.
- Produits structurés : instruments combinant rendement potentiel et protection du capital, selon l’évolution d’un actif sous-jacent (indice, action…).
- Œuvres d’art : accès à l’art moderne et contemporain (Picasso, Warhol, Basquiat…) via des club deals structurés avec le partenaire Matis.
Ces solutions offrent des moteurs de performance complémentaires et une nouvelle dimension à votre stratégie patrimoniale
Des enveloppes fiscales pour optimiser vos investissements
Pour investir efficacement, il faut choisir la bonne enveloppe fiscale. Ramify propose plusieurs solutions adaptées à vos objectifs patrimoniaux et à votre fiscalité.
L’assurance-vie
L’enveloppe phare de Ramify, accessible à tous les profils de risque. Elle combine sécurité (fonds en euros) et performance (ETF, actions, obligations, SCPI…). Elle offre une fiscalité allégée après 8 ans et des avantages en matière de succession.
L’assurance-vie luxembourgeoise
Proposée dans le cadre de l’offre Ramify Black, l’assurance-vie luxembourgeoise est accessible à partir de 100 000 €. Elle s’adresse aux investisseurs souhaitant une solution à la fois sécurisée, souple et fiscalement avantageuse, tout en leur ouvrant l’accès à des supports d’investissement haut de gamme, souvent réservés à la gestion privée.
Le PER (Plan d’Épargne Retraite)
Ramify propose l’un des meilleurs PER du marché, idéal pour préparer votre retraite tout en réduisant votre impôt sur le revenu (dans les plafonds légaux). Les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, mais des sorties optimisées sont possibles selon votre situation.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)
Le PEA de Ramify n’est pas encore accessible mais devrait l’être sous peu. Cette enveloppe fiscale est idéale pour investir en actions européennes via des ETF. Après 5 ans, les plus-values sont exonérées d’impôt (hors prélèvements sociaux). Le plafond de versement est de 150 000 €.
Les livrets et comptes à terme
Des placements liquides à court terme, sécurisés mais peu rémunérateurs, avec des plafonds limités (ex : Livret A).
Ramify Black : l’offre de gestion de fortune haut de gamme
Ramify Black est l’offre premium de gestion de fortune, pensée pour les investisseurs exigeants à partir de 100 000 € d’encours. Elle se positionne comme une alternative digitalisée et accessible aux banques privées traditionnelles, avec un accompagnement humain et des solutions patrimoniales sur mesure.
Les clients de Ramify Black bénéficient d’un accès privilégié à des produits exclusifs : assurance-vie luxembourgeoise (neutralité fiscale, multidevises, sécurité renforcée), private equity, club deals, œuvres d’art, produits structurés, SCPI, crowdfunding immobilier ou encore crypto-actifs.
L’accompagnement est entièrement personnalisé. Un conseiller privé dédié, expert en gestion de patrimoine et fiscalité, construit avec vous une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs. Vous pouvez également être mis en relation avec un réseau d’experts (fiscalistes, notaires, comptables…).
Les frais de gestion sont compétitifs et dégressifs, à partir de 1,3 %, pouvant descendre à 1 % selon les montants investis.
Enfin, l’offre Ramify Black donne accès à une sélection de placements réservés aux clients patrimoniaux : assurance-vie luxembourgeoise (pour une neutralité fiscale et une protection renforcée), private equity, club deals, œuvres d’art, produits structurés… et bien d’autres opportunités habituellement inaccessibles au grand public.
À qui s’adresse Ramify Black ?Ramify Black s’adresse aux investisseurs exigeants en quête d’un accompagnement patrimonial complet, personnalisé et digitalisé. Cette offre premium donne accès à des solutions d’investissement sophistiquées, généralement réservées à la clientèle de la gestion privée des grandes banques. |
Quel rendement attendre chez Ramify ?
Tout d’abord, cela dépendra de votre choix initial : gestion libre ou gestion pilotée. En gestion pilotée, la performance variera ensuite selon le portefeuille sélectionné et le niveau de risque associé.
Gestion pilotée Ramify : des performances solides
Depuis leur lancement en 2022, les portefeuilles Ramify affichent de solides performances. En 2024, les rendements ont oscillé entre 4 % et 27 %, selon les portefeuilles et les produits, avec une croissance annuelle moyenne comprise entre 3 % et 11 %.
Rendements 2024 du portefeuille Elite
Tous les chiffres sont disponibles en toute transparence sur le site de Ramify, que nous apprécions justement pour la clarté des informations fournies.
Gestion libre Ramify : des performances liées aux actifs choisis
Contrairement à la gestion pilotée, les rendements dépendent entièrement des choix individuels de chaque investisseur (choix des supports, allocations, fréquence des arbitrages, exposition au risque). Les performances réalisées peuvent donc être très variables.
Toutefois, l’un des atouts majeurs de Ramify est de ne proposer que des actifs de grande qualité, soigneusement sélectionnés, avec des frais parmi les plus bas du marché. Même en gestion libre, les investisseurs partent ainsi sur de solides bases, ce qui augmente les chances d’obtenir des performances satisfaisantes
Quels sont les frais avec Ramify ?
Souvent oubliés par les épargnants les frais ont pourtant, sur le long terme, un impact important sur le rendement. Quel est le niveau des frais chez Ramify ? Pour s’en apercevoir, étudions d’abord sa gestion pilotée et comparons-le avec d’autres contrats :
Les frais de la gestion pilotée Ramify
|  |  | Banque |
|
| Assureur | Apicil | Suravenir | Generali | - |
| Frais d'ouverture/clôture | 0 % | 0 % | 0 % | 50€ |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 0 % | 3 % |
| Ticket d'entrée | 1 000€ | 1 000€ | 300€ | +50 000€ |
| Frais de gestion, tout compris | 1,6 %/an 0,65 % assureur+ 0,3 % support +0,65 % Ramify | 1,6 %/an 0,7 % assureur+ 0,3 % support +0,6 % Yomoni | 2,95 %/an 0,5 % assureur+ 1,6 % support +0,75 % Boursorama | >3 %/an |
| Notation |  | | | |
| Aller plus loin | Aller sur le site Ramify | Avis complet sur Yomoni | Avis complet sur Boursorama vie |
Nous venons de comparer Ramify avec Yomoni (son concurrent robo-advisor), Boursorama Vie (une banque en ligne réputée pour son assurance-vie) et une banque classique. Yomoni et Boursorama Vie font partie des meilleures assurances-vie dans leur catégorie : nous mettons donc la barre haute et Ramify s’en sort brillamment !
Examinons cela plus en détail.
Les frais d’enveloppe : 0€ de frais de versement !
Ramify n’applique aucun frais d’entrée : 0€ de frais de dossier, 0€ de frais de versement ou d’arbitrage… Rien ! Et des frais en moins sont autant de performance en plus pour l’épargnant.
À titre de comparaison, il est courant chez les assurances-vie bancaires de facturer autour de 3 % de frais d’entrée ! Autrement dit, en investissant 10 000€, ces contrats vous feraient perdre 300€ avant même d’avoir investi dans une unité de compte ou un fonds euros !
Les seuls frais sont ceux que prélève l’assureur (en l’occurrence Apicil) pour faire fonctionner son enveloppe : 0,7 % par an sur le montant total de l’enveloppe. C’est le niveau le plus bas que nous ayons pu constater jusqu’à présent.
Les frais de gestion Ramify : les plus bas du marché
Il faut bien que la fintech se rémunère. Elle le fait à travers les frais de gestion (selon l’encours : à hauteur de 0,3 à 0,6 % du montant de l’enveloppe). Là encore, c’est le niveau le plus bas du marché. À titre de comparaison, les gérants traditionnels se rémunèrent plutôt autour de 3 % par an.
Les frais de support
À ce jour, Ramify investit uniquement dans des ETF, les fonds actions et obligataires les moins chers du marché : autour de 0,3 % par an. Comparons de nouveau les pratiques courantes chez les gérants traditionnels : ces derniers optent quasi-systématiquement pour des OPCVM qui prélèvent des frais élevés, autour de 3 % par an.
Les frais liés à la gestion libre chez Ramify
Chaque classe d’actifs proposée en gestion libre chez Ramify comporte ses propres frais spécifiques. En tant qu’intermédiaire, Ramify se rémunère de manière très modérée. La plateforme applique systématiquement les frais les plus bas autorisés par ses partenaires, quel que soit le type de produit.
Le détail des frais est accessible directement depuis votre espace Investisseur, dans les catalogues dédiés (Private Equity, Immobilier, Club Deals, Art, etc.).
Pour les crypto-actifs, Ramify applique une politique tarifaire particulièrement compétitive :
- Frais d’achat/vente via le Compte Euro :
- 1 % pour les investisseurs Ramify Black
- 1,5 % pour les investisseurs Ramify Premier
- Frais d’ouverture de compte et de conservation des crypto-actifs : gratuits
Des offres et remises qui allègent encore les frais
Ramify met régulièrement en place des offres commerciales attractives pour inciter à l’ouverture de comptes et à la souscription de ses solutions d’investissement. Ces promotions contribuent à réduire de manière significative les frais globaux pour l’investisseur.
Les offres évoluent fréquemment, et il est recommandé de consulter le site officiel pour connaître les conditions en vigueur. Toutefois, voici un aperçu des avantages proposés de manière récurrente :
- Mois de gestion offerts, voire des primes en cash à l’ouverture d’un compte
- Taux boostés sur les livrets d’épargne
- 1 % de remise sur le premier investissement en Club Deal
- Jusqu’à 2,5 % de cashback sur le montant investi dans certaines SCPI
Conclusion sur notre avis Ramify
Selon nous, Ramify se distingue comme l’une des meilleures plateformes d’investissement en France.
En effet, c’est la première à combiner gestion pilotée et gestion libre, là où la plupart des acteurs du marché ne proposent que l’un ou l’autre. Elle offre un accès à des actifs soigneusement sélectionnés, ce qui limite le risque d’erreurs pour les investisseurs, même débutants.
Les frais sont parmi les plus bas du marché, ce qui renforce son attractivité, d’autant plus que Ramify propose régulièrement des remises et avantages commerciaux, permettant de réduire encore davantage le coût global de l’investissement.
