L’assurance obsèques comme son nom l’indique est destinée à préparer ses obsèques et leur financement afin de décharger ses proches dans ce moment déjà douloureux. Il peut prendre deux formes et dans certains cas, il permet également de prévoir l’organisation des funérailles.

Définition de l’assurance obsèques

L’assurance obsèques a pour but d’anticiper en mettant à disposition de ses proches la somme nécessaire à payer les frais engendrés par ses obsèques et parfois même de leur laisser un petit capital. Il est possible aussi de souscrire un contrat comprenant l’organisation de la cérémonie.

« Le choix du contrat en prestations évite à votre famille le souci supplémentaire d’avoir à organiser vos funérailles durant cette période déjà très compliquée pour eux » explique Pierre Catherinet fondateur du site www.lassurance-obseques.fr. Les contrats sont plus ou moins complets en fonction de votre choix au départ. Le capital que vous avez constitué peut-être versé à un ou plusieurs bénéficiaires que vous aurez choisis ou directement à la société de pompes funèbres. Ce sont les cotisations versées qui constituent ce capital servant à financer les obsèques.

Comment fonctionne l’assurance obsèques ?

Vous avez le choix au moment de souscrire cette assurance entre deux types de contrats :

  • Le contrat obsèques en capital: celui-ci prévoit le versement à votre bénéficiaire du capital que vous avez constitué qui servira à régler les frais d’obsèques.
  • Le contrat obsèques en prestations: il est plus complet puisque la société de pompes funèbres de votre choix organise vos funérailles selon les modalités que vous avez déterminées au moment de la souscription du contrat. Il permet à ceux que vous aimez de ne pas se soucier des contraintes d’organisation. C’est aussi une manière de partir sereinement en sachant que tout est organisé.

Ces deux contrats diffèrent par la couverture apportée, l’un s’occupe de la partie financière tandis que l’autre ajoute le volet de l’organisation de la cérémonie.

« Le choix dépend essentiellement de votre volonté, si vous souhaitez offrir à votre entourage une sérénité financière, le contrat en capital est parfait. Si vous désirez maitriser en plus l’organisation alors, optez pour le contrat obsèques en prestations » ajoute Pierre Catherinet.

Tout savoir sur la souscription

Tout d’abord, il faut savoir qu’il n’y a aucun questionnaire médical à remplir. Il n’y a pas non plus d’âge limite pour souscrire ces contrats. La plupart du temps, ce type d’assurance est souscrite entre 75 et 80 ans. Cependant, c’est un critère déterminant dans le calcul des cotisations demandées. Plus la personne est âgée, plus le montant des cotisations sera élevé.  Par exemple un souscripteur de 70 ans double pratiquement sa cotisation par rapport à celui de 60 ans.

Pour désigner votre bénéficiaire, vous avez le choix entre un proche ou directement la société funéraire que vous avez retenue. Sachez que vous avez la liberté de choisir la personne que vous souhaitez qu’elle soit dans votre entourage familial ou amical. Les frais sont dans tous les cas entièrement couverts par votre assurance. Le capital est généralement compris entre 3 000 et 6 000 euros qui permettent de régler les montants exigés. Celui-ci est exclusivement affecté aux dépenses liées aux funérailles. Ces dernières peuvent en effet être élevées et les prévoir peut s’avérer très utile.

S’agissant du contrat en prestations, il vous offre la possibilité de tout organiser en plus du simple financement. En tant que souscripteur, vous décidez par avance du choix de l’entreprise, du modèle du cercueil, de l’endroit où seront dispersées les cendres, du type de cérémonie : laïque ou religieuse, de la musique, des fleurs… Dans ce cas, le bénéficiaire est obligatoirement la société de pompes funèbres qui s’occupera de respecter vos dernières volontés. Il faut savoir que ce contrat a une valeur juridique comparable au testament, vous avez l’assurance que tout sera conforme à vos décisions. C’est un point crucial si vous avez des exigences particulières surtout.

Attention : Il convient de distinguer l’assurance obsèques, d’un contrat d’assurance décès.

Avant la souscription, vérifiez certains points importants

Il faut bien vérifier certains points avant de signer le contrat pour savoir exactement quels seront les éléments pris en compte, et ce, à certains niveaux surtout :

La revalorisation du capital : il faut pour s’assurer que le capital versé au bénéficiaire suffise à couvrir les dépenses liées à votre mise au sépulcre. Il faut pour cela vérifier les frais de gestion annuelle et de versement qui ampute la somme allouée. Si ces derniers sont élevés par rapport à vos cotisations, la somme versée pourrait ne pas être suffisante. Il faut donc en tenir compte.

La revalorisation du capital est un élément clé également. Les prix peuvent varier à la hausse la plupart du temps et le capital nécessaire au règlement de vos funérailles change aussi. Vérifiez qu’une revalorisation du capital est prévue au contrat afin de s’adapter aux prix qui sont fixés durant toute sa durée. Cela évite à la famille de débourser une certaine somme pour s’acquitter du surplus.

Les délais de carence et de versement : c’est un point crucial, dont il faut avoir conscience. Lorsque vous souscrivez votre contrat, il existe un délai durant lequel, en cas de décès, votre bénéficiaire ne touchera rien, c’est ce que les assureurs appellent le délai de carence. Il peut s’étendre jusqu’à deux ans. Il est préférable de bien vérifier qu’il ne soit pas trop long de manière à éviter ce problème. Le délai de versement doit être court également pour que la famille n’ait pas besoin d’avancer les frais.

Un contrat fait pour soulager vos proches

En prévoyant vos funérailles que ce soit au niveau financier et/ou au niveau de l’organisation, vous protégez vos proches d’un stress supplémentaire au moment de votre décès. C’est un sujet que l’on aborde très peu avec eux soit par pudeur soit pour ne pas ternir les instants passés avec eux. Le désir d’en profiter au maximum étant plus fort que celui de parler de la mort. En facilitant l’exécution de ses dernières volontés, le souscripteur peut également partir plus tranquillement. C’est souvent un soulagement pour tous ceux qui ont besoin de tout gérer. Quant au règlement des obsèques, c’est une manière de protéger ses proches en leur évitant un tracas financier qui viendrait s’ajouter à une période très pénible.