Un contrat d’assurance-vie en ligne géré par un robo-advisor
WeSave Patrimoine est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne proposé par la société WeSave. En plus d’appliquer les tarifs parmi les plus bas du marché (aucun frais d’entrée, de dossier, de versement, d’arbitrage…) ce contrat propose une gestion déléguée de type robo-advisor.
En résumé : WeSave propose de gérer votre assurance-vie selon le profil de risque que vous aurez choisis parmi les 10 disponibles (du plus prudent au plus agressif). Son équipe de gestion associée à de puissants algorithmes quantitatifs promettent de maximiser votre portefeuille en tenant compte de l’évolution des marchés. Ses bonnes performances nous ont amené à le classer parmi les meilleurs contrats dans notre comparatif des assurances-vie, catégorie gestion déléguée !
A noter qu’il s’agit d’un contrat individuel (et non collectif comme chez la plupart des assurances-vie) ce qui signifie que les conditions et les frais ne pourront jamais être modifiés sans votre accord. Depuis 2016, WeSave propose également un contrat de capitalisation.
| Informations générales | |
| Nom du contrat | WeSave Patrimoine |
| Type de contrat | Multi support |
| Contrat 100% en ligne |  |
| Ticket d'entrée | 300€ |
| Distributeur | WeSave |
| Assureur | Suravenir |
| Supports disponibles | |
| 1 fonds en euro | Suravenir Rendement |
| Rendements du fonds euro en 2017 | 2,0% |
| Frais de gestion du fonds euro | 0,6% |
| Nombre d'UC | 96 dont 18 pour la gestion libre |
| Frais de gestion sur UC | 0,6% |
| Gestion pilotée | |
| Offre de gestion pilotée | |
| Nombre de profils disponibles | 10 |
| Rendements en 2017 | 2,3%-10,2% |
| Frais de gestion | 1,6% max |
| Gérant | WeSave |
Détail et avis sur le contrat
Modes de gestion
Mode de gestion |
Proposé par le contrat |
Fonctionnement |
Rendements 2017 |
Frais annuels |
| Gestion libre | |
C’est vous qui arbitrez et gérez l’allocation de votre contrat d’assurance-vie. Vous pouvez arbitrer entre fonds euros et UC en fonction de vos convictions et de votre sensibilité au risque. | 2,0% (fonds euros) | 0,6% |
| Gestion sous mandat | |
WeSave s’occupe de la gestion de votre épargne à votre place. Il allouera le portefeuille en fonction des opportunités de marché et en tenant compte de votre profil de risque. | 2,3%-10,2% selon profil | 1,6% max. |
Notre avis sur les modes de gestion disponibles chez WeSave Patrimoine :
La gestion sous mandat est la véritable valeur ajoutée de ce contrat d’assurance-vie. Vous confiez alors votre portefeuille à une équipe de professionnels qui, aidée par de puissants algorithmes quantitatifs, assurera l’allocation en fonction des marchés et de votre profil de risque. Cette gestion a généré de belles performances depuis son lancement, comme nous le verrons plus bas.
La gestion libre est possible, mais ce n’est pas la grande force de ce contrat. Si toutefois vous tenez à gérer vous-même, préférez d’autres assurances-vie en gestion libre qui proposeront davantage de fonds euro et d’UC, telles que Boursorama Vie ou ING Vie. Attention : la gestion libre est déconseillée à ceux qui n’ont pas de bonnes connaissances en investissement et une excellente culture financière : le risque est grand de perdre une partie de son capital… Si vous n’êtes pas un initié, nous vous recommandons de vous tourner vers la gestion déléguée !
Fonds euros
Fonds Euro Suravenir Rendement |
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| Rendements | 2017 | 2,00% |
| 2016 | 2,30% | |
| 2015 | 2,90% | |
| 2014 | 3,22% | |
| 2013 | 3,45% | |
| Frais si gestion libre | 0,6% par an | |
| Frais si gestion sous mandat | 0,6% par an | |
| Contraintes | Aucune | |
Notre avis sur le fonds euro Suravenir Rendement
L’évolution à la baisse des rendements du fonds euro Survenir a de quoi surprendre… Mais il ne s’agit pas d’un cas isolé : tous les fonds euros ont vu leurs performances baisser depuis quelques années.
Malgré tout, le rendement de Suravenir est chaque année au-dessus de la moyenne qui était de +1,4% en 2017 et +1,8% en 2016… Il s’agit donc d’un fonds euro de bonne facture !
Unités de compte
Unités de compte disponibles |
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| Mode de gestion choisie | Gestion libre | Gestion sous mandat |
| Nombre d’UC | 13 | 83 |
| Répartition des UC par catégorie |  |
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| Frais de gestion | 0,6% par an | 1,6% par an max. |
| Contraintes | Aucunes | Aucunes |
Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)
Comme vous pouvez le constater, la gestion libre donne accès à moins d’unités de compte que la gestion sous mandat.
La gestion sous mandat dispose de nombreuses UC, principalement des ETF indexés à divers classes d’actifs (actions, obligations, matières premières…) provenant de nombreuses zones géographiques (Europe, Amérique Nord, Asie…). Ce bon accès aux marchés financiers permet à l’équipe de gestion WeSave de diversifier et dynamiser au mieux votre portefeuille.
La gestion libre donne un accès bien plus limité aux UC, ce qui confirme ce que nous disions plus haut : c’est la gestion sous mandat qui est le véritable intérêt de WeSave Patrimoine !
WeSave Performances
Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion
Performances de la gestion sous mandat |
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| Profils de risque | P1 | P2 | P3 | P4 | P5 | P6 | P7 | P8 | P9 | P10 |
| Parts d’ETF dynamiques* | 55% d’UC | 60% d’UC | 65% d’UC | 70% d’UC | 75% d’UC | 80% d’UC | 85% d’UC | 90% d’UC | 95% d’UC | 100% d’UC |
| Perf. 2017 (12 mois) |
+2,3% | +2,5% | +3,5% | +3,5% | +4,4% | +6,6% | +7,2% | +7,9% | +8,6% | +10,2% |
| Perf. 2016 (12 mois) |
+1,5% | +3,4% | +4,8% | +5,6% | +8,7% | +10,4% | +11,1% | +11,9% | +13,9% | +16,3% |
Notre avis sur la gestion sous mandat :
WeSave a offert de belles performances à ses clients depuis son lancement, ce qui confirme la qualité de son équipe de gestion et de ses algorithmes !
Le profil 6 nous parait particulièrement intéressant, car il a enregistré de belles performances pour un risque que nous jugeons acceptable.
* Le portefeuille est alloué entre les ETF dynamiques (indexés sur des actions, des matières premières, etc.), les ETF défensifs (indexés sur des obligations d’Etat, des obligations sécurisées) et le fonds euro.
Frais du contrat
| Frais d’entrée | Gratuit | |
| Frais de sortie | Gratuit | |
| Frais sur versement | Gratuit | |
| Frais d’arbitrage | Gratuit | |
| Frais si gestion libre | Frais sur la part investie en fonds euro | 0,6%/an |
| Frais sur la part investie en UC | 0,6%/an | |
| Frais si gestion sous mandat | Frais sur la part investie en fonds euro | 1,6%/an max. |
| Frais sur la part investie en UC | 1,6%/an max. | |
Notre avis sur les frais du contrat :
WeSave Patrimoine est une assurance-vie 100% en ligne qui pratique les tarifs parmi les plus bas du marché. Les frais de gestion sous mandat sont à 1,6% tout compris (ce qui est bien moins cher que les gérants traditionnels).
IMPORTANT: Ces frais intègrent le coût des sous-jacents investis (ETF) ce que ne font pas la plupart des concurrents « traditionnels ». Il faut donc ajouter les frais des OPCVM investis sur les contrats classiques (autour de 2%) pour avoir une base comparable de frais.
Alimentation et retrait des fonds
Alimentation du contrat |
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| Montant initial | 300€ min |
| Montant des versements suivants | 50€ min. |
| Montant des versements programmés | Minimum : 50€/mois 50€/trimestre 50€/semestre 50€/an |
Rachat du contrat |
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| Montant de rachat partiels | 100€ min. |
Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :
Le contrat WeSave patrimoine est particulièrement accessible !
Interface utilisateur
Accessibilité et interface |
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| Inscription 100% en ligne | |
| Application 100% en ligne | |
| Application mobile |  |
Aide et suivi |
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| Reporting disponible | |
| Service client | Du lundi au vendredi 9h – 19h |
| Contact | Par téléphone, mail ou tchat |
Test de la rédaction |
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| Interface claire et simple à utiliser | 9/10 |
| Reporting régulier | 9/10 |
| Réactivité et compétence du service client | 8/10 |
Aperçu de l’interface :
Notre avis sur l’interface utilisateur :
L’interface utilisateur de WeSave est très agréable et facile à prendre en main. L’application est 100% responsive, ce qui permet d’y accéder facilement sur PC, smartphone ou tablette. Vous pouvez effectuer toutes vos démarches et consulter la situation de votre compte sur l’application.
