Les banques en lignes se livrent un combat féroce toujours à la quête de nouveaux clients. A coups de publicités et d’offres commerciales, elles tentent de vous séduire. Leur offre ne cesse de s’étoffer et leur portefeuille produit sera bientôt aussi complet que celui des banques traditionnelles. Cependant laquelle choisir ? ING direct, le précurseur, Boursorama, la moins chère, ou BforBank, la plus haut de gamme?
Notre sélection des meilleures banques en ligne
Pourquoi passer à la banque en ligne ?
1- Réduire ses frais bancaires
Une banque en ligne est en moyenne 5 fois moins chère qu’une banque traditionnelle ! Un consommateur moyen se verra facturé 30€/an en moyenne contre 150€ dans une banque traditionnelle. Cela tient notamment à la généralisation des cartes bancaires gratuites mais également des frais réduits sur les produits d’épargne !
2- Profitez d’applications innovantes
La banque sur internet a su se doter d’applications dernier cri vous permettant de gagner en autonomie et de réaliser facilement la plupart de vos opérations courantes depuis votre ordinateur ou votre Smartphone. Vous pourrez notamment faire des virements, obtenir un RIB, endosser un chèque …
3- Un service client réactif
La plupart craigne de perdre en conseil et en accompagnement en passant à la banque sur internet. Paradoxalement, notre expérience personnelle et les retours de notre entourage démontrent que le service client est plus réactif que celui des banques traditionnelles ! La plupart vous répondront en moins de 2 minutes et vous offriront des horaires d’appel élargis… même le samedi !
4- Des banques solides
Les banques en ligne sont toutes des filiales de grands groupes bancaires. Boursorama est filiale de Société Générale, Hello Bank de BNP Paribas, BforBank de Crédit Mutuel et ainsi de suite ! Il n’y a donc pas plus de risque que dans un établissement traditionnel.
Comment définir la meilleure banque ?
Nous partons du principe que la plupart des français recherchent avant tout une banque simple, réactive et pas chère. Ainsi nous avons comparé les banques en ligne en nous focalisant sur la banque au quotidien, les livrets d’épargne et le service client. En effet, ces services nous semblent de loin les plus importants.
L’assurance-vie, la bourse et le crédit sont également importants, cependant rien ne vous empêche de souscrire ce type de services en dehors de votre banque. Inversement, si votre service client ne répond pas au téléphone vous n’aurez qu’une alternative… être patient !
Ainsi notre meilleure banque devra :
- Proposer des frais bancaires concurrentiels sur les opérations courantes et la carte bancaire notamment
- Posséder une offre de livrets d’épargne satisfaisante
- Disposer d’un service client accessible et de qualité
Notre classement banque en ligne
Afin d’établir un classement nous avons pondéré les résultats obtenus de la manière suivante :
- 50% sur la banque au quotidien
- 30% sur le service client
- 20% sur les livrets
En effet, les livrets bancaires nous paraissent être secondaires comparés aux services courants que se doit de proposer une banque.
Nous obtenons donc le classement suivant :
| Classement | note globale | Offre promo | En savoir plus | Avis détaille | |
|---|---|---|---|---|---|
 |  | 8,2 /10 | 80€ jusqu'au 31 janvier 2024 | ||
 |  | 8,2 /10 | 240€ | ||
 |  | 8,1 /10 | 80€ jusqu'au 31 janvier 2024 | ||
 | 4e | 8,9 /10 |
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 | 5e | 7,6 /10 | 210€ jusqu'au 31 janvier 2024 | ||
 | 6e | 7,3 /10 | 80€ jusqu'au 30 juin 2024 |
Comparatif des frais bancaires
Fortuneo |  Boursobank | Monabanq |  Hello bank! |  BforBank |
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|---|---|---|---|---|---|
| Frais bancaires | |||||
| Offre promotionnelle | 210€ | 80€ | 240€ | 80€ | 80€ |
| Gestion du compte courant, virements et prélèvements | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Cartes sans condition de revenu | Mastercard Fosfo GRATUIT | Visa Ultim GRATUIT | Visa Premier et Visa Classic sans condition de revenus | Visa Hello One GRATUIT |  |
| Visa classique ou Mastercard | GRATUIT sans conditions de revenus (carte Fosfo) | GRATUIT sans conditions de revenus (carte Welcome) | 24€/an sans condition | Visa Hello Prime 5€/mois conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou 5 000€ d'épargne chez Hello bank | GRATUIT conditions : 1 200 € de revenu net mensuel |
| Visa Premier ou Gold Mastercard | GRATUIT Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d'épargne chez Fortuneo | GRATUIT Sans conditions de revenus (carte Ultim) | 60€/an sans condition | | GRATUIT Conditions : 1 600 € de revenu net mensuel, ou 10 000 € d'épargne depuis au moins 6 mois ; sinon 15 € par trimestre |
| Visa Infinite ou Platinium Mastercard | GRATUIT Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels (sinon 50€ par trimestre) | 9,90€/mois Sans conditions de revenus (offre Metal) | | | 200€/an Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels ou 40 000€ d'épargne depuis au moins 6 mois |
| Commission d'intervention | GRATUIT | GRATUIT | 8€/op. Plafond de 80€ par mois | GRATUIT | GRATUIT |
| Versement minimal | 300€ | 300€ | 150€ | 300€ | 150€ |
| Retrait et paiement CB - en zone euro | GRATUIT
| GRATUIT
| GRATUIT
| GRATUIT
| GRATUIT
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| Retrait et paiement CB - hors zone euro | GRATUIT avec les CB Fosfo, Gold et World 1.94% pour les autres CB | GRATUIT avec les CB Ultim et Premier 1.94% pour les autres CB | GRATUIT avec le compte Uniq+ 2% min. 1 € pour les retraitspour les autres comptes | 2% | 1,95% |
| Découvert | 7% si autorisation de découvert16% sinon | 7% si autorisation de découvert16% sinon | 8% si autorisation de découvertc.13% sinon | 8% si autorisation de découvert18,4% sinon | 7% si autorisation de découvert16% sinon |
| Envoi d'un chéquier | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Dépôt de chèque |  | | | | |
| Dépôt d'espèce | | | | | |
| Note | 8/10 | 9/10 | 7,5/10 | 8/10 | 8/10 |
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Boursorama, ING Direct, BforBank, Hello Bank et Fortunéo dans un mouchoir de poche
Toutes ces banques se sont alignées sur leurs conditions tarifaires relatives aux opérations courantes. Ainsi, la différence se fera simplement sur le type de carte proposé et les conditions de revenus demandées.
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Monabanq, la seule à faire payer la carte bancaire
Monabanq fait office de résistante en affichant des frais bancaires de 2 à 6€ par mois selon la carte choisie. A noter toutefois que ces frais restent inférieurs à ceux pratiqués par les réseaux traditionnels. Par ailleurs, ce prix est aussi le gage du sérieux de Monabanq qui ne mise pas tout sur les prix.
Comparatif du service client
Boursorama Banque | Fortuneo | Monabanq | Hello bank! | BforBank |
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|---|---|---|---|---|---|
| Test du Service client | |||||
| Conseiller dédié | | | | | |
| Plage horaire service client | Semaine : 8h - 22h Samedi : 8h45 - 16h30 Disponibilité hebdomadaire: 78h | Semaine : 9h - 20h Samedi : 9h - 18h Disponibilité hebdomadaire 64h | Semaine : 8h - 21h Samedi : 8h - 16h Disponibilité hebdomadaire 73h | Semaine : 8h - 22h Samedi : 8h - 18h Disponibilité hebdomadaire 80h | Semaine : 8h - 21h Samedi : 9h - 18h Disponibilité hebdomadaire 74h |
| Test accessibilité | 2 appels pour les joindre | Réponse immédiate | Réponse immédiate | 5 appels pour les joindre | 2 appels pour les joindre |
| Test qualité | Bonne | Très bonne | Très bonne | Bonne | Très bonne |
| Principales options de l'application mobile | Gérer ses comptes Disponible sous Android, iOS et Windows phone | Gérer ses comptes Contacter un conseiller Localiser les DAB les plus proches Disponible sous Android et iOS | Gérer ses comptes Contacter un conseiller Disponible sous Android, iOS et Windows phone | Gérer ses comptes Contacter un conseiller Disponible sous Android, iOS et Windows phone | Gérer ses comptes Contacter un conseiller Localiser les DAB les plus proches Disponible sous Android et iOS |
| Contacts sur réseaux sociaux | Facebook Très réactif aux messages (réponse sous quelques minutes) | Facebook Moyennement réactif aux messages (réponse dans l'heure) | Facebook Très réactif aux messages (réponse sous quelques minutes) | Facebook Peu réactif aux messages (réponse sous quelques heures) | Facebook Moyennement réactif aux messages (réponse dans l'heure) |
| Note | 7/10 | 8/10 | 10/10 | 5/10 | 9/10 |
Le service client est particulièrement important. Personne n’a envie de rester planté des heures au téléphone à essayer de joindre un conseiller afin d’augmenter son plafond de paiement par exemple. Ainsi nous avons d’abord scruté toutes les spécificités liées au service client des banques en ligne.
Mais pas seulement! Nous les avons testé, à 18h, l’heure de pointe, pour valider leur accessibilité. A toutes, nous avons posé deux questions simples. La première question concernait l’assurance-vie. Je dispose d’un contrat d’assurance-vie, puis-je le déplacer chez vous ? La bonne réponse est non, un contrat d’assurance-vie n’est pas transférable contrairement à un livret A ou un PEA par exemple.
Ensuite, nous avons demandé le plafond de paiement d’une carte de type visa premier et comment le modifier. Nous testions simplement la connaissance des conditions générales des conseillers.
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ING et Monabanq ont le meilleur service client !
Très réactifs, il ne nous a suffi d’une tentative pour les joindre malgré l’heure de pointe. Les conseillers étaient qualifiés et sympathiques. +1 au conseiller d’ING qui connaissait même le barème fiscal de l’assurance-vie par coeur et dont les conseils étaient très pertinents !
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Bforbank et Fortunéo suivent !
Nous avons joint Fortunéo du premier coup alors qu’il nous a fallu 3 essais pour joindre le service-client de BforBank. Pas terrible quand on a été élu meilleur service client de l’année ! En revanche, niveau qualité +1 pour BforBank dont le conseiller était précis alors que la conseillère de Fortunéo ne semblait pas être au fait de la marche à suivre pour faire varier son plafond de paiement.
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Boursorama et Hello Bank à la traîne
4 appels pour joindre Boursorama qui nous raccroche tout bonnement à la figure lorsqu’aucun conseiller n’est disponible. 5 appels pour Hello Bank malgré une attente de 3 minutes à chaque fois ! Pas glorieux !
La qualité était cependant au rendez-vous, mais bon cela devient secondaire car pour bénéficier de conseils encore faut-il pouvoir joindre les conseillers…
Les meilleurs livrets d’épargne
Boursobank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank! | BforBank |
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|---|---|---|---|---|---|
| Livrets d'épargne | |||||
| Taux promotionnel | | 3% annuel bruts pendant 4 mois | | | 3% annuel bruts pendant 2 mois |
| Taux du compte sur livret | Livret Bourso+ 2% | Livret + 0,5% | Livret + 1% | Livret Hello+ De 0,1 à 0,2% | 0,6% |
| Livret A | | | | | |
| LDD | | | | | |
| PEL - CEL | | | | | |
| Livret Jeune | | | | | |
| Livret + Enfant | | | | | |
| Note | 8/10 | 7,5/10 | 7,5/10 | 9/10 | 7/10 |
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Hello Bank se démarque
Hello Bank est la seule à proposer une gamme complète de livrets bancaires ! Par ailleurs, elle propose un taux de rémunération de son livret à 1%.
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BforBank, Monabanq et Boursorama suivent
L’offre est moins complète, on ne pourra notamment pas ouvrir de livret jeune. Boursorama sera la seule à proposer un PEL. Ensuite les taux de rendement sur les livrets d’épargne seront un peu moins intéressants (0,4% à 0,75%). A relativiser cependant car ce sont des taux bruts d’impôt sur le revenu. Le différentiel que vous aurez en valeur sera… ridicule.
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ING Direct et Fortunéo ferment la marche
Une offre limitée au livret A, LDD et super livret avec de faibles taux. Comme évoqué précédemment, cela n’est pas pour autant problématique, la différence à la fin de l’année sera négligeable !
