Synthèse de notre avis

Cetelem propose une offre très complète de crédits pour les particuliers. Il couvre en effet tous les types de demande de prêt (automobile, travaux, loisir, etc.) et surtout à des tarifs parmi les plus bas du marché… C’est d’ailleurs ce qui ressort de notre comparatif des meilleurs prêts à la consommation. L’offre de crédit automobile (voiture, moto, scooter…) est particulièrement attractive, avec des taux d’intérêts extrêmement bas !

L’établissement propose également des solutions d’épargne et d’assurance. Si nous saluons sa volonté de proposer une offre financière complète, ce n’est pas dans ces 2 domaines que Cetelem est le meilleur…

Qui est Cetelem ?

Fondée en 1957, Cetelem est une société spécialisée dans le financement aux particuliers. Elle est détenue par la banque BNP Paribas. Son nom officiel est d’ailleurs BNP Paribas Personal Finance, « Cetelem » étant la marque commerciale auprès du grand public. Le groupe détient également l’établissement de crédit Cofinoga.

Aujourd’hui, Cetelem c’est :

  • Une présence dans plus de 30 pays
  • Près de 3 millions de projets financés chaque année en France
  • 27 millions de clients
  • 17 500 collaborateurs

Détail de son offre de crédit

Prêt à la consommation : quels sont les taux pratiqués ?

Cetelem propose 4 types de crédit à la consommation : le crédit automobile, le prêt pour travaux, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Voici un aperçu des taux d’intérêt appliqués :

Modifier
Prêt personnelPrêt autoPrêt travauxCrédit renouvelable
Frais de dossier

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Montant4 000 – 75 000€4 000 – 75 000€4 000 – 75 000€500 – 4 000€
Durée de l’emprunt1 – 5 ans1 – 7 ans1 – 5 ans6 mois – 5 ans
Petit projet
Emprunt : 1 000€ – 4 000€
1 an : 3,9%
3 ans : 4,6%
5 ans : 5,3%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,6%
5 ans : 4,0%
6 mois : 8,0%
1 an : 12,0%
3 ans : 20,9%
Projet important
Emprunt : 5 000€ – 10 000€
1 an : 3,3%
3 ans : 4,0%
5 ans : 4,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 2,6%
5 ans : 3,0%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%
Grand projet
Emprunt : 11 000€ – 30 000€
1 an : 3,3%
3 ans : 4,0%
5 ans : 4,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 2,6%
5 ans : 3,0%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%

Il s’agit de taux TAEG qui proviennent du simulateur de crédit disponible sur le site de la société 

En savoir plus

Crédit auto : Cetelem propose les meilleurs taux

Cetelem est réputé pour ses crédits automobiles, et propose les taux d’emprunt parmi les plus bas du marché ! Il devance régulièrement ses concurrents directs (Cofidis, Carrefour Banque…) mais également les sociétés de financement des constructeurs automobiles telles que Credipar (Groupe PSA) ou Diac (Renault).

Si vous souhaitez emprunter pour acquérir un véhicule neuf ou d’occasion (voiture, moto, scooter…), la marque au petit homme vert nous semble être une des meilleures alternatives.

Prêt personnel et prêt travaux : des taux très intéressants

Cetelem propose des taux très compétitifs pour les prêts destinés aux travaux d’intérieurs et les prêts personnels.

L’emprunt pour un prêt personnel coûte un peu plus cher… ce qui est normal, car vous pouvez utiliser l’argent comme vous le souhaitez et sans fournir de justificatif, ce qui est un peu plus risqué pour le prêteur.

Crédit renouvelable : intéressant pour les besoins de trésorerie court terme

Le crédit renouvelable semble excessivement cher à première vue. En réalité, cela est normal car ce crédit répond à des besoins de financement très court terme (généralement quelques semaines ou quelques mois). De fait, l’emprunt ne serait pas rentable pour le prêteur s’il appliquait des taux trop bas. Par exemple : un crédit renouvelable à 8%/an vous coûtera en réalité 0,5% si vous remboursez 3 semaines plus tard.

Les autres offres proposées

Le crédit immobilier

Cetelem propose de nombreux types de crédit immobilier : prêt classique, prêt à taux zéro, prêt in fine, à taux fixes ou révisables… Dommage qu’il ne communique pas sur les taux appliqués !

L’avantage est que Cetelem ne vous oblige pas à domicilier vos revenus chez lui, comme le font la plupart des banques.

Le rachat de crédit

L’établissement de crédit vous propose de regrouper vos différents crédits en un seul (avec un seul taux d’intérêt et une seule mensualité), ce qui est utile pour simplifier la gestion de ses dettes. Si vous avez un crédit immobilier, vous pouvez également le grouper avec vos autres prêts à la consommation.

L’épargne

Cetelem a récemment enrichi son offre en proposant des solutions d’épargne :

  • Un livret A (taux net à 0,75% – limité à un par personne – plafond de 22 950€)
  • Un livret d’épargne (taux brut à 0,3% – pas de limite par personne – aucun plafond)

Cette offre peut être intéressante pour ceux qui veulent regrouper leur épargne et leur crédit chez un même établissement. En dehors de cet aspect pratique, l’offre d’épargne ne nous semble pas au niveau… En effet, il existe des livrets bien plus intéressants, notamment chez des banques en ligne qui offrent jusqu’à 120€ de bienvenue… Pour en savoir plus, consultez notre comparateur des meilleurs livrets d’épargne.

Les assurances

La marque au bonhomme vert propose également des assurances véhicules (assurance et assistance véhicule, garantie panne mécanique…) et des assurances pour personnes physiques (protection vie quotidienne, assurance décès, assurance emprunteur, etc.).

Notez que Cetelem n’est pas un assureur, seulement un distributeur. Autrement dit, l’établissement de crédit commercialise des contrats d’assurance qui sont conçus et gérés par des sociétés partenaires. Par exemple, l’assurance auto est un contrat Direct Assurance (filiale du groupe Axa).

Comment faire une demande de prêt en ligne ?

Les étapes à suivre

Pour obtenir un crédit, vous devez d’abord simuler votre projet sur le site de Cetelem. Indiquez le type de projet, le montant, la durée souhaitée… Puis validez : la simulation vous proposera un premier devis, avec le taux d’emprunt proposé. Si cela vous convient, validez en cliquant sur « poursuivre ma demande ».

Renseignez les informations demandées, elles serviront à l’étude de votre dossier. Il s’agira de vos coordonnées et de vos données personnelles telles que : votre situation professionnelle, vos revenus, vos charges et crédits en cours… Cela peut sembler un peu intrusif, mais sachez que les organismes financiers sont obligés par la loi de vérifier la solvabilité de leurs clients avant d’accorder un prêt. Une fois que vous avez tout renseigné, validez votre demande. Vous pouvez suivre l’évolution de votre statut sur le site internet.

Une fois votre demande validée, vous recevez par courrier le contrat de crédit. Vous devez renvoyer par courrier ce contrat complété et signé, ainsi que les pièces justificatives demandées. L’établissement débloquera les fonds sur votre compte bancaire après avoir validé votre crédit.

Voici une vidéo qui explique les démarches à suivre lorsque vous recevez le contrat par courrier. Elle a été réalisée par Cetelem Belgique, mais le principe reste exactement le même pour la France :

Quels sont les délais pour obtenir l’argent sur son compte ?

Après avoir effectué la simulation et renseigné vos informations personnelles, les équipes Cetelem étudient votre dossier sous 72h. Vous pouvez donc recevoir le contrat à compléter quelques jours après votre première demande.

Si la société accepte de vous accorder le crédit, vous devrez attendre au moins 8 jours avant d’obtenir l’argent, ce qui correspond au délai légal de rétractation.

Une demande de crédit n’est donc pas immédiate, vous devez attendre au minimum 2 semaines avant d’obtenir les fonds.