Un contrat modulable aux frais réduits et offrant un large choix d’investissement : voilà ce que propose l’assurance vie KOMPOZ, dont l’adhésion est 100% digitale. Souscrit par l’association Personnaliz Epargne Digitale et assuré par Ageas France, il permet d’adapter les frais selon les options et supports choisis en fonction de vos besoins. Ainsi, les frais de gestion commencent à 0,45% annuels : il se positionne parmi les contrats les moins chers du marché ! Découvrez notre avis sur le contrat d’assurance-vie en ligne KOMPOZ.
Détails de l’offre en fin d’article
Synthèse de notre avis sur le contrat KOMPOZ
Pour ceux qui n’ont pas le temps de lire notre étude en entier, voici un résumé des avantages et des points à améliorer à retenir du contrat d’assurance-vie KOMPOZ :
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Les principaux avantages du contrat d’assurance-vie KOMPOZ :
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Le principal point à améliorer de Kompoz :
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Comme pour tout investissement, adhérer à un contrat d’assurance-vie présente des risques. Cliquez ici pour plus de détails sur les risques de perte à connaître.
Kompoz : vue d’ensemble de l’assurance-vie
Présentation du contrat KOMPOZ
KOMPOZ est un contrat d’assurance vie multi-supports, lancé en 2020, souscrit par l’association Personnaliz Epargne Digitale, assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline. Il est entièrement digitalisé : depuis l’adhésion jusqu’à la signature et les arbitrages, tout se fait en ligne. Mais cela ne signifie pas que le client est seul : tout au long de son parcours d’adhésion 100% en ligne, il est guidé grâce à un algorithme innovant. Il peut également contacter un conseiller dédié pour bénéficier d’un accompagnement. Ce nouveau contrat permet aux clients, en fonction de leur situation personnelle, de composer leur assurance-vie à leur image, en choisissant entre le fonds euros et les 700 unités de compte proposées, et de payer uniquement selon les options et supports choisis, d’où son nom : KOMPOZ.
Voici un résumé des caractéristiques du contrat KOMPOZ :
| Informations générales | |
| Nom du contrat | Kompoz |
| Type de contrat | Multi support |
| Ticket d'entrée | 500€ (100€ si versements programmée) |
| Assureur | Ageas France |
| Distributeur | Sicavonline |
| Supports disponibles | |
| 1 fonds en euro | Fonds Euros d’Ageas France |
| Rendement du fonds euro en 2022 | Entre 1,79 % jusqu’à 2,31 % selon les options choisies * |
| Nombre d'unités de compte (UC) | + de 700 |
| Types d'unités de compte (UC) | + de 500 OPCVM + de 20 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) + de 40 ETF (trackers) + de 130 Titres vifs et de capital investissement |
| Frais de gestion sur UC et fonds euro | de 0,45 à 0,85%/an |
| Gestion pilotée | |
| Offre de gestion pilotée |  |
| Nombre de profils disponibles | 3 |
| Nombre de profils disponibles en gestion déléguée avec sécurisation | 3 pour chaque horizon de placement (entre 5 et 30 ans) |
| Rendement en 2020 | Non précisé |
| Frais de gestion | 0,75% (0,7% si versements programmés) |
| Gestion | Mandat d'arbitrage de Sicavonline |
| Informations | |
* rendement du fonds en euros annoncé net des frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, les performances passées ne présagent pas des performances futures.
0,01 % des frais de gestions annuels sont destinés aux droits annuels d’adhésion à l’association Personnaliz Epargne Digitale souscriptrice du contrat.
L’assureur Ageas France
Ageas France est une filiale française du groupe international d’assurance Ageas. Il s’agit d’un assureur expert dans la création et la gestion de contrats d’assurance vie et de capitalisation, existant depuis 1903. Il propose également une gamme de produits d’épargne et de retraite.
Les récompenses du contrat KOMPOZ
Le contrat d’assurance-vie modulable KOMPOZ a été récompensé par la presse en France en 2021 et en 2022. Il a reçu cette année :
– La sélection Premium Epargne Patrimoniale 2022
– Le label d’Excellence Assurance-vie 2022 par Les dossiers de l’épargne
– TOP d’argent 2022 de l’Assurance vie en ligne catégorie « Prix de la rédaction » par toutsurmesfinances.com
Mais aussi :
– TOP d’OR 2021 de l’Assurance vie en ligne catégorie « Meilleure Innovation » par toutsurmesfinances.com
Les trois modes de gestion proposés pour KOMPOZ
KOMPOZ propose non pas deux, mais trois modes de gestion : la gestion libre pour ceux qui souhaitent garder une totale autonomie, la gestion déléguée pour ceux qui préfèrent confier leurs avoirs à des professionnels, mais aussi la gestion déléguée avec sécurisation, destinée aux clients qui souhaitent une gestion déléguée avec sécurisation progressive du capital au fil des ans (par exemple au moment où l’on se rapproche de la retraite).
La gestion Libre pour les investisseurs autonomes
La gestion libre permet de choisir soi-même les supports sur lesquels investir. Si cela vous intéresse, nous vous conseillons de vous informer un minimum afin de connaître les différences entre les placements (fonds en euros, OPCVM, SCI, ETF, titres vifs…) et surtout de suivre l’actualité financière pour ne pas faire de mauvais choix ou d’arbitrages précipités.
La gestion libre est accessible à partir de 500€ d’investissement initial, ou à 100€ si le client met en place des versements programmés.
En choisissant ce mode de gestion, il va au préalable falloir choisir dans quel support investir au sein de son assurance-vie (nous évoquerons les supports disponibles en détail plus bas). Il conviendra ensuite d’analyser la nécessité de faire ou non des arbitrages tout au long de la vie du contrat (par exemple pour modifier la répartition de ses versements uniquement en unité de compte ou en fonds euro, pour sécuriser ses plus-values, etc.) Le contrat KOMPOZ permet ainsi de faire gratuitement 15 arbitrages par an (au-delà, il y aura 1% de frais d’arbitrage).
La gestion Déléguée pour une bonne expertise professionnelle
La gestion déléguée permet au client de laisser totalement la main sur son épargne à un conseiller spécialisé dans l’investissement, qui va choisir des investissements en fonction, de la situation personnelle du client, de ses objectifs et du risque qu’il est prêt à accepter. En effet, que vous ayez un profil de risque plutôt prudent, équilibré ou offensif, les placements choisis par les experts ne seront pas les mêmes.
La gestion déléguée au sein du contrat KOMPOZ est accessible dès 1 500€ de versement initial. Pour chaque client de la gestion déléguée, un conseiller Sicavonline dédié suit l’actualité des marchés financiers afin d’identifier les opportunités d’investissement. Ce sera donc ce dernier qui sélectionnera les supports d’investissements et réalisera les arbitrages tout au long du contrat. Il est tenu de toujours suivre le profil de risque du client ainsi que l’orientation de gestion définie et actualisée.
Voici les performances pour la gestion déléguée :
- Défensif : -2,57 % (net de frais inclus)
- Equilibré : -7,74 % (net frais inclus)
- Offensif : -13,64 % (net de frais inclus)
Qu’est-ce que la gestion déléguée avec sécurisation ?
La gestion déléguée avec sécurisation est une option de la gestion déléguée qui s’adresse à ceux qui souhaitent sécuriser les fonds peu à peu, chaque année, par exemple en vue de prendre sa retraite ou de financer un grand projet. Abordable à partir de 1 500€ de versement initial, avec ce contrat, un pourcentage du capital (défini en avance) bascule sur le fonds en euros chaque année, de manière régulière et automatique sans frais supplémentaire pour le client. Cela sert ainsi à augmenter la sécurité.
Gestion pilotée ETF de Kompoz
Depuis peu, Kompoz propose également la gestion pilotée avec des ETF. Destinée aux personnes qui souhaitent déléguer la gestion de leur portefeuille tout en investissant sur des ETF, cette solution est. Les ETF intègrent des facteurs ESG ( Exchange Traded Funds)
Détails de l’offre en fin d’article
Les supports disponibles au sein du contrat KOMPOZ
Le contrat d’assurance-vie KOMPOZ est un contrat multi-supports, ce qui signifie qu’il donne accès à la fois à un fonds euro et à de nombreux supports en unités de compte de natures différentes (organismes de placement collectif en valeurs mobilières, sociétés immobilières, trackers…) pour viser un rendement potentiellement plus haut, mais avec plus de risques. Voici le détail des placements accessibles au sein du contrat KOMPOZ :
Le fonds en euros d’Ageas France
Le contrat d’assurance-vie KOMPOZ propose un seul fonds en euros, le fonds en euros d’Ageas France. Il est possible d’y investir jusqu’à 100 % de l’allocation, pour avoir la totalité de son capital garanti (brut de frais de gestion du contrat). Le fonds en euros d’Ageas France est exposé à 95,9 % en Europe, avec la répartition suivante : 89,5 % de produits de taux, 6,8 % de produits immobiliers et 3,6 % de produits actions pour diversifier (au 31 décembre 2021).
Voici les taux de rendements du fonds euro Kompoz :
- 2022 : de 1,79% à 2,31% net des frais de gestion du contrat
- 2021 : 1,25 à 1,61 % net des frais de gestion du contrat
Rappelons aussi que les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Plus de 700 unités de compte disponibles au sein du contrat KOMPOZ
Nous apprécions dans le contrat d’assurance-vie KOMPOZ ses très nombreux supports d’investissement en unités de compte. Plus de 700 placements sont disponibles ! Et ces supports sont très variés, en voici la liste non exhaustive :
- plus de 500 fonds d’investissement OPCVM dans le monde entier (Europe, États-Unis, Asie, pays émergents, etc.) diversifiés en termes de secteurs (technologie, santé, énergie, etc.) et par types de capitalisation boursière (petites, moyennes, etc.)
- plus de 60 ETF (également très diversifiés)
- 130 actions en direct (titre vifs)
- Plus de 60 supports immobiliers, dont 13 SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), 6 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) et 5 SCI (Société Civile Immobilière)
- Deux fonds obligataires datés
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne Nous apprécions que les supports disponibles dans le contrat d’assurance-vie KOMPOZ soient très nombreux : les fonds d’investissements et ETF sont très diversifiés et permettent de viser de hauts rendements potentiels. La présence de supports de type actions est aussi un vrai plus, tout comme celle de supports immobiliers, qui permettent de diversifier les investissements dans la pierre. Enfin, le fonds en euros est correct bien que les rendements 2020 soient juste au-dessus de la moyenne de 1,15%, nous apprécions le fait qu’il soit possible d’investir 100% du capital dessus si besoin. |
Les frais du contrat d’assurance-vie KOMPOZ
Le contrat d’assurance-vie KOMPOZ propose des frais très limités : pas de frais d’ouverture ou de versement, avec 15 arbitrages gratuits par an en gestion libre, et avec des frais de gestion pouvant descendre jusqu’à 0,45% (si investissement réalisé à 100 % sur des supports unités de compte de l’univers Essentiel avec mise en place de versements programmés en gestion libre) ! Le contrat est modulable et permet d’adapter vos frais suivant la répartition entre les unités de compte et le fonds en euro.
Voici le détail des frais du contrat KOMPOZ :
| Frais d’entrée/sortie | Gratuit |
| Frais sur les versements | Gratuit |
| Frais d’arbitrage | Gratuit pour les 15 premiers,ensuite 1% en gestion libre |
| Frais de gestion sur la gestion libre | 0,5% (0,45% si versements programmés) |
| Frais de gestion sur le fonds en euro | - jusqu'à 30% de fonds en euros inclus : +0,05% de frais - jusqu'à 50% inclus : +0,1% de frais - jusqu'à 70% inclus : +0,15% de frais - jusqu'à 100% : +0,2% de frais |
| Frais de gestion sur les UC classiques (OPC, OPCI) | Gratuit |
| Frais de gestion sur les produits Essentiel +(Produits Structurés, SCPI, SCI, ETF, Titres vifs, Private Equity...) | +0,2% de majoration de frais annuels |
| Frais sur la gestion déléguée | 0,75% (0,70% si versements programmés) |
0,01 % des frais de gestions annuels sont destinés aux droits annuels d’adhésion à l’association Personnaliz Epargne Digitale souscriptrice du contrat.
On remarque ainsi que les frais en gestion libre sont réellement modulables en fonction du choix des supports. Par exemple :
- Une assurance-vie composée de 30% de fonds en euros et 70% d’UC classiques aura 0,55% de frais de gestion annuels (0,50% si versements programmés)
- Une assurance-vie 100% en fonds en euros aura 0,70% de frais de frais de gestion annuels (mais 0,65% si versements programmés)
- Une assurance-vie composée de 50% d’ETF et 50% de fonds en euros aura 0,8% de frais de frais de gestion annuels (mais 0,75% si versements programmés)
Adhérer à un contrat KOMPOZ
Il est très simple et rapide d’adhérer à un contrat d’assurance-vie KOMPOZ. Après avoir renseigné vos informations sur le site Sicavonline ou depuis l’application mobile Wishizz, vous aurez à répondre à quelques questions afin que le courtier Sicavonline puisse déterminer le caractère approprié de ce contrat en fonction de votre situation personnelle et vos attentes. C’est un questionnaire obligatoire pour tous les courtiers en assurance.
Un algorithme analyse les réponses que vous avez fournies, et vous proposera, en fonction de votre profil, une solution personnalisée, des thématiques d’investissement, une allocation financière et un mode de gestion (libre, déléguée ou gestion déléguée avec sécurisation, présentés plus haut).
Une fois vos choix effectués, vous pourrez signer en ligne votre adhésion et procéder au premier versement.
Bénéficiez jusqu’à 600 € de prime en carte cadeau
Pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ avant le 31/12/2023 inclus, le courtier vous fait bénéficier d’une prime en cartes cadeaux ! Voici les conditions :
- Carte cadeau multimarques de 100 € pour un versement initial de 5 000 € minimum.
- Carte cadeau multimarques de 200 € pour un versement initial de 10 000 € minimum.
- Carte cadeau multimarques de 300 € pour un versement initial de 20 000 € minimum.
- Carte cadeau multimarques de 400 € pour un versement initial de 30 000 € minimum.
- Carte cadeau multimarques de 500 € pour un versement initial de 40 000 € minimum.
- Carte cadeau multimarques de 600 € pour un versement initial de 50 000 € minimum.
Cette offre, soumise à conditions, est valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ dans la limite de l’enveloppe disponible**, réalisée avant le 31/12/2023 inclus, et ne doit pas être déterminante dans votre choix d’investissement.
La carte cadeau sera adressée par courrier électronique à l’adhérent, à l’adresse de courrier électronique communiquée lors de l’adhésion, quatre mois après la conclusion de l’adhésion au contrat KOMPOZ, sous réserve que l’adhésion au contrat KOMPOZ soit toujours en cours à ce moment-là et qu’il n’y ait pas eu de rachat partiel.
Offre limitée à une adhésion au contrat KOMPOZ par personne.
**Les conditions de l’offre, déposées chez l’huissier, sont à disposition auprès du courtier Sicavonline.
Information sur les risques
En premier lieu, les contrats d’assurance vie sont des produits d’épargne de long terme, la durée minimum recommandée est d’au moins 8 années. Par ailleurs, les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les montants investis ne sont pas garantis. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Information non contractuelle à caractère publicitaire. Novembre 2021
KOMPOZ est un contrat d’assurance vie collectif assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances. Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l’association Personaliz Epargne Digitale, devenez membre de l’association et adhérez au contrat KOMPOZ.
SICAVONLINE, Société anonyme au capital de 4 000 596 euros Siège social : Adresse 7 Allée de l’Arche CS 60322 92033 La Défense Cedex n° 423 973 494 – N° TVA INTRACOMMUNAUTAIRE : FR 40423973494 Prestataire de Services d’Investissement agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution sous le numéro 19253. Société de courtage en assurance et intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement, inscrite à l’ORIAS sous le numéro 18001256, www.orias.fr.
Ageas France
Société Anonyme d’assurance sur la vie.
Entreprise régie par le Code des assurances, agréée par l’Autorité de Contrôle prudentiel, au capital de 159 221 273,61 €.
Immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre au numéro 352 191 167,
dont le siège social est situé 7 Allée de l’Arche CS 60322 92033 La Défense Cedex
Qui a déjà souscrit cette assurance vie et peut me donner son avis ? Je ne connais pas sicavonline ? Sont-ils sérieux ?