Une carte bancaire entièrement gratuite, c’est possible ? C’est en tout cas ce que nous affirme l’offre Carte Zero. Est-ce alors une arnaque ? Non, car elle peut s’avérer très pratique pour certains, à condition de bien comprendre qu’il ne s’agit pas d’une carte bancaire comme on l’entend… mais d’une carte qui octroie automatiquement un crédit à la consommation (une carte de crédit au sens strict) et qui n’est rattachée à aucun compte bancaire. Voyons cela plus en détail !

L’origine de Carte Zero

Advanzia carte zero

Avez-vous déjà entendu parler d’Advanzia ? Si vous répondez par la négative, c’est tout à fait normal : il s’agit d’une banque luxembourgeoise surtout présente chez nos voisins germanophones. Créée en 2005, elle s’est spécialisée dans les moyens de paiement et les comptes de dépôt.

C’est en 2012 qu’Advanzia débarque fièrement en France en lançant son offre Carte Zero, une carte bancaire qui revendique zéro frais… et qui a su convaincre près de 40 000 personnes !

Une carte bancaire premium, gratuite et accessible

En souscrivant à l’offre Carte Zero, vous recevrez une carte premium Gold Mastercard sans aucun frais d’utilisation :

  • 0€ de frais de dossier (ouverture, traitement, etc.) ;
  • 0€ de cotisation annuelle ;
  • 0€ lié à la gestion de la carte (expédition et remplacement de la carte, opposition, etc.) ;
  • 0€ de commissions sur les achats et les retraits d’espèces en France et à l’étranger ;
  • 0€ de frais de découvert.
carte zero

En plus de cela, vous bénéficiez des assurances Mastercard Gold : garantie lors du changement ou de l’annulation d’un voyage, location de véhicules à l’étranger, hospitalisation d’urgence ou frais médicaux intempestifs lors de vos déplacements, etc.

Vous trouvez cela incroyable ? Attendez la suite : cette carte premium est une des plus accessibles qui soit : des ménages aux revenus modestes, des fichés à la banque de France, ou encore des chômeurs peuvent prétendre à la Carte Zero !

« Cela semble trop beau pour être vrai… ». Vous avez raison d’être dubitatif, car si l’utilisation de cette carte bancaire est sans frais, elle se différencie de celles que nous utilisons tous les jours :

  • Toute transaction implique l’octroi d’un crédit qui peut être soumis à des intérêts (nous éclaircissons ce point au chapitre suivant) ;
  • La carte Zero n’est rattachée à aucun compte bancaire. Si elle vous permet d’effectuer des achats, vous ne pouvez pas par exemple y placer vos économies : elle ne se substitue pas à un compte bancaire classique !

Le fonctionnement de l’offre Carte Zero

Le crédit renouvelable 

Carte Zero est en réalité une offre de crédit renouvelable. Mais qu’est-ce donc ? Egalement appelé crédit permanent ou crédit revolving pour les anglophiles, il s’agit d’une réserve de crédit disponible que l’on peut utiliser et rembourser à tout moment.

Le crédit renouvelable dispose d’un plafond que vous ne pouvez pas dépasser, et bien entendu son utilisation entraîne des intérêts (comme tout crédit).

La durée du contrat est généralement d’un an et peut être reconduite chaque année.

Prenons un exemple : vous obtenez un crédit renouvelable de 1 000€. Un jour, alors que vous êtes à sec sur votre compte courant, une mauvaise surprise vous attends : un robinet mal réglé inonde votre appartement. La facture est salée : 800 € de dégât des eaux, que vous devez régler immédiatement. Vous tirez alors sur votre crédit renouvelable, que vous rembourserez dès votre prochaine paye. Bien pratique !

Comment fonctionne la Carte Zero

Carte Zero est donc une offre de crédit renouvelable que vous pouvez utiliser à votre guise à travers une carte bancaire.

Concrètement, comment ça marche ?

  • Vous faites votre demande en ligne et fournissez les justificatifs nécessaires. Le plafond de votre crédit renouvelable dépendra de votre capacité de remboursement ;
  • Vous recevez la carte Gold Mastercard associée à votre crédit renouvelable ;
  • Un crédit vous est automatiquement octroyé à chaque utilisation de votre carte. Zero paye à votre place ! Vous n’avez donc pas besoin d’un autre compte courant que celui que vous utilisez habituellement ;
  • Vous remboursez Zero, en tenant compte les éventuels intérêts.

En résumé, il s’agit d’une offre de crédit à la consommation qui ressemble à ce que vous pourrez trouver chez des établissements spécialisés comme Cetelem, Cofidis ou Sofinco mais avec en plus de gros atouts comme :

  • La rapidité : une fois votre dossier accepté, votre réserve de crédit est disponible et utilisable à tout moment ;
  • La simplicité : la carte Zero devient votre seul outil pour obtenir un crédit, ce qui vous évite les joies de la paperasse administrative ;
  • L’acceptation automatique de crédit : dès que vous avez accès à votre réserve de crédit, vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble, sans avoir à justifier la finalité de vos dépenses !

Voici un schéma de synthèse :

carte zero - fonctionnement
carte zero - fonctionnement
carte zero - fonctionnement

Les tarifs de la Carte Zero

Un crédit gratuit si vous remboursez dans les délais

Avec la Carte Zero, le crédit est gratuit si vous remboursez dans les délais, qui varient entre 2 et 6 semaines.

Le schéma est simple à comprendre, il suffit de retenir 2 dates :

  • Le début du cycle : le 10 du mois ;
  • Le paiement de la facture : au plus tard le 31 du mois.

Si vous effectuez un achat entre le 1 et le 10 du mois A, vous devez rembourser avant la fin du mois A.

Si vous effectuez votre achat entre le 11 et le 31 du mois A, vous devez rembourser avant la fin du mois suivant, c’est-à-dire du mois B.

Et si vous ne remboursez pas ou seulement partiellement avant la date limite ? Eh bien c’est dans ce cas que le taux d’intérêt s’applique, et il s’active à partir de la date d’achat.

Attention : vous ne bénéficierez pas de la période gratuite si :

  • Vous effectuez des retraits d’espèce ;
  • Vous faites un virement sur votre compte bancaire personnel.

Les frais d’emprunt

Dans le cas où vous ne remboursez pas dans les délais de gratuité, si vous effectuez des retraits d’espèce ou si vous faites un virement sur votre compte bancaire personnel, des intérêts s’appliquent à partir du jour de la transaction.

Les intérêts sont calculés mensuellement. Nous affichons également l’équivalent en taux annuel qui sont généralement plus parlant :

carte zero - tarifs

Notre avis sur l’offre Carte Zero

La Carte Zero n’est pas une carte bancaire comme les autres : elle n’est rattachée à aucun compte bancaire et son utilisation vous octroi automatiquement un crédit à la consommation. Il ne faut surtout pas la confondre avec les offres classiques des banques !

Si nous devions la comparer, ce serait avec ce qu’offrent les établissements de crédit à la consommation comme Cofidis, Cetelem ou Sofinco… avec un net avantage sur ces derniers grâce à la carte Zero : rapidité, simplicité et acceptation automatique du crédit !

En résumé, nous le déconseillons aux particuliers qui n’ont pas de besoins récurrents de trésorerie et qui s’en sortent très bien avec une carte bancaire classique.

En revanche, nous pensons au contraire que Carte Zero peut être une offre très intéressante pour certains, notamment aux personnes :

  • Qui souhaitent avoir une flexibilité sur leurs découverts ;
  • Qui souhaitent un deuxième moyen de paiement par sécurité ;
  • Qui sont capables de rembourser dans les délais de gratuité.

Attention tout de même, un crédit vous engage toujours à le rembourser et plus vous prendrez de temps, plus cela vous coûtera cher !

Synthèse
Date
Offre testée
Carte Zero
Note
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