Quelle est l’histoire de Revolut ?

Revolut est une néobanque créée en 2014 par Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko, deux amis britanniques d’origine russe qui se sont rencontrés au sein de la banque Credit Suisse. Nikolay a une formation financière et a été trader pendant quelques années au sein de grandes banques anglo-saxones. C’est en voyageant qu’il s’est rendu compte que les frais de change pratiqués par sa banque n’étaient pas toujours justifiés : l’idée d’une banque mobile sans commissions était née. Vladyslav quant à lui est développeur informatique : c’est lui qui a posé les premières briques de Revolut. Il gère aujourd’hui l’équipe de développement de la start-up.

À son lancement, Revolut est d’abord un établissement proposant un compte bancaire multi-devise pilotable depuis un smartphone et n’appliquant presque aucun frais. En cas de paiement en devise étrangère, la conversion se fait au cours du marché. Le succès est immédiat et la fintech réussit à lever plusieurs millions d’euros lui permettant d’étoffer son offre et de devenir une véritable banque mobile. Dans le même temps, elle s’implante dans de nombreux pays en Asie et en Europe, notamment en France.

Révolut a largement augmenté sa gamme d’offres ces dernières années. Elle s’est notamment spécialisée dans l’achat de cryptomonnaies sans frais, et encourage ses utilisateurs à investir dans cette classe d’actifs. Elle a également déplacé les comptes des utilisateurs français en France, afin qu’ils aient un IBAN français et ne soient plus victimes de discrimination à l’IBAN. Elle est aujourd’hui la startup du secteur des néobanques et des cryptomonnaies en Europe la mieux valorisée !

Où en est Revolut Aujourd’hui ?

• Plus de 50 millions de clients en 2026, dont 3 millions en France
• Une valorisation dépassant les 45 milliards de dollars
• Une licence bancaire européenne depuis 2021, et une licence bancaire française depuis 2023
• Les dépôts des clients sont garantis jusqu’à 100 000€ par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution)

Revolut propose aujourd’hui 5 offres, de la formule gratuite à l’ultra-premium. Voici le détail de chacune :

Revolut Standard – Gratuit

L’offre d’entrée, sans frais mensuels ni condition de revenu. Elle permet d’accéder à toutes les fonctionnalités de base : paiements en devises sans frais en semaine, retraits gratuits jusqu’à 200€/mois (5 retraits maximum), et changement de devises jusqu’à 1 000€/mois sans frais supplémentaires. Aucune assurance voyage n’est incluse.

Revolut Plus – 3,99€/mois

Un premier palier payant qui apporte quelques assurances supplémentaires (couverture quotidienne basique) et un support client légèrement prioritaire. Le gain par rapport au Standard reste limité : les retraits gratuits sont plafonnés à 200€/mois et les assurances voyage restent basiques.

Revolut Premium – 10,99€/mois

L’offre la plus populaire pour les voyageurs réguliers. Elle inclut notamment :

• Retraits gratuits jusqu’à 400€/mois
• Assurances voyage complètes (médicale, retard/annulation de vol, bagages)
• Support client prioritaire
• Accès aux cryptomonnaies
• Carte virtuelle éphémère
• Première carte Premium gratuite, hors éventuels frais de livraison

L’abonnement est sans engagement, résiliable à tout moment.

Revolut Métal – 18,99€/mois

Pensée pour les gros utilisateurs, la Metal ajoute :

• Retraits gratuits jusqu’à 800€/mois
• Carte bancaire en métal
• Cashback sur les paiements (jusqu’à 1% hors Europe)
• Assurances encore plus complètes (maladie internationale, franchise location de voiture, sports d’hiver)
• Accès aux salons d’aéroport via LoungeKey

Revolut Ultra – 60€/mois (ou 595 € par an)

L’offre ultra-premium de Revolut est pensée pour les voyageurs d’affaires fréquents et les profils exigeants. Elle propose des retraits gratuits jusqu’à 2 000€/mois, un accès illimité à plus de 1 000 salons d’aéroport dans le monde, des paiements sans frais de change y compris le week-end, et des assurances voyage très complètes.

Les membres Ultra bénéficient également de 3 Go de données mobiles internationales par mois via eSIM, d’un programme de fidélité RevPoints et d’une sélection d’abonnements partenaires (WeWork, ClassPass…).

Quels sont les frais appliqués par la banque mobile Revolut en 2026 ?

Les tarifs liés à l’abonnement Revolut

Revolut propose aujourd’hui cinq formules adaptées à différents profils d’utilisateurs :

• Revolut Standard : offre gratuite, sans condition de revenus ni frais de tenue de compte. Elle donne accès aux principales fonctionnalités de la néobanque, avec certaines limites sur les retraits d’espèces et les opérations de change.
• Revolut Plus : 3,99 €/mois. Cette formule ajoute notamment une protection renforcée sur les achats, une personnalisation de la carte et un support client prioritaire.
• Revolut Premium : 10,99 €/mois. Elle s’adresse aux voyageurs réguliers et comprend des plafonds plus élevés pour les retraits et les opérations de change, ainsi que des assurances voyage et divers avantages supplémentaires.
• Revolut Metal : 18,99 €/mois. Cette offre premium inclut une carte métallique, des plafonds encore plus élevés, davantage d’avantages sur les voyages, les investissements et les services proposés par Revolut.
• Revolut Ultra : 60 €/mois (ou 595 €/an). Il s’agit de la formule la plus complète, destinée aux utilisateurs intensifs. Elle comprend notamment des assurances très étendues, un accès illimité aux salons d’aéroport, des abonnements partenaires, des avantages exclusifs et des plafonds particulièrement élevés.

Les frais bancaires appliqués par la néobanque Revolut

Les frais d’utilisation de la carte Revolut

La carte bancaire Revolut est gratuite dès lors que vous l’utilisez comme moyen de paiement, c’est-à-dire pour une dépense en magasin ou une transaction en ligne. L’avantage est qu’elle n’applique aucune commission, même pour les paiements en devises ! Dans ce cas, Revolut se base sur le taux de conversion de la monnaie à l’instant t.

À noter que le compte Revolut Standard permet de réaliser jusqu’à 1 000 € d’opérations de change par mois sans frais supplémentaires. Au-delà de cette limite, des frais d’utilisation équitable de 1 % s’appliquent sur le montant excédentaire.

Concernant les retraits d’espèces au distributeur automatique, Revolut applique les plafonds mensuels suivants :

• 200 € ou 5 retraits pour l’offre Standard, le premier seuil atteint étant retenu
• 200 € pour l’offre Plus
• 400 € pour l’offre Premium
• 800 € pour l’offre Metal
• 2 000 € pour l’offre Ultra

Au-delà de ces plafonds, des frais correspondants à 2 % du montant retiré, avec un minimum de 1 € par retrait, sont appliqués. Des frais supplémentaires peuvent également être facturés directement par l’exploitant du distributeur.

Nous trouvons cette limite assez restrictive… En comparaison, sa concurrente N26 permet de retirer gratuitement 5 fois par mois, sans limite de montant.

Les frais des virements en zone Euro

Comme chez la plupart des néobanques, Revolut bank est gratuite pour tous les transferts vers une banque de la zone euro. L’opération se fait en quelques secondes depuis l’application mobile.

Les frais des virements internationaux

Les virements internationaux sont gratuits, même vers des banques qui sont en dehors de la zone euro. Le taux de conversion appliqué est alors le taux de change du jour sur le marché des devises (le fameux Forex).

Il y a néanmoins quelques exceptions :

• Lorsqu’un virement nécessite une conversion de devises, des frais de change supplémentaires peuvent s’appliquer le week-end selon la formule souscrite : 1 % avec Standard et 0,5 % avec Plus. Aucun frais de change supplémentaire le week-end n’est appliqué avec Premium, Metal ou Ultra. D’éventuels frais propres au virement international peuvent néanmoins s’ajouter selon la destination, la devise et l’abonnement.
• Le compte Revolut Standard prévoit une limite de change de 1 000 € par mois, puis des frais d’utilisation équitable de 1 % au-delà. Avec l’offre Plus, cette limite atteint 3 000 € par mois et les frais appliqués au-delà s’élèvent à 0,5 %. Les abonnements Premium, Metal et Ultra ne prévoient aucune limite de change ni aucuns frais d’utilisation équitable.

Le transfert instantané de monnaie

Si un virement est réalisé depuis un compte Revolut vers un autre compte Revolut, le transfert est instantané et n’applique aucun frais. Cela est vrai quel que soit l’endroit où le bénéficiaire se situe et la monnaie utilisée.

Attention : avant d’effectuer un transfert instantané, assurez-vous que le compte Revolut du bénéficiaire est toujours actif ! En effet, il m’est arrivé une situation assez désagréable : j’ai transféré de l’argent vers le compte d’un ami qui l’avait clôturé quelques jours avant sans m’avertir. Ni lui ni moi n’avons réussi à récupérer l’argent, malgré nos nombreux appels et nos justificatifs d’identité. Nous finîmes par abandonner (le montant ne valait pas tous nos efforts pour le récupérer), mais ce fut une expérience amère…

Comparatif des offres Revolut France en 2026

En guise de résumé, nous avons réalisé un comparateur des offres de la néobanque Revolut.

	Revolut Standard	Revolut Plus	Revolut Premium	Revolut Metal	Revolut Ultra
	GRATUIT	3,99€/mois	10,99€/mois	18,99€/mois	60€/mois
Frais Revolut en détail
Gestion du compte courant	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Type de carte	Mastercard classique	Mastercard classique	Mastercard classique	Mastercard classique en métal	Mastercard Ultra plaquée platine
Envoi de la carte	1re carte gratuite*	1re carte gratuite*	1re carte gratuite*	1re carte gratuite*	1re carte gratuite*
Usage minimal requis	AUCUN	AUCUN	AUCUN	AUCUN	AUCUN
Paiement par carte en euro	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	AUCUN
Paiement par carte en devise	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	AUCUN
Retrait d'espèce en euro/mois	200€ (5max)	200€	400€	800€	2 000€
Chéquier
Découvert autorisé
Assurance voyage		Basique		Complète	Ultra-complète
Accès lounges aéroport				LoungeKey	Illimité
Taux de change et frais de conversion
Pour les principales monnaies USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et MXN	En semaine Taux interbancaire En week-end Taux interbancaire + 0,5 %
Pour les autres monnaies THB, RUB et UAH	En semaine Taux interbancaire En week-end Taux interbancaire + 1 %
Pour THB, RUB et UAH	En semaine Taux interbancaire + 1 % En week-end Taux interbancaire + 3 %

* Toutes les offres Revolut incluent une première carte bancaire. Des frais de livraison peuvent toutefois être facturés. Leur montant varie selon l’offre souscrite et le mode de livraison choisi (standard ou express).

Offre	Change sans frais supplémentaires	Frais au-delà de la limite	Frais supplémentaires le week-end
Standart	Jusqu’à 1 000 €/mois	1 %	1 %
Plus	Jusqu’à 3 000 €/mois	0,50 %	0,50 %
Premium	Sans limite	Aucun	Aucun
Metal	Sans limite	Aucun	Aucun
Ultra	Sans limite	Aucun	Aucun

Les offres Revolut sont toutes très compétitives, notamment pour les paiements et les opérations de change à l’international. Certaines limites ou frais supplémentaires peuvent toutefois s’appliquer selon l’offre choisie, la devise utilisée ou le moment où l’opération est réalisée.

Nous trouvons toutefois dommage que Revolut facture encore, dans certains cas, des frais de livraison pour l’envoi de la première carte bancaire. Même si leur montant reste limité, plusieurs concurrents proposent désormais une livraison standard offerte.

De même, nous pouvons regretter que les offres Premium et Metal limitent respectivement à 400 € et 800 € par mois les retraits sans frais, l’utilisation d’espèces restant importante dans certains pays… N26 par exemple permet les retraits sans frais et illimités dans toutes les devises étrangères.

Revolut est-elle une néobanque adaptée aux voyages ? Notre avis

Revolut nous paraît être une excellente banque pour les voyageurs. Son offre gratuite permet en effet d’effectuer des opérations très pratiques pendant les déplacements :

• Le paiement en devise gratuit par carte bancaire
• Des retraits de devises étrangères dans des DAB (jusqu’à 200€, ce qui est un peu limité…)
• Des virements SEPA et non SEPA sans frais

Les offres Premium et Metal proposent en supplément toute une gamme d’assurances et d’assistance très utiles pour les voyages, pour quelques euros par mois. Précisons toutefois que pour être couvert, les billets d’avions/trains doivent être réglés avec la carte Revolut.

Comment ouvrir un compte Revolut en 2026

L’ouverture d’un compte bancaire chez la fintech est simple et rapide : il suffit de cliquer sur ce lien : ouvrir un compte Revolut et de suivre les indications. Il vous sera notamment demandé de télécharger l’application mobile sur votre téléphone. Après avoir répondu à quelques questions et envoyé des justificatifs d’identité par voie numérique, votre compte pourra s’activer en quelques minutes.

Qui peut ouvrir un compte Revolut ?

Pour ouvrir un compte vous devez :

• Avoir 18 ans ou plus
• Résider dans un des pays pris en charge par la banque mobile
• Avoir un téléphone suffisamment récent pour utiliser l’application

Quels sont les pays pris en charge par Revolut ? Il s’agit des pays suivants :

France, Australie, Canada, Singapour, Japon, Suisse, États-Unis, Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Espagne, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République de Chypre, République tchèque, Roumanie, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie et Suède.

Obtenir sa carte Revolut

La première carte Standard Revolut est gratuite mais des frais de livraison s’appliquent, dont le montant dépend du mode d’expédition choisi. Cette pratique peut se justifier, mais rappelons que son concurrent N26 offre la carte bancaire gratuitement.

Une fois réceptionnée, confirmez sur l‘application que vous l’avez bien reçu. Vous pourrez alors la paramétrer, par exemple en changeant les plafonds ou le code de sécurité.

Comment recharger sa carte bancaire Revolut ? Simplement en alimentant le compte bancaire. Pour mettre de l’argent sur Revolut, il suffit d’émettre un virement.

La plateforme de trading Revolut débarque en Europe

Acheter des actions en France avec Revolut est maintenant possible ! La néobanque élargit en effet sa plateforme de trading d’actions aux pays de l’EEE, dont la France, la Belgique, l’Allemagne et l’Italie. Cette expansion est rendue possible grâce à la mise en place réussie de l’entité européenne de trading de l’entreprise, Revolut Securities Europe UAB, qui a obtenu une licence de courtage financier de catégorie B auprès de la Banque de Lituanie en 2021.

Une plateforme de trading accessible et conviviale

La plateforme de trading de Revolut permet aux investisseurs de négocier plus de 1 000 actions cotées aux États-Unis, un nombre qui devrait passer à 2 200 dans les prochains mois. L’application requiert un dépôt minimum de seulement 1 $, ce qui la rend accessible à tous. Les utilisateurs peuvent suivre les performances des actions en temps réel grâce à des listes de surveillance, des graphiques de trading et des actualités du marché.

Des formations destinées aux débutants

Revolut propose un cours de six leçons pour les utilisateurs sans expérience préalable en trading. Ce cours permet de se familiariser avec les concepts de base de l’investissement et du trading avant de commencer à construire son portefeuille dans l’application. Les utilisateurs peuvent accéder au cours en se rendant dans le « Hub » de leur application Revolut et en choisissant « Learn ».

De nouveaux produits d’investissement à venir

Selon Rolandas Juteika, responsable Wealth & Trading (EEE) chez Revolut, l’entreprise prévoit d’ajouter prochainement une gamme de produits d’investissement supplémentaires. Parmi eux figurent des Fonds Négociés en Bourse (ETF), des actions cotées sur les marchés de l’EEE, des fonds communs de placement, des obligations, un service de robo-advisor et une plateforme de trading plus sophistiquée pour les traders expérimentés.

En fonction du plan choisi, les clients de Revolut peuvent effectuer entre 1 et 10 transactions gratuites par mois. Au-delà de cette limite, des frais variables de 0,25 % (minimum 1 $) sont appliqués sur chaque transaction. Une redevance de garde de 0,12 % annuellement est également facturée mensuellement sur la valeur de marché des actifs de l’utilisateur. Les utilisateurs résidant dans l’EEE seront transférés vers la nouvelle entité européenne de trading et informés au cours des prochaines semaines.

Notre sélection des meilleures banques mobiles

Revolut

Revolut est une néobanque britannique créée en 2014. Elle est réputée pour ses moyens de paiement innovants, notamment les transferts d’argent à l’international sans commission, au taux de change du jour. C’est à la fin de 2017 qu’elle est arrivée en France, concurrençant directement les autres néobanques… ainsi, N26 et Revolut sont perçus comme de grands rivaux. Revolut se distingue par ses atouts pour les déplacements à l’étranger, l’achat facilité de Cryptomonnaies, du paiement entre amis et les services déjà très bon avec le compte gratuit (il y a même des cartes éphémères avec le compte gratuit !).

Depuis sept ans, Revolut a énormément évolué. À la fin 2022, Revolut revendiquait 27 millions de clients dans le monde, s’est lancé en Inde, et a même ouvert une succursale française, ! Cela permet aux clients vivant en France d’avoir un IBAN français. Un autre très bon argument pour la placer au sommet de notre comapratif.

Revolut
Catégorie	Néobanque
Nationalité	Banque mobile britannique avec une succursale française
Retenu dans notre comparatif néobanque	En première place
Qualité de l’application banque mobile	Excellente
Offres et cartes bancaires	Offre Standard Carte Visa Virtuelle Gratuit	Offre Plus Carte Visa 2,99€/mois	Offre Premium Carte Visa 7,99€/mois	Offre Métal Carte Visa 13,99€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire français RIB et IBAN Français depuis 2022
Services bancaires inclus	Compte bancaire gratuit	Carte personnalisée Livraison de carte gratuite Support client prioritaire	Services standard Assurance voyage Accès crypto-monnaies	Services Premium Cashback
En savoir plus	Avis détaillé Revolut Comparatif N26 vs. Revolut

N26

Lancée en 2015, N26 est une banque mobile d’origine allemande. Son application mobile, réputée pour être l’une des plus innovantes à ce jour, a forgé la réputation de la fintech. Cette dernière rencontre un succès fulgurant et revendique à ce jour plus de sept millions d’utilisateurs dans 25 pays, ce qui est tout simplement énorme, dont 1,75 million rien qu’en France. Pour séduire tous les profils, N26 propose aujourd’hui quatre cartes bancaires différentes, dont une gratuite, avec des offres de plus en plus développés pour les comptes premium (assurance voyages incluses, sous-comptes, sous-comptes partagés, fonction arrondis, cashback sur certaines marques, seconde carte…)

N26 poursuit son développement et propose régulièrement de nouvelles fonctionnalités sur son application. Elle a levé plus de 300 millions de dollars début 2019, ce qui va lui permettre de se lancer sur le marché américain.

N26 banque
Catégorie	Néo-banque
Nationalité	Banque mobile allemande
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Excellente
Offres et cartes bancaires	N26 Standard Mastercard classique virtuelle Gratuit	N26 Smart Mastercard classique 4,9€/mois	N26 You Mastercard classique 9,9€/mois	N26 Métal Mastercard Métal 16,9€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire allemand IBAN et RIB commençant par DE
Services bancaires inclus	Carte virtuelle Crédit conso	Carte physique, carte virtuelle et carte additionnelle Crédit conso	Carte physique, carte virtuelle et carte additionnelle Assurance Crédit conso	Carte physique, carte virtuelle et carte additionnelle Assurance Crédit conso Offres partenaires
En savoir plus	Avis détaillé sur N26 standard Avis détaillé sur N26 You

Ma French Bank

Ma French Bank est une néobanque française, rattachée à La Poste (c’est donc une filiale à part entière de La Banque Postale). Elle est née en 2017, et a obtenu la licence d’établissement de crédit par la Banque Centrale Européenne en janvier 2018. Elle dispose donc de l’autorisation de proposer des offres d’épargne et de crédit.

Ma French Bank propose les services classiques d’une banque mobile, comme l’ouverture de compte via son smartphone, une carte bancaire facilement accessible… En quelques années, elle a considérablement amélioré son offre. Trois offres de comptes avec cartes Visa Internationale différentes sont ainsi disponibles :

• Le compte Original pour 2,9€/mois, qui est l’offre standard
• Le compte Idéal pour 6,9€/mois, l’offre premium (avec une offre à 2,9€/mois pendant six mois)
• Le compte WeStart pour 2€/mois, l’offre pour les enfants de 12 à 17 ans

Elle cible surtout les particuliers, à partir de 12 ans. En effet, elle propose une offre pour les adultes ainsi que pour les adolescents, elle est donc toute indiquée pour les parents qui souhaitent commencer à donner une indépendance financière à leurs ados en leur apprenant à gérer un compte bancaire et une carte à eux seuls. Il est ainsi possible d’alimenter le compte par virement ou par carte bancaire. L’application permet également de modifier les plafonds, bloquer/débloquer la carte gratuitement, ainsi que retrouver le code secret de la carte en cas d’oubli.

Ma French Bank
Catégorie	Néobanque
Nationalité	Banque mobile française
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Excellente
Offres et cartes bancaires	Compte Original Carte Visa Internationale 2,9€/mois	Compte Idéal Carte Visa Internationale 6,9€/mois (offre actuelle : 2,9€/mois pendant 6 mois)	Offre WeStart Carte Visa 2€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire français dès 12 ans
Services bancaires inclus	Appli en temps réél Blocage et déblocage de la carte Tirelire pour économiser Conseiller	Services du compte Original inclus Assurance voyage, neige et véhicule d location Cashback et bons d’achat	Carte contrôlable par les parents et les enfants argent de poche
En savoir plus	Ouvrir un compte Ma French Bank

Orange Bank

Le célèbre opérateur Orange a lancé sa banque mobile en novembre 2017. Celle-ci proposait à l’origine un compte individuel gratuit uniquement, avant de développer ses services avec une offre premium pour 7,99€/mois, puis un pack Familial très interessant (proposant une carte premium ainsi que jusqu’à 5 cartes jeunes pour les 12-17 ans), le tout pour 12,99€/mois. La néobanque française s’est ainsi peu à peu distingué de N26 avec son offre famille et ses avantages divers accordés aux clients premium : assurance voyage, extension de garantie de 36 mois sur tous les achats (et Garantie vol/casse pendant 60 jours), Cashback de 5% ​sur ses factures ​et achats Orange, offres privilèges diverses… Pout tester la carte premium, son prix est réduit à 4,99€/mois pendant six mois pour tous, et pendant douze mois pour les clients de 18 à 25 ans.

Orange Bank est aujourd’hui l’une des meilleures banques mobiles présentes dans l’hexagone. Il ne faut pas oublier l’avantage qu’elle a sur toutes les autres néobanques : vous pouvez vous rendre physiquement dans l’une des 140 agences Orange Bank mises en place au sein des agences de l’opérateur, et interagir avec les vendeurs spécialisés.

Orange Bank
Catégorie	Néobanque
Nationalité	banque mobile française
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Bonne
Offres et cartes bancaires	Offre Classique Carte Mastercard Gratuit	Offre Premium Mastercard Premium 7,99€	Pack Premium Deux Mastercard Premium + jusqu’à 5 cartes Mastercard jeune (10 à 18 ans) 12,99€
IBAN et RIB	Compte bancaire français IBAN et RIB commençant par FR
Services bancaires inclus	Livret Assurances Chéquier Crédit
En savoir plus	Avis détaillé sur Orange Bank

Vivid Money

Vivid Money est une néobanque récente, originaire d’Allemagne, créée en 2019 et disponible en France depuis fin 2020. Le but de ses fondateurs est d’aider leurs clients à reprendre le pouvoir sur leur argent et leur épargne grâce à de nouvelles fonctionnalités modernes. En plus de proposer une carte en Metal gratuite avec paiements sans frais en France et à l’étranger dans plus de 100 devises, elle inclut dans son offre quinze sous-comptes pour épargner plus facilement, plusieurs cartes virtuelles et un programme de Cashback.

Ce programme permet de récupérer jusqu’à 10% sur la somme payée chez certains commerçants partenaires : un bonus très appréciable. De plus, le cashback est directement investi en actions d’entreprises ou des cryptomonnaies choisies au préalable (tout en restant garanti) pour permettre de faire fructifier son argent sans y penser. Nous avons découvert Vivid Money au moment de son arrivée en France, et depuis, nous avons suivi son avancée (comme le développement de la fonction investissement, les nouvelles rubriques éducatives, et l’intégration des crypto dans le programme cashback). Tout cela nous semble très prometteur, c’est pourquoi nous avons remonté Vivid dans le classement… d’autant plus qu’elle est de plus en plus populaire et s’exporte très rapidement dans le monde, ce qui est bon signe !

Nous apprécions tout particulièrement le fait de pouvoir profiter du service de Vivid et du cashback même sans prendre le programme Prime à 9,90€/mois (bien que les remises soient beaucoup plus avantageuses avec Prime).

Nickel

Créée en 2010 Nickel est la première néobanque française à offrir un compte bancaire avec RIB et carte bancaire sans condition de revenu ni de domicile. Contrairement à la majorité des banques elle est accessible à tous, même aux interdits bancaires… Mais elle ne propose pas de compte gratuit. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes, d’abord sur internet puis chez un buraliste pour récupérer la carte de paiement.

Son application est certes un peu moins développée que ses concurrents N26 ou Orange Bank, mais son accessibilité en fait une banque mobile assez populaires. Malheureusement, alors que ses concurrents augmentent peu à peu leurs services (paiement mobile, sous-comptes, paiement à l’étranger, offre d’épargne et d’investissement, etc.) ce n’est pas le cas de Nickel, ce qui fait que nous l’avons baissé dans notre comparatif.

Nickel
Catégorie	Néobanque
Nationalité	banque mobile française
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Bonne
Cartes bancaires	Carte Mastercard 1,6€/mois	Carte Mastercard 4,2€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire français IBAN et RIB commençant par FR
Services bancaires inclus	Compte bancaire sans condition de revenus et domicile
En savoir plus	Avis Nickel

Monese

Créée en 2013, Monese est une néobanque britannique qui s’est fait connaitre pour avoir été l’un des premiers établissements bancaires anglais à ne demander aucun justificatif de salaire ni de domicile. Elle permettait ainsi aux non-résidents du Royaume-Uni d’ouvrir un compte bancaire anglais, ce qui fut bien accueillit par les expatriés, les ressortissants étrangers venant de s’installer et les étudiants en échange. Elle est arrivée en France en 2019 mais ne semble pas avoir rencontré le même succès car la néobanque française Nickel occupait déjà le terrain des comptes bancaires sans condition.

Depuis que le Brexit a eu lieu, Monese a tout fait pour que les résidents Français puissent continuer à utiliser leurs comptes (domiciliés à Londres, avec RIB et IBAN anglais) ains qu’ennvoyer et recevoir de l’argent partout. Elle assure aujourd’hui que rien n’a changé pour ses clients, qui ont toujours la même qualité d’utilisation.

Monese
Catégorie	Néobanque
Nationalité	banque mobile britannique
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Bonne
Cartes bancaires	Carte Visa Gratuit	Carte Visa 4,95€/mois	Carte Visa 14,95€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire anglais IBAN et RIB commençant par GB
Services bancaires inclus	Frais de change réduit	Frais de change réduit	Aucun frais de change Retrait illimité
En savoir plus	Avis détaillé sur Monese

Les banques mobiles que nous n’avons pas retenu dans notre comparatif

Ne pouvant pas intégrer toutes les offres du marché dans notre comparatif, nous avons fait le choix de ne pas retenir certains acteurs en raison de leur offre moins convaincante. Bien entendu, cette liste peut être amené à changer à l’avenir.

Axa banque est l’un des premiers à avoir proposé une banque mobile française ! En effet, elle a avait lancé  en 2014, une néobanque conçue pour les étudiants et jeunes actifs qui proposait une application pratique et agréable à utiliser. Malheureusement Soon, qui n’a pas réussis à se faire connaitre du grand public, s‘est faite complètement dépassée avec l’arrivée de N26 . Depuis, Soon s’est vue remplacée par l’application mobile Axa banque, que nous trouvons beaucoup moins innovante et ergonomique… Quel dommage !

Plusieurs lecteurs nous ont demandé pourquoi nous ne parlions pas de Max, la fintech du Crédit Mutuelle. La raison est qu’il ne s’agit pas d’une néobanque à proprement parlé, mais d’un agrégateur de comptes bancaires. Bien qu’elle propose sa propre carte Max, son offre et son application mobile ne sont pas suffisamment proches de celles des néobanques. De fait, l’intégrer à notre comparatif aurait peu de sens, selon nous.

Comparatif détaillé des offres

Les applications mobiles des néobanques ont contribué à leur succès. Mais que proposent-elles exactement ? Nous avons classifié leurs fonctionnalités en 3 catégories :

• La gestion du compte bancaire
• La sécurité contre le vol et le piratage
• Les modes de paiement innovants

Comparatif des applications mobiles

Visualisation des informations du compte 

	N26 banque	Orange Bank	Revolut	Nickel	Monese	Vivid Money
Visualisez en temps réel la situation de votre compte
Catégorisation automatique des dépenses et statistiques
Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en rappeler
Accédez à l'application via une montre connectée
Création de sous-comptes
Accès à l'interface	Mobile PC Tablette	Mobile	Mobile	Mobile PC Tablette	Mobile	Mobile

Sécurité contre le vol et gestion des plafonds

	N26 banque	Orange Bank	Revolut	Nickel	Monese	Vivid Money
Bloquez et débloquez votre carte bancaire
Changez le code PIN de votre carte
Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale
Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir
Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Moyens de paiement innovants

	N26 banque	Orange bank	Revolut	Nickel	Monese	Vivid Money
Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail
Paiement par carte sans frais quelque soit la devise
Paiement avec son mobile - iPhone
Paiement avec son mobile - Android
Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal
Compatible avec 3-D Secure
Conversion entre plusieurs devises gratuitement pour les comptes premium

Comparatif des frais bancaires

	N26 Standard	Orange Bank	Revolut	Nickel	Monese	Vivid Money
Compte bancaire et tarifs
Frais de gestion	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	1,7€/mois 20€ annuel	GRATUIT	GRATUIT
Virements et prélèvements	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Type de carte	Mastercard Standard	Mastercard Classic	Mastercard Standard	Mastercard Standard	Mastercard Standard	Visa Metal
Condition de gratuité de la carte	AUCUN	3 achats avec la carte ou le paiement mobile tous les mois sinon 5€/mois	AUCUN	-	AUCUN	AUCUN
Paiement par carte en euros	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Paiement par carte en devise étrangère	GRATUIT	2% du montant	GRATUIT	1€ par opération	GRATUIT	GRATUIT
Retrait d'espèce en euros	GRATUIT	GRATUIT	200€ par mois gratuits puis 2%	1€ par retrait 0,5€ chez un buraliste	1€/retrait	200€ par mois gratuits 50€ minimum, au-delà 3% appliqués (max 1€)
Retrait d'espèce en devise étrangère	1,7% du montant	2% du montant		1€ par retrait
Virement hors zone SEPA	0,5-1,5% selon le pays	25€	GRATUIT		2%€	GRATUIT
Découvert	Bientôt disponible	Découvert autorisé 8% Découvert non autorisé 16%
Envoi d'un chéquier (hors recommandé)		GRATUIT
Encaissement espèce et chèque		Encaissement chèques possible
Produits et services supplémentaires
Livret d'épargne		1%/an
Offre d'assurance et assistance		Inclu dans l'offre		Inclu dans l'offre Premium
Couverture de l'offre d'assurance et assistance	-	Assurance perte/vol Moyens de paiement Autres assurances Protection de la vie courante Protection des achats Protection de l'identité	-	Assistance voyage Urgence médicale Retard de vol Retard de bagage Assurance sport d'hiver Assurance accident de ski	-	-
Service client	Chat via l'application	Chat via l'application 140 agences physiques	Chat via l'application	Chat via l'application	Mail	Mail
Autres	-	-	-	-	-	Cashback disponible sur de nombreuses marques jusqu'à 10%
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Quelle banque mobile choisir ?

N26, la meilleure banque mobile pour un usage quotidien

N26 est selon nous la meilleure banque mobile disponible en France à ce jour. Nous avons été séduits par son application ergonomique, qui propose des fonctionnalités parmi les plus innovantes… Bien qu’elle ne nous ait pas encore tout dévoilé ! En effet, des fonctionnalités disponibles en Allemagne ne sont pas encore arrivées chez nous.

Nous recommandons donc N26, en particulier :

• Aux jeunes actifs qui souhaitent une meilleure prise en main de leurs dépenses au quotidien
• A ceux qui voyagent régulièrement et souhaitent avoir un moyen de paiement flexible et profiter d’assurances lors de leurs déplacements : l’offre N26 Black est faite pour eux.

Orange Bank,  une excellente néobanque 100% française

Orange Bank propose une application innovante et offre très complète (compte gratuit sans condition de revenu, chéquier gratuit, assurances, livret bancaire, offre de crédit à la consommation…). Elle est aussi la seule néobanque à pouvoir accueillir physiquement ses clients dans l’une de ses 140 agences ! Enfin, s’agissant d’une banque française, vous aurez un compte bancaire français avec un IBAN et un RIB commençant par FR.

Une excellente banque mobile pour un usage quotidien !

Revolut, intéressante pour les voyages

Revolut est une néobanque adaptée à ceux qui ont besoin de transférer régulièrement de l’argent à l’étranger : voyageurs, étudiants étrangers, expatriés, etc. Mais nous la trouvons moins adaptée pour les opérations de tous les jours (l’envoi de la carte est payante), même si elle a fait des efforts ces derniers mois puisqu’elle est maintenant compatible avec 3D-secure et avec le paiement sur mobile.

Vivid Money, une nouvelle néobanque idéale pour l’international et le cashback

Vivid Money est une néobanque idéale pour ceux qui voyagent beaucoup et paient à l’étranger. Les voyageurs, étudiants et expatriés qui partent régulièrement hors de l’Union européenne apprécieront ainsi l’absence de frais partout dans le monde et la possibilité de faire quinze sous-compte dans plus d’une centaine de devises. Vivid Money est également spécialisée dans le Cashback, un nouveau principe qui consiste à rendre un pourcentage sur une dépense effectuée chez un partenaire de Vivid Money. Elle propose ainsi un programme de cashback qui récompense les paiements étrangers (particulièrement dans les hôtels et restaurants).

Nickel, la banque mobile sans justificatif de domicile

Sa grande force réside dans l’ouverture rapide et simple d’un compte courant français, sans aucun justificatif de revenu ni de domicile. Elle est parfaitement adaptée pour un usage quotidien, pour les personnes ne pouvant pas fournir ces justificatifs ou étant en interdit bancaire.

Aperçu des néobanques Revolut et N26

Rappelons que N26 et Revolut sont toutes les deux des banques mobiles, également connues sous le nom de néobanques ou banques digitales. Ces banques dernière génération ont la particularité :

• De proposer tous leurs services bancaires à travers une interface mobile très innovante
• De pratiquer des tarifs défiant toute concurrence
• D’offrir des modes de paiements très pratiques, notamment pour les paiements en devise étrangère

Le véritable point fort des néobanques réside dans les moyens de paiements : elles apportent de véritables innovations en la matière ! En revanche leurs offres bancaires ne sont pas aussi étoffées que les établissements traditionnels. Par exemple elles ne proposent pas de produits de placement (assurance-vie, PEA, compte-titre) ou de crédit immobilier. Il faut donc les voir comme un complément à la banque en ligne, comme nous l’avions expliqué dans notre comparatif des principales banques mobiles.

Faut-il choisir N26 ou Revolut ?

Ces deux fintechs sont sans conteste les offres de banques mobiles les plus innovantes et ergonomiques qu’on puisse trouver en France. Si leurs offres et tarifs semblent similaires, il existe toutefois quelques différences entre ces 2 néobanques. C’est ce que nous allons découvrir dans cet article !

Vous manquez de temps et souhaitez une comparaison rapide ? Voici ce qu’il faut retenir :

	N26 banque	Revolut banque
Informations générales
Type de banque	Banque mobile	Banque mobile
Année de création	2013	2014
Siège social	Berlin	Londres
Notation
Offres et services	9/10	10/10
Tarifs	9/10	9/10
Application mobile	10/10	10/10
Service client	9/10	8/10
Sécurité	10/10	7/10
Note moyenne	9,4/10	8,8/10
Classement
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N26 sort en tête de notre comparatif, notamment grâce à son service client que nous trouvons meilleur (contact rapide, réponses de qualité) et surtout à sa sécurité plus poussée. En effet, en plus d’être compatible avec le protocole 3D-Secure comme nous le verrons plus bas, elle détient une licence bancaire octroyée par la Banque Centrale Européenne et enregistrée en France, ce qui lui permet de garantir les dépôts de ses clients français à hauteur de 100 000€. De plus, ces dernières années, les différences se sont creusées entre N26 et Revolut, puisque N26 a sorti de plus en plus de fonctionnalités : quatre cartes différentes pour s’adapter à tous les besoins, catégorisations des dépenses, fonction arrondis et sous-comptes… Elle a également développé les assurances et les avantages pour les clients premiums. Dans le futur, elle prévoit de proposer de l’épargne rémunérée.

Revolut propose plus de fonctionnalités que son concurrent allemand (comme l’investissement, notamment en crypto-monnaies) ainsi qu’un excellent système de paiement à l’international. Elle se distingue en effet par ses virements internationaux gratuits et son change de devises sans frais, ce qui est unique dans le monde des banques. Vous ne trouverez pas cela dans les établissements classiques ! De plus, depuis quelques temps, Revolut propose des solutions d’investissement innovantes, notamment concernant les cryptomonnaies et les matières premières, ainsi que du cashback et un programme Rewards sur son offre Metal. Enfin, s’il y a eu des soucis avec Revolut depuis le Brexit, ceux-ci ont été résolus et les clients français ont même un RIB commençant par FR depuis mai 2022 !

Points forts de N26 : 

• Son offre adaptée à un usage au quotidien
• Sa sécurité : dépôt garanti jusqu’à 100 000€ ; 3D-Secure ; pas de risque lié au Brexit

Point forts de Revolut :

• Son système de paiement multi-devises, très utile lors des voyages et déplacements d’affaire
• Son offre complète et innovante

En résumé : N26 est une offre parfaite pour un usage au quotidien ; Revolut correspond mieux aux voyages.

Comparatif des applications mobiles N26 et Revolut

Les applications mobiles de ces 2 banques digitales expliquent en grande partie leur succès. Mais que proposent-elles exactement ? Nous avons classifié leurs fonctionnalités en 3 catégories :

• La gestion du compte bancaire
• La sécurité contre le vol et le piratage
• Les modes de paiement innovants

Ce que proposent leurs applications mobiles

Visualisation des informations et gestion du compte

	N26 Banque	Revolut
Visualisez en temps réel la situation de votre compte
Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories
Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en souvenir facilement
Obtenez des statistiques sur vos dépenses
Accédez à l'application via une montre connectée
Accès à l'interface	Mobile PC Tablette	Mobile

Notre avis sur les applications mobiles : Revolut vs N26

Ces fintechs ont toutes deux une excellente application aux nombreuses fonctionnalités. Ces applications sont ergonomiques, rapides, et n’ont pas besoin de beaucoup de bande passante pour fonctionner correctement même dans des lieux où le réseau est faible.

Revolut propose davantage de fonctionnalités que N26, comme la carte bancaire visuelle, l’accès aux crypto-monnaies et la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes dans des devises différentes. D’ailleurs, beaucoup se demandent à quoi cela peut bien servir d’avoir un compte multi-devises ? Principalement pour 2 raisons : réduire le temps de traitement d’un virement à l’étranger, et éviter de subir la variation des effets de change d’une monnaie.

N26 propose également tout une excellente application, avec certes un peu moins de fonctionnalités que son concurrent, mais elle a le grand avantage d’être compatible avec le système 3D-Secure !

Petit rappel sur le système 3D-Secure

3D-Secure est un système de sécurité utilisé par de nombreux sites de commerce en ligne. Rappelez-vous, il s’agit de ce fameux « Verified by Visa » ou « MasterCard SecureCode » qui vous envoie un code par SMS pour valider la transaction. Ce système est très efficace pour lutter contre la fraude et le piratage de carte bancaire. Si 3D Secure marche bien avec N26, ce n’est pas encore le cas de la carte Revolut ce qui vous empêchera de payer sur certains site… Pas très pratique !

Des utilisateurs Revolut ont remonté ce point il y a quelques années, mais les choses ne semblent pas avoir évolué depuis.

Traduction : « Salut, ce serait super si vous pouviez ajouter 3D Secure pour les paiements en ligne, ma carte est souvent rejetée parce que vous n’êtes pas compatible avec cette sécurité. Merci ! »

Services bancaires, frais et offres de N26 et Revolut 

Comparatif des frais bancaires

	N26 Standard	Revolut Standard	N26 You	Revolut Premium
	GRATUIT	GRATUIT	9,9€/mois	7,99€/mois
Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités de l'application
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant, virements et prélèvements	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Type de carte	Mastercard Standard	Mastercard Standard	Mastercard World Elite	Mastercard Standard
Envoi de la carte	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Usage minimal requis	AUCUN	AUCUN	AUCUN	AUCUN
Paiement par carte en euros	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Paiement par carte en devise étrangère	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Retrait d'espèce en euros	GRATUIT 5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait	200€ par mois gratuits puis 2%	GRATUIT 5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait	400€ par mois gratuits puis 2%
Retrait d'espèce en devise étrangère	1,7% du montant		GRATUIT
Virement hors zone SEPA	0,5-1,5% selon le pays	GRATUIT	0,5-1,5% selon le pays	GRATUIT
Découvert	disponible prochainement		disponible prochainement
Envoi d'un chéquier
Produits et services supplémentaires
Crédit consommation		Pas disponible en France		Pas disponible en France
Offre d'assurance et assistance			Inclu dans l'offre	Inclu dans l'offre
Couverture de l'offre d'assurance et assistance	-	-	Assistance voyage Urgence médicale Retard de vol Retard de bagage Assurance contre le vol Téléphone mobile Agression après un retrait DAB Garantie Extension de garantie de vos achats	Assistance voyage Urgence médicale Garantie Garantie smartphone pour 1£/semaine
Service client	Chat via l'application	Chat via l'application	Chat via l'application	Assistance 24/7
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Qui propose la meilleure offre standard ?

N26 et Revolut offrent toutes les deux d’excellentes offres standards à des frais défiants toute concurrence. Si vous avez bien en tête les conditions tarifaires, vous ne devriez avoir aucune mauvaise surprise. En ce qui me concerne, je n’ai jamais rien payé à N26 en 2 ans d’utilisation !

Mais comment font-elles pour gagner de l’argent dans ce cas ? Vous ne le savez peut-être pas, mais chaque fois que vous effectuez un achat par carte bancaire, le commerçant paye une commission (environ 1% du prix) à votre banque, pour financer ce système de paiement. Pour une fintech qui supporte moins de frais de structure qu’une banque classique, cette commission lui suffit pour proposer un compte 100% gratuit à ses clients.

Si les offres standards N26 et Revolut sont très proches, il existe quelques différences qui font que :

• N26 est parfaite pour un usage quotidien en France, avec quelques utilisations ponctuelles à l’étranger ;
• Revolut est mieux adaptée pour les voyages, grâce à son système de virement international et ses comptes multi-devises.

Et pourquoi ne pas souscrire aux 2 ? Pour ma part, j’utilise N26 en France quotidiennement et Revolut ponctuellement lors de mes voyages à l’étranger.

Qui propose la meilleure offre premium ?

	N26 You	Revolut Premium
	9,9€/mois	6,99£/mois soit env. 7,9€/mois
Assurances voyages
Assurance Maladie Internationale
Indemnité en cas de retard de votre vol
Indemnité en cas de retard de vos bagages
Couverture en cas de vol
Remboursement en cas de vol avec violence, après retrait dans un distributeur
Assurance en cas de vol de téléphone mobile
Garanties
Extension de garantie
Garantie téléphone mobile		Pour 1£/semaine
Paiement et retrait par carte
Paiement en euros et devises par carte	Gratuit	Gratuit
Retrait au DAB en euros	5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait	400€/mois gratuits puis 2%
Retrait au DAB en devises étrangères	Gratuit
	En savoir plus	En savoir plus

N26 You et Revolut Premium sur un pied d’égalité

Les offres N26 You et Revolut Premium permettent de bénéficier d’avantages supplémentaires pour quelques euros par mois : principalement des assurances et des moyens de paiement adaptée pour les voyages à l’étranger.

N26 Black est légèrement plus chère que Revolut Premium, il convient toutefois de nuancer cet écart :

• L’assurance N26 Black dispose d’une meilleure couverture ;
• Elle permet d’effectuer 5 retraits au DAB gratuits par mois, sans limite de montant (contre « seulement » 400€ chez Revolut) ;
• Rappelons que N26 offre plus de sécurité pour les clients français : système 3D-Secure et garantie de dépôt jusqu’à 100 000€.

Que valent les offres Métal ?

Les comptes Métal des 2 banques digitales offrent quelques avantages supplémentaires et des limites de paiement plus souples. De plus, les cartes bancaires sont faites en Métal (comme le nom l’indique) et pèsent une vingtaine de grammes.

Nous justifions difficilement leurs tarifs élevés compte tenu des services proposés. Mais nous comprenons que certains utilisateurs soient tentés par ces cartes très design et originales, qui ne passent pas inaperçues.

Questions fréquentes

Faut-il choisir N26 ou Revolut ?

Bien que ces néobanques sont toutes deux de qualité, nous préférons N26. A titre personnel mon compte N26 a toujours très bien fonctionné depuis que je l’utilise (cela fait 3 ans), alors que mon compte Revolut s’est déjà bloqué sans prévenir ce qui peut être problématique.

N26 et Revolut sont-elles fiables ?

Oui : N26 et Revolut sont de vraies banques (et non de simples services de paiement comme peuvent l’être de nombreuses fintech qui revendiquent le nom « néobanque »). En effet N26 et Revolut détiennent chacune une licence bancaire européenne. Les comptes de leurs clients sont couverts à hauteur de 100 000€ par l’État du pays où ils exercent (Allemagne pour N26, Lituanie pour Revolut).

Comment obtenir un RIB chez N26 et Revolut ?

Vous pouvez le télécharger simplement dans l’application mobile ou l’espace client Revolut ou N26, dans la rubrique Mon Compte.

3/ Commandez votre carte bancaire

La dernière étape consiste à effectuer un virement sur votre compte. A la suite de quoi, votre carte bancaire N26 Mastercard vous sera envoyé. La durée « normale » pour recevoir la carte est de une semaine, mais les délais peuvent s’allonger quand la banque en ligne fait face à une trop forte demande. Pour les besoins urgents, une livraison express est proposée moyennant 25€. Sinon, la carte et la livraison normale sont gratuites.

Une fois que vous l’avez reçue, confirmez la réception sur votre application, puis activez la en effectuant un premier retrait.

Comment fonctionne la carte n26 ?

Comme n’importe quelle carte bancaire : vous pouvez l’utiliser pour des achats sur internet, des retraits aux distributeurs automatiques de billets et des paiements chez des commerçants.

Synthèse de notre avis sur Orange Bank

Note attribuée

9/10

La première banque mobiles françaises commence à se faire remarquer ! Après des débuts mitigés en 2016, Orange Bank  marche parfaitement bien aujourd’hui et peut facilement devenir votre banque au quotidien. Elle propose des offres bancaires pour toutes la famille : carte gratuite pour ceux qui ne veulent pas payer leur banque ou qui n’en ont pas les moyens, carte Premium pour ceux qui souhaitent les meilleurs services, et elle propose même des cartes pour les mineurs à partir de 10 ans avec un compte pilotable par les parents. La satisfaction client s’est grandement améliorée !

Dans ce présent article, nous allons présenter cette banque digitale en détail. Pour ceux qui souhaitent aller à l’essentiel, voici un résumé de notre avis sur Orange Bank :

Qui est Orange Bank ?

Bref aperçu de la néobanque française

L’histoire de Orange Bank

L’histoire commence en 2016, quand le célèbre opérateur télécom Orange et l’assureur Groupama se rapprochent pour créer ensemble une nouvelle banque mobile. Cette alliance se concrétise lorsque Orange acquiert 65% du capital de Groupama Banque (la filiale bancaire de l’assureur) et lui fait changer de nom pour Orange Bank. Son ambition est de devenir la première néobanque française alors que ses concurrents N26 et Revolut, déjà présents sur le marché, rencontrent un indéniable succès.

Après plusieurs mois de développement, Orange Bank est lancé en novembre 2017. Disponible sur smartphone grâce à une application dernier cri, elle propose un compte bancaire et une carte gratuite sans condition de revenu. A la différence de ses concurrents, Orange Bank est la seule néobanque à pouvoir recevoir ses clients en physique dans l’un de ses nombreux points de ventes.

Le lancement a toutefois été marqué par quelques difficultés, essentiellement des erreurs techniques de l’application. La banque mobile s’est attelé à résoudre les problèmes et à consolider le service client… Avec succès : aujourd’hui, Orange Bank est devenu l’une des principales banques digitales françaises.

Son patron André Coisne (qui était précédemment Directeur général de BforBank) a annoncé vouloir atteindre 2 millions de clients d’ici 2024. Un objectif certes ambitieux, mais réalisable si on tient compte :

• Des 30 millions d’abonnés Orange et des 540 000 clients de Groupama Banque
• Du budget alloué par le Groupe pour développer cette offre : 500 millions d’euros sur 10 ans

L’offre Orange Bank : un compte sans frais et des services bancaires

Un compte courant avec carte bancaire et chéquier

Orange Bank est avant tout une banque qui, bien qu’elle soit dotée d’une technologie de pointe, propose une offre bancaire classique :

Super Livret Orange Bank : un livret bancaire rémunéré

Orange Bank est l’une des premières néobanques à proposer l’ouverture d’un livret bancaire. Rappelons qu’un livret est une enveloppe qui vous permet de rémunérer vos économies. Bien que le taux de rémunération n’est pas aussi élevé que peuvent l’être les assurances-vie ou les SCPI, le livret bancaire a l’avantage d’être immédiatement disponible : un simple virement permet de récupérer instantanément les sommes placées.

Voici quelques caractéristiques du livret Orange Bank :

• Une solution gratuite : la banque mobile n’applique aucun frais de souscription, ni de frais de gestion
• Une rémunération à +0,5%, l’un des meilleurs taux du marché (les taux oscillent d’ordinaire entre +0,1% et +0,3%). Il nous semble évident que la néobanque propose un taux élevé pour soutenir sa conquête client. Il est possible qu’elle le baissera dès qu’elle aura atteint un nombre de clients suffisant… Espérons qu’elle maintienne ce taux encore longtemps !
• Aucun plafond : vous pouvez placer autant d’épargne que vous le souhaitez

Une offre de crédit à la consommation

Orange Bank accorde des prêts personnels à ses clients, pouvant aller jusqu’à 75 000€. Il peut s’agir d’un emprunt pour l’achat d’une voiture, pour effectuer des travaux ou pour financer des projets personnels…

La demande de crédit se fait directement sur l’application. Faites une simulation qui ne prends que quelques minutes, vous recevrez un devis précisant le TAEG (taux d’intérêt) et le montant de la mensualité. Après avoir validé, vous recevrez une réponse en 48h.

Une fois débloqués, les fonds seront disponibles à tout moment pendant 6 mois sur votre compte Orange Bank.

Une application mobile dernier cri

L’application mobile est la pierre angulaire de la néobanque. Voici un aperçu de ses principales fonctionnalités :

Orange Bank continue de s’impliquer toujours plus dans la gestion du budget des familles. Pour faciliter la vie familiale et l’apprentissage du budget par les adolescents, Orange Bank a lancé son Pack Premium l’année dernière, permettant à un parent de gérer l’argent des enfants avec des cartes destinées aux mineurs dès 10 ans. De quoi permettre aux plus jeunes de se familiariser avec la gestion de leur propre budget grâce à une carte, dont le plafond journalier ou mensuel est modulable par un parent. Mais ce jeudi 18 novembre 2021, la néobanque française a décidé d’en faire encore plus et d’améliorer son offre, pour s’adresser à tous les types de familles, quelles que soient leurs configurations. Désormais, une seconde carte Premium est ajoutée à l’offre, mais ce n’est pas tout…

De nouvelles fonctionnalités pour le Pack Premium Orange Bank

Dans les détails du Pack Premium d’Orange Bank, il est maintenant possible de commander une seconde carte Premium, que ce soit pour le deuxième parent, un beau parent, un conjoint, ou même un ami de la famille. Une offre plutôt originale : faire partie de la « famille de cœur » suffira pour intégrer le Pack Premium. En plus de bénéficier de tous les avantages et toutes les garanties de la Visa Premium (assurance des achats pendant 36 mois, possibilité de demander un débit différé, gratuité des paiements et des retraits à l’étranger, 5% de cashback sur les achats Orange) le porteur de la seconde carte pourra co-piloter le compte familial.

Il pourra ainsi paramétrer le compte, affecter les sous-comptes aux enfants, recevoir les notifications lorsque l’un d’eux effectue une dépense…  De plus, dans un cadre d’une famille recomposée, il sera possible de partager le pilotage des comptes des enfants en commun avec le partenaire, et de piloter seul celui des autres. Ainsi, Orange Bank inclut tous les types de familles dans son offre.

Une offre élargie toujours pour le même prix

Le clou du spectacle : toutes ces nouvelles fonctionnalités sont ajoutées dès à présent dans les Pack Premium d’Orange Bank, le tout, sans frais supplémentaires. La cotisation mensuelle reste donc de 12,99€/mois, un très bon prix pour une offre qui inclut deux cartes Visa Premium (avec tous les services inclus cités au-dessus) et jusqu’à 5 cartes enfants 10-18 ans.

Et pour découvrir le Pack Premium d’Orange Bank, les six premiers mois sont à 9,99€/mois au lieu de 12,99€/mois (offre valable jusqu’à 2 février 2022). N’hésitez plus à passer le pas !

Qu’est-ce que N26 You ?

L’offre premium de la banque mobile,  en bref

L’offre haut de gamme de la néobanque allemande N26

N26 est l’une des premières néobanques européennes. Créée à Berlin en 2013, la fintech est apparue en France deux années plus tard. Elle est présente aujourd’hui dans une vingtaine de pays et poursuit son expansion. Son nombre de clients ne cesse d’augmenter et a exploser en 2020 : elle compte aujourd’hui plus de deux millions de clients rien qu’en France, et plus de sept millions dans le monde.

Son offre s’est fortement développée ces dernières années. Elle propose à ce jour :

• Une offre gratuite baptisée N26 standard
• Une offre milieu de gamme à 4,90€/mois : N26 Smart
• Une offre premium à 9,90€/mois : N26 You, le sujet de notre article
• Et une offre haut-de-gamme à 16,90€/mois, N26 Metal

À noter que l’offre Premium était autrefois baptisée N26 Black, mais a changé de nom pour devenir aujourd’hui N26 You, marquant la différence avec son offre encore plus haut de gamme N26 Metal.

L’offre Premium de la banque mobile en détail

Un compte bancaire sans condition de revenu, ouvert en 10 minutes

N26 You est, avant toute chose, un compte bancaire proposée par la banque allemande N26. Ce compte courant fonctionne de la même manière que chez n’importe quelle banque : alimentation par simple virement, récupération des fonds à tout moment, paiement par carte ou virement…

L’ouverture du compte est simple, et surtout rapide : 10 minutes seulement ! Il suffit de cliquer sur le lien ci-dessous :

et de de suivre les instructions. Il vous sera demandé une pièce d’identité, rien de plus. Le compte N26 You est sans condition de revenus ou de ressources !

À noter que s’agissant d’une banque allemande, votre compte est hébergé Outre-Rhin, et plus précisément à Berlin. Mais dans la pratique, cela n’a aucune incidence : le compte bancaire est utilisable en France comme n’importe quelle banque locale.

Une carte bancaire Mastercard ultra-design

Après avoir ouvert votre compte N26 You, vous recevrez par voie postale votre carte bancaire. Il s’agit d’une carte Mastercard, utilisable partout dans le monde auprès des commerçants adhérents. Rappelons que Mastercard est l’un des plus grands réseaux de paiement au Monde avec son concurrent Visa, et est accepté par plus de 40 millions de commerçants.

À noter que vous pouvez commencer à utiliser votre compte avant même d’avoir reçu votre carte, avec votre carte virtuelle !

N26 a travaillé le design de sa carte haut de gamme, et a tout fait pour la rendre la plus épurée possible. Disponible en cinq couleurs (Océan, Rhubarbe, Sable, Menthe et Ardoise), le recto ne comporte que le prénom et le nom du propriétaire, tandis que le verso contient tous les chiffres, notamment le numéro de la carte et le code CVV.

Des assurances haut de gamme

L’offre premium N26 You vous permet de bénéficier de tout un pack d’assurance mis en place avec l’assureur Allianz Global Assistance Europe.

Des assurances voyage

• Assurance retard de vol: lorsque le vol a plus de 4h de retard, vous bénéficiez d’une indemnisation par heure entamée. Cette indemnisation peut aller jusqu’à 100€ par heure (à partir de la 4^ème heure de retard) dans la limite de 400€.
• Assurance retard des bagages lors d’un voyage à l’étranger: lorsque les bagages enregistrés sont livrés avec plus de 4 heures de retard par rapport à l’heure d’arrivée à l’aéroport ou à la gare ferroviaire, les frais supplémentaires liés aux articles de première nécessité vous seront remboursés
• Assurance Interruption de voyage et retour anticipé : l’assureur organisera le retour si vous devez interrompre votre voyage de manière inattendue (blessure grave consécutive à un accident, maladie grave inattendue, décès)
• Frais médicaux à l’étranger : prise en charge des coûts du traitement des maladies aiguës (c’est-à-dire qui apparaissent brutalement et évoluent rapidement) et des accidents survenus lors du voyage. Ces frais sont remboursés jusqu’à 150 000€ par voyage.
• Assistance médicale : prise en charge en cas de maladie ou d’accident (traitement ambulatoire, hospitalisation, rapatriement, etc.)
• Assurance Accident de voyage H24 : il s’agit de l’assurance des cas particulièrement grave que nous ne vous souhaitons pas. « L’assureur fournit des prestations d’assurance si un accident survenu au cours du voyage entraîne le décès ou l’invalidité totale et permanente du bénéficiaire »
• Collision sans franchise en voiture de location : l’assureur s’engage à rembourser jusqu’à 750€ la franchise du véhicule stipulée dans le contrat de location

Couvertures en cas de vol

• Assurance vol d’espèces avec agression: une couverture d’assurance est accordée en cas de vol de l’argent retiré au moyen d’une carte N26 You à la suite d’une agression dans les 4h suivant le retrait. L’indemnisation peut aller jusqu’à 500€
• Assurance vol de téléphone portable : une couverture d’assurance de 300€ est accordée si l’appareil est volé, lors d’un cambriolage, d’un vol avec effraction ou d’un pillage

Extension de garantie et protection d’achat

• Extension de garantie: une extension de garantie est accordée pour les nouveaux appareils faisant l’objet d’une garantie constructeur. Cette garantie peut être prolongée 12 mois supplémentaires !
• Protection d’achat : une couverture d’assurance est fournie sur les biens qui ont été volés ou endommagés en raison d’un vol/cambriolage/pillage, si l’évènement se produit 60 jours après l’achat. Cela concerne les biens achetés avec la carte N26 You et dont le prix d’achat est supérieur à 100€.

Des réductions exclusives chez des commerçants

Avec N26 You, vous avez accès à des offres exclusives chez des partenaires. L’offre est encore limitée car récente, mais N26 promet l’arrivée de nouveaux partenaires prochainement. A ce jour vous pouvez bénéficier des offres suivantes :