Qui est bitpanda ?

L’histoire du trader de crypto

La fintech a été créée en 2014 par 3 amis qui se sont rencontrés à l’université de Vienne : Eric Demuth, Paul Klanschek et Christian Trummer. Ils s’associent à leur sortie d’études pour créer Coinimal, une plateforme d’achat vente de bitcoins. Celle-ci étoffe progressivement son offre et propose d’investir dans une trentaine d’actifs financiers numériques. En 2016, les fondateurs décident de la rebaptiser Bitpanda.

La plateforme rencontre un vif succès, en particulier à partir de 2017 lorsque le cours du bitcoin a atteint des sommets. Très populaire à l’étranger, la fintech autrichienne s’installe en Allemagne, en France et en Espagne. Plus de 10 ans après sa création, Bitpanda propose ses services en anglais, en français, en espagnol, en italien, en allemand et en polonais.

En 2025, Bitpanda a poursuivi sa dynamique de croissance, avec des indicateurs toujours bien orientés. La plateforme a ainsi généré 371 millions d’euros de chiffre d’affaires ajusté, en progression de +16 % sur un an. Parallèlement, Bitpanda conserve une rentabilité positive, avec un EBITDA de 13 millions d’euros, même si elle continue d’investir activement, notamment dans ses produits et son expansion internationale.

Du côté de la base clients, la croissance est également au rendez-vous : Bitpanda compte désormais 7,4 millions d’utilisateurs, contre 5,9 millions un an auparavant. Enfin, le développement de l’activité B2B s’accélère, avec 16 partenaires institutionnels en Europe aujourd’hui, contre 9 précédemment. Une évolution qui illustre le repositionnement progressif de Bitpanda, qui ne s’adresse plus uniquement aux investisseurs particuliers.

Comment fonctionne Bitpanda ?

Bitpanda permet d’investir en bitcoin, cryptomonnaies, actions, ETF, matières premières et métaux précieux : au total plus de 3 200 actifs financiers numériques et cryptomonnaies sont disponibles. Les paiements et retraits se font en euro, franc suisse, livre sterling ou dollar. Si vous n’êtes pas à l’aise avec ces notions, n’hésitez pas à consulter notre guide sur le fonctionnement des cryptomonnaies et du bitcoin

Investir dans les cryptomonnaies : bitcoins et altcoins

Bitpanda permet d’acheter et de vendre 650 cryptomonnaies différentes :

• Des bitcoins, la reine des monnaies virtuelles
• Des altcoins, c’est-à-dire toutes les autres cryptomonnaies (Ethereum, XRP, Solana, etc.).

Dans une première version de cette étude, nous avions publié un tableau qui répertoriait toutes les monnaies virtuelles disponible chez Bitpanda. Avec le temps, nous avons compris que l’exhaustivité était difficile à atteindre car la plateforme intègre régulièrement de nouveaux altcoins. Pour avoir la liste complète des actifs disponibles, allez directement sur le site de Bitpanda.

Investir dans des actions et des ETF

Depuis quelques mois, Bitpanda donne la possibilité d’investir dans des actions et des ETF.

À ce jour, la plateforme propose plusieurs centaines d’actions d’entreprises, parmi lesquelles :

• Des actions américaines : Apple, Google, Amazon, Tesla…
• Des actions européennes : Airbus, Deutsche Telekom, BMW…
• Des actions françaises : Sanofi, Saint-Gobain, Air Liquide, Michelin…

Bitpanda propose également plusieurs dizaines d’ETF (Exchange Traded Funds) qui répliquent la performance d’un indice : ETF CAC 40, ETF MSCI World, mais également SP500, FTSE100, DAX…

Dernièrement, Bitpanda a aussi fait évoluer son offre et engagé un tournant majeur. La plateforme propose désormais d’investir dans un catalogue très large, autour de 10 000 titres (environ 7 500 actions et 2 500 ETF). Il ne s’agit plus de versions tokenisées des titres : ce sont bien des actions et des ETF réels, détenus au comptant.

Dans les faits, cela change pas mal de choses pour l’épargnant, parce que Bitpanda ne se limite plus à son univers crypto et commence clairement à se positionner sur le terrain des plateformes d’investissement plus traditionnelles. Les investisseurs pourront ainsi diversifier beaucoup plus facilement leur portefeuille, tout en restant dans un environnement qui se veut accessible. Les cryptos restent évidemment bien présentes, mais on sent une réelle volonté d’élargir l’usage de la plateforme au-delà de cet univers.

Utiliser les cryptomonnaies au quotidien avec la carte crypto Bitpanda

Le courtier Bitpanda a étoffé son offre de services récemment en proposant une carte crypto, c’est à dire une véritable carte bancaire Visa permettant de payer directement depuis son portefeuille Bitpanda, que ce soit donc en crypto-actif, en métaux, en action, en ETF ou en monnaie fiat (euros ou dollars). C’est une innovation unique qui permet de dépenser ses investissements comme si c’était du cash. Cette carte bancaire est gratuite, sans frais d’abonnement (les frais de vente des cryptos sont les même que ceux de trading : 1,5 %) et, c’est le moyen le plus pratique pour dépenser ses cryptos dans la vraie vie. De plus, pour les membres du programme VIP (accessible en gardant assez de monnaie native de Bitpanda, appelée BEST, dans son portefeuille), elle offre jusqu’à 2 % de cashback sur tous les achats ! C’est pourquoi elle est première de notre comparatif cartes crypto.

Investir dans des métaux précieux à partir d’un euro

De la même manière que pour les cryptomonnaies, vous pouvez investir dans des métaux précieux :

Les métaux précieux disponibles chez Bitpanda
Or Gold	Argent Silver	Platine XPT	Palladium XPD

Précisons que l’investissement est entièrement digitalisé (vous n’allez pas recevoir de lingots d’or ou d’argent chez vous) mais il est aussi physiquement soutenu, c’est-à-dire que l’actif sous-jacent existe réellement. Autrement dit vous achetez et vendez des titres de propriété de métaux qui sont stockés dans des coffres forts dans des sociétés spécialisés en Suisse. Par exemple, en investissant 870 € dans de l’or, vous détiendrez l’équivalent d’environ 1 % d’un lingot de 1 kg.

Ce type d’investissement comporte plusieurs avantages :

• La sécurité. Le métal que vous achetez chez Bitpanda est en sécurité dans un coffre-fort et est assuré à 100 %, vous n’avez donc aucun risque de perte ou de vol. De plus, si Bitpanda disparaît, votre investissement ne sera pas impacté car vos avoirs se trouvent chez les sociétés partenaires Pro aurum et/ou Philoro, ou encore GVS (voir ci-dessous).
• Des frais réduits, comme nous le verrons plus bas dans l’article. À l’inverse, détenir un métal précieux en physique implique des frais pour que votre investissement soit sécurisé, notamment la location d’un coffre-fort et une assurance.
• La flexibilité et la liquidité. Investissez dans l’or ou l’argent à partir de quelques euros. L’achat et la vente se font instantanément au prix du marché.

Les métaux sont stockés chez trois partenaires de bitpanda : Pro Aurum, GVS et Philoro.

Pour le moment, il n’est pas possible de se faire expédier les métaux. Tous les lingots détenus par Bitpanda pour le compte des clients sont conservés dans des coffres hautement sécurisés par Brink’s.

Investir dans d’autres actifs financiers avec Bitpanda

De plus, avec Bitpanda, il est aussi possible d’investir non seulement dans des actions et des ETF, mais également dans des matières premières, qu’elles soient industrielles (comme le cuivre ou l’aluminium) ou agricoles (comme le blé, le maïs ou le café). Cette offre se distingue par la flexibilité qu’elle offre aux investisseurs, avec la possibilité d’acheter des fractions d’actifs à partir de seulement 1 €. Cela permet de rendre l’investissement accessible à tous, même pour ceux disposant d’un budget modeste.

Au total, ce sont plus de 3 200 actifs financiers qui sont disponibles sur Bitpanda.

Staking de crypto monnaies avec Bitpanda

Le Staking avec Bitpanda présente un réel intérêt pour les investisseurs crypto en quête de revenus passifs. En participant au staking, les utilisateurs peuvent verrouiller leurs crypto-monnaies pour contribuer à la sécurité et au fonctionnement des réseaux blockchain basés sur le mécanisme de preuve d’enjeu (Proof of Stake).

En échange, ils reçoivent des récompenses sous forme d’intérêts, généralement calculés en fonction du montant et de la durée du staking. Bitpanda simplifie considérablement ce processus en offrant une plateforme crypto intuitive et accessible.

De plus, les récompenses sont automatiquement réinvesties (dans certains cas), maximisant ainsi le rendement grâce à l’effet de composition. Avec un large éventail de cryptos éligibles et une transparence sur les taux de rendement, Bitpanda rend cette source de revenus passive à la fois simple et attrayante pour les investisseurs, qu’ils soient novices ou expérimentés.

Le plan d’épargne avec Bitpanda Savings

L’application Bitpanda permet de mettre en place un « plan d’épargne » qui consiste à acheter des actifs digitaux de manière automatique et régulière. Vous pouvez par exemple programmer d’acheter pour 10€ de bitcoins et 5€ d’Ethereums chaque semaine ; le programme s’exécutera sans votre intervention. Le plan d’épargne peut être modifié ou annulé à tout moment.

À notre avis, ce plan d’épargne est intéressant pour deux raisons :

• Il permet de se constituer une épargne forcée en l’investissant dans des actifs prometteurs qui bénéficient d’une liquidité (possibilité de les revendre facilement)
• Il permet de réduire la sensibilité à la volatilité en investissant dans plusieurs points du marché. Nous expliquons ce point dans notre article Comment investir en Bourse.

Notez que Bitpanda Cash Plus offre la possibilité de faire travailler vos liquidités non investies sans bloquer vos fonds. Les taux varient selon la devise : jusqu’à 1,60 % en euros, 3,03 % en livres sterling et 3,00 % en dollars.

Qu’est-ce que Bitpanda Vision Chain ?

Bitpanda ne s’est pas arrêtée là et travaille aussi, en parallèle et en coulisses, sur des sujets beaucoup plus structurels. Avec Vision Chain, la plateforme Bitpanda développe en effet une infrastructure blockchain pensée pour la tokenisation d’actifs financiers. L’objectif est assez simple sur le papier : permettre à des acteurs institutionnels de créer et gérer ce type d’actifs dans un cadre qui reste conforme aux règles européennes, notamment celles liées à MiCA et MiFID II.

Concrètement, ce n’est pas une fonctionnalité que l’utilisateur va forcément voir ou utiliser directement. On est plutôt sur une brique technique qui vient faciliter le travail des institutions, en leur évitant de devoir tout construire elles-mêmes. Mais c’est justement ce qui est intéressant : Bitpanda ne se positionne plus uniquement comme une plateforme d’investissement, elle commence aussi à se placer en fournisseur de solutions pour les professionnels.

À plus long terme, ce type d’initiative pourrait quand même avoir des effets concrets pour les épargnants, en rendant certains actifs plus faciles d’accès ou plus liquides. On est encore au début, mais cela donne une idée de la direction que prend la plateforme.

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Notre avis sur l’interface et l’application Bitpanda

L’interface web Bitpanda

L’interface est ergonomique et intuitive. Elle donne accès à toutes les informations essentielles pour acheter et vendre des cryptos, bitcoins, actions, ETF, matières premières et métaux précieux.

Pour les professionnels du trading : tradez activement avec Bitpanda Fusion

Comme nous l’avons expliqué, le but premier de Bitpanda est de rendre l’investissement accessible au grand public. Tout est fait pour qu’un novice puisse s’y retrouver aisément et acheter des actifs numériques.

Mais à être trop simple, la solution peut ne pas être adapté à des utilisateurs plus confirmés. La fintech a donc créé Bitpanda Fusion, une plateforme qui permet à des experts et des entreprises d’acheter et vendre des bitcoins, et d’autres cryptos en ayant accès au carnet d’ordres d’autres Exchanges comme Binance, CoinBase ou Kraken.

L’interface Bitpanda Fusion est bien plus complète que la version classique.

L’application mobile

L’interface web est 100 % responsive, c’est-à-dire qu’il s’adapte automatiquement à l’écran d’un smartphone. La fintech a toutefois décidé de développer une application mobile.

Disponible sur Google Play et App Store, l’application permet de réaliser toutes les fonctionnalités de Bitpanda. Nous apprécions particulièrement le fait de pouvoir investir en quelques secondes, n’importe où et à n’importe quel moment.

Enfin, nous apprécions la possibilité de créer des alertes de prix sur n’importe quel actif. Par exemple, si le cours du bitcoin franchit un seuil prédéfini, vous recevrez une notification et/ou une alerte mail.

Tarifs : quels sont les frais appliqués par Bitpanda ?

Les frais de courtage

Voici les tarifs appliqués par Bitpanda pour l’achat et la vente d’actifs numériques :

	Frais de transaction	Majoration assurance & stockage
Bitcoin	Achat : 0,99 % Vente : 0,99 %	Aucune
Crypto-monnaies	Achat : entre 0,00 % et 2,49 % Vente : entre 0,00 % et 2,49 %	Aucune
Bitpanda Fusion	De 0,02 % à 2,25 %	Aucune
Or	Achat : 0,5 % Vente : 1 %	0,0125 %/semaine au-delà de 20g d'or
Argent	Achat : 2,5 % Vente : 2,0 %	0,025 %/semaine au-delà de 200g d'argent
Platine	Achat : 2,5 % Vente : 2,0 %	0,025 %/semaine au-delà de 20g de platine
Palladium	Achat : 2,2 % Vente : 1,8 %	0,025 %/semaine au-delà de 20g de palladium
Actions et ETF	Pas de commissions Mais un spread majoré de 0,5 %	Aucune

Les majorations sont propres aux métaux précieux : il s’agit de couvrir les frais liés à l’assurance (cambriolage, catastrophe naturelle…) et à leur stockage dans des coffres-forts ultra-sécurisés. Ces frais ne s’appliquent pas pour une faible détention de métal.

À noter que vous pouvez réduire les frais de transactions de 25 % en les payant avec des BEST, la monnaie digitale créée par Bitpanda.

Enfin, Bitpanda applique des limites maximales et minimales sur les frais de transaction en bitcoin et altcoin. Par exemple pour l’achat de bitcoins, les frais ne pourront pas dépasser 0,001 BTC (soit l’équivalent de 8€, à l’heure où nous écrivons ces lignes). 

La sécurité chez Bitpanda

Ce courtier crypto est-il fiable ?

Bitpanda est un broker fiable dans la mesure où :

• Il dispose d’un système de sécurité de pointe (protection DDOS, utilisation du Salage comme méthode de cryptage, cold storage pour Bitpanda Fusion…)
• Il est conforme à la réglementation en vigueur mesures réglementaires en vigueur (notamment la directive AML5, et statut PSAN de l’AMF)
• L’argent que vous déposez n’est pas logé chez Bitpanda, mais chez une banque partenaire. Il s’agit en l’occurrence de Hypo Tirol Bank, une banque publique détenue par le gouvernement fédéral de Tirol (une région d’Autriche) et qui existe depuis 1901.

Ce sérieux se traduit par le fait qu’aucune plainte n’a été déposé à son encontre depuis sa création et qu’il ne fait pas partie de la fameuse liste noire de l’AMF. De plus, Bitpanda est l’un des rares courtiers cryptos ayant le statut PSAN de l’AMF.

Enfin, le fait que votre argent soit déposé chez une banque partenaire vous immunise contre un risque de défaut de Bitpanda. Si la fintech venait à faire faillite, vous pourriez récupérer vos avoir chez Tirol Bank.

Wallet Bitpanda : faut-il utiliser le portefeuille du courtier ?

Bitpanda propose un service de wallet pour loger vos bitcoins et autres cryptomonnaies. La fintech Bitpanda est a priori à l’abri de piratages malveillants grâce à son système de sécurité de pointe.

Bien entendu le risque zéro n’existe pas. Si vous souhaitez bénéficier d’une sécurité optimale, vous pouvez les loger dans un hardware wallet, par exemple un Ledger ou un Trezor.

Comment fonctionne la carte crypto Bitpanda

La Bitpanda Card fait partie des meilleures cartes crypto (ou carte Bitcoin) du marché. Étudions cela de plus près.

Une carte bancaire qui convertit instantanément vos actifs numériques en euros

Rappelons que Bitpanda est une plateforme en ligne qui permet d’investir dans des actifs numériques : cryptomonnaies (bitcoin, altcoins), titres de propriété de métaux précieux (or, argent, platine…), et plus récemment des actions et des ETF. Nous avons réalisé une étude complète sur cette Fintech : notre avis sur Bitpanda.

La carte Bitpanda est simplement une carte bancaire qui permet d’utiliser les actifs détenus sur la plateforme pour réaliser des paiements ordinaires. Dans la pratique, elle permet de convertir instantanément l’actif sous-jacent en euro au cours du moment.

Par exemple vous détenez l’équivalent de 1 200€ de bitcoin et souhaitez acquérir un canapé à 500€ dans un magasin.

• Dans l’application Bitpanda, sélectionnez Bitcoin comme actif de paiement principal
• En payant par carte bancaire, la carte Bitpanda convertit automatiquement vos Bitcoins au cours du moment pour obtenir 500€
• Vous ressortez du magasin avec un canapé, vous détenez désormais l’équivalent de 700€ en bitcoin

La carte Bitpanda est donc adossée à votre compte Bitpanda. Elle est entièrement pilotable depuis l’application mobile.

Son fonctionnement est très simple : depuis l’application mobile ou sur l’interface en ligne, choisissez l’actif de paiement principal (Bitcoin, Ethereum, or, action, etc.). C’est celui-ci qui sera utilisé pour procéder au paiement.

Vous pouvez également choisir un actif de paiement de repli, dans le cas où l’actif de paiement principal ne serait pas suffisant.

Les caractéristiques de la carte Bitpanda

La Bitpanda Card est une carte bancaire Visa, elle est donc compatible chez tous les commerçants qui utilisent ce réseau de paiement (plus de 54 millions de commerçants dans 200 pays).

La carte Bitpanda est à prélèvement systématique. En d’autres termes, c’est une carte de débit et non une carte de crédit. Il n’est pas possible d’être à découvert.

Les plafonds de paiement

• Retrait au distributeur : 350€ par jour
• Dépense : 10 000€ par jour

Il n’y a pas de plafond hebdomadaire ni mensuel.

Les tarifs appliqués par la carte crypto Bitpanda

Des commissions de trading appliquées à chaque paiement

Comme nous l’avons expliqué, la carte Bitpanda fonctionne sur le principe de la conversion instantanée d’un actif (cryptomonnaie, métal précieux, action, ETF ou trackers) en monnaie fiduciaire (euro, dollar…). Cette conversion génère des commissions de trading, qui varient autour de 0,25 % à 2,50 % en fonction de votre statut BEST chez Bitpanda (en savoir plus sur les frais Bitpanda). Elles sont prélevées à chaque opération.

Les commissions de trading sont une chose. Il faut également parler des frais liés à l’utilisation de la carte elle-même.

Les frais d’utilisation de la carte Bitpanda

Des avantages tarifaires pour les BEST VIP

La fintech récompense les utilisateurs qui détiennent un certain nombre de BEST, la cryptomonnaie de l’écosystème Bitpanda. Elle les a catégorisés en cinq niveaux, selon leur niveau de détention de BEST :

• Les BEST VIP niveau 1, pour ceux qui détiennent au minimum 10 BEST
• Les BEST VIP niveau 2, pour ceux qui détiennent au minimum 1 000 BEST
• Les BEST VIP niveau 3, pour ceux qui détiennent au minimum 5 000 BEST
• Les BEST VIP niveau 4, pour ceux qui détiennent au minimum 10 000 BEST
• Les BEST VIP niveau 5, pour ceux qui détiennent au minimum 50 000 BEST

Ces utilisateurs premium bénéficient de plusieurs avantages tarifaires. Tout d’abord, ils peuvent effectuer un certain nombre de retraits gratuits aux distributeurs ; ensuite, en cas de paiement en devises les frais de change sont moins élevés ; enfin ils bénéficient d’un cashback en bitcoin.

Comment commander une carte Bitpanda

Pour commander une carte Bitpanda, vous devez au préalable détenir un compte sur la plateforme. Vous pouvez le faire en cliquant sur le bouton ci-dessous :

Les conditions pour obtenir la carte sont les suivantes :

• Avoir un compte Bitpanda
• Résider dans un pays de la zone euro (par exemple la France)
• Avoir au minimum 100€ sur votre compte Bitpanda

Vous pourrez alors commander votre carte depuis l’espace client en sélectionnant « carte » dans le menu. Comptez entre 5 et 10 jours ouvrés pour la recevoir.

Notre avis sur la sécurité de la carte Bitpanda

La carte bancaire Bitpanda semble très sécurisée, puisque le courtier s’est assuré qu’il y ait plusieurs niveaux de protection.

Premier niveau de protection : la carte est adossée à Visa, le plus grand réseau de paiement sécurisé au monde aux côtés de MasterCard. Visa dispose d’un système de sécurité et de prévention à la fraude parmi les plus poussés au monde.

Deuxième niveau de protection : le système de protection 3D Secure. Chaque paiement important nécessite une authentification avec envoi d’un code SMS. Un pirate disposant des numéros de la carte Bitpanda ne pourrait payer quoi que ce soit sans recevoir le code SMS.

Troisième niveau de protection : vous pouvez bloquer et débloquer à volonté votre carte Bitpanda de manière instantanée sur l’application mobile.

Notre avis en résumé sur la carte Bitpanda

Edit 31 janvier 2023 :  suite à l’effondrement de FTX, et du marché des crypto-monnaies en général, une grande partie des acteurs crypto sont en difficulté. Nexo semble avoir mieux résisté que la plupart de ses concurrents, mais pourrait néanmoins avoir été fragilisé. DE plus elle a récemment dû faire affaire à la Justice américaine pour avoir commercialisé un produit sans autorisation (la plateforme a accepté de payer 45 millions de dollars pour clore la procédure). Même si nous pensons que Nexo est une solution intéressante, le risque zéro n’existe pas. Une faillite de Nexo pourrait rendre difficile le retrait de son argent. 

Qui est Nexo ?  

Les deux fondateurs de Nexo

Nexo a été créé en 2017 par Antoni Trenchev et Kosta Kantchev, deux entrepreneurs à succès. Kosta Kantchev faisait auparavant partie de l’équipe fondatrice de Credissimo, une entreprise technologique spécialisée dans le crédit automatisée et qui fut introduite en bourse en 2014. En s’associant, les deux entrepreneurs ont décidé d’appliquer ce principe dans l’univers de la cryptomonnaie. En quelques années, Nexo est devenue la plus grande plateforme de lending européenne.

Aujourd’hui, Nexo c’est :

• Plus de 12 milliards de dollars sous gestion
• Près de 4 millions d’utilisateurs dans le Monde
• Une présence dans une centaine de pays
• Environ 300 employés

Emprunter de l’argent en gageant ses crypto-actifs

Vous avez besoin d’emprunter de l’argent ? Si vous détenez des crypto-actifs (Bitcoin, Ethers, USDT…) vous pouvez les mettre en gage pour obtenir un prêt à d’excellentes conditions. On parle de « collatéral » pour désigner la cryptomonnaie mise en gage.

En effet, la plateforme Nexo vous permet d’emprunter de l’argent fiduciaire (appelé Fiat dans le jargon crypto). Une quarantaine de devises sont disponibles, parmi lesquels l’euro et le dollar. La procédure est simple, rapide et ne demande aucun justificatif particulier contrairement aux pratiques des établissements de crédit traditionnels. De plus, l’argent emprunté est disponible en quelques minutes sur votre compte.

Le montant maximal que vous pouvez emprunter est fonction d’un pourcentage de la valeur du collatéral ; ce pourcentage s’appelle le LTV (Loan To Value) et il est fixé par Nexo. Par exemple, le LTV du bitcoin est de 50% : cela veut dire qu’en gageant l’équivalent de 100 euros en bitcoin, vous pouvez emprunter 50 euros. Les LTV vont de 15% à 90%.

Ce mécanisme est une sécurité pour le prêteur contre une chute brutale de la valeur de la cryptomonnaie mise en gage, mais également pour l’emprunteur pour qui les conditions de remboursements sont plus stables (voir le mécanisme de protection contre la volatilité que nous expliquons un peu plus bas).

Combien coûte un prêt avec Nexo ?

La fourchette est très large, le taux d’emprunt variant de 14% à 0% par an. Ce dernier dépend de deux paramètres :

• Votre statut Fidélité : Base, Silver, Gold ou Platinium (nous détaillons ce point un peu plus bas dans la partie Token Nexo)
• Le LTV que vous utilisez, autrement dit la valeur que vous empruntez par rapport à la valeur que vous gagez. Le risque de prêt et le taux d’intérêt d’emprunt sont proportionnels au LTV.

Par exemple, avec un statut Gold et en optant pour le LTV le plus élevé possible (disons 50% sur de l’éther) votre taux d’emprunt sera de 8,9%/an. Si vous empruntez à un faible LTV (disons 20% de vos éthers) votre taux d’emprunt descendra à 1,9%/an !

Le mécanisme de protection contre la volatilité

L’un des principaux risques du prêt sur gage est que la valeur du collatéral baisse fortement, ou pire, ne vaille plus rien. Or la volatilité (variation du prix) est justement très forte dans l’univers des cryptomonnaies. Nexo a donc mis en place un système de protection contre les conditions extrêmes de marché.

Nexo surveille le LTV de votre prêt en temps réel. Si la valeur de la cryptomonnaie mise en gage baisse, le LTV va mécaniquement augmenter.

• Le LTV augmente, mais reste en dessous de 70%. Le risque est encore maîtrisé et Nexo n’envoie aucune alerte.
• Le LTV franchit la barre des 70% : Nexo vous envoie une série d’alertes SMS et email qui vous conseillent de réduire votre LTV en remboursement partiellement votre crédit ou à ajouter des crypto en collatéral.
• Le LTV dépasse les 80% : si vous avez des actifs sur votre portefeuille Nexo, celui-ci va automatiquement les mettre en gage. Dans le cas contraire, Nexo revend automatiquement une partie du collatéral pour rétablir un LTV en dessous de 70%.

Gagnez des intérêts en déposant vos euros et vos cryptos

Vous pouvez déposer vos euros, dollars, cryptomonnaies et stable coins sur Nexo pour générer des intérêts qui varient de 4% à 12% par an selon certaines conditions :

• Le type de monnaie déposée
• Votre statut Fidélité (Base, Silver, Gold, Platinum)
• Si vous acceptez ou non de bloquer l’argent pendant 3 mois
• Si vous acceptez ou non d’être rémunéré en Token Nexo

Ce tableau récapitule les intérêts versés :

	Base	Silver	Gold	Platinium
Euro ou dollar	4%	4,25%	5%	6%
Stablecoin	8%	8,25%	9%	10%
Cryptomonnaies	4%	4,25%	4,5%	5%
Token Nexo
Bonus supplémentaire
Rémunération en token Nexo	+0%	+0,25%	+1%	+2%
Argent bloqué pendant 3 mois	+4%	+4%	+4%	+4%

Par exemple un dépôt en euro rémunéré en euro (et non en token), bloqué pendant trois mois et avec un statut de fidélité Silver, le taux de rendement sera de 8,25%.

D’où sont tirés ces intérêts ? Tout simplement du taux d’intérêt versé par les emprunteurs. En effet :

• Les euros et dollars que vous déposez vont faire l’objet d’un prêt sur gage à quelqu’un qui a besoin de liquidités, comme nous l’avons expliqué dans la partie précédente.
• Les cryptomonnaies déposées vont également être prêtées par Nexo, notamment en Defi.

Les autres fonctionnalités proposées par Nexo

Acheter et échanger des cryptomonnaies

Nexo est également une marketplace pour acheter et échanger des cryptomonnaies, comme le proposent ses concurrents coinhouse ou bitpanda par exemple. Elle propose à ce jour une quarantaine de cryptos parmi les plus solides et répandues (Bitcoin, Ethereum, Avalanche, Tether, Binance Coin, etc.)

Nexo permet également d’échanger des cryptomonnaies, un procédé beaucoup plus efficace, rapide et moins cher que de passer par les monnaies FIAT. Nexo est un excellent moyen d’investir dans les cryptomonnaies.

La carte Nexo, notre avis sur cette carte crypto

Il s’agit d’une carte crypto virtuelle qui permet de dépenser vos actifs numériques. Comment ? Tout simplement en convertissant vos cryptos en euros au taux de change du moment.

La carte Nexo peut être utilisée sur des sites e-commerce en ligne, mais également dans des magasins physiques grâce à la fonctionnalité Apple Pay ou Google Pay. La carte Nexo est associée à Mastercard, l’un des plus grands réseaux de paiement au Monde. Elle peut donc être utilisée chez les millions de commerçants qui acceptent Mastercard.

De plus Nexo vous offre un cashback de 2% sur vos achats ! Vous êtes rémunéré en Token Nexo, que vous pouvez échanger avec une autre monnaie (euro, dollar, bitcoin…) si vous le souhaitez.

Qu’est-ce que le token Nexo ?

Les premiers tokens (également appelés jetons) de Nexo ont été lancés dans le cadre d’un ICO (initial coin offering) et versés aux premiers investisseurs et utilisateurs.

À quoi sert le token Nexo ?

La plateforme Nexo fonctionne en grande partie de manière automatisée. Par exemple elle est programmée pour envoyer les fonds à l’emprunteur dès qu’il place ses cryptomonnaie en gage ; de même pour les procédures d’alertes et le renflouement du collatéral en cas de baisse du LTV qui ne nécessite aucune intervention humaine.

Pour que ce mécanisme automatisé fonctionne de manière fiable et sécurisée, Nexo utilise la blockchain spécialisée dans les « smart contracts » (contrats intelligents) Ethereum. Pour faire simple et sans entrer dans le technique, son jeton Nexo fait la passerelle entre Nexo et Ethereum. C’est grâce à lui que les instructions sont envoyées à la blockchain puis exécutées.

Le token Nexo est essentiel pour le bon fonctionnement et la sécurité de la plateforme. Nexo a donc un fort intérêt à ce que de nombreux utilisateurs investissent dans son jeton.

Aujourd’hui, plus de 560 millions de jetons Nexo sont en circulation, et le cours a fortement augmenté depuis 2020 :

Graphique tiré du site CoinMarketCap

Quels sont les avantages de posséder des tokens Nexo ?

Les tokens Nexo vous donnent de nombreux avantages : Des taux de rendement plus élevés sur les monnaies placées, des offres de cashback, des Taux d’emprunt moins élevés, etc.

Ils dépendent du statut que vous avez (Base, Silver, Gold, Platinium) selon la part de token Nexo que vous possédez :

• Statut Base si vous détenez moins de 1% de tokens Nexo dans votre portefeuille
• Statut Silver si vous détenez entre 1% et 5% de tokens Nexo dans votre portefeuille
• Statut Golf si vous détenez entre 5% et 10% de tokens Nexo dans votre portefeuille
• Statut Platinium si vous en détenez plus de 10%

Sécurité : quels sont les risques chez Nexo ?

En devenant l’une des plus grandes plateformes de lending au monde, et avec près de 12 milliards de dollars d’actifs sous gestion, Nexo sait pertinemment qu’il attire les convoitises. Il a donc mis en place un système de sécurité extrêmement fiable pour parer contre tout risque de piratage et de hacking. Pour cela, Nexo a noué des partenariats stratégiques avec de grands acteurs de la sécurité et de la conformité :

Bakkt, BitGo et Ledger proposent et gèrent des « cold wallet », ces portefeuilles hors-ligne réputés les plus fiables dans l’univers crypto. Les cryptomonnaies que vous déposez sur Nexo seront sécurisées chez l’un de ces cold wallet. Par ailleurs, ces 3 entreprises sont couvertes par des assurances en cas de vol (ce qui n’est encore jamais arrivé jusqu’à ce jour) ; mises ensemble, leurs polices d’assurance couvrent au total 375 millions de dollars.

Securitize, Amazon web services et cloudflare sont des infrastructures ultra-sécurisées qui assurent le bon fonctionnement de Nexo

SSL Secured, SOC2 et CCSS permettent de chiffrer toutes les données de la plateforme, ce qui rend quasi-impossible toute tentative de piratage.

Armanino et jumio sont des cabinets d’audit qui vérifient la fiabilité des informations comptables et la conformité dans la gestion des données privées.

ISO/IEC 27001 :2013 est une certification qui valide le niveau de sécurité de l’entreprise.

Les meilleures plateformes pour acheter des altcoins

Investir dans les cryptomonnaies : mode d’emploi 2021

Les crypto-monnaies prennent de plus en plus d’ampleur dans le monde des investissements, et sont aujourd’hui prises très au sérieux – bien loin de leur image de monnaies underground qu’elles ont pu avoir il y a quelques années. Pour preuve, début 2021, le nombre de personnes possédant des cryptomonnaies dans le monde a été multiplié par deux en six mois, pour arriver à 221 millions en juin 2021, selon la plateforme Crypto.com. Parmi des investisseurs, 114 millions possèdent des Bitcoins. Cela montre que presque la moitié des possesseurs de crypto-monnaies ne possèdent que des altcoins (monnaies virtuelles autres que le Bitcoin) et que l’Ethereum, le Ripple, le Binance Coin et bien d’autres prennent maintenant une place tout aussi importante que le Bitcoin.

Le Bitcoin n’a plus le monopole dans le monde des cryptos !

En 2021, il est recommandé d’investir entre 1% et 5% de son portefeuille total en cryptomonnaies pour bien diversifier son capital et booster le rendement de son patrimoine. Évidemment, on parle de cryptomonnaies au pluriel, car le Bitcoin n’est aujourd’hui plus le seul crypto-actif à être intéressant pour faire fructifier son capital : non-seulement il est devenu très cher, mais certains altcoins ont un potentiel de croissance plus élevé selon les experts ! C’est pourquoi, après avoir publié un guide sur l’investissement en Bitcoin, nous allons étudier les altcoins.

Plus de 5 000 crypto-monnaies existantes

Précurseur dans le monde des cryptomonnaies, le Bitcoin est devenu un vrai investissement et se démocratise de plus en plus, au point qu’il est possible de faire des achats avec ou d’acheter des CFD et bientôt des ETF répliquant son cours. Il est naturellement plus difficile de se procurer des altcoins, surtout les Tokens aux petites capitalisations. En effet, les petites cryptomonnaies ne sont pas disponibles partout – il en existe plus de 5 000, alors que seule une cinquantaine sont disponibles en moyenne chez les courtiers ! Naturellement, moins la cryptomonnaie est connue, plus le risque de pertes sera élevé… mais la possibilité de gains aussi. Nous ne pouvons que répéter ce conseil : bien se renseigner pour savoir dans quoi on investit.

Dans quelles crypto-monnaies investir en 2021 ?

Lorsqu’on voit qu’il existe autant de crypto-actif dans le monde, on peut vite se sentir perdu… découvre les crypto-monnaies qui ont le vent en poupe en 2021.

Les cryptomonnaies les plus populaires

Le cours des cryptomonnaies étant, rappelons-le, très volatile, il semble logique de parier sur les plus populaires, celles dans lesquelles le public a le plus confiance. Ainsi, le Bitcoin a déjà prouvé que c’est une valeur assez pérenne – pour une cryptomonnaie bien sûr – sans oublier que son cours devrait mécaniquement grimper dans le futur. En effet, 21 millions de bitcoins ont été prévus à sa création, ce qui finira par entraîner une différence entre la demande toujours présente et l’offre en déclin. Cela devrait valoriser ce crypto-actif dans le futur, et donc assurer une stagnation voire une augmentation de sa valeur selon les observateurs.

Mais le Bitcoin est loin d’être le seul : aujourd’hui, l’Ethereum est presque tout aussi populaire, et nous pouvons citer également le Ripple, le Dash, le Binance Coin, le Lite Coin, le Solana, le Crypto.com Coin, le Dodgecoin, le Shiba et d’autres parmi les monnaies numériques connues du grand public.

Quelle monnaie sera le « prochain Bitcoin » ?

Beaucoup d’investisseurs cherchent dans les nouvelles cryptomonnaies le « prochain Bitcoin » qui pourrait les rendre riches (le Bitcoin ayant augmenté de +7 400% en cinq ans). Mais cela est vain : il y a aujourd’hui plus de 5 000 cryptomonnaies en circulation, chercher parmi elles le prochain Bitcoin revient à chercher une aiguille dans une botte de foin et vous fera perdre un temps précieux. Il serait plus judicieux de choisir avec attention quelques altoins et d’investir une petite somme dans chacun d’entre eux pour multiplier vos chances de tomber sur une crypto-monnaie qui va monter en flèche.

Mais pour réussir à dénicher les pépites parmi les nouvelles cryptomonnaies, il est indispensable d’analyser les projets de l’équipe qui l’a fondé et d’analyser sa viabilité. Nous allons aborder ce point juste en dessous :

Ce que vous devriez vérifier avant d’investir dans un altcoin

Si vous souhaitez investir dans une cryptomonnaie, que ce soit le Bitcoin ou un altcoin, vous devez impérativement comprendre le projet associé à cette monnaie virtuelle. Pour les monnaies les plus connues, il y a de nombreuses explications sur internet, mais pour les nouvelles, il vous faudra mener l’enquête :

• Analysez de fond en comble le projet de monnaie et lisez le livre blanc, un document généralement technico-commercial détaillant les spécificités du projet. Il peut être déroutant à comprendre au début, mais si vous n’arrivez pas à comprendre, n’investissez pas : le projet doit être transparent.
• Si le livre blanc vous a convaincu, renseignez-vous sur l’équipe : ils publient en général régulièrement des articles sur leur vision du projet et des points sur leur avancée sur les réseaux sociaux, comme Twitter principalement. S’ils font de la promotion de leur monnaie et publient régulièrement, c’est bon signe. Ils doivent également prendre le temps de s’impliquer dans l’écosystème.
• Enfin, si les deux autres points sont positifs, analysez la cryptomonnaie en elle-même, son utilité, son fonctionnement, les services proposés et les utilisateurs visés, pour voir si tout cela donnera du crédit à la valeur de la monnaie.
• Si vous souhaitez parier sur un altcoin, il faudrait donc vérifier qu’un nombre limité de Tokens a été décidé, ce qui est un bon indicateur pour s’assurer qu’il ne perde pas de sa valeur plus tard. Par exemple, on sait déjà que le Dash ne dépassera pas 18,9 millions de tokens en circulation, et 84 millions pour le Litecoin. Cela n’est pas le cas des Ethers et d’autres cryptomonnaies, ce qui pourrait, à terme, faire perdre de la valeur à celles-ci.

Comment choisir son courtier pour acheter des cryptomonnaies

L’achat de cryptomonnaies se fait généralement grâce à un courtier spécialiser : en effet, ces dernières années, alors que le Bitcoin et les altcoins étaient en plein essor, de nombreux courtiers spécialisés en cryptomonnaies sont apparus. Parmi eux, certains sont devenus de plus en plus grands, comme Bitpanda qui a même lancé sa carte crypto pour payer en Bitcoin ou Coinhouse en France. Entre tous les courtiers qui existent aujourd’hui, il est indispensable de faire un comparatif, notamment pour voir combien de cryptomonnaies sont proposées chez ceux-ci et de quoi vous pouvez avoir besoin.

Voici selon nous les meilleurs courtiers pour acheter des cryptomonnaies :

Cryptomonnaies disponibles	32 cryptomonnaies	5 cryptomonnaies	16 cryptomonnaies
Autres produits disponibles	4 matières premières : Or, argent, platine, palladium	Aucun	- 2 000 actions dans 13 places boursières - 6 matières premières - Environ 150 ETF - 13 indices
CFD ou en direct ?	Achat en direct	Achat en direct	CFD
Les frais de transaction	Achat : 1,49% Vente : 1,49% Avec limite selon les monnaies Possibilité de réduire les frais de transactions de 25% en les payant avec des BEST, la monnaie de Bitpanda	Achat : 2,99% par virement ou 3,49% par carte Vente : 2,99% + 14,90€ en offline pour les membres non-premiums	Bitcoin 3,4€/jour et /unité + spread : 0,75% Ethereum 0,1€/jour et /unité + spread : 1,9% Autres 0,01 – 0,2€/jour et /unité + spread : 0,75% – 3%
Les frais de service	Aucun	Aucun	25$ par retrait de fonds
Frais d’inactivité	Aucun	Aucun	5$/mois au bout de 12 mois d’inactivité
Siège social	Vienne (Autriche)	Paris (France)	Limassol (Chypre)
Qualité de la plateforme
Frais
Service client
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Enfin, n’oubliez pas la règle principal avant d’investir, que ce soit en cryptomonnaie ou dans d’autres actif : diversifier vos points d’entrée pour lisser votre point de rendement. Une fintech est spécialisée là-dedans : StackinSat, qui propose un Plan Epargne Bitcoin, ce qui est l’idéal pour investir raisonnablement dans la première crypto-monnaie au monde. Pour l’instant, elle ne fait que dans le Bitcoin, mais peut être que son Plan Epargne s’ouvrera aux altcoins dans le futur !

Pourquoi investir dans le Bitcoin ?

Parier sur la monnaie du futur

Investir dans les cryptomonnaies comme le Bitcoin (ou d’autres, que l’on appelle altcoins et qui font l’objet d’un article à part), c’est faire le pari que leur utilisation se généralisera en tant que moyen d’échange de biens et de service. En effet, le Bitcoin a été créé pour donner plus de transparence aux paiements : il permet de payer directement quelqu’un sans que l’argent ne transite par un tiers (une banque un un établissement étatique). Même si nous ne pensons pas qu’elles remplaceront les monnaies officielles, elles pourraient néanmoins devenir des moyens de paiements alternatifs. Si cela est bien le cas, alors leurs valeurs devraient mécaniquement augmenter sur le long terme.

Il est déjà possible de payer en Bitcoin en 2021 !

Par ailleurs, c’est une valeur très liquide (c’est-à-dire qu’elle peut être facilement revendue ou échangée contre biens et services) ce qui fait des cryptomonnaies un actif utile et utilisable. On peut payer beaucoup de choses en cryptomonnaies directement : dans les faits, rien ne nous empêche de payer quelqu’un avec des Bitcoins, puisque cette monnaie prend une place de plus en plus importante partout dans le monde… tant que la personne est d’accord pour recevoir son paiement en cryptomonnaie, et c’est déjà le cas de certains sites internet !

Pour faciliter cela, il existe aujourd’hui des « cartes crypto ».  En effet, des courtiers ont lancé leur carte bancaire crypto, des cartes Visa permettant de payer d’importe-où avec des cryptomonnaies comme le Bitcoin, des altcoin ou des fiats (c’est à dire en convertissant automatiquement les bitcoins que vous possédez en euros, dollars, ou autre monnaie pour pouvoir effectuer le paiement). Le leader de ce marché, Crypto.com, a dépassé à lui seul les 5 millions d’utilisateurs de ses cartes crypto en 2020. Il estime qu’en 2021, 221 millions de personnes dans le monde auraient tradé des cryptomonnaies. Encore une preuve que les crypto-actifs se sont véritablement démocratisées.

Des rendements potentiellement très attractifs

Si le Bitcoin est devenu si célèbre, ce n’est pas seulement pour son système de paiement révolutionnaire ou indépendant des États, mais avant tout pour sa croissance énorme et imprévisible de ces dernières années. On a tous à l’esprit la courbe fulgurante du Bitcoin fin 2017, montant jusqu’à 20 000 dollars le Token (ou « jeton » de Bitcoin). Le deuxième pic a été encore plus impressionnant : le 14 avril 2021, le point culminant du Bitcoin a été de plus de 64 000 dollars, avant qu’il ne s’écroule et perdre presque 50% de sa valeur (le schémas classique après une telle montée, que nous pouvons désigner par du « ramassage » de plus-values). Depuis, le cours a de nouveau grimpé, mais difficile de savoir si le Bitcoin percera un nouveau sommet – et quand.

Beaucoup de choses influent désormais sur le cours du Bitcoin : au départ, il ne s’agissait que de la pure loi de l’offre et la demande. Mais désormais, beaucoup d’évènements peuvent entraîner d’importants mouvements d’achats ou de ventes. Ainsi, nous avons pu voir que plusieurs tweets d’Elon Musk, le fondateur de Tesla (annonçant qu’il allait accepter le Bitcoin comme moyen de paiement, puis se rétractant), avaient eu des conséquences importantes sur le cours du Bitcoin. Des annonces comme l’achat de Bitcoin par un pays ou une société, ou encore la future entrée en bourse d’exchanges comme Binance peut aussi avoir des effets de hausse, alors que l’interdiction des Bitcoins et du minage en Chine a entraîné une baisse. Ainsi, le cours du Bitcoin est toujours semblable à des montagnes russes…

Cours du Bitcoin entre le 25 septembre 2016 et le 23 septembre 2021 – source Boursorama

Mais c’est bien parce que les cours du Bitcoin (qui entraîne avec lui l’Ether, le Ripple ou encore le Litecoin puisque tous les altcoins sont plus ou moins indexés dessus) est toujours volatile que des investisseurs y voient des opportunités ! Néanmoins, nous recommandons toujours la prudence avec ce type d’actifs, car il est difficile de se projeter dans le futur et de parvenir à imaginer ce que sera l’avenir des cryptomonnaies. C’est pourquoi nous avons quelques recommandations pour ceux qui souhaitent se lancer dans l’achat de Bitcoins dans le but d’investir, afin de ne pas y laisser de plumes mais, au contraire, de repartir avec de belles plus-values.

Qui dit actifs volatiles, dit possibilités de pertes. Avant de se lancer dans le monde des cryptomonnaies, la première des choses à faire est de se fixer une limite des fonds à investir et ne pas la dépasser, car cet argent, s’il peut rapporter, peut aussi être perdu. De ce fait, investir dans le Bitcoin n’est pas recommandé pour personnes présentant une forte aversion au risque.

Comment limiter les risques ?

On a donc vu qu’aucune certitude n’existe quant aux gains que l’on peut réaliser en misant sur le Bitcoin. C’est pourquoi nous avons trois conseils pour limiter les risques et miser sur les cryptomonnaies avec sérénité :

• Investir de l’argent qui n’est pas indispensable. Nombreux sont les acquéreurs à perdre leur mise en prenant peur devant une baisse ou en s’impatientant, il serait donc dangereux d’investir toutes vos économies dans le Bitcoin en cas d’effondrement. Il faudra d’abord vous constituer une épargne de précaution d’environ quatre mois de salaire, disponible sur un livret d’épargne comme le Livret A en cas de coup dur. Nous recommandons également l’ouverture d’une assurance-vie ou d’un PEA, comme vous pouvez le voir sur notre article Où placer son argent. Ensuite, si vous le souhaitez, vous pourrez investir une partie du surplus dans les Bitcoins pour espérer des gains importants, sans pour autant mettre en danger votre épargne.
• Ne pas miser tout votre capital sur un seul crypto-actif. Les cours des cryptomonnaies étant tous très volatiles, il convient d’investir sur les plus grosses monnaies virtuelles comme le Bitcoin en premier, mais aussi l’Ethereum, le Ripple ou le Binance Coin qui font l’objet d’un article dédié à l’investissement en altcoins. Ainsi, si l’une d’entre elles s’effondre, la casse sera limitée et il sera toujours possible d’encaisser ses gains si une autre monte de manière fulgurante.
• Multiplier les points d’entrées. Si vous mettez en place une stratégie à un horizon long terme car vous pensez que le Bitcoin n’a pas encore atteint son point culminant, il est conseillé d’investir de manière régulière et constante, afin de se couvrir à long terme des effets de marché. Cela multipliera les chances de dégager au final un rendement positif. Une société s’est récemment spécialisée là-dedans : StackinSat. La fintech propose ainsi d’investir pour vous dans la première cryptomonnaie au monde, automatiquement et de manière régulière, afin de lisser son prix de revient.

Comment faire pour acheter des Bitcoins ?

Obtenir des Bitcoins, la première crypto-monnaie

Il existe deux manières de mettre la main sur des Bitcoins ou sur une autre cryptomonnaie :

• Vendre un bien ou un service et demander un paiement en crypto-actif comme le Bitcoin. Cela peut prendre du temps puisque tout le monde n’a pas des Tokens en poche.
• Convertir ses euros (ou une autre monnaie réglementée, également appelée « monnaie fiat ») en monnaie virtuelle grâce à une plateforme d’échange (exchange) ou un courtier spécialisé dans les crypto-actifs (brocker), ce qui reste le moyen le plus simple et le plus utilisé. Cela permet entre autre de trader facilement le Bitcoin et de pouvoir empocher ses gains en euros rapidement.

Quelle différence entre un exchange et un courtier ?

Les brokers (courtiers) et les plateformes d’échange (exchange) permettent tous les deux d’acheter et de revendre ses Bitcoins. Pourtant, il y a des différences majeures entre les deux :

• Le courtier en cryptomonnaie comme Bitpanda est une société servant d’intermédiaire entre un acheteur et un vendeur pour faciliter les échanges en cryptomonnaie. Elle détermine le prix d’achat et de vente en fonction du cours de marché officiel, et c’est à elle que vous achetez ou vendez directement.
• La plateforme d’échange de Bitcoins ou d’altcoins est un site permettant aux acheteurs et aux vendeurs de trader des cryptomonnaies directement entre eux. Cette fois, l’acheteur et le vendeur fixent eux-mêmes le prix auquel ils souhaitent respectivement acheter et vendre. Si un ordre d’achat correspond à un ordre de vente, la transaction s’effectue de manière automatique.

Le portefeuille (ou wallet) sécurisé

Dans tous les cas, pour pouvoir encaisser vos Bitcoins ou toute autre cryptomonnaie, il est nécessaire d’ouvrir un portefeuille crypté où déposer vos crypto-actifs. Il est fortement déconseillé de laisser vos Tokens dans une plateforme d’exchange, qui n’est pas sécurisée. Ainsi, un Wallet crypté et privé permet de conserver votre monnaie jusqu’à ce que vous décidiez de la revendre. Il se présente sous la forme d’une adresse (une suite de chiffres) à laquelle on accède grâce à un mot de passe.

Vous pouvez vous en créer gratuitement et assez simplement sur une plateforme dédiée, comme Cryptanor, Ledger ou Trezor. À noter que certains Wallets ne supportent qu’une monnaie virtuelle, alors que certains en supportent plusieurs. Il faudra donc bien comparer les spécificités des portefeuilles avant de choisir.

Comparatif des courtiers pour acheter du Bitcoin

À quoi sert un courtier en Bitcoin ou en autres cryptomonnaies ?

On appelle un courtier en cryptomonnaie (ou brocker) une entreprise qui sert d’intermédiaire pour l’achat et la revente de Bitcoins, d’Ethereums, de Litecoins ou de toute autre monnaie virtuelle. Elle fixe elle-même ses prix en fonction des cours et des frais qu’elle applique. Cela facilite ainsi l’achat et la revente des crypto-monnaies pour les particuliers, tout en fournissant très souvent un portefeuille sécurisé avec pour stocker les crypto-devises.

En plus de tout cela, certains courtiers fournissent des conseils sur le trading à leurs clients, comme Bitpanda. Ainsi, chez un courtier, vous serez accompagné, ce qui peut faire la différence, surtout quand on est débutants dans le milieu.

Achat direct de cryptomonnaie ou CFD ?

De nombreux courtiers en ligne spécialisés proposent le trading de monnaies virtuelles via des CFD (en anglais : contract for difference). C’est une sorte de pari sur un court : le gain ou la perte est donné par la différence entre le cours d’entrée en position et le cours de fermeture de la position.

Ainsi, quand vous acquérez un CDF, vous ne possédez pas réellement la cryptomonnaie. Les CFD permettent, par exemple, de faire des effets de levier. Mais attention, si ceux-ci vous permettent de multiplier vos gains, ils peuvent aussi… multiplier vos pertes.

Pour creuser le sujet, consultez notre guide complet sur le fonctionnement des CFD.

Comparatif des courtiers en Bitcoins et altcoins

Il existe de nombreux courtiers en cryptomonnaie, par exemple Bitpanda, StackinSat ou Coinhouse, dont certains commercialisent uniquement des CFD, comme eToro. L’AMF rappelle ainsi qu’ils doivent être agréés et figurer sur les registres de Regafi. Nous comparons ici les courtiers les plus réputés et les plus transparents :

Cryptomonnaies disponibles	32 cryptomonnaies	1 cryptomonnaie	5 cryptomonnaies	16 cryptomonnaies	8 cryptomonnaies
Autres produits disponibles	4 matières premières : Or, argent, platine, palladium	Aucun	Aucun	- 2 000 actions dans 13 places boursières - 6 matières premières - Environ 150 ETF - 13 indices	- Plus de 12 000 actions - Plus de 26 matières premières - Indice sur le cours des 10 cryptomonnaies
CFD ou en direct ?	Achat en direct	Achat en direct	Achat en direct	CFD	CFD
Les frais de transaction	Achat : 1,49% Vente : 1,49% Avec limite selon les monnaies Possibilité de réduire les frais de transactions de 25% en les payant avec des BEST, la monnaie de Bitpanda	Achat : 1,5% Frais de retraits des bitcoins : 0,1€	Achat : 2,99% par virement ou 3,49% par carte Vente : 2,99% + 14,90€ en offline pour les membres non-premiums	Bitcoin 3,4€/jour et /unité + spread : 0,75% Ethereum 0,1€/jour et /unité + spread : 1,9% Autres 0,01 – 0,2€/jour et /unité + spread : 0,75% – 3%	Bitcoin Spread à 36€ Ethereum Spread à 2€ Autres Spread entre 0,2 et 6€
Les frais de service	Aucun	Aucun	Aucun	25$ par retrait de fonds	Frais administratifs de 7,5% par an Retraits gratuits pour plus de 100€
Frais d’inactivité	Aucun	Aucun	Aucun	5$/mois au bout de 12 mois d’inactivité	14€/mois au bout de 24 mois d’inactivité
Siège social	Vienne (Autriche)	Paris (France)	Paris (France)	Limassol (Chypre)	Londres (Angleterre)
Qualité de la plateforme
Frais
Service client
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Comparatif des plateformes d’échange en cryptomonnaie

À quoi sert un exchange en Bitcoins ?

Un exchange de cryptomonnaies est une plateforme en ligne qui permet aux acheteurs et aux vendeurs de trader des cryptomonnaies directement entre eux. À partir des prix actuels du marché, les utilisateurs peuvent proposer la vente ou l’achat de crypto-devises. En tant qu’intermédiaires, ces plateformes facturent des frais pour le trading. Pour utiliser un exchange, il est primordial de s’y connaître dans le secteur, les débutants pouvant être facilement perdus.

Les plateformes les plus connues sont Coinbase, BitBay, Binance, Bitpanda Pro, Kraken, Bitstamp, Poloniex… Si vous choisissez d’acheter ou de vendre sur une plateforme moins connue, il faudra être vigilant aux arnaques. Certaines jeunes plateformes ont déjà refusé de rendre les sommes détenues sur les comptes des clients.

Comparatif des exchanges en bitcoins

Cryptomonnaies disponibles	6 cryptomonnaies	Environ 32 cryptomonnaies	Environ 35 cryptomonnaies	Environ 21 cryptomonnaies
Les frais de transaction	Max 0,1 % pour les frais maker Max 0,15 % pour les frais taker	Frais dégressifs : De 0,16% à 0% pour les makers De 0.26% à 0,10% pour les takers	Frais dégressifs : De 0,43 % à 0,25 % pour le taker fee De 0,30 % à 0,17% pour le maker fee	0,25% pour les échanges en Bictoin 0,3% pour Ethereum et Litecoin
Les frais de retrait	Gratuit	Les retraits en euros sont facturés à 0,09 €	Les retraits en euros sont facturés à 0,1 % avec un minimum de 1,5€ et un maximum de 150 €	Les retraits sont facturés 0,1%
Siège social	Vienne (Autriche)	San Francisco (États-Unis)	Tallinn (Estonie)	San Francisco (États-Unis)
Qualité de la plateforme
Service client
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Dans ce tableau, nous avons choisi de mettre certaines plateformes et pas d’autres, car elles sont extrêmement nombreuses. Ainsi, nous nous sommes basés sur la réputation, l’ancienneté, les services proposés (application, service client etc.) mais aussi sur la transparence des plateformes pour faire notre choix.

Coinbase risque de faire la plus grande entrée en bourse de l’année. Le broker en Bitcoin et cryptomonnaies se lance à la conquête de la bourse New-Yorkaise, puisqu’il a fait officiellement sa demande de cotation au Nasdaq. Ce jeudi 25 février 2021, la société a rendu son formulaire S-1, soit le premier document officiel nécessaire pour s’inscrire sur une place boursière américaine en cotation directe. Le concurrent direct des brokers Bitpanda, Coinhouse ou encore du français StackinSat, est le premier site d’échange de cryptomonnaies à se lancer à la conquête de la bourse. Pour la communauté adepte des cryptos, cette cotation au Nasdaq est un événement de taille qui renforce la crédibilité du monde des cryptomonnaies, souvent considéré comme obscur par le grand public – ou du moins jusqu’à l’explosion récente du cours du Bitcoin, qui a dépassé les 40 000 euros.

Coinbase : le deuxième plus grand broker crypto

En déposant ses documents officiels, plusieurs informations sur la santé financière du broker ont été dévoilées au public. Crée en Californie par Brian Armstrong et Fred Ehrsam en 2012, Coinbase compte maintenant 43 millions d’utilisateurs (chiffres de fin 2020) dont 2,8 millions qui effectuent des transactions au moins tous les mois. Elle est ainsi la deuxième plus grande plateforme de cryptomonnaies, après le chinois Binance. Cela lui a permis de doubler son chiffre d’affaires en 2020 : il s’établit ainsi à 1,2 milliard de dollars. Quant au bénéfice net de l’entreprise, il grimpe à 322 millions de dollars, contre une perte de 30 millions en 2019.

Les liquidités de l’entreprise sont également impressionnantes : Coinbase possède 1,1 milliard de dollars de liquidités et d’équivalents (toujours chiffres de fin 2020), et détiens pour 130,1 millions de dollars de Bitcoin, 23,8 millions de dollars d’Ethereum et 34 millions de dollars en autres cryptomonnaies. Au final, les clients de Coinbase ont géré 90,3 milliards de dollars au total via la plateforme, ce qui représente +430% sur un an.

Une valorisation estimée à 100 milliards de dollars

Coinbase pourrait faire l’une des plus grandes entrées en bourse de ces dernières années. Lors du dernier tour de table réalisé ce 19 février, 127.000 titres ont été cédés à 373 dollars l’unité, ce qui valorisait Coinbase à 100,3 milliards de dollars. On pourrait ainsi comparer l’entrée en bourse de la plateforme d’échange de cryptos avec celle de Facebook. Il faut également savoir que sur le NASDAQ, peu de grosses compagnies ont débuté leur cotation à de tels niveaux.

Le Bitcoin flambe de 500% sur un an

Si Coinbase a fait autant de bénéfices récemment, c’est aussi parce qu’elle a bénéficié de la flambée du prix du Bitcoin, ce qui a largement augmenté le nombre d’échange de la monnaie virtuelle. En effet, la première cryptomonnaie au monde a bénéficié d’une hausse de près de 500% sur un an, et de quasiment 200% sur les trois derniers mois. Plusieurs seuils symboliques ont été franchis, comme celui des 20 000 dollars le 14 décembre 2020, celui des 50 000 dollars le 16 février 2021, avant presque franchir les 60 000 dollars dimanche dernier. C’est à ce moment-là que sa capitalisation boursière a franchi les 1 000 milliards de dollars. L’entrée en bourse de Coinbase arrive donc au bon moment, alors que le Bitcoin bénéficie d’une très bonne mise en avant ces derniers jours.

Résumé de notre avis sur StackinSat

Vous n’avez pas le temps de lire tout l’article et vous voulez un avis critique de Stackinsat, la fintech spécialisée dans l’épargne en Bitcoins ? Voici notre avis en résumé :

Notre avis sur StackinSat en résumé

Qu’est-ce que StackinSat ?

StackinSat est une entreprise française, fondée en janvier 2020 par deux entrepreneurs passionnés de Bitcoins. Le but de StackinSat : rendre le Bitcoin accessible à tous et dynamiser l’épargne de ses clients. Pour cela, ils ont fondé le premier Plan Épargne Bitcoin, un placement long terme qui a pour but de profiter du rendement de cette cryptomonnaie tout en limitant le plus possible les risques.

Une entreprise française enregistrée auprès de l’AMF qui permet d’investir dans le Bitcoin

Le Bitcoin est devenu un incontournable dans le monde de l’investissement, mais pourtant, de nombreux épargnants ne savent pas comment acheter des cryptomonnaies, ou ont peur de faire un achat au mauvais moment et de le payer trop cher. La fintech StackinSat a bien compris ce dilemme des investisseurs français, et propose une solution : son Plan Épargne Bitcoin.

Le Plan Épargne Bitcoin consiste à l’achat régulier de Bitcoin (ou plutôt des Satoshis, représentant 0,00000001 Bitcoin) de manière automatique. Tout est simplifié, pour rendre cet investissement accessible à tous. Nous allons détailler le fonctionnement de celui-ci plus bas dans l’article.

Qui sont les fondateurs de StakinSat ?

Les fondateurs de StackinSat sont Jonathan Herscovici, business angel et entrepreneur spécialisé dans l’épargne qui a notamment fondé WeSave, et Josselin Tonnellier, expert du Bitcoin depuis 2015. Les deux entrepreneurs ont ainsi créé StackinSat (dont le nom signifie littéralement « accumuler des Satoshis ») car ils croient fermement en l’avenir du Bitcoin comme valeur refuge, mais aussi comme moyen de paiement.

Pourquoi investir dans le Plan Épargne en Bitcoin de StackinSat ?

Le Plan Épargne en Bitcoin proposé par StackinSat est la manière a plus sûre d’investir dans le Bitcoin, une monnaie virtuelle pourtant volatile à la base. En effet, première cryptomonnaie au monde, elle représente l’avenir des transactions sur internet, comme nous allons vous l’expliquer.

Investir dans le Bitcoin, un actif numérique d’avenir

Créée dans le sillage de la crise de 2008 le Bitcoin est une monnaie numérique dont le but est de remplacer les monnaies traditionnelles comme moyen de paiement. En effet, il possède des atouts que n’ont pas les monnaies émises par les banques : dématérialisée et en nombre limité (21 millions de « coins »), la valeur intrinsèque du Bitcoin ne peut être soumise aux caprices des marchés ni des décisions politiques des banques centrales. Cela lui donne une immunité contre l’inflation, à l’instar de l’or. De plus le Bitcoin repose sur une technologie de chiffrement qui la rend infalsifiable et anonymise les utilisateurs, ce qui lui donne une vraie utilité en tant que moyen d’échange.

Pour en savoir plus sur le Bitcoin, son fonctionnement et ses subtilités, vous pouvez consulter notre article :

Qu’est-ce que le Bitcoin ?

En quelques années le Bitcoin est devenu, en plus d’un moyen de paiement mondialement reconnu, un véritable actif et une réserve de valeur. Le prix du Bitcoin en équivalent dollar témoigne de ce gain de confiance :

Nous constatons que le Bitcoin, en dépit des fortes fluctuations de court terme, est sur une tendance haussière sur le long terme. Certes nous ne pouvons pas être sûrs de l’avenir de la monnaie numérique, nous n’avons pas de boule de cristal. Mais certains éléments nous laissent penser que cette tendance devrait se confirmer à l’avenir :

• Le Bitcoin possède des atouts que n’ont pas les monnaies officielles
• Il est véritablement mondial
• Il est plébiscité par un nombre croissant d’entreprises, de fonds d’investissement, de personnalités influentes (Pay Pal, Goldman Sachs, Elon Musk…)

En revanche le Bitcoin est terriblement volatil à court terme… Comment limiter les risques liés à la fluctuation du cours ? À quel moment faut-il acheter ? Comment savoir si l’on se situe sur un point bas de marché ? Le mieux est d’employer la technique de l’investissement programmé.

L’intérêt de l’investissement programmé (DCA) appliqué au Bitcoin

L’investissement programmé (DCA) est une technique connue et simple utilisée par des milliers d’investisseurs sur les marchés financiers. Il consiste à investir la même somme d’argent dans un actif, de manière régulière et sur le long terme (au moins 5 ans). Ces trois facteurs ont chacun leur utilité :

• Investir la même somme d’argent vous permet d’acheter plus de Bitcoins quand le marché est bas, et moins quand le marché est haut (le principe même d’un bon investissement)
• La régularité vous permet de lisser vos points d’entrée sur le marché, et donc de capter la performance globale sans se soucier des variations de cours
• L’investissement long terme vous prémuni contre la volatilité et évite le risque de devoir vendre au mauvais moment

Investir simplement avec le Plan Epargne Bitcoin de Stakinsat

Alors que son cours ne cesse de monter et sa réputation mondiale de se renforcer, il peut être intéressant d’acheter du Bitcoin. Outre le fait d’investir dans un actif du futur, il peut également booster la rentabilité d’un portefeuille.

Nous l’avons vu : à court terme, sa volatilité est importante… le meilleur moyen de contrer celle-ci tout en captant de la performance est donc d’effectuer des achats récurrents. C’est là qu’intervient StackinSat : la fintech permet d’investir simplement et régulièrement dans le Satoshi de manière automatique avec son Plan Épargne Bitcoin. Il suffit de choisir la récurrence (hebdomadaire, mensuelle, etc.) ainsi que le budget que vous souhaitez y allouer (à partir de 10€), et StackinSat s’occupe d’acheter les Satoshis au prix du marché pour vous. Il les livre ensuite à l’adresse de votre Wallet, sans que vous n’ayez rien à faire.

Prenons l’exemple d’un Plan Épargne Bitcoin ouvert il y a un an, donc le 10 janvier 2020. Le contrat prévoit d’investir 100€ dans les Bitcoins tous les mois, peu importe le prix de celui-ci. En un an, StackinSat aura effectué automatiquement onze opérations à des prix du Bitcoin divers, de 7 347€ pour le 10 janvier 2020, jusqu’à 31 118€ le 10 janvier 2021, en passant par de nombreux prix intermédiaires.

À la fin, le client aura investi 1 300€ en Bitcoins (pour seulement 19,5€ de frais), et le point d’entrée aura été lissé, si bien que le prix de revient unitaire du portefeuille Bitcoin du client sera de 11 009€. Alors que le Bitcoin vaut environ 30 000€ en ce moment, cela signifie que la rentabilité du portefeuille a presque triplé, et sa valeur est de 3 536€ ! Ainsi, cette technique limite grandement les risques : si le Bitcoin redescend, les risques de pertes sont minimes puisque, grâce au lissage du point d’entrée, il faudrait que le crypto-actif perdre les deux tiers de sa valeur pour que l’investissement devienne négatif

Comment fonctionne le Plan Epargne Bitcoin chez Stackinsat ?

5 étapes pour ouvrir son compte Stackinsat

Le but de StackinSat est de rentre plus facile l’achat de Bitcoin à tous, peu importe notre niveau de connaissance dans les cryptomonnaies ou notre âge. Ainsi, il suffit de seulement quelques étapes pour pouvoir investir dans le Bitcoin :

• Rendez-vous sur le site de StackinSat et créez votre compte en entrant votre adresse email, votre mot de passe, et votre numéro de téléphone
• Définissez votre budget à allouer aux Bitcoins et la fréquence d’achat
• Entrez votre adresse de réception Bitcoin (StackinSat ne permet pas encore de garder vos Bitcoins, mais propose un tuto pour installer un portefeuille Green Wallet rapidement depuis votre téléphone. Nous l’avons nous-mêmes utilisé, et la création est très facile)
• Confirmez la création de votre Plan Épargne Bitcoin en mettant en place un virement récurrent depuis votre banque avec le code de suivi communiqué par StackinSat
• Votre Plan Épargne Bitcoin est créé et vous commencez à investir !

Quelles crypto-monnaies sont accessibles ?

Seul le Bitcoin est accessible via StackinSat, pour une raison simple : il s’agit de la meilleure monnaie numérique pour dynamiser son portefeuille à ce jour. Les autres cryptomonnaies sont trop spécifiques : l’Ethereum est à la base un protocole d’échanges décentralisés pour créer des contrats intelligents, quand le Ripple est centré sur l’envoi de fonds en temps réel. Si l’intérêt des autres monnaies numériques venait à changer, StackinSat pourrait alors songer à étendre son nombre d’actifs accessible.

Peut-on faire des achats ponctuels de Bitcoin chez StackinSat ?

À ce jour, StackinSat propose l’achat ponctuel de Satoshis, mais uniquement après une demande par mail. D’ici février, les fondateurs de StackinSat assurent qu’il sera possible de faire un achat ponctuel directement depuis la plateforme vers un Plan Épargne Bitcoin de StackinSat, comme chez les autres brockers en cryptomonnaie. En plus de cela, StackinSat a prévu de développer la possibilité de garder vos Bitcoins directement chez eux d’ici quelque temps.

Les frais appliqués par StackinSat

StackinSat tente de limiter les frais à ses clients au maximum, c’est pour cela que la fintech propose le paiement via virement SEPA automatique (sans frais). Ainsi, les commissions liées au service fourni par le Plan Épargne Bitcoin s’affichent à 1,5% : pour 100€ investis, la commission sera de 1,5€.

Les tarifs pratiqués par la fintech Stackinsat sont-ils vraiment intéressants ? Comparons-les avec ses principaux concurrents, Bitpanda et Coinhouse.

Frais de transaction	1,5% au total	1,49% à l'achat et 1,49% à la vente	2,99% par virement ou 3,49% par carte à l'achat, 2,99% à la vente
Frais de service	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais d’inactivité	Aucun	Aucun	Aucun
Plan Épargne Bitcoin	Oui	Oui	Oui
Siège social	France	Autriche	France
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Les frais de StackinSat : un atout indéniable

Comme nous pouvons le voir, les frais de StackinSat sont parmi les plus bas du marché. Par comparaison, Bitpanda et Coinhouse sont deux et trois fois plus cher ! Quant aux frais de retrait, ils sont d’environ 0,1€ chez StackinSat, ce qui est beaucoup moins élevé que chez ses concurrents.

Mais les tarifs ne sont pas le seul avantage de Stackinsat : Bitpanda, son principal concurrent, a son siège social hors de France, ce qui oblige tous ses clients français à déclarer leur compte cryptomonnaie auprès de l’administration fiscale, au même titre que tout compte ouvert à l’étranger. Ce n’est pas le cas de Stackinsat, sans oublier que ce courtier est bien réglementé, donc il n’y a aucun risque de ce côté-là.

La performance chez StackinSat

Si vous vous demandez quelle performance vous pouvez espérer en investissant via Stackinsat, sachez que la fintech ne gère pas cela : votre performance dépendra du cours du bitcoin ainsi que des moments où vous investissez. Par contre, Stackinsat permet d’optimiser votre performance grâce à ses entrées programmées sur le marché qui réduisent le risque ainsi que ses frais minimes, qui ne grignoteront pas trop de rendement.

Ce sera donc la performance du Bitcoin qui déterminera celle de votre Plan Epargne Bitcoin, et cette monnaie virtuelle est en tendance haussière depuis quelques années. Il a ainsi grimpé de 5% en un mois, de 217% en un an et de 717% en deux ans. StackinSat offre donc le meilleur rapport rendement risque en ce qui concerne le Bitcoin.

Notre avis sur le Plan Epargne Bitcoin : un placement sage pour un actif volatil

Résumé de notre avis sur Coinhouse

Avant de détailler le fonctionnement du courtier Coinhouse, nous vous proposons un résumé de votre avis :

Qui est Coinhouse ?

Le nouveau nom de la « maison du bitcoin »

Coinhouse est un courtier en Bitcoin et altcoins 100 % français, créé en 2014, permettant d’acheter et de vendre des cryptomonnaies. À l’origine nommé la « maison du bitcoin », le broker a changé de nom pour s’étendre à l’international. Au dela d’un site internet, Coinhouse est une véritable boutique physique de Bitcoin, située dans le deuxième arrondissement de Paris. Outre la possibilité d’acheter des cryptomonnaies sur place, vous pouvez y rencontrer des conseillers et poser vos questions.

Aujourd’hui, Coinhouse accepte plus de 300 cryptodevises sur son site, et continue de faire grandir son offre en en ajoutant régulièrement des nouvelles. Vous pouvez donc faire du trading sur de nombreuses crypto-devises !

Qui sont les fondateurs du courtier ?

Le courtier en cryptomonnaies a été créé par Éric Larchevêque, le co-fondateur de Ledger (un wallet qui sécurise les cryptomonnaies), et Thomas France. Ils sont tous deux passionnés par les monnaies numériques et persuadés qu’elles représentent les échanges du futur. L’objectif premier de la « Maison du Bitcoin » était à l’origine de réunir une communauté autour de la blockchain et d’acheter des Bitcoins. Aujourd’hui, Coinhouse propose bien plus de crypto-actifs, s’étend à l’international et de nouveaux services ont été développés, comme des comptes premium offrant les conseils d’experts.

Le fonctionnement du courtier en Bitcoins

Les produits proposés par Coinhouse

À la fois plateforme en ligne, application mobile et espace physique, Coinhouse propose plusieurs formules pour investir dans les cryptoactifs. Cinq cryptomonnaies sont disponibles avec un compte gratuit :

• Bitcoin
• Ethereum
• Litecoin
• Bitcoin Cash
• Ripple

En cas d’inscription sur un compte payant, ce nombre grimpe à 300 ! Pour en savoir plus sur les cryptomonnaies et la technologie de la Blockchain, consultez notre guide sur le fonctionnement des cryptomonnaies et du bitcoin.

Le brocker Coinhouse propose également trois autres services complémentaires payants :

• Coinhouse savings qui propose de programmer ses investissements à l’avance de manière automatique. Le but est ainsi de lisser ses achats dans le temps pour limiter son exposition à la volatilité des cryptomonnaies. Cette technique est aussi conseillée en bourse pour limiter les risques.
• Coinhouse stalking, pour déléguer ses tezos (un crypto-actif) et engendrer des intérêts. Coinhouse déclare ainsi pouvoir générer jusqu’à 6,5% de rendements à ses clients. Mais il faut prendre en compte que tezos est une jeune cryptomonnaie volatile…
• Custody service, une solution de stockage ultra-sécurisée via la technologie Ledger Vault (multi-signatures), pour les actifs numériques. Néanmoins, ce wallet n’est accessible que pour les professionnels et non les particuliers.

Le Bitcoin et 300 cryptomonnaies disponibles pour les comptes payants

Si le courtier Coinhouse propose seulement les cinq plus grandes cryptomonnaies pour les membres classiques (avec un compte gratuit), plus de 300 altcoins sont disponibles en devenant membre Premium ou Platinum. Il faut néanmoins souligner le fait que les jeunes cryptomonnaies sont souvent bien plus volatiles que les « basiques », comme le Bitcoin ou l’Ethereum. De plus, créer une cryptomonnaie n’est pas très compliqué en soi, et cela fait qu’il existe beaucoup de mauvais projets ou d’arnaques. Ainsi, Coinhouse se donne comme mission d’identifier les projets qui ont un véritable intérêt, afin que ses clients n’investissent que dans des altcoins porteurs.

Comment s’inscrire sur Coinhouse ?

En pratique, créer un compte sur Coinhouse est très rapide : après avoir renseigné et confirmé son adresse mail, il faudra remplir le formulaire et fournir une pièce d’identité en cours de validité. Ensuite, il faudra effectuer un virement bancaire ou transférer les fonds depuis une carte bancaire (Mastercard ou Visa). Le dépôt minimum est de 50 euros. Vous pourrez gérer vos comptes depuis le site internet ou depuis l’application mobile.

Acheter des cryptomonnaies sur Coinhouse

Après votre dépôt, il sera possible de choisir les cryptoactifs que vous souhaitez acquérir : il suffira de vous rendre sur votre espace et de choisir la monnaie virtuelle dans laquelle vous souhaitez investir. Vous pouvez bénéficier de conseils sur le site de Coinhouse, ou même de l’aide d’u conseiller si vous avez souscrit à un compte payant. Lorsqu’il est temps de revendre, après avoir renvoyé les actifs à Coinhouse, ils procéderont au paiement par virement bancaire.

Tarifs : quels frais sont appliqués ?

Les frais chez Coinhouse dépendent du type de compte que vous avez (classique, Premium ou Platinum) et donc de l’abonnement auquel vous avez souscrit. Découvrez ci-dessous les spécificités de chaque abonnement chez Coinhouse.

Les abonnements chez Coinhouse

Coinhouse propose trois types de comptes différents, en fonction de votre besoin. Si vous ne savez pas lequel choisir, elle propose de répondre à quelques questions pour identifier votre profil, et ainsi proposer l’abonnement le plus adapté en fonction de l’argent que vous souhaitez investir et de votre aversion au risque. De manière générale, l’abonnement classique est conseillé pour les petits investisseurs, le Premium pour ceux souhaitant investir plus de 5 000€ dans les cryptomonnaies, puis le Platinum pour les projets d’investissement supérieurs à 100 000€.

Abonnement	Classique	Premium	Platinum
Coût	Gratuit	À partir de 324 € ttc/an	Sur demande
Nombre de cryptomonnaies disponibles	5 cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Ripple)	Plus de 300 cryptomonnaies	Plus de 300 cryptomonnaies
Frais de transaction euro↔crypto par CB	3,49%	3,49%	3,49%
Frais de transaction euro↔crypto par virement	3,49%	2,49%	2,49%
Frais de conversion crypto↔crypto	1,99%	0,99%	0,99%
Accompagnement et rendez-vous avec un gestionnaire de compte
Validation manuelle des retraits
Programmation avancée et personnalisée du système de garde

Le compte classique

Le compte classique donne accès à la plateforme d’achat et de vente de Coinhouse gratuitement. Ainsi, vous pouvez acheter et vendre des Bitoins, Ethereums, Ripple, Bitcoin Cash et Litecoin en bénéficiant d’un stockage 100% sécurisé pour vos cryptomonnaies. Les frais de transaction d’euro à cryptodevises par CB et par virement sont de 3,49%. Les frais de conversion de crypto à crypto sont, eux, de 1,99%. Même si vous n’avez pas accès à toutes les crypto-monnaie, coinhouse vous fournira des conseils et vous pouvez également contacter le service client en ligne en cas de besoin. C’est donc un bon compte pour une utilisation occasionnelle.

Le compte Premium

Vous pouvez souscrire un compte Premium chez Coinhouse entre 27€ et 39€/mois selon la formule choisie : il est conseillé pour les clients ayant un portefeuille supérieur à 5 000€. En plus des avantages d’un compte classique, un compte payant vous donne l’accès à plus de 300 altcoins. Grâce à une ligne téléphonique dédiée, vous pouvez également bénéficier d’un accompagnement par un gestionnaire de compte et prendre des rendez-vous individuels avec celui-ci. Des analyses et tendances du marché des cryptodevises sont également mises à disposition des bénéficiaires d’un compte payant. Enfin, l’un des avantages les plus conséquents sont les frais de transaction : ils baissent à 2,49% par virement et à 0,99% de crypto à crypto.

Le compte Platinium

Le compte Platinum est accessible sur demande pour les clients investissant plus de 100 000€. Comme pour le compte Premium, les frais de transaction sont diminués (2,49% pour une transaction par virement et 0,99% d’une cryptomonnaie à une autre). Il octroie un accompagnement par les meilleurs experts en cryptomonnaie pour optimiser au mieux votre stratégie d’investissement. Le compte Platinum permet également de faire une programmation avancée et personnalisée du système de garde ainsi que de valider manuellement les retraits.

Rappel : les cryptomonnaies sont des actif volatiles, nous conseillons donc d’y investir une part limité de votre patrimoine, pas plus de 5 ou 10% pour les connaisseurs. Il ne faut pas investir une somme plus importante que ce qu’éventuellement, vous pouvez vous permettre de perdre, car si les gains peuvent être très élevés, il est aussi possible de perdre votre argent en partie.

9 millions d’euros de pertes liées aux crypto-actifs depuis janvier 2018

Depuis de nombreux mois, les autorités financières telles que l’AMF mettent en garde contre l’effervescence des crypto-monnaies, dont le célèbre Bitcoin, en rappelant qu’un actif à très fort rendement implique nécessairement un risque élevé. « Aucune société sérieuse ne peut garantir un rendement minimum avec un investissement dans “les crypto-monnaies” ou les “crypto-actifs” », affirme Robert Ophèle, président de l’Autorité des marchés financiers.

En France, les pertes liées aux investissements dans les crypto-actifs s’élèvent à près de 9 millions d’euros depuis le début de l’année 2018, a déclaré l’AMF dans un communiqué. Mais cela n’est pas uniquement dû à leur forte volatilité : de nombreuses fausses plateformes d’intermédiation sont apparues et profitent du manque de régulation pour extorquer de l’argent aux internautes. Ainsi, sur les 4.000 demandes traitées par le centre Epargne Info-Services, 700 concernent ces actifs virtuels très spéculatifs, avec près de 250 réclamations faisant état d’escroqueries. Les demandes impliquant les crypto-actifs sont en hausse et les pertes s’élèvent en moyenne à 50.000 euros.

Comment repérer les plateformes illégales ? L’Autorité des marchés financiers admet que l’exercice peut être difficile. Certains signes doivent toutefois alerter : l’absence de mentions légales sur un site (qui se trouve généralement tout en bas de la page d’accueil), la localisation d’un siège en dehors de France ou encore des coordonnées bancaires difficilement identifiables. En cas de doute, l’AMF recommande aux investisseurs de se rapprocher de ses services pour éviter toute mauvaise surprise.

Les crypto-monnaies dans le viseur des autorités belges et américaines

Le président de l’AMF s’est réjoui des nouveaux pouvoirs introduits par la réglementation européenne MiFID II, qui permettent d’interdire temporairement la commercialisation de produits financiers dangereux. Toutefois, il souligne que les crypto-actifs sont en perpétuelle évolution, on peut donc s’attendre à ce que la législation soit rapidement dépassée sur certains sujets.

Le régulateur français n’est pas le seul à craindre les effets liés à l’investissement dans les crypto-monnaies : les régulateurs américains soupçonnent de possibles manipulations du cours du Bitcoin. Par conséquent, le département américain de la Justice, en collaboration avec la CFTC (Commodity Futures Trading Commission), l’autorité de régulation des marchés à terme et des produits dérivés, a annoncé l’ouverture d’une enquête criminelle. Selon les premiers éléments de l’enquête, des traders se seraient livrés à des pratiques de « spoofing » pour faire fluctuer le prix du Bitcoin. Cette technique s’apparente à une manipulation boursière qui consiste à placer des titres à la vente ou à l’achat avant d’annuler l’ordre avant son exécution, ce qui provoque un mouvement artificiel du prix. L’absence de régulation encadrant les crypto-monnaies devrait compliquer la tâche des régulateurs américains qui souhaitent mettre fin à cette pratique au plus vite.

La FSMA, le gendarme des marchés belge, met également le public en garde contre l’arrivée de nouvelles plateformes frauduleuses proposant l’investissement dans les crypto-monnaies. L’institution a reçu de nombreuses plaintes de consommateurs qui y ont investi et se plaignent de ne jamais récupérer les fonds investis ou de rester sans nouvelle de la société auprès de laquelle ils ont déposé leur argent. Tout comme l’AMF, la FSMA tient une liste des plateformes de trading suspectées de fraude et pour lesquelles elle a reçu des plaintes.

Alors que de plus en plus de pays reconnaissent les crypto-monnaies, le régulateur français souhaite imposer un cadre strict autour de ces produits. La dirigeante du Fonds monétaire international (FMI), Christine Lagarde, s’était exprimée sur le sujet il y a quelques semaines, indiquant la nécessité d’agir le plus rapidement possible pour encadrer l’utilisation des crypto-monnaies : « Nous devons glisser vers une régulation basée sur les activités. Oublions les entités, intéressons-nous aux activités elles-mêmes : qui fait quoi, qui a l’autorisation de faire quoi, qui est régulé et supervisé comme il le faut ».

Adapter progressivement le système législatif français aux nouvelles habitudes des utilisateurs

La Blockchain est une technologie de stockage et de transmission d’informations sans organe de contrôle. Ses applications sont nombreuses, la plus connues étant la cryptomonnaie comme le Bitcoin ; mais elle peut également être utilisée pour certifier des dossiers médicaux, assurer la traçabilité des produits alimentaires ou encore sécuriser les demandes de crédits…

De plus en plus utilisée, la technologie Blockchain est dans le viseur des autorités françaises, qui ont pris les devants pour la réguler. Une première mission d’information a été lancée le 14 février 2018 à l’initiative de la députée UDI-Agir Laure La Raudière, tandis que la commission des finances, présidée par le député LR Éric Woerth, se penche sur les crypto-monnaies et crypto-actifs.

L’objectif est ainsi d’adapter la réglementation française aux nouvelles habitudes des consommateurs et des entreprises. Le gouvernement entend s’intéresser à tous les acteurs de cette technologie (notamment les mineurs, ces fameux réseaux d’ordinateur qui assurent la fiabilité d’une blockchain) ainsi que la fiscalité applicable aux transactions en crypto-monnaies.

Les membres de la mission d’information présenteront ensuite leur rapport aux parlementaires. Une fois le sujet débattu à l’Assemblée nationale, des projets de loi ou décrets pourront être établis.

Privilégier une « approche originale » de la Blockchain

Parmi les premières mesures prises par le gouvernement pour encadrer la Blockchain, figure une ordonnance qui doit entrer en application en juillet 2018 : celle-ci doit autoriser le transfert de certains titres financiers (parts de fonds, titres de créances négociables, obligations non cotés…) par le biais de cette technologie. Cette mesure vise à favoriser la rapidité, la transparence et à réduire les coûts des échanges financiers. L’expérimentation n’est pas insignifiante puisque le marché des titres concerné représente près de 400 milliards d’euros.

Un autre aspect de la Blockchain mérite l’attention des autorités. En effet, la Blockchain permet la réalisation de levées de fonds ou ICO à partir de jetons numériques. L’Autorité des marchés financiers a toutefois des difficultés à classer les projets selon les catégories juridiques existantes. Pour y remédier, elle envisage d’agréer elle-même des projets sur demande des entrepreneurs, afin de mettre en confiance les investisseurs. Le secrétaire général de l’AMF, Benoît de Juvigny affirme que cette « approche originale » pourrait être bien plus efficace qu’un « cadre obligatoire qui aurait du mal à mordre sur tous les projets ». Plusieurs autres aspects liés à la Blockchain doivent encore être expérimentés et les parlementaires en ont conscience.

La France souhaite porter sa stratégie d’accompagnement et d’encadrement au-delà des frontières. Début février, l’Allemagne a annoncé qu’elle s’associera à la France pour réclamer une régulation mondiale des crypto-monnaies et de la Blockchain. Les deux pays devraient, d’un commun accord, demander au prochain G20 de se pencher sur la question, malgré les réticences du gendarme financier britannique. En attendant, le manque de réglementation créé un environnement à risque. Effectivement, les arnaques et manipulations de marché se multiplient et impactent directement les investisseurs particuliers qui découvrent cet univers. Comme c’est le cas pour de nombreux secteurs de la tech, les législateurs n’arrivent pas à suivre le rythme de ces arnaques grandissantes. Cette quasi-absence de réglementation est un frein à l’adoption de la Blockchain qui va encore évoluer dans les prochaines années.

Une monnaie virtuelle, décentralisée et cryptographique

Bitcoin est la toute première monnaie du genre à avoir vu le jour. Il s’agit en effet d’une monnaie :

• Electronique car elle n’existe que sous la forme d’un code informatique complexe. Il s’agit d’un système entièrement dématérialisé : les échanges se font uniquement par internet à l’aide d’un logiciel spécial disponible sur PC ou smartphone ; vous ne trouverez jamais de bitcoins sous forme de pièces ou de billets.
• Décentralisée car les échanges se font entre utilisateurs, sans passer par un intermédiaire « privé » tel qu’une banque. Les transactions sont en effet vérifiées et enregistrées directement par le réseau Bitcoin qui est constitué de milliers d’ordinateurs indépendants.
• Cryptographique : cette monnaie virtuelle utilise des techniques de cryptage sophistiquées pour sécuriser les transactions et assurer l’anonymat de ses utilisateurs.

Bitcoin est donc un moyen de paiement alternatif au système bancaire que nous utilisons. Pour bien comprendre ce point, jetons un œil au fonctionnement du système bancaire versus du système de la crypto-monnaie.

Fonctionnement du système de paiement bancaire

Prenons l’exemple d’un achat par carte bancaire : c’est la banque qui joue le rôle d’intermédiaire de confiance dans la transaction.

Malheureusement, la présence d’une banque comme intermédiaire dans les échanges implique notamment que :

• Toutes les informations relatives à votre situation financière et vos échanges sont connues de la banque… Et il y a peu de transparence sur la manière dont elle utilise ces données ;
• La banque est dans une position dominante, ce qui lui permet d’agir de manière unilatérale. Elle peut par exemple imposer des plafonds de dépense, geler votre compte, etc. ;
• Des frais bancaires (tenue de compte, frais de transactions, etc.) sont généralement appliqués de manière systématique ;
• Une banque est un établissement privé qui peut faire faillite…

Pourquoi dresser ce tableau « critique » des banques ? Parce que Bitcoin a été créé en grande partie pour contourner cela. En effet, cette monnaie virtuelle est née du courant crypto-anarchiste, une philosophie qui prône la liberté totale d’internet et l’absence de toute centralisation.

Bitcoin est un système de paiement alternatif qui permet de se passer d’un intermédiaire central.

Fonctionnement du système de paiement Bitcoin

Dans le cadre de ce système, c’est un réseau de milliers d’ordinateurs qui remplace la banque comme intermédiaire de confiance. Il s’agit donc d’un système décentralisé :