Avec l’évolution rapide du paysage financier, les entreprises d’aujourd’hui cherchent des solutions bancaires flexibles, abordables et innovantes. La néobanque pro Revolut Business, plateforme bancaire en ligne lancée en 2015, prétend offrir tout cela et bien plus encore. Se vantant d’un catalogue de services adaptés aux professionnels, elle semble offrir une alternative séduisante aux banques traditionnelles. Mais est-elle à la hauteur des attentes ? Pour un avis Revolut Business complet et détaillé, vous êtes au bon endroit !

Historique et présence de Revolut Business

Créée en 2015, la plateforme Revolut Business s’est rapidement imposée comme une alternative sérieuse aux banques traditionnelles pour les professionnels. Avec pas moins de 500 000 entreprises à son actif et une présence dans 40 pays, cette banque pro dépasse des concurrents comme Qonto, N26 et Shine. Chaque entreprise, peu importe son statut juridique, peut ouvrir un compte. Sur son site, la néobanque se targue de chiffres impressionnants ! Plus de 10 000 nouvelles entreprises tous les mois qui souscrivent à Revolut Business, plus de 130 000 cartes sont émises chaque mois, et plus de 100 pays sont pris en charge pour les paiements aujourd’hui. À ce jour, elle propose trois formules d’abonnement pour les indépendants, dont une gratuite, et quatre pour les professionnels, dont une gratuite également, que nous allons toutes détailler plus bas.

Revolut Business : ses points forts et limitations

Pour que vous puissiez faire votre choix, voici tout de suite un comparatif Revolut Business, présentant les points forts et les points faibles de cette néobanque pro :

Avantages :

• Diversité Tarifaire : L’offre va du gratuit à des plans sur-mesure, ce qui permet à chaque entreprise de trouver chaussure à son pied.
• Gestion Multi-devises : Le service propose la gestion de plus de 25 devises, un atout pour les entreprises tournées vers l’international.
• Intégrations diverses : Avec des compatibilités telles que Xero, QuickBooks, Slack et bien d’autres, Revolut Business facilite la vie des entreprises.
• Choix de Cartes Bancaires : De la Visa Classic à la Visa Infinite en métal pour les offres premium, le choix est vaste.

Limitations :

• Pas de possibilité d’encaisser chèques et espèces.
• L’absence de découvert autorisé peut freiner certaines entreprises.
• Le manque d’offres d’épargne et de crédit est à noter.

Les offres détaillées de Revolut Business

Revolut Business pour les Sociétés :

• Free : Gratuit
• Grow : 25€/mois
• Scale : 100€/mois
• Enterprise : Tarif sur-mesure selon les besoins de l’entreprise

Revolut Business pour les Indépendants :

• Free : Gratuit
• Professional : 7€/mois
• Ultimate : 100€/mois

La question qui revient souvent est la différence entre Revolut Business et Freelance. En réalité, tout dépend du statut et des besoins de l’entreprise. Découvrez tout de suite notre eomparatif entre toutes les offres de Revolut Business : à gauche, vous trouverez les quatre formules pour les entreprises, et à droite, les trois pour les freelance.

	Pour les sociétés				Pour les freelance et indépendants
	Free	Grow	Scale	Enterprise	Free	Professional	Ultimate
Prix	Gratuit	25€/mois	100€/mois	Tarif sur-mesure	Gratuit	7€/mois	100€/mois
Cartes Metal	0	1 gratuite	2 gratuites	Sur demande	/	0	1 gratuite
Cartes d'entreprise plastiques et virtuelles
Virements internationaux sans frais	0	5	25	Sur demande	0	0	5
Changement de devise au taux inter-bancaire	1 000€/mois	10 000€/mois	50 000€/mois	Sur demande	0€/mois	5 000€/mois	10 000€/mois
Nombre illimité de membres
Outils d'analyse et de gestion des dépenses	Non
Création et suivi des factures
Revolut Pay en magasin
Lecteur de carte
Frais d'encaissement des paiements	À partir de 0,8%	À partir de 0,8%	À partir de 0,8%	Sur demande	À partir de 0,8%	À partir de 0,8%	À partir de 0,8%
Retrait d'espèce aux DAB

Comment s’inscrire à Revolut Business ?

L’inscription est simplifiée, pour ne pas vous faire perdre du temps inutilement. Voici les étapes à suivre :

1. Rendez-vous sur le site ou l’application Revolut Business, et remplissez le formulaire en ligne.
2. Fournissez les documents nécessaires pour l’entreprise : copie des papiers d’identité de tous les propriétaire(s) de l’entreprise, justificatif de l’adresse enregistrée de votre entreprise, justificatif de la structure directoriale, justificatif de la structure actionnariale, justificatif de la nature de votre entreprise etc. (sachant quer toutes les entreprises ne sont pas acceptées).
3. Attendre la validation qui intervient généralement sous 24 heures.

Critères d’éligibilité : certaines activités ne sont pas acceptées. Voici la liste des entreprises qui ne peuvent pas ouvrir un compte chez Revolut Business : Divertissement pour adulte, promotion de contenus illicites, armement ; art et enchères, jeux de hasard, arcades de jeux vidéo ; cryptomonnaies, spéculation de devises, pierres et métaux précieux, gestion de fonds de clients ; organisations religieuses, partis politiques ; ventes de voitures.

Questions fréquentes sur Revolut Business

Comment alimenter son compte ? Vous pouvez alimenter votre compte via carte bancaire, virement SEPA, SWIFT ou même avec un compte Paypal.

Est-ce que Revolut Business est compatible avec l’URSSAF ? Oui, en tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez parfaitement gérer vos prélèvements URSSAF avec Revolut Business.

L’IBAN français est-il disponible ? Oui, récemment, Revolut Business a intégré la possibilité d’avoir un IBAN commençant par FR.

Comment choisir le meilleur compte bancaire professionnel ?

Il existe de nombreuses offres bancaires pour les professionnels, mais elles ne sont pas forcément adaptées à tous les types d’entreprises. Dans cet article nous distinguons :

• Les comptes pro pour entreprises individuelles qui incluent les travailleurs indépendants, les auto-entrepreneurs et les freelances (voir notre article sur les meilleures banques pour auto-entrepreneurs)
• Les comptes pro pour start-ups, des entreprises innovantes à fort potentiel de croissance
• Les comptes pro pour des entreprises de petite taille (TPE) mais déjà bien établies et dont le chiffre d’affaires est inférieur à 10m€ (il s’agit d’un montant arbitraire, mais c’est l’idée).
• Les comptes pro pour des entreprises de taille moyenne (PME) dont le chiffre d’affaires est compris entre 10m€ et 500m€

En effet, chaque catégorie d’entreprise a des besoins qui lui sont propres. Par exemple une start-up cherchera un compte pro flexible pouvant l’accompagner dans ses problématiques d’hyper-croissance ; une entreprise individuelle aura davantage besoin d’un compte bancaire abordable et facile à prendre en main, tandis qu’une entreprise de taille moyenne sera sensible à des services bancaires pour son activité tels que des lignes de crédit, des assurances pro, un conseiller dédié, etc.

A noter que nous n’évoquerons pas les comptes professionnels pour les grandes entreprises car ces dernières ont des besoins bien plus larges, elles ont besoin de choisir la meilleure banque pro adaptée à leur besoin. Cela fera l’objet d’un article dédié.

Commençons par les meilleurs comptes pro pour les entreprises individuelles :

Les comptes pro en ligne pour entreprises individuelles

A qui s’adressent ces comptes pour professionnels ?

Aux travailleurs indépendants, aux entrepreneurs et aux freelances. Il s’agit généralement d’Entreprises Individuelles (EI) ou à Responsabilité Limitée (EIRL / EURL).

Pour ces derniers, il leur faut avant tout un compte bancaire professionnel :

• Rapide et simple à ouvrir, idéalement en quelques minutes et sans les lourdeurs administratives habituelles des banques classiques.
• Facile à utiliser, avec une interface ergonomique et rapide à prendre en main. Un travailleur individuel doit se consacrer au développement de son activité et éviter de perdre du temps à gérer son compte pro en ligne.
• A des tarifs abordables et sans engagement. L’entreprise individuelle n’a généralement pas le luxe de s’offrir des comptes bancaires onéreux remplis de services et fonctionnalités dont elle n’a pas forcément besoin (virements SWIFT, placement de trésorerie, crédit professionnel…).

Comparatif des comptes professionnels pour entreprises individuelles

Voyons à présent les meilleures comptes professionnels pour cette catégorie d’entreprise. Nous avons choisi de comparer les deux meilleurs banques pro de cette catégorie, à savoir Revolut Business, Blank et Finom. En face, nous avons ajouté une banque classique pour comparaison et que nous avons anonymisé.

				Banque classique pour comparaison
Compte bancaire Pro pour entreprise individuelle
Abonnement mensuels	Formule Professionnal 7€/mois	Formule Carte Blanche 8€/mois	Formule Solo 5€/mois	30€/mois
Carte bancaire physique	Gratuit	Gratuit	Gratuit	15€/mois
Carte virtuelle	Gratuit jusqu'à 200 par membre		Gratuit
Virement SEPA émis/reçu	Gratuit Illimité	Gratuit Illimité	Gratuit Max. 50	Gratuit Illimité
Retrait d'espèce en euro	Max. 3 000€/jour	Max. 3 000€/mois 1€/retrait	max. 500€	Gratuit
Retrait d'espèce en devise	Max. 3 000€/jour	Max. 3 000€/mois 1€/retrait	max. 500€	3% du montant
Commission d'intervention	Gratuit	Gratuit	Gratuit	50€ par intervention
IBAN	IBAN français	IBAN français	IBAN français	IBAN français
Offre sans engagement
Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet	Gratuit Application Revolut Business	Gratuit Application Blank	Gratuit Application Finom	25€ /mois
Pack d'assurance compris
Outil de facturation
Notation
Note
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Notre avis sur les banques en ligne pour professionnels Revolut Business, Blank et Finom

Revolut Business, la banque pro à dimension internationale

Revolut Business, lancée en 2015, se positionne comme l’un des acteurs incontournables du secteur des néobanques professionnelles avec une présence dans 40 pays et au service de plus de 500 000 entreprises, surpassant des concurrents tels que Qonto, N26 et Shine. Cette plateforme financière dédiée aux entreprises offre un compte bancaire adapté à tout statut juridique ou activité, qu’il s’agisse de freelances, de micro-entrepreneurs ou encore de grandes structures comme les SA ou SARL. Grâce à sa gamme étendue de services, allant des transactions internationales fluides à la gestion optimisée des dépenses en passant par des solutions de paiement en ligne, Revolut Business est la solution complète pour une gestion financière maîtrisée.

Les tarifs proposés varient, allant d’offres gratuites à des plans sur-mesure pour les entreprises de plus grande envergure. Le tout est assorti de cartes bancaires physiques et virtuelles, dont certaines en métal pour les offres premium. L’une des particularités de Revolut est de proposer des virements entre devises sans frais jusqu’au plafond de l’offre, ainsi que des intégrations poussées avec des logiciels tels que Xero ou Slack pour faciliter la comptabilité et la communication. Cependant, il convient de noter certaines limites comme l’absence d’encaissement de chèques ou d’espèces, ni de prêt professionnel.

L’ouverture d’un compte se veut rapide et simple, en quelques minutes seulement, sans nécessité de fournir de justificatif de revenus.

Blank, la néobanque Pro du Crédit Agricole

Blank est un compte bancaire nouvelle génération dédié aux professionnels. Il propose d’ouvrir un compte Pro en ligne avec carte bancaire en moins de 5 minutes, sans condition de ressource ni d’ancienneté. Blank est ce qu’on appelle une néobanque (ou banque mobile) car elle propose une application mobile et une interface Web innovante avec de nombreuses fonctionnalités intégrées : suivi de vos finances, gestion de carte bancaire, outil de comptabilité, etc.

Ses tarifs sont abordables compte tenu des services qu’il propose, par ailleurs largement suffisants lorsqu’on est travailleur indépendant. De plus, Blank est une filiale du groupe Crédit Agricole qui lui confère d’importants moyens (notamment en matière de sécurité) que n’ont pas la plupart des néobanques.

Bénéficiant de la flexibilité d’une néobanque et de la solidité d’un grand groupe, Blank est d’après nous le meilleur compte professionnel pour les entreprises individuelles. Pour plus d’informations, consultez notre avis complet sur Blank.

Finom, la banque pro avec service de facturation

Finom est également un excellent compte pour les professionnels. Tout comme son concurrent Blank, il propose une interface Web et une application mobile ergonomiques qui permettent de suivre et gérer facilement votre compte bancaire professionnel. Finom est particulièrement réputé pour sa palette de fonctionnalités très utiles pour la gestion de son activité : outil de facturation, agrégateur de compte, système de relance des impayés, etc.

Son offre Solo à 0€ est très intéressante pour les indépendants qui se lancent dans leur activité. Si leurs besoins évoluent, ils pourront passer à l’offre Start (14€/mois) qui proposent davantage de fonctionnalités et des plafonds plus élevés. Pour plus d’informations, consultez notre avis sur Finom.

Les meilleurs comptes Pro dédiés aux start-up

Les start-up sont des petites structures au profil risqué mais à fort potentiel de croissance. Les entrepreneurs derrières le projet ont donc besoin d’un compte bancaire qui doit :

• Être simple et abordable dans un premier temps, mais qui puisse basculer rapidement vers une offre plus complète si la start-up grandit rapidement
• Donner la possibilité d’ajouter rapidement des comptes pour les nouveaux collaborateurs susceptibles de rejoindre l’aventure entrepreneuriale
• Propose des cartes bancaires virtuelles car elles sont utiles pour les activités de growth hacking et de marketing digital
• Permettre de gérer facilement la comptabilité, et en particulier la réception des paiements car la gestion de trésorerie est un élément déterminant dans la réussite d’une start-up

Comparatif des comptes pro dédiés aux start-up

				Banque classique pour comparaison
Compte bancaire Pro pour start-up
Ouverture / clôture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	50€/dossier
Abonnement mensuels	Formule Grow 25€/mois	Formule Premium 29€/mois	Offre Business 26,90€/mois	30€/mois
Nombre max. d'utilisateurs	Illimité	5 pers. max	5 pers. max	1 pers. max
Carte bancaire physique	Gratuit	Gratuit	Gratuit	15€/mois
Carte virtuelle
Virement SEPA émis/reçu	Gratuit Illimité	100 inclus puis 0,2€ /virement	100 inclus puis 0,4€ /virement	Gratuit Illimité
Retrait d'espèce en euro	max. 3 000€	max. 1 500€	Gratuit	Gratuit
Retrait d'espèce en devise	max. 3 000€	max. 1 500€	1,9%	3% du montant
Commission d'intervention	Gratuit	Gratuit	Gratuit	50€ par intervention
Cashback	oui avec la carte Metal (1%)	3%
Dépôt de capital
Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet	Gratuit Application Revolut Business	Gratuit Application Finom	Gratuit Application Shine	25€ /mois
Pack d'assurance compris
Outil de facturation
Notation
Note
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Notre avis sur les banques pro Finom, Revolut Business et Shine

Finom, la meilleure banque Pro pour start-up

Nous avons parlé de Finom dans la partie précédente (plus d’information : avis Finom). Cette banque pro est selon nous idéale pour les entrepreneurs qui lancent leur start-up. En effet elle combine de nombreux avantages tels que :

• Son excellente application et ses outils intégrés (gestion de la comptabilité, suivi de paiement des factures) très utiles pour une bonne gestion de la trésorerie
• Son offre Premium très bien pensé, avec la possibilité de passer rapidement au stade supérieur (offre corporate à 99€/mois) si la start-up décolle et connait une hyper-croissance
• Finom est la seule banque Pro à proposer un cashback de 3% sur tous les paiements réalisés avec la carte bancaire ! Pour une start-up où chaque centime compte, cette récompense peut être plus que bienvenue !

Revolut Business, la néobanque connectée pour lancer votre start-up

Nous avons déjà évoqué plus haut Revolut Business, lancée en 2015, une néobanque anglaise qui a créé tout un compte dédié aux professionnels. Elle se démarque comme la néobanque incontournable pour les start-ups. Avec une présence dans 40 pays et desservant plus de 500 000 entreprises, elle offre des solutions financières adaptées aux besoins agiles et internationaux des jeunes pousses.

• Internationalisation facilitée : Gérez plus de 25 devises, effectuez des virements internationaux sans frais cachés, et développez-vous à l’étranger avec aisance.
• Flexibilité : Des offres adaptées, du plan gratuit à des solutions sur-mesure, assurant que chaque start-up trouve chaussure à son pied.
• Digital First : Des cartes bancaires virtuelles pour des paiements sécurisés en ligne, et jusqu’à 200 cartes virtuelles par membre pour faciliter les transactions d’équipe.
• Intégrations technologiques : Synchronisez vos comptes avec des outils comme Xero, Slack, ou QuickBooks pour une gestion simplifiée.
• Moyens de paiement modernes : Acceptez des paiements via Apple Pay et Google Pay, et utilisez le terminal de paiement Revolut Reader.
• Gestion des dépenses : Avec des cartes paramétrables pour vos équipes, suivez et maîtrisez vos dépenses en temps réel.
• Comptabilité intégrée : Une facturation en ligne simplifiée et une solution de notes de frais intégrée pour une comptabilité sans tracas.
• Support : Une application intuitive pour gérer vos finances en temps réel, à la fois sur mobile et desktop.

De quoi largement faciliter la gestion financière au quotidien. Bien que sans option d’encaissement de chèques, sa flexibilité et ses tarifs compétitifs font de Revolut Business le partenaire financier privilégié des start-ups en croissance.

Shine, la banque Pro flexible pour les entrepreneurs

Lancée en 2018, Shine était à l’origine une néobanque française dédiée aux professionnels. A ses débuts la fintech était entièrement pensée pour une utilisation sur smartphone : le compte bancaire PRO peut ainsi être consulté et piloté n’importe où ; elle a depuis étendu la gestion du compte sur une interface Web ergonomique. Shine propose également des solutions pour simplifier les tâches administratives et comptables (factures réalisées en quelques instants, calcul des charges, rappels administratifs…).

Avec le temps, Shine a progressivement développé son offre et s’adapte désormais parfaitement aux entreprises de petite taille, et aux start-ups. Mais elle ne propose pas de cashback contrairement à Finom, c’est pourquoi nous la plaçons en deuxième place de notre classement.

A qui s’adressent cette catégorie de comptes professionnels ?

Aux entreprises de petite taille (TPE), dont le chiffre d’affaires est inférieur à 10 millions d’euros. Contrairement aux start-up, ces sociétés ont généralement une activité structurée, une équipe bien établie, d’un service comptable… Elles ont donc plutôt besoin d’un compte bancaire professionnel flexible qui permet notamment de réaliser de nombreuses opérations, de faciliter la gestion comptable (gestion des fournisseurs, des notes de frais…), de gérer efficacement les rôles et accès de tous les collaborateurs, etc.

Les meilleures comptes professionnels pour une entreprise de petite taille

Dans ce comparatif nous avons retenu 3 banques professionnelles : Finom, Qonto et manager.one

Compte bancaire Pro pour petites entreprises
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises
Ouverture / clôture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Abonnement mensuels	Offre Scale 100€/mois	Offre Corporate 99€/mois	Offre Business 99€/mois	Offre Standard 29,99€/mois
Nombre max. d'utilisateurs	Illimité	Illimité	5 pers. max	Illimité
Carte bancaire physique	Gratuit Illimité	Gratuit Illimité	Gratuit 5 max	1 CB gratuite puis 20€/carte supplémentaire
Carte virtuelle
Virement SEPA émis/reçu	Gratuit Illimité	Gratuit Illimité	Gratuit Illimité	100 inclus puis 0,4€ /virement
Virements SWIFT
Retrait d'espèce en euro	Max. 3 000€/mois	20 retraits/mois gratuits puis 2€/retrait	Max. 3 000€/mois	2 retraits/mois gratuits puis 2€/retrait
Retrait d'espèce en devise	Max. 3 000€/mois	20 retraits/mois gratuits puis 2€/retrait	Max. 3 000€/mois	2,5% du montant
Cashback	1% avec la carte métal	3%
Dépôt de capital
Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet	Gratuit Application Revolut Business	Gratuit Application Finom	Gratuit Application Qonto	Gratuit Application manager.one
Pack d'assurance compris
Outil de facturation
Notation
Note
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Notre avis sur Revolut Business, Finom, Qonto et manager.one

Finom, une solution bancaire adaptée à toute taille d’entreprise

Revolut Business se trouve encore dans notre top, également pour les petites entreprises. Nous avons déjà présenté cette solution plus haut, mais voici pourquoi elle fait une nouvelle fois partie des meilleurs comptes pro pour les petites entreprises à la recherche de modernité.

Finom, une solution bancaire adaptée à toute taille d’entreprise

Finom (que nous avons déjà présenté plus haut) fait une nouvelle fois partie des meilleures comptes pro pour cette catégorie d’entreprise. Elle est l’une des rares banques professionnelles à ne pas limiter le nombre d’utilisateurs, et surtout la seule à proposer un cashback de 3% sur toutes les dépenses réalisées sur toutes les cartes bancaires. Pour les entreprises qui ont de gros postes de dépenses, le gain peut être important !

Qonto, le compte bancaire Pro nouvelle génération

Qonto fait partie des premiers Compte Pro en Ligne en France, pour les entreprises et les indépendants. Elle s’est fait récemment connaitre pour être devenu une licorne, c’est-à-dire une start-up valorisé à plus d’un milliards d’euros. Cela lui a permis d’améliorer considérablement la qualité de son offre, et notamment celui de son service client qui lui faisait défaut à ses débuts.

Aujourd’hui, Qonto est propose un compte pro flexible, avec de nombreuses fonctionnalités : comptabilité simplifiée, gestion des dépenses d’équipe, financement, placement de trésorerie, etc.

Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Qonto

Manager.one, a banque en ligne dédiée aux entreprises

Manager.one est une banque en ligne pour les professionnels, qui propose un forfait mensuel unique et sans engagement. Elle dispose d’une excellente application Web et mobile, un service bancaire bien pensé et des tarifs attractifs.

Pourquoi le mettre en 3^ème position ? Principalement parce que nous regrettons qu’il ne soit pas suffisamment inclusif avec ses clients. En effet nous avons vu passer de nombreux retours d’internautes se plaignant d’avoir vu leur demande d’ouverture de compte rejeté. Il semblerait que manager.one se soit fixé des critères de sélection (certainement liés à la taille/santé financière) et n’accepte que les sociétés qui entrent dans ses cases. Or nous estimons qu’une banque professionnelle se doit d’accepter tout type de profil, même les plus fragiles. C’est dommage car l’offre manager.one est d’un excellent rapport qualité/prix !

Pour en savoir plus, découvrez notre avis manager.one

Notre sélection des meilleures banques professionnels

Il existe de nombreuses offres bancaires pour les professionnels, mais elles ne sont pas forcément adaptées à toutes les tailles d’entreprises. Nous avons choisi de catégoriser les sociétés en trois catégories :

• Les entreprises de taille moyenne, dont le chiffre d’affaires est compris entre 2m€ et 50m€
• Les entreprises de petite taille, dont le chiffre d’affaires est inférieur à 2m€
• Les entreprises individuelles telles que les auto-entrepreneurs et les indépendants

Voici les banques pro qui nous semblent les plus intéressantes pour chaque catégorie :

Pourquoi ouvrir un compte chez une banque pro ?

Un compte bancaire professionnel permet à toutes les entreprises de suivre ses opérations auprès de sa banque et donc de faciliter sa comptabilité. Il permet ainsi de distinguer les transactions professionnelles des transactions personnelles : règlements de factures pour fournitures, encaissements de factures des clients, paiements des impôts et charges sociales, versements de rémunérations aux dirigeants, etc.

Un compte professionnel offre ainsi des services supplémentaires spécifiques aux entreprises : solution d’encaissement de paiement, transfert de devises, aide à la facturation, des conseils de service experts sur les questions fiscales et administratives… les frais de tenue de compte sont plus élevés sur un compte professionnel. Heureusement, depuis l’arrivée des banques en ligne, les tarifs sont bien moins élevés !

Ouvrir un compte pro est-il obligatoire ?

Il est obligatoire de posséder un compte bancaire professionnel pour toutes les transactions liées à l’activité, pour toutes les entreprises et sociétés, à l’exception deux deux cas :

• Les micro-entreprises (anciennement appelées auto-entreprises) dédiées aux activités individuelles ou freelances
• Les entreprises individuelles (excepté lorsque vous avez le statut de commerçant).

Dans ces deux cas, tant que l’activité engendre moins de 10 000€ de chiffre d’affaires, le compte pro n’est pas obligatoire. S’il le dépasse deux années de suite, il vous faudra alors en ouvrir un dédié à cette activité.

Quelles banques pro offrent les meilleurs comptes bancaires ?

Avant de vous dévoiler nos comparatifs de banques pour les entreprises, voici en quelques mots les acteurs que nous allons présenter. Si vous voulez sauter cette étape, cliquez sur ce lien pour accéder directement au comparatif comptes PRO.

Manager.one, la meilleure banque en ligne dédiée aux entreprises

Lancée en 2017, manager.one est la première banque en ligne professionnelle accessible à tout type de statut juridique (SARL, SAS, entreprises individuelles, etc.). Elle a depuis rencontré un très grand succès auprès des entreprises, grâce à son application ergonomique et ses tarifs attractifs. La fintech a d’ailleurs réussi à lever plus de 5 millions d’euros en quelques années, ce qui semble être une preuve de la confiance que lui portent les investisseurs.

manager.one propose selon nous la meilleure solution bancaire professionnelle en ce qui concerne le rapport qualité/prix :

• Une offre bancaire uniquement dédiée aux opérations professionnelles
• Des frais parmi les plus bas du marché : seulement 29€/mois. Pour bénéficier des mêmes services, les banques traditionnelles demanderont trois fois plus !
• Un niveau de sécurité équivalent à celle de n’importe quelle banque : les comptes bancaires sont domiciliés chez la banque Wormser Frères, une des plus vieilles banques familiales françaises. Celle-ci est d’ailleurs très encadrée par les autorités de régulation (AMF, ACPR…).

manager.one
Catégorie	Banque en ligne professionnelle
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuel	29,99€
Offres et cartes bancaires	Visa Business Gratuit
Service bancaire	Compte courant Pro CB multi-utilisateurs Application mobile Gestion des notes de frais Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Shine, la néobanque pour les professionnels

Lancée en 2018, Shine est une néobanque française dédiée aux professionnels. A la différence des banques classiques, la fintech est entièrement pensée pour une utilisation sur smartphone : le compte bancaire PRO peut ainsi être consulté et piloté n’importe où. Shine propose également des solutions pour simplifier les tâches administratives et comptables (factures réalisées en quelques instants, calcul des charges, rappels administratifs…).

Shine est une excellente solution pour les entreprises individuelles (auto-entrepreneurs, indépendants, freelances…) mais risque d’être limité pour les entreprises de plus grande taille. En effet, en dehors du compte courant elle propose peu de services bancaires tels que des solutions de financement (crédits classiques, crédit bail, location financière), les découverts autorisés ou l’encaissement d’espèces.

Shine
Catégorie	Néobanque Pro
Formes juridiques acceptées	Toutes les formes d’entreprises
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuels	14,90€ (7,90€ pour l’offre basique)
Offres et cartes bancaires	Visa Business Gratuit
Service bancaire	Compte courant Pro Application mobile Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Qonto, la banque Pro nouvelle génération

Lancée en 2017 par deux entrepreneurs, Qonto est une néobanque française dédiée aux professionnels. Elle propose un compte PRO nouvelle génération, avec une application innovante et ergonomique. Qonto a rapidement gagné en popularité, surtout parmi les indépendants. La néobanque Pro revendique à ce jour plus de 50 000 clients en France.

Lors des premières années qui ont suivies sont lancement, l’offre de Qonto était encore limitée et le service client peu réputé pour sa réactivité. Les choses ont heureusement évolué positivement à mesure que la fintech gagnait en popularité, et surtout après avoir levé 104 millions d’euros en janvier 2020. Nous avons depuis constaté une franche amélioration de la qualité de son offre, ce qui se constate dans les retours positifs des utilisateurs.

Qonto
Catégorie	Néobanque Pro
Formes juridiques acceptées	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuels	29€
Offres et cartes bancaires	Visa Business Gratuit
Service bancaire	Compte courant Pro Application mobile Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Revolut Business : des échanges internationaux à moindres frais

Revolut est une des principales néobanques européennes. Alors que la fintech était à l’origine dédiée aux particuliers, elle s’ouvre progressivement aux entreprises. Elle a dernièrement lancé une offre dédiée aux professionnels, baptisée Revolut Business. Ouvrable en quelques minutes, ce service propose un compte bancaire professionnel, des cartes de paiements et une plateforme de gestion ergonomique.

Revolut Business est surtout réputée pour ses services de virements à l’international : comptes courants multi-devises, virements sans frais dans des centaines de monnaies, etc.

Revolut Business
Catégorie	Néobanque Pro
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuels	25
Offres et cartes bancaires	Visa Business Gratuit
Service bancaire	Compte courant Pro Application mobile Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Hello Business : la banque en ligne Pro dédiée aux entrepreneurs

En mai 2021, Hello bank! a rejoint ce classement en créant une offre pour les professionnels : Hello Business. L’offre est destinée aux freelances, autoentrepreneurs, commerçants et libéraux. Elle se destine principalement aux jeunes entrepreneurs très mobile, en offrant la gratuité des opérations dans le monde entier.

Hello Business offre une large gamme de service à destination des pros : un compte pro avec IBAN associé à une carte bancaire, des transferts de devises sans frais… Mais ce n’est pas tout, à cela s’ajoute une assurance hospitalisation, la gestion des factures, les virements instantanés gratuits et illimités, le transfert de devises sans frais et au taux de change en temps réel, ainsi qu’une facilité de caisse de 1 500€ pour faire face aux problèmes ou encore un service clients dédié aux professionnels.

L’un des meilleurs atouts de la banque est qu’elle propose d’encaisser les paiements par tous les moyens possibles :

• Par virement évidemment,
• Par carte bancaire grâce à l’application Lyf Pro, qui permet d’utiliser son smartphone en terminal de paiement (pour un coût de 1,35% du montant de la transaction),
• Par chèque, puisqu’ils peuvent être déposé en agence BNP Paribas, et ce, sans surcoût,
• Par de simples espèces, qui peuvent étalement être déposés dans les guichets du réseau BNP Paribas sans surcoût,
• Et depuis peu, grâce au terminal de paiement mobile Hello Pay Pro, relié par Bluetooth à votre smartphone. Affiché au prix de 39 euros HT, le terminal de paiement proposé par Hello Bank permet d’encaisser les paiements par carte avec validation par code, les paiements sans contact et les paiements mobiles (pour un coût de 1,60% sur chaque transaction).

Le prix pour ce service pro : 10,90 euros HT/mois, avec les deux premiers mois offerts. On peut donc voir qu’Hello bank! pour les pro est moins chèreque la plupart des autres offres de ce comparatif, mais c’est également parce qu’elle ne s’adresse qu’aux petites entreprises. Un service de création et gestion des devis, factures et avoirs nommé Mon Business Assistant Start est également disponible.

Hello Business
Catégorie	Banque en ligne Pro
Formes juridiques acceptées	Micro entrepreneurs, libéraux
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuels	10,90€/mois
Offres et cartes bancaires	Visa Business Sans surcoût
Service bancaire	Compte courant Pro Application mobile Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Les meilleures banques traditionnelles retenues dans notre comparatif

Nos lecteurs réguliers le confirmeront : chez jepargneenligne.com nous avons une nette préférence pour les banques en ligne. En effet,  il est aujourd’hui largement prouvé qu’elles proposent des services bancaires aussi bon que les banques traditionnelles à des tarifs bien plus compétitifs.

Néanmoins les banques traditionnelles conservent des avantages (large gamme de produits, conseillers bancaires dédiés) qui séduisent encore de nombreuses entreprises. C’est pourquoi il nous a semblé important de retenir quelques banques traditionnelles dans notre comparatif. Ne pouvant pas intégré tous les acteurs, nous avons volontairement choisis les 3 banques représentatives : HSBC, Société Générale et BNP Paribas.

HSBC est une banque britannique et l’un des plus grands établissements financiers du Monde. Fondée en 1865 à Hong Kong, elle est présente dans plus de 70 pays et revendique près de 38 millions de clients, dont 850 000 en France. Son gigantesque réseau (plus de 3 900 agences dans le Monde) est un atout pour les clients ayant besoin d’un accompagnement à l’international.

Société Générale est une des plus anciennes banques françaises, réputée pour son activité de banque de détail. Le groupe compte de nombreuses filiales, parmi lesquelles le Groupe Crédit du Nord et la banque en ligne Boursorama. Société Générale revendique plus de 8 millions de clients en France et possède un large réseau d’agences.

BNP Paribas est une des premières banques françaises, aux côtés de Société Générale et Crédit Agricole. Elle propose une offre diversifiée et des services variés à destination des particuliers et professionnels : compte bancaire, solutions d’épargne et de crédit, assurances, etc.

Les meilleures banques pro pour les entreprises de taille moyenne

Quelle banque professionnelle propose les meilleures offres ?

	Manager One	HSBC	Société Générale	BNP Paribas
Compte courant pro
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises
Ouverture / clôture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais mensuels	29,99€/mois Inclus Tenue de compte Carte bancaire Commission de mouvement	23,5€/mois Inclus Tenue de compte Non inclus Carte bancaire Commission de mouvement	38€/mois Inclus Tenue de compte Non inclus Carte bancaire Commission de mouvement	26 - 78€/mois Inclus Tenue de compte Non inclus Carte bancaire Commission de mouvement
Commission de mouvement	Aucun	0,1% min. 10€	0,02% min. 8€	0,1% min. 8€
Commission de découvert	Pas de découvert possible	env. 14%	env. 14%	0,07%
Commission d'intervention	16€ /opération	8,5€ /opération	10€ /opération	10€ /opération
Services de banque à distance / offre internet	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Alertes / notifications en temps réel	Oui	Oui	Oui	Oui
Dépôt de capital	Oui	Oui	Oui	Oui
Carte bancaire
Carte bancaire classique	Visa Business Gratuit	Visa Business +4€/mois	Visa Business +4€/mois	Visa Business +4,8€/mois
Carte bancaire Premium	-	Visa Gold Business +12€/mois	Visa Gold Business +12€/mois	Visa Gold Business +12€/mois
Carte bancaire Haut-de-gamme	-	Visa Elys Affaires sur devis	-	-
Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro	2,5%	2,9%	1€ + 2,7%	2,9€ + 2,9%
Retrait d'espèces au DAB - en zone euro	2 retraits /mois gratuits puis 2€/retrait	DAB HSBC Gratuit Autres DAB 5€	DAB SG Gratuit Autres DAB 4 retraits gratuits puis 1€/retrait	DAB BNP Gratuit Autres DAB 6 retraits /mois gratuits puis 1€/retrait
Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro	2,5%	DAB HSBC Gratuit Autres DAB 2,9% + 3€	3€ + 2,7%	3€ + 2,9%
Contrat monétique (TPE et VAD)	Oui Paiement UE : 0,9% Paiement hors UE : 0,4€+1,2%	Sur devis	Sur devis	Oui Paiement : 1,9%
	Manager One	HSBC	Société Générale	BNP Paribas
Virements
Virements émis - espace SEPA	100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virements émis - hors espace SEPA	0,05% (min. de 19€)	12,5€ /virement	0,085% min. 12€, max 70€	9,5€ /virement
Virement SEPA reçu	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virement hors SEPA reçu	18€/virement	12 € /virement reçu	19 € /virement reçu	19 € /virement reçu
Commission de change sur virement en devise	0,9%	18€ /opération	18€ /opération	15€ /opération
Chèques et espèces
Chéquier	Pas de chéquier	2,6€ + frais postaux	2,6€	Gratuit
Encaissement de chèque	5 chèques remis /an gratuit 20€ /chèque remis au-delà	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Emission d'un chèque de banque	20€	11€	16€	9,9€
Versement d'espèces	2 dépôts /mois gratuit sur RDV à Paris	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Service internet
Abonnement à l'offre internet	Inclus	26,5€/mois	21€/mois	24€/mois
Fonctionnalités de base Consultation des comptes Relevés bancaires Virements SEPA et non SEPA
Gestion de la carte bancaire Blocage/déblocage en temps réel Gestion des plafonds et codes Gestion des dépenses
Notifications en temps réel
Catégorisation des opérations
Historique et relevé illimité
Accès Bourse
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Comparatif des frais bancaires

Les grilles tarifaires des banques sont difficiles à maîtriser, tant il y a de détails. Il est pourtant nécessaire de s’y pencher, car si vous n’y prenez garde, certaines opérations feront grimper rapidement votre facture. De plus, les coûts bancaires varient selon l’utilisation du compte, il est donc important de choisir la banque PRO la mieux adaptée à vos besoins. Par exemple un chef d’entreprise dont l’activité est exclusivement en France pourra se contenter d’une banque en ligne locale, tandis qu’un commerçant devant régler ses fournisseurs en Chine devra trouver une banque proposant les meilleurs tarifs pour les virements internationaux.

Quelle que soit votre activité, certains frais sont difficiles à éviter :

• Les frais de gestion de compte, redevables quel que soit l’utilisation du compte. Ils servent à rémunérer les conseillers bancaires et à couvrir les coûts administratifs.
• La commission de mouvement qui est prélevée sur l’ensemble des mouvements débiteurs (autrement dit le flux d’argent sortant), que le compte soit positif ou négatif. Attention : la facture peut vite monter à mesure que l’activité grossis ; les sociétés à fort potentiel de croissance doivent y prendre garde !
• La banque à distance, ce que nous appelons Service internet dans le tableau comparatif, permet de gérer son compte en ligne et émettre des virements. La plupart des banques traditionnelles font encore payer ce service.
• La carte bancaire, souvent indispensable pour le chef d’entreprise.

Voyons ce que coûterait un compte disposant d’une carte bancaire Business et d’un service Banque à distance, pour un professionnel ayant 10 000€ de mouvement débiteurs par mois :

• HSBC : 282€ (frais de tenue de compte) + 120€ (commission de mouvement de 10€/mois minimum) + 48€ (carte bancaire) + 318€ (service internet) = 768€ /an
• Société Générale : 456€ (frais de tenue de compte) + 96€ (commission de mouvement de 8€/mois minimum) + 60€ (carte bancaire) + 252€ (service internet) = 864€ /an
• BNP Paribas : entre 312 et 936€ (frais de tenue de compte) + 120€ (commission de mouvement de 0,1%) + 57€ (carte bancaire) + 288 (service internet) = 780 et 1 400€ /an
• manager.one : 360€ (frais de tenue de compte, carte bancaire, service internet) + 0€ (pas de commission de mouvement) = 360€ /an

Notre avis sur la meilleure banque professionnelle pour les entreprises de taille moyenne

manager.one propose la meilleure offre bancaire professionnelle

manager.one est une des premières banques en ligne dédiées aux entreprises. Elle propose un compte et des cartes bancaires PRO, entièrement pilotables à travers une application digitale. Cette interface est disponible depuis un PC ou un smartphone et permet de gérer de nombreuses fonctionnalités : reporting, contrôle du compte bancaire, paramétrage des plafonds, blocage et autorisation des dépenses, gestion de la sécurité, etc. Elle dispose également un service de gestion des notes de frais, économisant ainsi un temps précieux aux équipes.

Les frais mensuels sont très attractifs : 29,99€/mois tout compris. Nous avons bien cherché : aucun frais caché n’a été trouvé. Comment fait-elle pour être aussi compétitive ? La réponse vient du fait qu’il s’agit d’une banque en ligne, son fonctionnement est donc entièrement digitalisé et optimisé. Ainsi contrairement aux banques traditionnelles, manager.one ne dispose pas de coûteuses agences bancaires. Cette digitalisation lui permet de supporter des coûts bien moins élevés, qu’elle peut répercuter sur les prix.

Nous voyons toutefois deux inconvénients chez manager.one. La première est que la banque en ligne ne propose pas de solutions de financement ; cela n’est toutefois pas forcément bloquant de nombreux établissements de crédit proposent des prêts professionnels. La seconde est que les dépôts de chèques et espèces sont limités.

En conclusion : nous pensons que manager.one est la meilleure offre bancaire pour les professionnels, et devrait satisfaire une majorité d’entreprises de taille moyenne. Elle peut toutefois être limitée pour certaines activités, notamment les commerçants qui gèrent beaucoup de liquidités et les entreprises ayant un besoin de financement récurrent.

Si vous tenez à une banque traditionnelle, optez pour HSBC

Si la banque en ligne vous semble peu adaptée à vos besoin, vous pouvez vous tourner vers la banque traditionnelle. Elle pratique certes des tarifs bien plus élevés, mais dispose généralement d’une gamme complète de services bancaires.

Quelle est la meilleure banque traditionnelle pour les professionnels ?A choisir, nous opterions pour HSBC. En effet, ses tarifs restent acceptables et elle propose un choix très large de services bancaires : virements internationaux, épargne et placements financiers, assurances, crédits et découverts, etc.

Société Générale propose également de nombreux services, en revanche ses tarifs sont bien plus élevés que HSBC.

Chez BNP Paribas, les tarifs sont peu transparents en plus d’être élevé. Comme expliqué plus haut, les tarifs mensuels minimum varient de 26€ à 78€ en fonction de critères non divulgués. Si vous tenez à ouvrir un compte chez eux, n’hésitez pas à négocier !

Comparatif des meilleures banques pour les entreprises de petite taille

Quelle est la banque la plus avantageuse ?

	Manager One	Revolut Business	Shine	Qonto
Compte courant pro
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales
Ouverture / clôture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais mensuels	29,99€/mois	25€/mois	14,90€/mois	29€/mois
Commission de mouvement	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun
Commission de découvert	Pas de découvert possible	à venir	Pas de découvert possible	Pas de découvert possible
Commission d'intervention	16€ /opération	N/A	10€ /opération	N/A
Services de banque à distance / offre internet	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Alertes / notifications en temps réel	Oui	Oui	Oui	Oui
Dépôt de capital	Oui	Non	Oui	Oui
Carte bancaire
Carte bancaire classique	Visa Business Gratuit	Mastercard Business Gratuit	-	Mastercard Business Gratuit
Carte bancaire Premium	-	-	Mastercard Business World Gratuit	Mastercard Business World +6€/mois
Collaborateurs gratuits Nombre de personnes pouvant accéder au compte et posséder une carte professionnelle	Nombre max : illimité 1 carte gratuite puis 20€ par carte supplémentaire (coût one shot)	Nombre max : 5 10 cartes gratuites puis 5€/mois par carte supplémentaire	Non	Nombre max : 5 2 cartes gratuites puis 2€/mois par carte supplémentaire
Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro	2,5%	Gratuit	1,9%	2%
Retrait d'espèces au DAB - en zone euro	2 retraits /mois gratuits puis 2€/retrait	2%	2 retraits /mois gratuits puis 1€/retrait	1€ /retrait
Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro	2,5%	2%	1€ + 1,9% par retrait	1€ /retrait
Contrat monétique (TPE et VAD)	Oui Paiement UE : 0,9% Paiement hors UE : 0,4€+1,2%	Non	Oui 1,49% /transaction	1,75% /transaction
	Manager One	Revolut Business	Shine	Qonto
Virements
Virements émis - espace SEPA	100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement	100 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,2€ /virement	50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement	100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement
Virements émis - hors espace SEPA	0,05% (min. de 19€)	10 virements /mois gratuits puis 3€ /virement		1%
Virement SEPA reçu	Gratuit	Gratuit	50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement	Gratuit
Virement hors SEPA reçu	18€/virement	100 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,2€ /virement		2%
Commission de change sur virement en devise	0,9%	10 k€ gratuit puis 0,4%	N/A	1%
Chèques et espèces
Chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier
Encaissement de chèque	5 chèques remis /an gratuit 20€ /chèque remis au-delà	Non	2 chèques remis /an gratuit 2€ /chèque remis au-delà	3 chèques remis /an gratuit 2€ /chèque remis au-delà
Emission d'un chèque de banque	20€	Non	N.A	N.A
Versement d'espèces	2 dépôts /mois gratuit sur RDV à Paris	Non	Non	Non
Service internet
Abonnement à l'offre internet	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Fonctionnalités de base Consultation des comptes Relevés bancaires Virements SEPA et non SEPA
Gestion de la carte bancaire Blocage/déblocage en temps réel Gestion des plafonds et codes Gestion des dépenses
Cartes virtuelles
Compte multi-devises
Notifications en temps réel
Catégorisation des opérations
Historique et relevé illimité
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Comparatif des frais bancaires professionnels

Les frais chez manager.one

manager.one propose un abonnement unique de 29,99€ /mois qui donne accès à l’intégralité des services bancaires. Pour une utilisation « normale » en zone euro, cela vous reviendra à 360€ /an, ce qui est bien en dessous de ce que les banques traditionnelles ont l’habitude de prélever.

Un des atouts de cette banque est qu’elle un accès contrôlé à un nombre illimité de collaborateurs sans frais supplémentaire. Il ne vous en coûtera que 20€ par carte afin de couvrir les coûts de fabrication et les frais de ports. Sachant qu’une carte a une durée de vie de 3 ans, cela revient à 0,55€/mois pour une carte supplémentaire.

manager.one est toutefois un peu chère pour les opérations à l’international : émettre un virement hors zone SEPA coûte au minimum 19€, tandis qu’en recevoir un coûte 18€. Cela peut être acceptable pour quelques opérations exceptionnelles, mais pas pour un usage répété.

Les frais chez Revolut Business

La néobanque Revolut pratique également des tarifs intéressants, avec un abonnement à 25€ /mois. A noter qu’il existe également 3 autres abonnements (à 0€, 100€ et 1 000€/mois) qui proposent tout à peu près les même services bancaires, avec des limites et contraintes différentes. Nous avons choisis de parler de l’offre à 25€/mois afin de mieux comparer Revolut avec ses concurrents.

Le plus grand atout de la néobanque professionnelle concerne les paiements internationaux ; elle permet en effet :

• d’envoyer et recevoir de l’argent dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire
• D’ouvrir des comptes courants multi-devises dans 28 monnaies
• De transférer gratuitement et instantanément de l’argent à un autre compte Revolut, où qu’il soit

Les frais chez Shine

Shine semble proposer les tarifs les moins chers pour un usage local, avec un abonnement à 14,9€/mois seulement. Les opérations de paiement et virement sont également attractifs.

En revanche les fonctionnalités sont moins étoffées, ce qui explique pourquoi ses prix sont moins élevés… Nous verrons ce point dans le prochain paragraphe.

Les frais chez Qonto

Qonto est parfaitement dans la moyenne du marché. A noter qu’il propose 8 tarifs différents allant de 9€ à 300€ par mois en fonction des besoins de l’utilisateur ; nous n’avons présenté que celui à 9€ pour une meilleure comparaison avec les autres acteurs.

Quelle banque professionnelle choisir pour une entreprise de petite taille ?

manager.one pour un usage local

Nous avons expliqué plus haut en quoi manager.one semble proposer la meilleure offre bancaire pour les entreprises de taille moyenne. Ces arguments en font également une excellente banque pour les entreprises de petite taille ; et à cela nous ajouterons un atout supplémentaire : la réactivité. En effet, la rapidité d’exécution est souvent vitale pour les petites sociétés ! Il leur faut donc un partenaire bancaire à la hauteur de leurs besoins. C’est ce que nous retrouvons chez manager.one : l’offre de la banque en ligne est entièrement digitalisée et toutes les procédures sont d’une grande célérité. Citons par exemple l’ouverture de compte prend en général moins de jours ouvrés, et l’interface qui permet de paramétrer instantanément le compte bancaire.

Côté inconvénients, manager.one est moins compétitive pour les opérations hors zone SEPA : chacun de ces virements coûtent au minimum 19€, il est donc préférable qu’ils soient ponctuels. De plus, nous avons constaté que la banque pro en ligne a tendance à être sélectif sur les demandes d’ouverture.

Qonto le talonne de près

Qonto propose une offre très proche de celle manager.one. Le seul reproche que nous pouvons lui faire est l’impossibilité d’encaisser des espèces, ce qui exclut d’emblée les commerçants qui doivent gérer beaucoup de liquidités.

En revanche, nous apprécions la facilité et la rapidité avec laquelle il est possible d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Un bon point par rapport à son concurrent manager.one.

Quelles sont les meilleures banques pour un auto-entrepreneur en France ?

Les auto-entrepreneurs, freelances et professions indépendantes sont dans l’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire dédié à leurs activités. Mais saviez-vous qu’un compte personnel peut suffire dans certains cas ?  Et quelle est la meilleure banque pour les particuliers exerçant une activité professionnelle ?

On vous explique tout cela dans notre comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs, freelances et professions indépendantes.

Banque Auto Entrepreneur : Comparatif des comptes bancaires professionnels

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte professionnel

Quelles pièces pour l’ouverture d’un compte professionnel ?

Vous avez trouvé quelle banque propose le meilleur compte pro pour votre situation ! Félicitations ! Maintenant, il est temps de préparer les pièces justificatives qui vous seront certainement demandées :

• Une pièce d’identité
• Si vous avez besoin d’un local professionnel, un justificatif d’utilisation du local commercial comme le bail commercial ou un acte de cession de droit au bail
• Si vous êtes artisan : votre immatriculation au répertoire des métiers
• Si vous êtes commerçant : votre immatriculation au registre du commerce et des sociétés (appelé aussi extrait Kbis)
• Si vous exercez en professionnel libéral ou auto-entrepreneur : votre numéro SIREN et le code APE (justificatif d’inscription au répertoire de l’INSEE).

Pour les sociétés, c’est un peu différent, il vous faudra en plus de la pièce d’identité :

• Les statuts de la société (avec le nom de la personne qui fera fonctionner le compte bancaire)
• Un extrait de l’annonce du journal d’annonces légales
• Votre immatriculation au registre du commerce et des sociétés (appelé aussi extrait Kbis)

Banque professionnelle en ligne ou traditionnelle : quelles différences ?

Une banque en ligne est une banque accessible uniquement sur internet, par le biais d’un ordinateur. Elle mets à disposition de ses clients une interface en ligne sécurisée qui leur permet d’accéder à leurs comptes et de réaliser les opérations bancaires. Une banque en ligne PRO offre habituellement :

• Un compte courant professionnel
• Une ou plusieurs cartes bancaires associées au compte courant
• Des contrats monétiques
• Une interface ou une application pour gérer les comptes à distance

Contrairement à une banque traditionnelle comme HSBC Société Générale ou BNP Paribas, les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques : leur offre est entièrement digitalisée. De cette manière elles supportent des coûts de structures moins élevées, et peuvent répercuter ces économies sur les tarifs.

A contrario, les banques traditionnelles disposent généralement d’une gamme de services bancaires très étendue : solutions de financement, assurances, livrets d’épargnes professionnels, etc. Les banques en ligne quant à elles se limitent souvent au compte courant.

Comment choisir sa banque pro ?

Pas de réponse universelle, plutôt du bon sens ! Comparez les services qui sont le plus importants pour vous et anticipez au mieux vos besoins financiers. Ne sous estimez pas vos flux cela pourrait vous coûter cher.

Par ailleurs si vous optez pour une banque traditionnelle n’hésitez pas à prendre rdv avec deux ou trois banques et à rencontrer leurs conseillers professionnels. Notre comparatif est quantitatif cependant la banque représente un partenaire important de votre société, il est donc important que le courant passe bien avec votre conseiller !

Enfin, selon la taille de votre société et les avoirs déposés dans la banque, vous aurez plus ou moins de pouvoir de négociation, n’hésitez pas à marchander…

Enfin, une fois votre compte ouvert, suivez attentivement les frais facturés, les banquiers ont une fâcheuse tendance à vous facturer des services que vous n’avez pas demandés ou bien pas au tarif communiqué.

Notre sélection des meilleurs comptes bancaires pour auto-entrepreneurs

Un compte bancaire auto-entrepreneur est-il obligatoire ?

La loi oblige l’ouverture d’un compte pour ses activités professionnelles

Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel ? La réponse est oui, comme le précise le code du commerce prévoit l’obligation générale : « tout commerçant est tenu de se faire ouvrir un compte dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux » (Article L123-24). Cette obligation a été élargie aux auto-entrepreneurs, dont le nombre ne cesse de croître. Ainsi depuis le 1er Janvier 2015, tout auto-entrepreneur est tenu de posséder un compte dédié au suivi de son activité professionnelle.

Pourquoi imposer cette contrainte aux entrepreneurs ? La principale raison est qu’une activité entrepreneuriale peut être soumis à des contrôles fiscaux et un compte dédié permet au contrôleur d’identifier rapidement les opérations professionnelles.

La loi PACTE de mai 2019 ajoute une exception à ce principe en stipulant que cette obligation n’est valable que si le micro-entrepreneur réalise un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ pendant 2 ans. Dans le cas contraire, il peut utiliser son compte personnel habituel.

Opter pour un compte personnel gratuit ou professionnel payant ?

Ce que ne dit pas la loi, c’est quel type de compte les artisans, auto-entrepreneur et libéraux doivent posséder. Ils ont en effet le choix entre :

• Un compte de type professionnel, qui a l’avantage de proposer des services adaptés : crédits, découverts, carte au nom de la société, moyens de paiement et d’encaissement… Mais ces services ont un coût, et le simple fait de posséder un compte Pro est payant (en général quelques dizaines d’euros par mois).
• Un compte personnel dédié à l’activité. Il ne dispose pas d’autant de services que les comptes pros, mais a l’avantage d’être gratuit chez la plupart des banques en ligne.

Le compte personnel dédié est intéressant pour sa gratuité, mais il peut rapidement être limité dans le cadre d’une activité professionnelle soutenue. Les deux principales raisons sont les suivantes :

D’abord, il existe un risque fiscal lié à l’encaissement de vos recettes directement sur un compte personnel. En effet, l’administration pourrait être tentée de requalifier toutes vos recettes en salaire et la facture peut être salée ! Par ailleurs, les mouvements réguliers d’espèces (si vous êtes commerçant) pourront faire clignoter les voyants de sécurité de votre banque qui pourra vous contraindre à passer sur un compte professionnel.

Ensuite, lorsque vous devrez payer vos charges et impôts, il faut savoir que le système informatique de certains organismes publics n’accepte pas les comptes individuels. C’est le cas par exemple du service des impôts auquel vous devrez reverser la TVA collectée si votre chiffre d’affaires franchis un certain seuil (94 300 € ou 36 500 €, selon activité). En revanche cela ne pose pas de problème à l’URSAAF pour le règlement des charges sociales.

Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ?

Il existe 3 catégories d’établissement pour ouvrir un compte bancaire pour entrepreneurs : la banque classique, la banque en ligne et la néobanque.

Les banques classiques sont à éviter

Les banques classiques sont les enseignes traditionnelles : Société générale, BNP Paribas, Crédit Agricole, LCL, etc. Ces établissements ont l’avantage d’avoir une gamme d’offres et de services bancaires très étendues, qui va des opérations courantes aux financements par le crédit, en passant par les assurances et les conseils financiers. Ils sont donc taillés pour les petites et grandes entreprises.

En revanche, nous pensons que ces banques ne sont pas adaptées aux auto-entrepreneurs :

• Les frais bancaires sont relativement élevés, en moyenne de trente euros par mois. Pourtant les besoins d’un auto-entrepreneur sont simples, il lui suffit généralement d’un compte bancaire, d’un moyen de paiement et d’encaissement et éventuellement quelques assurances de base. Des prix aussi chers nous semblent difficiles à justifier.
• L’accompagnement est peu adapté pour les travailleurs indépendants. Nous avons en effet pu lire dans des Forums les plaintes d’auto-entrepreneurs sur le manque flagrant de connaissance de leurs conseillers bancaires. De plus, les procédures d’ouverture de comptes sont longues et nécessitent de se déplacer en agence…

Pour toutes ces raisons, nous pensons que la banque traditionnelle est loin d’être la mieux adaptée pour un auto-entrepreneur.

Les banques en ligne sont mieux adaptées

Ces établissements bancaires en ligne existent depuis une dizaine d’années et connaissent un franc succès auprès du grand public ; les plus connus sont Boursorama, Hello Bank, Monabanq, ING, BforBank et Fortuneo.

Les banques en ligne ont été conçues exclusivement pour les particuliers non professionnels. Mais deux d’entre elles, Boursorama et Monabanq, se sont élargis aux indépendants. Parmi les avantages de l’offre PRO des banques en ligne, citons :

• Des tarifs bien plus attractifs que ceux des banques traditionnelles : moins d’une dizaine d’euros par mois
• Des services mieux adaptés à l’activité de l’auto-entrepreneuriat : livret pro, système de paiement, assurances…
• Accès à une plateforme intuitive qui permet de gérer toutes les opérations courantes sur internet : gestion de la carte, des plafonds, etc.

Comme nous l’avons précédemment indiqué, il est possible d’ouvrir un compte bancaire classique qui a l’avantage d’être gratuit. Soyez toutefois bien conscient des risques que nous avons évoqués. Par ailleurs, certaines banques en ligne ne l’acceptent pas et clôturent le compte s’ils découvrent qu’une utilisation professionnelle est faite : c’est le cas par exemple d’ING et de Monabanq. Chez Bousorama, Bforbank et Hello Bank cela reste toléré.

Les néobanques proposent des solutions digitales

Ces banques de dernière génération proposent des applications mobiles qui permettent de tout gérer depuis un smartphone : ouverture d’un compte bancaire en quelques minutes, gestion de la carte bancaire et des plafonds, etc. Ces fonctionnalités sont également pilotables depuis un ordinateur ou une tablette. Par ailleurs, elles sont connues pour pratiques les les tarifs les plus bas du marché.

Les néobanques ont toutefois quelques inconvénients : rares sont celles qui autorisent le dépôt de chèque ou d’espèce ; certaines ont des IBAN étranger (ce qui peut être problématique dans certaines situations) et ne proposent pas de crédit.

Les néobanques qui proposent des comptes PRO dédiés aux travailleurs indépendants sont N26, Qonto, Shine et Revolut.

Comparatif des banques en ligne pour auto-entrepreneurs

Type de compte	PRO	PRO	PRO
Nom du contrat	Boursorama PRO	Monabanq	manager.one
Frais bancaires
Frais de tenue de compte	9€ /mois	7€ /mois	29,99€ /mois
Frais d'ouverture de compte	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Paiement zone euro	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Retrait Zone Euro	GRATUIT	GRATUIT	2 retraits gratuits /mois puis 2€ par retrait
Moyens de paiement
Modèle de carte	VISA Premier	VISA Classique VISA Premier	Visa Business
Type	Crédit	Crédit	Crédit
Tarif	GRATUIT	Visa classique : 1€/mois Visa premier : 3€/mois	GRATUIT
Nouvelle carte suite perte/vol	10€	GRATUIT	20€
Plafond de paiement	3 000€ /30 jours	1000 à 3500€ /30 jours	5 000€ /30 jours
Plafond de retrait	920€ /semaine	300 à 800€ /semaine	2 500€ jour
Assurance moyens de paiements	GRATUIT	24€ /an
Virement émis	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Virement reçu	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Envoi d'un chéquier	GRATUIT	GRATUIT
Remise de chèque	GRATUIT	GRATUIT	5 chèques /mois gratuits par an, puis 20€ par chèque
Emission chèque de banque	GRATUIT	GRATUIT
Dépôt espèces			2 dépôts /mois gratuits, sur RDV à Paris
Découvert
Montant autorisé	Jusqu'à 4000€	n.a
Taux du découvert	7%	8%
Solutions d'encaissement
Système de paiement en ligne	(Paylib)
Commissions prélevées	-	-	-
Mise à disposition terminal de paiement CB	29€		500€
Commissions prélevées	1.75%	-	0,9%
Aspects pratiques
Application mobile
Blocage/Déblocage carte
Choix du code PIN
Relevé en ligne
Edition RIB
Coffre fort numérique
Agrégateur de comptes
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les professionnels ?

Boursorama Pro nous semble être la meilleure banque en ligne pour un auto-entrepreneur au vue du comparatif. Elle propose en effet une gamme de produits et services bancaires adaptés pour cette catégorie de travailleurs, à des tarifs compétitifs.

Manager.one propose également une offre intéressante, mais nous la trouvons tout de même un peu cher. Le compte revient à 360€ à l’année, ce qui peut être conséquent pour un travailleur indépendant.

Monabanq est certes la moins chère des trois, mais nous trouvons son offre un peu moins complète. Nous trouvons dommage qu’elle ne propose pas de terminal de paiement, qui peut être utile à certains auto-entrepreneurs.

Comparatif des meilleures néobanques pour professionnels

	Blank	Finom	N26 Business	Qonto	Shine
Compte courant pour auto-entrepreneur
IBAN	Iban français	Iban français	Iban allemand	Iban français	Iban français
Ouverture / clôture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais mensuels	7€/mois avec l'offre Carte Blanche	Gratuit avec l'offre Solo	Aucun	9€/mois	9,9€/mois
Découvert possible
Services de banque à distance / offre internet	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Alertes / notifications en temps réel
Dépôt de capital
Carte bancaire
Carte bancaire classique	Visa Business Gratuit	Mastercard Business Gratuit	Mastercard Business Gratuit	Mastercard Business Gratuit	-
Carte bancaire Premium	Visa Business Noire +8€/mois	-	Mastercard Business World +9,9€/mois	Mastercard Business World +6€/mois	Mastercard Business World Gratuit
Carte virtuelle				2€/carte virtuelle
Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro	1,9%/opération + taux de change	Gratuit	Gratuit	2%	1,9%
Retrait d'espèces au DAB - en zone euro	1€ /retrait	Jusqu'à 20 retraits gratuits selon offre puis 2€/retrait	3 retraits gratuits /mois 2€ ensuite	1€ /retrait	2 retraits /mois gratuits puis 1€/retrait
Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro	1€ /retrait		Gratuit avec le compte premium N26 Business You 2€ sinon	1€ /retrait	1€ + 1,9% par retrait
Contrat monétique (TPE et VAD)	Oui 1,75%/transaction	Non	Non	Oui 1,75%/transaction	Oui 1,49% /transaction
Virements
Virements émis - espace SEPA	Gratuit	+200 virements entrant et sortant /mois gratuits selon offre puis 0,2€ /virement	Gratuit	20 virements et prélèvements/mois gratuits puis 0,5€ /virement	50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement
Virements émis - hors espace SEPA			0,3% - 0,5%	1%
Virement SEPA reçu	Gratuit	+200 virements entrant et sortant /mois gratuits selon offre puis 0,2€ /virement	Gratuit	20 virements et prélèvements/mois gratuits puis 0,5€ /virement	50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement
Virement hors SEPA reçu			Gratuit	5€
Commission de change sur virement en devise	Aucun	Aucun	Aucun	1%	N/A
Chèques et espèces
Chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier
Encaissement de chèque	Oui	Non	Non	2€ /chèque	2 chèques remis /an gratuit 2€ /chèque remis au-delà
Emission d'un chèque de banque	Non	Non	Non	N.A	N.A
Versement d'espèces	Non	Non	Non	Non	Non
Service internet
Abonnement à l'offre internet	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Fonctionnalités de base Consultation des comptes Relevés bancaires Virements SEPA et non SEPA
Gestion de la carte bancaire Blocage/déblocage en temps réel Gestion des plafonds et codes Gestion des dépenses
Cartes virtuelles
Outils de facturation
Cashback		Jusqu'à 3% de cashback
Apple Pay et Google Pay
Agrégation de comptes bancaires
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Quelle est la meilleure banque mobile pour les auto-entrepreneurs ?

Blank est à ce jour la meilleure néobanque pour les auto-entrepreneurs et les indépendants, grêce à son offre compète et bien pensée : un compte bancaire pro qui s’ouvre en quelques minutes et sans condition de ressource, une excellente application mobile, un positionnement tarifaire très compétitif… De plus, Blank est une filiale du groupe Crédit Agricole ce qui lui confère une légitimité et une solidité dont ne bénéficient pas les autres néobanques. Pour en savoir plus, consultez notre article dédié : avis complet sur Blank.

Finom est la deuxième meilleure néobanque pour les auto-entrepreneurs grâce à son offre solo : un compte bancaire à 0€ avec carte bancaire gratuite, associé à de nombreux services / fonctionnalités pour l’activité des travailleurs indépendants. Possibilité de basculer ensuite vers des offres plus complètes en cas d’évolution des besoins. Nous apprécions l’outil d’aide à la facturation qui fait gagner du temps précieux dans le suivi de la comptabilité. Pour en savoir plus, consultez notre étude : notre avis sur Finom.

Qonto et N26 sont également de bonnes néobanques pour les auto-entrepreneurs. Qonto dispose toutefois d’un avantage : l’IBAN de ses clients est français, alors que celui de N26 est allemand. En pratique il y a peu de différences grâce à l’uniformisation européen du système bancaire. Mais il peut arriver que, dans certaines situations, la détention d’un IBAN étranger puisse compliquer les choses (par exemple le système informatique de certaines administrations n’acceptent pas encore les comptes bancaires européens).

Shine est une banque mobile intéressante et spécifiquement taillée pour les auto-entrepreneurs. Dommage qu’il ne soit pas possible d’émettre des virements hors SEPA.

Finom, la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs et indépendants

Basée à Amsterdam, cette néobanque a été lancé en 2019 par les fondateurs de Modulbank, l’une des plus grandes banques en ligne russe pour les professionnels. Ces entrepreneurs ont voulu répliquer en Europe ce qui a fait leur succès en Russie. Finom connait un développement fulgurant : déjà plus de 6 000 clients, une présence dans 5 pays dont la France, une centaine d’employés.

Finom est particulièrement attractive pour les auto-entrepreneurs et travailleurs individuels grâce à son offre Solo à 0€ avec une carte bancaire gratuite. L’offre Solo donne accès à toutes les fonctionnalités de la fintech : une interface ergonomique et intuitive qui permet de gérer le compte et la carte à distance, un précieux outil de facturation, un suivi analytique des dépenses…

D’après, Finom est la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants à ce jour. Pour en savoir plus, consultez notre étude complète sur Finom.

Qui est N26 Business ?

N26 a fait beaucoup de bruit en arrivant en France l’année dernière. La néobanque la plus innovante du secteur est notamment connue pour avoir été la première à offrir des fonctionnalités de blocage de la carte sur mobile ou encore à ne pas facturer de frais sur les frais à l’étranger.

Avec son offre N26 Business, la fintech vise comme Boursorama les indépendants et auto-entrepreneurs. Pour être honnête, nous ne voyons aucune différence structurelle par rapport au compte N26 personnel si ce n’est que vos achats vous permettront de profiter de 0,1% de cashback.

Autrement dit, n’attendez à priori pas de véritables services professionnels. La banque ne propose ainsi pas de terminal de paiement ou de solution d’encaissement sur internet. Vous ne pourrez pas non plus avoir de chéquier ni encaisser de chèque… ce qui peut être gênant en tant que pro !

Monabanq, pour ceux qui cherchent un bon service client et/ou à encaisser facilement chèques et espèces

Monabanq est la dernière banque en ligne à proposer une offre spécialement dédiée aux auto-entrepreneurs. Pour être honnête, nous trouvons cette offre un peu légère : elle ne propose pas par exemple de terminal de paiement ni de solution d’encaissement sur internet, ce qui peut être gênant pour certaines activités. En revanche, Monabanq Pro offre des avantages qui justifie les 7€ par mois selon nous :

• Un excellent service client, régulièrement récompensé (il fut élu « Service Client de l’Année 2018 » dans la catégorie Banque en ligne) et accessible (8h-21h en semaine et 8h-16h le samedi). Nous avons d’ailleurs eu l’occasion de les tester il y a quelques mois, et avions été satisfaits par la compétence et la réactivité du conseiller.
• Les chèques et espèces peuvent être encaissés dans toutes les agences CIC (plus de 2 000 en France). Vous pouvez également encaisser vos chèques par voie postale.
• Vous pouvez créditer vos chèques en ligne avant de les envoyer par courrier, ce qui vous permet de bénéficier d’une date de valeur au jour de l’enregistrement sur internet. L’avantage : le traitement d’un chèque étant long, vous éviterez le paiement d’intérêts débiteurs si votre compte est à découvert.

Qonto, la néobanque française dédiée aux professionnels

La néobanque Qonto propose une offre bancaire complète, à des tarifs intéressants et transparents. Nous apprécions particulièrement l’application accessible depuis un smartphone ou un ordinateur et qui permet de gérer le compte bancaire et la carte associée (code PIN, plafonds etc.).

Il n’y a pas si longtemps, nous soulignâmes que la gamme de service était trop limitée. Les choses ont évolué dans le bon sens depuis que la fintech a levé 104 millions d’euros en janvier 2020 : son offre s’est alors considérablement améliorée et étoffée ! Et cela ne semble pas s’arrêter, les équipes Qonto promettent de nouvelles fonctionnalités dans un futur proche.

Dans un marché bancaire où la gratuité des comptes est presque devenue la norme avec l’apparition des néobanques, difficile pour les banques traditionnelles de tirer leur épingle du jeu en terme de rentabilité… Ainsi, le marché se réinvente et de nouvelles formules apparaissent : proposer des cartes premium payantes comme l’a fait Hello bank! début 2020, facturer les cartes si elles ne sont pas utilisées dans le mois ou encore… lancer sa néobanque « pro ». C’est aujourd’hui le groupe Crédit Agricole qui fait son entrée dans le marché déjà bien fourni des banques 2.0, où se sont imposées N26 et Revolut. Le groupe a annoncé la création de Blank, la néobanque à destination des professionnels, des indépendants et des entrepreneurs. Un tout nouveau projet lancé par le start-up studio La Fabrique by CA.

Que propose Blank, la néobanque du Crédit Agricole ?

L’intérêt d’une banque pour professionnel, c’est surtout l’accompagnement, et le Crédit Agricole l’a bien compris : il veut faire de Blank une néobanque « intelligente, qui accompagne les indépendants à chaque étape de leur activité ». En plus d’une application moderne et des fonctionnalités bancaires simplifiées, Blank propose tout un service d’accompagnement administratif. Parmi eux : une aide à la création d’entreprise et un accompagnement quant au choix du statut.

En effet, les auto-entrepreneurs se retrouvent souvent démunis face à la paperasse au début de leur activité. L’intérêt de Blank sera donc son accompagnement par des « conseillers disponibles par messagerie ou téléphone » pour toute question. Blank a également l’ambition de se substituer à un logiciel de gestion en proposant un dispositif de déclarations en ligne, une aide à la comptabilité et des solutions de facturation. À tout cela s’ajoute une assurance professionnelle.

Quels prix pour une carte chez Blank ?

Trois forfaits seront disponibles au lancement de la néobanque :

• Une formule basique à partir de 7 euros par mois, propose un accompagnement sans service bancaire, pour les pros qui ont déjà un compte et ne veulent pas en changer.
• Un compte Classique avec une carte Visa, un IBAN français et un chéquier (toujours avec les services d’accompagnements), il faudra compter 9 euros par mois.
• Un service Premium pour 19 euros mensuels, offrant des avantages en plus comme un plafond de retrait et de paiement plus élevé, trois chéquiers ou un plus grand nombre de virements gratuits. À cela s’ajoute des services assurentiels plus importants : une assistance téléphonique, une garantie hospitalisation, une garantie panne de matériel etc. Sans oublier une assistance téléphonique juridique, comptable et fiscale, disponible cinq jours sur sept.

Trois mois offerts pour le lancement de Blank

Si Blank sera disponible seulement le mois prochain, il est déjà possible de s’inscrire sur Blank.app pour être parmi les premiers utilisateurs de la version bêta. De plus, la jeune néobanque du Crédit Agricole propose trois mois gratuits et sans engagement pour tester l’une de ces trois formules.

L’idée de créer Qonto est venue quand ses fondateurs, Steve Anavi et Alexandre Prot, construisaient ensemble leur première start-up (Smok.io, rachetée en 2015) : ils se sont rendu compte que les services bancaires étaient peu adaptés à leurs besoins et qu’ils payaient cher des services dont ils n’avaient pas forcément besoin.

Commercialisée en juillet 2017, la start-up connait une croissance fulgurante. Où en est-elle aujourd’hui ?

• Elle revendique 75 000 clients TPE/PME
• Elle a levé 104 M€, notamment auprès de Valar Ventures (le fonds américain de Peter Thiel, le fondateur de PayPal) et Alven Capital
• Elle emploie 90 personnes

La néobanque annonce vouloir poursuivre l’amélioration de son offre et service. Par ailleurs, elle travaille à l’obtention d’un agrément d’établissement de crédit, ce qui lui permettra de domicilier les comptes courants chez elle (à ce jour, les fonds sont logés au Crédit Mutuel Arkéa) et de proposer davantage de services bancaires.

A qui s’adresse l’offre bancaire Qonto?

La start-up cible principalement les petites entreprises et les indépendants (auto-entrepreneur, profession libérale…).

Toutefois, Qonto peut être souscrite par la plupart des sociétés : SA, SAS, SASU, SARL, SC & SCI, EURL et les associations disposant d’un numéro de SIREN.

Détail de l’offre de la néobanque

Il est important de savoir que Qonto n’est pas une banque, mais un établissement de paiement. C’est un compte courant qui permet de faire toutes les opérations classiques (virements, paiements par carte…). En revanche, certains produits et services bancaires ne sont pas disponibles :

Ce que la start-up propose

1/ Un compte courant

Qonto est un compte courant classique qui vous permet de placer l’argent de votre société et de l’utiliser à n’importe quel moment. Il fonctionne sur le principe d’un compte pré-payé : il n’est donc pas possible d’être à découvert.

Vous disposez d’un IBAN français. Enfin, son ouverture se fait en 5 minutes !

2/ Une carte bancaire

Qonto propose une MasterCard associée au compte courant et qui permet toutes les opérations classiques (paiement sur terminal, retrait, etc.). Cette carte peut être physique, ou virtuelle (utilisable pour les paiements en ligne uniquement).

La carte bancaire est entièrement paramétrable via l’application.

3/ Une interface innovante

L’interface est la véritable valeur ajoutée de la start-up, grâce à ses fonctionnalités innovantes :

Un tableau de bord clair et instructif

• Visualisez la situation de votre compte bancaire. Le solde s’ajuste en temps réel, après chaque dépense
• Les dépenses sont automatiquement classées en catégorie
• Recevez des notifications après chaque dépense
• Obtenez des statistiques sur vos finances

Paramétrez la carte bancaire

• Bloquez temporairement votre carte, et réactivez-la instantanément en quelques clics
• Changer le code PIN de la carte
• Choisissez les plafonds de paiement

Permissions et rôles de l’équipe

• Gérez les autorisations de paiement de vos employés
• Suivez leurs dépenses en temps réel

4/ Un service de comptabilité intégré

L’application Qonto permet de simplifier sa comptabilité :

• Vous pouvez consulter et exporter tout l’historique de vos transactions, dans les détails (statut, nom du bénéficiaire, motnant, date, etc.).
• Il permet de calculer facilement la TVA (bien pratique)
• Votre comptable peut avoir un accès en « lecture seul »
• L’application peut être intégrée à une trentaine de logiciels comptables, notamment : Sage, Fizen, Quadra, Wity, Compta Clémentine…

5/ Un terminal de paiement

Vous pouvez opter pour un terminal de paiement, proposé par la société iZettle. Notre start-up Qonto a d’ailleurs bien négocié les tarifs pour ses clients :

• 29€ pour acheter l’équipement (au lieu de 39€)
• 1,50% de commissions pour chaque opération (au lieu de 2,50%)

6/ Un service de dépôt de capital 100% en ligne

Les créateurs d’entreprise peuvent déposer leur capital rapidement via l’application Qonto.

7/ Un service client disponible

Le service client est disponible par mail, téléphone et via l’interface :

• du lundi au vendredi de 9h à 19h
• le samedi de 9h à 17h

Ce qu’elle ne propose pas

Comme nous l’avions dit plus haut, Qonto est un établissement de paiement nouvelle génération. Mais contrairement aux banques classiques, elle ne propose pas :

• De solutions d’épargne (livrets, comptes à terme, etc.)
• De solutions de financement
• La possibilité d’être à découvert
• La possibilité de déposer de chèques ou de disposer d’un chéquier
• La possibilité de déposer de l’argent liquide

Pour la plupart des entreprises, l’absence de ces services ne permet pas de faire de Qonto leur banque principale. Au contraire, elle doit plutôt être vue comme un service bancaire complémentaire qui facilite la gestion de leurs finances du quotidien.

En revanche, l’offre Qonto peut tout à fait suffire comme compte bancaire principal pour un indépendant (du type auto-entrepreneur ou freelance).

Qonto est-il fiable ?

La question légitime que l’on peut se poser est : qu’advient-il si Qonto fait faillite ? De ce point de vue, aucune crainte à avoir : votre argent n’est pas déposé chez Qonto, mais chez une banque partenaire. La start-up n’a aucun accès à votre argent !

Enfin, les fonds déposés sont protégés et sous la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), rattachée à la Banque de France.

Les tarifs

La start-up propose 3 offres :

• L’offre solo, pour les indépendants
• L’offre standard, pour les entreprises avec de petites équipes
• L’offre premium, pour les entreprises avec de grandes équipes

	Solo	Standard	Premium	Corporate
	9€ HT/mois	29€ HT/mois	99€ HT/mois	299€ HT/mois
Compte bancaire
Accès à toutes les fonctionnalités de l'application
Compte courant avec RIB français
Nombre d'utilisateurs maximum	1	10	Illimité	Illimité
Cartes bancaires
Mastercard physique incluse	1	2	5	15
Mastercard virtuelle incluse	-	2	5	15
Mastercard physique additionnelle	5€/mois	5€/mois	5€/mois	5€/mois
Mastercard virtuelle additionnelle	2€/mois	2€/mois	2€/mois	2€/mois
Paiement par carte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Retrait par carte en zone euro	1€/retrait	1€/retrait	1€/retrait	1€/retrait
Retrait par carte en devises	2%	2%	2%	2%
Virements/prélèvements
Virements entrant/sortant et prélèvements en euros	20/mois gratuits au delà : 0,50€/transaction	100/mois gratuits au delà : 0,40€/transaction	500/mois gratuits au delà : 0,25€/transaction	2 000/mois gratuits au delà : 0,15€/transaction
Virements sortants en devises	1%	0,9%	0,8%	0,7%
Virements en masse (XML)
Autres opérations
Gestion d'irrégularité	10€	10€	10€	10€
Lettre de circularisation	45€	45€	45€	45€
Utilisation irrégulière du compte	150€	150€	150€	150€

Résumé de notre avis sur manager.one

Manager.one est présenté comme l’une des meilleures banques en ligne dédiées aux professionnels.  Nous avons voulu vérifier cela par nous même en décortiquant son offre et ses tarifs. Nous présentons toutes nos conclusions dans cet article. Pour ceux qui veulent aller à l’essentiel, voici notre avis en résumé :

Quelle est l’histoire de manager.one ?

L’idée de cette nouvelle banque en ligne pour les professionnels est venue d’Adrien Touati, un ingénieur devenu un serial-entrepreneur à succès. Réputé dans le monde de la Tech, il a notamment créé et dirigé une importante agence digitale au sein du groupe Free. Durant son parcours entrepreneurial, Adrien s’est rendu compte que les services bancaires étaient rarement à la hauteur des attentes des professionnels : tarifications peu claires, interface peu ergonomique, ajout d’un bénéficiaire durant plus de 24h… D’où son idée de proposer à une banque une solution logicielle qui serait en phase avec les besoins des entreprises et des professionnels.

Après avoir créé Saga Corp, la société éditrice du logiciel, Adrien part à la recherche d’un partenaire bancaire. Il propose son projet à la Banque Wormser Frère, une banque française indépendante qui accepte de nouer un partenariat.

En 2017 manager.one est commercialisée et propose un compte PRO associé à une plateforme en ligne pour 29,99€ par mois T.T.C. Le succès est immédiat et la banque en ligne poursuit son développement en levant avec succès près de 5 millions d’euros.

Quelques mots sur la banque Wormser Frères

Il s’agit d’une ancienne banque, dont l’origine remonte à 1936. Réputée pour son activité de banque privée (gestion de portefeuille, solutions patrimoniales, courtage…), elle propose également des services bancaires pour les professionnels. Son siège est basé à Paris, au 13 Boulevard Haussmann près de la place Opéra.

Un compte bancaire professionnel

Compte bancaire pro avec carte bancaire

manager.one est avant tout une banque qui, bien que dotée d’une technologie de pointe, propose une solution bancaire classique pour les professionnels :

Une application pour gérer son compte à distance

L’application est l’une des grandes forces de la fintech. Disponible depuis un ordinateur ou un smartphone, elle permet un pilotage du compte bancaire à 360 degrés. Voici les principales fonctionnalités proposées à ce jour :

Quels sont les frais appliqués ?

Voici les frais appliqués par la banque en ligne manager.one :

	manager.one
Compte courant pro
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises
Ouverture / clôture de compte	Gratuit
Frais mensuels	29,99€ /mois T.T.C
Commission d'intervention	16€ /opération
Commission de mouvement	Aucun
Services de banque à distance / offre internet	Inclus
Commissions de découvert	Pas de découvert
Alertes / notifications en temps réel	Oui
Dépôt de capital	Oui
Carte bancaire
Cartes bancaire	Visa Business Gratuit
Carte bancaire supplémentaire	Illimité +20€ /nouvelle carte
Paiement par carte chez un commerçant (zone euro)	Gratuit
Paiement par carte chez un commerçant (hors zone euro)	2,5%
Retrait d'espèces au DAB (zone euro)	2 retraits/ mois gratuits puis 2€/retrait
Retrait d'espèces au DAB (hors zone euro)	2,5%
Contrats monétiques (TPE et VAD)	Paiement carte UE : 0,9% Paiement carte hors UE : 0,4€+1,2%
Virements
Virement émis - espace SEPA	100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement
Virement émis - hors espace SEPA	0,05% (min. de 19€)
Virement SEPA reçu	Gratuit
Virement non SEPA reçu	18€/virement
Commission de change sur virement en devise	0,9%
Chèques et espèces
Chéquier	Gratuit
Encaissement de chèque	5 chèques remis /an gratuit 20€ /chèque remis au-delà
Emission d'un chèque de banque	20€
Versement d'espèces	2 dépôt /mois gratuit sur RDV à Paris

A qui s’adresse l’offre bancaire manager.one ?

L’avantage de manager.one est d’être associé à une vraie banque détenant toutes les autorisations légales pour ouvrir des comptes bancaires professionnels. De ce fait, elle accepte la quasi-totalité des statuts d’entreprise :

• SAS
• SASU
• EURL
• SAR
• Entreprise individuelle
• Auto-entrepreneurs
• Société civile
• Association

La banque en ligne accepte également d’ouvrir un compte pour les entreprises en cours de création. Elle peut également leur délivrer une attestation de dépôt de capital en 48h, quelle que soit la forme juridique.

Que vaut le service client ?

Comme tout établissement en ligne, vous pouvez contacter le service client par le biais de l’application, par chat. A noter qu’un centre d’aide est disponible sur le site internet de manager.one : vous y trouverez de nombreux articles répondant aux questions et problèmes les plus courants.

Vous pouvez également les joindre :

• Par email à support@manager.one
• Par téléphone au +33 (0)1 47 70 83 83

Le service client est disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h.

Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte est simple, rapide et peut se faire via ordinateur. Il suffit de cliquer sur ce bouton :

Puis de vous laisser guider.

Après avoir répondu à un questionnaire, il vous sera demandé diverses pièces justificatives :

• Votre pièce d’identité et un justificatif de domicile
• Une pièce d’identité de chaque actionnaire
• Les statuts certifiés conforme de l’entreprise ou de l’association (cela ne s’applique pas pour les entreprises individuelles et les auto-entrepreneurs

Une fois toutes les pièces envoyées, vous recevrez une réponse sous quelques jours, avec vos codes d’accès.

ING Direct propose-t-il un compte professionnel ?

A ce jour, ING ne propose pas encore de véritables comptes professionnels… Mais c’est le cas de toutes les banques en ligne ! En effet si quelques établissements acceptent certaines Entreprises Individuelles et leur proposent des offres attractives, aucune n’est ouverte aux autres formes d’entreprises (SA, SARL, SAS, etc.).

Certes quelques start-ups telles que Anytime ou Qonto affirment accepter tout type d’entreprise, mais ce sont des établissements de paiement et non des banques : leurs offres se limitent à un simple compte courant et il n’est pas possible de disposer d’un chéquier ni de déposer chèques/espèces…

Si vous êtes dirigeant d’une société (autre qu’une Entreprise Individuelle comme nous l’expliquons plus bas), vous n’avez malheureusement pas d’autres choix que de vous orienter vers un compte professionnel classique. Leurs tarifs sont globalement assez élevés… mais certaines banques proposent des solutions d’un bon rapport qualité/prix (Banque Fiducial par exemple) comme nous l’avons expliqué dans notre comparatif des meilleurs comptes professionnels.

Un compte personnel ING peut-il être suffisant pour une entreprise individuelle ?

La loi oblige tout « tout commerçant » à détenir un compte professionnel (article L123-24). Cette obligation a été élargie le 1^er Janvier 2015 aux auto-entrepreneurs , dont le nombre ne cesse de croître.

Cependant pour satisfaire cette obligation légale, les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles (hors EIRL) peuvent simplement ouvrir un compte personnel qui sera dédié à leur activité. Le principal pour l’administration fiscale est qu’elle puisse contrôler facilement les flux liés à l’activité professionnelle en cas de contrôle.

Qui peut bénéficier d’un compte classique pour ses activités professionnelles ?

Tous ceux qui ont opté pour la forme juridique Entreprise Individuelle (hors EIRL) :

• Les auto-entrepreneurs, micro-entreprises
• Les freelances qui ont opté pour ce statut
• Les professions libérales qui ont opté pour ce statut

Vaut-il mieux choisir un compte professionnel ou personnel ?

Le compte professionnel propose des solutions adaptées aux pros, notamment :

• Terminal de paiement pour carte bancaire
• Une autorisation de découvert importante
• Des solutions de financement

Le compte personnel ne propose pas ces solutions, mais il est généralement bien plus économique qu’un compte professionnel. Il est même gratuit chez ING Direct !

Si vous êtes une Entreprise Individuelle (hors EIRL), nous vous recommandons de souscrire à un compte personnel chez ING si :

• Vous n’avez pas besoin de solutions de paiement ou de financement
• Vous n’avez pas de mouvements réguliers d’espèces (si par exemple vous êtes commerçant) : cela pourrait déclencher les alertes de sécurité de votre banque qui pourrait vous contraindre à passer sur un compte professionnel
• Vous avez une activité secondaire de type « conseil » en auto-entrepreneur

Enfin, sachez que si vous souscrivez à un compte personnel, vous n’aurez pas de problème pour régler vos cotisations et autres charges (URSSAF…). ING présente la même structure qu’une banque

Un compte pro dédié aux indépendants et auto-entrepreneurs !

La fameuse banque en ligne Boursorama, forte de plus d’un million de clients, a étoffé son offre avec le lancement en décembre 2016 de Boursorama PRO. Il s’agit de la première offre proposée par une banque en ligne, spécifiquement adressée aux indépendants  : elle leur permet d’ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à leur activité pour quelques euros par mois.

Boursorama PRO devrait également charmer les auto-entrepreneurs qui ont, depuis janvier 2015, l’obligation légale d’ouvrir un compte dédié à leur activité professionnelle. Bien qu’ils ont la possibilité d’ouvrir un compte de type personnel gratuit, Boursorama PRO peut leur apporter plusieurs fonctionnalités intéressantes, comme nous le verrons dans le prochain paragraphe.

A qui s’adresse cette offre ? Aux Entreprises Individuelles (hors EIRL) : auto-entrepreneurs, professions libérales, artisans… Pour les autres, un peu de patience : Boursorama indique qu’elle travaille à l’élargissement de son offre !

Un compte pro qui offre de nombreuses fonctionnalités

Si les auto-entrepreneurs peuvent se contenter d’ouvrir un compte gratuit dédié à leur activité, nous recommandons aux personnes désireuses de développer leur activité et d’en faire leur source de revenu principale, de se doter d’un véritable compte professionnel.

En effet, Boursorama PRO offre des fonctionnalités intéressantes que ne propose pas le compte classique gratuit.

Voici les principales différences entre l’offre Boursorama PRO et l’offre Boursorama grand public gratuit : 

Type de compte	PRO		PERSONNEL
Comptes bancaires et moyens de paiement
Frais de tenue de compte	9€ /mois		Gratuit
Carte bancaire	Gratuit sans conditions		Gratuit sous conditions de revenus
Découvert autorisé	Jusqu'à 4 000€		Jusqu'à 1 000€
Livret Pro
Mise en place de prélèvements SEPA B2B
Terminal de paiement par CB
Aspects pratiques
Coffre fort numérique
Agrégateur de comptes
Assurance professionnelle

L’offre grand public nous semble très sommaire pour répondre aux besoins d’une activité professionnelle. A l’inverse la formule PRO propose un compte bancaire assorti de fonctionnalités très utiles pour les professionnels ! Ce dernier n’étant qu’à seulement 9€/mois, nous ne pouvons que conseiller les auto-entrepreneurs d’opter pour cette formule !