Bonjour,
Merci pour votre commentaire !
Comme nous l’expliquons sur notre article dédié au MSCI World (https://www.jepargneenligne.com/bourse/etf-world-monde/), cet indice est déjà composé à 60% d’actions des États-Unis. Si vous déplacez 10% dans le Nasdaq, cela fera une exposition de votre portefeuille de presque 70% sur les marchés américains. Si c’est ce que vous désirez, pas de problème, mais si vous souhaitez plutôt « équilibrer » votre portefeuille, il peut être plus judicieux d’investir dans un ETF marchés émergents.
Bonne journée !

Je suis actuellement sur 100% MSCI World Lyxor en long terme sur un PEA,
je cherche à booster un peu les performance en y ajoutant 1 ou 2 ETF Max en gardant le MSCI World.

que pensez-vous d’un portefeuille ci-dessous
90% MSCI World Lyxor
10% Amundi Nasdaq100

Merci par avance

Bonjour,
Dans le cadre d’une gestion sous mandat, le client ne peut pas interférer dans le pilotage du portefeuille. Je ne pense pas que votre banque BNP acceptera de constituer un portefeuille ETF à votre place. Vous devrez le faire vous-même.
Le coût pour se constituer un portefeuille soi-même va dépendre de la commission appliqué par le courtier pour passer l’ordre (si on passe beaucoup d’ordre, il peut être intéressant de passer par l’un des meilleurs courtiers qui appliquent des tarifs très agressifs) et des frais de gestion de l’ETF (en général autour de 0,3%/an).

Bonjour Michaël,
Je vous confirme que les performances des 4 portefeuilles sont nets de frais de gestion des ETF.
Par contre cela ne tient pas compte des frais liés à l’enveloppe (assurance-vie, PEA, CTO) ni de la fiscalité sur les plus-values.

Je suis en train de définir l’allocation cible de mon portefeuille et je souhaitais savoir si les performances des 4 portefeuilles ci-dessus déduisaient déjà les frais de gestion des ETFs qui composent chacun des portefeuilles ou s’il fallait les appliquer ultérieurement pour avoir le rendement net de frais ?

À propos, je calcule les frais totaux du portefeuille de cette façon : 0,20% + 0,15% + 0,35% = 0,7% de frais annuels. Est-ce correct ?

Merci par avance pour votre réponse !

Bonjour Arnaud,
Merci pour votre message.
eToro est un courtier qui ne propose que des CFD, des instruments financiers permettant de parier sur la hausse ou la baisse d’un titre sans le détenir directement. On explique tout cela dans notre article : le fonctionnement des CFD. Cela s’apparente davantage à de la spéculation.
Au contraire des courtiers que nous présentons dans l’article, qui permettent d’acheter des parts d’ETF et d’en être le véritable propriétaire.

Merci pour cet article !
Je suis actuellement sur etoro.
Etoro propose des etf ( pas un grand nombre mais ceux qui m’intéresse MSCI World , SP500, emerging Market)
Sur votre article, vous ne parlez pas de ce courtier, qu’en pensez vous ?

merci pour votre retour,

Arnaud

Bonjour Guillaume et merci de votre retour que je découvre à l’instant.
L’idée de rentrer progressivement était plus lié au fait qu’il semble y’avoir un consensus pour dire que les marchés sont très élevés en ce moment, donc dans une optique de ‘lissage’ dans l’éventualité d’une correction à venir (dont personne ne peur prévoir l’intensité ni quand elle arrivera).
Je prends note de vos suggestions pour maintenir l’allocation-cible.
TradeStation Global, à ne pas confondre avec TradeStation, est une plateforme-courtier, basé en Angleterre, fonctionnant sur une base de partenariat avec Interactive Brokers , et donnant bien accès à une multitude d’ETFs, entre autres (les CFD, merci de me mettre en garde mais c’est sûr que je ne vais pas toucher)

Bonjour Eric,

En effet avec des ETF dont les prix peuvent aller jusqu’à plusieurs centaines d’euros, il n’est pas évident de respecter précisément son allocation quand on démarre avec un capital limité. Mais cela devient plus facile à mesure que le capital prend de l’importance.

Une fois que l’on a atteint son allocation cible, l’objectif est bien sûr de s’y tenir mais en se laissant un peu de marge. En effet maintenir à tout prix son allocation si celui-ci dévie de quelques pourcents serait contre-productif (de trop nombreux rééquilibrages demandent du temps et génèrent des frais). Pour ma part j’effectue un rééquilibrage quand une ligne dévie de +/- 5% voire 10%.

A titre personnel j’ai commencé il y a quelques années par un portefeuille 100% ETF MSCI World, et j’ai progressivement basculé vers le portefeuille que je vous présente.
Je comprends que vous ayez des réticences à investir d’un coup 20k$. Vous pouvez commencer par placer un montant limité au début, histoire de vous familiariser avec les ETF.

En revanche je ne connais pas TradeStation, mais après un rapide coup d’œil sur le site j’ai l’impression qu’ils proposent surtout des CFD. Si c’est bien le cas attention : il s’agit d’instruments financiers qui permettent de spéculer sur l’évolution d’un actif sous-jacent ! Vous pariez donc sur l’évolution d’un ETF sans le détenir. On explique tout ça dans un article dédié : comment fonctionnent les CFD ? Assurez-vous que vous achetez bien des parts d’ETF dont vous aurez la pleine propriété !

Bonjour Raphaël,

Merci pour votre agréable message.
Vous vous occupez très tôt de votre épargne et semblez déjà bien informé sur le sujet, bravo !

Les deux options que vous présentez sont intéressantes.

Investir uniquement sur l’ETF MSCI World sera la méthode la moins onéreuse et la plus simple, et vous fera bénéficier d’une très bonne diversification. Cela me semble être une bonne stratégie pour débuter.
Le MSCI Emerging Market est plus risqué que le MSCI World car plus volatile, mais en complétant les deux vous profiterez d’une meilleure diversification et d’une espérance de rendement plus élevée. En contrepartie cela vous coutera un peu plus cher en frais de courtage et vous demandera un peu plus de temps de gestion si vous voulez maintenir votre allocation cible 80/20.

Pour un jeune investisseur, je conseillerai d’opter pour la méthode la plus simple dans un premier temps : cela permet de se familiariser avec les produits d’investissement, d’éviter les erreurs, mais aussi de découvrir sa sensibilité au risque en réaction aux évolutions des marchés boursiers.

Merci pour cet article très intéressant sur les ETF. Je viens d’ouvrir mon PEA, et suis un jeune investisseur (20 ans) avec une capacité d’investissement relativement faible (de l’ordre de 200 euros par trimestre). Dans mon cas, est-il plus intéressant de n’investir que sur un ETF MSCI World, tous les 3 mois pour lisser mon point d’entrée / ou d’investir plutôt sur deux ETF, 80% en MSCI World et 20% en MSCI Emerging Markets quitte à supporter un peu plus de frais de courtage, toujours en investissant tous les 3 mois ?

L’idée est d’investir sur le long (voire très long terme, plusieurs dizaines d’années), et de ne pas me surexposer à certaines régions ou secteurs (par exemple, je ne veux pas compléter le MSCI World avec un ETF S&P 500 car de nombreuses entreprises couvertes par le S&P 500 sont déjà incluses dans le MSCI World).

Merci d’avance de votre réponse, et merci du temps investi pour rédiger ces articles permettant de démocratiser l’accès à l’investissement pour les particuliers !

Bonjour,
C’est un procédé réalisable mais que je ne recommande pas car peu éthique. Les équipes de gestion chez Yomoni et Nalo doivent passer du temps à élaborer les meilleures stratégies pour leurs clients, il me semble normal qu’ils soient rémunérés pour leur travail 😉 d’autant qu’ils pratiquent les frais de gestion les plus bas du marché. Notre étude à ce sujet : Comparatif des robo-advisor