Bonjour,
L’intérêt du PEA est qu’au bout de 5 années de détention vous bénéficiez d’un avantage fiscal sur les plus-values (17,2% contre 30% avec le CTO).
De plus avec le PEA vous pouvez faire autant d’achat/vente que vous le souhaitez, tant que cela reste dans l’enveloppe vous n’avez rien à déclarer. A l’inverse avec le CTO vous devez chaque année déclarer les plus/moins-values réalisés.
Le plus avantageux est donc de rester sur un PEA dans la mesure du possible.
Toutefois en cas de besoin vous pouvez toujours récupérer l’argent de votre PEA avant les 5 années de détention, dans ce le PEA se transformera aussitôt en CTO et vous devrez payer 30% de taxe sur les plus-values réalisés. L’argent n’est donc jamais véritablement « bloqué » sur un PEA.

Bonsoir Guillaume et merci pour ce contenu de qualité. Que pensez vous de dupliquer ses investissements en ETF dans un PEA dans un CTO ? Le PEA étant bloqué 5 ans , le CTO permettrai d’avoir plus de liquidité sur les 5 Années de bloquages. Je ne me sens pas assez connaissez pour acheter des actions en direct via mon CTO et je trouvais personnellement judicieux de répliquer mon portefeuille d etf pea dans le CTO. Merci d’avance , Cdlt

Hello Aurélien,
Pour une assurance-vie 100% fonds euro, il y a Evolution-Vie qui est très bien : c’est l’un des rares contrats à donner accès à un bon fonds euros sans contrainte (la plupart des assureurs obligent les clients qui veulent placer sur leur fonds euros à investir dans un minimum d’unités de compte).
Concernant la sécurisation progressive : en gestion libre certaines assurances-vie proposent cette option (c’est le cas notamment d’Evolution Vie). En gestion pilotée à ma connaissance il n’y a que Nalo qui en propose

Salut Guillaume, merci pour ta réponse, et sinon que conseilles tu pour une assurance Vie purement investie en fonds euros, j’ai aussi comprendre que les meilleures étaient en ligne.
Et j’avais aussi une autre question au sujet de la sécurisation progressive, est ce que Nalo sont les seuls à disposer de cette option?

Bonjour Aurélien,
Il faut bien distinguer le contenant (l’enveloppe qui permet d’investir : une assurance-vie, un PEA, un compte-titre…) du contenu (le ou les supports sur lesquels l’enveloppe est investie).
MPP et Yomoni proposent le même contenant (une assurance-vie) mais pas le même contenu.
Chez MPP ce sont des OPCVM : des fonds actions gérés par des sociétés de gestion dont le but est de faire mieux que le marché (par exemple un OPCVM de valeurs françaises tentera de faire mieux que le CAC 40). Les frais sont plus élevés mais sont (théoriquement) compensés par une bonne performance réalisée grâce à la société de gestion.
Chez Yomoni ce sont des ETF : des fonds actions gérés passivement. En effet ils ne font que répliquer un indice boursier (un ETF CAC 40 répliquera la performance que cet indice, sans chercher à le battre). L’avantage des ETF est qu’ils appliquent moins de frais.
Ouvrir un compte MPP et Yomoni peut être intéressant car cela te permettra de diversifier dans 2 modes de gestion différents.

Bonjour,
Oui nous prévoyons de rédiger un article sur les foncières cotées. Pas dans l’immédiat, mais dans les prochains mois très certainement.
Bien à vous

Merci pour tous vos articles clair, synthétique et pédagogique.

Prévoyez-vous d’écrire un article sur les REIT et les SIIC ?

Bien cordialement,

Bonjour,
Même si j’aimerai bien, je ne peux pas vous donner de conseils sur-mesure. Je ne connais pas votre situation personnelle et je ne suis pas habilité à donner des conseils personnalisés 😉 En revanche je peux vous donner quelques pistes de réflexion pour vous aider dans vos choix.
Votre épargne serait constitué à 58% de fonds actions, il s’agit d’un profil offensif. Assurez-vous que ce profil correspond bien à votre sensibilité au risque. Demandez-vous comment vous réagiriez si les marchés chutent de 50% ? En cas de crise il vaut mieux conserver ses positions en attendant une remontée des cours. On en parle ici : nos conseils pour investir en bourse.
Vous souhaitez investir dans un ETF CAC 40, avez-vous pensé à un ETF Monde ? Le CAC 40 est un tout petit marché à l’échelle mondial. A l’inverse, un ETF comme L’ETF MSCI World vous permet de capter la performance de l’économie mondiale en investissant dans 1 600 valeurs d’une vingtaine de pays développés.
Livret A : on recommande souvent de se constituer une épargne de précaution équivalent à 6 mois de salaire.

Pourriez-vous me donner votre avis sur la répartition suivante, et le choix des valeurs, de mon épargne aujourd’hui inerte :

– Livret A : 10k
– Assurance vie capital garanti : 15k
– PEA : 35k répartis ainsi : Amundi ETF Cac 40 20k (sur 5 mois) ; S&P500 10k (sur 5 mois) et actions très court terme 5k

Mes remerciements anticipés.

Bonjour,
Oui, il existe des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) dont le métier est de donner des conseils en matière de placement. Mais attention car la plupart des CGP grand public sont en réalité des commerciaux dont l’intérêt est de vendre des produits d’épargne. Méfiez-vous des CGP qui proposent des bilans patrimoniaux gratuits, ou de votre banquier dont la rémunération varie en fonction des produits maisons qu’il arrive à faire souscrire. Il existe des CGP indépendants qui facturent à l’heure, cela peu revenir assez cher mais c’est la garantie d’avoir des conseils objectifs en ligne avec vos intérêts.
Toutefois, le meilleur conseil que je puisse vous donner est le suivant : prenez le temps de vous informer sur la finance personnelle, de comprendre le fonctionnement des principaux produits d’épargne : banque en ligne, assurance-vie, PEA, SCPI…
Je conviens qu’il n’est pas facile de sortir de sa zone de confort, mais à mesure que vous augmenterez vos connaissances en la matière vous gagnerez en confiance, aurez un esprit critique et aiguisé quand un professionnel vous proposera des produits d’épargne, vous allouerez votre patrimoine en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque… C’est la meilleure voie pour se construire un patrimoine solide, diversifié et performant.

Bonjour Maxime,

Nous recommandons effectivement une épargne de précaution de 3 mois de salaires minimum. Un livret est le support le mieux adapté pour son accessibilité, mais rémunère très peu. L’assurance-vie investie en fonds euros est une très bonne alternative car elle est également accessible (quelques jours pour récupérer les sommes) et réalise jusqu’à présent de meilleurs rendements.

Ensuite, une assurance-vie en gestion déléguée avec un profil équilibré ou dynamique semble également judicieux car cela permet de dynamiser l’épargne tout en limitant le risque.

Concernant la répartition de votre épargne sur les différents supports, nous ne pouvons malheureusement pas vous répondre car de nombreux critères sont à prendre en considération (situation fiscale, situation professionnelle et civile, aversion au risque, prise en compte de l’ensemble des projets, etc.). Je vous invite à contacter un conseiller en Gestion de Patrimoine, car il aura l’autorisation légale d’émettre des avis et conseils personnalisés.

Bien à vous,