Bonjour,
Jepargneenligne.com est un site d’information indépendant, nous ne travaillons pas chez MonPetitPlacement 😉
Je peux toutefois vous dire que, à l’époque où je l’avais testé, ils demandaient des informations sur le patrimoine (normal, s’agissant d’une obligation légale) mais uniquement des ordres de grandeur, et non des chiffres précis.

Excusez-moi de réitérer ma question : – Qu’en est-il chez vous de cette « déclaration du patrimoine » ? Y avez-vous aussi obligation ? Merci bien. –

Si la question est de savoir si la société est en droit de vous demander des informations sur votre patrimoine, alors oui : c’est bien une obligation légale. Les assureurs doivent détenir des informations sur leurs clients, notamment pour s’assurer qu’ils souscrivent à une offre adaptée à leurs besoins, que l’argent déposé n’est pas « sale », etc. C’est la fameuse procédure KYC (know your customer).

Bonjour et Merci Mr Guillaume, Comme tant d’autres, j’ai cassé mon contrat d’assurance-vie car le méga-gestionnaire me réclame une déclaration de mon patrimoine global – (semble-t-il, nouvelle « loi » TRACFIN). S’il vous plaît, qu’en est-il chez vous ? Merci bien.
(dommage pr ma sortie, car je me suis fait du 100% sur 9 ans, majorit. produits U.S. ;-( — )

Bonjour,
Pour le moment Mon Petit Placement ne propose que de l’assurance-vie.
Mais sachez que le capital placé sur l’assurance-vie est disponible à tout moment ! Il faut en général 2 ou 3 jours ouvrés pour que l’argent soit récupéré sur son compte bancaire.
Pour rappel, l’assurance-vie est une enveloppe qui permet de bénéficier d’un avantage fiscal sur les plus-values, en cas de retrait après 8 ans. Vous pouvez tout à fait retirer votre argent avant cette période, simplement vos plus-values seront taxés à hauteur de 30% comme n’importe quel produit boursier (c’est la fameuse flat tax, qui s’applique uniquement sur les plus-values, et non sur le capital)

Bonjour,
Merci pour votre message.
Difficile de départager ces deux gérants, car il nous manque une donnée importante : la volatilité (mesure du risque) des portefeuilles.
En effet un portefeuille A qui réalise 10% de rendement avec une volatilité de 15% sera préférable à un portefeuille B qui aura eu 10% de rendement avec une volatilité de 20% (couple rendement/risque A > B).
Malheureusement Yomoni et Mon Petit Placement ne communiquent pas sur la volatilité de leur portefeuille, auquel cas nous aurions pu les comparer en calculant leur ratio de Sharpe.
A défaut de pouvoir comparer leurs performances, nous pouvons distinguer leurs choix d’investissements :
Mon Petit Placement propose d’investir dans des fonds gérés par des sociétés de gestion dont l’objectif est de battre leur marché de référence (on parle de gestion active). Ces fonds génèrent des frais assez importants (autour de 3%/an, en grande partie pour rémunérer cette société de gestion) qui viennent rogner la performance finale. L’objectif du gérant est de surperformer pour couvrir a minima les frais de gestion.
Yomoni au contraire propose d’investir dans des fonds qui ne font que répliquer le marché (on parle de gestion passive). Ces fonds passifs sont appelés des ETF (trackers) et ont l’avantage d’avoir très peu de frais (autour de 0,3%/an). Or moins de frais = autant de rendement que l’investisseur ne perd pas.
Il s’agit donc de choisir entre une gestion active (Mon Petit Placement) et une gestion passive (Yomoni).
Des études ont montré que près de 90% des gérants n’arrivent pas à battre leur indice de référence (avantage pour Yomoni apriori). Ce à quoi Mon Petit Placement répond qu’il a justement sélectionné les gérants qui font partie des 10% ayant surperformé historiquement.
Votre choix pourra donc se porter sur l’un ou l’autre selon que vous êtes plus « gestion active » ou « gestion passive » 😉

Aurais-tu un avis entre Mon Petit Placement et Yomoni (en Assurance Vie) afin de dynamiser une épargne sur un profil de risque maximale (sur un horizon long terme, 8-10ans)

Yomoni semble légérement en dessous au niveau des frais, mais aussi niveau performance par rapport á MPP si on regarde les performances depuis 2015.

Difficile de faire un choix ^^