Il peut être difficile de choisir sa banque. De nombreux critères entrent en compte pour trouver quelle est la meilleure banque en ligne pour nos besoins. C’est pourquoi nous avons érigé un comparatif des banques en lignes en France : BoursoBank (ex-Boursorama Banque), Bforbank, Fortuneo, Monabanq et Hello bank!. Compte courant, carte, livrets, assurance-vie, offre de bourse, crédits, service client, mais surtout frais : rien n’a été laissé au hasard dans notre comparatif des banques en ligne. Il ne vous reste plus qu’à choisir !
Notre sélection des meilleures banques en ligne
La meilleure néobanque
Nos conseils pour choisir votre banque
C’est décidé, vous passez chez une banque en ligne ! Comme de nombreux français, vous avez certainement été séduit par la perspective de ne plus payer (ou presque) de frais bancaires ou de frais de tenue de compte, et par la possibilité de gérer votre compte de n’importe-où grâce à une application performante. Les banques en ligne sont en effet une petite révolution ! Mais comment choisir entre BoursoBank (ex-Boursorama Banque), Bforbank, Fortuneo, Hello bank! ou Monabanq ? Il y a tout d’abord quelques questions à se poser :
Quels sont vos besoins en termes de services bancaires ?
Si vous êtes étudiant, jeune actif ou cadre supérieur, vos attentes en termes de services bancaires vont être très différentes. Toutes les banques n’offrent pas encore aujourd’hui de gamme complète de services notamment au niveau du crédit et des solutions d’épargne. Chez certaines, le crédit est très cher, chez d’autres, il n’y a pas de bonne assurance vie, voire pas du tout de Livret Jeune, de compte-titres ou de PER… Si une offre d’épargne importante et diversifiée sur plusieurs support est l’un de vos besoins, ne prenez pas ce critère à la légère !
Quel usage vais-je faire de mon compte en ligne ?
Compte principal ou secondaire ? La gratuité de la plupart des comptes en ligne pousse de plus en plus de français à en faire un compte secondaire. Si vous attendez simplement de votre banque en ligne qu’elle vous fournisse une carte bancaire et un compte courant, ne tergiversez pas et prenez la moins chère ! Certaines banques sont même totalement gratuites aujourd’hui, comme BoursoBank avec ses offres Welcome ou Ultim (sous conditions d’une utilisation par mois minimum), Fortuneo pour la totalité de ses offres (aussi sous condition d’utilisation) ou l’offre Hello One de Hello bank! gratuite sans condition d’utilisation.
Ne basez pas toute votre réflexion sur les frais bancaires !
En opposition avec ce qui précède, si vous cherchez une banque principale, prêtez attention à la largeur de l’offre proposée et au service client (nous en avons nous-mêmes testé plusieurs). En effet, en cas de problème, avoir un conseiller disponible qui répondra rapidement au téléphone est saura vous prodiguez de bons conseils est indispensable ! Par exemple, même en cas d’appel en heures de pointe, nous avons réussi à avoir un conseiller Boursorama performant en 25 minutes d’attente, alors que chez ING, aucun conseiller n’a jamais répondu à notre mail. Passez un peu de temps sur le détail des offres dans la seconde partie de cet article et choisissez en conséquence la banque en ligne qui vous sera la plus adaptée !
Profitez des offres commerciales du moment
Il serait bête de ne pas gagner d’argent en ouvrant votre compte ! Les différents acteurs comme Fortuneo, Monabanq, Boursorama ou Hello bank! proposent régulièrement des offres de bienvenue débutant à 50€ et allant parfois jusqu’à 160€. Il est également possible de gagner un peu d’argent en parrainant ses proches. Pour vous tenir informé, elles sont continuellement mises à jour sur cette page.
Notre classement banque en ligne 2023
C’est très serré ! Globalement rien à redire sur les services bancaires de base qui sont très compétitifs chez chacun des acteurs. Peut être un petit malus du côté de Monabanq qui affiche toujours une carte bancaire payante… cependant elle présente l’avantage de n’être soumise à aucune contrainte de revenu et de disposer d’un service client d’excellente qualité avec un conseiller dédier !
Cependant, certains pêchent sur un point précis à l’image d’ING et l’épargne (offre de livrets limitée et peu rémunératrice, offre de bourse chère…) ou de Hello bank! qui n’offre pas d’assurance-vie digne de ce nom !
Globalement, toutes possèdent une offre de banque au quotidien de premier plan. À noter cependant que nos tests des services clients ont révélé des surprises !
| Classement | Note globale | Points Forts | Points Faibles | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 Monabanq |  | 8,5 /10 | - Service Client - Espèces et chèques au Crédit Mutuel et CIC - Découvert autorisé pour tous | - Bourse - Assurance-vie - Frais courants | 240€ pour l'ouverture d'un compte courant !jusqu'au 31 janvier 2024 | |
 Boursobank |  | 8,2 /10 | - Banque gratuite au quotidien - Le moins de frais bancaire - Bonne assurance-vie | - Bourse - Frais PEA - Service client - Faible livret | 80€ pour l'ouverture d'un compte courant !jusqu'au 31 janvier 2024 | |
 Fortuneo |  | 7,8 /10 | - Banque au quotidien - Service Client - Bourse/assurance-vie | - Bourse - Crédit - Livrets | 210€ pour l'ouverture d'un compte courant !jusqu'au 31 janvier 2024 | |
 Hello bank! | 4e | 7,4 /10 | - Banque au quotidien - Livrets - Crédit | - Service Client - Assurance-vie | 80€ offerts sur Hello Prime et Hello One + 1€/mois pendant 6mois sur Hello Prime jusqu'au 27/03/24 | |
 BforBank | 5e | 7,0 /10 | - Banque au quotidien | - Crédit |
Vous avez peut être constaté que la banque ING n’est plus présente dans les tableaux comparatifs de l’article. En effet, nous avons constaté qu’elle est en grande difficulté actuellement. La filiale française d’ING devrait bientôt être rachetée par une autre banque, donc incertains de son avenir, nous ne la conseillons plus à nos lecteurs. De plus, elle a dû restreindre son nombre de conseillers pour faire des économies. À l’inverse, les autres banques s’améliorent chaque année en renouvelant leurs gammes de cartes et augmentant le nombre de services associés.
Comparatif banque en ligne : quelle banque choisir en 2021 ?
Comparaison des frais bancaires
Fortuneo | Boursobank | Monabanq | Hello bank! | BforBank |
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|---|---|---|---|---|---|
| Frais bancaires | |||||
| Offre promotionnelle | 210€ | 80€ | 240€ | 80€ | 80€ |
| Gestion du compte courant, virements et prélèvements | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Cartes sans condition de revenu | Mastercard Fosfo GRATUIT | Visa Ultim GRATUIT | Visa Premier et Visa Classic sans condition de revenus | Visa Hello One GRATUIT |  |
| Visa classique ou Mastercard | GRATUIT sans conditions de revenus (carte Fosfo) | GRATUIT sans conditions de revenus (carte Welcome) | 24€/an sans condition | Visa Hello Prime 5€/mois conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou 5 000€ d'épargne chez Hello bank | GRATUIT conditions : 1 200 € de revenu net mensuel |
| Visa Premier ou Gold Mastercard | GRATUIT Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d'épargne chez Fortuneo | GRATUIT Sans conditions de revenus (carte Ultim) | 60€/an sans condition | | GRATUIT Conditions : 1 600 € de revenu net mensuel, ou 10 000 € d'épargne depuis au moins 6 mois ; sinon 15 € par trimestre |
| Visa Infinite ou Platinium Mastercard | GRATUIT Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels (sinon 50€ par trimestre) | 9,90€/mois Sans conditions de revenus (offre Metal) | | | 200€/an Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels ou 40 000€ d'épargne depuis au moins 6 mois |
| Commission d'intervention | GRATUIT | GRATUIT | 8€/op. Plafond de 80€ par mois | GRATUIT | GRATUIT |
| Versement minimal | 300€ | 300€ | 150€ | 300€ | 150€ |
| Retrait et paiement CB - en zone euro | GRATUIT
| GRATUIT
| GRATUIT
| GRATUIT
| GRATUIT
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| Retrait et paiement CB - hors zone euro | GRATUIT avec les CB Fosfo, Gold et World 1.94% pour les autres CB | GRATUIT avec les CB Ultim et Premier 1.94% pour les autres CB | GRATUIT avec le compte Uniq+ 2% min. 1 € pour les retraitspour les autres comptes | 2% | 1,95% |
| Découvert | 7% si autorisation de découvert16% sinon | 7% si autorisation de découvert16% sinon | 8% si autorisation de découvertc.13% sinon | 8% si autorisation de découvert18,4% sinon | 7% si autorisation de découvert16% sinon |
| Envoi d'un chéquier | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Dépôt de chèque |  | | | | |
| Dépôt d'espèce | | | | | |
| Note | 8/10 | 9/10 | 7,5/10 | 8/10 | 8/10 |
Que faut-il savoir sur les offres promotionnelles des banques en ligne ?
À noter que certaines banques en ligne lancent de temps en temps des offres commerciales agressives à durée limitée. Ainsi, sur une période d’une dizaine de jours, l’ouverture d’un compte peut donner droit à 20€, 40€, voire 80€ supplémentaires qui viennent s’ajouter aux 80€ de base (ce qui fait un total de 160€ de prime de bienvenue) en cash ou en chèques cadeaux. Boursorama, Fortuneo, Hello bank!, et Monabanq lancent régulièrement ce type d’offre ponctuel. En revanche, BforBank et ING n’en proposent plus depuis un certain temps…
Quelles sont les conditions pour avoir une carte bancaire gratuite ?
Les banques en ligne commencent à s’ouvrir aux cartes sans condition de revenu. Il s’agit en général de cartes à autorisation systématique, ce qui veut dire qu’une opération de paiement n’est validée que si le compte est suffisamment alimentée. Par conséquent, il n’est pas possible d’être à découvert (ce qui peut être une bonne chose) ni d’émettre une « empreinte bancaire ». Sans entrer dans l’aspect technique, une empreinte bancaire est une garantie qui peut être demandée par certains commerçants : station d’essence, loueur de véhicules, péages…
Pour plus de confort, il est préférable d’opter pour une carte bancaire classique. Cinq banques en ligne sur les six en offrent gratuitement, et certaines mêmes sans confitions de revenus ! Ainsi, chez Boursorama Banque, Fortuneo et Hello Bank, les cartes Welcome et Ultim, Fosfo, ainsi qu’Hello Prime sont toutes gratuites sans conditions de revenus ! À l’inverse, chez Bforbank, il faut pourvoir justifier de 1 200€ de revenus pour l’obtenir, ce qui représente presque le SMIC, donc cela exclut les étudiants, chômeurs et certaines personnes en temps partiel.
Monabanq fait office de résistante en affichant des frais bancaires de 2 à 6€ par mois selon la carte choisie. A noter toutefois que ces frais restent inférieurs à ceux pratiqués par les réseaux traditionnels. Par ailleurs, ce prix est aussi le gage du sérieux de Monabanq qui ne mise pas tout sur les prix, et qui lui permet d’investir dans la qualité de son service client.
Dans notre comparatif, nous avons une préférence pour Boursorama Banque et Bforbank. En effet, Bforbank offre le meilleur accès à une carte haut de gamme, pour seulement 1 600€/mois vous aurez l’excellente carte Visa Mastercard gratuite, contre 1 800€/mois généralement chez les autres pour ce type de carte. Boursorama est également en première position parce qu’elle est la banque la plus abordable : toutes ses cartes sont sans conditions de revenu et gratuites (en dehors de la carte Metal).
Quelle carte bancaire choisir ?
Les banques en ligne proposent différents types de cartes bancaires adaptées selon le profil de l’utilisateur :
- Les cartes à autorisation systématique (Visa Ultim, Mastercard Fosfo) sont accessibles sans condition de revenu. Elles sont idéales pour les étudiants notamment ;
- Les cartes classiques (carte Visa Classic ou Mastercard Classic) sont les plus répandues. Pouvant être à débit immédiat ou différé, elles disposent de plafonds de paiement assez limité (en moyenne 1 500€/mois) et admettent le découvert autorisé.
- Les cartes premium (carte Visa Premier ou Mastercard Gold) bénéficient de plafonds plus élevés et d’assurances plus solides
- Les cartes haut de gamme (Visa Infinite, Mastercard Platinium) bénéficient des meilleurs plafonds et assurances, ainsi que des services réservées à une clientèle de luxe : conciergerie, formules préférentielles pour des séjours, circuits et vols, etc.
Rappelons que toutes ces cartes sont associées à l’un des réseaux suivant : Visa et Mastercard. Ils permettent de payer dans le Monde entier chez n’importe quel commerçant affilié.
Quels sont les frais des opérations courantes ?
Des cartes bancaires gratuites, des frais de tenu de compte inexistants, des tarifs bancaires réduits, des produits d’épargnes aux meilleurs frais, une ouverture de compte gratuite… En terme de prix, les banques en ligne battent les établissements traditionnels sur tous les fronts !
La comparaison est plus difficile entre elles, car elles se sont globalement toutes alignées sur leurs conditions tarifaires. Au final, la différence entre elles se fera plutôt à la marge.
Les banques en ligne permettent-elles l’envoi et le dépôt des chèques et espèces ?
Toutes les banques en ligne permettent les opérations par chèques : vous pouvez en émettre grâce à un chéquier, et en encaisser rapidement et facilement. Pour l’encaissement des chèques, il vous suffit de les envoyer gratuitement par voie postale accompagné d’un bordereau fournit par la banque en ligne ; pas besoin de timbre, envoyez votre lettre non affranchie à l’adresse que la banque vous communiquera.
En revanche, l’encaissement des espèces n’est proposée que par deux banques : Hello bank! et Monabanq. Vous devez vous rendre dans une agence BNP Paribas si vous êtes client Hello bank! et dans une agence CIC si vous êtes client Monabanq.
Le résultat de notre comparatif banques en ligne pour le compte courant
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Classement meilleure banque |
Banque en ligne |
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5ème |
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Hello bank!
MonabanqLes différents livrets d’épargne
Boursobank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank! | BforBank |
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|---|---|---|---|---|---|
| Livrets d'épargne | |||||
| Taux promotionnel | | 3% annuel bruts pendant 4 mois | | | 3% annuel bruts pendant 2 mois |
| Taux du compte sur livret | Livret Bourso+ 2% | Livret + 0,5% | Livret + 1% | Livret Hello+ De 0,1 à 0,2% | 0,6% |
| Livret A | | | | | |
| LDD | | | | | |
| PEL - CEL | | | | | |
| Livret Jeune | | | | | |
| Livret + Enfant | | | | | |
| Note | 8/10 | 7,5/10 | 7,5/10 | 9/10 | 7/10 |
Quelles banques en ligne proposent les meilleurs livrets d'épargne bancaires ?
En quoi Hello bank propose-t-il le meilleur super livret ?
Hello Bank se démarque dans notre comparatif, en proposant la gamme la plus complète de livrets bancaires ! Par ailleurs, elle propose un taux de rémunération de son super livret à 0,4%. Cela ne semble certes pas très élevé, mais rappelons qu’un livret bancaire n’est pas soumis à un plafond contrairement au Livret A qui est limité à 22 950€.
Suivent ensuite Boursorama, BforBank, Monabanq, et Fortuneo qui proposent une gamme plutôt large, mais moins complète. Les moins de 25 ans devront se tourner vers Fortuneo pour ouvrir un livret jeune qui offre des rendements relativement attrayants. Enfin parmi ces 3 banques, seules Boursorama permet d’ouvrir un PEL ou un CEL, ces livrets adaptés pour les grands projets d’acquisitions immobilier ou pour les petits travaux.
ING Direct ferme la marche de notre comparatif des banques en ligne catégorie Livret, avec son offre limitée au Livret A, LDD et super Livret avec de faibles taux.
Un classement à relativiser
Les livrets bancaires ne supporte aucun risque et reste disponible à tout moment, ce qui en font des placements idéals pour une épargne de précaution. Rappelons que l’épargne de précaution est faite pour faire face aux dépenses imprévues (soucis de santé, perte d’un emploi, travaux à effectuer…).
Toutefois, les livrets bancaires font partie des placements les moins rentables : aucun ne dépasse les 1% de rendement par an. Ils sont donc bien moins adaptés pour une épargne à horizon plus lointain. Ainsi pour un placement à moyen ou long terme, mieux vaut se tourner vers l’assurance-vie, la bourse ou l’immobilier.
En résumé, nous pensons qu’une banque en ligne se doit d’avoir les principaux livrets bancaires (au minimum un livret A et un super livret) pour placer l’épargne de précaution. C’est d’ailleurs un critère clef de notre comparatif des banques en ligne. Mais si elle ne propose pas toute la gamme de livrets d’épargne, cela ne nous semble pas bloquant si d’un autre côté, elle propose d’autres solutions de placement.
Le résultat de notre comparatif banques en ligne pour les livrets bancaires
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Classement |
Banque en ligne |
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6ème |
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Boursorama
ING DirectTest du Service Client
Boursorama Banque | Fortuneo | Monabanq | Hello bank! | BforBank |
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|---|---|---|---|---|---|
| Test du Service client | |||||
| Conseiller dédié | | | | | |
| Plage horaire service client | Semaine : 8h - 22h Samedi : 8h45 - 16h30 Disponibilité hebdomadaire: 78h | Semaine : 9h - 20h Samedi : 9h - 18h Disponibilité hebdomadaire 64h | Semaine : 8h - 21h Samedi : 8h - 16h Disponibilité hebdomadaire 73h | Semaine : 8h - 22h Samedi : 8h - 18h Disponibilité hebdomadaire 80h | Semaine : 8h - 21h Samedi : 9h - 18h Disponibilité hebdomadaire 74h |
| Test accessibilité | 2 appels pour les joindre | Réponse immédiate | Réponse immédiate | 5 appels pour les joindre | 2 appels pour les joindre |
| Test qualité | Bonne | Très bonne | Très bonne | Bonne | Très bonne |
| Principales options de l'application mobile | Gérer ses comptes Disponible sous Android, iOS et Windows phone | Gérer ses comptes Contacter un conseiller Localiser les DAB les plus proches Disponible sous Android et iOS | Gérer ses comptes Contacter un conseiller Disponible sous Android, iOS et Windows phone | Gérer ses comptes Contacter un conseiller Disponible sous Android, iOS et Windows phone | Gérer ses comptes Contacter un conseiller Localiser les DAB les plus proches Disponible sous Android et iOS |
| Contacts sur réseaux sociaux | Facebook Très réactif aux messages (réponse sous quelques minutes) | Facebook Moyennement réactif aux messages (réponse dans l'heure) | Facebook Très réactif aux messages (réponse sous quelques minutes) | Facebook Peu réactif aux messages (réponse sous quelques heures) | Facebook Moyennement réactif aux messages (réponse dans l'heure) |
| Note | 7/10 | 8/10 | 10/10 | 5/10 | 9/10 |
Quelles banques en ligne proposent un service client de qualité ?
Comment nous avons réalisé notre comparatif
Le service client est particulièrement important. Personne n’a envie de rester planté des heures au téléphone à essayer de joindre un conseiller afin d’augmenter son plafond de paiement par exemple. Ainsi nous avons d’abord scruté toutes les spécificités liées au service client des banques en ligne pour réaliser notre comparatif des banques en ligne.
Mais pas seulement! Nous les avons testé, à 18h, l’heure de pointe, pour valider leur accessibilité. A toutes, nous avons posé deux questions simples. La première question concernait l’assurance-vie. Je dispose d’un contrat d’assurance-vie, puis-je le déplacer chez vous ? La bonne réponse est non, un contrat d’assurance-vie n’est pas transférable contrairement à un livret A ou un PEA par exemple.
Ensuite, nous avons demandé le plafond de paiement d’une carte de type visa premier et comment le modifier. Nous testions simplement la connaissance des conditions générales des conseillers.
Les banques en ligne qui proposent le meilleur service client
Monabanq a, selon nous, le meilleur service client ! Très réactifs, il ne nous a suffi d’une tentative pour les joindre malgré l’heure de pointe.Nous avons un conseillé dédier qui est très qualifié et sympathique.
Suivent BforBank et Fortuneo. Nous avons joint Fortuneo du premier coup alors qu’il nous a fallu trois essais pour joindre le service client de BforBank. Boursorama en revanche, s’est amélioré avec les années : deux appels pour réussir à les joindre en heure de pointe, ce qui est bien mieux que notre essais il y a quelques années, lors duquel il nous en avait fallu quatre ! On note donc une amélioration, et les conseillers sont en prime sympathique.
Cinq appels pour Hello Bank, très à la traîne, malgré une attente de 3 minutes à chaque fois ! Pas glorieux ! La qualité était cependant au rendez-vous, mais bon cela devient secondaire, car pour bénéficier de conseils encore faut-il pouvoir joindre les conseillers…
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Classement |
Banque en ligne |
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5ème et 6ème |
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Comparatif des assurance-vie
Boursobank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank! | BforBank |
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|---|---|---|---|---|---|
| Assurance-vie | |||||
| Offre promotionnelle | | 200€ offerts | | | - offerts |
| Contrats fonds en euro et leurs performances en 2020 | +1,43% Euro Exclusif+0,9% Eurossima | +2% Suravenir opportunitésde +1,3 à 1,6% Suravenir rendement | +0,90% Netissima+1,10% à 1,70%% Eurossima | +1,0% | Euro Dolcea Vie 1,35% |
| Nombre d'unités de compte | 280 | 190 | 24 | Plus de 40 | 42 |
| Frais d'entrée | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de sortie | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit 3% sur SCPI si sortie avant 3 ans |
| Frais de gestion | 0,75% | 0,60% à 0,75% /an | 0,60% à 0,80%/an | 0,60% à 0,75%/an | 0,60% à 0,85%/an |
| Frais d'arbitrage | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais des options de gestion | 1% du montant | 28€ /arbitrage | 1% du montant | - | Gratuit |
| Montant minimum pour ouvrir un contrat | 300€ | 100€ | 1 000€ | 30€ | 1 000€ |
| Gestion profilée | |||||
| Contrat de gestion profilée | | | | | |
| Rendement moyen de la gestion pilotée en 2017 | Rendements 2019 : Défensif +8,1%Equilibré +12,6% Réactif+14,0% Dynamique +16,9% Offensif +20,8% | Rendements 2019 : Défensif +5,6%Equilibré +11,2% Dynamique +13,3% | - | - | Rendements 2019: Défensif + 7,1%Equilibré + 12,2% Dynamique + 17,3% Offensif + 21,3% |
| Frais de gestion | Gratuit | 0,6% /an sur le fonds euro0,85% /an sur les UC | - | - | 0,1% /an sur les UC |
| Montant minimum pour ouvrir un contrat | 1 000€ | 1 000€ | - | - | 5 000€ |
| Gérant et conseiller | Edmond de Rothschild Asset Management | Fédéral Finance | - | - | Amundi Asset Management |
| Synthèse | |||||
| Note | 8/10 | 7/10 | 5/10 | 2/10 | 7/10 |
Classement des contrats d'assurance-vie chez les banques en ligne
Les contrats d’assurance-vie chez les banques en ligne
Les assurance-vie sont un excellent moyen de se constituer une épargne à moyen et long terme et de faire fructifier son capital. De plus, elle permet de profiter d’une fiscalité très attractive ! Pour en savoir :
Découvrir les contrats d’assurance-vie
Le contrat de Boursorama applique des frais très bas et propose le meilleur accès aux supports : deux fonds euros et plus de 280 unités de compte. De plus, la gestion sous mandat gérée par Edmond de Rothschild Asset Management réalise de bons rendements depuis plusieurs années.
Fortuneo et BforBank suivent. Fortuneo propose de nombreux supports et 2 excellents fonds euros. Sa gestion pilotée est récente et offre pour le moment de bons rendements. ING Vie pratique des tarifs très bas et dispose d’une gestion pilotée performante, dommage que le choix des Unités de compte soit limitée ! Enfin, BforBank Vie est compétitive et sa gestion déléguée, bien que récente, est performante !
Monabanq Vie arrive en 5ème position : son offre est attractive mais son offre d’Unités de compte est limitée. Surtout, elle ne propose pas de gestion profilée… Dommage !
Enfin, Hello Bank a lancé son propre contrat d’assurance-vie il y a peu. Mais le fonds en euros est peu rémunérateurs et si les UC sont diversifiées, elle sont peu nombreuses (une quarantaine). Enfin, il n’y a pas de gestion pilotée…
Classement des meilleurs contrats d’assurance-vie chez les banques en ligne
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Classement |
Banque en ligne |
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5ème et 6ème |
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Offres de crédits
Boursobank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank! | BforBank |
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|---|---|---|---|---|---|
| Crédit immobilier | |||||
| Offre promotionnelle | - | - | - | - | 1,52% taux fixe sur 15 anspour un crédit de 200K€ assurance et garanties comprises |
| Possibilité de contracter un crédit immobilier | | | | | |
| Montant minimum de l'emprunt | 80 000 € | 100 000 € | - | 3 000 € | 80 000 € |
| Taux d'emprunt - Jeune actif Age : 25 - 35 ans | 10 ans : 1,05% 15 ans : 1,25% 20 ans : 1,55% | 10 ans : 1,08% 15 ans : 1,19% 20 ans : 1,53% | - | n.d | 15 ans : 1,54% 20 ans : 1,85% 25 ans : 2,11% |
| Taux d'emprunt - Cadre Age : 35 - 45 ans | 10 ans : 1,00% 15 ans : 1,25% 20 ans : 1,55% | 10 ans : 1,02% 15 ans : 1,12% 20 ans : 1,47% | - | n.d | 15 ans : 1,20% 20 ans : 1,35% 25 ans : 1,65% |
| Taux d'emprunt - Senior actif Age : 45 - 55 ans | 10 ans : 0,85% - 1,00% 15 ans : 1,06% - 1,25% 20 ans : 1,32% - 1,55% | 10 ans : 0,89% 15 ans : 1,04% 20 ans : 1,28% | - | n.d | 15 ans : 1,15% 20 ans : 1,35% 25 ans : 1,65% |
| Frais de dossier | Gratuit | Gratuit | - | 250€ | 0€ |
| Durée | 7 - 25 ans | 7 - 25 ans | - | 2 - 30 ans | 7 - 25 ans |
| Pénalité de remboursement anticipé | Aucune | Aucune | - | Au cas par cas | Aucune |
| Caractéristiques des crédits proposés | Crédit : amortissable, in fine, relais Taux : fixe | Crédit : amortissable Taux : fixe | - | Crédit : amortissable Taux : fixe ou variable | Crédit : amortissable Taux : fixe |
| Crédit à la consommation | |||||
| Possibilité de contracter un crédit à la consommation | | | | | |
| Montant minimum et maximum de l'emprunt | 5 000 - 30 000€ | - | 1 000€ - 30 000€ | 1 000€ - 75 000€ | 1 000€ - 75 000€ |
| Durée de l'emprunt | 1 - 5 ans | - | n.d | 1 - 5 ans | 1 - 6 ans |
| Frais de dossier | Gratuit | - | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Taux d'emprunt - Petit projet Emprunt : 1 000€ - 4 000€ | - | - | n.d | 1 an : 6,00% 3 ans : 6,00% 5 ans : 6,00% | 1 an : 2,50% - 3,90% 3 ans : 4,50% - 4,90% 5 ans : 4,90% - 5,90% |
| Taux d'emprunt - Projet important Emprunt : 5 000€ - 10 000€ | 1 an : 1,9% 3 ans : 1,9% 5 ans : 2,7% | - | n.d | 1 an : 0,98% 3 ans : 1,99% 5 ans : 5,75% | 1 an : 2,50% - 3,90% 3 ans : 4,50% - 4,90% 5 ans : 4,90% - 5,90% |
| Taux d'emprunt - Grand projet Emprunt : 11 000€ - 30 000€ | 1 an : 0,9% 3 ans : 0,9% 5 ans : 2,7% | - | n.d | 1 an : 0,98% 3 ans : 1,99% 5 ans : 2,90% | 1 an : 2,50% - 3,10% 3 ans : 3,90% - 4,70% 5 ans : 3,90% - 5,90% |
| Synthèse | |||||
| Note | 8/10 | 6/10 | 5/10 | 8/10 | 7/10 |
Crédit : quelles banques en ligne proposent les meilleurs prêts ?
Quelles banques en ligne proposent les meilleures offres de crédit ?
Boursorama propose des offres de crédits immobiliers et de consommation très compétitives. Nous apprécions particulièrement sa transparence, puisque les taux sont publiés sur le site de la banque en ligne : il vous suffit de réaliser une simulation en indiquant le type de projet, le montant que vous souhaitez emprunter et la durée du prêt.
Hello Bank arrive en 2ème position de notre comparatif des banques en ligne, catégorie crédit. Elle est compétitive sur son offre de prêt à la consommation, mais nous regrettons qu’elle ne publie pas de statistiques sur le crédit immobilier.
BforBank arrive en 3ème position de notre comparatif des banques en ligne catégorie crédit. Nous apprécions sa transparence, néanmoins ses taux sont un peu plus élevés que ceux de ses concurrents.
Fortuneo, ING et Monabanq ferment la marche. Malheureusement, leurs offres de prêts ne sont pas complètes !
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Classement |
Banque en ligne |
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4ème ex-aequo |
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Bourse en ligne
Boursobank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank! | BforBank |
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| Bourse en ligne | |||||
| Offre promotionnelle | - | 100 ordres offerts | - | - | 2 000€ remboursés offerts 1000€ de frais de courtage remboursés |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit si au moins un ordre de Bourse est exécuté chaque mois, 0,288% sinon | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext | Selon forfait et montants: 1,99-9,99€ /ordre0,12%-0,60% /ordre | Selon forfait et montants: 0-20€ /ordre0,1%-0,2% /ordre | Sans abonnement 0,25% (min. 9,90€)Avec abonnement 6€ / mois | Selon forfait et montants: 1,75-13€ /ordre0,2%-0,48% /ordre | 0 - 1 000€ : 2,5€ /ordre1 000€ - 3 000€ : 5€ /ordre> 3 000€ : 0,13% (min. 10€) |
| Frais de courtage international | Bourses Européennes
Bourses Américaines
| Bourses Européennes et US Profiles 0 courtage et optimum : 0,20% (min. 20€) + 30€ Profiles trader actif et 100 ordres : 9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12% sinon | Bourses étrangères 0,25% (min. 50€) | Bourses Européennes Frais de courtage Euronext+ 25€ Bourses US Frais de courtage Euronext+ 15€ | Bourses étrangères 18€ + 0,23% sur la part de l'ordre supérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de0,09% à 0,15% avec min. de env. 10€) |
| Frais annuels Investiseur peu actif 24 ordres/ an de 500€ sur Euronext | 72€ | 94€ | 72€ | 84€ | 60€ |
| Frais annuels Investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 1 118€ | 1 574€ | 1 272€ | 900€ | 1 152€ |
| Frais annuels Investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 2 746€ | 3 149€ | 2 472€ | 2 880€ | 2 304€ |
| Frais de sortie | Transfert de titres 17,85€/ ligne Transfert de PEA 85€ + frais de transfert de titres | Transfert de titres 12€/ ligne si titres Bourse France, 25€ - 60€/ ligne sinon Transfert de PEA 85€ + frais de transfert de titres | Transfert de titres 15€/ ligne | Transfert de titres (CIF et PEA) 25€/ ligne | Transfert de titres 24 € /ligne Clôture de compte titre 100 € |
| Versement minimal du compte titre | 300 € | 100 € | 500 € | 150 € | 0 € |
| Synthèse | |||||
| Note | 7/10 | 4/10 | 6/10 | 7/10 | 8/10 |
Bourse : les banques en ligne adaptées pour le courtage en ligne
Classement des offres de bourse en ligne
BforBank et ING Direct proposent, selon nous, les meilleure offre de courtage. BforBank applique des tarifs très attractifs et transparents, et il donne accès à de nombreux places boursières : 15 places européennes (dont Paris, Francfort, Bruxelles, Zurich, Milan…) et 2 bourses américaines (NYSE et NASDAQ). ING Direct pratique également des frais très attractifs, et donne un bon accès aux principales places boursières européennes et américaines.
Hello Bank et Boursorama suivent. Hello Bank est intéressante pour les investisseurs peu actifs, mais l’est moins pour ceux qui souhaitent investir à l’étranger. Boursorama dispose d’une offre correcte, mais vu son positionnement prix nous nous attendions à mieux !
Monabanq possède une offre attractive sur Euronext, elle n’est cependant pas compétitive à l’international. Concernant Fortuneo, son offre de courtage coûte cher !
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Classement |
Banque en ligne |
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5ème ex-aequo |
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Pourquoi passer à la banque en ligne ?
Pour faire des économies
C’est pour la plupart d’entre vous l’argument massue. Les banques en ligne, grâce à l’absence d’agences physiques et à une structure de service centralisée, présentent des offres tarifaires très attractives ! En moyenne, vous ne supporterez que 30€ de frais bancaires annuels contre 150€ dans une banque traditionnelle.
Si l’on ajoute en plus, les bonus récurrents offerts à l’ouverture d’un compte en ligne, qui vont de 80€ à 120€… il n’y a pas photo vous allez faire des économies !
Profitez d’applications dernier cri et gagnez en autonomie
Les banques en ligne (et désormais les néobanques comme N26) ont bâti leur offre de service autour du digital et proposent toutes des applications haut de gamme intégrant un maximum de services. Ainsi vous pourrez facilement avec votre smartphone : consulter vos comptes, faire des virements, récupérer un RIB ou encore contacter un conseiller.
Certaines proposent même des systèmes de blocage de carte temporaire ce qui évite d’annuler sa carte bancaire et de la retrouver dans une poche 2 heures après…
Des banques fiables
Si les banques en ligne n’ont pas l’ancienneté des banques traditionnelles, elles sont toutes des filiales de grands établissements bancaires. Ainsi, un client Boursorama ne supportera pas plus de risque qu’un client Société Générale, ces 2 banques faisant partie du même groupe bancaire ! De fait, si Boursorama devait être en difficulté, le groupe Société Générale serait obligée de lui porter secours. Il en va de même pour Monabanq (filiale du CIC), BforBank (filiale de Crédit Agricole) et de Hello bank! (BNP Paribas).
Par ailleurs, les banques en lignes sont soumises aux mêmes règles et obligations que les établissements traditionnels. Cela concerne notamment les règles prudentielles qui protègent les épargnants d’une faillite potentielle.
Concernant les fraudes et autres piratages, les banques en lignes sont très sécurisées et votre principal risque demeurera… vous ! En effet, si vous effectuez des achats sur internet, pensez à toujours avoir un anti-virus à jour, n’acheter que sur des sites sérieux et ne pas cliquer sur les bandeaux vous disant que vous avez gagné 100 000€ alors que vous n’avez pas jouer !
Une mobilité bancaire facilitée
Si l’ouverture d’un compte en ligne était déjà chose aisée, cette facilité a été renforcée par la loi sur la mobilité bancaire (Article 43 de la loi Macron) entrée en vigueur le 6 février 2017. Cette loi instaure une automatisation de la mise à jour de vos informations bancaires auprès de l’ensemble des établissements prélevant de l’argent sur votre compte (EDF, Impôts, crédit, etc).
Ainsi fini la prise de tête ! Les services mobilité des banques en ligne se chargeront directement de votre transfert et de la mise à jour de vos informations bancaires avec votre établissement historique.
Des conditions d’ouverture moins contraignantes
La plupart des banques sont réticentes à ouvrir un compte bancaire aux personnes ayant de trop faibles revenus, considérées comme trop risquées. Et même si elles sont parfois obligés par la Loi d’accepter l’ouverture d’un compte, les offres et services pour les « petits comptes » sont rarement au rendez-vous : carte sans découvert possible, plafond de dépenses très limité, pas ou peu d’assurances…
Les banques en ligne ont, elles, des conditions d’ouvertures très intéressantes. Par exemple :
- Monabanq accepte l’ouverture d’un compte sans aucun justificatif de revenus, pour 2€/mois ;
- Boursorama permet d’ouvrir un compte gratuit si vous justifiez de seulement 1 000€ de revenus nets par mois (moins que le SMIC) ou si vous placez 2 500€ ;
- ING Direct offre l’excellente carte Gold Mastercard gratuitement si vous versez au moins 1200€ par mois sur le compte courant ;
- Fortuneo propose la prestigieuse carte de luxe World Elite Mastercard gratuitement, si vous justifiez de 4 000€ de revenus nets par mois (a titre de comparaison, elle coûte environ 300€/an chez les banques traditionnelles)
Comment changer de banque
Une procédure simple et rapide
Voici ce qu’il faut faire pour ouvrir un nouveau compte bancaire :
- Choisissez l’établissement qui vous plait à l’aider de notre comparatif banque en ligne
- Cliquez sur le lien adéquat et suivez les instructions. Il vous sera demandé un certain nombre de pièces justificatives. Le compte courant devrait être disponible quelques jours plus tard.
- Testez votre nouvelle banque en ligne. En attendant, maintenez votre ancien compte bancaire par précaution.
- Si votre nouvelle banque en ligne vous convient, vous pouvez fermer votre ancien compte qui ne devrait plus vous servir. Vous économiserez les frais de tenue de compte ! Pour cela, envoyez votre demande de clôture du compte par courrier recommandé.
Que faire si vous n’êtes pas satisfait par la banque en ligne ?
Compte tenu de tous les avantages que procure les banques en ligne, il y a peu de chances que vous souhaitiez revenir vers une banque traditionnelle. Si tel est le cas, vous n’aurez aucune difficulté : la démarche est simple, gratuite et se fait en général sur l’espace client.
Concernant la prime de bienvenu acquise à l’ouverture du compte, vous pourrez la conserver si vous êtes resté suffisamment longtemps (en général 12 mois).
Bonsoir Guillaume, je vous trouve que votre classement est biaisé. Je ne connais pas la raison mais vous n’avez pas l’air d’apprécier Fortunéo. Pouvez vous m’expliquer comment vous arrivez à trouver le chiffre de 94 euros pour des Frais annuels Investiseur peu actif 24 ordres /an de 500 euros sur Euronext. Moi je trouve 24 x 1,95 euros soit 46,8 euros.
Bonjour,
Les banques modifient régulièrement leurs tarifs, Fortunéo a dû réduire ses frais de courtage. Nous prévoyons de mettre à jour très prochainement ce comparatif qui ne l’a pas été depuis plusieurs mois.
Bien à vous
Bienvenue à tous
Pour moi la meilleure offre du marché , c est la carte ultim classique chez Boursorama
Suite à leur nouvelle offre mi décembre 2020 avec ou sans conditions de revenus
Débit immédiat ou différé gratuitement avec assurances hauts de gamme carte premium
Plafonds modulables selon revenus
Autorisation de découvert jusqu’à 200 € maximum
Chéquier également
Par contre leur carte ultim MÉTAL à des conditions plus contraignantes de plus 9,90 € par mois
Ultim classique seule obligation faire un paiement par mois sinon 9 € facturé, pas très difficile !
Bref je pense que Boursorama est imbattable !
Le 1er mars, ING Direct supprime le service relatif au prélèvement SEPA professionnel !
Pouvez vous nous dire quelles sont les banques qui continuent à supporter les prélèvement SEPA B2B pour ceux qui, comme moi, paye de la TVA sans être auto-entrepreneur ?
Pour info : Je suis propriétaire d’un appartement « Réside Etudes Seniors ». Mes revenus entrent dans la catégorie « Revenus des locations meublées non professionnelle ».
Bonjour,
A priori Boursorama… Si elle ne change pas brusquement de politique comme a pu le faire ING…
Bien à vous,
Bienvenue
Boursorama banque propose également l offre welcome absente du commentaire
Pas de conditions de revenus
Carte gratuite basique
Autorisation de découvert de 100euros voir 200 par la suite
Chéquier également
Dépôt initial de 100 euros disponible à l ouverture du compte
Plus 80 euros offre de bienvenue crédité rapidement !!
Formule imbattable sur le marché après comparaisons
J ai ouvert un compte chez eux ils sont très réactif
Je conseille vivement !!
Le site n’est pas à jour car les Retraits et paiements CB – hors zone euro sont gratuits chez au moins Boursorama et Fortuneo.
Bonne analyse et de conseil à lire