XTB est un courtier en ligne accessible aux débutants comme aux experts, qui s’est fait connaître grâce à une offre très large de produits financiers. D’abord spécialisé dans les CFD, il propose aujourd’hui des milliers d’actions et d’ETF au comptant et à 0€ de commission, idéal pour se constituer un portefeuille diversifié à moindre frais. Depuis que XTB a abaissé ses tarifs en 2020, il fait partie des brokers les moins chers du marché. Découvrez notre avis complet sur XTB.
Vous cherchez un avis objectif sur XTB ? Vous êtes au bon endroit.
Client depuis 2020, j’ai une certaine expérience avec cette plateforme, ce qui me qualifie pour vous offrir un retour détaillé et sincère sur mes impressions.
✅ Mon avis sur XTB est globalement positive, mais il ne suffit pas de l’affirmer sans fondement… Dans cet article, je vais vous expliquer les raisons de ma satisfaction, en expliquant pourquoi et comment XTB a réussi à surpasser ses concurrents : large univers d’investissement, frais très bas (0€ de commission sur les actions et ETF), une excellente plateforme de trading…
Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur XTB dans cet article.
Notre avis en résumé :
Avant de poursuivre, il convient d’apporter une précision sur le fonctionnement de XTB. En effet, ce courtier est l’un des rares en France à proposer deux offres de courtage dans un seul compte-titre :
- Une offre de courtage classique, qui permet d’acheter et vendre des actions, des ETF et autres fonds d’investissements
- Une offre de courtage sur produits dérivés, qui permet d’investir dans une multitude d’actifs exotiques (matières premières, forex, cryptomonnaies) avec effet de levier, par le biais d’instruments appelés CFD (contrat sur la différence).
Il est important d’avoir en tête cette distinction, car les tarifs appliqués ne sont pas les mêmes selon qu’il s’agit de courtage classique ou sur CFD. Cela étant dit, voici en résumé les principaux avantages et inconvénients du courtier XTB :
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Les principaux avantages de XTB
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Le principal inconvénient de XTB Nous n’avons pas trouvé de véritable inconvénient, à part peut-être que XTB ne propose pas de PEA. Mais cela ne nous semble pas gênant, car le Plan Epargne en Actions n’est limitée les actions disponibles, alors que l’intérêt de XTB est justement profiter d’un maximum de choix d’instruments financiers et d’actions du monde entier, notamment américaines, qui ne sont pas éligibles au PEA. |
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Notre avis sur XTB
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Dans quoi peut-on investir avec XTB ?
XTB est le courtier (aux côtés de son concurrent DEGIRO) qui propose la gamme la plus large de produits financiers.
XTB offre deux modes d’investissement distincts: l’achat au comptant et les CFDs. La différence ?
- Opter pour l’achat au comptant vous rend véritable propriétaire des titres, comme des actions ou des ETFs, vous permettant ainsi de bénéficier de dividendes et de participer aux votes en assemblées générales.
- Les CFD (contract for difference) offrent la possibilité de miser sur la fluctuation des prix d’actifs sans en être propriétaire, offrant flexibilité et accès à une large gamme d’actifs, y compris les matières premières et le FOREX.
Près de 4 000 actions et ETF au comptant (et sans commission)
XTB propose plus de 3 600 actions et 400 ETFs, au comptant. Ils sont tous disponibles sans frais de courtage (on en reparle un peu plus bas).
Les ETF ou trackers, sont des fonds cotés en bourse qui facilitent la création d’un portefeuille d’investissement diversifié. Ils couvent une variété de marchés et secteurs.
L’avis de l’équipe JepargneEnLigne
Pour la plupart des investisseurs, cette sélection est largement suffisante pour investir et diversifier facilement son portefeuille. A noter que les actions proposées sont celles de grandes entreprises. Donc ceux qui veulent investir dans de petites valeurs nationales pourraient se sentir un peu restreints. Mais à part ce cas particulier, l’offre de XTB me parait largement suffisant.
Plus de 3 000 CFD sur de nombreux sous-jacents
XTB élargit l’horizon d’investissement avec ses CFD, qui permettent de se positionner sur un vaste éventail d’actifs :
- Des indices du monde entier. L’offre CFD complète celle des ETF au comptant
- Le Forex avec 48 paires de devises
- Des matières premières, que ce soit l’or, le pétrole ou des options moins conventionnelles comme le café, le sucre, le nickel ou le zinc, etc.
- Des crypto-monnaies : 45 types disponibles dont évidemment le Bitcoin
- Des CFD sur actions, pour compléter l’offre au comptant
Rappelons que les CFD permettent d’utiliser un effet de levier. Cela signifie que, par exemple, avec un investissement initial de 1 000 €, vous pourriez engager jusqu’à 5 000 € sur des actions, amplifiant ainsi potentiellement vos gains, mais aussi vos pertes.
Tableau synthétique de l’univers d’investissement de XTB
| Europe | Amérique du Nord | |||
 | Euronext Paris |  | New York Stock Exchange | |
 | Euronext Amsterdam | |||
 | Euronext Bruxelles | |||
 | Börse Frankfurt | |||
 | London Stock Exchange | |||
 | SIX Swiss Exchange | |||
 | OMX Copenhagen | |||
 | Borsa de Madrid | |||
 | OMX Helsinki | |||
 | Borsa Italiana | |||
 | Oslo Stock Exchange | |||
 | Warsaw Stock Exchange | |||
 | Euronext Lisbonne | |||
 | OMX Stockholm | |||
 | Prague Stock Exchange | |||
| Europe | Amérique du Nord | Asie et Océanie | ||||||
| FRA40 | | US100 |  | AUS200 | |||
| FRA40.cash | | US100.cash |  | HKComp | |||
| SUI20 | | US2000 |  | JAP225 | |||
| DE30 | | US30 |  | CHNComp | |||
| DE30.cash | | US30.cash |  | KOSP200 | |||
| UK100 | | US500 | |||||
| UK100.cash | | US500.cash | |||||
 | HUNComp | | USDIDX | |||||
| ITA40 |  | BRAcomp | |||||
| ITA40.cash |  | MEXComp | |||||
| SPA35 | |||||||
| SPA35.cash | |||||||
| W20 | |||||||
| CZKCASH | |||||||
| NED25 | |||||||
 | RUS50 | |||||||
 | EU50 | |||||||
| EU50.cash | |||||||
| VOLX CFD Index | ||||||||
| Europe et Afrique | Amérique du Nord | Amérique du Nord | ||||||
| EUR | | USD | | AUD | |||
| CHF |  | CAD |  | NZD | |||
| UK | | BRL | | JPY | |||
| HUF |  | CLP | |||||
| PLN | | MXN | |||||
| CZK | |||||||
| NOK | |||||||
 | RON | |||||||
| SEK | |||||||
 | TRY | |||||||
 | ZAR | |||||||
| Matières organiques | Pétrole, gaz, Métaux | Autres | ||||
| Blé | Aluminium | Bund 10 ans | ||||
| Maïs | Cuivre | T-Note | ||||
| Cacao | Or | Droits d'émission CO2 | ||||
| Café | Platine | |||||
| Soja | Argent | |||||
| Sucre | Nickel | |||||
| Zinc | ||||||
| Gaz naturel | ||||||
| Pétrole | ||||||
ETF : 219 produits
Cryptomonnaies : 5 monnaies virtuelles (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, Bitcoincash)
Tarifs : les frais de courtage XTB
0€ de commission sur les actions et ETF au comptant
Fin 2020, XTB frappe fort en annonçant une baisse drastique de ses tarifs : 0€ de commission sur les actions et ETF au comptant, jusqu’à 100 000€ investis dans le mois, et ce, quel que soit la place boursière. Au-delà, les frais s’élèveront à 0,2% du montant de l’ordre, ce qui est toujours très raisonnable ! Ce choix commercial hisse désormais XTB parmi les courtiers les moins chers de France, et l’un des meilleurs comptes-titre du marché.
Comment fait-il alors pour se rémunérer ? Il y a certes les 0,2% de commission dès que la transaction mensuelle dépasse les cent milles euros, ce qui évidemment doit concerner un nombre réduit de clients… En réalité ces zéro frais sur les actions et les ETF sont un produit d’appel, XTB espère que l’utilisateur investira également dans les CFD, sur lesquels le broker prélève des frais.
Les frais sur les CFD
Rappelons que les CFD prélèvent 2 catégories de frais :
- Les commissions (ou spread) sur chaque exécution
- Les frais de financement overnight prélevés chaque jour tant que vous conservez le CFD
Les commissions sont de 0,08% (minium 8€) pour chaque exécution, ce qui est plutôt dans la moyenne des brokers CFD.
Pour ce qui est des frais de financement overnight, ils varient d’un actif à d’autre et selon les conditions de marché. Pour vous donner une idée, voici quelques frais overnight au jour de la rédaction de l’article :
- Indice CAC 40 : 0,007%/jour
- Or : 0,007%/jour
- Forex : 0,005%
Détail des frais de bourse chez XTB
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| Frais de courtage | |
| Frais sur les actions et ETF au comptant sur Euronext | Gratuit Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/venteSinon 0,20% au delà |
| Frais sur les actions et ETF au comptant à l'international | Gratuit Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/venteSinon 0,20% au delà |
| Frais sur les CFD actions et ETF | Spread : 0,5 – 1% |
| Frais sur les CFD cryptomonnaies | Spread : 0,5 – 1% + frais overnight si +de 24h (env. 0,07% /jour) |
| Frais sur les CFD indices, matières premières et Forex | Voir selon instrument Ecarts important selon les produits |
| Autres frais | |
| Frais d'ouverture | Gratuit |
| Frais de dépôt | 0€ par virement bancaire |
| Droits de garde | Gratuit |
| Frais d'inactivité | 10€/mois au bout de 12 mois d'inactivité |
| Frais de retrait | Gratuit |
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L’avis de l’équipe de Jepargeenligne Les tarifs appliqués par XTB sont parmi les plus compétitifs du marché, en particulier sur les marchés étrangers (Europe et Etats-Unis). Pour être clair : si vous investissez moins de 100 000€ par mois d’achat/vente sur les actions ou les ETF au comptant, que ce soit sur Euronext ou sur le marché américain, vous ne paierez aucune commission. De plus, XTB nous semble très bien adapté aux investisseurs actifs comme peu actifs, qui souhaitent diversifier leur portefeuille sur des valeurs étrangères. Les clients d’XTB accèdent également gratuitement aux cours en temps réel sur plus de 2 400 actions. |
Le fonctionnement et l’accompagnement de XTB
Comment ouvrir un compte ?
Pour ouvrir votre compte, inscrivez-vous sur le site de XTB, puis renseignez les informations demandées : nom complet, identité, justificatif de domicile, questions sur votre sensibilité au risque, etc. Si certaines questions peuvent sembler un peu intrusives, qu’il s’agit en réalité d’une obligation légale. Les courtiers doivent connaître leurs clients (le fameux processus KYC, “Know Your Customer”) sous peine de sanctions des régulateurs. Vous devrez ainsi répondre à quelques questions prouvant que vous connaissez un minimum les marchés financiers.
Une fois votre dossier validé, vous pouvez effectuer un premier virement sur votre compte titre pour commencer à investir. Sachez que les virements bancaires sur votre compte XTB sont gratuits. Vous pouvez également alimenter votre compte par chèque, PayPal ou PayU, mais pas par carte bancaire à ce jour. À noter que le compte titre est logé chez BNP Paribas pour une sécurité optimale.
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Le plus de XTB : le compte demo trading Pour ceux qui débutent dans le trading, XTB propose d’ouvrir gratuitement un compte demo, disponible depuis la plateforme de trading. Pour faire simple, ce compte permet de s’entraîner à pratiquer le trading sur les marchés financiers dans des conditions réelles, avec des cotations en direct, mais en utilisant un capital virtuel de 20 000€ à répartir sur des actions, CFD etc. Ainsi, les gains et les pertes sont fictives. Cela vous permettra de voir comment vous vous en sortirez sur les marchés financiers, combien est facturé l’achat de CFD dans des conditions réelles et surtout, votre comportement face au risque. |
Quel compte de trading choisir : Risque limité ou Standard ?
Le courtier XTB vous proposera deux types de comptes à l’inscription : Risque limité ou Standard. Le but est de vous proposer uniquement des produits en accord avec votre profil d’investisseur, pour éviter les risques inutiles lors du trading.
- Compte Risque limité : certains produits très risqués ne sont pas accessibles, ce qui garantit que vous ne pouvez pas perdre plus que ce que vous avez investi. Ainsi, la perte maximale est donc connue d’avance. Si vous êtes un investisseur peu confirmé, nous vous recommandons d’opter pour ce type de compte.
- Compte Standard : Vous avez un meilleur accès au catalogue de produits, incluant les spreads fixes. De plus, vous disposez d’une protection contre le solde négatif.
À noter que le Compte Pro n’est plus disponible à tous aujourd’hui. Pour avoir un compte professionnel et avoir accès à tous les produits financiers de XTB et aux effets de leviers les plus risqués (jusqu’à 200 pour les devises), il faut désormais contacter directement XTB et répondre à de nombreuses conditions, comme avoir travaillé dans le secteur financier à un poste nécessitant des transactions, avoir un portefeuille d’au moins 500 000€ et avoir effectué des transactions à hauteur d’au moins 50 000€ en tout, 10 fois minimum par trimestre sur les 10 derniers trimestres.
Les dossiers seront savamment étudiés par XTB afin d’être certain que le client dispose des conditions et des connaissances nécessaires pour avoir ce type de compte.
| Pour les investisseurs amateurs qui ne sont pas spécialistes des marchés financiers et qui n’ont pas beaucoup d’expérience, nous conseillons le compte Risque limité. En effet, les produits complexes comme les CFD peuvent permettre de profiter d’un effet de levier (multiplier par 2, 4 ou plus les variations de cours) ou de parier à la baisse (il s’agit de l’inverse de l’achat : on emprunte un titre pour le vendre puis, à terme, on le rachète). Si ce genre de produits peut paraître attractif, ils peuvent également faire perdre beaucoup d’argent (parfois plus que leur mise !) à ceux qui ne sont pas expérimentés, c’est pourquoi nous ne les conseillons pas, sauf aux traders professionnels. |
Un compte de dépôt qui rémunère +4% sur l’argent non investi
XTB dispose d’un compte de dépôt, sur lequel vous pouvez déposer l’argent non investi. Pendant les 90 premiers jours, l’argent déposé gagne un intérêt annuel de 4,2% en EUR, puis 2% après cette période.
Ainsi même lorsque votre argent n’est pas investi, il continue de croître. C’est un service que je trouve très intéressant. Surtout parce qu’il arrive des moments où il est prudent de conserver des liquidités, par exemple lorsqu’il n’est pas judicieux d’investir en raison de conditions de marché défavorables.
La plateforme de courtage de XTB : xStation
Alors qu’XTB proposait deux plateformes auparavant (xStation 5 et MetaTrader 4), elle se concentre aujourd’hui sur une seule plateforme, xStation, déclinée en version ordinateur et en version téléphone portable. Elle est interessante aussi bien pour les investisseurs standards qui passeront quelques ordres par mois gratuitement, que pour les confirmés qui souhaitent utiliser des instruments financiers complexes.
La plateforme xStation 5 sur ordinateur
xStation 5 est une plateforme de courtage développée par XTB pour ses clients, accessible sur internet (pas de téléchargement requis) et depuis l’application mobile. Elle a été conçue pour faciliter au maximum les opérations de trading, ce qui la rend adaptée aux investisseurs non confirmés. Ainsi, elle est facile à prendre en main, contrairement à d’autres plateformes inaccessibles pour ceux qui ne sont pas habitués au trading. Les investisseurs apprécient particulièrement :
- La possibilité de passer les ordres directement sur le graphique
- La simple maîtrise des indicateurs graphiques
- La possibilité d’utiliser la plateforme sur tablette et mobile avec l’application
A noter que xStation5 a été élue meilleure plateforme 2021 au Salon du Trading. Elle exécute très rapidement les ordres et propose des analyses de marchés en direct.
Pour vous donner une idée du design version ordinateur, voici des captures d’écran de notre compte démo que nous avons pu ouvrir en une minute pour tester la plateforme :
Ce compte démo permet à tout utilisateur d’investir la somme fictive de 20 000€ pour s’entraîner à passer des ordres. Sur la barre à gauche, vous pourrez rechercher les actions, puis une fois l’action sélectionnée (ici par exemple, Total, dont l’ID est FP.FR), vous pouvez cliquer sur « acheter » pour acheter immédiatement, ou sur le petit + pour faire un ordre plus complexe (il est conseillé de faire un ordre limité pour ne pas acheter trop cher par erreur).
Une fois l’ordre effectué, vous pourrez voir vos actions en bas, dans l’onglet « positions ouvertes « (ici par exemple, Alten, L’Oréal, LVMH et Sanofi). Si vous souhaitez ensuite vendre, vous pourrez cliquer sur la croix pour fermer la position au cours actuel, ou passer un ordre limite en cliquant sur le + de la colonne « limite » de la ligne de votre choix. Vous pourrez également vérifier vos ordres qui n’ont pas encore été exécutés sur sur l’onglet « ordres en attente » juste à côté. Enfin, tout en bas, vous avez accès au solde restant à investir (ici 12 032€), ainsi qu’aux fonds disponibles, et en bas à droite, les gains sur le cours actuel (ici 19,40€).
Le passage d’ordre est simple et rapide :
Vous pouvez passer un ordre immédiatement au prix dans l’onglet « exécution instantanée » ou en attente en fixant un prix limite dans l’onglet « ordre en attente ». Nous apprécions tout particulièrement le fait qu’XTB nous informe directement avec cet onglet du coût total de l’ordre (en euros et dans une autre devise si l’action n’est pas européenne) ainsi que du coût de la commission, s’il y en a une.
La plateforme xStation 5 sur téléphone portable
XTB a adapté la plateforme xStation aux téléphones portables pour pouvoir suivre ses investissements de n’importe où via l’application XTB. Ainsi, les clients peuvent bénéficier des outils de xStation depuis leur téléphone ou tablette. Après rédaction de cet article, certains rédacteurs de jepargneenligne ont ouverts eux-même un compte et l’utilisent quotidiennement depuis leurs téléphones. Vous pouvez voir les captures d’écran ci-contre pour vous donner une idée du design sur smartphone.
Le passage d’ordre se fait directement après avoir cliqué sur une action : pas besoin d’ouvrir un ticket d’ordre comme sur l’ordinateur !
Néanmoins, nous pensons que cette plateforme est peu adaptée aux investisseurs très confirmés, à la recherche d’outils de trading complexes (trading automatique, indicateurs techniques plus poussés…) surtout sur la version mobile, qui donne un peu moins d’informations que la plateforme sur ordinateur selon notre expérience personnelle (mais qui est tout a fait correcte pour des investisseurs occasionnels avec un compte Standard).
Quels sont les programmes de formation proposés ?
XTB Academy est l’espace de formation proposé par le courtier à ses clients. Il propose :
- Plus de 70 articles de formation, pour tous les niveaux (basique, intermédiaire et expert)
- Des ebooks techniques et stratégiques
- Des interviews d’experts des marchés financiers
- 30h de vidéos de formation
- Des webinaires privés : un membre XTB en ligne avec 1 client sur la plateforme, grâce au partage d’écrans
Concernant les actualités financières, XTB met à disposition :
- Good Morning Market : une newsletter chaque matin à 9h, écrite par une équipe d’analystes, contenant les principales informations de marchés
- Des informations de marchés en temps réel sur Whatsapp et par email
- De interventions chaque semaine dans de grands médias (BFM, BFM Business, Capital, Le Figaro, La Tribune…) qui sont republiées sur le site de XTB
- XTB organise et participe à de nombreux évènements chaque année à Paris (Investir Day, Salon du Trading, XTB trading show, etc.).
Le service client
XTB propose un service client en français accessible 24h/24 et 7j/7 ! Il est disponible :
- Par mail : commercial@xtb.fr
- Par téléphone en français au +33 1 53 89 60 30
- Par live tchat en ligne sur toutes les plateformes
De 9h à 17h, vous pourrez parler à une équipe située en France, puis le reste de la journée, vous serez mis en contact avec une équipe francophone située à l’étranger.
Vous pouvez également les rencontrer à leur bureau à Paris, au 32 rue de la Bienfaisance dans le 8e, sur rendez-vous.
Un peu d’histoire : d’où vient XTB ?
L’histoire du courtier polonais parti à la conquête de l’Europe
XTB (anciennement X-Trade Brokers) est un courtier en ligne créé en Pologne en 2002. À l’origine spécialisé dans le courtage en CFD, il s’est depuis ouvert aux actions et ETF au comptant. Grâce aux accréditations qu’il a reçues de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), le broker XTB a pu grandir et même ouvrir des bureaux à Paris en 2010 via un partenariat avec BNP Paribas. Il est aujourd’hui présent dans de nombreux pays en Europe et s’est introduit en Bourse en 2016 à la Warsaw Stock Exchange.
Le succès de XTB s’explique par ses tarifs attractifs et la grande diversité des produits financiers proposés. En effet, il est un des rares courtiers accessibles aux particuliers à proposer des instruments complexes tels que les matières premières, les crypto-monnaies ou le Forex.
Aujourd’hui, XTB c’est :
- Une présence dans 13 pays en Europe, dont la France depuis 2010
- Plus de 450 000 clients dans le monde !
- Plus de 800 000 transactions
- 0€ de commission pour les achats/ventes d’actions et ETF au comptant
XTB est-il sécurisé ?
Oui ce courtier est fiable et sécurisé. D’un point de vue légal d’abord, il dispose de toutes les accréditations obligatoires pour exercer son activité dans l’Hexagone.
Il est également régulé : XTB France est contrôlé par l’AMF et l’ACPR, les gendarmes français des marchés financiers, et les comptes titres sont déposés chez JPMorgan : cela signifie qu’en cas de faillite de XTB, vos avoirs ne seront pas affectés. Au niveau international, le Groupe XTB est actuellement autorisé et régulé par les autorités locales des 11 pays dans lesquels il a ses bureaux : l’Allemagne, le Royaume-Uni, la Prologue, l’Espagne, la République Tchèque, la Slovaquie, le Portugal, la Turquie, la Roumanie, l’Uruguay, et bien évidemment la France. Cela en fait un broker très transparent.
Enfin le courtier dispose d’une plateforme sécurisée, avec une identification forte et cryptée.
Fiche technique de XTB
XTB |
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| Caégorie | Courtier en ligne |
| Création | 2002 |
| Siège social | Varsovie, Pologne |
| Adresse France |
20 avenue André Prothin
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| Autorisation légale | Autorisé et contrôlé par l’AMF et l’ACPR sous le n°11533 LS |
| Nombre de clients | +de 850 000 clients dans le monde +de 50 000 en France |
| Instruments financiers proposés | Actions, ETF Matières premières, Indices Forex, Crypto-monnaies |
| Site internet | site internet de XTB |
Questions fréquentes
XTB est-il un courtier sécurisé ?
Ce courtier est fiable et sécurisé : il dispose de toutes les accréditation pour exercer en France. Il est par ailleurs fortement contrôlé, comme tout opérateur de marchés, par les régulateurs AMF et ACPR. Enfin sa plateforme est fortement sécurisée et utilise une technologie de cryptage.
Quel est votre avis sur XTB ?
Nous pensons que XTB est un excellent courtier en ligne : il propose un grand nombre d’instruments, applique des frais compétitifs, mets à disposition deux excellentes plateformes de trading… Le seul bémol est qu’il ne propose pas de PEA !
Peut-on acheter des actions au comptant avec XTB ?
Oui, vous pouvez ouvrir un compte-titre XTB et acheter des actions et ETF au comptant. Vous serez par conséquent propriétaire direct de ces actifs, et pour les actions vous aurez bien un droit de vote.
Quels sont les frais appliqués chez XTB ?
Pour l’achat d’actions et ETF au comptant, il n’y a aucune commission. Pour les autres actifs (matières premières, forex, indices…) la fourchette des frais est très large : de 0,01% à plus de 5%. Mieux vaut consulter la grille tarifaire détaillée.
Que vaut le site web XTB ?
Le site web XTB est une interface web purement marketing. Pour le trading en ligne, l’ analyse technique, la gestion de votre portefeuille, l’accès aux place de marchés du monde entier (markets) et option de trading, vous aurez accès à des plateformes dédiées (notamment xstation).
XTB va-t-il ajouter plus d’actions ?
Le courtier XTB rajoute régulièrement des actions et ETF pour augmenter son offre, en fonction de la demande de ses clients. Donc oui, avec le temps, de plus en plus d’actions internationales seront disponibles !
