La célèbre néobanque N26 (ex. Number26), arrivée en France fin 2016, est rapidement devenue un des leader de la banque mobile dans l’hexagone. En janvier 2019, la fintech revendiquait déjà 500 000 utilisateurs, et annonçait vouloir atteindre le million dans les prochaines années. Découvrons ensemble ce qui se cache derrière cette banque digitale !

Synthèse de notre avis sur N26

N26 est une banque nouvelle génération entièrement pilotable sur smartphone. Elle permet d’ouvrir gratuitement un compte bancaire avec carte Mastercard, associés à une application mobile innovante et ergonomique.

N26 fait partie des meilleures banques mobiles, comme nous l’avions relevé dans notre comparatif “néobanques”. En effet :

  • Son  offre bancaire est une des plus innovantes pour la gestion des finances du quotidien
  • Elle pratique des tarifs parmi les plus bas du marché, voire totalement gratuite dans le cadre d’une utilisation “normale”
  • Elle permet d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenus 
  • Elle est particulièrement avantageuse pour les voyages à l’étranger : aucun frais de change lors d’un paiement en devise, assurances voyages, etc.

Néanmoins si cette banque mobile est idéale pour les opérations du quotidien, son offre bancaire est encore très limitée ; ainsi vous ne pourrez pas ouvrir de Livret A, d’assurances-vie ou de comptes-titres. C’est pourquoi nous pensons qu’elle doit être idéalement complétée avec une banques en ligne. En conclusion, N26 est une excellente seconde banque pour les opérations du quotidien !

Caractéristiques de la banque N26
Type de banqueBanque mobile
Année de création2013
Disponible en France
Offres et services
Compte et carte bancaire
Application mobile
Chéquier
Crédit à la consommation
Assurances
Tarifs
Frais annuelsGratuit
pour le compte gratuit

9,9€/mois et 16,9€/mois
pour les comptes Premiums
Paiement par carte bancaireGratuit
Retrait d'espècesGratuit
Notation
Offre et services10/10
Tarifs9/10
Application mobile10/10
Service client8,5/10
Sécurité10/10

Qui est banque N26 ?

Créée en 2013 en Allemagne et commercialisée en 2015, N26 (anciennement nommée Number26) est une néo-banque allemande qui propose des services de gestion de compte courant parmi les plus créatifs.

Rappelons qu’une néo-banque (également appelée banque digitale ou banque numérique) est, en quelque sorte, une banque en ligne nouvelle génération conçue pour une utilisation 100% mobile. Ainsi, une banque digitale offrira une expérience mobile très travaillée associée à des services innovants bien pensés, notamment liés à la gestion du compte et de la carte bancaire.

Où en est-elle aujourd’hui ?

  • Elle revendique près de 2 000 000 clients en Europe
  • Elle est présente dans 8 pays : Allemagne, Autriche, Espagne, Grèce, Irlande, Italie, Slovénie… et France !
  • Elle est parvenue à décrocher une licence d’établissement de crédit
  • Elle emploie près de 500 personnes ;
  • Elle a levé près de 50 M€ depuis sa création, et parmi les investisseurs figure Peter Thiel, le co-fondateur de PayPal… Une belle preuve de confiance !

“Mais au fait, quelle est la signification du nom N26 ?” se demanderont les curieux. Il nous vient du Rubik’s Cube, ce célèbre casse-tête composé de… 26 petits cubes de couleurs ! Malgré sa complexité, ce jeu peut être résolu en quelques minutes (voir quelques secondes !) dès lors que vous employez la bonne stratégie. “Nous nous sommes inspirés de ce principe, en voulant trouver une solution simple à l’offre bancaire complexe” explique la start-up. Plutôt bien trouvé !

Détail de l’offre de la néobanque

Un compte bancaire nouvelle génération, avec carte bleue

Il est important de bien comprendre ce que propose cette néobanque :

1/ Un compte courant classique qui vous permet d’y placer votre argent et de l’utiliser quand vous le souhaitez. Il fonctionne sur le principe d’un compte pré-payé : il n’est pas possible d’être à découvert. Son ouverture se fait en quelques minutes !

2/ Une carte bancaire, en l’occurrence une Mastercard, associée à votre compte courant N26. Elle remplit tous les rôles d’une carte bleue classique : paiement sur terminal, paiement en ligne, retrait de billets, etc.

3/ Une application mobile qui permet de piloter le compte et la carte bancaire à travers un smartphone. C’est la véritable valeur ajoutée de la néobanque, grâce à ses fonctionnalités innovantes comme nous le verrons dans le paragraphe suivant.

Une application mobile innovante

Une vision claire et instructive de votre compte

  • Visualisez en temps réel la situation de votre compte
  • Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories (alimentation, transport, loisir, etc.). Un bon moyen d’analyser la façon dont vous dépensez !
  • Obtenez des notifications en temps réel après chaque transaction
  • Obtenez des statistiques sur vos dépenses 
  • Accédez à l’application via une montre connectée

Personnalisez la gestion de votre compte

  • Contrôlez vos dépenses en fixant des plafonds de paiement 
  • Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Sécurité contre le vol et le piratage

  • Bloquez et débloquez votre carte bancaire à distance et autant de fois que vous le souhaitez
  • Il est également possible de bloquer partiellement votre carte bancaire : par exemple désactiver uniquement l’option “paiement en ligne”, ou bien l’option “retrait de billets dans un distributeur” ou encore “paiement à l’étranger”. Pratique pour se prémunir contre les risques de fraude !
  • Changez le code PIN de votre carte
  • Identifiez-vous rapidement avec la reconnaissance d’empreinte digitale

Des virements et moyens de paiement simplifiés

  • Effectuez des virements avec simplement un numéro de téléphone ou une adresse e-mail… plus besoin d’IBAN !
  • Transférez de l’argent à l’international rapidement et à des tarifs très compétitifs. Les virements vers les comptes SEPA basés en zone Euro sont gratuits. En plus de cela, vous pouvez effectuer un virement en devise étrangère pour 0,5% – 1,5% du montant (ce qui reste bien moins élevé que chez les banques traditionnelles) ; ce service est assuré par la société TransferWise, qui couvre actuellement 18 devises étrangères (Livre Sterling, Roupie indienne, Yuan…). Vous trouverez les tarifs précis sur le site de TransferWise.
  • La carte N26 est compatible avec Apple Pay, ce qui vous permet de régler des achats seulement avec votre iPhone (grâce au système de paiement sans contact intégré au téléphone). La jeune fintech promet une solution similaire pour Android à l’avenir.

Notre coup de coeur : le blocage de carte temporaire ! Parfait pour les têtes en l’air qui égarent souvent leurs cartes bancaires avant de la trouver quelques jours plus tard entre deux coussins !

N26 Black, Métal ou Standard ?

Notre banque mobile nous propose trois offres :

  • L’offre “classique”, entièrement gratuite (ou presque) ;
  • L’offre “premium” nommée N26 Black, qui fournit toutes les fonctionnalités disponibles sur un compte classique, avec en plus un package d’assurances (couverture d’assurance voyages, assurance contre le vol, extension de garanties, etc.) ;
  • L’offre “Metal” qui propose les mêmes avantages que l’offre premium N26 Black, avec en plus : une carte bancaire en métal et des avantages chez une dizaine de partenaires (10% à 30% de réduction chez Babbel, Urban Sports Club, Home 24…).

Il existe également une offre “business” réservée aux professionnels : auto-entrepreneurs, freelance et indépendants. En savoir plus sur avis N26 business.

Voici notre comparatif des offres N26 :

N26 logo

Standard

N26 logo

Black

N26 logo

Metal

GRATUIT

9,9€/mois

16,9€/mois

Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités
de l'application
Transfert en devise étrangère
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant,
virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Type de cartecarte-n26-standard

Mastercard
Standard

carte-n26-black

Mastercard
N26 Black



Mastercard
N26 Metal

Usage minimal requis

AUCUN

AUCUN

AUCUN

Paiement par carte bancaire
en euros ou en devise étrangère

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait d'espèce en euros

5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait

Retrait d'espèce en devise étrangère

1,7%

du montant

GRATUIT

GRATUIT

Découvert

Pas de découvert autorisé à ce jour

Services supplémentaires
Assurance et assistance
Crédit consommation
Offres partenaires
Comptabilité
Apple Pay et Google Pay


PayPal


3D Secure


En savoir plus

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Avantages et inconvénients de banque n 26

On note donc les très bons points suivants :

  • Une offre gratuite sans condition de revenu 
  • Une offre N26 Black bien placée – offrant des assurances, pas de conditions d’utilisation, le retrait en devises gratuit (top!) et une carte…stylée !
  • Pas de frais sur les paiements à l’étranger ! – C’est à chaque fois un dilemme avant de partir en vacances… Dois-je retirer avant de partir ? Retirer une fois sur place ? Ou bien vaut-il mieux tout payer directement avec ma carte? Fini de s’arracher les cheveux avec ces question : en payant par carte, l’ex Number26 ne prend pas de frais de conversion de devises même sur son offre gratuite. Les retraits seront gratuits seulement sur les offres Black et Metal ;
  • Les avantages partenaires chez N26 Metal – 10% à 30% de réduction chez Babbel (cours de langue), Zipjet (service de pressing), Urban Sports Club (accessoires de sport), hotels.com et IHG (réservation d’hôtels), Home24 (vente de meubles), Lanieri (prêt à porter), GetYourGuide (loisirs), Tannico (vente de vins italiens) et WeWork (espace de travail).

Quelques points d’attention tout de même :

  • Certains distributeurs automatiques de billets peuvent vous facturer des frais supplémentaires . Cela peut faire grincer des dents, mais la néo-banque n’y est pour rien ! Pas de panique toutefois, le DAB vous préviendra de ces frais avant l’opération, libre à vous de poursuivre ou de changer d’automate.
  • Votre compte bancaire est domicilié en Allemagne. Le compte est bien sûr à votre nom, mais votre IBAN sera allemand. En pratique cela ne change rien, la carte et le compte N26 fonctionnent aussi bien que leurs concurrents français. Certains peuvent même y trouver des avantages : les fichés banque de France par exemple n’auront aucun problème à ouvrir un compte N26. En revanche, vous êtes tenu de déclarer vos comptes étrangers à l’administration fiscale. Vous devez le faire lorsque vous déclarez vos revenus : dans votre déclaration, cochez la case “comptes ouverts, utilisés ou clos à l’étranger” (case 8UU) et joignez la déclaration n°3916.

Une offre de crédit à la consommation

N26 propose également une offre de prêt, dont voici les principales caractéristiques :

  • Possibilité d’emprunter entre 1 000€ et 4 000€
  • Un taux d’emprunt d’environ 4,6%
  • Les remboursements se font mensuellement, sur une période comprise entre 1 an et 6 ans
  • La demande de prêt se fait directement sur l’application

En pratique, lorsque vous faites une demande de prêt, vous devrez remplir un questionnaire de quelques minutes sur l’application. Sur la base de vos réponses, vous obtenez un devis instantanément. Si vous l’acceptez, N26 étudie alors votre dossier et vous envoie une réponse sous 24h. En cas d’avis favorable, vous devrez signer électroniquement le contrat (toujours sur l’application) avant de recevoir l’argent sur votre compte quelques jours plus tard.

Quelle différence entre N26 et une banque en ligne ?

N26 est avant tout une banque mobile, car elle est faite pour être entièrement pilotable smartphone : ouverture de compte, virement, demande de crédit, etc. (à  noter qu’il est tout de même possible d’accéder à l’application avec un ordinateur, en se connectant sur le site de N26). Si en pratique les banques mobiles sont très proches des banques en ligne (Monabanq, BforBank, ING Direct, etc.), il existe quelques différences.

D’abord, il faut préciser que les banques en ligne ont une offre plus étoffée : elles permettent par exemple d’ouvrir des livrets bancaires, des assurances-vie, un compte-titre ou un PEA, de souscrire à un crédit immobilier, d’émettre et encaisser des chèques… Une banque mobile comme N26 ne propose pas autant de produits, et se limite souvent au compte courant. Ses points forts sont ailleurs :

  • Une offre adaptée aux opérations du quotidien : les applications des banques mobiles sont plus innovantes et ont plus de fonctionnalités que celle des banque en ligne
  • Des conditions d’entrée moins peu contraignantes : une ouverture de compte chez N26 ne prends que quelques minutes et ne demande aucun justificatif. A l’inverse, une banque en ligne vous demandera divers justificatifs (salaires, domiciles…)  et le délai d’ouverture est de plusieurs jours.
  • Les opérations sont effectuées dans l’immédiat : pas besoin d’attendre plusieurs jours pour qu’un virement arrive bien chez son destinataire

En résumé, néobanques et banques en ligne ne répondent pas aux mêmes besoins. Elles sont d’ailleurs complémentaires ! Il est en effet très judicieux d’ouvrir 2 comptes bancaires : un chez une banque mobile pour les opérations du quotidien et un chez une banque en ligne pour les placements d’épargne (livrets, assurance-vie, etc.). D’autant que tout est gratuit !

Les 3 étapes pour ouvrir un compte N26

1/ Installez l’application mobile et suivez les instructions

Téléchargez l’application N26 sur votre téléphone, disponible sur iOS et Android.

Attention à ceux qui n’ont pas de smartphone très récent : le minimum requis par l’application est l’Android 4.4 ou l’iOS 8 (l’équivalent d’un iPhone 4S).

Une fois l’application installée, renseignez les informations personnelles demandées : nom, prénom, adresse postale, etc. Un mail vous sera ensuite envoyé avec un lien, cliquez sur celui-ci pour valider votre adresse e-mail.

2/ Confirmez votre identité avec un conseiller

Après avoir finalisé le processus de création de compte et vérifié votre adresse mail, vous devez maintenant valider votre identité au moyen d’un appel vidéo avec un conseiller. Celui-ci vous guidera à travers les différentes étapes du processus de vérification et prendra des photos de vous et de vos documents d’identité. L’opération, qui se fait via l’application, est simple et ne prend que quelques minutes.

Vous devez avoir avec vous :

  • Votre passeport ou carte d’identité.
  • Un smartphone avec une caméra de bonne résolution ! Pour ma part, je m’y suis pris à 3 fois sans succès avec mon vieux Samsung S4… J’ai finalement emprunté  l’iPhone 7 d’un ami, ce qui a bien mieux marché.

Après cette opération, le conseiller vous enverra un code de confirmation par SMS qui vous permettra de valider votre compte.

3/ Commandez votre carte bancaire

La dernière étape consiste à effectuer un virement sur votre compte. A la suite de quoi, votre carte bancaire Mastercard vous sera envoyé. La durée “normale” pour recevoir la carte est de une semaine, mais les délais peuvent s’allonger quand la banque en ligne fait face à une trop forte demande. Pour les besoins urgents, une livraison express est proposée moyennant 25€.

Une fois que vous l’avez reçue, confirmez la réception sur votre application, puis activez la en effectuant un premier retrait.

Contacter N26

Le service client est disponible en semaine de 7h à 21h et le samedi de 8h à 20h. Vous pouvez les joindre par :

 LiveChat sur l’application de N26, disponible sur mobile, PC ou tablette

 Téléphone au numéro suivant : 01 86 26 26 91

 Twitter : N26 Twitter

 Facebook : page facebook N26

Etant client N26 depuis 2 ans, je peux affirmer que les conseillers sont généralement réactifs et compétents. Évitez toutefois les heures de pointe, en particulier le soir après 18h : le temps d’attente est toujours plus long que durant la journée !