Un contrat d’assurance-vie en ligne géré par un robo-advisor

8-sur-10

Nalo Patrimoine est un contrat d’assurance vie 100% en ligne proposé par le robo advisor Nalo (consultez notre article qu’est-ce qu’un robo advisor ?). Ce contrat permet ainsi d’accéder aux services de gestion de Nalo qui, à l’aide d’une équipe de gérants expérimentés et d’une technologie dernier cri, investi votre portefeuille de manière optimale et personnalisée.

Vous souhaitez en savoir plus sur le fonctionnement de Nalo ? On vous explique tout dans notre avis critique sur NALO.

Ce contrat d’assurance vie nous semble être de très bonne facture :

  • Il donne accès à des supports d’épargne diversifié et de qualité
  • Les prix pratiqués sont parmi les plus bas du marché : 0 frais d’entrée/sortie, 0 frais de dossier, 1,6% max de frais de gestion par an…
  • Il s’agit d’un contrat individuel (et non collectif) l’avantage étant que les conditions contractuelles et les frais ne peuvent pas être modifiés sans votre accord.

A valider toutefois les performances de sa gestion sous mandat, qui n’est pas encore disponible à ce jour.

Informations générales
Nom du contratNalo Patrimoine
Type de contratMulti support
Contrat 100% en ligne
Ticket d'entrée1 000€
DistributeurNalo
AssureurGenerali
Supports disponibles
2 fonds en euroNetissima / Eurossima
Rendements des fonds euro en 20172,0%
1,77%
Nombre d'UC29
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Frais de gestion1,6% max
Rendements en 2017ND
GérantNalo
Notes attribuées
Modes de gestion5/10
Fonds euros7/10
Unités de compte8/10
Gestion sous mandatn.d
Frais du contrat9/10
Accessibilité9/10
Interface utilisateur10/10

Détail et avis sur le contrat

Modes de gestion

Mode de gestion

Proposé par le contrat

Fonctionnement

Rendements 2017

Frais annuels

Gestion libreIl n’est pas possible de gérer vous-même vos investissements. –
Gestion sous mandat Nalo s’occupe de gérer votre patrimoine à votre place. Il investira en tenant compte de plusieurs critères que vous aurez défini avec lui (votre sensibilité au risque, votre projet, etc.).

ND

l’AMF oblige les gérants d’attendre 1 an d’historique avant de publier leurs résultats

 1,6% max.

Notre avis sur les modes de gestion disponibles chez Nalo Patrimoine :

Gestion libre
Nalo Patrimoine ne propose pas de gestion libre. En effet,  le véritable intérêt de la fintech réside dans sa gestion sous mandat, comme l’expliquons au paragraphe suivant. Si vous tenez à gérer seul votre assurance vie, tournez vous plutôt vers les contrats qui proposent une excellente offre en gestion libre tels que Boursorama VieING VieFortuneo Vie ou BforBank Vie

Gestion sous mandat
Grâce à sa gestion qui allie expertise humaine et technologie dernière génération, Nalo se charge d’optimiser votre assurance vie en l’investissant dans divers supports. Cette gestion se fait en fonction de vos attentes et vos projets, que vous aurez expliqué au robo advisor au préalable. Concernant les performances, Nalo n’a pas encore l’autorisation de les communiquer car le contrat est commercialisé depuis moins d’un an. Mise à jour à suivre prochainement !

Fonds euros

Netissima

Eurossima

Type de fondsOpportuniste
(à dominante immobilière)
Classique
Rendements 2017+2,10%+1,77%
2016+2,65%+2,25%
 2015+3,10%+2,75%
 2014+3,23%+2,97%
Frais de gestion0,85%/an0,85%/an
ContrainteAUCUNEAUCUNE
AssureurGenerali

Notre avis sur les fonds euro disponibles

Nalo Patrimoine donne accès à 2 fonds euro de bonnes factures, qui sont proposés par le géant de l’assurance Generali.

Notez que la baisse continue de leurs performances n’est pas surprenante : tous les fonds euros ont vu leurs résultats baisser depuis quelques années, du fait d’une conjoncture encore difficile.

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Unités de compte

Unités de compte

Nombre d’UC25
Répartition des UC par catégorie Yomoni Vie Part ETF
Frais de gestion

Frais de mandat NALO : 1,40%/an
Frais propres aux  UC : 0,25%/an

Total : 1,65%/an

ContraintesAucune

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

Nalo Patrimoine donne accès à 25 UC, uniquement des ETF. Pour rappel, un ETF (également appelée tracker) est un OPCVM qui réplique les performances d’un sous-jacent. Il permet d’investir simultanément dans des centaines d’actions et obligations, à des frais très bas : 0,25%/an (contre plus de 0,6% pour les OPCVM classiques).

Les ETF de Nalo Patrimoine sont indexés à diverses classes d’actifs (50% sont des fonds indiciels en action, et 50% des fonds indiciels en obligations) qui proviennent de nombreuses zones géographiques (Europe, Etats-Unis, Asie, etc.). Nous jugeons ce choix suffisamment large et complet pour permettre à l’équipe de gestion Nalo de diversifier et dynamiser au mieux les portefeuilles de ses clients.

Voici la liste des UC disponibles chez NALO PAtrimoine :

Performances Nalo Patrimoine

Non communiqué à ce jour

Notre avis sur la gestion sous mandat :

Cette assurance vie n’est commercialisée que depuis juin 2017. Or, l’AMF interdit toute publication des performances avant 12 mois d’historique. Il nous faut patienter encore un peu avant de connaitre les premiers résultats.

Toutefois, Nalo a promis de nous envoyer quelques statistiques très prochainement pour illustrer les performances de sa gestion. Nous mettrons donc à jour cette section très prochainement.

Frais du contrat

Frais d’entréeGratuit
Frais de sortieGratuit
Frais sur versementGratuit
Frais de gestion sous mandatFrais sur la part investie en fonds euro0,85%/an
Frais sur la part investie en UC1,65%/an

Notre avis sur les frais du contrat :

Nalo Patrimoine pratique des tarifs parmi les plus bas du marché ! Nous apprécions que les flux sur le contrat (entrée, sortie, versement) soient entièrement gratuits, ce qui n’est pas le cas de la plupart des assurances vie classiques.

Les frais de gestion sous mandat ne sont qu’à 1,65%/an maximum, ce qui est bien plus attractif qu’un gérant traditionnel.

En savoir plus sur NALO

Alimentation et retrait des fonds

Alimentation du contrat

Montant initial1 000€ min
Montant des versements suivants50€ min.
Montant des versements programmésMinimum :
50€/mois
150€/trimestre
300€/semestre
600€/an

Rachat du contrat

Montant de rachat partiels500€ min.

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

Pour une assurance vie à mandat sous gestion, nous la trouvons particulièrement accessible. En effet, ce type de mandat n’est généralement accessible que pour les gros patrimoines car ils appliquent un ticket d’entrée de plusieurs dizaine de milliers d’euros.

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile

Aide et suivi

Reporting disponible
Service clientDu lundi au vendredi
9h – 21h
ContactPar téléphone, mail ou tchat


Aperçu de l’interface :

interface Nalo

Notre avis sur l’interface utilisateur :

Nalo Patrimoine nous offre une application très ergonomique et agréable à prendre en main. Certes la fintech ne propose pas d’application mobile, mais cela n’a aucune importance puisque le site est entièrement responsive, c’est-à-dire qu’il s’adapte automatiquement aux dimensions de n’importe quel écran. Vous pouvez donc accéder facilement à votre compte depuis un téléphone mobile ou une tablette.

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