Un contrat d’assurance-vie en ligne géré par un robo-advisor
Nalo Patrimoine est un contrat d’assurance vie 100% en ligne proposé par le robo advisor Nalo (consultez notre article qu’est-ce qu’un robo advisor ?). Ce contrat permet ainsi d’accéder aux services de gestion de Nalo qui, à l’aide d’une équipe de gérants expérimentés et d’une technologie dernier cri, investi votre portefeuille de manière optimale et personnalisée.
Vous souhaitez en savoir plus sur le fonctionnement de Nalo ? On vous explique tout dans notre avis critique sur NALO.
Ce contrat d’assurance vie nous semble être de très bonne facture :
- Il donne accès à des supports d’épargne diversifié et de qualité
- Les prix pratiqués sont parmi les plus bas du marché : 0 frais d’entrée/sortie, 0 frais de dossier, 1,6% max de frais de gestion par an…
- Il s’agit d’un contrat individuel (et non collectif) l’avantage étant que les conditions contractuelles et les frais ne peuvent pas être modifiés sans votre accord.
A valider toutefois les performances de sa gestion sous mandat, qui n’est pas encore disponible à ce jour.
| Informations générales | |
| Nom du contrat | Nalo Patrimoine |
| Type de contrat | Multi support |
| Contrat 100% en ligne |  |
| Ticket d'entrée | 1 000€ |
| Distributeur | Nalo |
| Assureur | Generali |
| Supports disponibles | |
| 2 fonds en euro | Netissima / Eurossima |
| Rendements des fonds euro en 2017 | 2,0% 1,77% |
| Nombre d'UC | 29 |
| Gestion pilotée | |
| Offre de gestion pilotée | |
| Frais de gestion | 1,6% max |
| Rendements en 2017 | ND |
| Gérant | Nalo |
| Notes attribuées | |
| Modes de gestion | 5/10   |
| Fonds euros | 7/10 |
| Unités de compte | 8/10 |
| Gestion sous mandat | n.d |
| Frais du contrat | 9/10 |
| Accessibilité | 9/10 |
| Interface utilisateur | 10/10 |
Détail et avis sur le contrat
Modes de gestion
Mode de gestion |
Proposé par le contrat |
Fonctionnement |
Rendements 2017 |
Frais annuels |
| Gestion libre |  |
Il n’est pas possible de gérer vous-même vos investissements. | – | – |
| Gestion sous mandat | |
Nalo s’occupe de gérer votre patrimoine à votre place. Il investira en tenant compte de plusieurs critères que vous aurez défini avec lui (votre sensibilité au risque, votre projet, etc.). |
ND l’AMF oblige les gérants d’attendre 1 an d’historique avant de publier leurs résultats |
1,6% max. |
Quel est notre avis sur les modes de gestion disponibles chez Nalo Patrimoine ?
Gestion libre
Nalo Patrimoine ne propose pas de gestion libre. En effet, le véritable intérêt de la fintech réside dans sa gestion sous mandat, comme l’expliquons au paragraphe suivant. Si vous tenez à gérer seul votre assurance vie, tournez vous plutôt vers les contrats qui proposent une excellente offre en gestion libre tels que Boursorama Vie, ING Vie, Fortuneo Vie ou BforBank Vie.
Gestion sous mandat
Grâce à sa gestion qui allie expertise humaine et technologie dernière génération, Nalo se charge d’optimiser votre assurance vie en l’investissant dans divers supports. Cette gestion se fait en fonction de vos attentes et vos projets, que vous aurez expliqué au robo advisor au préalable. Concernant les performances, Nalo n’a pas encore l’autorisation de les communiquer car le contrat est commercialisé depuis moins d’un an. Mise à jour à suivre prochainement !
Fonds euros
Netissima |
Eurossima |
||
| Type de fonds | Opportuniste (à dominante immobilière) |
Classique | |
| Rendements | 2017 | +2,10% | +1,77% |
| 2016 | +2,65% | +2,25% | |
| 2015 | +3,10% | +2,75% | |
| 2014 | +3,23% | +2,97% | |
| Frais de gestion | 0,85%/an | 0,85%/an | |
| Contrainte | AUCUNE | AUCUNE | |
| Assureur | Generali | ||
Quel est notre avis sur les fonds euro disponibles ?
Nalo Patrimoine donne accès à 2 fonds euro de bonnes factures, qui sont proposés par le géant de l’assurance Generali.
Notez que la baisse continue de leurs performances n’est pas surprenante : tous les fonds euros ont vu leurs résultats baisser depuis quelques années, du fait d’une conjoncture encore difficile.
Unités de compte
Unités de compte |
|
| Nombre d’UC | 25 |
| Répartition des UC par catégorie |  |
| Frais de gestion |
Frais de mandat NALO : 1,40%/an Total : 1,65%/an |
| Contraintes | Aucune |
Quel est notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC) ?
Nalo Patrimoine donne accès à 25 UC, uniquement des ETF. Pour rappel, un ETF (également appelée tracker) est un OPCVM qui réplique les performances d’un sous-jacent. Il permet d’investir simultanément dans des centaines d’actions et obligations, à des frais très bas : 0,25%/an (contre plus de 0,6% pour les OPCVM classiques).
Les ETF de Nalo Patrimoine sont indexés à diverses classes d’actifs (50% sont des fonds indiciels en action, et 50% des fonds indiciels en obligations) qui proviennent de nombreuses zones géographiques (Europe, Etats-Unis, Asie, etc.). Nous jugeons ce choix suffisamment large et complet pour permettre à l’équipe de gestion Nalo de diversifier et dynamiser au mieux les portefeuilles de ses clients.
Voici la liste des UC disponibles chez NALO PAtrimoine :
Performances Nalo Patrimoine
Non communiqué à ce jour
Quel est notre avis sur la gestion sous mandat ?
Cette assurance vie n’est commercialisée que depuis juin 2017. Or, l’AMF interdit toute publication des performances avant 12 mois d’historique. Il nous faut patienter encore un peu avant de connaitre les premiers résultats.
Toutefois, Nalo a promis de nous envoyer quelques statistiques très prochainement pour illustrer les performances de sa gestion. Nous mettrons donc à jour cette section très prochainement.
Frais du contrat
| Frais d’entrée | Gratuit | |
| Frais de sortie | Gratuit | |
| Frais sur versement | Gratuit | |
| Frais de gestion sous mandat | Frais sur la part investie en fonds euro | 0,85%/an |
| Frais sur la part investie en UC | 1,65%/an | |
Quel est notre avis sur les frais du contrat ?
Nalo Patrimoine pratique des tarifs parmi les plus bas du marché ! Nous apprécions que les flux sur le contrat (entrée, sortie, versement) soient entièrement gratuits, ce qui n’est pas le cas de la plupart des assurances vie classiques.
Les frais de gestion sous mandat ne sont qu’à 1,65%/an maximum, ce qui est bien plus attractif qu’un gérant traditionnel.
Alimentation et retrait des fonds
Alimentation du contrat |
|
| Montant initial | 1 000€ min |
| Montant des versements suivants | 50€ min. |
| Montant des versements programmés | Minimum : 50€/mois 150€/trimestre 300€/semestre 600€/an |
Rachat du contrat |
|
| Montant de rachat partiels | 500€ min. |
Quel est notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds ?
Pour une assurance vie à mandat sous gestion, nous la trouvons particulièrement accessible. En effet, ce type de mandat n’est généralement accessible que pour les gros patrimoines car ils appliquent un ticket d’entrée de plusieurs dizaine de milliers d’euros.
Interface utilisateur
Accessibilité et interface |
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| Inscription 100% en ligne | |
| Application 100% en ligne | |
| Application mobile | |
Aide et suivi |
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| Reporting disponible | |
| Service client | Du lundi au vendredi 9h – 21h |
| Contact | Par téléphone, mail ou tchat |
Aperçu de l’interface :
Quel est notre avis sur l’interface utilisateur ?
Nalo Patrimoine nous offre une application très ergonomique et agréable à prendre en main. Certes la fintech ne propose pas d’application mobile, mais cela n’a aucune importance puisque le site est entièrement responsive, c’est-à-dire qu’il s’adapte automatiquement aux dimensions de n’importe quel écran. Vous pouvez donc accéder facilement à votre compte depuis un téléphone mobile ou une tablette.
