Un contrat d’assurance-vie en ligne dotée d’une gestion délégué de type robo-advisor

Yomoni Vie est un contrat d’assurance vie 100% en ligne, distribué par la société du même nom. En plus d’offrir tous les avantages classiques d’une assurance-vie (avantage fiscal, moyen de se constituer une épargne, etc.), ce contrat se démarque en proposant également une gestion de type robo-advisor. 

En quelques mots, une gestion déléguée à l’équipe de la fintech selon 10 profils de risque allant du plus prudent au plus agressif.

En combinant l’expérience de l’équipe de gestion associée à de puissants algorithmes quantitatifs, ce robo-advisor vous promet de maximiser à votre place votre portefeuille en fonction de votre profil de risque et de l’évolution des marchés.

Lancé en septembre 2015, ce contrat a déjà convaincu près de 5 000 clients pour un total de 35 millions d’euros de collecte ! Les performances publiées confirme sa sélection parmi les meilleurs contrats d’assurance-vie dans notre comparatif des assurances-vie, catégorie gestion déléguée !

Informations générales
Nom du contratYomoni Vie
Type de contratMulti support
Contrat 100% en ligne
Ticket d'entrée1 000€
DistributeurYomoni
AssureurSuravenir
Supports disponibles
1 fonds en euroSuravenir Rendement
Rendements du fonds euro en 20172,0%
Frais de gestion du fonds euro0,6%
Nombre d'UC83
(18 pour la gestion libre)
Frais de gestion sur UC0,6%
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Nombre de profils disponibles10
Rendements en 20172,8%-10,4%
Frais de gestion1,6% max
GérantYomoni

Logo Yomoni Vie

50 à 200€ offerts

Avec le code JEL2018

En savoir plus

Détail et avis sur le contrat

Modes de gestion

Mode de gestion

Proposé par le contrat

Fonctionnement

Rendements 2016

Frais annuels

Gestion libreVous arbitrez et gérez vous-même l’allocation de vos avoirs. Vous pouvez dynamiser votre épargne en investissant une partie parmi les 18 UC disponibles, ou opter pour le “zéro risque” en le plaçant à 100% sur le fond euros. 2,0%
(fonds euros)
 0,6%
Gestion sous mandat Votre épargne est gérée à votre place par Yomoni. Il allouera votre épargne entre le fonds en euro Suravenir Rendement et les 83 ETF disponibles, selon votre profil de risque.2,8%-10,4%
selon profil
 0,6%-1,6%
selon part investie dans ETF

Notre avis sur les modes de gestion disponibles chez Yomoni Vie :

L’intérêt du contrat réside dans sa gestion profilée. Elle vous offre une gestion déléguée à l’équipe de Yomoni, qui gérera pour vous l’allocation de vos placements. L’allocation variera en fonction des marchés et de votre profil de risque.

Si vous désirez gérer vous même votre contrat alors Yomoni Vie n’est pas le meilleur choix, le nombre et la diversité des supports d’investissement étant très limité.

Fonds euros

Fonds Euro Suravenir Rendement

Rendements 20172,00%
 20162,30%
 20152,90%
 20143,22%
 20133,45%
Frais si gestion libre0,6% par an 
Frais si gestion sous mandat0,6% par an 
Les frais de mandat de gestion ne s’appliquent pas
sur la part investie en fonds euro
ContraintesAucune

Notre avis sur le fonds euro Suravenir Rendement

L’évolution du rendement du fonds euro Suravenir Rendement a de quoi laisser dubitatif. Mais ne blâmez pas l’assureur qui le gère : la quasi-totalité des fonds euro en France ont vu leurs rendements baisser sur les 5 dernières années. La moyenne générale s’est d’ailleurs établit à +1,8% en 2016, et devrait être d’environ +1,5% en 2017 (toutes les performances de l’année 2017 ne sont pas encore connue…) . Avec +2,0% sur la même année, Suravenir Rendement fait mieux que la moyenne !

Unités de compte

Unités de compte disponibles

Mode de gestion choisieGestion libreGestion sous mandat
Nombre d’UC1883
Répartition des UC par catégorie Yomoni Vie Part OPCVM Yomoni Vie Part ETF
Frais de gestion 0,6% par an 1,6% par an max.
ContraintesAucunesAucunes

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

Il est important de savoir que la gestion libre et la gestion sous mandat ne donnent pas accès aux mêmes UC.

La gestion sous mandat est bien mieux équipée, avec plus de 80 ETF indexés à de nombreuses classes d’actifs : obligations sécurisées ou risquées, actions, matières premières, etc. Certes vous n’avez pas la main sur le choix de ces UC (c’est le principe du mandat sous gestion !) mais il est rassurant de savoir que l’équipe de gestion dispose d’un nombre important de supports pour diversifier et dynamiser au mieux votre épargne !

La gestion libre est moins bien fournie, avec une vingtaine d’OPCVM. On vous le disait plus haut : si la gestion sous mandat est bien le fer de lance du contrat Yomoni Vie, la gestion libre n’est pas l’offre la plus attractive.

 

Yomoni Performances

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion sous mandat

Profils de risqueP1P2P3P4P5P6P7P8P9P10
Parts d’ETF dynamiques*Darjeeling - 0%Yomoni Vie - 12%Yomoni Vie - 26%Yomoni Vie - 38%Yomoni Vie - 50%Yomoni Vie - 78%Yomoni Vie - 86%
Perf. 2017
(12 mois)
2,0%2,8%3,6%4,4%5,3%6,1%6,9%7,8%8,7%10,4%
Perf. depuis lancement
(52 mois)
5,3%7,4%9,5%11,6%13,8%16,0%18,9%22,0%23,4%27,3%

Notre avis sur la gestion sous mandat :

La gestion sous mandat de Yomoni Vie affiche des performances solides sur l’année 2017 ! La qualité de gestion de la fintech se confirme depuis sa commercialisation en septembre 2015.

Le profil 8 retient particulièrement notre attention car il offre un bon ratio rendement / risque !

*  Le portefeuille est alloué entre les ETF dynamiques (indexés sur des actions, des matières premières, etc.), les ETF défensifs (indexés sur des obligations d’Etat, des obligations sécurisées) et le fonds euro.

Frais du contrat

Frais d’entréeGratuit
Frais de sortieGratuit
Frais sur versementGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais si gestion libreFrais sur la part investie en fonds euro0,6%/an
Frais sur la part investie en UC0,6%/an
Frais si gestion sous mandatFrais sur la part investie en fonds euro0,6%/an
Frais sur la part investie en UC1,6%/an max.

Détail des frais de gestion sous mandat :

Détail tarifs Yomoni

Notre avis sur les frais du contrat :

Les contrats d’assurance-vie 100% en ligne ont l’avantage de pratiquer des tarifs parmi les plus bas du marché. Et Yomoni Vie ne fait pas exception : il ne fait payer que les frais de gestion sur la part investie en UC et en fonds euro (ces frais sont pratiqués par l’assureur, aucun contrat d’assurance-vie n’y échappe…) et les frais du mandat de gestion de 1,6% (un prix abordable pour de la gestion pilotée !).

IMPORTANT: Ces frais intègrent le coût des sous-jacents investis (ETF) ce que ne font pas la plupart des concurrents “traditionnels”. Il  faut donc ajouter les frais des OPCVM investis sur les contrats classiques (autour de 2%) pour avoir une base comparable de frais (voir http://www.gerersonepargne.fr/)

 

Alimentation et retraits des fonds

Alimentation du contrat

Montant initial1 000€ min
Montant des versements suivants50€ min.
Montant des versements programmésMinimum :
50€/mois
50€/trimestre
50€/semestre
50€/an

Rachat du contrat

Montant de rachat partiels100€ min.

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

Un contrat que nous trouvons accessible. Encore un bon point !

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile

Aide et suivi

Reporting disponible
Service clientDu lundi au vendredi
9h – 21h
ContactPar téléphone, mail ou tchat

Test de la rédaction

Interface claire et simple à utiliser 9/10
Reporting régulier8/10
Réactivité et compétence du service client9/10

Yomoni interface

Notre avis sur l’interface utilisateur :

L’interface utilisateur de Yomoni a manifestement été pensée et conçue pour une utilisation 100% en ligne, que ce soit sur PC ou mobile. Cette application, au design simple et épuré, vous permettra d’effectuer vos démarches et d’accéder à toutes les informations relatives à votre contrat Yomoni Vie facilement.

Jusqu’au 30 juin 2018 profitez de 50 à 200€ offerts (selon votre versement) pour l’ouverture d’un compte