Les prêts à la consommation permettent de réaliser des achats personnels, et sont particulièrement prisés pour les dépenses les plus importantes : achat d’une voiture, réalisation de travaux immobilier… De nombreux établissements proposent ces solutions de financement, mais ne proposent généralement pas les mêmes taux de crédit. Notre comparatif a pour objectif de vous aider à choisir le meilleur prêt !

Qu’est-ce qu’un prêt à la consommation ?

Un crédit à la consommation est accordé par un établissement de crédit pour vous permettre de réaliser des dépenses personnelles : achat d’une voiture, financement d’un voyage ou d’un projet, etc. En contrepartie, vous vous engagez à rembourser la somme empruntée majorée des intérêts selon un échéancier définis dans le contrat.

A la différence d’autres types d’emprunts comme par exemple le crédit immobilier, le crédit à la consommation se caractérise par

  • Des montants relativement faibles ; le montant du crédit est compris entre 200€ et 75 000€
  • Une durée de remboursement assez courte, généralement entre 1 et 7 ans
  • Son usage limité à des projets d’ordre privé (sauf immobilier ou professionnel qui nécessitent des crédits spécifiques).

Les établissement de crédits sont généralement des banques ou des filiales de groupes bancaires.

 

Notre sélection des meilleurs établissements de crédit !

Points forts
Taux moyen proposé
Offre
Information
1
Prêt personnel
Prêt automobile
Prêt travaux
Crédit renouvelable
1 – 3%
-
2
Prêt personnel
Prêt automobile
Prêt travaux
1 – 3%
-
3
Prêt personnel
Prêt automobile
Prêt travaux
3 – 4%
-

Les différents types de prêts, avec ou sans justificatif

Le crédit consommation avec justificatif : prêt automobile, prêt travaux…

Le prêt avec justificatif (également appelé crédit affecté) permet de réaliser une dépense bien précise (une voiture, un bien d’équipement, des travaux dans une maison…) et ne peut être utilisé pour autre chose. D’ailleurs, le contrat mentionne explicitement le produit ou la prestation concerné par le financement et c’est l’établissement de crédit qui se charge de régler la facture.

Notez que le crédit et la vente sont indissociables : si la vente ne se réalise pas (si vous vous rétractez par exemple), le crédit est automatiquement annulé, même si l’établissement vous a donné son accord.

Le crédit sans justificatif : prêt personnel et crédit renouvelable

Le prêt sans justificatif (appelé également crédit non affecté) vous permet de disposer d’un prêt librement, car il n’est pas lié à un achat précis. Vous pouvez même l’utiliser pour financer plusieurs projets ! Il existe 2 catégories de crédits non affectés :

Le prêt personnel, qui vous permet d’utiliser un montant comme vous le souhaitez. Il se rembourse mensuellement sur une période déterminée ;

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent que vous pouvez utiliser à n’importe quel moment, en totalité ou de manière fractionnée (dans la limite d’un montant autorisé). Le montant disponible baisse en fonction de votre utilisation, et se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Le capital remboursé redevient alors disponible pour une nouvelle utilisation… Bien pratique, pour faire face aux dépenses imprévues !

Le rachat de crédit

Cette solution permet de regrouper plusieurs crédits en un crédit unique, et de rembourser une seule mensualité. Le rachat de crédit permet généralement de réduire les mensualités en contrepartie de l’augmentation de la durée de remboursement.

Qui propose les meilleurs taux ?

Les établissements sélectionnés : Bforbank, Casino, Carrefour, Cofinoga, Cetelem et Cofidis

Il existe de nombreux établissements qui proposent des crédits à la consommation, mais tous ne sont pas transparents sur les taux qu’elles pratiquent. En effet, certains demandent des informations préalables sur l’emprunteur et le projet avant de proposer un taux de crédit.

Pour réaliser ce comparatif, nous avons sélectionné les établissements les plus transparents, c’est-à-dire ceux qui publient leurs taux par type de projet, généralement consultables via un simulateur sur leur site internet. Nous avons ensuite sélectionné les 5 qui nous semblaient les plus intéressants, à savoir Bforbank, Casino, Cofinoga, Carrefour, Cetelem et Cofidis… avant de les comparer !

Notre méthode pour comparer les offres de crédit conso

Les taux de crédits dépendent du type de projet, du montant emprunté et de la durée du prêt :

  • Type de projet: nous nous sommes intéressés aux types de crédits les plus populaires, à savoir le prêt personnel, le prêt automobile, le prêt travaux/rénovation et le crédit renouvelable
  • Montant emprunté: nous avons comparé les offres pour un petit projet (jusqu’à 4 000€), un projet important (jusqu’à 10 000€) et un grand projet (jusqu’à 30 000€)
  • Durée du prêt : nous avons comparé les offres sur des périodes de 1 an, 3 ans et 5 ans

Nous avons attribué des notes par type de projets :

  • Le prêt personnel représente 40% de la note globale
  • Les prêts automobile et travaux représentent chacun 25% de la note globale
  • Le crédit renouvelable représente 10% de la note globale

Ces notes sont attribuées en fonction des taux pratiqués, du montant et de la durée maximale du prêt. Nous obtenons donc les deux classements suivants (tous les détails sont en seconde partie d’article) :

 

 ClassementNote globaleTaux moyens appliquésOffre promotionnelleEn savoir plus
premier-classement

9,4

/10

1 - 3%

1,9%

TAEG pour un prêt personnel

En savoir plus

9,3

/10

1 - 3%

1,7%

TAEG pour un prêt personnel

En savoir plus

BforBank

8,1

/10

3 - 4%

1,0%

TAEG pour un prêt personnel

En savoir plus

4e

6,8

/10

3 - 5%

1,30%

TAEG pour un prêt personnel

En savoir plus

5e

6,3

/10

4 - 6%

-

En savoir plus

6e

5,5

/10

4 - 6%

-

En savoir plus

Classement des meilleures offres de crédits à la consommation

BforBank
Frais de dossier

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Crédits proposés
Prêt personnel
Prêt auto
Prêt travaux
Crédit renouvelable
Rachat de crédit
Taux Prêt personnel
Montant4 000 - 75 000€4 000 - 40 000€3 000 - 38 000€500 - 15 000€1 000 - 75 000€500 - 35 000€
Durée de l'emprunt1 - 5 ans1 - 7 ans1 - 7 ans1 - 5 ans1 - 6 ans16 mois - 31 mois
Petit projet
Emprunt : 1 000€ - 4 000€
1 an : 3,9%
3 ans : 4,6%
5 ans : 5,3%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,9%
5 ans : 4,7%
1 an : 9,9%
3 ans : 9,9%
5 ans : 10,5%
1 an : 10,3%
3 ans : 13,0%
5 ans : 13,0%
1 an : 3,7%
3 ans : 4,9%
5 ans : 5,9%
1 an : 12,9%
3 ans : 20,7%
-
Projet important
Emprunt : 5 000€ - 10 000€
1 an : 3,3%
3 ans : 4,0%
5 ans : 4,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,3%
5 ans : 3,9%
1 an : 2,5%
3 ans : 2,9%
5 ans : 3,9%
1 an : 2,2%
3 ans : 4,9%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,9%
3 ans : 4,5%
5 ans : 4,9%
1 an : 1,7%
3 ans : 6,1%
5 ans : 6,1%
Grand projet
Emprunt : 11 000€ - 30 000€
1 an : 3,3%
3 ans : 4,0%
5 ans : 4,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,3%
5 ans : 3,9%
1 an : 2,4%
3 ans : 2,9%
5 ans : 2,9%
1 an : 2,2%
3 ans : 4,9%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,5%
3 ans : 3,9%
5 ans : 4,9%
1 an : 1,7%
3 ans : 6,1%
5 ans : 6,1%
Notes

9,5/10

10/10

7/10

7/10

9/10

5/10

Taux Prêt auto
Montant4 000 - 75 000€4 000 - 50 000€3 000 - 50 000€500 - 38 000€3 500 - 75 000€500 - 35 000€
Durée de l'emprunt1 - 7 ans1 - 7 ans1 - 7 ans1 - 7 ans1 - 10 ans1 - 6 ans
Petit projet
Emprunt : 1 000€ - 4 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,2%
5 ans : 3,8%
1 an : 9,9%
3 ans : 9,9%
5 ans : 10,5%
1 an : 10,3%
3 ans : 13,0%
5 ans : 13,0%
1 an : 2,5%
3 ans : 4,1%
5 ans : 4,1%
1 an : 12,9%
3 ans : 12,9%
5 ans : 13,0%
Projet important
Emprunt : 5 000€ - 10 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 2,6%
5 ans : 3,0%
1 an : 1,0%
3 ans : 2,9%
5 ans : 3,3%
1 an : 2,1%
3 ans : 2,6%
5 ans : 3,6%
1 an : 2,2%
3 ans : 5,9%
5 ans : 6,0%
1 an : 2,5%
3 ans : 3,7%
5 ans : 3,9%
1 an : 1,7%
3 ans : 6,1%
5 ans : 6,1%
Grand projet
Emprunt : 11 000€ - 30 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 2,6%
5 ans : 3,0%
1 an : 1,0%
3 ans : 2,9%
5 ans : 3,3%
1 an : 2,1%
3 ans : 2,6%
5 ans : 2,9%
1 an : 3,9%
3 ans : 5,5%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,5%
3 ans : 3,7%
5 ans : 3,9%
1 an : 1,7%
3 ans : 6,1%
5 ans : 6,1%
Notes

10/10

9,5/10

7/10

7/10

9/10

6/10

Taux Prêt travaux
Montant4 000 - 75 000€4 000 - 75 000€3 000 - 50 000€500 - 40 000€3 500 - 46 000€500 - 35 000€
Durée de l'emprunt1 - 5 ans1 - 8 ans1 - 7 ans1 - 7 ans1 - 10 ans1 - 6 ans
Petit projet
Emprunt : 1 000€ - 4 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,6%
5 ans : 4,0%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,6%
5 ans : 4,1%
1 an : 9,9%
3 ans : 9,9%
5 ans : 10,5%
1 an : 10,3%
3 ans : 13,0%
5 ans : 13,0%
1 an : 2,5%
3 ans : 4,1%
5 ans : 5,5%
1 an : 12,9%
3 ans : 12,9%
5 ans : 13,0%
Projet important
Emprunt : 5 000€ - 10 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%
1 an : 2,3%
3 ans : 2,8%
5 ans : 3,8%
1 an : 2,2%
3 ans : 5,5%
5 ans : 6,0%
1 an : 2,5%
3 ans : 4,1%
5 ans : 5,5%
1 an : 1,7%
3 ans : 6,1%
5 ans : 6,1%
Grand projet
Emprunt : 11 000€ - 30 000€
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%
1 an : 1,0%
3 ans : 3,0%
5 ans : 3,5%
1 an : 2,3%
3 ans : 2,8%
5 ans : 2,9%
1 an : 3,9%
3 ans : 5,5%
5 ans : 6,1%
1 an : 2,5%
3 ans : 3,9%
5 ans : 4,5%
1 an : 1,7%
3 ans : 6,1%
5 ans : 6,1%
Notes

10/10

10/10

7/10

7/10

9/10

6/10

Taux Crédit renouvelable
Montant500 - 4 000€500 - 4 000€500 - 3 000€500 - 6 000€-500 - 3 000€
Durée de l'emprunt6 mois - 5 ans6 mois - 3 ans6 mois - 3 ans1 an - 5 ans-6 mois - 31 mois
Crédit renouvelable de 3 000€6 mois : 3,9%
1 an : 6,9%
2 ans : 11,9%
3 ans : 2,8%
4 ans : 2,8%
5 ans : 2,8%
6 mois : 7,7%
1 an : 12,0%
2 ans : 16,6%
3 ans : 21,0%
-
-
6 mois : 8,0%
1 an : 12,0%
2 ans : 20,6%
3 ans : 20,6%
-
-
n.a--
16 mois : 12,9%
24 mois : 17,9%
31 mois : 20,7%
-
-
Notes

8/10

5/10

5/10

0/10

0/10

5/10

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