Si vous souhaitez investir en Bourse, ouvrir un Plan épargne en actions (PEA) peut s’avérer judicieux car il vous permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse à condition d’investir uniquement sur des actions européennes. De nombreux établissements vous permettent d’ouvrir un PEA, mais leurs offres sont loin d’être équivalentes et ne correspondent pas forcément à vos attentes. Nous avons donc sélectionné et analysé pour vous les offres qui nous paraissent les plus pertinentes. 

Les meilleurs PEA pour de la gestion libre

Accès bourses
Ordre moyen
Offre
Information
1
15Bourses européennes
2,50€/ordre
80€ offerts 2 000€ de frais de courtage remboursés
2
9Bourses européennes
0,99€/ordre
1000€offerts
3
16Bourses européennes
2,50€/ordre
0€ de frais de courtage jusqu'à 2 500€

 

Les meilleurs PEA pour de la gestion déléguée

Performances 2017
Frais
Ticket d’entrée
Offre
Information
1
+11,7%nets de frais de gestion
1,6%
1 000€
jusqu’à 200€offerts
2
+10,8%hors frais de gestion
1,6%de la plus-value
30 000€
-

Un compte qui bénéficie d’une fiscalité avantageuse

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titres qui vous permet d’investir dans des titres européens à savoir :

  • Les actions de sociétés européennes, c’est-à-dire celles dont le siège se situe dans l’Union Européenne, l’Islande ou la Norvège
  • Les OPCVM qui détiennent plus de 75% d’actions européennes
  • Certains ETF

Ce type de compte doit donc être investi à 100% en action et ne dépend que d’une zone géographique (l’Europe). En contrepartie du risque pris, vous bénéficiez d’un avantage fiscal car les revenus (dividendes…) et plus-values sont exonérés d’impôt si vous conservez le plan épargne en actions pendant 5 ans minimum.

Pour en savoir plus, consultez notre fiche technique dédiée au PEA

Chez qui ouvrir un plan épargne en actions : un gérant, un courtier ou une banque en ligne ?

Choisissez un courtier si vous souhaitez les meilleurs tarifs

Les courtiers indépendants sont des sociétés spécialisées dans le courtage. Leur offre se limite à l’ouverture d’un Plan épargne en actions et à passer vos ordres sur les marchés financiers. Vous ne pourrez pas, par exemple, ouvrir de produits bancaires ou d’épargne comme dans une banque.

L’intérêt d’opter pour un courtier indépendant est que :

  • Les tarifs sont généralement très attractifs, en particulier chez les courtiers en ligne (Bourse Direct, Binck) qui n’hésitent pas à réduire au maximum leurs frais de structures pour proposer les meilleurs prix. Binck par exemple est entièrement digitalisé et ne dispose pas d’agences physiques.
  • Il propose un grand choix d’actions et OPCVM d’actions éligibles au PEA et PEA-PME grâce à un bon accès aux places boursières européennes, ce qui est indispensable pour bien diversifier son portefeuille.

Choisissez une banque en ligne si vous souhaitez une offre globale

La plupart des banques en ligne proposent l’ouverture d’un PEA. Elles sont généralement un peu plus chères que les courtiers en ligne… Mais, elles ont l’avantage de proposer une offre globale : vous pouvez ouvrir compte bancaire, livrets, assurance-vie, demander un crédit etc. Une banque en ligne sera donc adaptée :

  • A ceux qui préfèrent centraliser leur épargne et investissement dans une seule banque  plutôt que d’ouvrir plusieurs comptes dans divers établissements
  • A ceux qui ne veulent pas perdre leur temps dans les démarches administratives
  • A ceux qui débutent en bourse ou souhaitent valider leur stratégie d’investissement, en profitant de conseils donnés par des professionnels de la bourse. En effet, certaines banques (comme Fortunéo) proposent ce service, ce qui n’est pas le cas des courtiers indépendants !

Choisissez un gérant si vous souhaitez déléguer la gestion de votre portefeuille

Le PEA en gestion libre (c’est-à-dire géré par vous-même) comporte des risques et n’est pas conseillé à ceux qui ne disposent pas de bonnes connaissances en investissement et en techniques boursières. Si vous ne voulez pas investir seul sur les marchés, mais tenez tout de même à ouvrir un Plan épargne en actions, la meilleure solution est de confier la gestion du compte à un gérant professionnel. Ce dernier investira votre PEA et fera les arbitrages en fonction de l’évolution des marchés européens.

Les offres de gestion déléguée sont généralement accessibles à partir de plusieurs dizaines de milliers d’euros, et sont donc plutôt réservées aux gros patrimoines… Heureusement, quelques gérants comme Yomoni proposent de gérer votre compte à partir de 1 000€.

Synthèse du classement des meilleures offres de PEA en ligne

Banques en ligne

 ClassementNote globaleTarifsAccès Bourse
et Service client
Offre promotionnelleEn savoir plus
BforBankpremier-classement

9,0

/10

9/10

9/10

80€

offerts et

2 000€

de frais de courtage remboursés

jusqu'au 16 octobre 2018

En savoir plus

ING direct

8,5

/10

9/10

8/10

-

En savoir plus

6,5

/10

7/10

6/10

-

En savoir plus

Fortuneo logo

4e

6,0

/10

5/10

7/10

-

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Courtiers en ligne

 ClassementNote globaleTarifsAccès Bourse
et Service client
Offre promotionnelleEn savoir plus
premier-classement

8,8

/10

8/10

9,5/10

-

En savoir plus

8,0

/10

8/10

8/10

0€ de frais de courtage par ordre*


ProReal Time offert**


Frais de transfert remboursés ***

En savoir plus

 ClassementNote globaleOffre promotionnelleEn savoir plus
premier-classement

9

/10
Jusqu'à

200€ offerts

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Fortuneo logo

7

/10
-

En savoir plus

mes_placements.fr logo

6

/10
-

En savoir plus

La méthodologie du classement est consultable à la fin de l’article.

Détail du comparatif des meilleurs PEA

PEA en gestion déléguée : comparatif détaillé des offres

logo-yomoniFortuneo logomes_placements.fr logo
Qui offre le meilleur PEA en gestion déléguée ?
Offre promotionnelle

50€ à 200€

offerts avec le code

JEL18

--
Rendements historiques

Rendement en 2017

Au 31 décembre, sur 12 mois

+11,7%

net de frais de gestion

Rendement en 2017

au 31 juillet, sur 12 mois

+10,8%

hors frais de gestion

Rendement en 2017

au 31 décembre, sur 12 mois

+14,8%

hors frais de gestion

Supports disponibles

ETF : 9

OPCVM : >100

OPCVM : env. 15

Frais d'entrée

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Droits de garde

Gratuit

Gratuit

0,11%/an


Frais de gestion

1,60%

1,60%

de la plus-value réalisée sur le semestre

6€/opération

dans le cadre du mandat
Montant minimum pour ouvrir un contrat

1 000€

30 000€

50 000€

Gérant et conseillerYomoniFédéral Finance GestionLa Financière de l'Echiquier
Note

9/10

7/10

6/10

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Yomoni, champion de la gestion déléguée

Yomoni est ce qu’on appelle un robo-advisor : il s’agit d’un gérant qui assure la gestion de portefeuilles en ligne. La différence avec un gérant traditionnel est que sa gestion s’ajuste automatiquement en fonction de l’évolution des marchés et de votre profil de risque, grâce à de puissants algorithmes.

Cette fintech est selon nous le meilleur gérant de PEA car :

  • Elle a réalisé d’excellentes performances depuis son lancement : +11,7% sur l’année 2017 et +20% depuis son lancement le 31 mai 2015.
  • Elle pratique des frais de gestion parmi les plus bas du marché (1,6% maximum) et propose régulièrement des offres promos jusqu’à 200€ (ce qui n’est pas négligeable !)
  • Elle propose de gérer votre compte dès 1 000€ (en comparaison, les gérants traditionnels appliquent un ticket d’entrée 10 fois plus élevé)

Fortunéo et mes-placements plutôt réservés aux gros patrimoines

Fortunéo et mes-placements.fr proposent une offre de gestion intéressante, mais peu accessible avec des tickets d’entrée de 30 000€ et 50 000€… Il s’agit donc d’une offre plutôt réservée aux gros patrimoines.

Un bon point pour Fortunéo qui applique des frais de gestion modestes et dispose d’un grand nombre de support ce qui donne une grande flexibilité au gérant.

PEA en gestion libre : comparatif détaillé des offres des banques en ligne

Fortuneo logoING directBforBank
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ?
Offres promotionnelles---

80€ offerts


2 000€

de frais de courtage remboursés
PEA
PEA-PME
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais de courtage EuronextSelon forfait et montants:

1,99-16,65€ /ordre
0,12%-0,60% /ordre

Selon forfait et montants:

0-20€/ordre
0,1%-0,2%/ordre

< 1 000€ :

4€/ordre

1 000€ - 3 000€ :

6€/ordre

3 000€ - 6 000€ :

8€/ordre

> 6 000€ :

0,25%/ordre

(max. 150€)
0 - 1 000€ :

2,5€ /ordre

1 000€ - 3 000€ :

5€ /ordre

> 3 000€ :

0,13%

(min. 10€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes

0,45%

(min. 32,90€)
Bourses Européennes
Profiles 0 courtage et optimum :

0,20% (min. 20€) + 30€



Profiles trader actif et 100 ordres :

9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12%

sinon
Bourses Européennes
< 3 000€ :

15€ / ordre



> 3 000€ :

0,50%

Bourses européennes

18€ + 0,23%

sur la part de l'ordre
supérieure
à 7 700€ + frais de
correspondant
selon pays de

0,09% à 0,15%


(min. c.10€)

Frais annuels d'un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

48€

94€

96€

60€

Frais annuels d'un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

1 208€

1 390€

900€

1 060€

Frais annuel d'un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

2 961€

3 149€

1 872€

2 304€

Versement minimal du compte titre

300€

100€

10€

0€

Note

7/10

5/10

9/10

9/10

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Fortuneo logoING directBforBank
Qui propose le meilleur service ?
Logement du compteBoursoramaFortuneoBourse DirectBforBank
Marchés

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Francfort, Madrid, Milan,
Lisbonne, Londres, Zurich

3 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles

6 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Lisbonne, Francfort, Madrid

15 Bourses Européennes

Paris, Francfort, Vienne,
Bruxelles, Copenhague, Madrid,
Helsinki, Londres, Dublin,
Milan, Oslo, Amsterdam,
Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx)
Outils de gestion

Proreal Time

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Direct Emetteurs

Passage d'ordres auprès
des émetteurs de warrants,
turbos et certificats
partenaires de Boursorama

Live Trader

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

TheScreener

Analyses,
notations et profil de risque
sur 250 valeurs Euronext

Plateforme ING

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
actualité des marchés

Equiduct

Service qui recherche
le meilleur prix
d'exécution d'un ordre

Wincharts

Logiciel d'analyse graphique

Plateforme BforBank

Passage d'ordres,
suivi des cours en temps réel,
outils d'analyse graphique
(Trading Central)

Accès à des analyses

Analyse fondamentale
(proposé par Kepler Chevreux),
Consensus d'analystes (Factset)
Service client

Service client


Semaine : 8h-22h
Samedi : 8h45-16h30

Service de gestion conseillée

non

Service client

Semaine : 9h-20h
Samedi : 9h-18h

Service de gestion conseillée

oui

Semaine : 8h-22h
60€/mois, conditions : > 30 000€

Service client

Semaine : 8h-21h
Samedi : 8h-18h

Service de gestion conseillée

non

Service client

Semaine : 8h-21h
Samedi : 9h-18h

Service de gestion conseillée

non

Note

6/10

7/10

8/10

9/10

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BforBank et ING Direct, les meilleures banques pour ouvrir son PEA

BforBank et ING Direct nous semblent être les meilleures banques en ligne pour ouvrir un PEA et passer des ordres de Bourse. Elles proposent en effet un bon accès aux places boursières européennes pour des tarifs très compétitifs.

Si nous devions choisir, nous aurions sélectionné BforBank du fait de son accès à un nombre important de places boursières européennes. De plus, vous aurez accès aux précieuses analyses financières réalisées par le très réputé Kepler Chevreux.

Boursorama se place en 3ème position

Si Boursorama propose une offre compétitive pour les investisseurs peu actifs, elle devient moins intéressante à mesure que l’on effectue des ordres.

Nous tempérons toutefois nos propos en précisant que le prix ne fait pas tout… et Boursorama propose tout de même une offre complète et un bon accès aux bourses européennes.

Fortuneo ferme la marche

Nous mettons Fortuneo en 4ème position car nous jugeons ses tarifs moins compétitifs et son offre plus limitée que ses concurrents. Nous estimons en effet que l’accès à seulement 3 bourses européennes n’est pas suffisant pour se constituer un portefeuille bien diversifié.

Notons toutefois que c’est le seul à proposer un service de gestion conseillée, qu’il est possible de contacter pour demander conseil ou valider une stratégie d’investissement. Ce service peut s’avérer très utile pour les investisseurs peu confirmés qui cherchent un minimum d’accompagnement.

PEA en gestion libre : comparatif détaillé des brokers indépendants

Qui offre le PEA le moins cher ?
Offres promotionnelles-

0€ de frais de courtage par ordre*


ProReal Time offert**


Frais de transfert remboursés***

-
PEA
Bientôt disponible
PEA-PME
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

-
Frais de courtage Euronext0 - 500€ :

0,99€ /ordre

500€ - 1 000€ :

1,90€ /ordre

1 000€ - 2 000€ :

2,90€ /ordre

2 000€ - 4 400€ :

3,80€ /ordre

> 4 400€ :

0,09%

0 - 1 000€ :

2,50€ /ordre

1 000€ - 5 000€ :

5€ /ordre

5 000€ - 7 500€ :

7,50€ /ordre

7 500€ - 10 000€ :

10€ /ordre

> 10 000€ :

0,10%

-
Frais de courtage internationalBourses Européennes
selon pays :

0,15%-0,20%

(min. 15€-18€)
Bourses Européennes

15€ + 0,15%

-
Frais de retrait

Gratuit

Gratuit

-

Frais annuels d'un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

24€

60€

-

Frais annuels d'un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

550€

830€

-

Frais annuel d'un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

1 420€

1 788€

-
Versement minimal du compte titre

0€

1€

-

Note

8/10

8/10

-

En savoir plus

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Qui propose le meilleur service ?
Logement du compteCrédit Agricole CIBABN Amro-
Marchés accessibles

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Francfort, Lisbonne, Londres,
Madrid, Suisse (Virt-x, SWX)

16 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Copenhague, Dublin, Francfort,
Helsinki, Lisbonne, Londres,
Luxembourg, Madrid, Milan,
Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich
-
Outils de gestion

Proreal Time

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Wincharts

Logiciel d'analyse graphique

Proreal Time et ProTrader

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques
-
Service client

Service client

Semaine : 9h-20h
Samedi : 11h-15h

Agences physiques

à Paris, Lyon, Lille et Toulouse

Service client

Semaine : 8h-22h
Samedi : 10h-13h et 14h-17h
-

Note

9,5/10

8/10

-

En savoir plus

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Bourse Direct et Binck au coude à coude

Binck est réputé pour la qualité de son offre. En effet, il donne accès à de nombreuses places boursières européennes, mets à disposition d’excellents outils de trading pour exécuter les ordres (ProReal Time et ProTrader) et son service client est disponible sur une large plage horaire. Les tarifs sont certes plus élevés que ceux de Bourse Direct, mais selon nous cela se justifie par la qualité de son offre.

Bourse Direct donne un accès plus limité aux bourses européennes… Mais il pratique des tarifs très attractifs, et surtout se démarque sur la qualité de son service client : il fut élu “meilleur Service client 2017” dans la catégorie “Bourse en Ligne” par le cabinet Viséo Customer Insights. Il dispose même d’agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse où il est possible de se rendre physiquement pour rencontrer des conseillers et participer à des formations de courtage gratuites. Pour en savoir plus, découvrez notre avis complet sur Bourse Direct.

DEGIRO ne propose pas encore de PEA

DEGIRO est certainement le courtier en ligne le moins cher du marché, comme nous l’avions expliqué dans notre comparatif sur les meilleurs courtiers. Mais à ce jour, il n’est toujours pas possible d’ouvrir un PEA, malgré les promesses répétées du courtier…

Comment nous avons réalisé ce comparatif

Gestion déléguée : notre méthode pour comparer les gérants

Nous partons du principe qu’un particulier qui souhaite déléguer son PEA cherchera un gérant qui :

  • A réalisé de bonnes performances, au moins sur l’année 2017
  • Propose des tarifs concurrentiels
  • Ne demande pas un montant minimum trop élevé pour ouvrir un contrat. Nous pensons en effet que beaucoup d’épargnants souhaitent “tester” le gérant en lui confiant un montant limité, quitte à en remettre pus tard s’ils sont satisfaits.

Nous avons réalisé une note globale sur la base de ces 3 critères.

Gestion libre : notre méthode pour comparer les courtiers

Nous partons du principe qu’un particulier souhaitant émettre des ordres de manière régulière sur son PEA cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et donnant accès à un nombre suffisant de places boursières européennes, qu’il s’agisse d’un indépendant ou d’une banque.

Ainsi, notre courtier en ligne devra :

  • Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents (50% de la note)
  • Proposer un bon accès aux places boursières européennes et mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité (50% de la note)

Nous avons réalisé une note globale sur la base de ces critères.

 

 

* Dans la limite de 2 500€. 

** Jusqu’au 31 décembre 2018 inclus. 

*** Frais de transfert remboursés dans la limite de 2 000€ inclus. 

Cette offre Binck est valable jusqu’au 30/06/2018 inclus.