DEGIRO : avis sur le courtier en ligne

Synthèse de notre avis sur DEGIRO

Note attribuée

9/10

DEGIRO est souvent perçu comme l’un des meilleurs courtiers en ligne du marché français. Nous avons voulu vérifier cela par nous même en décortiquant son offre et en testant la qualité de ses services. Nous présentons toutes nos conclusions dans cet article. Pour ceux qui veulent aller à l’essentiel, voici notre avis en résumé :

Qui est DEGIRO ?

Bref aperçu du courtier en bourse

L’histoire du broker néerlandais

DEGIRO est né en 2008 aux Pays-Bas. Ce sont cinq anciens employés de Binck qui se sont lancés dans l’entrepreneuriat, dans le but de créer une plateforme de courtage 100% en ligne. Elle était dans un premier temps réservée aux investisseurs professionnels, avant de s’ouvrir aux particuliers en 2013. C’est à ce moment que le Broker rencontre un véritable succès et exporte rapidement son offre, d’abord en Belgique et en France, puis dans une vingtaine de pays européens.

Son succès s’explique par ses tarifs très agressifs ! En France par exemple, il est depuis 2014 l’un des courtiers les moins cher du marché (avec XTB) avec des prix bien plus bas que ceux de ses concurrents, comme nous le détaillons dans notre étude sur les meilleurs courtiers en ligne. Cette pratique est permise notamment par une dématérialisation de son offre poussée à l’extrême, aux économies d’échelles et à la réduction de la marge… ce qui n’est pas sans rappeler les débuts de Free dans la téléphonie !

En 2020, DEGIRO est racheté par le courtier Flatex ; cette opération purement capitalistiques n’a eu aucune indice pour les clients. L’année 2020 a également été très prolifique pour DEGIRO, qui a réalisé plus de 25 millions de transactions dans l’année et a doublé sa base de clients en France, avec plusieurs dizaines de milliers de nouveaux comptes titres ouverts.

Aujourd’hui, DEGIRO c’est :

• Plus de 2,5 millions de clients dans 18 pays en Europe
• Près de 25 millions de transactions exécutées en 2020, ce qui représente plusieurs dizaines de milliards d’euros
• Un accès à plus de 50 places boursières dans 30 pays différents
• Plus de 90 récompenses

Un des courtiers les mieux récompensés

DEGIRO est régulièrement récompensé par divers cabinets d’étude et instituts financiers, dans les pays où il est présent. Il a ainsi été récompensé plus de 90 fois à l’international et en France. Citons par exemple :

• En Angleterre, il a été élu parmi les plateforme et application d’investissement les mieux notées en 2020 par Investors Chronicle & le Financial Times
• En France, l’institut de recherche financier Investment Trends qui a récompensé DEGIRO 4 fois en 2018, notamment pour la qualité de son service client et de son application mobile
• Aux Pays-Bas, le Golden Bull Award l’a nommé « meilleur Broker 2018« , tandis qu’en Allemagne l’institut de certification de la qualité des services financiers NTV lui a décerné le prix 2017 du « courtier le plus transparent« 
• Au Royaume-Uni, les journaux spécialisés Financial Times & Investors Chronicle l’ont nommé « meilleur courtier à bas coût » et « meilleure application mobile » en 2017 et 2019

L’offre détaillée du courtier en ligne DEGIRO

Un compte-titre ordinaire (CTO)

DEGIRO vous permet d’ouvrir en quelques minutes un compte-titre ordinaire (CTO) Rappelons qu’il s’agit de l’enveloppe la mieux adaptée pour investir en Bourse, car elle permet d’y loger l’intégralité des instruments financiers disponibles pour les particuliers (actions, obligations, produits dérivés, trackers, etc.). Le CTO permet donc d’acheter / vendre des titres financiers, percevoir les dividendes, les intérêts et les coupons.

Ouvrir un compte titre DEGIRO est d’une simplicité remarquable, d’autant plus qu’il ne nécessite qu’un dépôt minimal de 1€, à comparer aux habituels montants s’élevant à plusieurs centaines d’euros. De plus, DEGIRO se distingue en étant l’un des rares courtiers à ne pas imposer de frais pour inactivité. C’est donc un choix idéal pour les investisseurs visant le long terme, notamment si vous envisagez de conserver des actifs financiers pendant de nombreuses années.

Cependant, il convient de mentionner une restriction de liquidité imposée par DEGIRO : votre compte ne doit pas dépasser 2500€. Au-delà de cette somme, des frais annuels de 4% sont appliqués. Bien sûr, cette limite peut être dépassée temporairement en cas de nécessité de liquidités importantes. Et si un besoin urgent se présente, DEGIRO offre une avance de liquidités, permettant d’emprunter directement auprès du courtier à un taux annuel de 1,25%.

Un large accès aux divers produits financiers et bourses mondiales 

DEGIRO donne accès à plusieurs centaines de milliers d’instruments réglementés sur 50 places boursières, ce qui en fait à ce jour l’offre de courtage pour les particuliers la plus complète en France, aux côtés de son concurrent polonais XTB.

Ainsi, vous aurez accès aux produits suivants :

• Actions d’entreprises
• Produits à effet de levier (warrants, turbos, certificats, etc.)
• Options et Futures
• ETF dont 200 gratuits (voir sélection et conditions)
• Fonds d’investissement, OPCVM
• Obligations (dettes d’État)

DEGIRO vous permet également d’investir dans de nombreuses places boursières internationales, dont voici la liste :

		Actions	Trackers	Options & Futures	Obligation
Europe
	Euronext Paris
	Euronext Amsterdam
	Euronext Bruxelles
	Xetra			-
	Börse Frankfurt			-
	Eurex	-	-		-
	London Stock Exchange			-	-
	Vienna Stock Exchange			-	-
	SIX Swiss Exchange			-	-
	OMX Copenhagen		-		-
	Borsa de Madrid			-	-
	MEFF	-	-		-
	OMX Helsinki				-
	Athens Stock Exchange			-	-
	Budapest Stock Exchange			-	-
	Irish Stock Exchange				-
	Borsa Italiana			-	-
	Oslo Stock Exchange				-
	Warsaw Stock Exchange			-	-
	Euronext Lisbonne			-
	OMX Stockholm		-		-
	Prague Stock Exchange		-	-	-
	Istanbul Stock Exchange		-	-	-
	Autres - Europe	-	-	-	De gré à gré
Amérique du Nord
	NASDAQ		-	-	-
	New York Stock Exchange		-	-	-
	NYSE MKT (AMEX)		-	-	-
	NYSE Arca			-	-
	Currenex		-	-	-
	CBOE	-	-		-
	CME	-	-		-
	COMEX	-	-		-
	Toronto Stock Exchange		-	-	-
	Toronto Ventures Exchange		-	-	-
Asie et Océanie
	Australian Securities Exchange		-	-	-
	Hong Kong Stock Exchange			-	-
	Tokyo Stock Exchange		-	-	-
	Singapore Exchange			-	-

Détail des tarifs du courtier en ligne

Les frais de courtage

Comme nous l’avions souligné dans notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne, DEGIRO pratique les prix les plus bas du marché :

Tarification
Droits de garde	Gratuit
Frais de courtage Actions	Euronext Paris et Amérique 1€/ordre Europe hors Euronext 3,9€/ordre Australie, Hong Kong, Japon, Singapour, Francfort 5€/ordre
Frais de courtage Autres produits	ETF Gratuit sur une selection, 3,90€/ordre pour le reste Obligations 2,00€ (Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Portugal) OPCVM Gratuit pour les Fonds monétaires Morgan Stanley 3,90€ +0,20%/an de droits de gardepour le reste Turbos, warrants, certificats 0,50€ sur une selection, 2€ pour le reste Options et Futures 0,75€ en Europe, 0,75$ en Amérique
Frais de change / Devises	0,25% (conversion auto, sinon 10€ +0,25% en conversion manuelle)
Frais de retrait	Gratuit

Comme il l’explique sur son site internet, le courtier est bien moins cher que ses concurrents ! Et si vous souhaitez investir principalement sur des titres d’Euronext Paris ou en Amérique, foncez : ses tarifs sont tout simplement imbattable à ce jour.

Notez toutefois qu’il peut s’ajouter des frais de connexion aux places boursières que vous utilisez .

Les frais annexes

Nous venons de voir que le courtier en ligne applique des tarifs de courtage très attracifs. Mais qu’en est-il d’éventuels frais annexes, voir cachés ? Après avoir détricoté leurs conditions générales, nous confirmons que DEGIRO n’applique quasiment pas de frais supplémentaires  :

• Aucun frais d’ouverture / clôture de compte
• Aucun frais de gestion, ni de droit de garde
• Pas de pénalité en cas d’inactivité (chose suffisamment rare pour le souligner !!)
• Les ordres annulés et qui n’ont pas eu le temps d’être exécutés ne sont pas facturés
• Les virements cash depuis ou vers le compte titre sont gratuits

Les seuls frais de fonctionnement que nous avons décelé sont ceux qui concernent l’accès à certaines places boursières, mais le montant reste très faible (quelques euros par an). Nous détaillons ce point au prochain paragraphe.

Frais de connexion aux places boursières

Le broker propose l’accès à de très nombreuses places boursières, mais cela a un prix… qui reste heureusement très raisonnable ! En effet, le courtier hollandais applique une tarification annuelle pour chaque place boursière que vous utilisez, ce qui lui permet de couvrir les frais liés notamment à l’assistance technique. Ces tarifs sont de 0,25%/an de la valeur de votre portefeuille (avec un maximum de 2,50€) pour chaque place boursière que vous avez utilisée… à l’exception du marché actions sur Euronext Paris et Bruxelles qui reste gratuit.

Par exemple si au cours de l’année vous avez effectué des transactions sur les marchés Euronext Paris, NYSE et Eurex, vous devriez payer 5€ au maximum :

• Euronext Paris : 0€
• NYSE : 2,50€
• Eurex : 2,50€

Comment fonctionne l’outil de trading

Comment ouvrir un compte chez DEGIRO ?

DEGIRO étant un broker 100% en ligne, l’ouverture du compte se fait depuis le site internet de Degiro . Ainsi, oubliez la paperasse à envoyer par courrier, tout est simple ! L’inscription ne dure qu’une dizaine de minutes et ne nécessite qu’une signature électronique de votre part, grâce au « système d’identification bancaire dérivée » qui valide votre identité en interrogeant votre banque ! Pour activer votre compte, il vous sera donc demandé d’effectuer un premier virement d’un minimum de 0,01€.

Une fois les informations validées, votre compte est activé, un compte titre est ouvert et vous pouvez commencer à trader. Aucun montant minimum de dépôt n’est requis ! Notez que l’ouverture d’un PEA et PME/PME n’est pas encore possible à ce jour, mais devrait l’être très prochainement.

Utilisation de la plateforme

Les profils

Les services proposés par la plateforme ne seront pas les mêmes selon votre profil investisseur… en effet, il existe quatre profils, du plus simple et sécurisé au plus complexe et risqué. Par exemple si vous êtes novice, cela vous empêchera de prendre trop de risques avec des produits complexes et de perdre plus que la somme investie. Voici les quatre profils :

• Basic : le profil par défaut lors de l’ouverture du compte. Il permet d’investir au comptant sur les produits financiers ; en revanche il ne donne pas accès aux produits dérivés, à l’effet de levier ni à la vente à découvert.
• Active : donne accès aux produits dérivés, permet la vente à découvert et l’utilisation du système de marge (effet de levier limité).
• Trader : permet la pleine utilisation du système de marge (effet de levier maximal).
• Day Trader : version améliorée du profil Trader, qui permet notamment de négocier de manière plus active pendant certaines plages horaires.

À noter qu’il n’y a aucune différence de tarifs entre les quatre profils, seulement une question d’instruments compatibles.

Quel profil choisir chez DEGIRO ?

Cela dépend de votre niveau de courtage. Le profil Basic devrait suffit dans la majorité des cas, en particulier pour les néophytes. Les autres profils sont intéressants pour ceux qui veulent d’investir dans des produits dérivés plus risqués, qui peuvent potentiellement rapporter plus. Nous vous recommandons de comprendre et maîtriser parfaitement ces produits avant de les utiliser.

Sachez que les tarifs de courtage restent les mêmes, quel que soit le profil choisi. Seuls les produits accessibles varient. À noter également qu’il vous est possible de changer à tout moment votre profil investisseur en quelques clics sur la plateforme, sans frais supplémentaires.

Notre avis sur la plateforme : épurée et ergonomique

Visuellement, on peut dire que la plateforme n’a pas opté pour les traditionnels tons sombres à la Bloomberg, comme la plupart des outils de trading. Bien au contraire, elle a préféré un style très clair et épuré ! Un très bon choix, puisque nous trouvons ainsi que les informations sont très accessibles, claires et lisibles. Les fonctionnalités sont repérables au premier coup d’œil, ce qui facilité la prise en main de l’outil de trading. Nous n’avons d’ailleurs rencontré aucune difficulté lors de nos tests.

Aperçu de la page d’accueil :

Il est important de savoir que les cotations sont en temps réel sur Euronext (France, Belgique, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne). Pour les autres places boursières, les cours sont différés de 15 minutes. Il est toutefois possible de débloquer le temps réel moyennant tarification.

Suite à l’acquisition de DEGIRO par Flatex de nombreux clients ont fait part de leur inquiétude quant à une éventuelle migration forcée vers la plateforme du nouvel actionnaire, comme cela s’est produit avec Binck suite à son rachat par SaxoBank. Il n’en est rien : DEGIRO conserve une totale autonomie et continue de proposer les mêmes services à ses clients.

Comment placer un ordre en bourse

Sélectionnez le titre, par exemple en passant par la barre de recherche en tapant le nom ou le code ISIN. Cliquez sur achat (ou vente). Vous aurez le choix entre passer un ordre à cours limité ou au marché. Cliquez ensuite sur « Valider l’ordre ». Un récapitulatif de l’ordre apparaît et vous demande une dernière confirmation.

L’application mobile DEGIRO

Le courtier a développé une application mobile disponible sur Android et iOS, reprenant les principales fonctionnalités pour investir rapidement. L’interface est simple, rapide et ergonomique. Elle a d’ailleurs de très bonnes notes, 4,5 étoiles sur 5 à l’heure où nous écrivons ces lignes. Les utilisateurs louent « la meilleure interface, le meilleur service client ».

Elle a d’ailleurs été primé par les journaux britanniques Financial Times et Investor Chronicle, en tant que « meilleure application mobile pour le trading au Royaume-Uni ».

Le service client

Le courtier n’a aucun bureau en France, la majorité de ses employés se situant aux Pays-Bas… si cela peut faire hésiter certains aux premiers abords, cela n’a en réalité aucune incidence pour l’investisseur, d’autant que le service client de tous les courtiers en ligne sont de toute façon dématérialisés. De plus, DEGIRO dispose d’un service client de qualité :

• Possibilité de contacter la salle des marchés par téléphone (numéro non surtaxé) ou par mail
• Des horaires étendus en semaine de 8h à 22h. Le service est réactif, nous avons attendu moins d’une minute pour les joindre. Le conseiller était agréable et compétent !
• Pour la langue, aucune crainte à avoir : les membres de l’équipe chargée de la relation client France sont tous français.

Notez que DEGIRO n’a pas vocation à fournir de conseils d’investissement : il se concentre sur l’exécution des ordres et à l’ergonomie de sa plateforme, ce qui contribue à diminuer ses frais de courtages. Cela peut certes décourager les investisseurs les plus novices… mais compte tenu du grand nombre de blogs et littérature sur le sujet, nous ne pensons pas que cela soit vraiment une contrainte !

Les améliorations à attendre de DEGIRO

DEGIRO a beau faire partie des meilleurs courtiers en France, il manque encore quelques améliorations pour que son offre soit parfaite ! Nous en avons trouvé 2 :

Le PEA DEGIRO

Le courtier en ligne néerlandais ne propose pas encore de Plan Epargne en Actions (PEA). Pour rappel, il s’agit d’un compte titre particulier permettant de bénéficier d’un avantage fiscal, mais ne pouvant loger que certaines valeurs européennes. DEGIRO promet depuis quelques années l’arrivée de son PEA, mais celui-ci se heurte à de nombreuses contraintes réglementaires. Il est en effet compliqué pour les courtiers n’ayant pas leur siège social en France d’obtenir le feu vert des autorités pour commercialiser ce type d’enveloppe… Affaire à suivre !

L’Imprimé Fiscal Unique

Le courtier néerlandais ne fournit pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) qui, transmis à l’administration fiscale française, pré-remplit votre déclaration d’impôt (plus-values mobilières, intérêts, etc.). A la place, vous recevrez un rapport fiscal qui contient toutes les informations à reporter manuellement sur votre déclaration d’impôt.

Il ne s’agit pas, selon nous, d’un véritable inconvénient puisque même avec une déclaration pré-remplie grâce à l’IFU, il est essentiel de bien vérifier chaque montant renseigné. De plus, nous pensons que quelques minutes de perdues lors de la déclaration fiscale ne peuvent remettre en cause la qualité de l’offre DEGIRO dans son ensemble.

Notre avis sur l’avenir de DEGIRO

Il est difficile de prévoir exactement comment Degiro va évoluer à l’avenir, car cela dépendra de nombreux facteurs tels que les tendances du marché, les réglementations et les décisions stratégiques de l’entreprise. Cependant, voici quelques tendances qui pourraient avoir un impact sur l’évolution de Degiro :

• Croissance de la technologie : Degiro pourrait continuer à utiliser les dernières technologies pour améliorer l’expérience utilisateur et offrir de nouveaux services tels que l’analyse de données et les outils de trading automatisés.
• Évolution des marchés : Les fluctuations des marchés financiers pourraient avoir un impact sur les performances des fonds d’investissement proposés par le courtier en bourse, ce qui pourrait avoir un impact sur la demande pour les services de Degiro.
• Règlementation : Les réglementations pourraient évoluer pour encadrer les courtiers en ligne, ce qui pourrait avoir un impact sur les activités de Degiro.
• Compétition : La concurrence pourrait augmenter avec l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché, ce qui pourrait pousser le courtier néerlandais à innover pour maintenir sa position de leader.
• Évolution des besoins des investisseurs : Degiro pourrait élargir sa gamme de produits pour répondre aux besoins des investisseurs en épargne retraite, en investissement responsable, etc.