Qonto se présente comme une nouvelle banque en ligne pour les entreprises. Elle propose un compte bancaire associé à des fonctionnalités innovantes. Nous avons voulu en savoir plus sur cette nouvelle offre dédiée aux professionnels… Découvrez notre test et avis !

Synthèse de notre avis sur Qonto

Qonto est la première néobanque française dédiée aux entreprises. Elle propose un compte bancaire professionnel nouvelle génération, avec une application innovante et ergonomique qui facilite la gestion de ses finances.

Cette banque mobile est idéale pour les opérations du quotidien, mais elle ne propose pas de produits d’épargne ni de solution de financement. Elle doit donc être vue comme un complément d’un compte bancaire professionnel.

Qonto peut apporter de la souplesse à des petites entreprises. En revanche, nous la trouvons un peu chère pour les indépendants (freelance, auto-entrepreneurs…). En effet, son concurrent N26 propose une offre équivalente gratuitement (contre 9€/mois chez Qonto).

7-sur-10

Qui est Qonto ?

Qonto est une start-up française qui propose un compte bancaire nouvelle génération adapté aux professionnels, principalement les petites entreprises et les indépendants. Elle se revendique comme la première néobanque pour entreprise : elle propose une solution 100% en ligne qui simplifie la banque et qui permet un meilleur suivi des finances.

L’idée de créer Qonto est venue quand ses fondateurs, Steve Anavi et Alexandre Prot, construisaient ensemble leur première start-up (Smok.io, rachetée en 2015) : ils se sont rendu compte que les services bancaires étaient peu adaptés à leurs besoins et qu’ils payaient cher des services dont ils n’avaient pas forcément besoin.

Commercialisée en juillet 2017, la start-up connait une croissance fulgurante. Où en est-elle aujourd’hui ?

  • Elle revendique 5 000 clients TPE/PME
  • Elle a levé 12 M€, notamment auprès de Valar Ventures (le fonds américain de Peter Thiel, le fondateur de PayPal)
  • Elle emploie 60 personnes

A qui s’adresse l’offre bancaire Qonto?

La start-up cible principalement les petites entreprises et les indépendants (auto-entrepreneur, profession libérale…).

Toutefois, Qonto peut être souscrite par la plupart des sociétés : SA, SAS, SASU, SARL, SC & SCI, EURL et les associations disposant d’un numéro de SIREN.

Détail de l’offre de la néobanque

Il est important de savoir que Qonto n’est pas une banque, mais un établissement de paiement. C’est un compte courant qui permet de faire toutes les opérations classiques (virements, paiements par carte…). En revanche, certains produits et services bancaires ne sont pas disponibles :

Ce que la start-up propose

1/ Un compte courant

Qonto est un compte courant classique qui vous permet de placer l’argent de votre société et de l’utiliser à n’importe quel moment. Il fonctionne sur le principe d’un compte pré-payé : il n’est donc pas possible d’être à découvert.

Vous disposez d’un IBAN français. Enfin, son ouverture se fait en 5 minutes !

2/ Une carte bancaire

Qonto propose une MasterCard associée au compte courant et qui permet toutes les opérations classiques (paiement sur terminal, retrait, etc.). Cette carte peut être physique, ou virtuelle (utilisable pour les paiements en ligne uniquement).

La carte bancaire est entièrement paramétrable via l’application.

3/ Une interface innovante

L’interface est la véritable valeur ajoutée de la start-up, grâce à ses fonctionnalités innovantes :

Un tableau de bord clair et instructif

  • Visualisez la situation de votre compte bancaire. Le solde s’ajuste en temps réel, après chaque dépense
  • Les dépenses sont automatiquement classées en catégorie
  • Recevez des notifications après chaque dépense
  • Obtenez des statistiques sur vos finances

Paramétrez la carte bancaire

  • Bloquez temporairement votre carte, et réactivez-la instantanément en quelques clics
  • Changer le code PIN de la carte
  • Choisissez les plafonds de paiement

Permissions et rôles de l’équipe

  • Gérez les autorisations de paiement de vos employés
  • Suivez leurs dépenses en temps réel

4/ Un service de comptabilité intégré

L’application Qonto permet de simplifier sa comptabilité :

  • Vous pouvez consulter et exporter tout l’historique de vos transactions, dans les détails (statut, nom du bénéficiaire, motnant, date, etc.).
  • Il permet de calculer facilement la TVA (bien pratique)
  • Votre comptable peut avoir un accès en « lecture seul »
  • L’application peut être intégrée à une trentaine de logiciels comptables, notamment : Sage, Fizen, Quadra, Wity, Compta Clémentine…

5/ Un terminal de paiement

Vous pouvez opter pour un terminal de paiement, proposé par la société iZettle. Notre start-up Qonto a d’ailleurs bien négocié les tarifs pour ses clients :

  • 29€ pour acheter l’équipement (au lieu de 39€)
  • 1,50% de commissions pour chaque opération (au lieu de 2,50%)

6/ Un service client disponible

Le service client est disponible par mail, téléphone et via l’interface :

  • du lundi au vendredi de 9h à 19h
  • le samedi de 9h à 17h

Ce qu’elle ne propose pas

Comme nous l’avions dit plus haut, Qonto est un établissement de paiement nouvelle génération. Mais contrairement aux banques classiques, elle ne propose pas :

  • De solutions d’épargne (livrets, comptes à terme, etc.)
  • De solutions de financement
  • La possibilité d’être à découvert
  • La possibilité de déposer de chèques ou de disposer d’un chéquier
  • La possibilité de déposer de l’argent liquide

Pour la plupart des entreprises, l’absence de ces services ne permet pas de faire de Qonto leur banque principale. Au contraire, elle doit plutôt être vue comme un service bancaire complémentaire qui facilite la gestion de leurs finances du quotidien.

En revanche, l’offre Qonto peut tout à fait suffire comme compte bancaire principal pour un indépendant (du type auto-entrepreneur ou freelance).

Qonto est-il fiable ?

La question légitime que l’on peut se poser est : qu’advient-il si Qonto fait faillite ? De ce point de vue, aucune crainte à avoir : votre argent n’est pas déposé chez Qonto, mais chez une banque partenaire. La start-up n’a aucun accès à votre argent !

Enfin, les fonds déposés sont protégés et sous la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), rattachée à la Banque de France.

Les tarifs

La start-up propose 3 offres :

  • L’offre solo, pour les indépendants
  • L’offre standard, pour les entreprises avec de petites équipes
  • L’offre premium, pour les entreprises avec de grandes équipes
SoloStandardPremium
Compte bancaire
Accès à toutes les fonctionnalités de l'application
Compte courant avec RIB français
Nombre d'utilisateurs maximum

1

10

Illimité

Cartes bancaires
Mastercard physique incluse

1

2

5

Mastercard virtuelle incluse

-

2

5

Mastercard physique additionnelle

5€/mois

5€/mois

5€/mois

Mastercard virtuelle additionnelle

2€/mois

2€/mois

2€/mois

Paiement par carte

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Retrait par carte en zone euro

1€/retrait

1€/retrait

1€/retrait

Retrait par carte en devises

2%

2%

2%

Virements/prélèvements
Virements entrant/sortant et prélèvements en euros

20/mois gratuits

au delà :

0,50€/transaction

100/mois gratuits

au delà :

0,40€/transaction

500/mois gratuits

au delà :

0,25€/transaction

Virements sortants en devises

1%

1%

1%

Virements en masse (XML)
Autres opérations
Gestion d'irrégularité

10€

10€

10€

Lettre de circularisation

45€

45€

45€

Utilisation irrégulière du compte

150€

150€

150€