XTB est un courtier en ligne accessible aux particuliers. Arrivé en France en 2010, il a réussi à se faire connaitre grâce à une offre étendue et des tarifs compétitifs. Son objectif : devenir le courtier de référence sur le marché français, aux côtés de DEGIRO et Bourse Direct. Nous avons voulu en savoir plus sur ce broker.

Synthèse de notre avis sur XTB

Après l’avoir testé, nous avons conclu que XTB est, selon nous, lun des meilleurs courtiers en ligne disponibles en France. Il propose en effet :

  • Des tarifs très attractifs, notamment sur les bourses étrangères
  • Un accès à une gamme très large de produits financiers
  • 2 plateformes de qualité, dont l’une est bien adaptée aux investisseurs non initiés

La grande force de XTB est de proposer un très grand choix d’instruments financiers plus ou moins complexes : actions, matières premières, ETF, crypto-monnaies, Forex, CFD… Concernant les zones géographiques, ce courtier donne accès aux actions de 16 bourses essentiellement européennes. Nous trouvons dommage qu’il ne propose pas davantage de places boursières américaines et asiatiques (Canada, Japon, Hong Kong, Singapour, Australie…). Néanmoins, nous pensons que l’offre globale de XTB est suffisante pour bien diversifier son portefeuille.

XTB semble parfaitement adapté aux investisseurs disposant d’une très bonne connaissance du courtage et des marchés financiers, qui sont à la recherche d’instruments complexes et/ou à effet de levier. XTB est également un bon broker pour les investisseurs non confirmés, car il dispose d’une plateforme très simple d’utilisation (xStation) et propose des formations en ligne. Notre conseil : si vous êtes un investisseur non initié, limitez vos investissements aux actions et aux ETF.

Qui est XTB ?

XTB (anciennement X-Trade Brokers) est un courtier en ligne créé en Pologne en 2002. A l’origine spécialisé dans le marché du Forex avec effet de levier, il a depuis considérablement élargi son offre. Il est aujourd’hui présent dans de nombreux pays en Europe et s’est introduit en Bourse en 2016 à la Warsaw Stock Exchange. Le succès de XTB s’explique par ses tarifs attractifs et la grande diversité des produits financiers proposés. En effet, il est un des rares courtiers accessibles aux particuliers à proposer des instruments complexes tels que les matières premières, les crypto-monnaies ou le Forex.

En termes de sécurité, XTB France est contrôlé par l’AMF et l’ACPR, les gendarmes français des marchés financiers. De plus, les comptes titres sont déposés chez BNP Paribas, ce qui signifie qu’en cas de faillite de XTB, vos avoirs ne seront pas affectés. Aujourd’hui, XTB c’est :

  • Une présence dans 13 pays en Europe, dont la France depuis 2010
  • 150 000 clients, dont 12 000 en France

Une offre de produits financiers diversifiée

La force de XTB est de proposer une gamme très large de produits financiers, des simples actions au comptant aux instruments plus complexes comme les matières premières. Ce courtier propose à ce jour, avec son concurrent néerlandais DEGIRO, l’offre la plus large sur le marché français. Voici les produits dont vous aurez accès :

  • Actions : 1900 actions au comptant disponibles sur 16 bourses en France et à l’étranger. Propose également l’accès à 1 600 CFD actions.
  • Forex : 19 devises, soit un total de 48 paires de devises
  • Indices : 34 indices des plus grands marchés : Europe, USA, Chine…
  • Matières premières : 21 matières disponibles (or, argent, pétrole…)
  • ETF : environ 80 ETF sur divers secteurs (marchés émergents, fonds de Private Equity, Obligations, etc.)
  • Crypto-monnaies : les 5 plus grandes monnaies virtuelles (Bitcoin, Ethereum…)
EuropeAmérique du Nord
Euronext ParisNew York Stock Exchange
Euronext Amsterdam
Euronext Bruxelles
Börse Frankfurt
London Stock Exchange
SIX Swiss Exchange
OMX Copenhagen
Borsa de Madrid
OMX Helsinki
Borsa Italiana
Oslo Stock Exchange
Warsaw Stock Exchange
Euronext Lisbonne
OMX Stockholm
Prague Stock Exchange
EuropeAmérique du NordAsie et Océanie
FRA40US100AUS200
FRA40.cashUS100.cashHKComp
SUI20US2000JAP225
DE30US30CHNComp
DE30.cashUS30.cashKOSP200
UK100US500
UK100.cashUS500.cash
HUNCompUSDIDX
ITA40BRAcomp
ITA40.cashMEXComp
SPA35
SPA35.cash
W20
CZKCASH
NED25
RUS50
EU50
EU50.cash
VOLX CFD Index
Europe et AfriqueAmérique du NordAmérique du Nord
EURUSDAUD
CHFCADNZD
UKBRLJPY
HUFCLP
PLNMXN
CZK
NOK
RON
SEK
TRY
ZAR
iShares (BlackRock)Lyxor (Société Générale)Autres
USD Treasury Bond 7-10yr UCITS ETFNasdaq-100 Daily LeveragedAmundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF
USD High Yield Corp Bond UCITS ETFCAC 40 UCITS ETFAmundi Euro Stoxx 50 UCITS ETF
USD Corp Bond UCITS ETFChina Enterprise Hscei UCITS ETFBnp Paribas Easy Euro Stoxx 50 UCITS ETF
UK Property UCITS ETFEuro Stoxx Banks UCITS ETFBnp Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF
UK Dividend UCITS ETFEuro Stoxx 50 Daily 2X Inverse UCITSAmundi CAC 40 UCITS ETF
S&P 500 UCITS ETFDaily Shortdax X2 UCITS ETF
S&P 500 Financials Sector UCITS ETFCAC 40 Daily Double Short UCITS ETF
S&P 500 EUR Hedged UCITS ETFIBEX 35 Doble Apalancado Diario UCITS ETF
Physical Gold ETCStoxx European 600 Banks ETF
NASDAQ 100 UCITS ETFMSCI Emerging Markets UCITS ETF
MSCI World UCITS ETFMSCI India UCITS ETF
MSCI Japan USD Hedged UCITS ETF
Listed Private Equity UCITS ETF
JP Morgan EM Local Government Bond UCITS ETF
J.P. Morgan USD EM Bond UCITS ETF
EURO STOXX 50 UCITS ETF
EUR High Yield Corp Bond UCITS ETF
Edge MSCI World Value Factor UCITS ETF
Developed Markets Property Yield UCITS ETF
Core UK Gilts UCITS ETF
Core S&P 500 UCITS ETF
Core MSCI World UCITS ETF
Core MSCI EM IMI UCITS ETF
Core FTSE 100 UCITS ETF
Core EUR Govt Bond UCITS ETF
Core EUR Corp Bond UCITS ETF
Core DAX UCITS ETF DE
Crypto-monnaies
Bicoin
Dash
Ethereum
Litecoin
Ripple
Matières organiquesPétrole, gaz, MétauxAutres
BléAluminiumBund 10 ans
MaïsCuivreT-Note
CacaoOrDroits d'émission CO2
CaféPlatine
SojaArgent
SucreNickel
Zinc
Gaz naturel
Pétrole

Détail des frais de courtage

Tarification
Droits de garde

Gratuit

Frais de courtage EuronextFrance
0,1%

(min. 1,99€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes
0,10%
(min. 2,99€)

Bourses US
0,10%
(min. 2,99$)
Frais de retrait

Gratuit

Frais d'inactivité10€/mois
au bout de 12 mois d'inactivité
Frais annuels
Frais annuels d'un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

48€

Frais annuels d'un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

260€

Frais annuel d'un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

525€

Les tarifs appliqués par XTB sont parmi les plus compétitifs du marché, en particulier sur les marchés étrangers (Europe et Etats-Unis). En effet, les courtiers français sont généralement peu attractifs sur les frais de courtage internationaux. XTB nous semble très bien adapté aux investisseurs actifs, qui souhaitent diversifier leur portefeuille sur des valeurs étrangères.

Le fonctionnement et l’accompagnement

Ouvrir un compte

Un bon point à accorder à notre courtier : la souscription se fait 100% ligne, ce qui est généralement synonyme de simplicité et de rapidité dans  la validation des dossiers. Un avantage qui manque à certains brokers, comme Bourse Direct par exemple.

Pour ouvrir un compte, inscrivez-vous sur le site de XTB, puis renseignez les informations demandées ; certaines questions peuvent sembler un peu intrusive mais sachez qu’il s’agit d’une obligation légale. Les courtiers doivent connaitre leurs clients (le fameux processus KYC, “Know Your Customer”) sous peine de sanctions des régulateurs.

Une fois votre dossier validé, effectuez un premier virement sur votre compte titre pour commencer à investir. A noter que le compte titre est logé chez BNP Paribas.

Quel compte de trading choisir : Risque limité, Standard ou PRO ?

Le courtier vous proposera 3 types de comptes : Risque limité, Standard ou PRO.

  • Compte Risque limité : Certains produits très risqués ne sont pas accessibles. De plus, le risque est limité à la marge investie, la perte maximale est donc connue d’avance. Si vous êtes un investisseur peu confirmé, nous vous recommandons d’opter pour ce type de compte.
  • Compte Standard : Un meilleur accès au catalogue de produits. De plus, vous disposez d’une protection contre le solde négatif. 
  • Compte Pro : Un accès à tous les produits financiers de XTB, y compris les plus risqués. Vous disposez également d’une protection contre le solde négatif.

Les plateformes de courtage xStation et MetaTrader 4

xStation 5

Il s’agit d’une plateforme de courtage développée par XTB pour ses clients, accessible sur internet (pas de téléchargement requis). Elle a été conçue pour faciliter au maximum les opérations de trading, ce qui la rend adaptée aux investisseurs non confirmés.

Effectivement, nous n’avons eu aucun mal à la prendre en main, contrairement à d’autres plateformes que nous avions précédemment testé (ProRealTime par exemple, dans le cadre du test du courtier Binck). Nous avons particulièrement apprécié :

  • La possibilité de passer les ordres directement sur le graphique
  • La simple maîtrise des indicateurs graphiques
  • La possibilité d’utiliser la plateforme sur tablette et mobile avec l’application

A noter que xStation5 a été élue meilleure plateforme 2016 par online Personal Wealth Awards.

Néanmoins, nous pensons que cette plateforme est peu adaptée aux investisseurs très confirmés, à la recherche d’outils de trading complexes (personnalisation des ordres et trading automatique, indicateurs techniques plus poussés…). Ils auront plus de chance de trouver leur bonheur avec la plateforme MetaTrader, que nous présentons plus bas.

Le passage d’ordre est simple et rapide : 

MetaTrader 4 (MT4)

Cette plateforme a été conçue par MetaQuotes software, une société de développement russe spécialisée dans les logiciels de finance. Contrairement à xStation 5, il est nécessaire de la télécharger et l’installer sur votre ordinateur. En revanche, MT4 est multi-broker ce qui veut dire qu’elle n’est pas exclusivement liée à XTB.

MT4 dispose d’outils bien plus complexes que xStation, ce qui devrait ravir les investisseurs les plus confirmés. Elle permet par exemple de construire ses propres algorithmes de trading et de les tester sur les marchés en condition réelle, d’accéder à des outils et indicateurs plus poussés… En contrepartie, MT4 est moins ergonomique et plus difficile à prendre en main.

 

Les programmes de formation

XTB Academy est l’espace de formation proposé par le courtier à ses clients. Il propose :

  • Plus de 70 articles de formation, pour tous les niveaux (basique, intermédiaire et expert)
  • Des ebooks techniques et stratégiques
  • Des interviews d’experts des marchés financiers
  • 30h de vidéos de formation
  • Des webinaires privés : un membre XTB en ligne avec 1 client sur la plateforme, grâce au partage d’écrans

Concernant les actualités financières, XTB mets à disposition :

  • Une newsletter chaque matin avec les principales informations de marchés
  • Un live trading tous les jours à 15h15
  • Des informations de marchés en temps réel sur Whatsapp
  • Une rubrique BFM Business tous les mercredis à 15h et 17h

Le service client

Un bon point : XTB dispose d’un bureau en France, ce qui n’est pas toujours le cas chez les courtiers en ligne. Pour les contacter, vous pouvez :

  • Appeler le service client, disponible de 8h30 à 20h la semaine ;
  • Les rencontrer à leur bureau à Paris, au 32 rue de la Bienfaisance dans  le 8ème (sur rendez-vous uniquement).

Notez que XTB n’a pas le droit de fournir des conseils d’investissement,