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A propos d’ING Direct

ING Direct est une filiale de la troisième banque européenne ING. Elle est pionnière dans la banque en ligne avec son offre introduite en France dès l’an 2000. En 2015, elle est la première banque en ligne française à atteindre 1 million de clients. Son offre s’est étoffé au fil des ans. D’abord focalisée sur l’épargne, elle lance le compte courant en 2009 et le crédit immobilier en 2015. Elles est notamment réputée pour avoir une solide offre de banque au quotidien et un service client de qualité.

Niveau récompenses, ING direct a notamment reçu le prix du label d’excellence en 2010 et le trophée Harris Interactive de la meilleure application mobile en 2016.

Détail et revue de l’offre de la banque en ligne

Cartes bancaires

Cartes bancaires

Visa premierGRATUIT

Conditions : 1 200 € de versement mensuel sur le compte
ou 5 000 € d’épargne chez ING Direct

Tarifs des retraits

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro1,98%

Assurances

Moyens de paiementGRATUIT

pour la version simple ou 25€/an pour la version plus

Notre avis sur les cartes bancaires :

ING Direct n’offre qu’une Visa Premier et cible prioritairement des personnes d’un certain niveau de revenu. Elle est cependant celle qui offre une Visa Premier avec le moins de contrainte. En effet, il vous faudra 1600€ de revenus mensuels chez la plupart des concurrents pour l’obtenir gratuitement.

Elle est en ligne avec la concurrence sur les autres critères.

Frais bancaires

Frais bancaires

VirementsGRATUIT
PrélèvementsGRATUIT (hors recommandé)
Commission d’interventionGRATUIT
Taux de découvert8%
si autorisé, 16% sinon
Envoi d’un chéquier;(hors recommandé)GRATUIT 
Chèque de banque5€
incluant l’envoi recommandé

Notre avis sur les tarifs :

La gratuité de l’ensemble de ces services est quasiment devenu une norme dans le secteur. ING ne déroge pas à la règle en offrant gratuitement l’ensemble des services bancaires de base. Encore un bon point !

Livrets et crédits

Livrets

Livret A

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LDD

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PEL-CEL

cross-check

Livret Jeunecross-check
Livret ING0,3%/an

Crédit

 Crédit immobilier shutterstock_93164254-converti
Crédit à la consommation

cross-check

Notre avis sur les livrets et le Crédit :

ING Direct possède les livrets de base (livret A et LDD) cependant vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL ni de livrets jeunes. Nous ne pensons pas que cela soit une contrainte, le taux du PEL étant très bas et les jeunes de moins de 26 ans n’étant pas dans la cible d’ING. On notera cependant la faiblesse de la rémunération du livret Orange (0,3%). A relativiser cependant, aucun livret ne proposant de bonne rémunération.

Le seul réel point faible est l’absence crédit à la consommation sans pour autant être un point bloquant. Un crédit à la consommation pouvant être contracté dans un établissement extérieur notamment via un courtier en prêt en ligne.

Assurance -Vie

 

Assurance – Vie

Fonds eurosNetissima (3,10% en 2015)
Eurossima (2.75% en 2015)
Nombre d’unités de compte18
Frais d’entrée Gratuit
Frais de sortieGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais de gestion0,60% sur Eurossima
0,75% sur Netissima
0,85% sur les UC
Coût des options de gestionsGratuit
Montant minimum à l’ouverture300€ ou 50€/mois

Gestion déléguée

Coût supplémentaire 0,1%
Ticket d’entrée1000€
GérantRothschild HDF Investment Solutions
PerformancesRendements moyens sur 5 ans :
Défensif + 3,60%
Equilibré + 6,18%
Dynamique + 9,01%
Offensif + 11,26%

Notre avis sur l’assurance-vie :

ING propose une assurance-vie de belle facture dotée de fonds euros performants. Au niveau des UC, le choix reste (trop?) limité cependant les fonds sélectionnés ont réalisé de belles performances. A noter, ING Direct possède la gestion profilée la plus performante des banques en ligne avec +11.26%/an en moyenne sur les 5 dernières années ! Profitez en, elle ne coûte que 0.10%/an. Au niveau des frais, nous sommes sur un contrat en ligne et donc pas de droits d’entrée ni de sortie, pas de frais d’arbitrages et des frais de gestion très contenus. Un contrat d’assurance-vie très intéressant, notamment pour les fonds euros et la gestion profilée.

Bourse

Bourse

Droits de gardeGratuit
Frais de courtage Euronext1 000€ : 4€/ordre
1 000€ – 3 000€ : 6€/ordre
3 000€ – 6 000€ :8€/ordre
>6 000€ :0,25%/ordre (max. 150€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes et US
< 3 000€ : 15€/ ordre
3 000€ : 0,50%/ordre
Frais d’arbitrageTransfert de titres
15€/ ligne

Transfert de PEA
50€/ transfert + 15€/ ligne
Frais de transfert sortantGratuit
PEAshutterstock_93164254-converti
Compte-tireshutterstock_93164254-converti
Ticket d’entrée10€

Notre avis sur la bourse :

Des tarifs clairs, simples et bien positionnés. ING semble tirer profit de son expérience dans le courtage acquise avec sa filiale Binck qui est l’un des leaders du courtage en ligne. Une excellente offre !

Service Client

Relation client

Horaires du service clientSemaine : 8h – 21h
Samedi : 8h – 18h
Disponibilité hebdomadaire
75h
Conseiller dédiécross-check
Moyens de contactsMail, téléphone, application mobile
Test d’accessibilitéRéponse immédiate
Test qualitéTrès bonne qualité des réponses fournie

Notre avis sur le service client :

Un service client disponible sur une large plage horaire et qui a brillé lors de nos tests. Le conseiller a répondu immédiatement malgré un appel en heure de pointe (soir de semaine à 18h). Les réponses apportées étaient de qualité même sur des points techniques (fiscalité et transfert d’assurance-vie). On achète !

Synthèse et évaluation d’ING Direct

Synthèse
Date
Offre testée
ING Direct
Note
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