Synthèse de notre avis sur ING Direct

8,5-sur-10

ING Direct est la filiale 100% en ligne de la banque néerlandaise ING (le 3ème plus grand groupe bancaire européen). Présente en France depuis 2000, elle est l’une des principales banques en ligne avec plus de 1 000 000 de clients en 2018.

ING Direct est selon nous une excellente banque au quotidien : ses tarifs sont parmi les plus bas du marché, son service client est de qualité (nous les avons testés), et elle vous donne droit à une carte Gold Mastercard bien plus facilement que ses concurrents Boursorama, BforBank ou Hello Bank. Seul le crédit à la consommation manque à la banque en ligne pour être parfaite.

ING Direct est selon nous une des meilleures banques en ligne en France ! Et en ce moment, elle offre 80€ de bienvenue… Profitez-en !

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CatégorieNote sur 10Etoiles

Cartes bancaires

10/10

Frais des opérations courantes

10/10

Livrets et crédits

7/10

Assurance-vie

8/10

Bourse

7/10

Service client

9/10

Détail et revue de l’offre de la banque en ligne

Cartes bancaires

Cartes bancaires

Visa premier

GRATUIT

Conditions : 1 200 € de versement mensuel sur le compte
ou 5 000 € d’épargne chez ING Direct

Paiement avec la carte

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro2%
(min. 0,5€)

Tarifs des retraits au distributeur

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro2%
(min. 0,5€)

Assurances

Moyens de paiementGRATUIT

pour la version simple ou 25€/an pour la version plus

Notre avis sur les cartes bancaires :

ING Direct propose la Gold Mastercard, une carte bancaire haut de gamme qui offre plus d’avantages qu’une carte classique : assurances et assistances complètes, capacité de paiement et de retrait plus élevé, offres de remises, etc.

ING est la banque en ligne la moins contraignante pour obtenir une carte haut de gamme ! En effet, la plupart de ses concurrents vous demanderont au minimum 1600€ de revenus mensuels pour obtenir une Gold Mastercard ou une Visa Premier gratuitement. Certes, son concurrent Monabanq propose une carte équivalente sans condition de revenu, mais elle est payante !

Ouvrir un compte – 80€ offerts

Frais bancaires

Frais bancaires

VirementsGRATUIT
PrélèvementsGRATUIT
(hors recommandé)
Commission d’interventionGRATUIT
Taux de découvert8%
si autorisé, 16% sinon
Envoi d’un chéquier;
(hors recommandé)
GRATUIT 
Chèque de banque5€
incluant l’envoi recommandé

Notre avis sur les tarifs :

ING propose les tarifs parmi les plus bas du marché. Elle est même 100% gratuite si vous utilisez le compte de manière normale !

Nous apprécions qu’il n’y ait pas de commission d’intervention ! Pour rappel, cette pénalité est généralement appliquée chaque fois qu’une opération entraîne une irrégularité du compte (lors d’un dépassement du découvert autorisé par exemple). Même si cette pratique tend à disparaître, de nombreuses banques la maintienne encore.

Livrets et crédits

Livrets

Livret A

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LDD

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PEL-CEL

cross-check

Livret Jeunecross-check
Livret ING0,1%/an

Crédit

 Crédit immobilier shutterstock_93164254-converti
Crédit à la consommation

cross-check

Notre avis sur les livrets et le Crédit :

ING Direct possède les livrets de base (livret A et LDD) cependant vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL ni de livrets jeunes. Nous ne pensons pas que cela soit une contrainte, le taux du PEL étant très bas et les jeunes de moins de 26 ans n’étant pas dans la cible d’ING.

On notera la faiblesse de la rémunération du livret Orange (0,1%). A relativiser cependant, car peu de livrets bancaires proposent une bonne rémunération.

Le seul réel point faible est l’absence de crédit à la consommation, mais il ne s’agit pas d’un véritable point bloquant car un crédit conso peut être contracté dans un établissement extérieur tel que Cetelem ou Cofinoga.

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Assurance -Vie

 

Assurance – Vie

Fonds eurosNetissima
(2,10% en 2017)Eurossima
(1,77% en 2015)
Nombre d’unités de compte19
Frais d’entrée Gratuit
Frais de sortieGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais de gestion0,75% sur Eurossima
0,75% sur Netissima
0,85% sur les UC
Coût des options de gestionsGratuit
Montant minimum à l’ouverture300€

Gestion déléguée

Coût supplémentaire 0,1%
Ticket d’entrée300€
GérantRothschild HDF Investment Solutions
PerformancesRendements 2017 
Défensif + 3,19%
Equilibré + 5,21%
Dynamique + 8,31%
Offensif + 10,76%

Notre avis sur l’assurance-vie :

ING propose une assurance-vie de belle facture dotée de fonds euros performants. Au niveau des UC, le choix reste (trop?) limité cependant les fonds sélectionnés ont réalisé de belles performances.

A noter que ING Direct possède une gestion profilée très performante, en particulier le profil équilibré qui réalise chaque année de très bons résultats pour un risque maîtrisé. Profitez en, elle ne coûte que 0.10%/an !

Au niveau des frais, nous sommes sur un contrat en ligne et donc pas de droits d’entrée ni de sortie, pas de frais d’arbitrages et des frais de gestion très contenus.

Au final, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie très intéressant, notamment pour les fonds euros et la gestion profilée. Il a d’ailleurs reçu de plusieurs prix :

Bourse

Bourse

Droits de gardeGratuit
Frais de courtage Euronext1 000€ : 4€/ordre
1 000€ – 3 000€ : 6€/ordre
3 000€ – 6 000€ :8€/ordre
>6 000€ :0,25%/ordre (max. 150€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes et US
< 3 000€ : 15€/ ordre
3 000€ : 0,50%/ordre
Frais d’arbitrageTransfert de titres
15€/ ligne

Transfert de PEA
50€/ transfert + 15€/ ligne
Frais de transfert sortantGratuit
PEAshutterstock_93164254-converti
Compte-tireshutterstock_93164254-converti
Ticket d’entrée10€

Notre avis sur la bourse :

Des tarifs clairs, simples et bien positionnés. C’est d’ailleurs pourquoi nous l’avons sélectionné dans notre  comparatif des meilleurs courtiers en ligne. Une excellente offre !

Service Client

Relation client

Horaires du service clientSemaine : 8h – 21h
Samedi : 8h – 18h
Disponibilité hebdomadaire
75h
Conseiller dédiécross-check
Moyens de contactsMail, téléphone, application mobile
Test d’accessibilitéRéponse immédiate
Test qualitéTrès bonne qualité des réponses fournie

Notre avis sur le service client :

Un service client disponible sur une large plage horaire et qui a brillé lors de nos tests. Le conseiller a répondu immédiatement malgré un appel en heure de pointe (soir de semaine à 18h). Les réponses apportées étaient de qualité même sur des points techniques (fiscalité et transfert d’assurance-vie). On achète !

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Synthèse
Date
Offre testée
ING Direct
Note
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