Synthèse de notre avis sur HSBC

HSBC est l’un des plus grands groupes bancaires et financiers au monde. Fondée en 1865 à Hong Kong et aujourd’hui basée à Londres, la banque est présente dans près de 70 pays et rassemble plus de 38 millions de clients, dont 850 000 en France.

Mais que vaut HSBC ? Nous avons passé en revu son offre, et avons conclu qu’il s’agit d’une excellente banque, notamment parce qu’elle dispose :

  • D’un très grand choix de produits et services financiers
  • D’un service client de qualité, qui peut vous donner accès à des conseillers spécialisés (patrimoniaux notamment)
  • D’un grand réseau en France et à l’international, avec 3 900 agences dans le Monde

CatégorieNote sur 10Note en étoiles

Cartes bancaires

6/10

Frais des opérations courantes

3/10

Livrets et crédits

9/10

Assurance-vie

5/10

Bourse

5/10

Service client

10/10

Toutefois, l’excellence de son offre a un prixque nous trouvons très élevé ! C’est pourquoi nous pensons que HSBC est une banque idéale pour les particuliers qui disposent d’un certain revenu, qui cherchent une banque au quotidien complète et de qualité, et surtout qui ne sont pas regardants sur les tarifs élevés pratiqués par la banque britannique.

Si au contraire les frais bancaires vous semblent être un critère important, nous vous conseillons de vous tourner vers les banques en ligne qui nous semblent bien plus intéressante en termes de rapport qualité/prix. Les plus connues (Boursorama, Monabanq, ING, BforBank…) proposent en effet d’excellentes offres bien moins chères, voire gratuites !

Détail sur l’offre de la banque classique

Cartes bancaires

Cartes bancaires

Visa classique

45€/an

Visa premier/Gold Mastercard

134€/an

Visa Infinite

335€/an

Paiement par carte

Zone euroGRATUIT
Hors zone euro2,9%

Tarifs des retraits au distributeur

Zone euroGRATUIT
Hors zone euroDistributeur HSBC
GRATUITDistributeur autres banques
3,05€+2,9%

Assurances

Moyens de paiement24€/an 

Notre avis sur les cartes bancaires :

HSBC pratique des tarifs élevés sur ses cartes bancaires, ce que nous trouvons de plus en plus difficile à justifier quand on sait que les banques en lignes proposent les mêmes cartes gratuitement ou bien moins chères. Bien entendu, HSBC dispose d’autres avantages par rapport aux banques en ligne comme nous allons le voir plus loin : des agences physiques , un plus grand choix de produits, un conseiller dédié…

Attention si vous voyagez : les tarifs nous semblent peu attractifs pour les opérations hors zone euro… Certes les retraits sont gratuits si vous retirez dans un des distributeurs HSBC (19 000 dans le Monde…), mais il n’est pas dit que vous en trouviez à chaque coin de rue surtout si vous vous éloignez des grandes villes. Si vous souhaitez faire de HSBC votre banque principale, nous vous recommandons d’utiliser des moyens de paiement alternatifs lors vos déplacements à l’étranger, comme par exemple les néobanques N26 ou Revolut. Pour en savoir plus sur ces offres, n’hésitez pas à consulter notre comparatif des meilleures banques mobiles.

Ouvrir un compte – 80€ offerts

Frais des opérations courantes

Frais de gestion du compte

Ouverture / clôture du compteGRATUIT
Frais de tenue de compteCompte actif
24€/anCompte inactif
30€/an

Tarifs des opérations courantes

Virements SEPAEmission
GRATUIT
Réception
GRATUIT
Virements non SEPAEmission
12,5€
(+ 20€ frais de correspondants*)
Réception
GRATUIT
Commission d’intervention8€/op.
(plafond de 80€ par mois)
Taux de découvert8% si autorisé
(30€ à 60€ frais de dossiers)17% si non autorisé
Envoi d’un chéquier
(hors recommandé)
GRATUIT 
Chèque de banqueGRATUIT 

* Frais prélevés par la banque étrangère qui reçoit votre virement. Ces frais peuvent être payés par le bénéficiaire de votre virement, être payés par vous (dans ce cas, vous paierez 20€ supplémentaire) ou bien être partagés entre vous deux, ou bien

Notre avis sur les tarifs :

HSBC applique des frais de tenue de compte, auxquels il faut ajouter les frais de la carte bancaire (paragraphe précédent)… Ce qui nous parait beaucoup !

Les virements internationaux (hors SEPA) nous semblent relativement chers… Là encore, si vous choisissez HSBC comme banque principale, privilégiez les moyens de paiement alternatifs lors de vos déplacements à l’étranger, tels que PayPal ou Revolut. Ces services sont en effet très efficaces, sécurisés et proposent des tarifs compétitifs.

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Produits d'épargne et crédits

Produits d’épargne disponible

Comptes d’épargne

shutterstock_93164254-converti Livret A (+0,75%)
shutterstock_93164254-converti Livret HSBC (+0,2%)
shutterstock_93164254-converti Livret Jeune (+2%)
shutterstock_93164254-converti Compte sur Livret (+0,2%)
shutterstock_93164254-converti LDD (+0,75%)

Épargnes logements et retraites

shutterstock_93164254-converti CEL (+0,5%)
shutterstock_93164254-converti PEL (+1%)
shutterstock_93164254-converti PERP

Crédit

 Crédit immobilier
 Crédit à la consommation
Prêt étudiant

shutterstock_93164254-converti

Autres

 Assurance vie
 SCPI

Notre avis sur les Produits d’épargne et le Crédit :

Il faut reconnaître que  HSBC propose un très grand choix de produits d’épargne et de solutions de crédits. Elle nous semble donc adaptée aux particuliers qui recherchent un seul interlocuteur financier. En effet, les banques en ligne ne proposent généralement pas autant de services et les clients doivent parfois frapper à la porte d’autres établissements spécialisés (par exemple pour une demande de crédit, l’ouverture d’une assurance vie, etc.).

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Assurance -Vie

Assurance – Vie

Essentiel

Evolution
Patrimoine

Stratégie
patrimoine

Transmission
patrimoine

Performances fonds eurosHSBC FG 0.9
+1,76% en 2017
HSBC FG 0.9
+1,76% en 2017
HSBC FG 0.75
+2,25% en 2017
n.a
Nombre d’unités de compte208090n.a
Frais d’entrée0,33%0,26%0,19%0,33%
Frais de sortieGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais d’arbitragemax. 0,58%max. 0,58%max. 0,9%max. 0,4%
Frais de gestion annuel1,07% à 3,05%1,0% à 3,02%0,82% à 3,0%0,92% à 2,83%
Montant minimum à l’ouverture150€1 000€150 000€30 000€
Contrat de gestion déléguéecross-check

Dès 150 000€

Dès 150 000€

cross-check

Notre avis sur l’assurance-vie :

Un petit manque de transparence

Globalement, nous trouvons que le site HSBC manque un peu de transparence lorsqu’il présente ses contrats d’assurance vie : les frais gagneraient à être plus détaillés, il y a peu d’informations sur les supports disponibles et le fonds euro, nous avons cherché en vain les performances de la gestion déléguée… Si vous souhaitez souscrire à une de ces assurances vie, il vous sera certainement nécessaire de contacter un conseiller pour obtenir davantage d’informations.

Des tarifs assez élevés

Les frais des assurance vie HSBC nous semblent relativement élevés, surtout si les compare avec les nombreuses assurances vie 100% en ligne qui ont vu le jour… En effet, ces dernières pratiquent des tarifs très compétitifs et la plupart n’appliquent pas de frais d’entrée, sortie, arbitrage et versement.

Une gestion sous mandat réservée aux gros patrimoines

La gestion sous mandat n’est accessible qu’à partir de 150 000€, ce qui la restreint aux gros patrimoines. Pour les petits épargnants qui sont intéressés par ce mode de gestion, nous leur conseillons de se tourner vers des spécialistes accessibles dès 1 000€ et qui ont réalisé de bonnes performances, tels que Yomoni ou WeSave.

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Bourse

Bourse en ligne

Droits de gardeSi plus de 15 ordres exécutés/semestre
Gratuit
sinon
0,12% + 2,5€/ligne (min.15€)
Frais de tenue de compte14€/an
Frais de courtage Euronext Paris Forfait classique
0,53% (min. 7,9€)

Forfait PRO
0,21% (min. 15,9€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes et US*
0,57 (min. 35€)Autres marchés
1,5% (min. 49€)
Frais de transfert sortant5€/ligne
Compte-titreshutterstock_93164254-converti
PEA – PEA/PMEshutterstock_93164254-converti

* NYSE, NASDAQ, Londres, Francfort (Xetra), Madrid

Notre avis sur la bourse :

Les frais de courtage pratiqués par HSBC sont plutôt en phase avec ce qui se pratique sur le marché. En revanche, elle applique un prix minimum pour chaque ordre (entre 8€ et 50€) et sanctionne les comptes qui ne passent pas plus de 15 ordres par semestre…

Nous pensons donc que son offre de courtage est peu attractive pour les investisseurs peu actifs qui investissent des montants limités. Nous recommandons à ces derniers de se tourner vers des courtiers en ligne qui pratiquent des tarifs plus attractifs (DEGIRO, Binck, Bourse Direct, etc.).

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Service Client

Relation client

Horaires du service clientSemaine : 8h – 22h
Samedi : 9h – 17h
Disponibilité hebdomadaire
78h
Conseiller dédiéshutterstock_93164254-converti
Moyens de contactsMail, téléphone, application mobile, réseaux sociaux
Test d’accessibilitéRéponse immédiate
Test qualitéTrès bonne qualité
des réponses fournies

Notre avis sur le service client :

Le service fait partie, selon nous, des points forts de HSBC. En effet, le service client que nous avons contacté a été réactif et a su répondre à nos questions.

Bien entendu, comme chez toutes banques traditionnelles, chaque client dispose d’un conseiller bancaire dédié qui est là pour les aider en cas de difficulté, répondre à leurs questions et les aiguiller en matière de placement. Il est important que vous vous soyez satisfait de votre conseiller  (après tout, vous payez pour ce service !), dans le cas contraire n’hésitez pas à demander de changer d’interlocuteur.

Enfin, HSBC peut vous donner accès gratuitement aux nombreux experts patrimoniaux et financiers du groupe : un excellent point !

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